За пять месяцев жизни в деревне я накопил на ремонт квартиры
Я работаю в Райффайзенбанке руководителем направления по цифровому малому бизнесу. На работе наша команда одной из первых стала переходить на удалёнку, фактически уже с середины марта мы тестировали этот формат.
Я проработал дома неделю, и это оказалось непросто. У нас однокомнатная квартира, и у меня не было оборудовано никакого рабочего места, я просто работал на кухне. Плюс ребёнку необходимо спать днём, а это не позволяло проводить рабочие звонки. И мы с женой решили, что нужно уезжать.
Буквально за два часа побросали вещи в машину и отправились за 400 километров от Москвы к её родителям, в деревню в Рязанской области. Думали, что уезжаем на пару недель, а остались там почти на пять месяцев.
Первое, о чём я подумал, это интернет — он обязательно нужен для работы. Решил купить модем и, если всё будет работать, остаться там. А если нет, то вернуться в Москву одному. Мы заехали в салон связи и купили модем и спутниковую тарелку к нему стоимостью 5 тысяч ₽.
В деревне у нас большой дом, и там у меня появилась отдельная комната для работы. Мы нашли старый компьютерный стол, поставили стул — и рабочее место было готово.
Жизнь в деревне колоссально отличается от нашего привычного уклада. Когда мы в марте уезжали из Москвы, там ещё работали многие учреждения — например, спортивные клубы. В деревне уже всё было закрыто, кроме аптек и магазинов. На всю деревню есть один магазин «Пятёрочка», в который мы и ходили за самым необходимым. Спорт я заменил пробежками в зелёной зоне. А ещё мы с братом жены сделали себе гантели из цемента. Плюс там нет магазинов одежды. Нам даже один раз пришлось съездить в Москву, чтобы забрать кое-что из вещей.
Зато такая жизнь — это очень большая экономия. Мы не платили за частный детский сад, одежду, игрушки, развлечения и спорт. Наши расходы были направлены в основном на продукты питания и мои курсы английского (я начал тогда заниматься на онлайн-курсах). В итоге доля зарплаты, которую я мог направлять на сбережения, выросла почти в два раза. Если раньше, проживая в Москве, у меня получалось откладывать на сбережения около 40% своего ежемесячного дохода, то в деревне я откладывал около 70–80%. И связано это было не с тем, что мы начали усиленно копить деньги, а с тем, что их просто негде было особо тратить. Это позволило нам накопить первую часть на ремонт нашей новой квартиры, который мы начали сразу после того, как вернулись обратно. Так что этот период жизни для нас был не только приятным, но и полезным.
И конечно, это совсем другая жизнь. Стало меньше стресса, не нужно было тратить много времени на дорогу в офис и обратно. Впервые за несколько лет я заметил, как сменяются времена года. Мы постоянно ездили на природу, на озеро, на родник. Половину времени проводили на улице, я даже иногда работал с ноутбуком на улице. Иногда ходили в настоящую русскую баню, которая очень сильно расслабляла после тяжёлого рабочего дня. В начале лета я купил себе мангал на дровах и большой казан и почти каждый вечер баловал семью и родных разными вкусностями, приготовленными на природе (плов, борщ, мясо, шашлык и т. д.) — это было моим временным мини-хобби на период самоизоляции.
Но в определённый момент «цивилизации» всё равно стало не хватать. Я имею в виду — скоростного интернета, красивых парков с детскими площадками (на всю деревню у нас была одна единственная детская площадка), доставки продуктов, вкусного кофе из кофейни и прочего. Поэтому спустя пять месяцев мы всё-таки решили вернуться с семьёй домой. Сейчас я работаю дома, оборудовал себе небольшое рабочее место. Так как сын ходит в детский сад, то работать в маленькой квартире стало проще. Если детский сад снова закроют, думаю, опять поедем за город.
Спасительная печать
Коронавирусный кризис кардинально отличается от предыдущего финансового катаклизма. Касается это, в том числе, и наличного обращения. Для примера, в 2015 году, когда наблюдалось изъятие из оборота наличности на 317,1 млрд рублей, количество банкнот сократилось на 400 млн штук. В Центробанке тогда объясняли этот факт сокращением реальных располагаемых доходов населения и снижением потребительского спроса, что в итоге привело к изменению потребности в наличности.
Эмиссия выполнима
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
В нынешнем году произошел обратный процесс. В первой половине 2020-го Центробанк допечатал 460 млн купюр, сообщили в пресс-службе регулятора. Причем, по расчетам «Известий», большая часть эмиссии — 320 млн штук — пришлась на самую крупную купюру в 5 тыс. рублей (около 1,6 трлн рублей). В связи с этим доля пятитысячной купюры в общем количестве бумажных денег выросла с 26% до 29%, а по сумме — с 77% до 78%.
Как показывают данные ЦБ, тенденция к сокращению количества бумажных денег в обращении, которая возобновилась в 2019-м после двухлетнего перерыва, прервалась в нынешнем году. Так, в 2019-м количество банкнот снизилось на 100 млн штук.
В Центробанке необходимость дополнительной эмиссии объясняют потребностями экономики, а также повышенным спросом на наличность со стороны бизнеса и граждан.
— Сейчас Банк России счел возможным увеличить долю наличных в обращении, чтобы стимулировать кредитование. Но, думается, что беспрецедентное квартальное сокращение экономики, риск возникновения нового банковского кризиса вынудили малый бизнес и граждан перейти на расчеты наличными, — полагает руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Константин Ордов.
Действительно, в первом полугодии 2020-го, по предварительной оценке Росстата, падение ВВП составило 8,5%. По мнению Константина Ордова, повышение спроса на наличность в такой ситуации может быть связан и с опасениями предпринимателей относительно роста «серой экономики».
Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин также считает, что бизнесу наличные потребовались, в том числе, для «оптимизации». Другое дело — население, которое, начиная с марта снимало деньги, чтобы иметь их под рукой на период самоизоляции.
— Люди также тревожились, что их депозиты попадут под действие налога на доход, — уточнил он.
Эмиссия выполнима
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
Разницу в спросе на наличность в 2015 году и сейчас во многом определило поведение населения в отношении вкладов, полагает доцент кафедры математических методов в экономике РЭУ им. Г.В. Плеханова Никита Моисеев.
— Тогда ставки были выше инфляции и было выгодно класть деньги на депозиты, — пояснил он. — Сейчас обещанная доходность в большинстве банков (у крупных кредитных организаций ставки опустились уже ниже 4%. — «Известия») не компенсирует даже инфляцию. И на фоне пандемии и введения налогов на депозиты произошел отток вкладов населения вследствие паники. Новые депозиты люди открывать не спешат.
Это подтверждается и статистикой ЦБ. Так, в июне средства населения на счетах увеличились на 585 млрд рублей (или на 1,9%), однако большая часть прироста была обусловлена «детскими» выплатами и остатками на счетах эскроу.
Как полагает Константин Ордов, время обратного движения денег на депозиты пока не пришло:
— Подобного режима изоляции в истории России не было еще, и многие перестраховываются на случай второй волны, чтобы иметь возможность обеспечить себя товарами первой необходимости не зависимо от работоспособности банков и их сервисов.
Почему цифровизация вызывает опасения
Украинцы все меньше средств получают наличными с платежных карточек, отдавая предпочтение безналичным операциям, говорится в сообщении украинского центрабанка.
“Этому способствуют расширение платежной инфраструктуры и сети, где можно рассчитаться платежными карточками, а также дальнейшие положительные изменения в платежных привычках, усилившиеся в том числе и из-за введения карантина”, – сообщает НБУ.
Перевод банковских операций в цифровую сферу выгоден банкирам и другим финансовым операторам, поскольку позволяет сокращать издержки, закрывать отделения, снижать число занятых, успешнее конкурировать на рынке.
Однако не все эксперты считают отказ от наличных денег положительной тенденцией.
Планы по полному отказу от кэша обсуждаются либо реализуются во многих странах, однако результаты не всегда обнадеживают. Специалисты отмечают, что в Швеции, одной из первых стран, перешедших на электронные платежи, отказ от наличности привел к негативным социальным последствиям.
Аналитики напоминают, что низшие слои населения не имеют банковских счетов, для них наличные деньги являются гарантией выживания, так же как для мигрантов, сельских жителей, пожилых людей, а также несовершеннолетних.
Однако Европейский центральный банк продолжает рестриктивную денежную политику. Он уже изъял из обращения купюры в 500 евро, и теперь намерен избавиться от металлических монет. Сторонники цифровизации денег ссылаются на дороговизну печатания купюр, их транспортировки и хранения, а также обслуживания банкоматов.
Сторонники наличности считают, что они являются гарантией личной и экономической свободы, поскольку в условиях цифровизации денег государство, банки и фирмы будут знать, кто, когда, что и по какой цене покупает. Они опасаются так называемого цифрового рабства.
В Швеции острая дискуссия о целесообразности полного перехода на безналичные платежи развернулась в 2018 году. Тогда политики обеспокоились зависимостью Швеции от платежных инструментов, которые не контролируются государством в полной мере.
“Если вы контролируете сервера Visa и MasterCard, Швеция у вас в руках”, – говорил бывший депутат Европарламента от шведской партии Кристиан Энгстрем.
Избегая вирус
Оборот наличных денег, переходящих из рук в руки, как считается, способствует заражению коронавирусом, поэтому во всем мире правительства были вынуждены пересмотреть практику использования наличных. Пандемия стала катализатором превращения цифровых платежей в главный способ расчетов.
По оценке BCG, всего за полгода, с конца 2019 до середины 2020 года, более половины жителей некоторых стран перешли на безнал: Британия (62 процента), Канада (59 процента) и Австралия (53 процента).
Аналитики прогнозируют, что к 2024 году ежегодный объем выручки мировой индустрии платежей может достигнуть 1,8 триллиона долларов, если глобальная экономика будет восстанавливаться быстрыми темпами после удара COVID-19. В 2019 году выручка мирового рынка платежей составила 1,5 триллиона.
Сценарий медленного оздоровления подразумевает, что выручка мирового рынка платежей достигнет 1,7 триллиона через три года. В случае более серьезного кризиса рост безналичных платежей составит чуть более одного процента.
Как отмечается в докладе, бизнесу необходимо “адаптироваться к замедлению темпов роста при одновременном ускорении эволюционных изменений”.
Управляющий директор и партнер офиса BCG в Париже, один из авторов отчета Ян Сенан говорит, что пандемия ускорила изменения в индустрии платежей, которые обычно занимают около десяти лет.
“Это создало окно новых возможностей для самых талантливых компаний, которые смогут одним прыжком обогнать своих конкурентов, нарастить масштабы и оказать влияние на повседневную жизнь своих клиентов”, – сказал эксперт, отметив, что этот период будет не вечен.
Безналичными платежами чаще всего оплачиваются следующие категории: доставка еды, товары и услуги для домашних животных, витамины и биодобавки, товары для дома, женская одежда, личная гигиена, игрушки и игры, упакованные продукты питания и напитки, домашние развлечения, свежие продукты.
Количество указанных операций выросло на 16,6 процента, а сумма – на семь процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Компания опросила более 700 руководителей компаний с оборотом более 500 миллиона долларов по всему миру, чтобы определить ожидания бизнеса в вопросе цифровой трансформации, а также подвести итоги работы по этому направлению в условиях пандемии.
Выяснилось, что бизнес ищет конкретные решения с использованием цифровых технологий, которые:
- будут способствовать работоспособности и восстановлению их бизнеса
- позволят обеспечить широкомасштабное внедрение новых способов работы
- защитят их системы от киберрисков
- усилят возможности в области цифровой коммерции и маркетинга
- позволят повысить автоматизацию операций и цепочек поставок
Около трети опрошенных топ-менеджеров считают, что цифровые технологии уже сейчас имеют настолько существенное влияние на операции, что может изменить всю их бизнес-модель.
Более 90 процентов участников уже ведут работу по цифровизации клиентской составляющей бизнеса, а более 70 процентов цифровой активности сейчас финансируется бизнес-подразделениями, а не технологичными.
Третья форма денег
— В понедельник представитель Сбербанка выступил с революционным предложением преобразовать все безналичные рубли в цифровые и отказаться от единого реестра. То есть он фактически призвал сделать цифровой рубль криптовалютой, выпускать которую сможет не только Центробанк, но и другие участники цепочки блокчейн. Есть ли хоть единый шанс, что ЦБ может согласиться с таким вариантом?
— Мы будем детально анализировать предложения, касающиеся технологических решений создания цифрового рубля. При этом подчеркну, что в любом случае цифровой рубль — это третья форма денег, которые будут эмитироваться Центробанком и обращаться наряду и дополнительно к уже существующим формам, наличным и безналичным рублям. Эти формы удобны и привычны и для населения, и для бизнеса.
ЦБ будет эмитировать
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин
При создании платформы цифрового рубля мы предполагаем использовать и распределенные реестры (блокчейн. — «Известия»), и централизованные технологии. С точки зрения технологии — это будет гибридная платформа цифрового рубля, созданная и контролируемая Банком России. При этом банки и другие финансовые посредники будут иметь возможность создавать и развивать дополнительные сервисы для работы с цифровым рублем, которые обеспечат его тесную интеграцию с существующими финансовыми продуктами и услугами.
— Банки и другие финансовые организации все-таки будут привлекаться в качестве посредников в обслуживании виртуальных кошельков? Ведь в докладе есть вариант, что единственным оператором может выступать сам Центробанк.
— Цифровая валюта будет обязательством ЦБ, то есть ЦБ будет действительно эмитировать цифровые рубли самостоятельно. Взаимодействие с участниками финансового рынка при распространении цифрового рубля для граждан и юридических лиц будет зависеть от модели, которая в итоге будет выбрана.
— По вашему мнению, какой вариант более предпочтителен — полное управление Центробанком цифровым рублем или привлечение финпосредников?
— Мы полагаем, что финансовые посредники будут задействованы. В каком объеме и в какой части, зависит от выбранной модели. Ситуация, при которой ЦБ будет единолично обслуживать напрямую всех пользователей цифрового рубля в полном объеме, наверное, маловероятна.
— Если блокчейн будет применяться, то концепция цифрового рубля будет близкой к криптовалютам?
— Использование конкретной технологии ни в коей мере не делает цифровой рубль аналогом криптовалюты. Есть принципиальное отличие. Цифровой рубль ЦБ обладает такими свойствами денег, как признание его в качестве универсального платежного средства, способностью обменять его на другие формы национальной валюты в соотношении 1:1. Этих свойств частные криптовалюты лишены. У частных криптовалют нет гаранта, который своим авторитетом и юридическими полномочиями обеспечивает легитимность и надежность их создания и использования. Поэтому совершенно точно не стоит ставить знак равенства на основе того, что используются схожие технологии.
Фининтерн наносит ответный удар
В ответ финансовый капитал, командовавший в мировой экономике минимум лет 30-ть, консолидировал свои силы, и ныне на выборах в США мы видим, как любыми способами, включая ложь и подтасовки, адепты «финансистов» пытаются убрать Трампа из власти. И вот этот финансовый капитал, похоже, может, в конечном итоге, одержать победу на нынешнем этапе противостояния с «производственниками».
При бешеной эмиссии доллара и евро у банковского сектора, куда и идут, в основном, эти средства – посмотрите на взлет биржевых котировок при реальном спаде торговли, услуг и производства – появляется перспектива все свои немереные свободные средства, аккумулированные, благодаря этой эмиссии своих же центробанков, направить в нужный момент на скупку акций производственных компаний. И – «брекс-фекс-кекс» – «финансисты» в один момент становятся хозяевами контрольных пакетов у тех самых фирм-«производственников», которые подняли против них свое восстание.
И кто скажет, что подобный сценарий невозможен или даже невероятен?
А дальше? – А дальше уже рисуются концепции «Чудного нового мира», где работающий человек будет лишним, поскольку производства станут наполнены роботами, и производительность их труда в автоматизированном цеху поднимется выше, чем у работников, которые станут не нужны и будут получать только «безусловный базовый доход», чтобы не помереть с голоду и поддерживать продажи товаров от производственных предприятий.
Если Вы полагаете, что это – пересказ какого-то романа из ряда футурологической фантастики, то ошибаетесь. Уже в эти дни появилось достаточно много публикаций от лица «финансистов», в которых рассматриваются именно такие сценарии. И даже не только столь «мягкие» – уже мировой голод и даже контроль над запасами пресной воды встроены в их повестку дня.
Такое впечатление, что почуяв близкий успех на выборах в США и скорый приход в Овальный кабинет Джо Байдена, поддерживающие его силы отбросили политес и заговорили открытым текстом о своих планах и намерениях. И это понятно – они почуяли, что угроза их отстранения от мировой власти скоро минует, и тогда никакой Трамп не помешает им развернуться!
Многие уже обратили внимание на – можно так назвать – «Манифест глобалистов», который появился в эти дни в виде книги под названием «Covid-19: The Great Reset» – «Covid-19: Великая перезагрузка»
О её содержании сказано уже достаточно в различных комментариях, поэтому, чтобы автора не упрекнули во вторичности этого материала, приведу фактуру, которая коррелируется с этой книгой-Манифестом, а затем обращу внимание и на некоторые её положения. Итак, параллельно с «Великой перезарузкой» мы видим вот какие реальные события. Итак, параллельно с «Великой перезарузкой» мы видим вот какие реальные события
Итак, параллельно с «Великой перезарузкой» мы видим вот какие реальные события.
Деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если установлена его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации.
В комиссию Банка России, которая с 28 января прошлого года рассматривает жалобы на решения о признании лиц, входивших в состав органов управления, иных должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) финансовых организаций не соответствующими требованиям законодательства к квалификации или к деловой репутации, поступило 225 жалоб. Об итогах работы комиссии в 2018 году говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.
Согласно Центробанка, из 225 жалоб 205 были связаны с деятельностью 61 кредитной организации, оставшиеся 20 — с деятельностью 16 некредитных финансовых организаций: шести страховщиков, пяти управляющих компаний, двух МФО и трех НПФ.
В общей сложности по 77 жалобам за прошедшее время было принято решение об их удовлетворении, еще по 81 жалобе — об отказе в удовлетворении. В связи с отсутствием предмета рассмотрения (сведения о заявителе в базе данных отсутствуют) возвращены 14 жалоб. Еще 30 жалоб оставлены без рассмотрения в связи с их несоответствием установленным требованиям, а 23 жалобы по состоянию на 31 декабря 2018 года находились в процессе рассмотрения.
Как поясняет регулятор, комиссия принимает решение об удовлетворении жалобы при представлении заявителем достаточных доказательств своей непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), приведших к негативным последствиям для финансовой организации. Такими доказательствами, например, могут являться документы, определяющие полномочия и ответственность заявителя (в том числе должностная инструкция, приказы о распределении обязанностей между руководителями, положения об органах управления, структурных подразделениях, комитетах и комиссиях финансовой организации), а также определяющие порядок осуществления внутреннего контроля, и иные документы.
При удовлетворении жалобы комиссия также принимает во внимание представленные заявителем доказательства, что в рамках своей компетенции он принимал эффективные меры, направленные на предотвращение триггерного события в деятельности финансовой организации. Комиссия была создана в связи с вступлением в силу федерального закона от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ, направленного на совершенствование обязательных требований к акционерам (участникам), лицам, входящим в состав органов управления, и иным должностным лицам финансовых организаций. Изменения законодательства предусматривают, что деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если установлена его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации
В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных
Изменения законодательства предусматривают, что деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если установлена его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных
Комиссия была создана в связи с вступлением в силу федерального закона от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ, направленного на совершенствование обязательных требований к акционерам (участникам), лицам, входящим в состав органов управления, и иным должностным лицам финансовых организаций. Изменения законодательства предусматривают, что деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если установлена его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.
Оценить:
1
