Как оформить заявку на кредит в Центр-инвест банке: 6 основных этапов

Как погасить

Подписывая кредитный договор, вы принимаете на себя обязательства по своевременному погашению в соответствии с графиком. Нарушение этого условия приводит к начислению штрафов и негативно скажется на кредитной истории. В дальнейшем может быть невозможно получить новый кредит. А если просрочка будет длительной, то банк может обратиться в суд для принудительного взыскания долга.

Приведем список способов погашения кредита, полученного в банке Центр-инвест:

• в кассах;
• в устройствах самообслуживания;
• через интернет-банкинг;
• переводом из любого банка.

Специалисты банка Центр-инвест всегда помогут осуществить досрочное погашение, выполнить текущий платеж по кредиту или найти выход из ситуации, которая привела к просрочке.

Страхование

Банк Центр-инвест не предлагает заемщикам услуги страхования. Для оформления страховки клиент может обратиться в любую компанию. Наличие страхового полиса не повлияет на процентную ставку. Однако, при наступлении страхового случая бремя выплаты кредита не ляжет на родственников, а остаток задолженности будет погашен страховой компанией.

Банк Центр-инвест выдает потребительские кредиты на любые цели от 1000 руб. Максимально возможная сумма банком не устанавливается и зависит только от дохода заемщика и обеспечения. Деньги по любому из кредитных продуктов можно потратить как на покупки, так на оплату обучения или лечения. Если заемщик сможет подтвердить целевое использование денег, то ставка уменьшится на 1%.

Условия кредитования

Прежде чем брать займ, необходимо изучить условия договора

Особое внимание нужно обратить на процентную ставку, правила погашения кредита и штрафы за просрочки

Общие условия

В банке можно взять любую сумму, начиная от 1 000 руб. Максимальная сумма займа ограничена только уровнем дохода и стоимостью имущества заемщика. При оценке возможной суммы займа, Центр-Инвест считает, что выплаты по всем обязательствам, включая и другие банки, не должны превышать 40% дохода клиента.

Для увеличения суммы потребительского кредита, можно найти созаемщика или поручителя среди близких родственников. Также можно предоставить автомобиль или недвижимость в качестве залога. Чтобы получить >500 000 руб., обязательно найти поручителя или оформить залог имущества. Сведения по обеспечению займов приведены в таблице.

Сумма  кредита, руб.	Обеспечение
500 000 — 750 000	Поручительство физического лица или залог имущества стоимостью 500 000 руб.
750 000 — 1 млн.	Поручительство 2 физических лиц или залог имущества стоимостью 750 000 руб.
1 млн	Залог недвижимости стоимостью >130% от суммы кредита или залог имущества стоимостью >100% от суммы кредита и поручительство физических или юридических лиц.

Процентные ставки по потребительским кредитам Центр-инвест фиксированные в рамках одной программы. Скидки на проценты возможны в следующих случаях:

1. 0,25% при подаче заявки через интернет.
2. 1% при использовании средств на обучение и лечение. Для этого потребуется документальное подтверждение.
3. 0,25% при использовании средств на энергоэффективное улучшение жилищных условий. Сюда входит утепление помещений, обновление системы теплоснабжения, освещения, покупка энергоэффективных бытовых приборов и возобновляемых источников энергии.

Погашение кредита Центр-Инвест происходит равными платежами. Ежемесячный платеж состоит из суммы для погашения основного долга и начисленных процентов. Если задержать оплату, то банк начислит штраф. Размер пени зависит от наличия обеспечения:

• при отсутствии залога — 20% годовых;
• индивидуальный штраф и пени в размере ключевой ставки Банка России на дату оформления займа.

Каждый клиент может погасить кредит потребительский досрочно полностью или частично. Уплачивать комиссию и писать заявления в банк не нужно. Чтобы рассчитать сумму для полного погашения, можно обратиться в терминал или офис Центр-инвест, а также позвонить по телефону горячей линии 8(800)200-99-29. Сумма платежа будет актуальна только на дату обращения, т.к проценты начисляются ежедневно.

Особенности предоставления кредита

В качестве льготной категории заемщиков Центр-Инвест выделяет только своих клиентов. К этой категории относятся:

• клиенты с положительной кредитной историей (не более 3 просрочек длительностью менее 10 дней), закрывшие кредиты;
• клиенты выплачивающие кредит 6 месяцев без просрочек;
• вкладчики по программам «Срочный» или «Накопительный» сроком 1 месяца;
• держатели банковских карт;
• руководители организации, открывшей расчетный счет;
• ИП с расчетным счетом в банке Центр-инвест.

Для клиентов кредитной организации действует специальная программа со сниженной процентной ставкой — 11,75% на весь срок действия договора.

Расчет графика платежей кредита «Потребительский кредит самозанятым»

2021 – 2022

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
02.07.2021	1 000 000,00	8 630,14	51 657,42	60 287,56
02.08.2021	948 342,58	8 457,14	51 830,42	60 287,56
02.09.2021	896 512,16	7 994,92	52 292,63	60 287,56
02.10.2021	844 219,53	7 285,73	53 001,83	60 287,56
02.11.2021	791 217,71	7 055,93	53 231,63	60 287,56
02.12.2021	737 986,08	6 368,92	53 918,63	60 287,56
02.01.2022	684 067,44	6 100,38	54 187,17	60 287,56
02.02.2022	629 880,27	5 617,15	54 670,40	60 287,56
02.03.2022	575 209,87	4 633,20	55 654,36	60 287,56
02.04.2022	519 555,51	4 633,30	55 654,26	60 287,56
02.05.2022	463 901,25	4 003,53	56 284,02	60 287,56
02.06.2022	407 617,22	3 635,05	56 652,50	60 287,56
02.07.2022	350 964,72	3 028,87	57 258,68	60 287,56
02.08.2022	293 706,04	2 619,21	57 668,34	60 287,56
02.09.2022	236 037,70	2 104,94	58 182,62	60 287,56
02.10.2022	177 855,08	1 534,91	58 752,64	60 287,56
02.11.2022	119 102,44	1 062,13	59 225,42	60 287,56
02.12.2022	59 877,02	516,75	59 877,02	60 393,76

Показать все

Как оформить

Перейдите на сайт Центр-Инвеста. Выберите пункт «Кредитование» – «Потребительский кредит» в меню «Частным лицам».

Нажмите кнопку «Оформить заявку».

Нажмите кнопку «Вперед». Если вы хотите заполнить заявку через Госуслуги – нажмите на ссылку «Импорт своих данных с портала Госуслуг».

Введите ФИО, дату и место рождения, мобильный и домашний телефон, адрес электронной почты. Укажите пол и данные вашего паспорта. Нажмите кнопку «Далее». Заполните информацию о желаемых условиях кредита, трудоустройстве, источниках дохода и расходах.

В течение дня вам сообщат о результатах рассмотрения заявки.

Условия по кредитам и автокредитам

Для тех, кто желает получить наличными до 3 млн руб. и подписать договор на срок до 5 лет «Центр-Инвест» предлагает воспользоваться акционным предложением. До 31.12.2017 можно оформить кредит на льготных условиях – ставка всего 13,5 – 14,75%, с учетом скидки за подачу заявки онлайн.

Также «Центр-Инвест» выдает и более крупные суммы, на процент переплаты влияет способ подтверждения платежеспособности, срок договора и наличие залога.

	Срок	Сумма, руб.	Процентная ставка
Форма 2-НДФЛ	3-6 месяцев	более 3 млн	15,0%
6-60 месяцев	16,5%
Форма 2-НДФЛ + залог недвижимости	До 7 лет	15,75%
Справка свободной формы или устное заявление клиента	3-6 месяцев	16,0%
6-60 месяцев	17,5%

Справка 2-НДФЛ может быть заменена иным документом: налоговой отчетностью, выпиской из банка о начислении денежных средств, договором аренды недвижимости.

Для клиентов «Центр-Инвест» действуют специальные условия – ставка на 1% меньше чем для новых заемщиков (не применимо к акционной программе). Вы можете использовать кредитный калькулятор и произвести примерные расчеты, вычислив ориентировочную сумму ежемесячного взноса.

Автокредит позволяет приобрести новое или подержанное автотранспортное средство с первоначальным взносом от 20%. До конца 2017 года действует льготная программа кредитования с использованием государственной субсидии. Наличные на покупку автомобиля клиент получат через 3 – 5 дней после подачи заявки.

Условие	Срок	Сумма, руб.	Процентная ставка	Авансовый платеж
Клиент банка + Государственная субсидия	до 3 лет	до 1 160 000	8,5%	от 20%
Клиенты банка	14,5%
Новые заемщики + Государственная субсидия	9,5%
Новые заемщики	15,0%

По стандартным условиям процент переплаты будет зависеть от суммы первоначального авансового взноса: до 50% — 13,75%, от 50% — 14,75. Ставка на покупку коммерческого транспорта – 16,25%. Действующие клиенты банка получат скидку в 1% на первый год или два.

С выгодными предложениями других банков вы можете ознакомиться в нашем рейтинге кредитов.

Способы погашения

При выборе способа погашения займа необходимо учитывать сроки зачисления денег и размер комиссии. Платеж, просроченный из-за длительности перевода, приводит к штрафам, также как и любая другая задержка оплаты.

Без комиссии

Бесплатные способы погашения займа приведены в таблице:

Способ	Срок	Комиссия
Терминалы Центр-инвест	Текущие сутки	Нет
Кассы Центр-инвест	Текущие сутки	Нет
Через интернет-банк Центр-инвест	Текущие сутки	нет

При внесении платежа через терминалы банка Центр-инвест есть некоторые особенности. Деньги зачисляются в день оплаты, если платеж внесен до 22:00 по договорам, оформленным в филиалах, и до 23:00 — для договоров головного офиса.

При досрочном погашении через платежный терминал необходимо выбрать правильную услугу. Если указать пункт «Погашение кредита», то вся внесенная сумма направляется на погашение. При выборе варианта «Пополнение текущего счета физического лица» внесенные деньги погашают ежемесячный платёж, а остальные остаются на счете.

С комиссией

Способы оплаты с комиссией собраны в таблице:

Способ	Срок	Комиссия
Перевод через другой банк	До 5 рабочих дней	По тарифам банка
Золотая корона	На следующие сутки	1%, но не менее 50 руб.

Редакция сайта “Банкономика” рекомендует уточнять стоимость и сроки перевода до совершения операции. Это поможет вовремя оплачивать займ и избежать лишних платежей (штрафы, комиссии).

Условия ипотечных программ

Рассмотрим подробно условия ипотеки в банке Центр-инвест.

Ипотека для молодых семей:

1. Максимальная сумма кредита от 3 до 8 млн рублей ( зависит от региона проживания).
2. Первоначальный взнос — 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.
3. Предоставляется на срок до 20 лет.
4. Жильё приобретается только на первичном рынке.
5. Предусмотрено досрочное погашение платежа без санкций.
6. Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
7. Ставка от 6% годовых.

Ипотека не более 3 млн рублей:

1. Процентная ставка годовых от 8,5%.
2. Срок займа до 10 лет.
3. Первоначальный взнос от 50%.
4. Страхование не обязательно.
5. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала либо социальные льготы. Например, бюджетные субсидии.
6. Средства выдают для покупки жилья на первичном, вторичном рынке, а также для приобретения земельного участка.

Ипотечное кредитование:

1. Сумма кредита от 300 000 рублей.
2. Первоначальный взнос от 20%.
3. Процентная ставка от 9 % годовых.
4. Страхование не обязательно.
5. Возможно рефинансирование займов другой кредитной организации.

Программа по строительству жилья:

1. Процентная ставка от 10,5% годовых.
2. Срок кредита до 20 лет.
3. Первоначальный взнос от 10% от конечной стоимости жилья.
4. В качестве первоначального взноса принимаются жилищные сертификаты и средства материнского капитала.
5. Используется для приобретения земельного участка и строительства на нём дома либо просто для строительства дома.

Коммерческая ипотека:

1. Ставка от 12,75% годовых.
2. Сумма первоначальный взнос от 20%.
3. Срок кредита до 10 лет.
4. Возможно досрочное или частичное погашение без штрафов и санкций.
5. Используется исключительно для покупки коммерческой недвижимости.

Способ оформления «Потребительского кредита»

Для подачи заявки стоит обратиться в ближайший офис или отделение банка. Эту процедуру также можно осуществить в онлайн-режиме на сайте Центр-инвест. Заполнение данных занимает не более 5 минут, форму с имеющейся информацией можно сохранить и дозаполнить в удобное время. Для проверки статуса заявку необходимо ввести на сайте номер телефона и паспортные данные.

Согласно условиям, деньги по кредиту могут быть выданы любому совершеннолетнему гражданину РФ с официальной пропиской в одном из этих регионов России: Москва, Московская область, Краснодарский край, Ставропольский край, Волгоградская, Нижегородская область. На текущем месте работы заемщик должен находиться минимум полгода, а финансовые доходы должны быть подкреплены соответствующими документами.

Сотрудники банка рассматривают заявку на кредит до 5 рабочих дней. В некоторых ситуациях решение по заявке может приниматься дольше. Срок рассмотрения в одну рабочую неделю начинается тогда, когда будут предоставлены все необходимые документы (в полном объеме).

По итогу решения от банка вы подписываете кредитный договор и получаете указанную денежную сумму – в отделении банка наличными или переводом на банковскую карту.

Процедура рефинансирования ипотеки в Центр Инвест

Оформление пакета ипотечных услуг осуществляется в несколько этапов:

1. Определение цели кредитование: приобретение жилого дома с земельным участком, коммерческой недвижимости или рефинансирование полученного ранее в другом финансовом учреждении займа. Подбор доступной программы.
2. Подача заявки онлайн в специальном окне по форме.
3. Заказ оценки объекта недвижимости у независимых экспертов, составление заключения. Направление его в банк для определения суммы для получения займа, а также в страховую компанию для оформления обязательного полиса на риски причинения ущерба или уничтожения предмета залога.
4. Получение справки и разрешения о досрочном погашении или переводе долга на третье лицо – другой банк-кредитор в организации, где была первоначально оформлена ипотека.
5. Предоставление всего пакета документов на заемщика и объект недвижимости в Инвест-Банк для получения окончательного решения.
6. Оформление кредитного договора на недвижимость. Регистрация ипотеки как залогового обеспечения в органах Росреестра. Снятие ограничений одновременно по ранее заключенному договору в пользу нового кредита.
7. Внесение платежей на основании ипотечного соглашения с Центром-Инвест на основании представленного графика.
8. Закрытие договора при полной выплате средств в счет ипотечного займа. Снятие ограничений на распоряжение недвижимостью, оформленной в залог по ипотеке. Возможность проживания в квартире или доме, продажи его, передачи в залог по другим кредитным отношениям, в дар или завещание по наследству.

Есть возможность рассчитать график платежей, воспользовавшись кредитным калькулятором онлайн на сайте Центр-Инвест:

Достаточно ввести наименование продукта – Ипотека, стоимость недвижимости и срок кредитования, размер первоначального взноса. Если заемщик является клиентом банка, получающим заработную плату, пенсионное обеспечение или другие социальные выплаты через банк, то обязательно нужно сделать соответствующие отметки при отправлении параметров поиска.

Это повлияет на процентную ставку и условия кредитования. Также обязательно нужно отметить, что необходимо приобретение коммерческой недвижимости.

Далее следует выбрать программу ипотечного кредитования в связи с рефинансированием займа:

• ипотека от 10% годовых;
• ипотека при ставке от 12% в год;
• коммерческая недвижимость;
• жилая недвижимость по ипотеке со специальными условиями для определенных категорий заемщиков;
• жилые объекты в ипотеку при стандартных условиях договора.

Суммы для рефинансирования по договорам с ипотечной задолженностью максимально достигают 3 – 6 млн руб. По условиям программ по приобретению недвижимости в жилых домах для специальных категорий заемщиков, а также по пакету услуг коммерческая недвижимость суммы финансирования неограниченны.

В рамках ипотечной программы Центр-Инвест проводит публичные торги по реализации объектов недвижимости. в отношении которых имеет невыплаченная задолженность.

Как взять ипотеку в Центр-инвест

Порядок получения ипотеки выглядит так:

1. Подбор жилья — можно поискать подходящий вариант самостоятельно либо воспользоваться предложениями партнеров Центр-инвест.
2. Оценка недвижимости — выполняется независимыми оценщиками, сотрудничающих с банком, или с помощью сторонних компаний.
3. Страховка недвижимости — полис можно оформить в любой страховой компании.
4. Подготовка договора купли-продажи.
5. Предоставление в банк полного пакета документов для окончательного одобрения ипотеки. Далее вы согласовываете все условия, открываете в банке счет и вносите первоначальный взнос.
6. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре. Зарегистрированный договор нужно принести в банк.

Далее банк перечисляет деньги для расчета с продавцом, а вы сможете заселиться в собственную квартиру.

Как оформить кредит

В банке Центр-инвест можно подать кредитную заявку двумя способами: в офисе и через интернет. Подписание договора и выдача денег всегда происходит в офисе Центр-инвест.

Через интернет

Чтобы подать заявку с сайта, на главной странице нужно перейти в раздел “Потребительский кредит” и нажать на кнопку “Оформить заявку”. На открывшейся странице следует выбрать вариант “Новая заявка”,

Сервис предложит заполнить анкету автоматически с помощью данных на Госуслугах или ввести данные вручную. Клиенту нужно последовательно заполнить вкладки с личными данными, сведениями о доходах и расходах, задать параметры кредита.

На каждом этапе заполнения анкету можно сохранить и вернуться к заполнению позже. Заполнив заявку нужно проверить данные и отправить ее в банк. Каждая заявка рассматривается банком от 1 до 5 дней.

После одобрения займа, потребуется прийти в офис с пакетом документов и подписать кредитный договор. Решение по данным онлайн-заявки предварительное. Если заемщик не подтвердит данные документами, то Центр-инвест может отказать в займе.

В офисе

Также заявку можно подать в отделении банка. Чтобы заполнить анкету потребуются те же сведения, что и при онлайн оформлении. Однако, в офисе Центр-инвест клиенту поможет сотрудник кредитного отдела.

Желательно сразу взять пакет документов, чтобы сразу отправить полную кредитную заявку. Центр-инвест примет решение о выдаче займа в течение 5 дней.

Чтобы узнать адрес отделения кредитной организации, можно перейти в раздел “Офисы, банкоматы, терминалы”. Если указать на странице город и нужную услугу “Кредитование частных лиц”, то сервис подберет подходящие варианты офисов.

Договор на залог и поручительство можно оформить в любое время, после подписания кредитного договора. До этого момента банк будет начислять проценты по повышенной на 3% ставке.

Как взять ипотеку в Центр-инвест

Порядок получения ипотеки выглядит так:

1. Подбор жилья — можно поискать подходящий вариант самостоятельно либо воспользоваться предложениями партнеров Центр-инвест.
2. Оценка недвижимости — выполняется независимыми оценщиками, сотрудничающих с банком, или с помощью сторонних компаний.
3. Страховка недвижимости — полис можно оформить в любой страховой компании.
4. Подготовка договора купли-продажи.
5. Предоставление в банк полного пакета документов для окончательного одобрения ипотеки. Далее вы согласовываете все условия, открываете в банке счет и вносите первоначальный взнос.
6. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре. Зарегистрированный договор нужно принести в банк.

Далее банк перечисляет деньги для расчета с продавцом, а вы сможете заселиться в собственную квартиру.

Порядок получения сельской ипотеки в банке Центр Инвест

Чтобы получить сельскую ипотеку в банке Центр-Инвест нужно пройти ряд шагов:

1. Узнать и подготовить пакет документов. Он включает себя пакет документов по заемщику, заявление-анкету и документы по недвижимости.
2. Предоставление документов. Анкета-заявление на сельскую ипотеку предоставляется в банк онлайн на сайте банка или вместе с полным пакетом заемщика/созаемщиков/поручителей в офисе.
3. После положительного решения предоставляется пакет документов по объекту недвижимости.
4. Оценка. Оценка объекта осуществляется специализированной оценочной компанией, которая имеет право на эту деятельность согласно законодательству РФ. В обязательном порядке производится оценка проектно-сметной стоимости объекта недвижимости, если планируется строить дом по сельской ипотеке. Срок оценки от 3 до 7 дней. Услуга является платной.
5. Подписание кредитного договора по сельской ипотеке и договора купли-продажи по форме Центр-Инвест банка в офисе.
6. Регистрация сделки в МФЦ. Обычно занимает неделю и требует оплаты госпошлины.
7. Выдача кредитных средств. Осуществляется в офисе банка Центр-Инвест при условии предоставления договора залога с отметкой о регистрации ипотеки. Выдача денежных средств осуществляется через кассу банка или путем перевода на счет заемщика в банке Центр-инвест.

Почему стоит подать заявку через интернет

Многие задаются вопросом, в чем удобство онлайн оформления. Давайте рассмотрим основные преимущества:

Кредит наличными на любые цели

• Доступная процентная ставка
• Быстрое рассмотрение заявки
• Возможность указать все необходимые потребности
• Предоставление льготных условий при онлайн оформлении
• Минимум документов для получения денег
• Экономия времени
• Индивидуальный подход к каждому клиенту

Как видите, плюсов действительно много. Не придется тратить свое время на поход в банк. В офис стоит идти уже после получения предварительного одобрения. Так вы будете уверены в том, что точно получите нужную вам сумму.

Как погасить

Подписывая кредитный договор, вы принимаете на себя обязательства по своевременному погашению в соответствии с графиком. Нарушение этого условия приводит к начислению штрафов и негативно скажется на кредитной истории. В дальнейшем может быть невозможно получить новый кредит. А если просрочка будет длительной, то банк может обратиться в суд для принудительного взыскания долга.

Приведем список способов погашения кредита, полученного в банке Центр-инвест:

• в кассах;
• в устройствах самообслуживания;
• через интернет-банкинг;
• переводом из любого банка.

Специалисты банка Центр-инвест всегда помогут осуществить досрочное погашение, выполнить текущий платеж по кредиту или найти выход из ситуации, которая привела к просрочке.

Условия ипотеки Центр Инвест

В банке работают 6 программ по жилищным ссудам (). Это квартиры и дома, программа по строительству жилья, земля и коммерция. Более того, банк участвует в господдержке семей с детьми, кредитуя их по ставке 6 процентов. Эта программа, благодаря субсидированию государства, позволяет молодым семьям улучшить условия жизни.

Отметим несколько особенностей в ипотеке Центр Инвеста:

• в программах по жилью и по строительству нижний лимит установлен – триста тысяч рублей, а верхний лимит — 20 млн. рублей;
• 20 лет – максимальный срок ссуды. Чтобы взять ипотеку в Центр Инвесте, надо знать – ставка со временем меняется. В первую пятилетку она меньше, во вторую возрастает на полпроцента. А во вторую десятилетку тариф определяется по ставке Центробанка, увеличенной на 3,5%;
• величина начального взноса тоже влияет на процентную ставку по ипотеке в Центр Инвесте – чем больше взнос, тем меньше тариф. Ставка не возрастает при начальном платеже от 50%;
• есть программа по строительству своего дома, немногие банки могут сделать такое предложение;
• программы по любой жилой недвижимости позволяют не только приобрести такое жилье, но и рефинансировать сторонние ипотеки;
• ссуду Центр-инвеста могут взять только жители 6 регионов России. Это столица и область, на юге — регионы Ставрополья и Краснодара, Волгоградской и Ростовской области, а также Нижний Новгород.

О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке или оформлять ипотеку с завышением — читайте в другой статье.

Получение семейной ипотеки с господдержкой возможно при наличии у заемщика второго (и следующих) детей, дата рождения которых находится в диапазоне с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года (согласно ). Подтверждением этого являются свидетельства о рождении детей, их необходимо предоставить вместе с документами на ипотеку.

Рекомендуемая статья: Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн