Медицинские услуги в рамках ДМС
Обычно в покрытие полиса ДМС входит:
- возможность вызвать доктора домой;
- лечение в стационаре или амбулаторно;
- диагностические мероприятия и процедуры;
- оплата семейного врача;
- экстренная помощь и в том числе госпитализация;
- пребывание в санаториях и на курортах;
- иммунизация и стоматологические манипуляции.
Покупку лекарственных средств тоже покрывает полис ДМС, но только тех, что выписывались по рекомендациям врача. Самостоятельные назначения не могут быть оплачены из средств страховых компаний.
Наличие полиса ДМС не означает, что можно обращаться в дорогие клиники по любому поводу. Как правило, в каждом договоре четко оговорены условия и частота обращений. В стандартном договоре предусматривается всего 2-3 обращения в год. За все последующие визиты придется либо платить самостоятельно, либо лечиться по имеющемуся у каждого ОМС.
То же самое касается некоторых заболеваний. Есть болезни, которые не входят в зону покрытия полиса ДМС. К таковым относятся такие серьезные болезни, как гепатиты, сахарный диабет или онкологические заболевания. Если случится внезапная угроза жизни, вызванная каким-то из указанных заболеваний, то первую помощь окажут, но полное лечение оплачивать не будут.
При заключении договора сотрудникам подробно разъясняются правила пользования такими полисами. Главное условие самое простое — если наступил страховой случай, надо посетить клинику, взяв с собой полис. Все подробности страхования легко проверяются в личном кабинете, любая СК имеет такой сервис.
Преимущества медицинского страхования по программе Совкомбанк Жизнь
- Мы гарантируем постоянную поддержку нашим клиентам. В любое время суток, независимо от выходных и праздничных дней, вы и ваши коллеги можете связаться с нами для консультации по вопросам ДМС.
- Мы предлагаем исключительно надежные программы для бизнеса. Вы получаете договор, в котором подробно и понятно описан полный комплекс условий сотрудничества, включая наши обязательства.
- Для наших клиентов в более чем 200 городах России доступна широкая сеть клиник.
- Условия программы подбираются индивидуально для каждого корпоративного клиента в зависимости от его потребностей.
- Мы предоставляем расширенное страховое покрытие, которое может включать риск онкологического заболевания.
- Клиентам доступна опция получения второго медицинского мнения по поставленному диагнозу и дополнительные дистанционные консультации в ведущих медицинских центрах США.
- Организация мероприятий по поддержанию здорового образа жизни в коллективе является частью программы добровольного медицинского страхования.
- Возможно управление договором страхования онлайн через личный кабинет работодателя и работника.
Чтобы грамотно оформить полис ДМС, свяжитесь с нашими финансовыми консультантами через форму обратной связи для получения индивидуальной консультации по медицинскому страхованию!
Как оформить
Процедура коллективного медицинского страхования достаточно трудоемкая. В первую очередь, она должна быть предусмотрена трудовым или коллективным договором, которые действуют на предприятии.
К выбору СК нужно подойти ответственно, выбрать лучшую. Перед заключением договора необходимо запросить лицензию и разрешительную документацию, удостовериться, что она работает в соответствии с законом, а также оценить страховщика по таким критериям:
- рейтинг в реестре СК;
- отзывы клиентов;
- история страховых выплат;
- сеть клиник;
- стоимость страховых услуг.
После того, как работодатель определится с СК, можно оформлять ДМС для сотрудников. Для этого необходимо подать письменное заявление (образец). Помимо него, страховщику нужно предоставить все регистрационные и учредительные данные фирмы, список сотрудников, которые будут страховаться. Необходимо также определиться с программой медицинского страхования. От нее будут зависеть суммы страховых выплат.
Одновременно с этим, в организации должен быть издан приказ о добровольном медицинском страховании для работающих. Далее издается локальный нормативный акт, каждый работник ознакамливается с условиями и расписывается в реестре.
После заключения договора с СК, сотрудники должны забрать свои полисы у страховщика. Они дополнительно будут проинформированы обо всех условиях страхования.
Корпоративное ДМС
Корпоративное страхование удобно для сотрудников, так как им не приходится самостоятельно заниматься оформлением и сбором документации.
Страхование от ВТБ
Клиенты ВТБ могут принять участие в страховании на льготных условиях. Предлагаются программы с перечнем ближайших медучреждений. Клиентская поддержка. При увеличении количества застрахованных рабочих снижается страховой тариф.
Страхование от Сбербанка
Клиенты Сбербанка заполняют анкету в режиме онлайн. Консультативная поддержка в телефонном режиме. Оформляются полисы ДМС для родственников.
Альфастрахование
Клиентам компании Альфастрахование предоставляется круглосуточный доступ к медобслуживанию. Доступен список, в который включается от 3-х тысяч российских медучреждений. Консультативная поддержка в телефонном режиме. Требуется обширный пакет документации для оформления полиса.
Какие услуги можно получить по ОМС
Стоит знать, что базовый перечень услуг по ОМС единый для всех регионов, однако могут быть некоторые различия лишь в том, как медицинское учреждение организовывает работу со своими пациентами.
Базовая помощь, предоставляемая по ОМС, включает следующие формы и виды медицинских услуг:
- Прием у специалистов – все амбулаторные манипуляции, за исключением особо сложных. Гражданин может рассчитывать на диагностику заболевания, составление плана лечения, процедуры, плановые/внеплановые осмотры, но необходимые медицинские препараты придется приобретать самостоятельно.
- Госпитализация. Проводится бесплатно в случае, если человек получил серьезную травму, отравился либо страдает от хронической патологии (стадия обострения).
- Неотложка. За вызов «скорой помощи» платить не нужно – экстренная помощь предоставляется всем гражданам, включая временно пребывающих в России. Если по какой-либо причине этого документа нет, и возникла критическая ситуация, медицинскую помощь все равно предоставят.
- Инновационные способы лечения – такая форма лечения доступно только в некоторых регионах и то, в рамках тестовых программ.
- Просвещение – семинары, консультации, способные повысить уровень медицинской грамотности населения, предотвратив развитие патологий.
- Обеспечение больных с хроническими заболеваниями медикаментами.
- Хирургические операции всех уровней сложности (экстренные, плановые).
- Все виды помощи новорожденным и беременным.
- Все виды лечения работникам вредного производства.
В большинстве случаев этого хватает, чтобы обезопасить себя и получить консультацию у врача или квалифицированное лечение.
Список услуг, предоставляемых по ОМС бесплатно, утверждается ежегодно на региональном уровне, но в некоторых субъектах Российской Федерации они могут отличаться. Узнать полный перечень можно по телефону, указанному на самом полисе, в страховой компании, заключившей страхование или в местном отделении ОМС.
«Согласие» – Онлайн Оформление и Покупка Полиса ДМС
Для покупки полиса следует нажать на кнопку «Купить онлайн», размещенную в верхней части главной страницы сайта: soglasie.ru.
После этого потребуется выбрать сферу страхования и конкретную программу. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом (на примере программы «Мультиспортсмен»):
- Заполнить открывшуюся анкету. Выбрать страховую сумму, внести личные и паспортные данные, указать регион проживания.
- После заполнения нажать на кнопку «Перейти к оплате».
- Оплатить покупку при помощи карты или электронного кошелька.
- Получить полис (можно лично посетить офис или заказать его доставку на дом).
Также оформить страховой договор можно через офис компании. Для этого нужно:
При себе нужно иметь мобильный телефон и личный паспорт. После внесения оплаты договор вступает в силу. Соответственно, с этого момент гражданин будет застрахован от травм и заболеваний по выбранной программе. Также клиент получит доступ к многофункциональному сервису «Личный кабинет», с помощью которого сможет управлять своими полисами в дистанционном режиме.
Какими услугами можно дополнить полис?
Базовую программу добровольного медстрахования можно дополнить другими опциями, например, такими как:
- стоматологическая помощь (терапевтическая и хирургическая, приёмы и консультации специалистов, зубопротезирование, диагностика, физлечение.
- косметологические процедуры (лицевая хирургия, отбеливание зубов, консультации профильных специалистов, мануальная терапия).
- лечение критических заболеваний, например, онкологии, гепатитов;
- экстренная помощь при выявлении бешенства, столбняка, вирусного энцефалита и т.д.
Персональные опции подразумевают:
- расширение списка клиник;
- лечение за рубежом;
- зубопротезирование и т.д.
id=”shag-1-vyberite-strakhovuyu-kompaniyu” id=”shag-1-vyberite-strakhovuyu-kompaniyu” >Шаг 1. Выберите страховую компанию
Полисы оформляет страховая компания, с которой предварительно нужно заключить договор. Не выбирайте самые дешевые предложения. Как правило, они включают мало услуг и медицинских организаций: сотрудники просто не смогут воспользоваться таким ДМС, а вы потратите деньги на ветер.
Чтобы найти надёжного партнёра по страхованию, предварительно оцените не стоимость услуг, несколько ключевых критериев:
1. Количество клиник, сотрудничающих с компанией
Логика простая: чем больше учреждений работают со страховой компанией, тем удобнее для сотрудников. Им не придётся ехать через весь город, чтобы попасть на приём к специалисту — они смогут посетить ближайшую к дому больницу или частную клинику.
2. Срок действия лицензии
Надёжные страховые компании работают по лицензиям с неограниченным сроком действия или по многолетним лицензиям. Посмотреть срок действия можно на сайтах страховщиков — они обязаны размещать эту информацию в открытом доступе.
Если лицензия заканчивается через 1-2 года, лучше узнать о компании побольше: вдруг у неё есть долги перед налоговой или клиентами. Если лицензию не продлят, придётся разрывать договор ДМС и искать нового страховщика для сотрудников.
3. Виды медицинских услуг
Как правило, страховые компании предлагают стандартный набор услуг:
амбулаторную помощь;
экстренную госпитализацию;
вызов врача на дом.
В расширенных пакетах ДМС встречаются стоматология, телемедицина и страхование в поездках по России и за границу. Разумеется, за дополнительную плату для работодателя.
Бухгалтерский учет
В бухучете траты на ДМС входят в перечень расходов на протяжении периода, в который они выплачиваются. Данное правило устанавливается целым рядом нормативных актов. Затраты на страховку фиксируются в дебете счета расходов. Например, это может быть счет 20, 26, 44. Если компания переводила страховые взносы за сотрудников, которые не работают в компании на основании трудового договора, то появляющиеся расходы признаются прочими. Они фиксируются в дебете субсчета 91.02 «Прочие траты».
В налоговом учете расходы должны соответствовать нормативам. В бухучете траты фиксируются без ограничений. Если между двумя формами учета образовалась разница, сумма отражается в бухучете.
Сколько стоит полис ДМС и как им пользоваться?
В отличие от бесплатного медицинского страхования ДМС действует не всегда и не везде. И это его главный минус, ну кроме цены, естественно
Как правило, прежде чем приобрести полис, необходимо обратить внимание на то, в каких городах он может обслуживаться и с какими лечебными учреждениями сотрудничает страховая компания. Более того, многие компании работают по принципу двухступенчатой системы
То есть клиент обращается не сразу к врачу, а сначала к своему страховому агенту, который уже подсказывает в какое ЛПУ и к какому специалисту ему ехать.
Конечно, можно действовать и по-другому, приехав в одну из больниц, указанных в списке самостоятельно, но велика вероятность того, что нужный вам доктор принимает в другом учреждении.
Теперь о стоимости: цена на такое удовольствие может начинаться от 15-20 тыс. руб. в год и доходить до совершенно неприличных сумм. Как правило, на стоимость влияют:
- Возраст и пол клиента;
- Хронические заболевания;
- Объем медицинской помощи, который будет оказан за период – высчитывается исходя из планов клиента, так, если он в этом году планирует замену золотых зубов на керамические – полис моментально подорожает до стоимости подержанной иномарки;
- Размер страховой суммы;
- Регион;
- Сеть «покрытия» – чем больше городов и клиник указано в полисе, тем дороже;
- Возможность вызова врача на дом и стационарного лечения.
id=”shag-4-oformite-lgoty-za-strakhovanie-sotrudnikov” id=”shag-4-oformite-lgoty-za-strakhovanie-sotrudnikov” >Шаг 4. Оформите льготы за страхование сотрудников
ДМС — это не только сплошные траты для работодателей. За страхование сотрудников можно получить дополнительные налоговые льготы:
1. Взносы по ДМС не облагаются налогами.
Если бы работодатель выплатил сотруднику компенсацию, ему пришлось бы удержать 13% НДФЛ. С взносов по ДМС платить не нужно, ведь деньги получает не сотрудник, а страховая компания. Похожая история с обязательными платежами в ПФР, ФСС и ФОМС: отчисления с платежей по ДМС делать не нужно.
2. Взносы включают в состав расходов.
Учитывать платежи по ДМС в расходах можно как на общей системе, так и на упрощёнке. Но есть два условия:
сотруднику оформили ДМС на срок от одного года;
страховой взнос за сотрудника — не больше 6% годового оклада.
Например, если сотрудник зарабатывает 50 тыс. рублей в месяц, страховой взнос не должен превышать 36 тыс. рублей в год.
id=”shag-3-izdayte-prikaz-ob-organizatsii-dms-dlya-sotrudnikov” id=”shag-3-izdayte-prikaz-ob-organizatsii-dms-dlya-sotrudnikov” >Шаг 3. Издайте приказ об организации ДМС для сотрудников
Как и любая корпоративная процедура, организация ДМС требует отдельного приказа. Его составляют в свободной форме: никаких требований закона нет. Вот что в нём стоит указать:
правила допуска к ДМС (например, стаж в компании, город работы);
сотрудников, ответственных за соблюдение правил и оформление ДМС;
порядок и сроки оформления страховых полисов;
название и реквизиты страховой компании.
Некоторые работодатели делают по-другому: издают небольшой приказ, а правила допуска и порядок оформления переносят в отдельное положение о ДМС. Здесь на ваше усмотрение: если подпишете только приказ, прокуратура не наложит штраф при проверке.
Приказы и положения всегда пишут сложным юридическим языком. Чтобы сотрудникам было понятно, как и когда они могут оформить ДМС, напишите небольшую памятку. Вот что можно в неё добавить:
контакты и адреса офисов страховой компании;
виды медицинских услуг;
список клиник.
Какие бы документы вы ни приняли, ознакомьте с ними сотрудников под роспись. Памятки можно просто раздать, повесить на видное место в офисе или положить в отдельную папку на общем облачном диске.
Что такое ДМС и для чего он нужен
Добровольное медицинское страхование предоставляется работодателем. Оно отличается от обязательного тем, что включает в себя расширенный список медицинских услуг. Добровольное страхование регламентировано законом «Об организации страхового дела в РФ» и законом «О медицинском страховании граждан в РФ».
Оно не бесплатное, за него нужно платить страховой компании, но оплачивает страховку не застрахованный, а работодатель. Страховка распространяется сразу на всех сотрудников, а не на одного, но каждый имеет свой личный полис ДМС. Чаще он предоставляется работникам, работающим в компании больше 1 года, в которых работодатель уверен. Страховка не дешевая, поэтому выдавать ее стажерам или людям, которые только недавно трудоустроились, нет смысла.
В системе ДМС есть 3 субъекта: организация, СК и персонал. Страхователем выступает предприятие, на котором работают люди. У него заключен договор со страховой компанией. Каждому сотруднику выдается медицинский полис, с которым он должен обращаться в клинику в случае болезни или других проблем со здоровьем.
Как работает медицинская страховка? Страховым случаем является обращение человека в больницу за медицинской помощью при болезни или травме. Страховщик оплачивает сотруднику только лечение по показаниям врача. Если человек обратился в больницу для обследования с профилактической целью, то рассчитывать на компенсацию не стоит. Придется платить из своего кармана.
Оформление полиса ДМС
Процесс оформления коллективных полисов не слишком прост. Связано это с тем, что страховка требует особенных указаний в трудовом или коллективном договоре предприятия. К тому же сам выбор страховой компании для этих целей — не самый простой вопрос
Здесь важно учесть рейтинг среди прочих СК, отзывы и стоимость, истории выплат и наименования клиник, с которыми работает та или иная фирма
После того как выбор в пользу какой-то компании сделан, туда передаются все данные с фирмы по работникам, подлежащих страхованию. Но самое главное — это программа, то есть список медицинских услуг, покрываемых полисом. Чем больше услуг, тем выше должность занимает тот или иной гражданин в компании. В свою очередь, в компании должен быть сформирован приказ о том, что был заключен договор о ДМС на определенных сотрудников. Каждый из этих граждан знакомится с договором и ставит свою подпись. Когда все это выполнено, сотрудники могут получить свои полиса.
Включить договора ДЖМС можно в таких страховых компаниях, как Альфа Страхование, ВТБ, Росгосстрах и ВСК.
Подобные полиса оформляются сроком на 1 год и имеют сумму покрытия от 10 до 310 тысяч рублей (это зависит от выбранной программы).
Характерные особенности полиса ДМС
Стандартный срок его действия — 1 год. Нужно добавить, что такой полис оплачивается только для ценных и давно работающих граждан. Как считают многие работодатели, гражданам, которые являются стажерами в компании или находятся на испытательном сроке, приобретать полиса ДМС нецелесообразно.
Какие услуги будут предоставляться по полису — это право выбора самого работодателя, который должен оплатить эту страховку. Многие компании предлагают специальные ограниченные программы, это позволяет экономить средства фирмы. Одно из преимуществ ДМС — это то, что граждане могут диагностироваться и лечиться как в государственных, так и в частных клиниках. Качество услуг так же будет на гораздо более высоком уровне.
Субъектами системы ДМС выступают сотрудники компании, непосредственно сама компания и страховая организация. Если у работника возникают какие-то проблемы со здоровьем, он обращается в медицинское учреждение и предъявляет имеющийся полис. Страховая программа, которая в каждом случае прилагается к полису, содержит все условия, а также клиники, в которых может лечиться гражданин.
Обычно такой полис распространяется на какие-то приобретенные заболевания и травмы. Если какой-то из указанных страховых случаев наступает, человек просто обращается в одну из обозначенных в договоре клиник за медицинской помощью. Врач делает назначение, которое страховщик должен оплатить.
Страховка не может распространяться на те случаи, когда сотрудник решил пройти какое-то профилактическое обследование или осмотр. Страховая компенсация в таких случаях не полагается. Эти услуги оплачиваются из личных средств граждан. Если вдруг стоимость лечения превысит ту сумму, которая указана в договоре, то работодатель имеет полное право оплатить лечение частично.
Классификация по функциональному значению
По актуальности страхового полиса в жизни страхователя, по его функциональному значению, выраженному в финансовом эквиваленте гарантийного обеспечения, различают замещающую, параллельную и расширенную страховки. Каждый тип актуален для конкретной социальной категории граждан, которые самостоятельно формируют свое будущее. От их выбора зависит качество жизни в будущем периоде в случае проблем со здоровьем, требующих в него инвестирования.
Замещающее
Замещающий тип страховки актуален для тех граждан, которые не участвуют в системе обязательного страхования ввиду исключения из общей схемы. Причиной этого может быть высокая доходность физического лица или освобождение его от отчислений средств в страховой фонд. В некоторых ситуациях, замещающее ДМС может быть единственной формой страхового покрытия. Ее применение актуально также для безработных граждан или лиц, работающих неофициально.
Параллельное и расширенное
Параллельная или комплементарная страховка оформляется, несмотря на уже действующий полис ОМС. Она позволяет расширить спектр медицинских услуг, увеличивает их доступность для страхователя, гарантирует лечение вне очереди и предоставляет возможность длительного пребывания в больнице. Параллельный анализ страховок и предоставляемых их пакетом благ, позволяет страхователю при наступлении страхового случая, выбрать медицинское учреждение и порядок проведения лечебных и реабилитационных процедур. Параллельная страховка может покрывать расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС. В некоторых странах она стала дублирующим и конкурирующим продуктом. Применение такой схемы страхования гарантирует возможность получения качественных медицинских услуг, чаще всего имеющих амбулаторный характер. При необходимости госпитализации исчерпываются возможности ОМС, обеспечивающей гарантированное медицинское обслуживание
Расширенное ДМС охватывает сферы оказания лечебных услуг, которые не предусмотрены в ОМС. В рамках такой программы допустимы совместные платежи нескольких страховых продуктов. При оформлении расширенных или параллельных страховок заранее исключаются имеющиеся у человека в наличии заболевания. Некоторые компании для их включения в полис, увеличивают страховые взносы.
Плюсы и минусы ДМС
ДМС открывает перед сотрудниками и работодателями новые возможности. Фирмы таким образом показывают свою заботу о персонале, повышают свою привлекательность и конкурентоспособность, создают улучшенные условия труда. Это возможность привлечь к себе высококвалифицированные кадры. Организациям также выгодно оформлять ДМС для работников и с финансовой точки зрения. За счет уменьшения прибыли снижаются налоги.
Что дает ДМС сотрудникам? Они получают такие выгоды:
- возможность лечиться в частных центрах и получать качественное обслуживание;
- покупать лекарства по скидке;
- проходить обследование на современном точном оборудовании;
- бесплатно сдавать дорогостоящие анализы;
- не стоять в очередях;
- лечиться на дому;
- проходить реабилитацию в санаториях или специализированных курортных лечебницах;
- лечиться в стационаре, находясь в отдельной палате со всеми удобствами;
- получать профессиональную стоматологическую помощь;
- быстро проходить медосмотры.
Благодаря качественному и правильному лечению, рабочий быстрее выздоравливает и приступает к работе, увеличивая прибыль компании.
Плюсом страхования также является ДМС для родственников. Действие полиса может распространяться на детей и супругов. Но такие привилегии для родственников требуют больших затрат от работодателя, поэтому включаются в программу редко. Преимущественно эта опция используется для дополнительной стимуляции ценных кадров.
Недостатком страхования работников является тот факт, что человек не может выбрать учреждение, с которым не сотрудничает СК.
Что такое ОМС+
ОМС плюс — это дополнительный пакет услуг к программе обязательного медицинского страхования. Страховая компания в рамках обязательной страховки не оказывает дополнительного финансирования.
Пациент должен приобрести полис «ОМС+» и страховая, за счет этого полиса, оплатит стоимость дополнительных услуг. Обычно пациенты оплачивают их самостоятельно в кассе поликлиники.
Как целевая аудитория программы рассматривались граждане, активно пользующиеся дополнительными услугами в обычных поликлиниках. Такие люди получили возможность заранее оплатить с дисконтом конкретные медицинские услуги или помощь специалистов у себя дома, а не в поликлинике.
В объеме полиса «ОМС+» такие услуги должны были стать дешевле для конечного потребителя, чем оплаченные на месте.
Проект не предполагает навязчивое распространение страховых медицинских услуг отдельных организаций. Цена на пакеты зависит не только от количества входящих в него услуг, но и от степени ответственности гражданина за свое здоровье. Ответственность зависит от регулярности диспансеризации, медосмотров, общего состояния здоровья и т. д.
В «ОМС+» входит 16 программ. Их тарифы и цену участники проекта рассчитывали сами, исходя из содержания и направления. При помощи этой программы Минздрав пытается пополнить финансовое обеспечение здравоохранения.
У системы обязательного медицинского страхования недостаточное количество средств, чтобы обеспечить не только качество медицинской помощи, но повысить уровень сервиса.
Пациенты, желающие улучшить качество сервиса, часто доплачивают врачам и персоналу, не имея при этом никаких гарантий. Нововведение — это попытка вывести теневые платежи на официальный уровень.
Первые пробные программы, запущенные в нескольких областях, не оправдали ожиданий. Это произошло по ряду причин:
- Экономическая ситуация в странеРазработка проекта пришлось на период с более стабильной экономикой, а его реализация началась в момент регресса в экономике. Ожидаемого спроса на нововведение не последовало.
- Нет понимания принципов работыСоздателям не удалось провести четкую границу между полисом ОМС и пакетом ОМС+. У граждан не сложилось полного понимания необходимости дополнительных расходов. Некоторые услуги в рамках пакета могут показаться пациентам необязательными.
- Отсутствие человеческих и временных ресурcовВ медицинских учреждениях нет персонала, для оказания большего объема медицинских услуг. Пакет ОМС плюс предусматривает длительный прием врача. Чтобы его выполнить, необходимо либо урезать время приема по ОМС (чего делать нельзя), либо нанять больше специалистов, но проект не предполагает финансирование увеличения штата.
- Противоречивость некоторых условийОМС+ имеет ограничение количества лабораторных исследований. Помощь в рамках обязательного страхования – нет. Получилось что оплачиваемый пакет содержит услуг меньше чем бесплатный.
- Отсутствие конкретной информацииГраждане не хотят покупать услугу, которая им непонятна.
