Пример расчёта дохода от пенсионных накоплений
Чтобы наглядно показать, насколько важно выбрать НПФ с хорошей доходностью, рассчитаем размер пенсионных накоплений для гражданина Иванова. Предположим, что Иванов получает фиксированную заработную плату в размере 40 000 рублей
От каждой зарплаты в накопительную пенсию уходит 6%. Таким образом, за год набежит: 40 000 * 0,06 * 12 = 28 800 рублей.
Опираясь на это, рассчитаем, как увеличится сумма на счету клиента в двух НПФ с разной прибылью от вложений. Инвестиционный доход на счёт клиента поступает раз в пять лет, что также отображено в дальнейших расчётах.
| Год, сумма страховых взносов каждый год 28 800 рублей. | НПФ с доходностью 20% | Инвестиционный доход | НПФ с доходностью 15% | Инвестиционный доход |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 5760 | 4320 | ||
| 2020 | 11520 | 8640 | ||
| 2021 | 17280 | 12960 | ||
| 2022 | 23040 | 17280 | ||
| 2023 | 28800 | 21600 | ||
| 2024 | 34560 | 86400 | 25920 | 64800 |
| 2025 | 40320 | 30240 | ||
| 2026 | 46080 | 34560 | ||
| 2027 | 51840 | 38800 | ||
| 2028 | 57600 | 43200 | ||
| 2029 | 63360 | 230400 | 47520 | 172720 |
| Итого: | 380160 | 285040 |
Как видно, всего 5% разницы в доходах фонда, за десять лет накоплений, дают существенную разницу: 380 160 — 285 040 = 95 120 рублей.
Разумеется, данные расчёты носят строго гипотетический характер, поскольку ни один НПФ, в том числе и сам Пенсионный Фонд России, не может обеспечить равный уровень прибыли на протяжении такого периода. Сумма начисляемых процентов будет колебаться, равно как и сумма поступлений от заработной платы
Тем не менее, это наглядно показывает, как важно учитывать фактор прибыльности при выборе НПФ
Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?
Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.
Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.
Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:
- вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
- контролировать движения счета в Личном кабинете,
- передавать свои сбережения по наследству и т.д.
Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.
Какой НПФ выбрать?
По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:
Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
Обслуживание
Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.
При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?
Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.
Скриншот: npf.investfunds.ru
Так или иначе, перечисленные фонды предлагают своей клиентуре высокий уровень доходности, превышающий уровень инфляции, а также стабильность выплат. Немаловажна их надежность — она может выражаться в размере капиталов учреждения. Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.
Кредит для пенсионеров от Хоум Кредит Банка – ставка 9.9%
Подать заявку
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Повышение пенсии военным пенсионерам в 2021 году — последние новости об индексации
Следующая статья
Трудовой стаж для начисления пенсии
Рейтинг надежности НПФ 2017 года
| Рейтинг | Наименование НПФ | Имущество фонда (тыс. рублей) | Капитал и резервы (тыс. рублей) | Кол-во застрахованных лиц | Доходность с начала года (% годовых) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | АО «НПФ Сбербанка» | 468241144 | 20340270 | 6828053 | 9.95 |
| 2 | НПФ «ГАЗФОНД» | 406362700 | |||
| 3 | НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 348785231 | |||
| 4 | АО “НПФ “БУДУЩЕЕ” | 295774586 | 2270125 | 4445180 | -2.93 |
| 5 | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | 283952857 | 9092892 | 3507809 | -4.72 |
| 6 | АО «НПФ «САФМАР» | 201303967 | 8363374 | 2270915 | -2.2 |
| 7 | ОАО «НПФ «РГС» | 198893355 | 13550119 | 3162840 | 7.29 |
| 8 | ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 181150751 | 9414120 | 1468673 | 12.21 |
| 9 | АО «НПФ электроэнергетики» | 141332676 | 8009371 | 1059902 | -5.41 |
| 10 | АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 140169776 | 6457089 | 1543012 | 10.08 |
| 11 | ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» | 121749816 | 8604921 | 2203529 | 12.26 |
| 12 | АО «НПФ «Доверие» | 98628101 | 2543386 | 1962949 | 5.93 |
| 13 | АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» | 89546597 | 11602555 | 50824 | 4.44 |
| 14 | ЗАО «НПФ «Промагрофонд» | 87638375 | 7900901 | 1784601 | 12.19 |
| 15 | АО «НПФ Согласие» | 72856577 | 2152714 | 1143020 | 5.75 |
| 16 | ЗАО «НПФ «Наследие» | 70909207 | 5240782 | 791388 | 12.2 |
| 17 | НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 50268144 | |||
| 18 | АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» | 37113495 | 2134300 | 409941 | 9.04 |
| 19 | АО «НПФ «Телеком-Союз» | 34428076 | 11014272 | 17485 | 3.69 |
| 20 | АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 32888130 | 4380178 | 280404 | 10.13 |
| 21 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 32781595 | 11408340 | 36106 | 8.05 |
| 22 | АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» | 30234260 | 936782 | 128421 | 8.14 |
| 23 | НКО “НПФ “ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ” | 27788059 | |||
| 24 | НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» | 20274249 | |||
| 25 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 19315536 | 1464355 | 34263 | 11.26 |
| 26 | АО «НПФ «Социум» | 16869564 | 1017790 | 239629 | 10.23 |
| 27 | АО «НПФ «Магнит» | 12772816 | 623159 | 222093 | 1.24 |
| 28 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 12592072 | |||
| 29 | НКО НПФ «Атомгарант» | 10639946 | |||
| 30 | АО «НПФ «Социальное развитие» | 10443519 | 984294 | 89978 | 7.93 |
| 31 | АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 10221054 | 1230434 | 74842 | 10.1 |
| 32 | НПФ «Газпромбанк-фонд» | 9028388 | |||
| 33 | АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 7255935 | 652004 | 65152 | 8.96 |
| 34 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 6899086 | 306307 | 58561 | 7.27 |
| 35 | АО НПФ «Атомфонд» | 6366875 | 363909 | 53664 | 10.48 |
| 36 | АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 6069852 | 712346 | 32509 | 8.46 |
| 37 | АО «НПФ «Образование» | 6048737 | 473003 | 109119 | 2.47 |
| 38 | ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 5968798 | 423299 | 108789 | 8.99 |
| 39 | НПФ «Профессиональный» (АО) | 5870258 | 3012297 | 8935 | 3.96 |
| 40 | АО «НПФ «Волга-Капитал» | 5752254 | 323557 | 67082 | 9.52 |
| 41 | АО НПФ «Владимир» | 5575015 | 810900 | 18373 | 8.52 |
| 42 | АО «НПФ «Стройкомплекс» | 4323648 | 537469 | 42573 | 8.25 |
| 43 | АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 3799716 | 611679 | ||
| 44 | АО НПФ «Альянс» | 3548242 | 353390 | 2452 | 9.47 |
| 45 | АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 3505050 | 503414 | ||
| 46 | АО «НПФ «Гефест» | 3362079 | 278690 | 32266 | 1.14 |
| 47 | АО «НПФ АВТОВАЗ» | 2485698 | 294277 | 7617 | 6.01 |
| 48 | АО НПФ «Роствертол» | 2117831 | 248302 | 9812 | 6.63 |
| 49 | ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» | 2072889 | 360018 | 12005 | 8.47 |
| 50 | АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» | 1942356 | 226879 | 13227 | 9.55 |
| 51 | АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 1852213 | 179330 | 30460 | 4.79 |
Один из ключевых признаков надежных НПФ – размер капитала. Всего на пять самых больших НПФ приходится почти две трети от всего капитала, а на первую десятку – 83% от общего объема вкладов. Согласно официальным таблицам отчетности, как и ранее, с большим отрывом от второго места лидирует гигант Сбербанк, и общий объем накоплений продолжает расти. За истекшие 9 месяцев он вырос на 44,2%! Не удивительно для «дочки» самого надежного банка России.
Второе и третье места рейтинга («Газфонд» и НПФ «Благосостояние») по общему объему вкладов отстают от Сбербанка на 50-100 млрд рублей, а четвертое и пятое («Будущее» и «Лукойл-Гарант») почти на 150-200 млрд.
Однако рейтинг НПФ «Самфар» продемонстрировал самый мощный рост накоплений – за прошлый год они увеличились в 6 раз. Это позволило фонду совершить резкий скачок вверх на 11 ступенек и занять шестую позицию в рейтинге. Немудрено, что количество клиентов у «Самфара» тоже увеличилось более чем в 10 раз. Причина такого мощного роста – консолидация пенсионных фондов группы «Бин».
В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.
https://youtube.com/watch?v=DqrAXWGVnzk
Обязательства
В 2021 году фонд выплатил 16 294 643 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 1 место среди других фондов по выплатам НПО, и 35 место по выплатам ОПС.
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения. ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
| 2020 | 363 772 284 т. р. | 932 050 т. р. | 16 294 643 т. р. | ||
| 2019 | 371 323 133 т. р. | 3 901 303 т. р. | 20 551 975 т. р. | ||
| 2018 | 356 241 764 т. р. | 1 761 455 т. р. | 18 581 283 т. р. | ||
| 2017 | 328 325 326 т. р. | 2 991 195 т. р. | 16 823 808 т. р. | ||
| 2016 | 15 569 613 т. р. | ||||
| 2015 | 14 348 511 т. р. | ||||
| 2014 | 75 096 т. р. | 13 038 188 т. р. | |||
| 2013 | 210 958 т. р. | 11 399 370 т. р. | |||
| 2012 | 50 347 т. р. | 9 955 985 т. р. | |||
| 2011 | 8 113 503 т. р. |
Сумма выплат по ОПС и НПО по годам
Порядок оценки
Доходность относится к основополагающих факторов, на который следует обращать внимание в первую очередь при выборе НПФ. Как правило, такие сведения отображаются на официальном сайте фонда либо в отчетах ЦБ РФ
Для понимания общей картины финансового состояния НПФ потребуется проанализировать не менее 5 лет деятельности фонда.
Приемлемым показателем считается уровень доходности, превышающий уровень инфляции в текущем периоде. Если данные отображают показатель ниже, то внесенные накопления не будут индексироваться.
Завышенный процент доходности подразумевает о наличие рискованных инвестиционных операций, которые могут негативно отразиться в перспективе.
Важно отметить, что получаемый инвестиционный доход от деятельности НПФ идет не в полном объеме на индексацию вложений будущих пенсионеров. Часть денежных средств может расходовать на собственные нужды НПФ
По доходности
Согласно публичной информации от Центрального Банка РФ, по состоянию на середину прошлого года в РФ осуществляли деятельность порядка 70 НПФ. Ежемесячно из количество сокращается за счет поглощения более крупными НПФ либо объединения, чтобы аккумулировать больше средств и эффективно их использовать для дальнейшего развития.
Несмотря на огромное количество НПФ, аккумулирующих средства граждан, на рассматриваемом рынке правоотношений можно выделить 10 гигантов, в чьем распоряжении находится более 90% пенсионных взносов.
Если опираться на показатель доходности, то Центробанком отмечается, что наиболее эффективные и стабильные НПФ – работающие в сегменте обязательного пенсионного страхования без наличия программ добровольного негосударственного ПО.
Рейтинг пенсионных негосударственных фондов 2020 таблица по доходности:
| № | НФП | % доходности |
| 1. | Гефест | 14.22 |
| 2. | Алмазная осень | 11.93 |
| 3. | Национальный НПФ | 11.84 |
| 4. | Роствертол | 11.35 |
| 5. | УГМК-Перспектива | 11.27 |
| 6. | Первый промышленный альянс | 11.16 |
| 7. | МНПФ «Большой» | 11.04 |
| 8. | Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова | 10.58 |
| 9. | Атомфонд | 10.45 |
| 10. | Сбербанк | 10.33 |
| 11. | ВТБ Пенсионный фонд | 10.31 |
| 12. | ОПК | 10.18 |
| 13. | Согласие | 10.16 |
| 14. | Волга-Капитал | 9.95 |
| 15. | Транснефть | 9.85 |
| 16. | Альянс | 9.75 |
| 17. | Ханты-Мансийский НПФ | 9.57 |
| 18. | Владимир | 9.54 |
| 19. | Профессиональный | 9.43 |
| 20. | ОНПФ Доверие | 9.39 |
| 21. | Магнит | 9.36 |
| 22. | Социум | 9.22 |
| 23. | Нефтегарант | 9.12 |
| 24. | Образование | 7.87 |
| 25. | АвтоВАЗ | 7.86 |
| 26. | Федерация | 7.77 |
| 27. | Газфонд пенсионные накопления | 7.71 |
| 28. | Стройкомплекс | 6.46 |
| 29. | Телеком-Союз | 6.33 |
| 30. | Социальное развитие | 5.37 |
| 31. | Сафмар | 2.50 |
| 32. | Доверие | 2.25 |
Остальные НПФ по результатам своей деятельности показывают исключительно отрицательную доходность.
По надежности
Еще один показатель, имеющий ключевое значение при выборе НПФ является надежность. Денежные средства отчисляются десятками лет, и в конечном итоге каждый пенсионер хочет быть уверен в том, что он получит их обратно с дивидендами.
Центральный Банк РФ не ведет рейтингов надежности, однако существует рейтинговое агентство RAEX, которое имеет статус авторитетного и рекомендуется для применения самим ЦБ РФ.
Рейтинг по состоянию на начало текущего года в порядке убывания:
| НПФ |
| Нефтегарант |
| «Благосостояние ЭМЭНСИ» |
| Газфонд пенсионные накопления |
| Газфонд |
| ВТБ Пенсионный фонд |
| Сбербанк |
| Благосостояние |
| АО «НПФ «Нефтегарант» |
| Алмазная осень |
| Атомгарант |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» |
| «Альянс» |
| Национальный НПФ |
| Большой |
| «Социум» |
| АО «НПФ Согласие-ОПС» |
| «Первый промышленный альянс» |
| Владимир |
| Ханты-Мансийский НПФ |
| «Сафмар» |
| РГС |
| Доверие |
| «УГМК-Перспектива» |
Представленные в таблице НПФ упорядочены по присвоенному национальному рейтингу надежности. Некоторые из них имеют практически одинаковый уровень стабильности и доходности, что позволяет ставить НПФ в один ряд, с разницей только в порядковом номере.
Последнее слово, в любом случает, остается за будущим пенсионером. В последнее время просматривается тенденция «схлопывания» негосударственных пенсионных фондов, показывающих низкую или отрицательную доходность.
Если произошло закрытие НПФ, гражданину придется готовиться к длительному процессу судебных тяжб. Вопрос взыскания перечисленных денежных средств с ликвидируемого НФП требует тщательной юридической подготовки, и в таких случаях рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью к опытным специалистам в области права.
Если есть сомнения относительно сотрудничества с НПФ, то лучше перечислять пенсионные взносы по стандартной процедуре, что гарантированно обеспечит выплаты по достижении пенсионного возраста.
Особенности лицензирования
Для получения лицензии негосударственному фонду, необходимо обратиться в структуры Центробанка России
Для того, чтобы получить лицензию, фонду необходимо обратиться в структуры Центробанка России. Чтобы защитить граждан, законом установлены следующие требования для коммерческих организаций:
- НПФ обязан выпускать только простые акции, без привилегированных пакетов. До начала регистрации все акции должны быть поддержаны деньгами;
- фонд имеет право только на обеспечение накоплений и инвестиции, дополнительные услуги, вроде выдачи займов, запрещены;
- штат сотрудников состоит из специалистов достаточной квалификации и без проблем с репутацией;
- документация и фактическая деятельность фонда не пересекается с текущим законодательством;
- уставной капитал и средства не должны опускаться ниже 120 и 150 миллионов рублей соответственно. В 2020 году показатели будут изменены на 150 и 200 миллионов;
- название содержит словосочетание «негосударственный пенсионный фонд».
Лицензия негосударственного пенсионного фонда
Алгоритм подачи и рассмотрения заявки на лицензию описан в №75-ФЗ. Для того, чтобы получить разрешение на деятельность, НПФ придется предоставить оригиналы и копии ряда бумаг:
- учредительные документы;
- приказы о создании структур контроля и управления, вроде попечительского совета или должности директора;
- финансовые отчеты о состоянии фонда, подтвержденные внешним аудитом;
- оценка стоимости имущества фонда;
- информация о штате сотрудников НПФ с подтверждением их квалификации в стандартной форме;
- установленные пенсионные и страховые правила, а также стандартные формы договоров;
- регламент внутреннего контроля средств фонда, вместе с механизмами защиты от отмывания средств;
- квитанции по оплате необходимых госпошлин и сборов.
После подачи документов Банк дополнительно запрашивает информацию по внутренним каналам. ФНС подтверждает факт наличия организации в ЕГРЮЛ и постановки на учет в налоговой, а также проверяет сотрудников. МВД предоставляет сводку о наличии/отсутствии судимостей, а Казначейство подтверждает оплату пошли и сборов. Для упрощения работы соискатель имеет право лично предоставить проверяющим органам эту информацию.
Деятельность НПФ регулируется федеральными законами
Далее документы рассматриваются в течение 10 дней на предмет правильности оформления и комплектации. Если за этот срок заявление не было возвращено на доработку, то оно будет рассмотрено в течение двух месяцев.
Зачем нужна процедура лицензирования
Достаточно сложные требования, высокий уставной капитал и требования к персоналу делают создание НПФ для среднего бизнеса практически невозможным. Первое время организация вообще не будет приносить ничего, кроме убытков на уставной капитал, зарплату квалифицированным сотрудникам, оформления первоначальных документов.
Это означает, что за фондом в подавляющем большинстве случае находится крупная финансовая или промышленная компания. Часто это либо банк, решивший расширить сферу деятельности, либо крупный концерн, нуждающийся в свободных средствах для финансирования проектов.
Любая деятельность по пенсионному обеспечению без лицензии запрещена и является незаконной. Наказание зависит от масштабов нарушений — от крупных административных штрафов до уголовной ответственности людей, санкционировавших незаконные действия.
«Эксперт РА» и НРА
Сведения обо всех негосударственных учреждениях поступает в отдельное рейтинговое агентство. Среди основных, самую лидирующую позицию занимает «Эксперт РА». Сотрудники здесь знают свою работу. Организация начала свою трудовую деятельность в 2004 года и по сей день работает на финансовом рынке.
Только теперь не только в Российской Федерации, но и в странах Восточного зарубежья. Представленная компания имеет аккредитацию Министерства финансов, Центробанка. И в своих отчетах отражает результаты эффективной работы и доходности каждого из учреждений.
Доходность каждого учреждения – это ключевой показатель эффективной деятельности. И здесь играет не маловажную роль каким именно методом они приходят к победе. Тенденция показывает, что чем больше отделение работает, тем больше стабильности.
Связано это с тем, что оно проходит не мало периодов экономических волнений в стране. Соответственно, устойчив ко всем переменам.
Рейтинг доходности:
| Наименование | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| Газфонд | 2,85 | 13,92 | 13,16 | 2,89 | 3,02 |
| Сбербанк | 2,67 | 10,7 | 9,6 | 10,13 | 11,02 |
| Промаграфонд | 1,39 | 16,34 | 13,58 | – | – |
| Кит финанс | 2,78 | 14,5 | 12,92 | – | – |
| Будущее | 1,47 | 5,58 | 4,08 | 3,88 | 3,93 |
| Наследие | –0,03 | 16,93 | 11,26 | – | – |
| Электроэнергетики | 9,04 | 8,46 | 7,94 | 4,31 |
Доходность нпф сафмар за 2019 год рейтинг официальный сайт цб рф
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации).
По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит. Разумеется, в таких вещах, как накопление пенсионных средств, не менее (если не более) важен и рейтинг надежности фондов. Деньги на пенсию накапливаются в течение десятков лет, и хочется понимать, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надежен и не исчезнет в какой-то момент в никуда.
Также экономисты советуют наблюдать за доходностью НПФ в длительной перспективе, изучая рейтинги за 3-5 последних лет. Высокая доходность в течение одного года может быть случайностью или результатом рискованной стратегии, а вот стабильно высокие показатели — признак хорошего менеджмента НПФ. Поднять статистику предыдущих лет можно, в частности, на финансовом портале Investfunds. По итогам 2019 года
Читайте на сайте «Россия-Украина»:
- Приказ об Использовании Топливной Карты Образец
- Договор Реорганизации в Форме Присоединения
- Мать Подарила Квартиру Сыну Можно ли Сыну Вновь Подарить Квартиру Матери
- Как Давать Справку о Месте Работы после Реорганизации Предприятия
- Является ли Самооговор основанием для Рассмотрения Уголовного Дела в Общем Порядке
Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже.
Почему НПФ выгоднее, чем ПФР
Ответ на данный вопрос кроется в сути деятельности негосударственных пенсионных фондов и фонда государственного.
Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.
А НПФ – это прежде всего активный участник рынка инвестирования, для которого важно привлечь как можно больше вкладчиков, увеличивая тем самым свой комиссионный доход. Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений
Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.
Но подобная доходность гарантировано приводит к повышению рисков, так как в случае если НПФ выберет неверную стратегию инвестирования, велика вероятность снижения данного показателя, в том числе до отрицательного состояния и фактической потери лицензии на ведение деятельности.
Но важно понимать, что за деятельностью НПФ внимательно следит государство и различные рейтинговые агентства, и эти некоммерческие организации ни при каких обстоятельствах не могут уменьшить сумму переданных накоплений. То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств
То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств.
Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.
Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие основные преимущества НПФ перед ПФР:
- Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
- Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
- Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
- Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
- Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
- Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
- В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.
Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.
И как уже было сказано ранее, иногда эти риски претворяются в жизнь, как в 2018 году, где несколько организаций продемонстрировали убыточные финансовые показатели.
НПФ станет хорошим выбором для тех, кто готов пойти на риск в желании преумножить собственные накопления, а также для тех, кто готов самым непосредственным образом участвовать в этом.
А ПФР следует выбирать из-за надёжности и стабильности, что демонстрируется уже не одно десятилетие.
Последнее, что следует отметить, – это то, что несмотря на общий стабильный темп роста рынка негосударственного пенсионного обеспечения граждан, 2018 год стал для НПФ крайне тяжёлым периодом, который обязательно скажется на показателях отчётности в первом квартале 2019 года. Поэтому не стоит исключать, что в ближайшее время приведённые рейтинги могут заметно измениться.
Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону
8 (800) 350-84-13 доб. 714 — БЕСПЛАТНЫЙ для регионов России
