Как оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Если у вас проблемы с кредитным рейтингом, будьте готовы к отказам. Большинство банков не спешат кредитовать заемщиков с проблемами и поэтому предпочитают отказывать.
Для таких граждан выходом будут МФО — микрофинансовые организации, которые кредитуют на 15-30 дней, но под большие проценты. Альтернативный вариант — банки, совсем недавно вышедшие на рынок и активно формирующие базу новых клиентов.
Если вам откажут в одном МФО, попробуйте отправить запрос еще в две-три организации. У них часто отличается политика, поэтому найти вариант можно.
В банках взять кредит будет гораздо сложнее. Скорее всего, вы столкнетесь с такими требованиями:
привести поручителей;
Речь идет о людях, которые поручатся за вас и будут готовы оплатить ваш кредит в случае просрочки. Как правило, к поручителям предъявляют требования «белого» дохода, «чистой» кредитной истории, соответствия определенной возрастной группе и наличия имущества.
предоставить залог;
Залогом может стать квартира, автомобиль, земельный участок и другие ценные объекты. Обычно банки кредитуют в таких случаях, исходя из стоимости предмета залога. Например, если цена квартиры составляет 3 млн. рублей, то вам выдадут 2-2,5 млн. рублей.
внести депозит.
Заемщикам, которые готовы вложить в банк деньги в качестве депозита, организация может пойти навстречу. Нередко в таких случаях сумма кредита составляет такую же сумму, как и размер вклада. Разумеется, этот способ подойдет людям, которые хотят исправить кредитную историю, и у которых есть финансовые ресурсы для этого.
Как узнать кредитный рейтинг?
Даст ли банк кредит с плохой историей
Можно ли получить кредит в Альфа-Банке с плохой кредитной историей? Однозначного ответа на данный вопрос нет, так как личность каждого потенциального заемщика рассматривается индивидуально. В любом случае, банк обязан проверить и узнать вашу историю, для оценки рисков и принятия решения по заявке.
Особенности оформления
Если в бюро случилось узнать сведения о негативной репутации клиента — просрочки по кредиту, незакрытые займы, судебные производства и проч., рассчитывать, что Альфа-Банк даст кредит не стоит. Если удалось проверить, что не все так плохо и недобросовестное поведение имело место лишь некоторое время, но в дальнейшем все задолженности были погашены, и дальше займ выплачивался по графику, то такому клиенту возможно одобрение кредита.
https://youtube.com/watch?v=w7hQkKSM-Xg
Узнайте подробнее о том, почему важна кредитная история клиента для решения вопроса о выдаче кредита
Многое зависит от вида займа:
- Краткосрочные потребительские кредиты или кредитные карточки могут быть выданы даже тем, у кого были проблемы с выплатой предыдущего займа и КИ испорчена;
- При оформлении долгосрочных ссуд (ипотека и автокредиты) обычно к потенциальным заемщикам предъявляются более жесткие требования. Хотя Альфа-Банк кредит с плохой кредитной историей может выдать и по этим видам займа, так как это займы с обеспечением, и в случае проблем с выплатой банк сможет покрыть расходы за счет залогового имущества.
Отличия в условиях выдачи
Стоит отметить, что даже если Альфа-Банк даст кредит с плохой кредитной историей, то потенциальному заемщику он будет оформлен на определенных условиях. Они обычно касаются:
- Процентных ставок. Рассчитывать, что банк даст минимальные проценты при испорченной КИ не следует. Обычно банки страхуют свои риски и повышают ставки таким клиентам.
- Суммы займа. Банки лицам с плохой кредитной историей обычно одобряют небольшие суммы, это стоит учитывать при подаче заявки.
- Подтверждение дохода: лучше предоставить официальные документы (справку 2-НДФЛ), свидетельствующие о легальном постоянном доходе — банк должен узнать полный перечень вашей прибыли, в этом случае повышается вероятность, что учреждение даст кредит. Справка по форме банка в данной ситуации будет отрицательным фактором.
- Дополнительные документы: банк вправе затребовать и проверить дополнительные документы для подтверждения платежеспособности и материального состояния клиента.
Не стоит рассчитывать, что банк даст кредит неблагонадежному клиенту. В 90% случаев, отказ в выдаче кредита обусловлен плохой кредитной историей.
Как банк относится к заемщикам с плохой кредитной историей
Альфа Банк дорожит своей профессиональной репутацией и поэтому клиентам с отрицательной кредитной историей относится по-особому.
Во-первых, шансы получить очередной кредит у такого заемщика практически равны нулю. Во-вторых, рефинансировать кредит тоже не получится, если есть пара-тройка просроченных платежей.
Даже если просрочки произошли по уважительной причине, а заемщик не предпринял никаких действий для их своевременного объяснения, это все равно будет веским доводом для отказа от дальнейшего сотрудничества с клиентом.
К подобным заемщикам банк относится с особым вниманием, так как вероятность невозврата следующего займа очень большая
В какие банки обратиться
Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.
- БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
- Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.
Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет
Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода.
Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев
Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.
Постарайтесь более объективно оценить ваши финансовые риски и отыскать наиболее выгодный вариант.
- Где взять кредит если везде отказывают? Рассмотрим способы
- Причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита
- Взять кредит и положить под проценты
- Почему банк отказал в кредите без объяснений? Разбираемся в причинах
Какими способами улучшить КИ?
Состояние КИ всегда можно улучшить или обойти проверку банка. Причем не стоит думать, что это незаконно. Заемщик всего лишь перекрывает просроченный кредит несколькими «хорошими».
Первый способ самый простой – для того чтобы позволить просроченному платежу затеряться в КИ нужно брать маленькие кредиты на мелкие покупки, например, на покупку бытовой техники. Такие кредиты выдают, даже если у клиента плохая кредитная история. Выплачивая кредит своевременно, заемщик постепенно улучшает свою КИ.
Как можно исправить кредитную историю
//www.youtube.com/watch?v=L9kaBozIPRo
Второй способ тоже основан на добавлении своевременных платежей в кредитную историю. Для этого нужно обратиться в отделение Альфа-банка и открыть депозитный вклад без возможности снятия средств со счета (такой депозит более надежный для кредитора). Затем, немного позже, снова обратиться в банк и попросить оформить кредитную карту с таким же лимитом, что и размер депозита. Объяснить это кредитору можно необходимостью иметь средства на мелкие расходы. В Альфа-Банке это практикуют.
Получив кредитную карту Альфа-банка, привязанную к депозитному вкладу, нужно будет регулярно оплачивать с ее помощью мелкие покупки. Соответственно, необходимо своевременно возвращать потраченную сумму на тот же счет. Таким образом, можно за достаточно короткий срок создать хорошую КИ.
Особые программы кредитования от Альфа-банка
Так как Альфа-банк обеспечивает индивидуальное рассмотрение каждой заявки, клиент может подобрать удобную для него программу кредитования, воспользовавшись помощью представителя банка.
Если клиент получает заработную плату на карту Альфа-банка, он может написать заявление, чтобы платеж по кредиту списывался с его зарплатной карты автоматически. Для клиентов данного банка есть специальные акции – например, оплата кредита через онлайн-банкинг производится без снятия комиссии.
Потребительский кредит наличными от Альфа—банка выдается владельцам зарплатных карт на особых условиях. К примеру, на стандартных условиях кредитования клиент может рассчитывать на кредит до 1 миллиона рублей, сроком от 1 до 3-х лет при минимальной процентной ставке около 24%.
Но в случае, если клиент получает заработную плату через данное АО, он может рассчитывать на сумму до двух миллионов рублей. Срок кредитного договора может достигать 5 лет, причем процентная ставка будет составлять около 17%. Рассмотрение заявки в обоих случаях занимает около одного дня.
Если заемщик планирует длительное сотрудничество с Альф—банком, стоит обратиться к его представителю, чтобы стать членом программы лояльности для получения особых бонусов и преимуществ.
СМС от банков о выдаче кредита
Сбербанк выслал мне несколько СМС подобного рода о выдаче кредита:
Персональное предложение от Сбербанка. Сбербанк делает вид, что не знает…
Банк Юникредит, в котором получаю зарплату, пошёл на откровенный демпинг:
Персональное предложение от банка Unicredit
Когда я общался с сотрудниками банков, которые хотели мне дать кредит, я уточнял одну важную деталь: кредит мне точно выдадут, или это только предложение? То есть, никаких гарантий, что кредит мне будет дан, нет?
Сотрудники, помявшись, говорили, что действительно, гарантий нет, и для выдачи кредита нужна заявка и проверка. А будет одобрен кредит, или нет — неизвестно.
Такие предложения высылают всем автоматически. И обзвон идёт по списку.
Я каждый месяц посылал сотрудников, заставлял их брать в руки красный карандаш и вычеркивать меня из списков, говорил под запись, что если даже получу кредит, отдавать точно не буду — но проходил месяц, и, как ни в чём не бывало, мне звонили вновь.
Альтернативные решения
Когда суммы ежемесячных выплат по кредитам действительно большие, а в банках подряд приходят отказы по заявкам из-за большой кредитной нагрузки, можно воспользоваться альтернативными вариантами получения средств. И вам удастся решить проблему, если вы используете нестандартный подход, новые финансовые инструменты.
МФО
Логично обратиться в организацию микрофинансирования. Это довольно хорошее решение, если вам необходима сравнительно небольшая сумма, вы готовы выплатить ее в сжатые сроки. В МФО гораздо лояльнее относятся к клиентам, объемам их долговой нагрузки. Например, там не только могут «пропустить» заявку с превышенным порогом кредитной нагрузки.
Специалисты МФО готовы закрыть глаза даже на просроченные платежи, на задолженности
Однако здесь тоже стоит проявить максимальную осторожность: обслуживание займа в компании микрофинансирования обходится существенно дороже, придется значительно переплатить. Будет достаточно серьезный риск усугубления финансовых проблем
Нужно быть совершенно уверенным, что вы сумеете вовремя выплатить такой займ.
Ссуда
Чтобы получиться ссуду, можно оставить в залог автомобиль либо другое ценное имущество
В этом вам помогут созаемщики, поручители. Кроме того, можно применить залоговое имущество. Это может быть автомобиль, ПТС, земельный участок. Так, поручительство и залог становятся прекрасными финансовыми инструментами: они страхуют уровень платежеспособности клиента, существенно снижают риск компании, предоставляющей заемные средства. Вероятность одобрения заявки резко возрастет. Еще один вариант – найти банк с предельно лояльным отношением к потенциальным заемщикам.
Информационная поддержка: обращаемся к брокерам
Хороший вариант – отправиться к кредитным брокерам. Эти эксперты точно знают, где шансы на получение кредита с чрезмерной кредитной нагрузкой максимально высоки. Такие финансовые посредники способны оказать неоценимую помощь именно тем гражданам, у которых уже есть кредиты, ежемесячные платежи достаточно большие. За разумное вознаграждение брокер подберет перспективные решения.
Разумеется, следует и заранее определить, насколько такой путь для вас выгоден, поскольку оплата работы брокера спровоцирует в конечном итоге лишние расходы, удорожание кредита. Лучше всего обратиться к брокеру, с которым уже связывались ваши знакомые или друзья, поскольку имеется достаточно высокий риск оказаться жертвой мошенников. Сейчас их становится все больше.
Кредитная карта – больше шансов на одобрение
Можно взять новую кредитную карту. Специалисты отмечают, что получить карточку зачастую значительно проще, чем стать обладателем потребительского кредита. В некоторых случаях банковские, финансовые организации готовы предоставить займ на карту даже тем клиентам, у которых превышен допустимый уровень кредитной нагрузки. Но и здесь тоже нужно просчитать все максимально тщательно: такая карточка наверняка окажется очень невыгодной. Банк будет завышать годовую процентную ставку, страхуя таким образом свои риски.
Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей
Тинькофф
Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф. Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.
Райффайзен банк
Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке. По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.
Ренессанс кредит
На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит. Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.
Русский стандарт
До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.
Хоум кредит
В Хоум Кредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.
Альфа банк
Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк. Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.
Отп
Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке:
- до 750 тыс руб;
- от 12,5%;
- принятие решения в течение 15 минут.
Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.
Подробнее о кредитной истории
Что означает словосочетание «Кредитная история» сегодня знает каждый человек, который хотя бы раз в жизни брал кредит. Это ваше досье на благонадежность и платежеспособность. Подписывая договор с банком, вы берете на себя обязательство вовремя платить по кредиту.
Если вы ответственный и обязательный человек, любыми путями старайтесь заплатить по счетам, даже если в этот момент у вас нет такой возможности. Или сделайте все, чтобы не испортить свою репутацию перед банком. Сообщите банку о своих проблемах и попросите предоставить вам рассрочку или отсрочку платежа.
Но если вы махнете рукой и решите, что банк и так хорошо зарабатывает, и ничего страшного если один заемщик не оплатит вовремя кредит, то вам не избежать проблем. Этим вы испортите свою кредитную историю и вам будут постоянно отказывать в выдаче других займов во всех банках.
Не откажут молодые МФО с плохой КИ
Молодые банки или МФО не имеет постоянной клиентуры, конкуренты давят его по процентам, а вся аудитория давно кредитуется в Сбербанке, ВТБ-24 или Восточном. Единственный выход по привлечению клиентов для такого банка — давать займы клиентам, которым отказали все банки из-за испорченной кредитной истории. Эти банки не будут проверять кредитную историю. Совет-Банкира собрал список молодых банков и МФО, в которые вы для начала можете позвонить и получить консультации и узнать возможности в ваших обстоятельствах.
Микрозаймы с самым низким процентом
Мы отобрали для микрозаймы с самым низким процентом и высоким порогом выплаты безотказно.
| МФО | Сумма | Процент/день | Срок |
| до 200 000 | от 0.08 %(1 займ под 0%) | 1 — 365 дн. | |
| 100 000 | от 0.47 %(1 займ под 0%) | 4 — 180 дн. | |
| До зарплаты | 100 000 | от 0.55 % | 7 — 180 дн. |
| BigMoneys | 100 000 | от 1.00 %(1 займ под 0%) | 10 — 180 дн. |
Мы выделили самый выгодный МФО с маленьким процентом. Учитывайте, что процентная ставка может достигать порога до 2%/день. Рекомендуем брать на пару дней и сразу же возвращать, потому что могут набежать очень «невыгодные» проценты.
Другие способы получить займ
Ни один банк не выдает вам кредит, а поход в МФО для вас самое настоящее «самоубийство» ? Совет-Банкира рассмотрит максимально все безопасные способы получения большого кредита по самым выгодным процентам, при этом с плохой кредитной историей.
1) Займ от частного инвестора
Белых частных инвесторов немного, а получит у них деньги с плохой КИ крайне трудно, но возможно. Белые инвесторы зачастую проверяют кредитную историю, требуют справки о доходах и выносят рациональное решение. А вот мошенники зачастую не требуют много документов, не проверяют кредитную историю и им не нужны справки, им нужно только ваш паспорт. Следуйте кратким правилам и вас никогда не обманут:
- Внимательно читайте условия договора, полностью его изучите. Посоветуйтесь с кредитным специалистом или брокеров, узнайте отзывы о компании от клиентов и только после того, как вы убедились на основании достоверных фактов в безопасности инвестора, можете брать займ.
- Такие кредиты выдаются, зачастую, под залог. Залогом может быть как квартира, так и машина и др. недвижимость. Залога можно моментально лишиться, если не читать условия договора.
2) Получить деньги в интернете
Недавно в сети начали появляться много сайтов, которые могут дать в долг онлайн, среди которых немало мошенников. Ознакомьтесь со списком проверенных онлайн-заемщиков, в них входят: Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру. Такие сайты действуют по принципу: займещик — сайт посредник — кредитор. Вначале вас могут проверить на платежеспособность и выдать вам микрозайм под процент. В случае, если вы успешно его погашаете, вам открывается доступ к белым инвесторам, которые готовы вас кредитовать.
Итоги от Совет-Банкира
Приведем шкалу, по которой можно определить уровень испорченности вашей КИ.
Из всех вышеперечисленных «приемов» Совет-Банкира рекомендует вам «исправление КИ». Это самый надежный и верный способ, благодаря которыми вы можете быстро вернуть репутацию банков и возобновить благотворное сотрудничество.
от 6.3%
до
срок: 36-84 мес.
Еще кредиты
от 12%
до
срок: 1-12 мес.
Еще кредиты
от 9.9%
до 1 300 000 Р.
срок: 1-60 мес.
Еще кредиты
от 9%
до 100 000 Р.
срок: 6-12 мес.
Еще кредиты
от 11.9%
до
срок: 6-18 мес.
Еще кредиты
от 13.5%
до 3 000 000 Р.
срок: 13-60 мес.
Еще кредиты
от 10.5%
до 700 000 Р.
срок: 13-64 мес.
Еще кредиты
от 10.99%
до 2 000 000 Р.
срок: 13-60 мес.
Еще кредиты
от 12.9
до 700000
срок: 60
Еще кредиты
от 14.9%
до 400 000 Р.
срок: 1-5 лет
Еще кредиты
-
от 9.9%
до 1 300 000 Р.
срок: 1 – 60 мес.
Еще кредиты
от 11.5%
до 500 000 Р.
срок: 13 – 36 мес.
Еще кредиты
Кредитная история клиентов Альфа банка
При рассмотрении заявки на выдачу денег Альфа банк изучает кредитную историю заемщика. Эта организация, как и многие другие банки, зачастую отказывается сотрудничать с неблагонадежными клиентами. Сведения о надежности заемщика запрашиваются из бюро кредитных историй.
Особое внимание при оценке лица уделяется наличию просрочек в прошлом, судебных дел из-за долгов, банкротству, незакрытым обязательствам. Если лицо является должником, в выдаче средств ему, вероятно, откажут
Наиболее охотно учреждение работает с клиентами, имеющими положительное досье.
Как узнать КИ в Альфа банке
Альфа банк является одной из крупнейших финансовых организаций, имеющей множество клиентов. В связи с этим популярен вопрос, можно ли узнать кредитную историю через Альфа Банк. Такая услуга организацией не предусмотрена.
Получить и посмотреть бесплатно в БКИ
Через БКИ организация «Альфа-Банк» запрашивает истории клиентов при рассмотрении заявки на выдачу ссуды. Однако услуги по предоставлению КИ клиентам нет. Чтобы посмотреть данные своего досье, можно обратиться в другое финансовое учреждение, предоставляющее такие сведения, либо обратиться в БКИ.
Перед обращением в бюро следует уточнить, в каком БКИ хранится КИ. Сделать это можно через ЦККИ, а также воспользовавшись услугами других организаций, предоставляющих подобные сведения.
Впоследствии при обращении в БКИ можно получить нужные сведения. Они предоставляются бесплатно один раз в год, при необходимости более частой проверки кредитной истории нужно будет платить.
Отправить запрос в бюро можно почтой, а также лично прибыв в офис. Некоторые БКИ предполагают онлайн – обслуживание. При обращении следует указать сведения из паспорта, при личном прибытии – оригинал документа.
Заказать и проверить через сотрудников банка
Проверить кредитную историю через Альфа – Банк нельзя. Несмотря на то, что учреждение проверяет сведения о своих клиентах, оно не занимается заказами индивидуальных отчетов. Для получения сведений нужно воспользоваться альтернативными вариантами – обратиться в Бюро, где хранится история заемщика, или в другой банк, который предоставляет отчеты.
Где можно получить кредит с плохой кредитной историей в Москве?
Если у вас негативная кредитная история и вам срочно нужны денежные средства, вы можете рассмотреть предложения банков представленные на этой странице. Большинство вариантов доступны для заемщиков, которые не имеют больших просрочек и смогут предоставить справку о доходах или залог. Вы можете изучить все доступные варианты, чтобы выбрать подходящий кредит.
Какие банки Москвы выдают кредиты с отрицательной кредитной историей?
Большинство кредитных учреждений предоставляют деньги заемщикам, которые имеют постоянный доход и в состоянии справиться с возможными долговыми обязательствами. Но зачастую за денежными средствами обращаются люди с имеющимися финансовыми проблемами, которые хотят закрыть существующие долги.
Для таких клиентов некоторые банки Москвы разработали специальные программы кредитования, которые позволяют получить денежные средства с негативной кредитной историей. Как правило, по этим программам устанавливаются более высокие процентные ставки и строгие требования к потенциальным заемщикам.
Список проверенных банков, в которые можно отправить заявку на кредит с плохой КИ:
- Банк «ФК Открытие» – ставка от 5,5% в год при сумме заимствования до 3 000 000 руб. При принятии решения о выдаче учитывается наличие у заявителя неизменного ежемесячного дохода.
- Углеметбанк выдает до 100 000 000 рублей на срок до 36 мес. Процентная ставка от 11,74% при условии, что соискатель предоставит минимальный список нужных документов.
- С высокой вероятностью можно оформить кредит в Банке «ФК Открытие», Хоум Кредит Банке и Почта Банке.
Обратите внимание, чтобы привлечь новых заемщиков, мелкие финансовые организации могут не проверять кредитную историю. Поэтому вы можете получить первый займ без процентов на небольшую сумму до 10 000 рублей и срок до 7 дней
Процентная ставка 0% будет, только в том случае, если вы в положенный срок оплатите задолженность.
На каких условиях можно взять кредит с плохой КИ?
Условия и требования к заемщикам с испорченным досье на порядок выше, так как кредитные компании хотят получить от клиента гарантии выполнения долговых обязательств. В каждом отдельном случае банк может запросить у заемщика дополнительные документы или предъявить новые требования.
Условия, при которых выдаются кредиты с негативной КИ в Москве:
- высокие процентные ставки до 25% годовых;
- минимальная сумма кредита, которую можно увеличить, используя залоговое имущество или поручителей;
- небольшой срок возврата долга;
- огромные штрафы за просрочку платежа;
- возраст заемщика от 18 до 85 лет.
Сравните условия и требования по всем кредитам и подберите несколько подходящих предложений. Перед подачей заявки реально оцените собственные шансы на получение положительного решения. Выясните, соответствуете ли вы всем указанным критериям и требованиям. Только после этого отправляйте заявку на кредит.
Кому могут одобрить кредит с низким кредитным рейтингом?
Бюро кредитных историй (БКИ) собирает информацию о заемщиках и о совершенных ими финансовых обязательствах перед кредиторами. В базе БКИ хранится история оплат по действующим и уже погашенным кредитам, наличие просроченной задолженности и даты полного закрытия кредитов. Банки направляют данные в БКИ раз в неделю. Срок сохранности этой информации до 10 лет.
Причины, которые портят кредитный рейтинг:
- Невыплата кредитных обязательств;
- Не вовремя выплаченные проценты по займу;
- Просрочка платежей сроком более 30 дней;
- Активные просрочки без уважительных причин.
При обращении за кредитом банки проверяют потенциальных заемщиков по всем БКИ и узнают сведенья по всем незакрытым и погашенным кредитам. Далее кредитный комитет банка принимает решение о выдаче или отказе в предоставлении ссуды.
Большая вероятность не получить отказ в кредите у клиентов, которые не имеют действующих просрочек и смогут предоставить максимум документов. Если у вас есть время, вы можете поэтапно улучшить кредитную историю. Для этого нужно оформить небольшой кредит на покупку товаров и погасить его в отведенный срок. Это позволит создать позитивные записи в истории выплаты кредитов и поднять кредитный рейтинг.
Отказали МФО и банки? — Ломбард
Ломбарды принимают в залог такое имущество, как:
- Недвижимость;
- Транспортные средства;
- Ювелирные украшения;
- Дорогую технику и мебель.
Чтобы исключить риски, связанные с оформлением потребительского кредита наличными в ломбарде, желающим взять деньги взаймы нужно заверить все документально. Учреждения, которые дорожат своей репутацией, в обязательном порядке заключают договор.
Как показывает практика, если очень нужен потребительский кредит наличными, то его можно взять как при наличии текущих просрочек, так и с плохой кредитной историей. Прежде чем взять кредит, хорошо все взвесьте, чтобы не допускать просрочек. А при возникновении трудностей с выплатой долга сразу обращайтесь в банк.
Особые требования к заемщикам с плохой КИ
Если вы претендуете на товарный займ или кредитную карту, а у вас не негативная КИ, то стоит приготовиться к некоторым ужесточениям условий обслуживания. Сюда входят повышенные требования к заемщику. Например, представление стационарного номера 1-2 знакомых, указание 3-4 контактных лиц в анкете, представление справки 2НДФЛ по займу и т.д.
Изменятся и условия обслуживания кредита. Для заемщика с плохой КИ будет снижена сумма, в обязательном порядке увеличится процентная ставка в 1,5-2 раза и т.д. Таким образом банк минимизирует свои потери в случае, если клиент не вернет задолженность.
Особенности займов под поручительство
Если же у заемщика есть человек, готовый финансово поручится за него, вполне вероятно, что Альфа-банк даст кредит под поручительство. Необходимо помнить, что у поручителя должна быть очень хорошая кредитная история, стабильный и высокий официальный доход, наличие общего трудового стажа более 1 года. Также стоит учитывать, что поручитель должен быть официально трудоустроен и отработать на данном предприятии больше 6 месяцев.
Если поручитель соответствует всем критериям, можно собирать документы и отправляться в отделение банка. Заемщик должен будет предоставить не только свои документы, но и такой же пакет документов от поручителя. В этот пакет документов входят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- ИНН.
- Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за 6 месяцев);
- Справка о размере пенсии (для пенсионеров).
- Копия трудовой книжки, действующий трудовой договор.
- Страховой полис (в зависимости от вида кредита).
Риски в данном виде кредита поджидают и поручителя, ведь если заемщик будет не в состоянии самостоятельно выплатить займ, то эта сумма будет стянута с поручителя. Банк же в любом случае получит выданные средства.
