Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса

Нюансы кредитования на подержанное авто

Кроме того, что подержанное авто можно приобрести гораздо дешевле нового, следует знать о некоторых нюансах перед заключением сделки.

Сегодня существует государственная льготная программа кредитования, которая позволяет сэкономить до 30% на оплате ежемесячной комиссии. На подержанные авто данная программа не распространяется. Поэтому, перед подписанием договора, следует уточнить условия кредитования на новое авто по такой субсидии. Возможно, сумма ежемесячной комиссии будет такой же, но при этом вы сможете приобрести новое авто из салона.

Авто с пробегом

Под условия государственной программы попадает около 50 моделей автомобилей отечественного и зарубежного производства, стоимость которых не превышает 1,150 миллиона рублей. Подробнее об условиях программы и нюансах оформлении, мы писали в данной статье.

При оформлении кредита на подержанное авто, учитывайте, что необходимо будет вкладывать деньги в ремонт, модернизация или реставрацию авто, на что может уйти до 30-35 % от общей стоимости модели.

Вместе с тем, такое кредитование имеет и ряд своих достоинств:

  • небольшая сумма займа;
  • отсутствие финансовой нагрузки в виде непосильного ежемесячного платежа;
  • небольшая процентная ставка;
  • широкий выбор моделей отечественного и зарубежного производства.

Но не стоит забывать и о минусах:

  • необходимо вложить дополнительные деньги в ремонт и реставрацию машины;
  • есть риск приобрести автомобиль с «криминальным прошлым»;
  • высокая стоимость страхового полиса.

Покупка авто с пробегом через салон

Что касается выбора места покупки автомобиля: через салон или у частного лица, то здесь все зависит от индивидуального случая. Как правило, приобретение автомобиля через салон обойдется на 10-15% дороже, так как реставрация и ремонт будут уже включены в стоимость.

С другой стороны, клиент не рискует приобрести машину, которая числится в угоне или в прошлом была участником ДТП.

Еще одним риском, о котором следует помнить, является оформление неоправданно дорогой кредитной программы. Порой, банки заманивают клиента отсутствием первоначального взноса и пониженной процентной ставкой. На деле же оказывается, что скрытые комиссии и сумма страхового полиса полностью перекрывают те мнимые плюсы, которые были для клиента изначально.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, следует внимательно изучить договор еще до момента его подписания в банке и обратить внимание на всю структуру ежемесячного платежа. Некоторые банки, кроме суммы основного долга, включают в него дополнительные платежи по содержанию банковского счета, СМС-информированию и другим сервисам

Авто с пробегом

Отдельного внимания стоит программа страхового полиса. Как правило, оформляя кредит в банке, клиент в принципе лишен право выбора страховой компании. Сотрудничая с одной крупной компанией, банк навязывает заемщику обязательные условия страхования, что значительно удорожает покупку авто. Этот момент тоже следует учитывать, оформляя кредит и просчитать, в какую стоимость вам обойдется новое авто в кредит, но оформленное через другую страховую компанию.

Помните о том, что в процесс действия кредитного договора, у клиента нет возможности отказаться от обязательного страхового полиса КАСКО.

Как оформить автокредит?

Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.

Подача заявки и документов в банк

Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:

Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.

К заявлению прикладывают документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
  3. Справка, указывающая уровень заработной платы.
  4. Трудовая книжка или копия трудового договора.
  5. Водительское удостоверение.

Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.

Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора

Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.

В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение

Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию

Страховка и постановка на учет

После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.

Передача документов в банк и погашение долга

Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.

Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.

Что это за кредит

Под автокредитованием без первого взноса подразумевается выдача лицу займа на основании определенного уровня доверия. А это значит, что кредитная организация может выдвигать дополнительные требования к заемщику, дабы убедиться в его платежеспособности.

Отсутствие аванса: плюсы и минусы

Плюс такого типа займов очевиден: человек получает желаемую машину, а деньги за нее начинает платить позднее. Так что многие воспринимают эту кредитную ситуацию в качестве настоящего подарка от банка. Но те, кто уже успел изучить статьи и отзывы об автокредитах, знают, что это не так — отсутствие стартовой выплаты серьезно влияет на условия договора кредитования. Они становятся жестче:

  1. Банк предъявляет к заемщику более строгие требования и запрашивает больше документов.
  2. Вы будете выплачивать увеличенную процентную ставку, то есть так называемая стоимость кредита для вас повысится.
  3. Нередко для одобрения банком заявки на кредит необходим поручитель.
  4. Автовладелец вынужден взять на себя покупку КАСКО или страховки жизни и здоровья.
  5. Автомобиль часто оформляется как залог.
  6. Финансовая организация внимательнее проверяет кредитную историю и платежеспособность.
  7. Вам придется заплатить крупную сумму комиссионного сбора.
  8. Общая сумма кредита может быть снижена вплоть до отметки в 140 000 рублей.
  9. Срок выплаты займа может сократиться до 1-3 лет.
  10. Не исключено, что заемщику придется отдельно оплатить услуги кредитного сотрудника.

Первоначальный взнос – гарант отношений с кредитной организацией. С его помощью банк стремится подстраховаться от потери денег. Если заемщик потеряет доход или попадет в аварию – убытки по кредиту будут покрыты либо за счет различных сборов, высоких процентов и страховок, либо будут возмещаться силами поручителя. Таким образом, сложнее не только выплачивать, но и изначально получить одобрение на автокредит без первоначального взноса, чем автокредит с первоначальным взносом.

Кто может получить такой займ

В своем стремлении получить ссуду на автомобиль без первого взноса будущие автовладельцы не равны. Заботясь о своей выгоде, банки составили четкое представление о возможном заемщике:

  1. Гражданин РФ старше 21 года, планирующий выплатить кредит на машину до выхода на пенсию.
  2. Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять менее 40 % от стабильного дохода заемщика.
  3. Лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев и иметь хорошую кредитную историю.

И это далеко не полный перечень требований. Каждая финансовая организация может иметь свои представления об идеальном клиенте, рассматривающем автокредитование.

Не стоит впадать в отчаяние, если вы не вписываетесь в некоторые пункты этого перечня. Например, лиц с плохой кредитной историей может спасти залог авто или другого имущества.

Не станет глобальным препятствием и так называемая «серая» зарплата. Не имея возможности документально подтвердить свой доход, можно привлечь поручителя или созаемщика, который разделит с вами обязательства по погашению задолженности.

Кроме того, финансовые организации насторожено относятся к «алиментщикам» и тем, у кого есть иждивенцы на содержании, в такой ситуации нужно будет предоставить справку о доходе. Если вы мужчина до 27 лет, еще не прошедший службу в армии, то увеличить доверие к себе поможет военный билет.

Как взять автокредит по двум документам

Экспресс-автокредит по паспорту позволяет узнать решение банка уже в течение получаса после отправки заявки. Суть быстрого займа заключается в том, что банковская программа подгружает все имеющиеся сведения о человека, в первую очередь его кредитную историю. Если вы всегда выплачивали кредиты вовремя, шанс на положительное решение банка достаточно высок.

Требования к заемщикам по автокредиту без первого взноса и справок о доходе:

  • Гражданство России;
  • Проживание в регионе регистрации;
  • Возраст старше 21 года;
  • Хорошая кредитная история;
  • Отсутствие большого количества кредитов.

Подать заявку можно в автосалоне на конкретный автомобиль или непосредственно в банке. Во втором случае у вас будет 1-3 месяца для поиска подходящей машины. Плюс кредитования в автосалоне – возможность отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций и затем выбрать приемлемые условия. Если вы присматриваете автомобиль, кроме паспорта возьмите с собой второй документ (водительские права, СНИЛС, ИНН и пр.). Некоторые банки разрешают предоставить вместо него любую банковскую карту, оформленную на ваше имя.

Автокредит по двум документам – повышенный риск для кредитной организации, поэтому вам одобрят покупку не каждой машины. Как правило, банки выставляют к залоговым автомобилям следующие требования:

  • Не больше 3 владельцев;
  • «Родной» ПТС;
  • Возраст не старше 8 лет для иномарок, 5 лет – для отечественных машин;
  • Покупка в автосалоне, а не у частного лица.

Получить быстрый автокредит на новую машину проще, чем на подержанную

Если у вас нет первого взноса на покупку транспорта и справок о зарплате, обратите внимание на авто, представленные в салонах. Дело в том, что клиент успевает выплатить долг в гарантийный срок, когда вероятность серьезной поломки мала

Рисков у банка в этом случае немного, значит, и вероятность одобрения выше.

Варианты покупки авто в кредит

Приобрести подержанное авто в кредит можно двумя способами – на рынке или в автосалоне.

Покупка транспортного средства в салоне сопровождается следующими преимуществами:

  1. Намного проще и легче оформляются кредиты.
  2. Минимальное количество рисков, связанных с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами.
  3. Сниженные процентные ставки, если салон является официальным партнером банка.

Многие предпочитают сотрудничать именно с автомобильными салонами по причине полной безопасности. Любая подобная организация дорожит своей репутацией, каждое авто очень тщательно проверяется.

Единственное на что нужно обратить внимание – стоимость таких авто немного выше тех, что реализует автомобильный рынок. Более низкая стоимость авто, реализуемого на рынке, это единственное преимущество, которое ожидает покупателя

Более низкая стоимость авто, реализуемого на рынке, это единственное преимущество, которое ожидает покупателя.

Существенным недостатком данной формы приобретения является не только серьезный риск, но также небольшое количество банков, готовых предоставить кредит на авто «с рук». Причина такого недоверия заключается, как раз в этих рисках.

Вот несколько основных причин, по которым банки не очень охотно кредитуют покупку транспортного средства на авторынке:

  • сложности с оценкой реальной стоимости машины, здесь требуется помощь квалифицированного профессионала;
  • возникают некоторые сложности с таким моментом, как страхование. Ведущие страховые компании предпочитают оформлять авто, бывшие в эксплуатации не более 7 лет. При этом залоговое имущество также должно быть застрахованным;
  • сложности с перечислением средств на счета частных продавцов.

Все это говорит о том, что намного быстрее и надежнее будет приобрести авто в кредит через официальный салон. После того, как был подобран вариант приобретения авто, можно заняться изучением банковских предложений.

Необходимые документы

По документам, предоставленным от потенциального заемщика, банк оценивает его платежеспособность и надежность. Немалое значение имеет положительная кредитная история.

Более серьезно банк относится к юридическим лицам. С компании, организации кредитное учреждение требует регистрационные документы, отчетность за последние полгода и т.д. Такие автокредиты рассматриваются дольше по сравнению с займами граждан.

Если сложить воедино требования банков по предоставлению необходимых документов, их комплект будет следующим:

  • анкета от гражданина, ЮЛ на приобретение авто;
  • основной документ гражданина, второй документ (например, водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка о регистрации;
  • военный билет;
  • справка 2 НДФЛ, свободная форма этого документа от банка;
  • трудовой договор, трудовая книжка;
  • договор купли-продажи авто;
  • полис страхования (3 копии, где банк указан в качестве выгодоприобретателя);
  • ИНН заявителя и т.д.

В некоторых случаях банк требует дополнительные бумаги. Это происходит, когда речь идет о большой сумме займов.

В число дополнительных документов, необходимых банку для сбора сведений о заемщике, входит информация о составе семьи будущего клиента, доходах каждого из ее членов.

Кроме того, копии документов об образовании заемщика, подтверждение в документальном виде обязательств (непогашенных). Наличие объемного пакета документов не говорит о том, что гражданин не сможет получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль без справок.

Но такие лояльные условия, предлагаемые банком, грозят повышенными процентами и минимальным сроком кредитования. Это объясняется тем, что банк, не имея сведений о доходе потенциального заемщика, рискует собственными средствами.

Кредитное учреждение компенсирует риски высокими % по автокредитам при невозможности предоставления заемщиками официальных справок о доходах.

Порядок оформления

Процедура получения установлена следующая:

  1. Получение автокредита в салонах, сотрудничающих с банками. Это самый быстрый способ получения кредита. Менеджеры, работающие в салонах, заинтересованы в выдаче кредита, поэтому стараются быстрее ответить клиенту на заявку. Решение по заявителю принимается в течение одного дня. Максимум — два дня. Недостатком автокредита в салоне выступает ограниченность в выборе банков. Это может привести к тому, что гражданин возьмет невыгодный с точки зрения процентов займ, на короткий срок. Кроме того, могут появиться во время оформления займа дополнительные платежи, например, КАСКО.
  2. Подача заявления на актокредит в офисе кредитного учреждения. При подаче анкеты нужно собрать полный комплект требуемых банком документов. Срок рассмотрения заявки – от нескольких дней до недели. В этом варианте пользователь банковскими услугами сможет выбрать для себя понравившейся банк, а также определиться с приемлемыми для себя условиями.

В каком банке лучше взять кредит на покупку подержанного авто

За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь,  обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях. Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю.

Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке. Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).

Автокредит

Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения.

Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:

  1. Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
  2. ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.
  3. ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.

Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения.

Потребительский кредит

Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:

  1. СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
  2. УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
  3. РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.

Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний.

Банки, дающие выгодный кредит на покупку подержанных автомобилей с минимальной ставкой до 15%:

Условия для кредитования

Все современные финансовые учреждения выдвигают примерно равные условия по предоставлению кредита, предназначенного для приобретения б/у авто.

Вот самые основные из них:

  1. Крайняя выплата по кредиту должна быть выполнена не позднее 5 лет от получения займа.
  2. Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%.
  3. В качестве заемщика может выступать только гражданин РФ.
  4. Человеку, который оформляет кредит, должно быть более 21 года.
  5. Получить заем можно только в городе постоянной прописки заемщика.
  6. Трудовой стаж должен быть более года, при этом на последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее полугода. Это не обязательное требование, но, если оно отсутствуют, процентные ставки по кредиту становятся больше.

Важное условие касается мужчин – в процессе получения кредита он должен представить свой военный билет или специальный документ, который будет свидетельствовать о том, что за время выплаты кредита он уйдет на службу.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Банк ВТБ 24 анонсирует программу «Свобода выбора» с размером первоначального взноса от 0% для приобретения автомобиля с пробегом у физлица. Процентные ставки по этому предложению колеблются в диапазоне 13,9-26,9%, а сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн руб. При этом срок кредитования, который установлен в рамках данного предложения, не указан.

Минимальная процентная ставка доступна для заёмщиков при условии страхования залога, а также жизни и здоровья.

Кроме того, приобретаемый автомобиль с пробегом должен быть представителем зарубежных марок или одной из моделей LADA и УАЗ (кроме коммерческих). В рамках этой программы для приобретения подержанного автомобиля можно получить кредит по двум документам (процентная ставка 14,9-16,9%) и без страхования КАСКО (процентная ставка 18,9-26,9%).

Следует иметь в виду, что даже несмотря на анонсирование программ без первоначального взноса для приобретения авто с пробегом, банки не очень охотно идут на предоставление таких автокредитов, хотя и компенсируют свои риски по ним за счет ужесточения условий по сравнению с базовыми предложениями. Причиной этого является то, что приобретаемый автомобиль может оказаться «проблемным» (как в техническом, так и в юридическом плане), а финансовая состоятельность заёмщика – под вопросом.

Поэтому если вы планируете приобрести подержанное авто с помощью кредита без первоначального взноса, следует понимать, что вероятность отказа банка в выдаче займа достаточно реальна.

Особенностью оформления кредита на покупку машины с пробегом без первоначального взноса являются повышенные требования банков к подтверждению финансовой состоятельности заёмщика, если последний намеревается получить кредит под более низкую процентную ставку. В этом случае заявитель зачастую должен представить для рассмотрения заявки не только документы, подтверждающие занятость и уровень доходов, но и выписку со своего банковского счёта.

Жёсткие требования могут быть выдвинуты и в отношении покупаемого автомобиля. Так, вышеуказанная программа банка ВТБ 24 «Свобода выбора» требует, чтобы:

  • последний собственник (он же продавец) владел машиной не менее полугода;
  • количество предыдущих владельцев не превышало для иномарок 3-х, а для отечественных авто – 2-х;
  • стоимость автомобиля составляла для иномарок не менее 300 тыс. рублей (требование не применяется при возрасте авто на плановую дату погашения долга менее 7 лет), а для отечественных моделей – не менее 200 тыс. рублей.

Условия договора

Договор кредитования на подержанное авто имеет стандартные юридические условия, предусмотренные гражданским кодексом РФ. Единственным отличием является объект кредитования и то, что деньги, выдаваемые Кредитором, клиент не может потратить на другие нужды. В условиях соглашения при этом четко прописывается модель транспортного средства, год выпуска.

В договоре также в обязательном порядке обозначается сумма первоначального взноса (если этот факт осуществляется). Также в документе прописывается срок действия договора, порядок возмещения займа, тип оплаты, сроки и размеры погашения займа.

Кредитный договор условия

Клиент вправе выбрать один из двух вариантов погашения кредита:

  • аннуитетный платеж;
  • дифференцированный.

Схема кредитования меняет структуру расходов ежемесячного платежа. Так напрмер, при аннуитетном платеже сумма займа выплачивается равными частями. Но при этом, в первую очередь, клиент выплачивает проценты за пользование кредита банку. Преимуществом такой схемы является равномерное распределение финансовой нагрузки в течение всего срока кредитования.

Дифференцированный же платеж распределяет сумму займа разными долями. В первый период выплаты кредита, на клиента приходится большая финансовая нагрузка, так как проценты начисляются на остаток. По мере выплаты кредита, сумма уменьшается. При таком варианте большое значение имеет досрочное погашение. Ведь, учитывая то, что проценты оплачиваются на остаток долга, даже небольшая сумма внесенных денег сверх установленного размера ежемесячного платежа, существенно снизит финансовую нагрузку.

Оформление договора

Схема погашения долга прописывается в договоре и не может быть изменена. Как говорилось выше, клиент вправе самостоятельно выбрать схему кредитования, но при этом следует учитывать, что некоторые кредитные продукты изначально уже формируются с учетом определенной схемы.

Наиболее популярной в России сегодня является аннуитетная схема погашения кредита, так как позволяет гражданам равномерно распределить свои расходы и четко оплачивать установленную договором сумму.

Что касается возможности досрочного погашения, то следует понимать, что, согласно российскому законодательству, банки не вправе препятствовать клиенту досрочно выплатить долг по кредиту. При этом следует понимать, что банкам невыгодно такая процедура и они устанавливают различные правила, препятствующие осуществлению задуманного. Это может быть регламент написания заявления за определённое количество дней до даты закрытия договора или сложный порядок закрытия договора.

Следует выяснить все эти нюансы еще на этапе ознакомления с кредитным продуктом. Сегодня банки практикуют полное и частичное досрочное погашение.

При первом варианте, заемщик обязан полностью погасить остаток долга вместе с процентами, которые необходимо оплатить на день закрытия договора.

Во втором варианте, заемщик вносит сумму денег сверх ежемесячного платежа, что автоматически пересчитывает оставшийся долг и сумму начисленных процентов.

Условия по кредиту

Кредит «Свои люди» на приобретение автомобиля у физического лица

  • Сумма кредита по программе может составлять от 500 000 до 6 000 000 рублей, но не менее 0.01% и не более 90% от стоимости покупки.
  • Процентная ставка по кредиту – от 14.5% *
  • Размер первоначального взноса от стоимости покупки – от 10% до 99.99% **
  • Срок кредита – 36, 48, 60, 84 месяца
  • Кредит выдается на приобретение подержанных легковых автомобилей иностранных марок, кроме автомобилей украинских, иранских, китайских, узбекских марок. Автомобиль должен быть не старше 5 (пяти) лет на дату выдачи кредита.

Преимущества программы:

Кредит предоставляется на покупку автомобиля с пробегом непосредственно у собственника-физического лица. Автосалоны или посредники в сделке купли-продажи не участвуют.

Рассмотрение заявления и принятие решения о возможности предоставления кредита от 30 минут. ***

3. Комфортные условия покупки автомобиля

Покупатель и продавец сами определяют цену автомобиля. Перед тем как предоставить кредит на покупку автомобиля, Банк проверяет автомобиль. ****

Информацию о подробностях Программы Вы можете получить в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 25 90 (в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2021 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.

* Условием кредитного договора является обязательство Клиента осуществлять оформление страхования автомобиля сроком не менее чем на один год с последующим оформлением страхования автомобиля (ежегодно) в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения в течение всего срока кредитования в страховых компаниях, отвечающих требованиям АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (от рисков: «Угон/Хищение», «Ущерб, в том числе Конструктивная гибель ТС» – по полному пакету КАСКО). При неисполнении Клиентом условий пролонгации полного пакета КАСКО на период всего срока пользования кредитом, Банк вправе повысить процентную ставку по кредиту в соответствии с условиями, указанными в Договоре. Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов составляет 20% годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения. ** Требуется оплата первоначального взноса. Кредит предоставляется под залог транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита. *** Указано минимальное время обслуживания одного клиента при условии предоставления им необходимых документов согласно требованиям Банка. **** Банк осуществляет проверку отсутствия сведений о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Рейтинг банковских учреждений выдающих автокредит

Бывшее в употреблении авто в кредит приобрести можно у многих банков, но далеко не все они являются надежными. Именно поэтому, прежде чем оформить все документы для автокредита, стоит проанализировать результаты имеющихся рейтингов данных учреждений. Их составляют лишь специальный сертифицированные рейтинговые агентства по определенным правилам. Чем выше тот или иной банк стоит в списке, тем более выгодно и безопасно оформить автокредит.

На последние позиции рейтингов по автокредитам зачастую попадают те учреждения, которые близкие к банкротству или же имеют нестабильные позиции вследствие тех или иных финансовых проблем.

Для составления рейтинга банков выдающих автокредиты анализируется целый ряд показателей. Среди них финансисты и банковские работники выделяют такие важные факторы, как:

  • уровень прибыли.
  • состояние кредитного портфеля.
  • общая сумма вкладов физических лиц.
  • общая сумма просрочек в кредитном портфеле.
  • наличие активов нетто.

Надежность банка по автокредитам – это один из наиболее важных показателей того, стоит ли обращаться за услугами данного учреждения.

В России по этому показателю выделяют такие компании, как:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ24.
  • Газпромбанк.
  • ФК Открытие.
  • Россельхозбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Московский кредитный банк.

Рейтинги выгодности предложений тех или иных банков основываются на общей сумме кредитного портфеля. Этот фактор прежде всего представляет собой по сути популярность компании среди заемщиков.

При этом условия кредитования совершенно не учитываются, так как они напрямую зависят от соблюдения требований, количества предоставляемых документов и некоторых других факторов.

Все условия подбираются индивидуально после анализа клиента и его возможностей. По выгодности выделяют следующие банки:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.
  • Банк ГПБ.
  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • ХКФ Банк.
  • Росбанк.

Насколько выгодно оформлять подержанный автомобиль?

Для людей, которые приняли решение приобрести автомобиль в кредит, сегодня банки предлагают множество заманчивых программ, которые позволяют осуществить давнюю мечту и купить авто без стартового капитала.

Сама покупка автомобиля в кредит для многих российских граждан является серьезным решением, ведь стоимость авто и небольшой срок кредитования делает почти неподъемным сумму ежемесячного платежа. В этом случае можно рассмотреть вариант с покупкой подержанного авто, который обойдется гораздо дешевле.

Учитывая сниженный покупательский спрос на новые авто в последние годы, банки предлагают подобные программы, но это вовсе не означает, что купить в кредит можно абсолютно любое авто.

Покупка автомобиля б/у

Банки кредитуют:

  • модель зарубежного производства не старше 10 лет;
  • транспортное средство отечественного производства не старше 5 лет;
  • лимит на покупку автомобиля – 1,5 млн рублей;
  • максимальный вес авто – 3,5 тонны;
  • пробег – не более 100 тысяч км для зарубежных авто;
  • пробег – не более 50 тысяч км для отечественных авто;
  • обязательное оформление страхового полиса КАСКО.

В основном, банки работают по партнерским программам, напрямую сотрудничая с салонами. Это позволяет минимизировать потерю времени на выбор транспортного средства и оформление всех документов. Как правило, в автосалонах уже присутствуют представители банков, которые оформляют договор прямо на месте.

Гораздо сложнее можно найти банк, который согласится оформить сделку через частное лицо, так как риски при этом значительно возрастают для Кредитора.

Нюансы при оформлении договора

После одобрения заявки вы получите договор на автокредит. Это официальный документ, в котором описываются все детали и условия сделки между банком и заемщиком. Однако не торопитесь его подписывать.

Текст договора должен быть написан грамотным, юридически выверенным языком. Если вы что-то не понимаете или некоторые пункты вас не устраивают, обязательно обратитесь к сотруднику банка за разъяснениями. А лучше возьмите экземпляр договора с собой для более детального анализа и изучения в домашних условиях

Вот на какие пункты следует обратить внимание в первую очередь:

Оплата задолженности. Изучите способы, они должны быть разнообразными, позволяющими вам как клиенту оставаться мобильным. Будет неудобно, если вы окажетесь привязаны к окошку кассы конкретного отделения в конкретный день. Возможно, наиболее комфортным вариантом для вас станет автоплатеж.

Досрочное погашение. Многие банки не горят желанием терять часть прибыли, которую мог быть дать первоначальный взнос, поэтому не допускают возвращение кредита раньше срока

Если вы планируете раньше распрощаться с долгом, то вам следует обратить внимание и на этот пункт.

Комиссии и сборы. Внимательно изучите все дополнительные расходы, чтобы в итоге ежемесячный платеж не стал для вас обузой.

Реальная ставка

Конечную ставку принято писать на первой странице договора, но так поступают далеко не все финансовые организации. Будьте внимательны и читайте договор до последней страницы, ведь на ней может оказаться более высокий процент, чем был объявлен изначально.

Если вы испытываете сложность при анализе договора, воспользуйтесь услугами агента-экономиста. Такие специалисты обычно являются:

  • кредитными брокерами;
  • агентами сайтов-агрегаторов;
  • представителями узкоспециализированных порталов и форумов.
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий