Центробанк может блокировать сайты мошеннических МФО

Центробанк заблокирует поддельные сайты банков и платежных систем

Документ предоставляет Центробанку полномочия по внесудебной блокировке нескольких категорий сайтов. В первую очередь, речь идет о сайтах, вводящих клиентов и партнеров кредитных организаций (банков) и некредитных финансовых организаций в заблуждение относительно принадлежности информации, распространяемой в сети интернет. В том числе под блокировку подпадут сайты со сходным доменным именем, оформлением и содержанием.

Центробанку разрешили блокировать сайты, рекламирующие финансовые пирамиды и вводящие в заблуждение клиентов банков

Также под блокировку попадут сайты, связанные с предложением и предоставлением на территории России финансовых услуг, определенных в Законе «О защите конкуренции», лицами, не имеющими права их оказывать в соответствие с российским законодательством.

Жалоба в прокуратуру

Обращение в прокуратуру актуально, если представители МФО или коллекторы угрожают должнику. На основании проверки представители госструктуры имеют право инициировать уголовное расследование.В прокуратуру можно обратиться следующими способами:

через интернет-приемную;
личным посещением;
заказным письмом.

Инструкция по рассмотрению обращений госслужащими утверждена Приказом Генпрокуратуры № 45 от 30.01.2013. Если заявление требует проверки, то ответ на него будет направлен гражданину в течение 30 дней. В случае, когда обстоятельства дела ясны, на рассмотрение претензии уходит до 15 дней.

При оформлении жалобы необходимо указать свои данные и сведения об МФО. К претензии прикладываются документальные доказательства, в том числе аудиофайлы, видео, изображения и др.

Скачать образец жалобы на коллекторов МФО в прокуратуру

Куда жаловаться на МФО?

Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:

в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.

Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.

Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?

Читать

Незаконно списали деньги. Инструкция по возвращению

Перейти

Прокуратура

Если действия сотрудников МФО или коллекторов перешли законную черту (клиенту угрожают, звонят на работу и пр.), имеет смысл обратиться в прокуратуру. Сделать это можно как в местном отделении, так и направив онлайн-жалобу на официальном сайте ведомства.

Прокуратура рассмотрит жалобу на основании права на обжалование неправомерных действий сотрудников агентств по взиманию задолженности, которое было предоставлено заемщикам согласно №230-ФЗ. На основании проведенной проверки сотрудники прокуратуры имеют право инициировать уголовное расследование. Жалоба может быть направлена заказным письмом, через интернет-приемную, либо передана на личном приеме.

ФССП

Обращаться к приставам с жалобой на действия МФО рационально в следующих ситуациях:

МФО уведомляет о наличии долга третьих лиц без согласия клиента;
сотрудники МФО звонит больше положенного 1 раза в сутки либо совершают звонки в запрещенное время;
МФО или коллекторы пытаются связаться с должником при наличии у него законного представителя (адвоката/юриста);
угрожают физической расправой или порчей имущества.

Финансовый омбудсмен

Омбудсмен действует на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и сможет решить проблему в досудебном порядке, либо возьмет на себя юридическую составляющую: найдет адвоката, подаст заявление в соответствующие инстанции.

НП «МиР»

НП «МиР» пытается сделать микрофинансовый рынок более клиентоориентированным. Работа организации с обращениями заемщиков регламентирована внутренним документом. Обратиться в НП «МиР» можно на официальном сайте саморегулируемой организации.

Центробанк

ЦБ может отозвать лицензию у МФО, если в ее работе будут выявлены серьезные нарушения, например, если всплыли скрытые штрафы, а процент переплаты превысил допустимый предел. Жалобы в Центробанк всегда эффективны, но главное, чтобы к заявлению были приложены доказательства. Обратиться в ЦБ можно на официальном сайте, заполнив соответствующую форму.

Роспотребнадзор

Потребительские микрозаймы попадают под юрисдикцию ведомства в следующих ситуациях:

в договоре отсутствует пункт о том, что клиент запрещает передавать данные третьим лицам, в том числе коллекторам;
МФО берет комиссию отказ от страховки;
клиент не получил полную информацию о способах погашения кредита.

ФАС

Если МФО нарушает № 38-ФЗ «О рекламе»: например, рекламирует себя, несмотря на отсутствие компании в реестре Центробанка, либо сообщает недостоверные сведения о кредитном предложении, можно обратиться в ФАС.

ТОП-5 схем мошенничества в 2021 году

Узнать

Порядок действий при столкновении с интернет-мошенниками. 5 популярных схем обмана

Посмотреть

Жалоба на МФО — как правильно написать

Единого образца такого документа нет. Как правило, жалоба составляется в произвольной форме с соблюдением следующих общепринятых правил:

подготавливает на бумаге формата А4 или в электронном формате,
предпочтительнее набирать текст на компьютере,
официальный стиль письма,
недопустимо использование нецензурных выражений, оскорблений,
обстоятельства произошедшего следует излагать в логической последовательности,
для большей убедительности к жалобе рекомендуется приложить документальные доказательства вины МФО.

СПРАВКА. Если заемщик, чьи права были нарушены, испытывает сложности при составлении жалобы, то выполнение этой задачи можно поручить юристу, имеющему большой опыт работы с официальными документами.

Как составить — что должна содержать и порядок составления

Содержание жалобы на МФО может иметь некоторые отличия в зависимости от инстанции, в которую направляется такой документ. Вместе с тем его структура представлена следующими стандартными разделами:

«Шапка» документа – размещается в правом верхнем углу листа А4. Здесь указываются сведения об адресате (полное наименование ведомства, куда направляется жалоба) и заявителе (ФИО, место жительства, контактные данные).
Название документа – пишется по центру, может состоять из одного слова «Жалоба» или включать дополнительную расшифровку.
Основная часть – в этом разделе описываются все события в такой последовательности:
- сведения о МФО, где был оформлен заем,
реквизиты договора кредитования,
ключевые условия получения займа (размер, срок),
суть допущенного нарушения прав заемщика.
Заключительная часть – здесь необходимо прописать свои требования. Как правило, они включают: просьбу о проведении проверки в отношении МФО, о содействии восстановлению нарушенных интересов заемщика и о привлечении виновника к ответственности.
В конце документа нужно поставить свою подпись и дату подготовки жалобы.

Образец жалобы на МФО в Роспотребнадзор

Документ для загрузки — пример обращения в Роспотребнадзор по вопросу незаконных действий со стороны МФО: zhaloba-na-mfo-rospotrebnadzor.doc

Причины обращения

Причиной для подачи претензии в Центробанк может стать любое нарушение правовых норм, совершенное руководством или работниками финансового учреждения. К примеру, искусственное ограничение в выборе страховой фирмы при получении ипотечного кредита либо изменение условий уже оформленного соглашения в одностороннем порядке.

Центральный банк вправе осуществить расследование спорной ситуации и вынести вердикт, который будет обязательным для выполнения кредитной организацией.

В определенных случаях нужно прежде обратиться с жалобой к руководству организации, с работниками которой произошли разногласия. Если финансовая компания проигнорирует жалобу, не даст на нее ответ в течение тридцати дней либо предложит неудовлетворительный выход из ситуации, то следует пожаловаться в Центробанк.

Учтите! К ситуациям, при которых можно обратиться с жалобой в ЦБ, относятся:

низкий уровень квалификации сотрудников,
ошибки в деятельности оборудования финансового учреждения,
удержание денежных средств со счета клиента без его разрешения,
незаконный отказ в оформлении займа,
навязывание дополнительных услуг,
невежливое отношение сотрудников к клиентам,
навязывание страховки по кредитному обязательству,
отсутствие внятных действий на требования клиента,
преференции в отношении некоторых компаний,
неправомерные действия в отношении личного имущества должников,
необоснованное завышение процентных ставок,
использование штрафных санкций без особых на то оснований,
завышенные тарифы обслуживания.

Нет особого списка случаев для обращения, поэтому пострадавшие граждане имеют право сообщать сведения о нарушениях в действиях финансовых организаций в Центробанк.

Одной из самых распространенных разновидностей грубых нарушений кредитными организациями является разглашение банковской тайны, то есть предоставление персональных сведений третьим лицам.

Коллекторы и иные фирмы, которые занимаются возвращением долговых обязательств, не подпадают под сферу влияния Центрального банка и ему не подчиняются. На такие фирмы следует жаловаться в Роспотребнадзор, судебную инстанцию или в органы Прокуратуры.

От Центробанка можно ждать определенных действий, только если такие организации нарушат правовые акты в банковской сфере. Также Центральный банк вправе осуществить расследование, по результатам которого будет вынесено решение, которое должно быть выполнено банком.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Куда обратиться

При возникновении проблем с микрокредитной компанией возникает вопрос, куда жаловаться. Претензия направляется в то ведомство, которое вправе решать возникшую проблему.В зависимости от причин конфликта заявление подается в такие государственные структуры, как:

Роспотребнадзор;
ФССП;
Центробанк;
Антимонопольная служба;
Прокуратура;
Финансовый омбудсмен.

Справка! Перед оформлением жалобы в госструктуру следует попытаться мирно урегулировать вопрос, обратившись с письменным заявлением непосредственно в МФО.

Чаще всего потребители обращаются с жалобой по следующим причинам:

навязывание дополнительных услуг;
отказ в заключении договора;
звонки от сотрудников;
отказ в досрочном погашении займа;
передача личных данных третьим лицам;
нарушения условий соглашения и др.

В соответствии с нормативными актами МФО должна зарегистрироваться в реестре Центробанка РФ. Но не все организации соблюдают это условие, поэтому их деятельность трудно проконтролировать.

Перед тем, как оформить заем в МФО, следует проверить, включена ли компания в реестр на официальном сайте ЦБ России.

Госдума борется с нарушениями финансового законодательства в интернете

Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий Центробанку блокировать сайты в интернете, нарушающие законодательство в финансовой сфере. Документ был разработан во исполнение поручения Президента России Владимира Путина.

Законопроект представляет из себя поправки в Закон «Об информации, об информационных технологиях и защите информации» и Гражданско-процессуальный кодекс. Авторами законопроекта является ряд депутатов и сенаторов, включая спикера Госдумы Вячеслава Володина, главу Совета Федерации Валентину Матвиенко, председателя Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова и других.

Для борьбы с фишингом привлекут Мосгорсуд

Предполагается введение отдельного механизма блокировки сайтов, «позволяющих осуществить неправомерный доступ к информационным системам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, электронным средствам платежа и техническим устройствам их клиентов, используемым при предоставлении финансовых услуг, или информации, необходимой для ее получения с использованием информационно-телекоммуникационных сетей».

Под эту формулировку подпадает и неправомерный доступ к конфиденциальной информации о клиентах финансовых организаций. То есть речь идет, в частности, о фишинговых сайтах, похищающих данные клиентов банков и платежных систем для взлома их счетов.

Но для блокировки такого рода ресурсов Центробанку необходимо будет обратиться в Мосгорсуд с заявлением о защите прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Мосгорсуд будет рассматривать такие дела на правах первой инстанции.

Как освободить 2,5 часа в день для каждого сотрудника
Бизнес

Порядок рассмотрения дел о блокировке такого рода сайтов будет аналогичен порядку блокировки пиратских ресурсов. Центробанк передаст в Мосгорсуд заявление в электронном виде о блокировке доступа к тому или иному ресурсу. Мосгорсуд может вынести определение о введение предварительных обеспечительных мер в отношении соответствующего ресурса.

После этого Роскомнадзор предоставит владельцу ресурса и его хостинг-провайдеру три дня на удаленное спорной информации, иначе доступ к ней будет заблокирован с территории России. Со своей стороны, Центробанку должен будет в течение 15 дней подать к владельцу ресурса полноценный иск в Мосгорсуд, иначе действие предварительных обеспечительных будет прекращено и сайт будет разблокирован.

Виды мошенничества

Нелегальные МФО

МФО, работающие без лицензии, – не редкость на рынке. Примерно одна из трех организаций не имеет лицензии. Некоторые из них выдают кредиты как и лицензированные компании, без подводных камней. И заемщику может повезти, и у него не возникнет никаких неприятностей при выплате кредита. Но если они все же случатся, пострадавшему в спорной ситуации придется рассчитывать только на собственные силы.

Серые схемы МФО

Часто легальные МФО эксплуатируют несоответствия и пробелы в законе в своих интересах, скрывают, искажают действительные условия сделки; предлагают необязательные услуги, выдавая их за необходимые или вовсе пряча в мелком шрифте. Например, страхование жизни, так активно навязываемое сотрудниками микрофинансов, хотя не являющееся обязательным условием выдачи кредита.

Кибермошеничество

Создать лжекомпанию в интернете или сделать дубликат сайта известной компании – излюбленная практика кибермошенников. Заемщику обещают выдать деньги только после оплаты комиссии за их перевод. Жертва переведет комиссию, но денег так и не увидит. Это меньшее зло, которое может произойти. Большую опасность представляет похищение персональных данных и то, как они будут использованы мошенниками в дальнейшем.

Похищение персональных данных

Имитируя легальную компанию в интернете, мошенники собирают персональные данные пользователей, а затем оформляют на них подставные займы или продают на черном рынке. Бывает, сотрудники реальной МФО крадут данные клиентов, чтобы поправить свое финансовое положение. В результате страдают и люди, на которых был оформлен кредит и которые вынуждены доказывать свою непричастность, и МФО, которые выдали безвозвратные займы.