Банки, выдающие зарплатный кредит на самых выгодных условиях

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Сбербанк России – по праву самый востребованный банк страны, в котором обслуживаются миллионы россиян. Именно его многие организации Екатеринбурга выбирают для зарплатных проектов. Это позволяет клиентам, получившим от работодателей зарплатную карту Сбербанка России, взять потребительский кредит на более выгодных условиях. Оформить услугу можно в любом банковском отделении в Екатеринбурге или подать заявку онлайн.

Чтобы рассчитать, на каких условиях выдаст Сбербанк кредит наличными, калькулятор – 2021 хорошо использовать для вычисления с конкретно заданной суммой заемных средств и сроком их выплаты. Определить выгоду вы можете по 3 предложениям для держателей зарплатных карт Сбербанка России. На срок от 2 месяцев до 20 лет можно оформить кредит на сумму 300000 10000000. Подходящие предложения в Екатеринбурге в 2021 году приведены в списке ниже.

Для зарплатных клиентов предусмотрен определенный перечень документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить кредит. Понадобятся следующие бумаги:

  • справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3;
  • справка из пенсионного фонда или по форме банка.

Эти бумаги могут быть предоставлены на выбор. Точные условия лучше уточнить с менеджером Сбербанка. Для зарплатных клиентов их перечень может быть уменьшен. В обязательном порядке нужны следующие документы:

  • письменная заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ,
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документы по предоставляемому залогу, если используется обременение ценной собственности.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в случае отказа ставка по кредиту может вырасти на 1 процент.

Требования к зарплатным клиентам минимальные:

  1. возраст от 21 года до 75 лет;
  2. регистрация (постоянная или временная) в регионе;
  3. наличие постоянного трудоустройства.

Чтобы выбрать лучшую программу, задайте подходящие вам условия в поисковике (находится вверху слева). Система фильтров учитывает срок и размер займа, а программа покажет вам те варианты займов, которые соответствуют указанным параметрам. Более подробные условия вы можете выбрать из списка ниже. Если вы хотите узнать полную стоимость, используйте еще одну опцию – онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться нужно перейти в карточку кредита Сбербанка и нажать «Детальный расчет». В течение секунды вы можете ознакомиться в тем, какая вас ожидает финансовая нагрузка и на каких условиях предоставляет Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2021 для зарплатных клиентов произведет расчет на особых условиях, если вы отметите в нем соответствующий пункт, о чем ниже). В открывшемся окне будет указан размер выплат, общая сумма переплаты в процентах и рублях. Ставка при этом будет ниже, чем для рядовых заемщиков Сбербанка.

Чтобы подробнее увидеть, как будет строиться график платежей, воспользуйтесь программой на нашем сайте. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать условия займа для зарплатных клиентов Сбербанка наличными. На Выберу.Ру или странице самой финансовой организации отметьте «Являюсь клиентом банка» под расчетом суммы и срока погашения.

Для зарплатных клиентов Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2021 показывает информацию в цифрах и диаграммах) предлагает на более выгодных условиях. Нажав «Рассчитать», вы увидите график платежей, какая часть каждого из них уходит на закрытие процентов по займу и основной суммы долга

Важной эта информация будет для тех, кто собирается закрыть займ досрочно. В этом случае можно понять, до какого момента сделать это будет выгодно

Чем раньше будет погашен кредит, тем больше будет экономия за счет перерасчета процентной ставки. Снижается она, если уменьшается срок выплаты. Зарплатные клиенты могут выплатить займ как единовременно, так и частями.

Если не написать заявление о досрочном закрытии, кредит Сбербанк будет погашать ежемесячно по указанным в графике датам.Если вас устраивают условия займа для зарплатных клиентов, вы можете начать его оформление прямо на нашем сайте. Для этого на вкладке понравившегося займа нужно кликнуть «Подать заявку». Вы окажетесь на странице Сбербанка, где необходимо будет указать свои паспортные и другие персональные данные, а также контактный телефон. На него в случае одобрения поступит СМС. Далее вы сможете согласовать время выдачи займа Сбербанка и адрес отделения, куда вам предстоит прибыть с документами.

10 банков для зарплатного кредита

БанкПроцентСуммаСрок
«Пойдем»От 5,55%До 500 тыс.До 3 лет
Хоумкредит лучшийОт 7,9%До 3 млн. руб.До 7 лет
АльфабанкОт 6,5%50 тыс. — 5 млн.1-7 лет
Совкомбанк можно под 0%От 8,9%До 100 000 руб.12 мес.
УбРиРОт 6,3%50 тыс. — 1 млн.3-7 лет
ГазпромбанкОт 5,9%До 3 000 0001-7 лет
РосбанкОт 6,5%50 тыс. — 2 млн.1-7 лет
Ренессанс без отказаОт 7,5%До 700 0002-5 лет
Восточный с плохой КИОт 9%25 тыс. — 15 млн.1-20 лет
ОТПОт 8,5%До 1 000 000До 5 лет
МТС в день обращенияОт 6,9%20 тыс. — 1 млн.1-5 лет
Тинькофф онлайнОт 8,9%До 2 000 000До 3 лет

Что такое зарплатный кредит и в чем его преимущества? Это программа предоставления займов клиентам банка, у которых уже оформлена заработная карта, то есть получающих заработанные средства на собственную кредитку. Оформляет такие карточки работодатель, деньги переводятся автоматически каждый месяц. Для держателя карты преимуществ множество – это не только более удобный и своевременный способ получения заработка, но и многочисленные выгодные программы от банка.  Одной из них выступает возможность оформить кредит на зарплату на льготных условиях и по сниженной процентной ставке.

Предлагаем ТОП-10 банков, которые оформляют подобные займы на наиболее выгодных для клиента условиях.Сегодня в условиях сложной экономической ситуации многие находятся в поисках выгодных кредитных продуктов. Это не касается не только бизнеса, но и обычных физических лиц. Одним из вариантов достаточно выгодного кредитования выступает возможность взять заем при наличии зарплатной карты в банке, куда подается заявка.

Существуют ли минусы оформления кредита в банке, куда перечисляется ваша зарплата?

Мы столько всего положительного рассказали о специальных условиях банков, предлагающих льготные условия кредитования для корпоративных клиентов, что может сложиться мнение, будто это единственно правильное решение — получить займ в собственном банке.

Однако и здесь есть подводные камни:

  1. Как мы уже говорили, вероятность получить займ, конечно же, выше, но она не равно 100%, а значит, даже собственный банк может вполне отказать в выдаче кредита, если какое-то из его условий будет не выполнено.
  2. В целом процентная ставка в вашем банке может быть ниже для зарплатника, чем для постороннего клиента, однако, другой банк, может предложить более выгодный пакет кредитования даже для стороннего клиента, по сравнению с тем что вы получите от собственного банка.
  3. При отказе от уплаты обязательного страхового взноса, ваша процентная ставка автоматически увеличится на несколько пунктов.
  4. Ваш банк может относиться к тем единичным случаям, когда за выплату кредита, ранее указанного срока, могут быть начислены штрафные санкции.

На примере рассмотренных банков, мы видим, насколько лояльность каждого из них в виде процентной ставки отличается. Так, минимальную ставку мы видим у ВТБ 24, Газпрома и МТС банка, но и допустимые суммы кредита также серьезно отличаются.

Наш совет! Если вы планируете брать кредит на долгий срок, вам нужна значительная сумма и вы бы не хотели переплачивать — тогда внимательно рассмотрите ВСЕ предложенные на рынке финансовых услуг кредитные предложения, прежде чем принимать решение! Ведь на значительных суммах даже 0,5% годовых это значительная переплата.

Какие льготы могут давать зарплатные банки

Каждый банк старается привлечь клиента. И учреждения, которые ориентируют часть своих программ на зарплатных клиентов, стремятся применить весь доступный им арсенал. Поэтому использование банка, чьей зарплатной карточкой вы пользуетесь, может дать несколько очень приятных бонусов или льгот при оформлении кредита:

  1. Сниженная годовая ставка. Часто не слишком значительное, в пределах 0,2-0,5%. Но может доходить и до 1,5% в акционные дни или если уж совсем повезёт.
  2. Увеличенный кредитный лимит. Потребительские кредиты бывают небольшими. Иногда нужна намного более крупная сумма. И зарплатная карта может чуть-чуть поднять верхнюю планку займа.
  3. Отсутствие необходимости собирать много документов. Если вы уже имеете зарплатную карточку в банке, то вам не нужно в очередной раз предоставлять кипу документов. А поскольку официально зарплата поступает в банк, то часто не понадобится и справка о подтверждении доходов – банк и так видит, сколько и как часто вы получаете.
  4. Увеличенная скорость рассмотрения заявки. Некоторые банки ставят зарплатных клиентов в приоритет, чтобы быстрее давать ответы на их запросы. Кроме того, зачастую появляется возможность взять кредит в интернет-банкинге или дождаться, пока менеджер подъедет с документами к вам на работу.

Естественно, не все банки предоставляют все бонусы сразу. В каких-то учреждениях можно найти только один или два.

Лишь некоторые готовы сразу и увеличить размер кредита, и снизить на него процент, да ещё и заявку быстренько рассмотреть по одному-двум документам. Красота, а не оформление кредита! Но не все так просто.

Ипотечные кредиты

Акция на жилье в новостройках

Это уникальное предложение, которым могут воспользоваться только владельцы банковских карточек Сбербанка. Условия: от 300 тысяч до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет при первоначальном взносе всего в 15%, процентная ставка – от 8,9%.

Рассчитать ипотеку:

На строительство собственного дома

В Сбербанке кредиты зарплатным клиентам выдаются и на возведение индивидуального жилого дома. Получить можно сумму от 300 000 рублей под 10% при внесении 25% от стоимости недвижимого имущества. Специальные условия для каждого вкладчика или держателя сбербанковской карточки определяются индивидуально.

Недвижимость за городом

В рамках кредитования по данной программе можно купить дачу или загородный участок. Сумма займа начинается от 300 тысяч рублей под 9,5%, максимальный срок – 30 лет. Обязательна выплата первоначального взноса. Для действующих клиентов банка, в т. ч. и для участников зарплатных проектов, предоставляются специальные условия, которые определяются индивидуально.

Военная ипотека

Это уникальное предложение для военнослужащих, которые мечтают о собственном жилье. Максимальная сумма в рамках данной программы составляет 2 500 000 в национальной валюте, которая предоставляется на период до 20 лет. Проценты по данному ипотечному займу начинаются от 9,5% в год

Важно учитывать, что при этом заем не должен быть больше 80% от рыночной стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести благодаря Сбербанку по его зарплатному кредиту (ипотечному). Обязательно предоставление первоначального взноса, который составляет 20%

Материнский капитал

Если вы хотите использовать полученные после рождения детей средства на покупку своей квартиры или частного дома, Сбербанк поможет реализовать данное желание. С помощью данного механизма вы можете приобрести как апартаменты в строящейся новостройке, так и уже готовые варианты на рынке вторичного жилья. Материнский капитал при этом используется в качестве первого взноса по ипотеке.

Можно воспользоваться данным предложением по кредиту от Сбербанка, но для этого необходимо быть участниками запущенных программ «Покупка строящегося жилья», «Единая ставка на покупку готового жилья» или быть держателем зарплатной сбербанковской карты.

На сколько лет РайффайзенБанк выдает кредиты зарплатным клиентам Сбербанка

В РайффайзенБанке персональный кредит зарплатники берут на сумму от 30000 до 2000000 руб. За это они платят от 7,99% годовых. Предусмотрена добровольная программа страхования жизни. За выдачу кредита РайффайзенБанк не станет взимать комиссионные сборы и дополнительные платежи.

Есть возможность досрочного погашения, причем с первого для действия кредитного соглашения. Если у зарплатного клиента Сбербанка в оплате возникнут трудности, он может воспользоваться отсрочкой первого платежа (пролонгацией) на 60 дней. До полумиллиона кредитно-финансовое учреждение занимает всего по 2 документам. Получить кредит можно при выполнении 3 шагов:

  • подаче заявки;
  • предъявлении необходимой документации путем визита в офис или вручением кредитному специалисту, который выедет в указанное место;
  • одобрении заявки и подписании договора непосредственно в отделении.

РайффайзенБанк кредитует физических лиц, которые имеют постоянную работу в любом из российских городов. Стаж должен быть больше 3 мес. Необходимо получать доход более 25 тыс. руб. для москвичей и свыше 15 тыс. руб. для заемщиков из остальных населенных пунктов. Зарплатные клиенты оформляют кредиты по анкете и паспорту.

Сроки кредитования юридических лиц

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

  • краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
  • среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
  • долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

Как взять потребительский кредит в Альфа-Банке зарплатному клиенту Сбербанка

Владельцы зарплатных карт Сбербанка также и в Альфа-Банке кредитуются по выгодному тарифу. Страховка – не обязательное требование. Кредит нецелевой, т.е. российский гражданин может расходовать его по своему усмотрению. Выдача осуществляется оперативно, и заявка обрабатывается не дольше 2 дней. Приветствуется оформление дистанционным способом при наличии минимального пакета документов.

Отсутствуют дополнительные комиссии. Есть ряд и других преимуществ. Полностью либо частично досрочно возвратить задолженность позволяется без ограничений. Приятным моментом являются удобные варианты оплаты долга. Условия предоставления ссуды на карту Сбербанка таковы:

  • максимальный размер кредита – 5000000 руб.;
  • срок кредитования не превышает 5 лет;
  • ставка не менее 5,5% годовых.

Заемщик должен достигнуть 21-летия, владеть мобильным телефоном и назвать рабочий. Важны: постоянная регистрация в субъекте, где будет выдача кредита, непрерывный стаж, равный или превышающий 3 мес., ежемесячный заработок свыше 10 тыс. руб. Перечень документов составляют паспорт и дополнительно: ИНН/загранпаспорт/именная карта клиента Сбербанка.

Чтобы получить деньги, человек должен отправить анкету онлайн, заполненную в течение 10 мин. на сайте Альфа-Банка, ознакомиться с вердиктом. Уведомление придет на телефон или электронную почту. Финальный шаг заключается в личном визите.

Условия по потребительским кредитам для зарплатных клиентов

Обратим внимание на семь крупных банков, в которых можно оформить дебетовую карту и сделать ее зарплатной

БанкСтавка для зарплатных клиентовСуммаСрок
МТС Банкот 6.9% до 18.6% годовыхот 20 000 до 5 000 000 руб.от 1 до 5 лет
Райффайзен Банкот 7.99% до 16.99% годовыхот 90 000 до 2 000 000 руб.от 13 месяцев до 5 лет
ВТБот 5% до 17.2% годовыхот 50 000 до 5 000 000 руб.от 6 месяцев до 7 лет
Альфа-Банкот 5.5% до 19.99% годовыхот 50 000 до 5 000 000 руб.от 1 года до 5 лет
ПСБот 5.5% до 17.6% годовыхот 50 000 до 5 000 000 руб.от 1 года до 7 лет
Открытиеот 5.5% до 14.9% годовыхот 50 000 до 5 000 000 руб.от 2 до 5 лет
Сбербанкот 11.9% до 19.9% годовыхот 30 000 до 5 000 000 руб.от 3 месяцев до 5 лет

Кредит в зарплатном банке — это удобнее и выгоднее

Банк, на карту которого приходит зарплата, во-первых, видит сам факт официального трудоустройства своего клиента. Легальные зарплатные поступления имеют соответствующую пометку.

Во-вторых, банку известно, сколько зарабатывает клиент. Он легко может обработать статистику зарплатных поступлений и подсчитать средний заработок человека.

Соответственно, никакие дополнительные справки при рассмотрении заявки на потребительский кредит от такого клиента не запрашиваются. Разве что клиент сам захочет подтвердить другие свои доходы, чтобы претендовать на более крупную сумму кредита. В общем случае достаточно предъявить паспорт, редко — второй документ по типу СНИЛС или водительских прав.

Когда мы видим в рекламе того или иного банка минимальный процент по кредиту — очень часто речь идет именно об условиях для зарплатных клиентов. Для всех остальных ставка будет выше.

Но стоит иметь в виду — минимальный процент практически во всех банках сегодня возможен на условиях покупки личной страховки. Речь о страховании жизни и здоровья, а также на случай потери работоспособности. Если отказаться от страхования, ставка вырастет в среднем на 3-4 п.п. Но выигрыш для зарплатных клиентов в любом случае сохранится.

Могут ли отказать в выдаче кредита

Да, могут. Перечислим наиболее распространенные причины отказа:

  • Плохая кредитная история. Прежде чем оформлять заявку, убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. В случае выявления проблем, советуем сначала исправить КИ, и только потом брать кредит.
  • Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений о месте работе, доходе и т.д., понижает вероятность одобрения.
  • Низкий уровень дохода, не позволяющий оплачивать кредит.

Если ваши заработки ниже 12-15 тыс. рублей, банки расценят такой уровень дохода недостаточным для своевременного погашения взятых на себя финансовых обязательств. В этом случае советуем оформить микрозайм.

Топ-8 банков, выдающих займы корпоративным клиентам по сниженной ставке

Итак, мы выяснили, что в большинстве случаев очень выгодно брать кредит у банка, где обслуживается ваш зарплатный проект. Теперь осталось определиться, какие же банки работают по такой схеме, и предлагают более выгодные условия для своих корпоративных клиентов.

БанкРазмер займаСрок погашенияСтавка процентаНеобходимые документы
Сбербанкот 15 тыс. до 3 млн. руб. на потребит. кредит;
от 300 тыс. на ипотеку.
от 3 мес. до 5 лет на потребит. кредит;
до 30 лет ипотека
от 11,9%
  • анкета;
  • паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет для мужчин призывного возраста.
ВТБ 24от 100 тыс. до 5 млн. руб.от 6 мес. до 7 лет.
  • от 11,7% со страховкой (до 500 тыс.);
  • от 10,9% (от 500 тыс. до 5 млн.);
  • 7,9% для держателей мультикарты
  • паспорт РФ;
  • СНИЛС.
Райффайзенот 90 тыс. до 2 млн. руб.до 5 лет
  • от 11,99% на срок до 1 года;
  • от 9,99% на срок от 1 до 5 лет.
  • анкета;
  • паспорт.
МТС Банкдо 5 млн. руб.до 5 летот 10,5%
  • анкета;
  • паспорт.
УБРРот 50 тыс. до 1,5 млн руб.3-5-7 летот 13%
  • паспорт;
  • справка о доходах (в случае необходимости повышения суммы кредита);
Альфа банкот 50 тыс. до 4 млн. руб.1-5 летот 11,99%
  • паспорт гражданина с пропиской;
  • второй документ для подтверждения личности (права, загран, СНИЛС);
  • копия трудовой или полис ДСМ
Газпромбанкот 100 тыс. до 3,5 млн рублейдо 5 летот 9,2%
  • анкета;
  • паспорт;
  • в некоторых случаях потребуется копия трудовой.
БинБанкот 50 тыс. до 1 млн. рублейдо 3 мес;
до 7 лет.
от 14,99%
  • паспорт;
  • ИНН;
  • копия трудовой.

Как показывает таблица, и если сравнить предложенные программы для обычного клиента, то в среднем действительно каждый банк предлагает своим зарплатным клиентам более выгодные условия кредитования. Так, процентная ставка, в большинстве случаев ниже на 0,5-1,5 процента годовых чем для клиентов обратившимся в общем порядке за необходимым займом. Здесь же и реально упрощенный пакет документов. Это связано с тем, что банк уже имеет довольно подробную информацию об обратившемся клиенте. Ему необязательно предоставлять справки о полученной зарплате, так как банк сам знает сколько дохода клиент реально получает в месяц, а конвертные надбавки его в этом случае не интересуют.

Еще один весомый плюс для корпоративных заемщиков — возможность подать заявку онлайн. Ведь что может быть проще, чем воспользоваться непосредственно в личном кабинете кредитным калькулятором, рассчитать доступный для себя размер кредита на максимально удобных условиях и сразу подать на него заявку. В большинстве случаев решение будет отправлено на мобильный в виде СМС-сообщения. После чего у клиента, в случае положительного решения, будет еще целый месяц (в некоторых случаях срок может быть определен меньше, к примеру, 21 день в БинБанке) для подачи документов и полноценного оформления займа.

Выводы

Минимальная ставка по кредитам в российских банках для зарплатных клиентов начинается в диапазоне 5,5%-6,5% годовых. В реальности она может оказаться выше даже при оформлении страховки — на окончательный процент влияют другие факторы. Например, сумма и срок кредитования.

Вас заинтересует: Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в 2021 году

Главное преимущество при обращении за кредитом в банк, на карту которого приходит зарплата — удобство и более высокие шансы на одобрение заявки.

Работникам бюджетных организаций стоит помнить, что для них выбор зарплатных карт может быть ограничен картами системы “Мир”. Зато в ряде банков они могут рассчитывать на особые условия обслуживания.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий