Взять деньги из подушки безопасности
Это денежный резерв, которого должно хватить на 2–3 минимальных платежа по кредитам, а лучше — больше. В идеале такие сбережения следует заводить всем, кто оформляет банковские займы. Подушка безопасности должна храниться в относительно лёгком доступе: это могут быть деньги на вкладе, накопительном счёте, дебетовой карте с процентом на остаток или наличные в рублях. Её можно тратить только в экстренных случаях — например, если вы потеряли работу или сильно заболели.
Выбрать вклад для сбережений
Калькулятор вкладов Сравни.ру
Понимаем, что если вам сейчас нечем платить за кредит — то у вас, скорее всего, нет подушки безопасности. Но запомните это правило в будущем: кредит нельзя брать без резерва на несколько минимальных платежей.
Стоит ли объявлять себя банкротом
Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.
Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.
Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.
Как не платить штрафы и проценты по микрозаймам
Казалось бы, невозможно законно не платить ни займ, ни проценты по нему. Но такой выход все же есть.
Для того чтобы долги не взыскали и судебные приставы, должно быть выполнено несколько условий:
- во-первых, не должно быть никаких открытых счетов или денежных средств на них;
- не должно быть официального дохода, иначе исполнительный лист будет направлен работодателю;
- в собственности не должно быть никаких транспортных средств и недвижимости. Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.
Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.
Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Отвечает на вопросы
Кужелева Анна Руслановна
Юрист по вопросам кредитования физических лиц, специалист по решению спорных вопросов с банками
Как посмотреть баланс карты или кредитного счета?
Уточнить такую информацию можно по телефону или в личном кабинете. Либо обратитесь в отделение банка с паспортом и номером договора.
Что делать если нечем платить кредит Совкомбанку после потери работы?
Получите у работодателя подтверждение вашего увольнения или закрытия предприятия. Подайте заявление в банк на получение отсрочки, либо обратитесь за выплатой по страховке (если в полисе предусмотрены подобные риски).
Как платить кредит в Совкомбанке онлайн без регистрации в личном кабинете?
Воспользуйтесь кнопкой Внести платеж, размещенной на главной странице. Так вы сможете оплатить ссуду с банковской карточки. Либо погасите задолженность через электронные кошельки. Надо найти организацию, ввести номер договора или счета, и внести деньги. В обоих случаях может взиматься комиссия.
Не плачу кредит Совкомбанка – что мне грозит?
С вами свяжутся представители кредитора, предложат варианты решения проблемы, а затем, если долг не погашен, предъявят требование о досрочной выплате ссуды (353-ФЗ от 21.12.2013 г., ст. 14 (скачать)). При невыполнении предписаний передадут долг коллекторам или обратятся в суд.
Топ 10 лучших зарубежных площадок краудфандинга на 2020 год
Крауфтфайдинг, как явление, появился за рубежом. Поэтому именно там находятся самые эффективные и надежные площадки. В их ведение входит не только сама кампания по сбору средств, но и их возврат в случае невозможности собрать необходимую сумму. А также контроль за выполнением обязательств и воплощением в жизнь проекта.
Ниже собраны лучшие crowdfunding платформы.
Kickstarter
Мне нравится29Не нравится9
Эта площадка работает уже долгие годы и считается крупнейшей в своем роде. Именно ее создатели стали активно использовать термин «краудфандинг», объяснили общественности, что это и каким образом действует. Платформа поддерживает проекты самого разного направления – от живописи до техники.
Плюсы и минусы
Самая крупная площадка
Большие сборы
Надежность
Легкость сбора средств
Все на Английском
Коммерческие проекты
Somolend
Мне нравится19Не нравится5
На краудфандинг-платформе собираются в основном представители малого и среднего бизнеса. Здесь легко можно собрать средства на стартап или иной проект, который в дальнейшем обещает оказаться весьма прибыльным.
Плюсы и минусы
активное участие в инвестировании финансовых учреждений и ЮЛ
возможность расширить имеющийся бизнес
отказ от благотворительных и некоммерческих начинаний
Appbackr
Мне нравится4Не нравится5
Интересный сервис для разработчиков приложений для мобильных телефонов. Сrowdfunding работает здесь по классической схеме, в чем многие видят основное достоинство платформы. Также сюда можно добавить быстроту сбора средств и широкий выбор проектов.
Плюсы и минусы
работает по стандартной схеме
быстрота сбора средств
узкая направленность, исключительно для мобильных устройств
Quirky
Мне нравится5Не нравится2
Сrowdfunding-сервис Quirky специализируется на технических изобретениях. Его пользователи – изобретатели и те, кто активно интересуется новинками в этой сфере.
Плюсы и минусы
возможность найти интересный и перспективный проект
возможность найти перспективный проект
благотворительный характер финансовых вложений, никакой прибыли фаундер (инвестор) не получит, кроме удовольствия от причастности к чему-то новому
Сrowdfunder
Мне нравится12Не нравится5
Среди зарубежных сrowdfunding-сервисов этот относится к редким полноценным инвестиционным площадкам. Он отслеживает факт получения фаундером денежного вознаграждения после успешного воплощения проекта.
Плюсы и минусы
возможность получить реальную прибыль
надежность
простота работы
нет
Единственное, что можно выделить – отказ от благотворительных и некоммерческих проектов.
AngelList
Мне нравится5Не нравится6
Это довольно крупный «игрок» в сегменте crowdfunding и сотрудничает он только с «акулами» бизнеса. На платформе представлены стартапы, требующие серьезных вложений.
Плюсы и минусы
шансы на расширение бизнеса
возможность реализовать крупные проекты
широкий выбор идей
направленность на извлечение прибыли
отказ фаундерам с небольшими вложениями
PeerBackers
Мне нравится11Не нравится2
Универсальная платформа сотрудничает с авторами по всем направлениям. Но в большей степени нацелена на проекты со средними затратами.
Плюсы и минусы
отсутствие ограничений по категориям проектов
наличие бесплатных обучающих курсов
поддержка кураторов на начальном этапе и далее
среди минусов чаще всего называют выставление ограничений по верхней границе собираемой суммы и взимание 5% комиссии в пользу сервиса
Booomerang
Мне нравится9Не нравится2
Это crowdfunding по-европейски. Он был основан относительно недавно, но уже имеет успех. Направленность сервиса – социальные и общественные проекты.
Плюсы и минусы
направленность на общественные нужды
незначительные суммы, необходимые на реализацию
узкая направленность
GoFundMe
Мне нравится4Не нравится2
Весьма популярная платформа работает абсолютно по любым направлениям. Для благотворительности здесь существует посредник для коммуникации, что существенно облегчает crowdfunding на ту или иную идею.
Плюсы и минусы
простота
миллионы пользователей
большое количество проектов
фиксированная комиссия 5%
дополнительная комиссия платежного сервиса в 2,9%
существующие условия для повышения комиссии
PledgeMusic
Мне нравится1Не нравится1
Музыканты и целые коллективы могут найти здесь спонсоров на выпуск своего продукта. Причем платформа оригинально организовала работу по распределению собранных денег.
Плюсы и минусы
первоначально оплачивается комиссия
75% от оставшейся суммы переводятся сразу
остаток автор получает, когда сделает продукт и предоставит его кураторам
довольно высокая комиссия в размере 15%
Продвижение проекта
Перед серией постов о проекте мы написали несколько личных сообщений, рассказали о проекте бывшим студентам и в профессиональном чате. Это помогло собрать 10% за первые часы кампании. В результате, к моменту публикации в соцсетях, уже было видно, что в проекте идет движ
Это очень важно, потому что сложнее всего поддерживать проект, когда на счетчике «висит» ноль
Основным каналом продвижения сделали «Телеграм». Именно там у нас самая живая и активная аудитория, заинтересованная в появлении онлайн-курса (что мы точно узнали, проведя опрос) — всего более пяти тысяч человек. Мы сделали три опроса-анонса до старта проекта и девять постов во время кампании, из них три — на последней неделе проекта.
При этом с одних постов вели аудиторию на лендинг, а с других — на проект. Мы дублировали эти публикации в сообществах на «Фейсбуке» и во «ВКонтакте». Все посты делали разнообразными по содержанию, старались быть позитивными и вовлекать людей.
Конечно, все это время мы писали на канале и в сообществах не только о краудфандинге, чтобы не надоедать людям, а давали и привычный контент. Три поста и несколько сториз о проекте в течение кампании мы сделали на личных страницах в «Фейсбуке».
Как повысить свои шансы на успех
Я заметила, что в проекты с мелкими суммами (сбор 5 000 рублей на билет или 3 000 рублей на пряжу, например) люди охотнее перечисляют деньги, потому что цель ощутимее той, где требуются миллионы.
Не спешите ставить крест на задумке дороже 30 000 рублей. Изобретения, помощь другим, творчество притягивают сотни тысяч рублей и даже миллионы.
Вывод. Для личных целей просим немного. Для изобретений можем замахнуться на крупные суммы.
Покажите, что ваш проект реалистичен и достижим. В эпоху скептиков и критического мышления люди ищут уловки и подвох во всем. Напишите, как, через сколько и с помощью чего собираетесь реализовать задумку. Прикрепите скриншот с ценами или прайс-лист. Докажите, что весь бюджет пойдет на дело.
Ожидайте. Разгар пожертвований начинается осенью. Люди вернулись с отпусков и более сосредоточены.
Составьте бизнес-план. Отчет, который четко нарисует перспективы и возможности вашего проекта. Доноры хотят понимать, зачем они переводят деньги.
Мирное решение проблемы задолженности МФО
Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.
В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.
Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.
Что такое краудфандинг, вся суть
Если взяться объяснять, что такое краудфандинг простыми словами, то получится примерно следующее. Сrowdfunding – способ привлечения инвестиций для реализации своей идеи. Причем нужная сумма жертвуется заинтересованными в проекте людьми. В итоге, как говорится, «всем миром» можно продвинуть какое-то изобретение, идею, игру и не только.
Термину crowdfunding около 15 лет. Впервые он был употреблен известным зарубежным журналистом, пишущем статью о коллективных инвестициях в интернете, и быстро вошел в обиход, став самостоятельным явлением со своими правилами и особенности.
В переводе на русский язык crowdfunding означает «финансирование толпой».
Зная, что такое краудфандинг и как он работает, можно стать успешным бизнесменом, попробовать себя в роли инвестора или почувствовать себя благотворителем. Ведь большая часть доноров или, как их еще называют, бэкеров отдает деньги на безвозмездной основе, не претендуя на возврат.
Материал по теме:Как я зарабатываю на сайтах 5000$ в месяц!?
Неожиданности и разочарования
Публикации в партнерских сообществах почти не повлияли на счетчик проекта, но мы рады, что о нас узнала новая аудитория. К тому же так пополнялась копилка инфоповодов для нашего дневника.
Мы получили много поддержки от тех, кто уже покупал у нас платные онлайн-курсы или проходил тренинги. Учитывая, что наш проект — курс для начинающих, а эти люди уже прошли дальше, их инициатива стала приятным сюрпризом. А вот отсутствие интереса к проекту от коллег по онлайн-образованию озадачило.
Казалось бы, релевантная тема, но максимум, что мы получали от них — пару лайков на пост. Отсюда неприятный вывод, с которыми начинающим авторам советую смириться заранее: не все, на чью поддержку вы рассчитываете, будут участвовать в проекте.
Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят
Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.
Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.
Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.
Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.
Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.
Причины несостоятельности человека
Мошенничество заемщика
Это – изначальное решение клиента не платить по кредитным обязательствам при оформлении займа, может быть как умышленным, так и неумышленным (когда данные клиента использовались третьими лицами). Действие уголовно наказуемое по статье мошенничество, грозит реальным тюремным сроком.
Внезапная потеря работы
Отсутствие финансовых возможностей для уплаты долга – нет официального дохода в силу отсутствия работы, серьезного заболевания либо неумения грамотно планировать бюджет.
Несогласие с условиями договора
Часто клиенты невнимательно читают условия договора, в результате при начислении первого ежемесячного платежа обнаруживают «скрытые» проценты, считают себя обманутыми и отказываются платить в дальнейшем. Такое поведение только усугубит ситуацию и приведет к начислению дополнительных штрафов и пени за просрочки.
Привлечение в качестве поручителя за займы «друзей» и родственников. Часто, соглашаясь стать поручителем, по кредиту своих знакомых, граждане сталкиваются с их безответственностью, что приводит к тому, что приходиться выплачивать кредит «за того парня», а так как это не закладывалось в финансовый план, то долг постепенно может начать расти.
Способы погашения
Но получить кредит – это половина дела. Как правило, вероятность положительного исхода дела составлять 95%. Чтобы не допустить просрочки, не увеличить сумму долга, не испортить кредитную историю и просто, чтобы не иметь неприятностей, нужно вовремя погашать долг перед МФО. Способы как погасить займ:
- Через личный кабинет. Достаточно выбрать функцию «Внести платеж» по действующему кредиту и осуществить оплату. Сделать это можно с помощью банковской карты, банковского счета или Киви кошелька. Плюс в оперативности данного метода;
- Через терминалы Киви;
- Через Сбербанк. Онлайн.
- Используя услуги компании Евросеть.
Вне зависимости от выбранного способа нужно учитывать правило: лучше вносить средства за несколько дней до предельного срока оплаты, иначе из-за обработки платежа может наступить просрочка.
Микрофинансовая организация Лайм также позволяет своим клиентам досрочно погашать кредит. И суть досрочного погашения не только в возможности преждевременно закрыть обязательства перед кредиторами. Клиент платит проценты не за период, на который оформил продукт, а только за фактический период пользования. Например, если займ оформлен на 20 дней, а субъект желает погасить долг уже через 15 дней пользования, то он платит проценты только за фактические 15 дней.
Досрочное погашение доступно через личный кабинет:
- Нужно войти в кабинет;
- Выбрать функцию «Внести платеж»;
- Указать полную сумму погашения на текущую дату (система автоматически подскажет);
- Оплатить долг любым из рассмотренных способов погашения.
Кстати, когда клиент осуществил погашение текущего займа, то уже через сутки он может получить новый кредит. Не нужно ждать большой промежуток времени. Это очень удобно. И плюс в том, что уже на следующий кредит клиент может получить льготные условия кредитования.
Банкротство
Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:
- размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
- считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
- не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
- процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.
Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.
Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.
Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы, лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.
Полезные советы
Чтобы показать серьезность своих намерений и привлечь потенциальных инвесторов, возьмите на заметку следующие советы:
• Составьте подробный план. Вы должны четко прописать этапы работы и обозначить алгоритм своих действий на пути к реализации проекта.
• Выберите платформу. Сравните несколько ресурсов, ознакомьтесь с правилами и условиями, выберите тот вариант, который лучше всего подходит для реализации конкретной идеи.
• Предложите помощь. Заинтересуйте инвесторов. Вы можете предложить как финансовую помощь (доля в бизнесе, процент от доходов) при условии достижения цели, так и презент в виде продукта творческой деятельности (сувенир, бесплатный доступ к написанным вами книгам и т. д.).
• Привлекайте промоутеров. Самое сложное – сделать вашу кампанию узнаваемой, оповестить о ней большое количество людей. Для этого вы можете воспользоваться помощью родственников и друзей, которые расскажут знакомым о вашем проекте. Поучаствовать могут и инвесторы, вложившиеся в вашу кампанию.
• Берите пример с успешных стартапов. Изучайте информацию в интернете, общайтесь с людьми и берите на вооружение приемы тех, кому уже удалось достигнуть успеха.
• Будьте убедительны и покажите свой профессионализм. Помните, что вы просите о финансовой поддержке абсолютно незнакомых людей. Чтобы получить помощь, вам придется выложиться по полной – показать свою экспертность в данной области и привести убедительные аргументы, почему именно ваш проект достоин финансирования.
Кому подойдет краудфандинг?
Наиболее активно инвесторы вкладываются в необычные бизнес-проекты, связанные с компьютерными играми, книгами, товарами для спорта и отдыха, предметами интерьера. Стабильно собирают свою аудиторию и социальные предприниматели.
Возможно, вас вдохновят успешные примеры с «Бумстартера» и «Планеты.ру»:
- Айдар Хайруллин из Уфы собрал более 700 тыс. руб. на создание зарядного устройства для телефона, работающего от огня. Комплектующие для чудо-печки производят 6 российских заводов и одна компания из США, а купить готовое устройство можно на «Бумстартере».
- Паблик New Making Studio получил 9,7 млн руб. на создание настольной игры: по данным журнала Forbes, доход от продаж составляет до 400 тыс. руб. в месяц.
- Лариса Петракова из Москвы собрала более 250 тыс. руб. на открытие магазина в формате zero-waste. Проект отметили даже в публикации National Geographic.
- Юрий Ярцев из г. Химки собрал свыше 400 тыс. руб. на учебный онлайн-проект для подростков-стартаперов: весной этого года пять команд приняли участие в образовательном марафоне и получили материальную помощь от спонсоров.
Если у вас есть идея для бизнеса, то вы можете привлечь финансирование с помощью краудфандинга. Главное, рассказать о проекте ярко, доступно и оригинально.
Чем грозит невыплата кредита?
Поведение банков
Большинство заемщиков, поняв, что им нечем платить кредит, отгораживаются от любых контактов с банками, полностью игнорируют все звонки, письма и сообщения от специалистов финансовой структуры. Попытки банка выйти на контакт и прояснить ситуацию начнутся уже через пару недель после просрочки. Сначала это будут вежливые напоминания, потом они станут все более и более жестким.
Поведение заемщиков
Попытки игнорировать требования банка, спрятаться и никак на них не реагировать, приводят только к росту вашего долга, так как на него ежедневно будут начисляться штрафы и пени, в итоге сумма штрафных санкций может превысить сумму вашего реального долга. И клиент попадает в разряд проблемных. Если банк не может самостоятельно уладить проблемную ситуацию с клиентом, то у него есть право сделать это в судебном порядке, либо через коллекторские агентства. В случае принятия судебного решения должнику грозит взыскание долгов в принудительном порядке через арест имущества.
Штрафные санкции
Которые предусмотрены в договоре кредитования, начинают действовать сразу при возникновении просрочки, и растут с каждым днем.
Привлечение коллекторов
Для решения проблемы взыскания долга привлекают коллекторов. Это, прежде всего, психологическое давление на заемщика путем угроз, телефонных и личных переговоров, давления через родственников и знакомых.
Судебное разбирательство
Это крайняя мера воздействия банка. Само по себе судебное разбирательство для банка не выгодно, так как это большие затраты времени и денег, с непонятным и отложенном во времени результатом возврата денег. Взыскивать деньги по решению суда с должника можно годами. Поэтому большинство споров между клиентами и банками, последние стараются решить в досудебном порядке и пойти навстречу клиенту, чтобы получить свои деньги мирным путем.
Когда Сбербанк подает в суд?
Сбербанк довольно лояльно работает с клиентами, оформившими займ. Подача иска произойдет при наличии определенных факторов.
- Число уведомлений на аккаунт и смартфон начнет регулярно возрастать. Одновременное использование дистанционных сервисов без попытки ответить свидетельствует о попытке уклониться от контакта.
- Операторы службы поддержки и сотрудники офиса начнут дозваниваться до клиента. Необходимо выяснить причины задержек по оплате долга и пригласить для беседы. Нежелание договориться позволит применить различные санкции (неустойка, пеня, изменение ставки).
- Заемщик отвергает предложения по реструктуризации. Невозможно провести рефинансирование из-за испорченной истории кредитования и потери доверия.
- Сумма задолженности возрастает, однако отсутствует залог или поручитель, способный оплатить кредитные обязательства.
- Блокировка счета банком не изменила ситуацию. Оставшиеся средства на счету не сумеют покрыть задолженность.
Нежелание заплатить кредит в Сбербанке может привести к передаче долга коллекторам. Сбербанк предпочитает решать финансовые проблемы в судебном порядке.
Какие действия предпримет МФО
Иногда должники МФО сталкиваются с ситуацией, когда у них нет финансовой возможности обслуживать кредит. В таких обстоятельствах необходимо приложить максимальные усилия для того, чтобы исключить возможность увеличения размера долга за счет начисления пени и штрафных санкций.
МФО редко соглашаются на реструктуризацию долга и на предоставление отсрочки по погашению кредита, но все же есть вероятность договориться с представителями МФО на взаимовыгодных условиях.
В том случае, если человек столкнулся с проблемой погашения кредита, ему необходимо изучить информацию о том, какие МФО подают в суд на должников. Таким образом можно заранее подготовиться к возможным дальнейшим судебным тяжбам.
Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков
Зачастую люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями и имеющие непогашенные кредиты, используют два основных способа, помогающих погасить кредит, оформленный в МФО.
Итак, как избавиться от долгов в МФО:
- Получить кредит в банке в виде наличных средств для последующего погашения кредита микрофинансовой организации.Такой шаг является оптимальным решением, поскольку проценты в банках куда ниже и сроки погашения кредита зачастую значительно дольше. Это позволит уменьшить общую финансовую нагрузку на должника и не испортить кредитную историю.
- Составить заявление о рефинансировании долга. На самом деле далеко не все МФО идут на этот шаг, но все же стоит попробовать таким образом решить проблему.
В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.
К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.
Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:
- бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
- беспокоить соседей;
- распространять порочащие должника листовки;
- делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
- портить имущество (двери, припаркованное авто);
- угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
- давить психологически;
- приходить домой, на работу заемщика и пр.
Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.
Как не допустить ситуации, когда нечем платить за кредит
О том, чтобы не попасть в ситуацию, когда нечем платить кредит банку, стоит побеспокоиться заранее. Еще до того, как будет подписан кредитный договор, стоит тщательно проанализировать собственные финансовые возможности.
Специалисты уже давно рассчитали идеальное соотношение кредитных платежей и дохода. Чтобы заемщик не испытывал нужды, а его уровень жизни существенно не ухудшился, сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% поступлений в семейный бюджет. Максимальное значение может быть равным 40%.
В современном мире соблазнов мало кто придерживается названого правила. Более того, многие о нем даже не знают. При этом банки беспокоятся исключительно о собственной прибыли. Как заемщик будет гасить долг, их мало волнует. Поэтому очень часто кредитные организации с легкостью оформляют займы даже тем, у кого сумма обязательств и без того достаточно велика. Для беспечных людей результат такой ситуации обычно один – набрал кредитов, а денег для оплаты не хватает. Приходится существенно сокращать расходы, в результате чего качество жизни падает.
Чтобы не оказаться в затруднительном положении, принимая решение оформить кредит, стоит научиться тщательно планировать расходы. Кроме того, до оформления крупного займа стоит создать так называемую подушку безопасности – накопление средств в размере 1-2 ежемесячных платежей. Эти деньги помогут продержаться на плаву, если задерживают зарплату, человек заболеет, его сократят и при других неожиданных неприятностях.
