«Альфа-банк» заявил о создании альтернативного микрозаймам продукта

Слухи об отзыве лицензии у Альфа-Банка

Наличие лицензии — подтверждение законной финансовой деятельности. Проверить, есть ли разрешительный документ у Альфы, можно в Справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ. Любые изменения (отзыв лицензии, санация, объединение и др.) сразу же отражаются в этом справочнике.

Причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию:

  1. Рискованная политика руководства. Как лояльность, так и чрезмерная жесткость в рассмотрении заявок на кредитование может привести к конфликту с ЦБ.
  2. Недостаточный капитал. Если размер активов превышает капитал, то ЦБ может инициировать процедуру санации или запретить деятельность.
  3. Предоставление неверной отчетности. Отсутствие или фальсификации документов грозит отзывом лицензии.
  4. Неспособность кредитно-финансовой организации исполнять свои обязательства перед ЦБ.

Подтвержденной информации о возможном отзыве лицензии нет.

Это подтверждает, что Альфу признают во всем мире. Так что вероятность отзыва лицензии крайне низкая.

Если деятельность все-таки будет прекращена, то назначат преемника обязательств кредитно-финансовой организации, лишенной лицензии. Вкладчики получат свои деньги в пределах 1,4 млн руб. (такая сумма защищена Агентством по страхованию вкладов) без бумажной волокиты и судебных тяжб. Кредитные договоры сохранятся, только выплачивать долг нужно будет другому банку.

Из-за рискованной политики Альфа-Банка в период пандемии появились слухи об отзыве лицензии.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.63% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Апреля 2020 г., тыс.руб01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты356 612 668(9.25%)456 194 562(10.88%)
Кредиты юр.лицам1 830 003 193(47.45%)2 118 810 025(50.53%)
Кредиты физ.лицам741 773 261(19.24%)968 795 737(23.11%)
Векселя247 944(0.01%)1 000(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования130 276 749(3.38%)-699(-0.00%)
Вложения в ценные бумаги638 596 427(16.56%)601 474 838(14.35%)
Прочие доходные ссуды16 715 548(0.43%)14 988 433(0.36%)
Доходные активы3 856 361 793(100.00%)4 192 874 925(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.7% c 3856.36 до 4192.87 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя01 Апреля 2020 г., тыс.руб01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам218 468 688(7.60%)301 752 236(8.72%)
Имущество, принятое в обеспечение1 100 012 966(38.29%)1 386 716 033(40.07%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение(0.00%)(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства6 667 800 963(232.09%)7 072 530 273(204.36%)
Сумма кредитного портфеля2 872 942 974(100.00%)3 460 744 574(100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам1 654 897 157(57.60%)1 971 169 018(56.96%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам741 773 261(25.82%)969 994 536(28.03%)
   –  в т.ч. кредиты банкам161 612 668(5.63%)301 827 812(8.72%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя01 Апреля 2020 г., тыс.руб01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)208 423 106(5.90%)225 840 107(5.55%)
Средства юр. лиц1 641 172 504(46.44%)1 934 916 119(47.57%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц894 958 219(25.33%)1 112 855 684(27.36%)
Вклады физ. лиц1 252 887 643(35.46%)1 421 141 875(34.94%)
Прочие процентные обязательств431 236 105(12.20%)485 933 465(11.95%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России7 845 187(0.22%)17 853 145(0.44%)
Процентные обязательства3 533 719 358(100.00%)4 067 831 566(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 15.1% c 3533.72 до 4067.83 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «АЛЬФА-БАНК» можно рассмотреть здесь.

Альфа Банк предварительно одобрил кредитную карту

После того, как информация будет проверена, а недвижимость или машина выбрана, нужно принести в банк дополнительные справки, чтобы покупка была оформлена. Только тогда заявка будет окончательно одобрена, а заемщику выдадут кредит. Тогда что же подразумевается на самом деле? Получить такое сообщение в виде SMS или звонка из банка потенциальный клиент может в том случае, если он отправил запрос на получение карточки, либо отправил частичный пакет документов. Решение по данному кредитному продукту будет вынесено позже, а пока что можно надеяться на то, что окончательное решение будет положительным. После оформления заявки на получение карточки без предоставления полного пакета бумаг или дистанционно, финансовая компания принимает предварительное решение по ее одобрению. И только после этого будет принято окончательное решение. Вполне возможно, что при анализе предоставленной вами информации окажется, что финансовая организация переоценила ваши возможности в качестве плательщика, и тогда в займе будет отказано. Кредитная карта может быть предварительно одобрена при нескольких обстоятельствах. Активным пользователям сети Интернет предоставлена возможность подать заявление на выпуск кредитки на официальном сайте Альфа Банка, в разделе «Кредитные карты». Портал предложит клиенту большой список банковских продуктов, из которых необходимо выбрать более предпочтительные. Но что означает такое решение кредитной организации? Получить уведомление о предварительном одобрении в виде СМС или телефонного звонка из отделения могут: Банковская политика предполагает многоэтапную проверку реальной платежеспособности заемщика. В результате сбора и анализа необходимых сведений о клиенте, финансовая организация либо дает разрешение на выпуск кредитки, либо нет. Поэтому не стоит думать, что предварительно одобренная кредитка от Альфа Банка гарантирует клиенту выдачу пластика на руки. Только после полной, развернутой проверки, Альфа Банк примет конечное решение. Вполне вероятно, что финансовая организация, изначально одобрив заявку, переоценила платежеспособность клиента, поэтому в получении заемных средств вам может быть отказано. После изучения условий и возможностей той или иной кредитки и выбора оптимальной для себя, можно подать заявку на выдачу пластика на портале Альфа Банка. Последовательность действий будет следующей:

Читать про другие услуги и продукты банка:

  • Альфа Банк Доходная Карта Mastercard World с Чипом Расчетная
  • График Работы Альфа Банка в Ростове на Дону на Красноармейской
  • Кредит Малому Бизнесу с Нуля Без Залога и Поручителей Альфа Банк
  • Можно ли Получить Кредитную Карту Альфа Банка с Плохой Кредитной Историей
  • Альфа Банк в Махачкале на Какой Улице

Что ожидает Альфа-Банк в 2021 году

Таким образом, приходим к выводу, что в текущем году банкротства крупнейшего частного банка страны не будет. Что ожидает клиентов Альфа-Банка в 2021 году?

Председателем совета директоров Альфа-Банка Петром Авеном 23.12.2020 года было дано интервью СМИ, в котором он рассказал о перспективах банка в сегодняшней ситуации.

Авен не считает прошедший год самым тяжелым в истории банковской организации.

По его мнению, гораздо тяжелее был связанный с дефолтом 1998-й, когда финансовая организация потеряла практически 1/3 своего капитала.

В 2020 году у банка рисков выживания не было, считает руководитель. Было трудно, но финансовая организация адаптировалась к ситуации.

Банкир не видит в наступившем году никаких угроз для банка. По его мнению, в 2021 году будет наблюдаться рост экономики как в мире, таки в нашей стране.

Все худшее, что могло произойти – говорит руководитель Альфа-Банка. В 2021 году Россию ждет «восстановительный рост».

Петр Авен сообщил, что в прошедшем году у банка не было фундаментального роста просрочек по кредитам.

Это значит, что один из важнейших финансовых показателей банка – кредитный портфель, находится в нормальном состоянии.

Петр Авен объяснил ужесточение требования к претендентам на получение потребительских кредитов и снижение кредитования в прошедшем году боязнью массовой волны неплатежей, наступления большого кризиса и т.д.

Сегодня руководство банка надеется на рост. По его мнению, платежная дисциплина клиентов находится на высоком уровне, стоимость рисков фактически не возросла.

Поэтому сегодня требования банка к потенциальным заемщикам смягчены.

Отвечая на вопрос корреспондента о возможной продаже Альфа-Банка, банкир назвал подобные разговоры о финансовой организации «неактуальными».

Исходя из его слов, в 2021 году банк точно не будет продаваться.

Банк работает над многими проектами, в том числе и совместными, получает хорошую прибыль. Поэтому акционеры не видят смысла в продаже финансовой организации.

Да и подобных предложений давно не поступало, признался руководитель.

Из-за чего происходит отзыв лицензии у банка

Банкротство и отзыв лицензии у той или иной банковской организации могут происходить по разным причинам.

Однако эти процедуры связаны, как правило, с нарушениями коммерческой финансово-кредитной организацией действующего законодательства по части осуществления основной деятельности.

Расскажем, в каком порядке отзывают лицензию у банков, какие при этом существуют нюансы и каковы причины этому.

Основания, по которым может быть отозвана лицензия у российского банка, регламентируются Федеральным Законом.

Причины разделены на две группы:

  1. Обязанность Банка России отозвать лицензию банковской организации.
  2. Возможность отзыва лицензии даже при отсутствии соответствующих обязательств у Банка России.

В первую группу входят следующие причины для отзыва лицензии:

  • приближение обязательного уровня банковских капиталов к отметке 2%;
  • финансовая организация не в состоянии выполнять взятые на себя кредитные обязательства;
  • размер уставного капитала банковской организации опустился ниже установленного минимума;
  • банк не соблюдает требования закона в части нормализации уровня капитала.

Во вторую группу входят следующие основания для отзыва лицензий:

  • банк осуществляет действия, не предусмотренные лицензией;
  • финучреждение предоставляет искаженную отчетность и нарушает график ее предоставление (с опозданием от 2 и более недель);
  • финансовая организация не соблюдает законодательство и нормативные акты, что доказано фактами;
  • учреждение не осуществляет деятельность по лицензии в течение 12 месяцев;
  • подана заведомо искаженная или ошибочная информация при предоставлении пакета документов для получения лицензии.

Отзыв лицензии у коммерческих банков производится в случае, если их соучредители подают письменное прошение о назначении временной администрации.

То, что коммерческий банк попал в «черный список» Банка России, не значит, что он прекращает работать.

Возможны некоторые трудности в деятельности банка при получении такого статуса. Лицензия отзывается не сразу.

Финансовой организации предоставляется некоторое время, чтобы исправить сложившуюся затруднительную ситуацию.

Если по истечении обозначенного периода улучшений не происходит или ситуация еще более усугубилась, Банк России начинает процесс отзыва лицензии у проблемного банка.

О банке

АО «Альфа-Банк» является крупнейшим частным банком российской Федерации. Финансовая организация успешно работает на рынке страны уже тридцать лет.

Банк входит в список системно значимых финансовых институтов России, составленный Центробанком (12 финансово-кредитных организаций).

В рейтинге по надежности Альфа-Банк входит в ТОП-10 самых стабильных банков РФ, занимая пятую строчку.

У банка на сегодняшний день работает более четырех сотен офисов, около 30 тысяч устройств самообслуживания (своих и партнерских), в девяти сотнях городах страны работает курьерская доставка банка.

Авторитетнейшими международными рейтинговыми агентствами присвоены банковской организации наивысшие рейтинговые баллы среди коммерческих банков страны.

Финучреждение признано:

  • лучшим российским банком (версия Global Finance);
  • банком с лучшими мобильными приложениями (версия РАЭК);
  • лучшим премиальным банком (версия журнала Euromoney);
  • лучшим корпоративным банком (версия журнала SPEAR’s Russia).

Все финансовые показатели Альфа-Банка соответствуют требованиям Регулятора – Банка России. Все это значит, что отзыв лицензии банковской организации не грозит.

Тем не менее, слухи о банкротстве крупнейшего коммерческого финучреждения страны периодически распространяются.

Их распространяют либо конкуренты финансовой организации, либо люди, слабо представляющие, как и из-за чего происходит банкротство банков.

Как пользоваться Альфа Директ и открыть брокерский счет

Прежде чем человек откроет брокерский счет, ему нужно зарегистрироваться в инвестиционном приложении. Программа предоставляет целый ряд брокерских услуг. Можно пользоваться личным кабинетом на официальном сайте или скачать веб-приложение. Установив Альфа Директ, как пользоваться сервисом, подскажет пошаговая инструкция:

  1. Открыть приложение, авторизоваться через гугл-аккаунт, профиль на Госуслугах или указать адрес электронной почты и номер мобильного аппарата.
  2. Нажать на кнопку «Создать счет» и указать, является ли пользователь клиентом Альфа банка.
  3. Если человек имеет доступ в личный кабинет Альфы, то он прописывает логин и пароль, вписать номер карты или счета. Если нет, то заполняется стандартная анкета с указанием персональных данных: ФИО, номер мобильного телефона, адрес проживания, электронная почта, серия и номер паспорта.
  4. После заполнения регистрационной формы, выбрать вкладку «Подать заявку».
  5. Получить электронно-цифровую подпись и подписать договор.

Брокерский счет станет активным через 2-3 дня, после того, как компания проверит информацию о потенциальном инвесторе. Отслеживать статус регистрации можно в личном кабинете. Позже потребуется установить торговый терминал, который можно скачать на официальном портале Альфа банка.

Понятие предодобренной кредитной карты в Альфа-Банке

Предварительное одобрение повышает шансы на получение кредитной карты.

Используя специальные методы, банк оценивает платежеспособность и финансовую нагрузку потенциальных заемщиков. Некоторых отсекают сразу, а остальных с помощью СМС-рассылки побуждают сделать следующий шаг. Текст сообщений варьируется. Например, встречается вариант «Ваша кредитная карта поступила в отделение».

Главные особенности

Процесс предварительного одобрения происходит без участия персонала вне зависимости от инициатора проверки или способа подачи заявки на получение кредитной карты. Повлиять на решение банка на предварительном этапе невозможно, поскольку человеческий фактор исключен.

При подаче личного заявления можно сразу указать желаемый лимит по карте. При этом необходимо трезво оценить свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Кроме того, нужно понимать, что чем больше запрошенная сумма, тем выше риск отказа.

Если предварительное одобрение получено, снизить заявленный кредитный лимит на следующих этапах оформления возможно. А повысить — уже не удастся. Это будет расцениваться как новая заявка, поскольку потребует со стороны банка новой оценки рисков (чем больше сумма, тем сложней клиенту обслуживать кредит).

Однако если постоянно пользоваться картой и добросовестно вносить предусмотренные платежи, то через некоторое время лимит могут повысить.

Альфа-Банк предлагает несколько вариантов кредитных карт, отличающихся условиями выпуска и обслуживания, бонусами, возможностями использования, верхней границей лимита. Эту информацию рекомендуется внимательно проанализировать, прежде чем подавать заявку.

Процесс одобрения происходит без участия персонала.

Решение о предварительном одобрении выносится по каждому типу карты отдельно. Если невозможно одобрить то, что клиент запрашивает (например, нельзя получить несколько однотипных карт), банк предложит взамен аналогичный продукт. Это происходит на этапе оформления заявки.

Преимущества

Возможность запросить кредитный продукт дистанционно имеет следующие преимущества:

  1. Клиенту не нужно тратить время на визит в банк.
  2. Посещение офисов другими клиентами становится комфортней из-за уменьшения очередей и времени ожидания.
  3. Нагрузка на сотрудников снижается, что позволяет создать располагающую атмосферу.

Если человек уже использует другие продукты Альфа-Банка и имеет положительную кредитную историю, то на этапе предварительного одобрения доступно проведение углубленной проверки. В таких случаях дальнейшая процедура проходит по упрощенной схеме.

Предварительное одобрение кредитного продукта полезно обеим сторонам. Потенциальному заемщику предоставляется шанс реализовать планы, а финансовому учреждению выданный кредит принесет прибыль.

Брокерский счет альфа банк

АО Альфа банк – это известная финансовая организация, которые предоставляет не только банковские услуги, но также позволяет открывать брокерские счета для физических лиц и инвестировать свои денежные средства. Генеральная лицензия № 177-04148-000100 от 20.12.2000 года выдана ФКЦБ на осуществление депозитарной деятельности без ограничения срока действия. Основная информация о брокерском счете в Альфа банке, возможностях клиентов и особенностях обслуживания:

  1. Бесплатное открытие и обслуживание брокерского счета.
  2. Нет ограничения по сумме и срокам инвестиций.
  3. Моментальный вывод денежных средств при наличии карточки Альфа банка.
  4. Минимальная комиссия по сделкам: от 0,01% до 0,3%.
  5. Можно инвестировать финансы в: российские и американские акции на биржевом рынке, облигации, ОФЗ, фьючерсы, ПИФы и ETF.

Можно вкладывать средства, как в рублях, так и в валюте. Легко контролировать движение денежных средств в приложении и отслеживать операций в торговых терминалах. Доступен анализ статистических данных и другие финансовые инструменты.

Дальнейшие действия

Вы не получите кредитный продукт, пока не пройдете процедуру верификации или, другими словами, пока сотрудниками банка не будет проверена предоставленная вами информация и ваша кредитная история.

Ни одна финансовая компания не захочет сотрудничать с клиентом, который имеет долги и не может выплачивать кредит. Поэтому после того, как вы получите предварительное одобрение, будут выполнены следующие шаги:

  1. Ваш запрос отправят в специальное бюро, где будет проверена ваша кредитная история.
  2. Вас пригласят в банк для того, чтобы заполнить заявку в виде анкеты.
  3. Сотрудники банка сверят предоставленные вами данные с действительностью.
  4. Специалисты банка проверят ваши доходы и проанализируют, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи.
  5. Скорее всего поступят звонки вашим близким и к вам на работу, чтобы проверить достоверность информации.

Даже если ранее кредит был одобрен, то затем его могут аннулировать и отказать в заемных средствах. Как правило такая ситуация возникает в тех случаях, когда потенциальный клиент банка предоставил недостоверную информацию (например, через онлайн-заявку неверно указал свой возраст или доход).

И только после этого будет принято окончательное решение. Вполне возможно, что при анализе предоставленной вами информации окажется, что финансовая организация переоценила ваши возможности в качестве плательщика, и тогда в займе будет отказано.

ИИС Альфа банк

Брокерские услуги – это уникальный способ пассивного заработка за небольшой процент, который получает помощник. Тарифная сетка отсутствует, но есть четкая стратегия обогащения и конкретные цифры возможность доходности. В приложении можно приобрести целый портфель ценных бумаг или открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Как работает

Это аналог брокерского продукта. Уникальность услуги в том, что человеку помогает опытный специалист. Клиенту достаточно внести определенную сумму денежных средств, а брокер будет зарабатывать для инвестора деньги. Помощник получает свои дивиденды в виде комиссии. 5 стратегических вариантов:

  1. Точка роста — до 19,6.
  2. Альфа Мой Капитал — до 10,2%.
  3. Управляемые облигации — до 7,6%.
  4. Новые горизонты — до 7,3%.
  5. Наше будущее — до 4,1%.

Важно понимать, что доход не гарантирован. Он контролируется фондовым рынком, но брокер сделает все возможное, чтобы обогащение было максимальным

Минимальная сумма по ИИС — 10000 рублей. За год можно инвестировать не более 1000000 рублей. Это ограничение не Альфа банка, а установлено действующим законодательством.

Как открыть

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти в раздел «Инвестиции».
  3. Выбрать стратегию.
  4. Согласиться на условия.
  5. Прописать сумму и подтвердить инвестирование.

Если человек не является клиентом Альфа-банка, ему потребуется для открытия ИИС заказать выезд специалиста на дом или лично присутствовать при заключении контракта в офисе компании. Для оформления достаточно паспорта гражданина РФ.

Доверительное управление альфа банк

Брокерские услуги или доверительное управление – это возможность зарабатывать с помощью специалиста, но можно и самостоятельно «играть» на рынке, если человек располагает нужными знаниями

Важно понимать, что все риски несет вкладчик, но можно минимизировать их, если оформить счет с защитой капитала не срок не менее 3 лет

Облигации Альфа Банка

Предусмотрен минимальный порог любого вида вложений покупки (облигации, акции) и пополнения в 100 рублей. Требуется выбрать продукт. Варианты: акции РФ, США, Европы, валюта, облигации, ETF. Так же нужно указать инвестиционную сумму и оформить операцию. Самые популярные инвестиционные продукты на март 2021 года прописаны в таблице:

Название компании и продуктСекторСтоимость на текущий момент
Акции СбербанкаЭкономика279,19 руб.
Акции ГазпромаЭнергетика222,95 руб.
Акции РоснефтиЭнергетика536 руб.
Акции США FordПотребительские товары12,18 долларов
Акции Европы AdidasТовары для спорта289,5 евро
Облигации Альфа банкаЭкономикаДоходность – 6,21%
ПИФ США — FXITIT-технологии5246 руб.

Возможность получения отказа после одобрения

Критериям банка человек может не соответствовать, например, из-за судимости, плохой кредитной истории и т.п.

В выдаче карты после повторной проверки банк откажет, если выявится несоответствие в предоставленных данных, о чем бы ни шла речь: случайной ошибке, опечатке или целенаправленном обмане. Не играют роли характер искажений и значимость информации (зарплата, возраст или одна буква в слове). Поэтому перед обращением в офис нужно самостоятельно убедиться в отсутствии ошибок и неточностей.

Ни одна проверка не дает 100% гарантии. Например, человек уволится или потеряет работу после предоставления справки о зарплате, но не сообщит об этом при получении кредитных средств. Если в дальнейшем он сможет добросовестно обслуживать кредит, об обмане никто не узнает.

Предоставление заведомо ложных сведений при получении кредитного продукта квалифицируется уголовным правом как мошенничество в финансовой сфере и считается преступлениям.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий