Процесс рефинансирования кредитов в Бинбанке: 6 шагов

Условия рефинансирования

В данном банковском учреждении физические лица могут перекредитовать потребительский и ипотечный кредит на следующих условиях:

1. Размер займа варьируется в пределах 50 тысяч – 2 миллионов.
2. Срок выдачи займа – от 2 до 7 лет.
3. Процентная ставка может колебаться от 13,99% до 22,5%: «Бинбанк» предлагает снижение на 2% от действующей у вас ставки.
4. Залога и поручителей не требуется.
5. Финансовое учреждение рассматривает заявку до 3 дней.
6. Допускается частичное и полное погашение долга (частичное в день планового платежа, полное в любой момент).
7. Вся сумма займа выдается сразу на карту Visa или Mastercard.
8. Открытие счета и выдача средств производится бесплатно.

Требования к кредитам (рефинансируемым):

1. Реструктуризировать можно долг от 10 тысяч (остаток на момент подачи заявки).
2. Кредит должен фактически выплачиваться не менее 3 мес.
3. Рефинансируются только рублевые кредиты.

Оформить заявку на кредит в Бинбанке

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Бинбанка в Челябинске за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Бинбанка в Челябинске, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Бинбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Бинбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Бинбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Бинбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Челябинске.

Для чего делать рефинансирование

Выбор нового займа связан с необходимостью сопоставления затрат на его открытие с процентом экономии от снижения процента по ставке

Важно выяснить, есть ли в Вашем финансовом учреждении штрафные санкции за досрочное закрытие кредита, узнать стоимость оформления нового кредита, посчитать сумму разницы между Вашим и сторонним банком. Разница в ставках должна составлять от 2 процентов, иначе смысла от рефинансирования нет

Если в Вашем кредитном договоре есть пункт, запрещающий досрочное погашение – рефинансировать кредит не получится. При подаче заявки на рефинансирование, новый банк оценивает множество параметров: Вашу кредитную историю, отсутствие просрочек, финансовое положение. Если эти пункты имеют нарушения, а Ваше материальное положение стало хуже, чем было – перекредитования Вам не видать.

Практически каждый из нас хотя бы раз сталкивался с заемными средствами – брал потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту, ссуду на какие-либо цели – ведь это прекрасная возможность на сиюминутные прихоти и желания. Когда таких займов несколько – например, в разных банковских учреждениях – можно запутаться: процентные ставки различны, платежи не одинаковы, разные сроки уплаты. Все это ведет к начислению пени, порче кредитной истории и жизни в постоянном стрессе. Рефинансирование кредитов в других банках позволяет минимизировать все риски. Для чего проводится эта процедура? Рынок кредитования имеет тенденцию к изменению: растут и снижаются процентные ставки. Перекредитование имеющегося кредита дает шанс снизить процент, изменить сроки и снизить сумму платежа, изменить валюту займа, объединить несколько кредитов в один.

Снижение процентной ставки по кредиту

Снижение процентной ставки по кредиту – основная цель рефинансирования займов. Однако рефинансирование часто путают с другим понятием – реструктуризацией кредита. Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитования Вашим банком по Вашему заявлению в рамках действующего кредитного договора. Однако, большинству кредитно-финансовых организаций это не выгодно, поэтому зачастую в реструктуризации отказывают, и на помощь приходит рефинансирование – новый договор на кредитование. Если ставка в процентах составляет разницу меньше двух – игра не стоит свеч, рефинансирование будет невыгодно – хотя бы посчитать затраты на его переоформление.

Снижение ежемесячного платежа

Бывает жизненная ситуация, когда у Вас появляется сразу несколько обязанностей по ежемесячным выплатам. Например, в дополнение к действующему кредиту на авто, Вы взяли ипотеку. Однако сумма платежей слишком велика и представляет для Вас серьезную финансовую нагрузку – можно обратиться за перекредитованием на более долгий срок под меньший процент.

Объединение кредитов в один

Перекредитование так же способно объединить несколько кредитов в разных банках с разным сроком, процентной ставкой, валютой кредита – в один удобный заем. Удобство очевидно – Вы платите один платеж вместо нескольких, платеж вноситься один раз в месяц и в один банк. Не нужно больше держать в голове даты, суммы и разные банки, где необходимо погашать свои кредитные обязательства.

Освобождение залога по кредиту

Такие формы займов, как автокредит или ипотека, например, в качестве залога используют объект кредитования. Фактически, до выплаты кредита в полном объеме Ваше авто или квартира – собственность банка, и в Ваше распоряжение она переходит только после внесения последнего платежа и подписания документов о закрытии договора. Однако при рефинансировании есть возможность освободить имущество из залога – многие финансово-кредитные организации позволяют рефинансировать серьезные суммы без обеспечения или с поручительством. Таким образом, высвобождается залог, которым Вы будете вправе распоряжаться по своему усмотрению.​

Что потребует банк?

Любая финансовая организация требует от своего клиента соответствия определенным требованиям, так как никто не хочет рисковать своими средствами. Поэтому, если хотите получить услугу рефинансирования нужно учитывать что срок фактического действия кредита, который банк будет погашать, не должен быть менее 3 месяцев. По данному кредиту не должно быть просрочек за последние полгода. Минимальная сумма, оставшаяся для погашения, — 10 000 рублей. Что касается требований к самому заемщику, то они достаточно легко выполнимы:

• клиент должен обязательно иметь российское гражданство и соответствующий документ;
• возраст клиента не должен превышать 70 лет;
• официальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 4 месяцев;
• отсутствие у клиента просроченных кредитов или опыта выступления посредником в просроченных задолженностях;
• клиент не должен иметь статуса индивидуального предпринимателя.

Если хотя бы одно из требований будет нарушено, к сожалению, Бинбанк не возьмет на себя ответственность рефинансировать кредиты клиента и откажет ему. Никаких шансов.

Что клиенту нужно предоставить?

Итак, если вы решились воспользоваться услугой рефинансирования от Бинбанка, вам нужно предъявить в отделении определенный пакет документов. Он может несколько варьироваться в зависимости от некоторых факторов, но, как правило, это бывает крайне редко. Поэтому вот базовый набор документов для физических лиц, необходимый для подачи заявки.

1. Паспорт гражданина Российской Федерации, а также еще одно любое удостоверение личности, к которым относятся: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.
2. Копия трудовой или договора, удостоверяющие, что клиент в настоящее время официально устроен. Если вы занимаете должность в государственных службах, то предъявите соответствующий документ оттуда с датой начала службы и должностью.
3. Бумаги о доходах за последние 4 месяца. К ним относятся: выписка по счёту, на который перечисляется зарплата; 2-НДФЛ; справка от работодателя по форме банка или в свободной форме по образцу.
4. Либо справка об отсутствии задолженностей, заполненная сотрудником соответствующего банка, либо договор со сторонним банком и его реквизиты.

В отдельных случаях банк может потребовать от вас один из документов, подтверждающих ваше финансовое благосостояние. К таким документам относятся: регистрация ТС (иностранное, не старше 6 лет), загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж за последний год, медицинский полис добровольного страхования, выписка по вкладу в банке или по карте, полис КАСКО, документ о приобретении недвижимости. Подробности по поводу этих документов вам сообщат лично в банке, если они потребуются.

Зарплатные клиенты Бинбанка предоставляют минимальный пакет, указанный на официальном сайте. Как правило, все вышеперечисленные документы имеются в наличии у любого гражданина и представить их сотрудникам банка вовсе несложно. Зато вы получите очень выгодную и полезную услугу.

Порядок оформления

Необходимые документы

Рассмотрим список документов, которые потребуются для оформления предложения:

• Паспорт и другой документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, ИНН или военный билет.
• Копия трудовой книжки с записью, что человек работает в настоящий момент.
• Военнослужащим, работникам МЧС, МВД и прочих государственных служб, потребуется справка с места, где они служат, с занимаемой должностью и данных о времени начала службы.
• Документация, подтверждающая доход за последние четыре месяца. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка от компании работодателя по банковской форме либо на фирменном бланке работодателя, или же выписка со счета, куда поступает зарплата.

Если размер кредитования превышает 300 тысяч рублей, потребуется один из следующих документов:

• Подтверждение приобретения недвижимости (в частности, за счет заемных ресурсов).
• Документ о регистрации транспортного средства.
• Загранпаспорт, в котором стоят штампы с пограничного контроля о поездках за рубеж в течение последнего года.
• Выписка по счету карты (она не должна быть зарплатной, а минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей за четыре месяца.
• Полис страхования КАСКО.
• Полис медицинского страхования, действующий на момент оформления услуги.
• Договор и выписка по счету вклада с момента его открытия. Он должен быть открыт не меньше трех месяцев назад и составлять не меньше 300 000 рублей.

Кроме этого, банк имеет право запрашивать другую документацию. Так, может требоваться подтверждение наличия имущества в собственности.

Обычно это не влияет на принятие решения, и связано лишь с оценкой срока и размера кредитного лимита.

Подача заявки

Подать заявку можно несколькими способами. Наиболее простой и быстрый — онлайн-заявка, которая подается на сайте финансового учреждения и рассматривается достаточно быстро.

Несмотря на то что полученное решение — предварительное, в большинстве случаев одобренная онлайн-заявка означает получение кредита.

Также можно подать заявку непосредственно в офисе банка. С собой рекомендуется взять паспорт и другой удостоверяющий личность документ, документацию с места работы, подтверждающую доходы справку.

После одобрения заявки потребуются сведения о рефинансируемых займах.

Учтите также, что организация может одобрить заявку в виде, отличном от того, в котором она подавалась. Например, может измениться сумма, процент или период кредитования.

Поэтому перед тем как подписывать договор, обязательно максимально внимательно изучите условия.

На рассмотрение обычно уходит до трех рабочих дней. Полученное решение актуально на протяжении 21 календарного дня.

То есть, спустя три недели при получении отказа вы имеете возможность подать заявку снова.

Услуга довольно удобная и выгодная. Она позволяет решить проблемы, связанные с долговыми обязательствами.

Тем не менее, предварительно нужно оценить все за и против, ознакомиться со всеми условиями и понять, будет ли она целесообразна конкретно в вашем случае.

Бинбанк, рефинансирование ипотеки 2018: процентные ставки

Банковские структуры в 2017 г. анонсировали падение % ставок по ипотечным кредитам, которые к концу года достигли 10,0%, с тенденцией дальнейшего снижения. Это действительно так, и касается покупки вновь построенной жилой недвижимости. Но многие заемщики оформили займы на условиях, когда ставка по первоначальному кредиту выше:

• при покупке квартиры, коттеджа на вторичном рынке;
• если не предоставлялось обеспечение, не оформляли поручительство, страховку имущества.

Ранее оформленные нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья и потребительские кредиты характеризуются высокими %-ными ставками. Для них рекомендуют провести рефинансирование.

Условия Бинбанка по рефинансированию ипотеки — привлекательны. Сумма, предоставляемая в долг, составляет от 50,0 тыс.руб. до 2,0 млн.руб.; но не выше текущей задолженности или 85% от оценочной стоимости объекта кредитования.

Предусмотрено снижение платы за пользование займом на 2 процентных пункта. Минимальная ставка по рефинансируемому кредиту — 13,99%, максимальная — 21,5%. Срок кредитования исчисляется в месяцах: от 24 до 84 или от2-х до 7 лет. Внесение платежей равномерными суммами удобно для заемщика. Кредит может погашаться досрочно, без начисления штрафов. Отметим, что банком предусмотрены финансовые санкции за просрочку уплаты долга. Размер составляет 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Оценив свои финансовые возможности, клиент может оформить дополнительно нецелевые и потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит с лояльным процентом.

Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке

Возможность перекредитовать, взятый ранее, займ на более выгодных условиях, тем самым облегчив свое кредитное бремя, – вот суть услуги рефинансирования. Девизом рефинансирования от Бинбанка является слоган «Меняем ставку по кредиту на меньшую».

Насколько выгодна данная услуга?

• Во-первых, Бинбанк позволяет переоформить в один займ сразу несколько кредитов, взятых в других компаниях.
• Во-вторых, процентная ставка рефинансирования действительно существенно ниже ставки по кредитам большинства российских банков.
• И в-третьих, благодаря услуге, можно продлить срок погашения кредита с более выгодным процентом.

В этом году рефинансирование от Бинбанка предоставляется на таких условиях:

• минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
• максимальный объем кредита – 2 миллиона руб.;
• валюта зама – российские рубли;
• период перекредитования – 2 года, 3 года, 5 лет, 6 лет и 7 лет;
• процентная ставка – на 2% ниже, чем по договору кредита и находится в диапазоне от 14,9% до 22,99%.

Также банк допускает досрочное частичное и полное погашение кредита, не взимая за это пени и дополнительных процентов.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться услугой, потребитель должен не только предоставить определенный список необходимых документов, но и соответствовать требованиям, которые выдвигает организация к своим заемщикам:

• быть в возрасте от 21 до 65 лет (суммы от 500 000 рублей выдаются только пользователям от 25 лет);
• иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту проживания;
  обладать постоянным источником дохода;
• иметь стаж работы на одном месте не менее 4-х месяцев.

Перед подписанием договора, клиент должен подготовить следующие документы на рефинансирование потребительского кредита в Бинбанке:

• паспортное удостоверение личности российского образца (паспорт РФ);
• второй документ личности — на выбор: водительские права, загранпаспорт, страховое удостоверение, военный билет и т.д.;
• трудовую книгу – копию всех заполненных листов, заверенную в отделе кадров;
• акты о среднемесячном доходе за последние 4-е месяца.

Если перекредитование оформляется на сумму свыше 300 000 рублей, дополнительно могут потребоваться документы на личную недвижимую собственность, автотранспорт и т.д, то есть что-то, что может выступать в качестве залога.

Что предлагает Бинбанк клиентам других банков

Бинбанк предлагает рефинансирование займов других банков

Программа перекредитования в Бинбанке достаточно большая и очень выгодная. Учреждение предлагает рефинансирование:

• автокредитов;
• кредитов выданных наличными средствами «на руки»;
• ипотечных кредитов;
• задолженностей по кредитным картам;
• нецелевых займов.

Подлежат покрытию только те кредиты, срок погашения которых имеет более 3 месяцев. Бинбанк не рефинансирует свои кредиты для физических лиц.

Прежде чем отправлять онлайн заявку, можно просчитать индивидуальные условия рефинансирование на калькуляторе. Калькулятор имеется на официальном сайте Бинбанка. Для получения информации, в соответствующие поля нужно будет ввести данные об:

• остатке займа в другой финансовой организации;
• имеющейся процентной ставке по займу;
• ежемесячном платеже;
• остаточном сроке выплат.

Калькулятор рассчитает выгоду. Если ставка по процентам не будет ниже, чем в действующем кредите, то банк может предложить «растянуть» кредит на более длительный срок, что существенно уменьшит месячный платеж, и нагрузка на бюджет клиента станет значительно меньше.

Личный опыт клиентов

О рефинансировании в Бинбанке можно встретить разные отзывы, многие из них носят негативный оттенок. Это связано с тем, что перекредитование не всегда осуществляется на прозрачных условиях.

Анатолий Ш., 41 год, г. Псков. «Очень долго рассматривали заявку. Я подал ее сперва через сторонний сайт. Потом, когда через неделю звонок так и не поступил, через сайт банка. Прождал еще 10 дней, хотя обещают всего несколько рабочих дней. В итоге позвонил – нет в базе моей заявки. Пришел лично в офис, уже не ожидая ничего хорошего. К счастью, попалась внимательная, вежливая и компетентная сотрудница. Все оформила за 10 минут, перезвонила уже на следующий день. Я пошел заключать договор специально в ее смену – как говорится, чтобы судьбу не испытывать. Плачу уже второй год, скоро все выплачу».

Зарема Х., г. Чебоксары. «Хотела рефинансировать в Бинбанке 4 кредита. Предварительную заявку одобрили и даже согласились выдать дополнительно 300 000 рублей наличными. А потом началось – у вас стажа не хватает. Ой, нет, извините, хватает. А вы что, без страховки?? Так нельзя. Вызовите, говорю, менеджера. Ой, простите, можно конечно, но это риски, это вам же лучше… Короче, еле отбрыкалась от этой страховки. В итоге сумму предложили меньше, чем я просила, а сверх вообще ничего сказали, не дадут никакой суммы. Только зря время потратила…»

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Собираем бумаги

Процедура рефинансирования кредитов сторонних банков достаточно серьезна, поэтому необходимо тщательно подготовиться к её оформлению. И первым шагом, после получения предварительного одобрения заявления банком, будет сбор необходимого для кредитного досье пакета документов. Итак, сотруднику финансовой организации нужно предоставить:

1. Общегражданский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность гражданина, выбранный из утвержденного банком списка. Это могут быть водительские права, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, свидетельство ИНН.
2. Ксерокопию трудовой книжки или трудового договора, которые подтвердят факт официального трудоустройства физического лица. При нахождении на государственной службе необходимо передать менеджеру соответствующий документ, заверенный печатью уполномоченного лица, содержащий в себе сведения о дате начала службы и занимаемой должности.
3. Бумаги, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность. Дать информацию об уровне дохода клиента может справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету или справка, выдаваемая работодателем, оформленная по утвержденной банком форме или в свободной форме на фирменном бланке компании-работодателя.

Помимо этого, обязательно предоставление одного из следующих документов:

• кредитного договора, заключенного со сторонним банком, в котором будут содержаться все основные сведения: номер и дата документа, сумма займа, его условия, персональные данные клиента. В нем также прописаны реквизиты кредитной организации, которые будут необходимы для осуществления Бинбанком перевода денежных средств в счет полного погашения задолженности;
• справки об имеющейся в стороннем банке задолженности, выданной сотрудником этого банка, заверенной подписью менеджера, а также печатью либо штампом организации. Основные сведения, которые должна отражать бумага: ФИО клиента, остаток долга на отчетную дату, первоначальный размер займа, процентная ставка по нему.

Лица пенсионного возраста дополнительно должны передать специалисту: пенсионное удостоверение; справку о фактическом размере ежемесячной пенсии, выданную соответствующим органом; выписку по банковскому счету, на который происходит начисление пенсии. Если при процедуре кредитного скорринга, другими словами — оценки потенциального заемщика, у Бинбанка появятся какие-либо вопросы, он может запросить у вас следующие дополнительные документы:

• паспорт регистрации находящегося в собственности клиента транспортного средства;
• заграничный паспорт, имеющий отметки о выезде за рубеж в течение года;
• полис ДМС;
• выписку по вкладам или дебетовому счету, открытому на имя заемщика;
• полис КАСКО;
• договор купли-продажи недвижимого имущества.

Эти бумаги могут понадобиться лишь в отдельных случаях, их предоставление требуется очень редко. Хотя мы бы советовали собрать все сразу, на всякий случай.

Документы, перечисленные выше, имеются в наличии у любого потенциального заемщика, поэтому сложностей с их подачей в банк возникать не должно. Правильно собранный пакет бумаг значительно увеличит шансы на быстрое принятие решения по программе кредитования.

Возможности программы

Бинбанк – современный банк, предоставляющий населению высококачественные кредитные услуги на различные цели, в том числе и для покупки недвижимости.

Оплачивайте кредиты с наименьшими потерями.

Программа рефинансирования кредитов от Бинбанка предлагает заемщикам оформить займ на сумму от 50 тыс. рублей с целью закрытия договоров в сторонних организациях на более выгодных условиях.

Данная услуга обладает рядом преимуществ:

1. Позволяет объединить несколько ссуд, чтобы выплачивать один платеж в одном банке.
2. Благодаря длительным срокам и более низкой процентной ставке по кредиту клиент может подобрать для себя комфортный платеж и снизить финансовую нагрузку для семейного бюджета.
3. Заемщику предоставляются дополнительные средства, которые он может потратить на любые цели.

В отличие от остальных типов кредитных договоров, ипотечные займы связаны с крупными суммами и сроками, поэтому для рефинансирования ипотеки применяются несколько иные условия и требования.

Также банк выделяет несколько категорий клиентов, для которых действуют льготы:

• получатели заработной платы на карту Бинбанка;
• заемщики пенсионного возраста;
• сотрудники бюджетных организаций.

Как понять выгодно ли рефинансирование?

Прежде чем согласиться на перекредитование кредитов других банков в Бинбанке, необходимо понять, выгодна ли сделка клиенту. Сделать это очень просто. На сайте учреждения есть удобный калькулятор. В него необходимо внести такие данные:

• остаток долга по кредиту;
• сколько осталось платежей до полного закрытия;
• процентную ставку.

Также клиент должен определиться с приоритетами: или он оставляет сумму ежемесячного платежа прежним и экономит на процентах, или заключает договор на максимально возможный срок и снижает долговую нагрузку. После этого калькулятор предоставит результат: новый платеж по кредиту и полученную выгоду от рефинансирования.

Выполнив эти расчеты, клиент сможет принять правильное решение и выбрать выгодное для него предложение.

Выполним расчеты на примере.

Исходные данные:

• остаток долга 100 000 рублей;
• до полного погашения кредита осталось 12 месяцев;
• действующая процентная ставка 18% годовых;
• ежемесячный платеж по кредиту составляет 9168 рублей.

Клиент планирует новый договор заключить на один год и дополнительно взять на свои нужды 50 тысяч рублей наличными.

Бинбанк предоставит кредит по ставке 10,49-18,99% годовых в зависимости от данных клиента. Новый ежемесячный платеж будет равен 13680 рублей. Клиент погасит текущую задолженность и на руки получит еще 50 000 рублей.

Если бы он не брал наличку, а только выполнил рефинансирование, то ежемесячный платеж был бы равен 9120 рублей. Калькулятор выполняет расчеты по максимально возможной ставке. Но клиенту могут согласовать и сделку под минимальный процент. В таком случае экономия будет более существенная.

По каким кредитным продуктам, можно снизить процент

Перед тем, как сделать заявку, банк предлагает рассчитать условия рефинансирования. Для этого в специальное поле нужно внести сведения об остатке долга, сроках окончания выплат по договору, размерах ежемесячного платежа, процентной ставке.

Главное, чего можно добиться – сокращения размеров ежемесячных платежей. Даже если ставка не будет ниже, чем у вас есть сейчас, заключение договора на более продолжительный срок позволяет сократить размеры выплат в два и более раз.

Кредиты

Именно потребительский кредит рефинансируется в этом банке чаще всего. Это связано с реальной возможностью сэкономить, ведь ставка по таким займам может достигать 20 и боле процентов.

Бинбанк предлагает перекредитовать:

• Займ, который был выдан наличными,

• Нецелевой кредит.

Банку не важно, на что именно вы брали деньги – на отпуск, покупку техники или лечение. Он просто переведет оставшуюся сумму вашего кредита на расчетный счет вашего банка

Кредитные карты

Еще более выгодно перекредитование кредитных карт. Многие их владельцы сталкивались с тем, что погасить такой займ просто нереально – набегают проценты на проценты, капают пени, а если еще и периодически пользоваться картой для оплаты покупок, то из кабалы вообще никогда не вылезти. Единственный вариант для тех, кто хочет закрыть карточный счет раз и навсегда – рефинансирование. После того, как Бинбанк оплатит ваш долг по карте в полном объеме, карта будет возвращена в ваш старый банк и списана.

Останется только ежемесячно расплачиваться с новым банком по простой и прозрачной схеме, внося платежи равными долями.

Оформить заявку на кредит в Бинбанке

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Бинбанка в Екатеринбурге за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Бинбанка в Екатеринбурге, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Бинбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Бинбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Бинбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Бинбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Екатеринбурге.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке

Перекредитование ипотеки на более комфортных условиях – еще одни вид услуги, которую предлагает Бинбанк своим клиентам. В настоящее время под лучшими условиями рефинансирования ипотеки для физических лиц следует подразумевать:

• сокращение срока погашения займа, уменьшение процентной ставки годовой переплаты,
• отсутствие страхового полиса либо его оформление происходит по желанию клиента,
• отсутствие дополнительной комиссии за переоформление ипотечного договора.

В нынешнем году оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке можно на таких условиях:

Еще одним дополнительным условием при заключении договора перекредитования ипотеки является предоставление залога либо поручителей.

Список документов

Заявка на переоформление ипотечного договора в Бинбанке принимается от пользователя только в том случае, если он соберет и предоставит организации полный пакет требуемых документов. В перечень входят:

• российский паспорт соискателя – подлинник и копии всех страниц;
• документ, подтверждающий доходы заемщика;
• все официальные акты на недвижимую собственность, которая приобретается по ипотеке (договор купли-продажи, домовая книга и т.д.);
• бумаги, свидетельствующие о доходах всех работоспособных членов семьи заемщика;
• ипотечный договор из первоначального банка кредитования – копия;
• заполненное заявление-анкета на рефинансирование ипотеки.

Кроме того, понадобятся акты на залоговое имущество либо документы поручителей.

Как подать заявку

Оформление заявки требует предоставления:

1. Паспорта.
2. Второго документа (например СНИЛС, водительские права).
3. Документа с места работы, который должен быть заверен руководителем или иным ответственным должностным лицом.
4. Справки о доходах за последние 4 мес.

Указанный перечень может быть дополнен по требованию «Бинбанка». Для получения одобрения заемщик должен быть не старше 70 лет, иметь российское гражданство и работать на текущем месте трудоустройства не менее 4 мес.

Рефинансирование не предоставляется индивидуальным предпринимателям. Кроме того, программа не доступна не только тем, кто имеет просроченные долги, но и тем, кто выступал по просроченным кредитам поручителем.

Заявка подается на банка или в отделении.

При подаче онлайн потенциальный заемщик практически сразу получит предварительное решение. Следующим шагом будет подача заявления конкретно в одно из отделений финансового учреждения.

В случае возникновения вопросов можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-200-50-75. Этот номер универсальный для всех резидентов Российской Федерации.

Возможна ли реструктуризация кредита в банке?

Реструктуризация кредита Бинбанк – это пересмотр условий действующего кредитного договора. Она может быть проведена путем:

• Предоставления кредитных каникул (отсрочки внесения платежа на 1 или несколько месяцев).

• Разрешения временно вносить платежи в неполном объеме – к примеру, гасить только проценты, тогда как тело долга будет оставаться неизменным. Такое практикуется в случаях, когда заемщик вышел в декретный отпуск и т.п.

• Списания набежавшей суммы пени и штрафов.

• Изменения срока действия договора, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей.

• Перекредитования с включением в сумму нового займа штрафов и пени, набежавших к данному моменту (самый невыгодный для клиента вариант).

Решение о том, реструктуризировать займ или нет, банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Но запросить данную услугу, согласно действующему законодательству, может любой клиент банка, попавший в сложную ситуацию (болезнь, потеря работы, утрата имущества в крупном размере и т.п.).

Более того, если вам откажет банк, вы можете обратиться с тем же пакетом документов в суд. Чаще всего суд встает на сторону заемщика (если у него есть веские основания для нарушения графика выплат) и обязует банк отменить набежавшую неустойку, а также предоставить клиенту такие условия, в которых он сможет дальше выполнять свои кредитные обязательства.

Реструктуризация кредитной карты – одна из часто запрашиваемых услуг. Чаще всего она осуществляется путем погашения данного займа за счет нового. То есть, банк забирает кредитку, а клиент вместо того, чтобы класть деньги на нее, начинает выплачивать новый займ равными частями.