Аналитики сервиса «Робот-Займер»: через два-три года «займы до зарплаты» уйдут в интернет

Порядок «работы» с должниками

Чем больше срок просрочки, тем меньше у кредитора шансов добиться ее погашения – это ключевой принцип, которым руководствуются МФО при работе с проблемной задолженностью. Поэтому если заемщик не внесет обязательный платеж, ему сразу же начнут звонить сотрудники компании, предупреждая о возможных последствиях неисполнения условий договора и угрожая судебным разбирательством. Впрочем, не стоит думать, что кредитор сразу же подаст иск, намереваясь как можно быстрее вернуть проблемную задолженность. Прежде чем прибегнуть к такому методу взыскания, он постарается договориться с должником о добровольном погашении займа (например, посредством реструктуризации или увеличения срока кредитования) или предоставит определенные льготы, которые помогут ему быстрее выполнить обязательство.

Вербальное стимулирование к погашению – это основной метод работы микрофинансовых организаций при возврате проблемных долгов. При этом мелкие МФО предпочитают обращаться за помощью к коллекторам, которые нередко опускаются до угроз и оскорблений, тем самым нарушая закон. А крупные компании, такие как Робот «Займер», предпочитают решать проблемы, не нарушая прав и интересов своих заемщиков.

На что обратить внимание, выбирая МФО

При выборе микрофинансовой компании учтите:

• Предлагаемые суммы. Величина предлагаемого кредита зависит от того, насколько испорчена кредитная история заемщика. Как правило, чем хуже кредитная репутация, тем меньше денег предоставляет компания. Это обусловлено желанием минимизировать риски. Если клиент показывает себя добросовестным плательщиком, компания предложит более солидную сумму, а у постоянных заемщиков есть возможность получать увеличенные микрозаймы на более длительный (по сравнению со стандартным) срок.
• Скрытые комиссии и страховки. Добросовестные МФО не практикуют подобный подход. Дополнительные платежи взимаются только банками за перевод средств, ведение документации и прочие услуги. В микрофинансовых компаниях суммы невелики, а документация чаще всего оформляется в режиме онлайн. Поэтому комиссию брать фактически не за что.
• Необходимость в поручителях и залогах. Микрозаймы выдаются без поручителей. Залог чаще всего тоже не требуется. В исключительных случаях, когда низкий рейтинг и длительные просрочки не позволяют рассчитывать на крупный займ, предложение ценного залога значительно увеличивает шансы.
• Способ получения денег и их возврата. Большинство компаний предлагает несколько вариантов. Это выдача наличными в офисе МФО или через терминал, перечисление на карту или электронный кошелек в популярных платежных системах. Выбор всегда за клиентом, но менеджер может посоветовать оптимальный способ. Чем больше таких вариантов, тем лучше.
• Наличие кредитного калькулятора. Почти все МФО размещают на своих страницах простую программу, которая позволяет рассчитать стоимость услуги микрокредитования еще до обращения к кредитному менеджеру. Программа делает расчет на основе данных, вводимых пользователем в специальные поля. Нужно указать сумму и срок выплаты. Процентная ставка рассчитывается автоматически.

Как увеличить шансы на получения займа: полезные советы

В отличие от банков, МФО выдают займы проблемным клиентам: с плохой кредитной историей, в возрасте до 21 года, не получающим регулярный доход. В эту категорию попадают и люди, желающие получить займ без указания места работы. Если они удовлетворяют остальным требованиям компании, деньги будут благополучно выданы.

Чтобы сформировать положительное мнение о себе в качестве будущего заемщика, необходимо:

• обратиться в МФО, выдающую займы круглосуточно, подав заявку во внерабочее время;
• собрать все нужные документы (в том числе и рекомендованные), приложить сканы или фото разворотов к заявке на займ;
• выбрать небольшую сумму на срок средней продолжительности;
• оформить займ через портал «Госуслуги»;
• указать доход, подходящий для обслуживания займа.

Если у потенциального клиента есть работа, но он не хочет информировать руководителя или отдел кадров о желании взять займ, можно указать в заявке контакты наиболее лояльных коллег

Желательно предупредить их о возможном звонке: важно, чтобы информация, указанная в заявке, совпадала с тем, что сообщат по телефону. Малейшее расхождение вызовет у оператора МФО подозрения в преднамеренном обмане

Еще один популярный прием – оставить общий телефон приемной или канцелярии, а заявку на займ подать накануне выходных. Велик шанс, что звонок в компанию будет формальным и на него ответит автоответчик. МФО достаточно подтверждения, что телефон, указанный в заявке, реален.

Опытные заемщики рекомендуют обращаться в компании с автоматической системой рассмотрения заявок, не практикующих звонки самим претендентам на займ и их контактным лицам. Однако графы с рабочими телефонами должна быть заполнена, иначе заявка будет отклонена автоматически.

Если деньги нужны срочно, рекомендуется отправить заявки на займ сразу в несколько МФО. Хотя бы одна компания согласиться выдать нужную сумму. Она может быть занижена, если скоринг-система сочтет, что ежемесячный доход недостаточен для обслуживания займа. Соглашайтесь в любом случае: после своевременного возврата долга клиент переходит в разряд постоянных и займы для него одобряются автоматически.

Займ или кредитная карта: что выбрать

Кредитная карта – удобный продукт, однако у нее немало недостатков. Для получения необходимо собрать целый пакет документов, включающий справки о доходах. Саму карту выдают в офисе банка, присылают по почте или с курьером – а это означает дополнительное ожидание. Людям с плохой кредитной историей карты под выгодный процент выдают неохотно. За снятие наличных предусмотрена комиссия, действует дневной и месячный лимит. Кредитная карта не подходит для хранения собственных средств, после закрытия кредита ее лучше ликвидировать, чтобы не платить за обслуживание.

Займ в МФО лишен этих недостатков. Для получения достаточно паспорта с пропиской, собирать документы не потребуется. Получить микрозайм можно на карту, причем любую, например, дебетовую или зарплатную. Специально оформлять ее не нужно: подойдет уже имеющаяся карта с положительным балансом. После закрытия займа на ту же карту можно оформить новый, причем в любой МФО. Деньги зачисляются мгновенно, без дополнительных комиссий.

Как выбрать МФО и взять деньги без обмана?

Мы предлагаем список проверенных МФО для оформления микрозаймов на выгодных условиях

Чтобы проверить компанию самостоятельно, обращайте внимание на такие данные:

1. Организация включена в официальный реестр МФО, который регулирует ЦБ РФ.
2. Размер кредитного портфеля. Чем он выше, тем безопаснее сотрудничать с фирмой.
3. Рейтинг МФО на сайтах, посвященных финансовым вопросам.
4. Доступная информация о компании (лицензия, документы) на сайте и полное название юридического лица.
5. Приставка МКК/МФК, которая подтверждает, что организация состоит в официальном реестре Центробанка.
6. Длительность работы.
7. Наличие официального сайта и всей документации, службы поддержки клиентов.

Немаловажную роль в выборе МФО играют отзывы должников. Компании не всегда предоставляют честные отклики, а комментарии за деньги пишут специалисты. Если отзыв хвалебный, но не носит конкретной информации, или на сайте только положительные рекомендации, не стоит полностью доверять кредитору. Реальные отклики о компаниях можно найти на форумах, в специальных группах в соцсетях и на нашем проекте.

Погашение задолженности

Погасить задолженность можно разными способами, из которых должник вправе подобрать для себя наиболее подходящий.

Список доступных вариантов погашения задолженности:

1. Автосписание средств с карточки, на которую был оформлен микрокредит. Услугу подключают в личном кабинете заемщика.
2. Перевод через виртуальный кошелек.
3. Платеж через систему денежных переводов Контакт, Золотая Корона и Юнистрим.
4. На реквизиты МФО, обратившись в любой банк.
5. Наличными через курьера кредитора.
6. В терминалах самообслуживания.

️ Учитывайте возможную комиссию за перевод – некоторые сервисы взимают процент за проведение операции. Кредитный робот засчитает фактически внесенную сумму, а комиссия за перевод оплачивается отдельно. Подробнее о комиссионных сборов уточните через телефон службы поддержки выбранной фирмы.

Робот займ без отказа выдает деньги на оговоренный срок и рассчитывает, что заемщик будет ответственным и вернет долг вовремя. Советуем вносить деньги на счет кредитора заранее, чтобы избежать просрочки и начисление штрафа.

Все займы и процентную надбавку вы можете высчитать в калькуляторе микрозаймов на нашем сайте, заранее определив окончательную сумму задолженности.

Не откладывайте погашение до момента, когда деньги нужно будет вернуть срочно. Лучше внесите средства досрочно, если это предусмотрено правилами договора.

Рассчитать сумму процентов по займу

Условия кредитования

Сервис кредитования «Займер» специализируется на срочных микрозаймах «до зарплаты» до 30 тыс. рублей. Кредитный лимит зависит от качества кредитной репутации. Для оценки КИ скоринг делает запросы сразу в несколько БКИ:

• «Русский стандарт».
• Equifax.
• Национальное БКИ.
• Объединенное кредитное бюро.

Согласно отзывам новым клиентам Займер одобряет не более 4-5 тыс. рублей, лимит повышается медленно — на 500-1000 рублей с каждым новым обращением.

Чтобы воспользоваться услугами МФО, необходимо отвечать следующим требованиям:

• возраст от 18 лет;
• российское гражданство с постоянной регистрацией на территории РФ;
• мобильный телефон.

Для оформления нужен только паспорт РФ. В отдельных случаях заявителя могут попросить пройти дополнительные проверки:

• номер СНИЛС или ИНН;
• разговор в скайпе;
• фотография лица с паспортом;
• фотография с банковской картой в руке.

Все фотографии делаются на веб-камеру в режиме онлайн. Снимки должны быть четкими и качественными, иначе система аннулирует заявку. Следующий запрос можно будет отправить не ранее, чем через месяц.

Процентная ставка зависит от следующих факторов:

• продолжительность сотрудничества с заемщиком;
• период кредитования;
• сумма займа.

В личном кабинете могут появляться промокоды, с которыми займ будет дешевле (его необходимо ввести в форме заявки при оформлении нового микрозайма).

Решение по заявке принимается не более, чем за 5 минут. Кроме верификации карты нет никаких дополнительных проверок.

Условия предоставления займа

• Для клиентов Zaymer предлагается займ в размере от 2 до 30 тыс. руб.
• Впервые обратившимся заемщикам лимит ограничен суммой до 15000.
• Срок погашения фиксируется в договоре о финансовых обязательствах и не может превышать 30 дней.
• При соблюдении финансовых договоренностей пользование займом является безвозмездным, то есть процентная ставка не начисляется.

Постоянные клиенты могут рассчитывать на повышение кредитного лимита и индивидуальные условия начисления процентов за пользование. Максимальный размер потребительского кредита, в соответствии с действующим законодательством, установлен в 1 млн руб.

Акционные предложения Займер

«Займ до зарплаты»	Сумма займа: от 2 до 30 тыс. руб. Срок использования: 7-30 календарных дня. Для первичных клиентов возможно беспроцентное кредитование, для постоянных – льготная ставка. Особенностью займа является невозможность досрочного погашения: необходим единовременный платеж в оговоренные сроки.
«Робокредит»	Сумма займа: от 2 до 100 тыс. руб. Срок использования: 1-12 календарных месяцев. Процентная ставка зависит от длительности пользования и не превышает 1% в сутки. Погашение производится в соответствии с индивидуальным графиком аннуитетных (фиксированных) платежей.
Займ без процентов	Условия приведены выше. Заявка на первый кредит проходит скоринговую оценку
Специализированные акции	За участие пользователю начисляются бонусные баллы. Условные единицы могут быть использованы для погашения основной задолженности или уплаты процентов

Дополнительные платные услуги

1. Кредитный отчет.
2. Теледоктор 24+ страхование от потери трудоспособности.
3. Страхование банковской карты.
4. Страхование жизни.
5. СМС информирование.
6. Рекомендации по анализу кредитной истории.

Погашение займа

• Клиент на свое усмотрение может выбрать любой удобный для него способ погашения онлайн займа, из предложенного перечня. Мгновенное зачисление производится при погашении с банковской карты в личном кабинете.
• Следует помнить, что днем погашения мгновенного займа является день зачисления на счет МФО.
• Всегда сообщайте о возможных финансовых затруднениях и невозможности своевременно погасить долг — делать это необходимо в письменном виде.
• Если знаете, что Вам грозит просрочка оплаты — воспользуйтесь услугой пролонгации займа, во избежание формирования плохой кредитной истории.
• По закрытии задолженности рекомендуется брать справку о полном погашении долга и сохранять все квитанции об оплате.
• В законе прописана процедура реструктуризации, в каких случаях можно подать заявление на рассмотрение.

Если срочно требуются деньги, помогут мгновенные займы. Их можно оформить через Интернет на сайте МФК. Рассмотрение заявки занимает 30 – 40 минут, а перечисление денег – 3 – 5 минут. При этом требования к заемщику минимальны. Деньги может получить даже пенсионер или безработный.

Об автореЭксперт
Евгения пишет о кредитных предложениях подробно со знанием тонкостей взаимодействия банков и МФО со своими клиентами. Каждый текст пронизан деталями которые может знать только опытный заемщик или сотрудник кредитной организации. Статьи постоянно обновляются и дополняются достоверной информацией.

Евгения Зыкова — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее экономическое образование, диплом по специальности «Финансы и кредит». Несколько лет плотно изучает работу МФО, пишет подробные обзоры на кредитные предложения банков и микрофинансовых компаний.

Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта – пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.

8 (800) 301 54 18

info@topcreditobzor.ru

О потенциале бизнеса и конкуренции

На сегодняшний день в реестре более 2250 компании. Рынок был поделен 29 марта 2017 года на микрокредитные компании – МКК (с капиталом менее 70 млн руб) и микрофинансовые компании – МФК (с капиталом более 70 млн руб). Вторые имеют право работать на рынке онлайн-кредитования – сейчас таких компаний чуть более 50. Это и есть прямые конкуренты. Также есть косвенная конкуренция со стороны традиционных МФО, банков и нелегальных кредиторов.

На фоне уплотнения рынка конкурентная борьба за клиента растет. Это заставляет организации внимательнее относиться к величине процентной ставки по сравнению с предложениями конкурентов. Основная борьба идет в сферах совершенствования скоринга и работы по поддержанию лояльности постоянных клиентов, так как компании заинтересованы в качественных заемщиках.

Сергей Седов:«Если говорить о выгодности бизнеса с точки зрения спроса, то, да, потенциал на доступные заемные средства у населения очень велик и все еще не реализован полностью. Однако есть ряд факторов, которые обязательно надо учитывать при входе на рынок. Это, во-первых, ярко выраженная специфика бизнеса, эффективное постижение и использование которой доступно не всем

Чего стоит, например, важность предельно точной настройки скоринговых механизмов. Второй фактор, ограничивающий прибыльность, – существенное усиление регуляторной нагрузки на рынок, продолжающееся второй год (о ее степени можно судить по сокращению реестра МФО). Таким образом, рынок, несомненно, является перспективным для освоения, но требует максимальной отдачи для эффективного ведения бизнеса

В-третьих, если бизнесмен решается именно на онлайн-бизнес, то необходимо сразу иметь капитал не менее 70 млн рублей, а также быть готовым к высоким требованиям по отчетности, к контролю не только со стороны СРО, но и со стороны ЦБ РФ и к конкуренции с игроками, которые уже зарекомендовали себя и среди россиян»

Таким образом, рынок, несомненно, является перспективным для освоения, но требует максимальной отдачи для эффективного ведения бизнеса. В-третьих, если бизнесмен решается именно на онлайн-бизнес, то необходимо сразу иметь капитал не менее 70 млн рублей, а также быть готовым к высоким требованиям по отчетности, к контролю не только со стороны СРО, но и со стороны ЦБ РФ и к конкуренции с игроками, которые уже зарекомендовали себя и среди россиян».

Погашение задолженности

Для погашения микрокредита Займер предлагает своим клиентам несколько способов:

• Карточкой в личном кабинете.
• В терминалах Qiwi, Элекснет, CyberPlat.
• Через платежные системы Яндекс.Деньги, Киви, Webmoney.
• Перечислением на счет МФО (через интернет-банкинг или в кассе банка).
• Переводом Contact.
• Через мобильный банк Сбербанка.
• Через терминалы Московского кредитного банка.
• В салонах Связной и Евросеть.
• В отделениях обслуживания магазинов «Ноу-Хау».

Долг можно погасить досрочно в любой день после заключения договора. В случае невозможности возврата полной суммы можно продлить срок пользования деньгами. Для этого в личном кабинете необходимо выбрать опцию «Продлить» и внести всю сумму процентов.

За просрочку заемщику начисляется пеня в размере 20% годовых от суммы займа и начисленных процентов. Такая санкция предусмотрена только для новых заемщиков.

Кроме того, за каждый день нарушения договора начисляется повышенная ставка: 5% — для новых, 2% — для постоянных заемщиков.