Долги по зарплате влияют на среднюю сумму микрозайма

Возможные варианты удержаний из заработной платы

Случаи невыплаты сотруднику денежных средств из его заработной платы определяются согласно ТК РФ (ст. 137) и разделяются на удержания:

  • обязательного характера;
  • инициированные предприятием;
  • по желанию самого сотрудника.

Вопрос: Организация, забронировавшая номер для проживания командированного работника, в соответствии с договором перечислила гостинице сумму ущерба, причиненного постояльцем. Может ли работодатель взыскать ущерб с работника, если по решению суда у него и так производится удержание 70% заработной платы в виде алиментов на содержание детей? Посмотреть ответ

К обязательным видам невыдачи средств из заработка сотрудника отнесены:

  • налоговый платеж с дохода гражданина в качестве физического лица (НДФЛ), определяемый НК РФ (гл. 23);
  • взыскания по исполнительным документам (листам) согласно ФЗ об исполнительном производстве (№119, 21.07.1997), производимые после уплаты обязательных налогов согласно НК РФ.

К сведению! Любые виды вычетов производятся из заработанных гражданином средств после первоочередного вычета в виде НДФЛ. Взыскания по исполнительным листам не применимы к некоторым видам дохода, к примеру, за работу в экстремальных или вредных условиях (ст. 69 ФЗ № 119).

Удерживаемые по инициативе предприятия суммы относятся к его праву, но не обязанности, и содержат:

  • компенсацию предоставленного ранее и невозвращенного авансового платежа, полученного трудящимся в счет будущего заработка;
  • гашение в установленный срок невозвращенного, неизрасходованного авансового платежа, полученного сотрудником по причине командировки, перевода на работу в иной населенный пункт;
  • возврат лишней части денег, уплаченных работнику по причине ошибок счетного характера;
  • возврат излишне уплаченных гражданину денег при признании его вины или неправомерности действий комиссией по трудовым спорам или судебным решением (ст. 155, 157 ТК РФ);
  • вычет за время трудового отпуска, не отработанное сотрудником, в зависимости от причин для увольнения работника (ст. 77, 81, 83 ТК РФ);
  • покрытие материального ущерба, понесенного организацией по вине работника (гл. 39 ТК РФ).

Вопрос: Как отразить в учете удержание алиментов на содержание несовершеннолетнего ребенка с выплат, произведенных работнику в виде заработной платы и по больничному листу? В расчетном месяце работнику начислено пособие по временной нетрудоспособности в сумме 13 808,28 руб. (из которых 3 452,07 руб. выплачивается за счет средств организации, 10 356,21 руб. — за счет средств бюджета ФСС РФ) и заработная плата в сумме 19 090,91 руб. У работника единственный несовершеннолетний ребенок. Соглашение об уплате алиментов между родителями ребенка не заключалось, алименты взыскиваются с работника на основании решения суда и судебного приказа. Они перечисляются на счет взыскателя (матери ребенка) в банке. Выплата сумм, начисленных работнику, производится путем перечисления денежных средств на счет работника в банке. Пособие по временной нетрудоспособности выплачено одновременно с заработной платой за расчетный месяц. Затраты на перечисление алиментов взыскателю, а также последующее возмещение этих затрат работником в данной консультации не рассматриваются. Для целей налогообложения прибыли учет доходов и расходов ведется методом начисления. Посмотреть ответ

Невыплата части заработка по ­распоряжению руководства компании должна соответствовать следующим условиям:

  • стоимость нанесенного вреда не превышает величины среднемесячного ­заработка виновного лица (ст. 248 ТК РФ);
  • распоряжение о взыскании денег издано руководством организации не позже 1 месяца от даты окончательного выявления величины причиненного урона (ст. 248 ТК РФ).

По окончании месячного срока при отсутствии добровольного согласия работника на компенсацию урона взыскание производится работодателем только при наличии судебного решения.

К сведению! Если переплата лишней суммы по плате за труд произошла из-за некорректного или неправильного трактования законодательных норм или иных нормативных актов, уменьшение размера заработка на установленный излишек не допускается (ст. 137 ТК РФ).

Любые вычеты из заработка по инициативе самого работника (оплата банковского кредита, профсоюзных или страховых взносов, коммунальных платежей) производятся бухгалтерским подразделением компании только при получении от сотрудника письменного заявления.

Вопрос: Какой код вида дохода указывать в платежном поручении при перечислении бывшей жене работника алиментов на ребенка, удержанных из заработной платы работника? Посмотреть ответ

Начальные аспекты

В большинстве случаев мы привыкли, что денежные кредиты выдают только банки. Но за последние годы больших оборотов набрали микрофинансовые компании.

МФО — организации, деятельность которых направлена на кредитование населения на любые потребности.

Принцип их работы аналогичный банковской системе, но в отличие от них, МФО значительно лояльнее относятся к клиентам и предъявляют к ним минимальные требования.

На размер ставки стоит обращать первоочередное внимание, поскольку именно она определяет сумму переплаты в итоге. Если показатель ставки не обоснованный, то такой договор, даже после подписания, можно обжаловать в суде

Если показатель ставки не обоснованный, то такой договор, даже после подписания, можно обжаловать в суде.

Однако если заемщик и дальше не платит свой долг, то компания может продать его заем коллекторам или обратиться в суд для взыскания долга.

При этом клиент может доказать весомые причины невыплаты кредита, тогда в суде выиграет он.

Главные понятия

Подобные компании расположены по всей территории страны, обратиться за ссудой клиенту не составит труда. Многие компании работают дистанционно — онлайн.

Заемщик не сможет взять ссуду, если он не соответствует внутренним критериям компании:

  • только гражданин РФ;
  • только совершеннолетнее лицо;
  • рабочий номер телефона.

Главное правило, быть максимально честным и предоставить, по возможности, как можно больше актуальной информации о себе.

Попытаться обмануть систему врятли получится, а последствия от этого, отказ в запросе на кредит и попадание в список подозреваемых в мошенничестве.

Не стоит переживать, если у вас имеется испорченная кредитная история. МФО, конечно, проверяют ее, подавая запрос в БКИ РФ, но не столь пристально придираются к ней, как банки.

Рассчитывать на большую сумму, особенно при первом обращении, тоже не приходится. Средний лимит компаний около 50 тыс. руб., за исключением (для постоянных клиентов) можно рассматривать суммы значительно больше.

Конечно, в каждой компании имеются свои индивидуальные условия, регламентируются внутренним уставом и правилами.

С какой целью берется

Как правило, мы обращаемся за кредитами только по причине отсутствия или недостаточности финансовых средств в кошельке.

Также просто могут случиться непредвиденные обстоятельства — быстрое лечение или командировка, срочный ремонт. Выдумывать не стоит, все мы прекрасно знаем, что такое форс-мажор.

Или просто отказывают без объяснения причин. МФО стараются сотрудничать со всеми заемщиками, практически никому не отказывая.

Законодательная база

Как работают микрокомпании? По тому же принципу, что и банки. Только они не столь сильно контролируются законодательством.

Законные основания для работы — государственная лицензия, выданная ЦБ РФ и номер в списке регистрации МФО.

Информацию об этом можно просмотреть, подав запрос на сайте Центрального Банка РФ.

Не стоит пропускать вниманием закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в нем достаточно широко обсуждается значение потребительского кредитования, его суть и принцип. Нужно знать, что договор набирает свою полную силу только после подтверждения факта передачи денежных средств от кредитора к заемщику, а не после подписания бумаг

Многие это путают, считая сделку завершенной после подписи

Нужно знать, что договор набирает свою полную силу только после подтверждения факта передачи денежных средств от кредитора к заемщику, а не после подписания бумаг. Многие это путают, считая сделку завершенной после подписи.

Добиться признания несостоятельным

Если вся зарплата уходит на кредиты, можно попытаться полностью избавиться от долга. Как вариант – пройти процедуру банкротства в арбитражном суде. Чтобы инстанция рассмотрела ваше заявление о признании несостоятельности, нужно соответствовать сразу нескольким требованиям.

Для попадания дела на рассмотрение в арбитражный суд, необходимо, чтобы:

  • задолженность составляла более 500 тысяч рублей. Это может быть один кредит на такую сумму или несколько мелких займов;
  • лицо выступало в роли заемщика от 3 месяцев и более по кредитным обязательствам, из которых формируется совокупная задолженность. Только при таких просрочках по кредитам можно надеяться на проведение процедуры банкротства;
  • физическое лицо, обращающееся в суд, было полностью дееспособным.

Конечно, суд не поверит просто словам заемщика, утверждающего, что он набрал в банках кредитов на сумму более миллиона рублей. Каждый долг в обязательном порядке подтверждается документом – договором, распиской, исполнительным листом и т.д.

Если гражданин имеет несколько кредитов, и по одному займу исправно вносит платежи, суд не примет его заявление. Поэтому стоит иметь в виду, что немножко банкротом быть нельзя. Если вы решили пройти данную процедуру, то придется вообще перестать платить по кредитным обязательствам.

Если вы решились на процедуру банкротства, лучше обратиться за помощью к юристу. Самостоятельно решить данный вопрос достаточно сложно. Конечно, за услуги адвоката придется заплатить, но эта сумма точно будет меньше той, которую вам спишет суд.

Почему образуется задолженность по микрозаймам

Многие люди выбирают микрозайм, а не кредит в банке, так как оформить его значительно проще — как правило, деньги выдают сразу же после подачи заявки, перечисляя их на карту клиента.

К тому же, микрофинансовые организации не требуют справку о доходах, крайне редко проверяют кредитные истории своих клиентов, и процент отказов у них очень маленький. К сожалению, платой за такие условия служит завышенная процентная ставка, а также небольшой срок пользования микрозаймом. Задолженность, в данном случае, возникает по нескольким причинам:

  1. Заемщик взял микрозайм необдуманно, особо не переживая о том, что его придется отдавать, да еще и с немалыми процентами.
  2. Финансовое положение заемщика изменилось в худшую сторону — к примеру, его уволили с работы, либо случилась серьезная болезнь, требующая дорогостоящего лечения, из-за чего за микрозайм ему платить нечем.
  3. Подписывая договор, заемщик не изучил внимательно все его пункты, а просто поставил подпись, согласившись на крайне невыгодные для себя условия (как правило, они обозначаются в договоре очень маленькими буквами, в самом низу).
  4. Паспортом заемщика, либо его личными данными, воспользовались мошенники. В подобной ситуации потребуется совет юриста, также придется обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Важно: О том, что есть задолженность по микрозайму, клиенту сообщат, отправив ему письмо (обычное, либо на электронную почту). Также заемщику может лично позвонить менеджер МФО, в котором был оформлен микрозайм

Худшее, что можно сделать в подобной ситуации — игнорировать такие сообщения и не пытаться решить проблему с задолженностью.

Что будет, если не выплатить долг?

В случае, когда переговоры с МФО не привели к каким-либо результатам, кредиторы взыщут долг через суд. Однако, предварительно они подождут пару недель, в течение которых будут звонить и отправлять письма по электронной почте. На протяжении 1-3 месяцев кредитный договор продадут или передадут по договору коллекторской организации.

В случае готовности погасить долг, нужно помнить, что выплачивать его нужно непосредственно МФО, а не коллекторам

При этом важно сохранять все платёжные документы. Они будут доказательствами в случае возникновения спорных ситуаций

Если долг не выплачен и коллекторы его не смогли взыскать, МФО подаст иск в суд.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий