Как взять кредит пенсионеру в Россельхозбанке в 2019 году: условия и процентные ставки

Требования по кредиткам для пенсионеров до 75 лет

Банки различают работающих и неработающих пенсионеров и требования к ним существенно отличаются. Лишь несколько банков готовы предоставить карты неработающим пенсионерам до 75 лет. К ним относятся:

1. Восточный банк;
2. Лето банк;
3. Совкомбанк;
4. Еврокоммерц.

Карта предоставляется сроком на три года. Пенсионеры могут претендовать на более лояльные условия, если предоставят в банк все необходимые документы.

Кредитные карты без справок →

Ключевые требования:

• паспорт гражданина РФ;
• возраст до 75 лет;
• постоянная регистрация и проживание на территории обслуживания банка;
• наличие мобильного/стационарного телефона;
• справка с Пенсионного Фонда о размере пенсии либо согласие на обработку информации о пенсии в ПФ;
• СНИЛС либо полис ОМС;
• водительское удостоверение либо загранпаспорт;
• при наличии автомобиля не старше 4 лет – свидетельство о регистрации автомобиля;
• подтверждение дополнительного дохода (договор аренды жилища, выписка из банка; документы на депозит);
• положительно скажется проживание с супругом/супругой, получающим/щей доход.

Для работающих пенсионеров добавляется еще несколько банков и требований по предоставлению документов. Для любого из банков важную роль сыграет наличие работающего поручителя не пенсионного возраста, который подтвердит свой доход справками 2-НДФЛ либо по форме банка. Работающий пенсионер должен:

1. Предоставить справку 2-НДФЛ либо по форме банка.
2. Иметь определенный стаж работы на этом месте.
3. Предоставить номер стационарного рабочего телефона.
4. Иметь определенный уровень дохода.

Для всех банков имеет значение наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Особенным преимуществом послужит получение дохода на дебетовую карту этого же банка в виде пенсии либо заработной платы.

Кредитные карты безработным →

Список банков, предоставляющих кредитные карты для работающих пенсионеров до 75 лет

• Альфа-банк;
• УБРиР;
• Россельхозбанк.

Банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Соответствие всем требованиям банка гарантирует положительное решение.

Работники бюджетных организаций:

Рассчитывайте на льготный процент, если вы:

• Сотрудник компании, которая соответствует установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, государственных учреждений и организаций бюджетной сферы
• Военнослужащие; военные, проходящие службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
• Работающие в центральных органах военного управления или в иных подразделениях, которые входят в структуру Министерства Обороны Российской Федерации. Сотрудники учреждений, подведомственных Минобороны России. К вышеперечисленным сотрудникам относятся как контрактники, так и гражданские Минобороны России.
• Работники государственных автономных учреждений;
• Работники государственных бюджетных учреждений;
• Работники государственных казенных учреждений.
• Сотрудники унитарных предприятий
• Сотрудники казенных предприятий

Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров до 65 лет

Возрастные клиенты могут получить значительные денежные суммы в рамках действующих программ. Общие условия потребительского кредитования в Россельхозбанке следующие:

• Возраст заемщика – не более 65 лет на момент возврата заемных средств с процентами.
• Срок кредитования не может превышать 120 месяцев.
• Максимальная сумма – 10 млн р. (при кредитовании под залог жилья).
• Минимальная ставка – от 10%.
• Минимальный срок – 1 месяц.
• Физлицо может погашать задолженность аннуитетными или дифференцированными платежами.

Обеспеченный нецелевой

Россельхозбанк предоставляет пенсионерам возможность получить заемные средства на любые нужды с залогом на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 11,5%.
• Минимальная сумма – 10000 р.
• Максимальная сумма – 2 млн р.
• Срок кредитования – до 84 месяцев.
• Обязательно поручительство 1 физического лица.
• В качестве залога может использоваться любое ликвидное имущество, в том числе драгоценности и ценные бумаги.

Без обеспечения

Пенсионер может получить ссуду, не оставляя в залог какое-либо ценное имущества. Условия кредитования будут следующими:

• Процентная ставка – от 13,5%.
• Минимальная сумма – 10000 р.
• Максимальная сумма – 1,5 млн р.
• Срок кредитования – до 7 лет.
• По желанию пенсионер может привлечь созаемщиков.
• Ставка увеличивается на 4,5%, если гражданин отказывается застраховать свою жизнь на срок действия договора.
• Работникам бюджетных организаций ставка по займу уменьшается на 1,5%.

Под залог недвижимости

При отсутствии стабильного высокого дохода граждане могут получить займ при наличии обеспечения. Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке под залог недвижимости выдают на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 10% годовых.
• Минимальная сумма – 10000 р.
• Максимальная сумма – 1 млн р.
• Срок кредитования – до 7 лет.
• Обязательно поручительство не менее 1 лица.
• Имущество должно быть ликвидным, не находится в аварийном или готовящемся к сносу доме.
• При отказе от страхования жизни ставка повысится на 4,5%.

Расчет суммы выплат по страховке

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

• Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
• Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Для расчета суммы страховки принимается во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска

Размер выплаты по страховке кредита в Россельхозбанке зависит от многих факторов. Но клиент вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, либо вернуть ее после оформления займа или его досрочного погашения.

Программы кредитования

Россельхозбанк в сфере розничных кредитов для населения разработал несколько кредитных программ, отличающихся выгодными условиями. Особой популярностью пользуются следующие ссуды:

• без поручителей, залогового обеспечения;
• с обеспечением;
• под залог собственной недвижимости.

Банк предлагает специальные продукты потребительского кредитования для людей, занимающихся сельским хозяйством, в частности для:

• клиентов, состоящих в Обществе садоводов России;
• собственников земельных, дачных участков;
• организации и осуществления монтажных работ обеспечивающих водоснабжение, установку газового оборудования;
• оказания помощи в развитии собственного подсобного хозяйства.

Как пенсионеру взять кредит в Россельхозбанке

• возраст заемщика до 75 лет ( до 80 лет выдают кредит здесь )
• сумма кредита от 10 000 рублей до 500 000 рублей
• срок кредита аж до 7 лет
• процентная ставка при сроке кредита до 12 месяцев (суммой до 200 000 рублей , и при условии перечисления пенсии в Россельхозбанк), от 16% годовых
• процентная ставка при сроке кредита до 12 месяцев (суммой свыше 200 000 рублей и при условии перечисления пенсии в Россельхозбанк), от 15% годовых
• в случае отказа от страховки, к процентным ставкам добавляется +3%
• во всех остальных случаях процентная ставка начинается от 16% годовых
• предоставление цели займа не требуется
• обеспечения и поручительства не требуется (читайте, где еще можно взять кредит пенсионерам без поручителей )
• комиссия за выдачу займа не взимается
• для выдачи кредита необходимо открыть расчетный счет в банке (его обслуживание платное)
• страхование жизни заемщика как бы ни требуется, но на практике возможно все что угодно

Таких банков крайне мало. Кроме Россельхозбанка этим занимаются Совкомбанк ( до 85 лет ), ВТБ 24 , УБРиР, Лето Банк и прочие. Полный список банков ищите здесь . А вот ныне весьма популярный Сбербанк выдает кредиты только до 65 лет , а где выдают хотя бы до 70 лет , читайте здесь .

Онлайн заявка на кредит наличными пенсионерам в Россельхозбанке оформляется на странице http://www.rshb.ru/natural/loans/pensionary/ . Там же можно приблизительно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.

Способы погашения кредита

Способов погашения кредитов в Россельхозбанке существует масса, так же, как и у многих других банков страны. Ничего тут нового Россельхоз пока не придумал.

Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно погасить следующими способами:

• через кассу банка наличными (без комиссии)
• через банкомат наличными и безналом (без комиссии)
• через терминал банка (без комиссии)
• при помощи банковской карты банка
• с помощью перевода с других банковских карт
• с помощью перевода с другого банковского счета
• с помощью личного кабинета (без комиссии)
• с помощью платежных систем

Далеко не все выше перечисленные способы погашения кредита удобны, быстры и выгодны. До кассы банка, до банкомата или до терминала надо еще дойти. В отделение банка нужно отстоять очередь, а использование банковских карт других банков или использование платежных систем предполагает снятие комиссии.

Самым удобным вариантом, по нашему мнению, является вариант с проведением платежей по кредиту с использованием личного кабинета Россельхозбанка на сайте банка, при помощи функции автоплатеж или в ручную.

Единственной важной задачей, остается задача бесплатного пополнения счета в Россельхозбанке, но тут нужно один раз разобрать все варианты бесплатного пополнения и выбрать для себя самый приемлемый

На заметку

При выборе Россельхозбанка для получения кредитных средств пенсионерам стоит обратить внимание на отзывы клиентов этой кредитной организации, а также статистические данные. Эти показатели помогут дать ответ, стоит ли обращаться именно в этот банк

Стоит ли брать пенсионерам именно здесь

Безусловно, каждый сам выбирает банк, если ему требуется получить заем. И в каждом случае гражданин взвешивать различные параметры и факторы. Но уверенность в банке и невысокий процент чаще играют решающую роль.

Россельхозбанк полностью принадлежит государству, что гарантирует его надежность. А кредитная политика организации позволят пенсионерам с высокой степенью вероятности получить в долг необходимые денежные средства.

Процент одобрения

Отзывы клиентов-пенсионеров о получении кредитов в РСХБ позволяют сделать однозначный вывод об очень высоком проценте одобрения выдачи займов именно данной категории.

Связано это с тем, что такие граждане имеют гарантированный доход, что подтверждает их, пусть и невысокую, платежеспособность. Наличие дополнительного дохода увеличиваю и без того не маленькие шансы получить необходимые денежные средства.

Преимущества рефинансирования в Россельхозбанке

Оформить рефинансирование сейчас можно практически в любом финансовом учреждении. Отличаются не только программы и условия, но и кредиты, с которыми работает банк. Некоторые организации, например ВТБ или Альфабанк не рефинансируют займы других банков, тогда как Россельхоз рефинансирование кредитов других банков осуществляет. В отличие от займов ранее выданных в этом же банке.

Рассмотрим, что именно предлагает Россельхозбанк для клиентов, желающих рефинансировать кредит:

• оформление услуги без комиссии;
• возможность объединить несколько кредитов в один;
• 2 способа погашения кредита: аннуитентный и дифференцированный на выбор;
• отсутствие пени за досрочное погашение;
• подтверждение дохода можно осуществить по форме банка;
• скидки для держателей зарплатных карт и счетов, постоянных и надежных клиентов;
• рефинансированы могут быть кредиты как в рублях, так и в валюте.

Данные плюсы применимы к рефинансированию любых потребительских кредитов.

Недостаток Россельхозбанка в невозможности получить дополнительные средства при оформлении рефинансирования, тогда как некоторые другие банки готовы выдать кредит для оплаты существующих в размере, превышающем их сумму.

РСХБ-Страхование

Приоритетные направления деятельности — страхование рисков предприятий агропромышленного комплекса и банкострахование. Мы входим в группу компаний АО «Россельхозбанк» – шестого по объему чистых активов банка страны, 100% акций которого находятся в собственности государства.

Наша компания оказывает широкий спектр страховых услуг корпоративным и частным клиентам, осуществляя деятельность на основании лицензий ЦБ РФ СИ № 2947 от 12.09.2014, СЛ № 2947 от 12.09.2014, ПС № 2947 от 12.09.2014, ОС № 2947-02 от 12.09.2014, ОС № 2947-04 от 12.09.2014, ОС № 2947-05 от 12.09.2014.

Стратегическими приоритетами деятельности ЗАО СК «РСХБ-Страхование» являются страхование предприятий российского агропромышленного комплекса и банковское страхование.

В своей деятельности компания уделяет особое внимание корпоративным и частным клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Наша компания представлена в 55 субъектах Российской Федерации

Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в лидирующих отечественных и международных перестраховочных компаниях: ОАО «СОГАЗ», ООО «СКОР Перестрахование», ООО СПК «Юнити Ре», Swiss Re Europe S.A., Partner Reinsurance Europe SE, Hannover Rück SE, Mapfre Re Compania Reaseguros SA, Reinsurance Company Sava Ltd.

ЗАО СК «РСХБ-Страхование» является членом профессиональных организаций:

• Всероссийский союз страховщиков;
• Национальный союз агростраховщиков;
• Национальный союз страховщиков ответственности;
• Российский союз автостраховщиков (член-наблюдатель).

Кредитные программы

Список документов при оформлении кредита в РСХБ может быть пополнен в случае участия гражданина в специальных программах банка.

Кредит без обеспечения

Кредит без обеспечения подразумевает выдачу нецелевого займа. В таком случае предоставление дополнительных справок не требуется. Для получения наличных клиенту достаточно подтвердить личные данные и платежеспособность.

Для получения кредита без обеспечения клиенту достаточно подтвердить платежеспособность.

Ипотека

Ипотечное кредитование можно оформить при покупке или строительстве жилого помещения или земли. Для получения подобного займа сотрудник банка запросит следующие документы:

• договор о покупке недвижимости;
• оценку недвижимого имущества;
• техпаспорт;
• выписку из домовой книги.

Автокредит

Заем на приобретение ТС выдается только при предоставлении документов, подтверждающих целевое назначение кредита. К ним относятся:

• договор покупки автомобиля с реквизитами организации;
• квитанция о внесении первоначального взноса на приобретение ТС;
• техпаспорт машины (копия).

Для автокредита нужно подтвердить целевое назначение кредита.

При оформлении кредита на покупку машины необходимо заключить договор ее страхования. Он послужит гарантией возврата денежных средств банку в случае угона или повреждения авто.

«Садовод»

Кредит по программе «Садовод» выдается владельцам земельных наделов. Денежные суммы могут быть направлены на покупку участка или необходимые работы на имеющемся в собственности частном доме. Заем предоставляется на срок до 5 лет при подтверждении целевого использования:

• ремонта жилья на садовом участке;
• покупки надела;
• приобретения хозяйственных построек;
• строительства дома, бани и т.д.

Если гражданин не подтверждает целевое назначение средств, кредит предоставляется не более чем на 3 года.

Заем «Садовод» предоставляется при подтверждении целевого использования.

Дополнительный пакет документов включает:

• книжку, подтверждающую членство в СНТ или в иных объединениях;
• свидетельство о собственности на участок и жилую недвижимость;
• заявление, подтверждающее намерение гражданина купить или арендовать земельный участок на территории СНТ;
• квитанции об оплате строительных материалов, акты выполненных работ;
• заявление, подтверждающее намерение начать вести дачное хозяйство.

Кредит на развитие подсобного хозяйства

Целевой кредит на нужды ЛПХ (личного подсобного хозяйства) можно взять на срок до 2 лет. Денежные средства предоставляются на:

• покупку материалов, удобрений, семян;
• приобретение молодого скота, промысловых видов рыб;
• оплату электричества для орошения земель;
• строительство и ремонт ограждений;
• иные сезонные затраты.

Для оформления займа потребуются следующие дополнительные документы:

• оригиналы квитанций об оплате товаров;
• свидетельство о регистрации хозяйства;
• выписка из ЕГРП.

Кредит для зарплатных клиентов

Потребительский займ на любые цели без залога и поручительства для физ. лиц, которые получают заработную плату на собственный счет Россельхозбанка получат по сниженной процентной ставке.

До 300 000 рублей	до 12 мес. (вкл.)	свыше 12 и до 60 мес. (вкл)	свыше 60 и до 84 мес. (вкл.)
Стандартные ставки зарплатные клиенты Банка	13,50%	15,50%	16,00%
Зарплатные клиенты Банка, относящиеся к сегменту «работники бюджетных организаций»	12,00%	14,00%	14,50%
Специальные ставки Акция «ЛЕТНИЕ КАНИКУЛЫ»	10,50%	12,00%	12,00%

Свыше 300 000 рублей	до 12 мес. (вкл.)	свыше 12 и до 60 мес. (вкл)	свыше 60 и до 84 мес. (вкл.)
Стандартные ставки зарплатные клиенты Банка	11,50%	13,50%	14,00%
Зарплатные клиенты Банка, относящиеся к сегменту «работники бюджетных организаций»	10,00%	12,00%	12,50%
Специальные ставки Акция «ЛЕТНИЕ КАНИКУЛЫ»	10,50%	12,00%	12,00%

Увеличение процентов в случае:

1. Надбавка +4,5% если заемщик, доход которого был учтен при рассчете суммы, отказывается застраховать жизнь и здоровье, либо не соблюдает страховые обязательства в отношении жизни и здоровья на протяжении всего срока действия договора кредитования.
2. Надбавка +6,00%  по акции «Летние каникулы» если заемщик, доход которого был учтен при рассчете суммы, отказывается страховать жизнь и здоровье или не соблюдает принятые на себя обязательства по страхованию жизни и и здоровья в течении полного срока договора по кредиту.

Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке — условия

Новое предложение (кредит «Пенсионный» от Россельхозбанка) предполагает размер от 10 000 до 500 000 рублей. Пенсионер имеет шанс взять кредит (в том числе наличными самостоятельно или с поручителем) на три срока:

• До 1 года.
• До 5 лет.
• До 7 лет.

В каждом случае рассчитывается свой годовой процент, полагающийся банку. Ставка зависит и от того, превышает ли сумма кредита 200 000 рублей. На процент также влияет, куда перечисляется пенсия гражданина (если не на счет в Россельхозбанке, то в большинстве случаев ставка будет выше).

До 200 000 рублей

Если клиент в одиночку или с поручителем возьмет кредит сроком до года, процент будет начинаться от 12,5% в случае, если его пенсия перечисляется в Россельхозбанк. Если же пенсия идет на счет другой организации, ставка по этому предложению составит от 14%.

Если кредит берется пенсионером на срок до 5 лет, то процент для получающих пенсию в банке будет начинаться от 14,5% годовых, а для остальных пенсионеров — от 16%.

Если пенсионер рассчитывает взять новый кредит на срок до 7 лет, он будет должен выплачивать от 15% годовых при условии, что получает пенсию в РСХБ. А вот для остальных годовая ставка составит целых 16,5%.

Свыше 200 000 рублей

Если сумма берется клиентом в одиночку или совместно с поручителем на срок до 1 года, то минимальная ставка по предложению составит 11,5% годовых для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке. Для всех остальных ставка также будет 11,5%.

При взятии кредита на срок до 5 лет получающий пенсию через банк человек обязан платить от 13% годовых. Для иных категорий граждан ставка начинается от 14,5% годовых.

Когда клиент рассчитывает взять новый кредит в виртуальном варианте или наличными сроком на 7 лет, процент, конечно же, больше. Для тех, кому перечисляют пенсию на счет в банке, условия проще: ставка составит как минимум 13,5% годовых, а для остальных претендентов на то, чтобы взять кредит, – как минимум 15%.