ТОПы
Обзор брокеров начну с оценки самых интересных брокерских компаний.
Три тяжеловеса брокерского российского бизнеса — Открытие, БКС, Финам. Им отдам пальму лучших брокеров российского рынка. Тройка брокеров работает по одной схеме — в составе финансовых холдингов, в связке банк-брокер.
Это дает существенное преимущество по удобству и комиссионным сборам, если клиент имеет банковский и счет на бирже в одной структуре. БКС и Открытие имеют индивидуальный высший рейтинг надежности ААА от Национального рейтингового агентства.
Общие черты брокеров Открытие, БКС, Финам:
- начали деятельность в 1994–1995 гг.;
- большой выбор торгуемых инструментов — российских и активов иностранных компаний;
- тарифные планы на любой вкус и кошелек;
- разные торговые терминалы на выбор. Плюс дополнительное ПО для разных категорий инвесторов.
Самый дешевый
Тарифный план FreeTrade брокера Финам. Комиссия 0 руб. на фондовом рынке российскими ценными бумагами. Обязательное условие — только для новых клиентов при дистанционном открытии торгового счета и при использовании фирменного мобильного приложения FinamTrade под Android или iOS. Торговля с единого счета.
Самый удобный
Открытие брокер. Поддержка клиентов на высоком уровне, многофункциональный личный кабинет. Возможность торговать на фондовом рынке с помощью MetaTrader 5. По многим отзывам — лучший брокер для новичков.
Самый надежный
Сделаю разделение на 2 подхода при оценке параметра.
Первый — самый надежный с оценки вероятности банкротства или проблем самой компании (претензии со стороны госорганов, санкции различного рода, отзыв брокерской лицензии и т. п.). Безусловно — Сбербанк. Сложно представить банкротство такой системообразующей компании. Сбербанк — брокер для самых консервативных клиентов.
Второй — надежный брокер как отдельное юридическое лицо с широким выбором инструментов для розничных клиентов. Поставлю Открытие брокер. После проблем самого финансового холдинга «Открытие», санации и передачи его под контроль государства главным акционером является Центральный Банк РФ (99,99%).
Самый широкий выбор инструментов
У брокера Финам. От российских бирж до акций иностранных компаний (более 3000) на иностранных торговых площадках и Форексе через свою зарубежную дочку Just2Trade.
Где лучше открыть брокерский счет для валютных операций
В России количество валютно-обменных операций, совершаемых физическими лицами, резко возросло в 2014 году, прежде всего из-за нестабильного курса доллара и евро. Валютный рынок России позволяет любому физическому лицу открывать брокерские счета и заниматься продажей и покупкой иностранной валюты по курсу биржи. Самыми популярными валютами являются доллары, евро и китайские юани.
Что дает такой счет:
- сделки можно совершать по более выгодному курсу;
- валютные операции можно совершать в любом объеме, нет дефицита валюты;
- инвестор не зависит от банковских курсов, на стоимость валюты влияет исключительно рынок;
- каждый клиент получает пятидневный доступ к валютному рынку (с 10 утра и почти до полуночи (23:50) ведутся торги, например, на Московской бирже).
Для валютных операций при выборе брокерской компании следует учитывать те же критерии, что и при выборе агента для покупки и продажи акций: лучше выбирать посредника, работающего на рынке не один год, находящегося поблизости и предоставляющего удобные инструменты для работы, приема заказов, вывода средств. Да, за счет брокерской комиссии доходы от покупки или продажи валюты будет несколько уменьшаться, но все равно это может быть намного более выгодным, чем обмен валюты через банки.
Как правильно выбрать брокера?
Чтобы избежать проблем с банкротством и отзывом лицензии у брокерской компании, необходимо выбирать надёжного и проверенного партнёра. Также именно от брокера во многом зависит успех трейдера.
Инвесторам, которые впервые имеют дело с фондовым рынком, стоит принять во внимание следующие рекомендации по выбору брокера:
Наличие лицензии. Данную информацию можно проверить на сайте Центрального Банка России или на официальной странице компании. Стандартная лицензия даёт посреднику право на осуществление брокерской и дилерской деятельности, а также на управление ценными бумагами. Отдельно выдаётся разрешение на выполнение функций депозитария. В этом случае брокер может предоставлять услуги по хранению ценных бумаг, осуществлять их продажу и покупку.
Оценка брокера по версии рейтинговых агентств. Информация о текущем рейтинге компании обычно находится в открытом доступе. В России эта оценка присваивается Национальным рейтинговым агентством. Данный показатель обозначается латинскими буквами от ААА до D и символами — «+» и «-». Наивысшим рейтингом «ААА» отмечаются компании с максимальной степенью надёжности. Оценки «АА+», «АА» и «АА-» свидетельствуют о высоком уровне надёжности, оценки «BBB» и «BB+» — о среднем и так далее. Рейтинг «D» обозначает, что организация находится в состоянии дефолта.
Минимальный порог инвестирования. Одни брокеры предлагают начать инвестиционную деятельность с 10 000 рублей, в других компаниях на счёт необходимо внести не менее 100 000 рублей.
Размер комиссии за обслуживание. Как уже было отмечено выше, тарифы разных брокеров могут существенно отличаться между собой. Однако не следует выбирать компании только по этому показателю, пренебрегая уровнем надёжности.
Масштаб деятельности. Чтобы оценить компанию по этому критерию, необходимо найти информацию о количестве активных клиентов и объёме реальных сделок. Также следует ознакомиться с отзывами действующих пользователей, возможно, лично посетить офис компании. Рекомендуется, чтобы срок работы брокера составлял не менее 5 лет.
Перечень предлагаемых услуг
Важно, чтобы посредник предоставлял удобное и понятное программное обеспечение для доступа к торгам. Для некоторых клиентов определяющим фактором является возможность получения «кредитного плеча» для торговли в долг
Начинающим инвесторам необходимо выяснить, оказывает ли брокер помощь в управлении инвестиционным портфелем.
Если в результате анализа указанных критериев выбор сводится к 2-3 компаниям, то стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, которые можно получить от такого сотрудничества. Вполне возможно, что один из брокеров предлагает бесплатные вебинары и обучающие материалы для начинающих трейдеров
Альфа-Банк
- Количество клиентов: 818 689
- Тарифы брокера
Более 800 тысяч инвесторов вкладывают деньги в акции, облигации и ETF через Альфа-Банк. Выбрать варианты для вложения денег можно из 3 тысяч бумаг, которые есть в каталоге брокера. Оформить брокерский счёт в Альфа-Банке можно онлайн.
Отдельное направление – . Примеры ПИФов: акции и облигации передовых российских компаний, акции крупных российских и мировых компаний, акции компаний нефтегазового, нефтехимического, горно-металлургического сектора.
Суть ПИФа в том, что вы инвестируете в него деньги, покупая пай – часть фонда, а профессиональная команда управляющих распределяет вложения по разным активам, снижает риски и наращивает доходность.
Другие готовые продукты брокера – доверительное управление инвестициями, накопительное и инвестиционное страхование жизни.
Поэтапное руководство открытия счета
Этап первый. Какой выбрать рынок
К этому вопросу следует отнестись как можно ответственнее, так как от принятого решения зависит величина возможного заработка. На самом деле, ответить на этот вопрос не так-то и сложно, просто нужно выбрать оптимальную площадку для торговли, подходящую именно для ваших желаний, интересов и требований.
Видео
Работать можно на фондовом рынке, где доступна торговля ценными бумагами, или же заняться трейдингом бинарными опционами на срочном рынке. Еще один вариант – Форекс. Здесь в основном инвестора торгуют валютными парами.
Этап второй. Сколько будем инвестировать
После того как вы разобрались как открыть брокерский счет физическому лицу в выбранном брокере, нужно перейти к следующему шагу – определить сумму, которую готовы инвестировать для торговли на рынках. Точный ответ на этот вопрос может дать только сам инвестор, так как именно от его денежных возможностей зависит размер вкладываемой суммы.
Возможность получения убытков инвестор может значительно уменьшить, если пройдет специальное обучение. Лучше, если учить будет профессиональный трейдер с большим опытом работы на финансовых рынках.
Этап третий. Какого брокера лучше выбрать
Это один из самых важных этапов, над которым придется немного поработать. Прежде чем зарегистрироваться в какой-либо брокерской компании, следует собрать как можно больше информации о ней, в том числе почитать отзывы, преимущества, недостатки. Если есть знакомые или друзья, которые занимаются трейдингом, вполне можно спросить и у них. Также почитайте правила работы с брокером, договора, условия сотрудничества и тому подобное. Все это можно найти на официальном сайте брокера или прийти в один из офисов.
Этап четвертый. Заполнение договора для создания счета
На его оформление потратится совсем немного времени, так как требуется минимальное количество документов – это копии документов, удостоверяющих вашу личность, реквизиты счета в банке.
Во многих брокерских компаниях доступна возможность торговли финансовыми инструментами не на реальном счету, а на демонстрационном – демосчету. На нем инвестор сможет торговать виртуальными денежными средствами, то есть без риска потерять реальные деньги. Это отличная возможность для оттачивания навыков.
Этап пятый. Пополняем баланс торгового счета
Это самый последний этап. Вы закидываете определенную сумму денежных средств. Способов пополнения у всех брокеров предлагается огромное множество, в том числе интернет-кошельки, банковские карты и другие платежные системы.
Выбираем брокера для открытия ИИС
Я приведу краткую информацию о наиболее крупных брокерах, которую ниже соберу в таблицу для удобства проведения сравнительного анализа.
БКС
Эта компания, основанная в 1995 году в Новосибирске, является одним из крупнейших российских брокеров. Те, кто привык получать актуальную информацию о фондовом рынке, наверняка знакомы с информационным порталом БКС Экспресс. Этот брокер предоставляет доступ к активам, торгующимся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также на международных торговых площадках.
БКС Брокер предлагает своим клиентам различные удобные опции, а именно:
- мобильное приложение;
- банковская карта Visa Platinum;
- возможность перевода дивидендов с ИИС на банковский счет. При этом статус ИИС сохраняется;
- около 40 тарифных планов, разработанных для различных инвестиционных стратегий, с использованием как российских, так и зарубежных активов.
Финам
Компания работает с 1994 года и имеет представительства в разных странах мира, в т.ч. США и Китае.
У Финам имеется учебный центр и информационно-аналитический портал. На остаток по ИИС начисляется 50% от ставки Центробанка. Этот брокер отличается наиболее низкими комиссиями – от 0,0354% за сделку. Есть своя программа лояльности – при открытии счета в банке Финам плата за вывод средств с ИИС не взимается, предлагается льготное кредитование.
Минимальная сумма для открытия ИИС в Финам составляет 30000 руб.
Открытие
Этот брокер с 2010 г. имеет самый высокий статус платежеспособности – AAA, присвоенный Национальным рейтинговым агентством. Про рейтинги кредитоспособности рассказано в статье «Модель Альтмана».
«Открытие» взимает плату за услуги депозитария – 0,01% от среднегодовой стоимости бумаг, а также ежемесячную комиссию брокера в сумме 295 руб., если сумма счета составляет менее 50000 руб.
Брокер предоставляет доступ к российским и иностранным ценным бумагам (через Санкт-Петербургскую биржу), широкий выбор тарифов, программы обучения для начинающих и опытных трейдеров.
Тинькофф инвестиции
Этот «молодой» брокер не ограничивает размер стартового капитала, но взимает довольно высокую комиссию за сделку – 0,3%. Таким образом, Тинькофф – брокер, подходящий для пассивных, консервативных инвесторов.
Поскольку группа компаний Тинькофф отличается тем, что не имеет офисов, довольно сложно получить своевременную информационную поддержку. Такая услуга существует только на самом дорогом тарифном плане – «Премиум».
Этот брокер не предоставляет доступ к иностранным торговым площадкам. Возможно лишь приобрести американские ценные бумаги через Санкт-Петербургскую биржу.
Сбербанк
Брокерское подразделение Сбербанка предоставляет доступ только к отечественным ценным бумагам. Тарифов всего два. Тем не менее открытие ИИС в Сбербанке имеет определенные преимущества:
- большое количество офисов, где можно подать заявку на брокерское обслуживание;
- открыть счет можно дистанционно – через личный кабинет или мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн»;
- комиссия за пополнение счета с карты Сбербанка не взимается.
ВТБ
Брокерское подразделение надежного российского банка с государственной поддержкой предоставляет доступ к широкому спектру ценных бумаг, обращающихся на Московской и Санкт-Петербургской биржах.
У ВТБ имеется большой выбор структурных продуктов. Правда, большинство из них ориентированы на инвестиции в облигации.
Существует лимит для пополнения счета – 100000 руб. в день. При выводе средств в сумме, превышающей 300000 руб. в месяц, взимается комиссия в размере 0,2%.
АТОН
Этот брокер работает с 1991 года. Открыть ИИС можно с использованием учетной записи на портале «Госуслуги». АТОН работает с ценными бумагами Мосбиржи, а также на внебиржевом рынке. Однако внебиржевые сделки проводятся только с ценными бумагами российских эмитентов. Для получения доступа к иностранным бумагам необходимо заключение отдельного соглашения.
Действует ограничение на проведение операций с бумагами эмитентов, попавших под санкции. Комиссия за сделку составляет от 0,017% до 0,035%. Минимальный взнос – 50000 руб.
Как можно заработать на брокерском счете
Заработок на ценных бумагах и акциях подразумевает наличие определенных знаний. В противном случае вложение средств будет игрой в рулетку, а не взвешенным инвестиционным подходом. К основным способам заработка на ценных бумагах относят:
- Получение дивидендов — компании распределяют чистую прибыль, полученную по результатам отчетного периода, между всеми держателями акций. Размер выплат изменяется в зависимости от финансового успеха организации. Подробнее о том, как заработать на акциях читайте в нашей специальной статье.
- Заработок на повышении — покупка акций по низкой цене и продажа через некоторое время по более высокой цене. В зависимости от цикла сделки инвестиции подразделяют на краткосрочные, средней длительности и долгосрочные.
- Заработок на понижении — покупка акций в долг у брокера для продажи по высокой цене с возможностью выкупа при падении. Из полученной прибыли возвращаются заемные средства компании.
Несмотря на простоту инвестирования, заработок возможен только при взвешенном и хладнокровном подходе. Перед покупкой акций следует проанализировать множество факторов, включая финансовую отчетность, перспективы развития рынка, глобальную ситуацию в мире, социальные сигналы и др..
ВАЖНО! Брокеры предлагают услугу доверительного управления — трейдеры компании самостоятельно управляют средствами клиента за небольшую комиссию от прибыли. Но стоит понимать, что в случае потери средств все риски остаются на клиенте
Кто такой брокер и для чего он нужен
Брокер – это организация, имеющая лицензию Центробанка для работы на бирже. Она выступает посредником между вами и площадкой, где совершаются сделки купли-продажи ценных бумаг и валюты. Чтобы получить доступ к торговле и инвестиционным инструментам, надо открыть у брокера специальный счет. Это может быть простой брокерский или индивидуальный инвестиционный счет с налоговыми льготами.
Брокер, заключив с вами договор на обслуживание, открывает возможность самостоятельно торговать акциями, облигациями и валютой или передать эти функции в рамках доверительного управления сотрудникам организации.
Брокерская компания предоставляет следующие услуги:
- Принимает от клиента денежные средства, регистрирует его на бирже и в депозитарии.
- Принимает заявки на куплю-продажу ценных бумаг, валюты. Проводит сделки.
- Консультирует по всем возникающим вопросам, готовит аналитические отчеты, предлагает инвестиционные идеи.
- Дает доступ к торговым терминалам, разрабатывает собственные онлайн-платформы для торговли в виде мобильного приложения и его компьютерной версии.
- Предоставляет отчеты о совершенных сделках, готовит справки для налоговой инспекции и выступает налоговым агентом, т. е. перечисляет за клиента все налоги.
- Проводит обучающие вебинары, готовит видеоуроки для начинающих инвесторов.
Вы можете выбрать не только российского, но и зарубежного посредника. К сожалению, их немного осталось на нашем рынке. Но среди них есть надежные и проверенные временем конторы. А преимуществ работы с иностранной организацией хватает: от страхования средств на счете (в США на 500 000 $, В Европе на 20 000 евро) до выхода к огромному количеству инвестиционных инструментов. Пока этим российский рынок похвастаться не может.
Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга
Начать развиваться
Из недостатков работы с зарубежной компанией отмечу самостоятельное перечисление налогов, языковой барьер и невыгодность торговли маленькими суммами из-за комиссий. Например, в Interactive Brokers (45 лет на рынке) комиссия за сделку составляет 1 $, но не менее 10 $ в месяц.
А теперь посчитаем. Если вы в год положили всего 1 000 $, то за 12 месяцев вознаграждение посреднику составит 120 $. А это целых 12 % минус к вашей доходности. Поэтому финансовые советники рекомендуют выходить на зарубежный рынок с суммой от 10 000 $.
Особенности использования брокерского счета
Операции через брокерский счет осуществляются через специальную программу – торговый терминал или через личный онлайн-кабинет.
Последний вариант позволяет совершать сделки через любое мобильное устройство. Некоторые компании, например, ВТБ Капитал, предоставляют специальные приложения для смартфонов и планшетных компьютеров.
Через спецпрограммы инвесторы могут полностью управлять активами:
- Выбирать ценные бумаги.
- Сравнивать котировки.
- Делать заявки на покупку и продажу.
Простая схема, как работает брокерский счет:
- Войти в личный профиль через специальную программу или интернет-браузер, пройдя идентификацию пользователя.
- Задать настройки для отбора ценных бумаг или валюты. Чтобы не возникло проблем с навигацией в программе, следует изучить руководство пользователя и потренироваться на демо-счете, если таковой предусмотрен.
- Подать заявку на покупку/продажу ценных бумаг. В ней прописываются реквизиты, тип и количество активов, стоимость, сроки исполнения.
- Брокер проверяет, достаточно ли денег на депозите, чтобы оплатить сделки и все сопутствующие комиссии.
- Финансы блокируют на БС.
- Заключается сделка.
- Производятся расчеты, с баланса списываются средства, ценные бумаги или валюта – зачисляются.
- Формируется отчет.
Дополнительными услугами инвесторы пользуются по мере необходимости. Например, можно проконсультироваться, какие активы сейчас приобрести или когда реализовать имеющиеся.
Все риски от сделок инвестор несет сам. Технически торги на бирже проводит брокер, но только по распоряжению владельца счета, сделанному через интернет или по телефону. Единственное исключение – согласие на овернайт.
Например, Сбербанк платит 2%. Если партнер надежен, то овернайт – принесет дополнительный доход.
Однако при банкротстве брокера вернуть свои активы не просто – выплата производится по очередности: сначала государственные сборы, затем кредитные обязательства и только потом – заемщики-инвесторы.
Дивиденды, процентный доход или выплаты при погашении производятся на БС. Иногда, по договоренности с брокером, возможно перечисление денег сразу на банковский.
Зачисление производится спустя 2-4 дня после завершения сделки, затем средства доступны для вывода или покупки других активов.
Что общего и чем отличаются
По плюсам и минусам, рассмотренным в предыдущей части статьи, уже можно выявить сходства и отличия двух счетов. Рассмотрим их подробнее.
Налоговые льготы
Они есть у обоих вариантов, только разные.
На ИИС это:
- Возврат части внесенных для инвестиций денег. Максимальная сумма для льготного налогообложения – 400 тыс. рублей, 13 % от нее, подлежащих возврату, – 52 тыс. рублей в год. Если вы внесли, например, 500 тыс. рублей, то получите от государства только 52 тыс. рублей. Возмещение можно оформлять каждый год.
- Освобождение от налогообложения доходов от операций с ценными бумагами, а это 13 % с прибыли. Правда, получить эту льготу можно только при закрытии ИИС.
На брокерском счете – это льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Действует с 2015 года. От НДФЛ освобождаются доходы от операций с ценными бумагами, которые:
- обращаются на организованных торгах, в том числе льгота распространяется на паи открытых ПИФов;
- приобретены после 1.01.2014;
- находятся у инвестора 3 и более лет.
Максимальный доход, который не подлежит обложению НДФЛ, рассчитывается так:
Получается, что минимальная сумма, освобождаемая от налога, равна 9 млн рублей. Чем больше срок владения, тем выше доход, подпадающий под ЛДВ.
ЛДВ служит альтернативой типу “Б” по ИИС. Поэтому некоторые инвесторы, которые не могут или не хотят воспользоваться типом “А”, а владеть ценными бумагами собираются долго, вообще не открывают ИИС из-за существующих на нем ограничений.
Максимальная сумма
По этому параметру разница между инвестиционным и брокерским счетом существенная:
- на ИИС максимальная сумма, которую инвестор может внести в течение года, равна 1 млн рублей, но возместить налог получится только с 400 тыс. рублей;
- на брокерском счете никаких ограничений по максимальной сумме нет.
Не советую хранить у брокеров деньги. Как только перевели их на ИИС или брокерский счет, покупайте активы (акции, облигации, ETF)
Это мера предосторожности от возможного банкротства брокерской компании или банка
В США клиенты брокеров застрахованы до 500 000 $, в Европе – до 20 000 евро. В случае банкротства посредников инвестор получает свои деньги в пределах этих сумм. В России только банковские вклады участвуют в системе страхования до 1,4 млн рублей.
Но если вы на вложенные деньги приобрели ценные бумаги, то запись об этом будет храниться в специальной организации – депозитарии. Активы не пропадут. Вы спокойно перейдете к другому брокеру и продолжите пополнять свой инвестиционный портфель.
Количество счетов
На одного налогового резидента в нашей стране можно открыть только один ИИС. При подписании документов на открытие клиенты ставят “галочку” в соответствующей графе и удостоверяют, что не имеют другого инвестсчета или обязуются его закрыть в течение 30 дней после открытия нового. Как действует механизм закрытия и открытия, я расскажу в конце статьи.
В этом инвестсчет тоже отличается от брокерского, которых можно иметь сколь угодно много. Знаю немало опытных инвесторов, владеющих 4 – 5 счетами в разных банках и брокерских компаниях. Их активы исчисляются десятками миллионов рублей. Хотя банкротство брокеров для нашей страны – редкий случай, но оно возможно. Потребуется потратить время на перевод ценных бумаг, поэтому инвесторы и работают с несколькими посредниками, снижая риски.
Вывод денег
Вывод денег с ИИС возможен в двух случаях:
- При закрытии счета. Без потерь это можно сделать через 3 года после открытия. Если деньги понадобились раньше, их, конечно, тоже вернут. Но в этом случае вам придется вернуть государству полученное ранее возмещение подоходного налога и заплатить пени в размере 1/300 от ставки Центробанка за каждый день использования денег.
- Полученные от эмитентов купоны по облигациям и дивиденды по акциям можно вывести на свою банковскую карту. Но при выборе брокера уточните, дает ли он такую возможность. Например, Тинькофф, Открытие и некоторые другие это сделать не позволят. Купоны и дивиденды поступят на инвестсчет, и вы сможете просто купить на них дополнительные активы.
С обычного брокерского счета деньги выводятся в любое время.
Ограничения по ценным бумагам
Во-первых, на ИИС можно заводить только деньги и только рубли. На брокерский – деньги в любой валюте, ценные бумаги (акции, облигации).
Во-вторых, на инвестсчете действуют ограничения по инструментам. Например, нельзя торговать на Форекс, покупать народные облигации и иностранные акции, обращающиеся на иностранных биржах. Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам.
Где стоит открывать брокерский счет для совершения операций с валютой
В нашей стране масштаб операций по обмену валюты, осуществляемых гражданами, достиг своего пика в 2014-м году. Причина вполне объяснима – на тот момент доллар и евро были нестабильны. Благодаря российскому валютному рынку любой гражданин (физическое лицо) получает возможность открывать брокерский счет, продавать и покупать иностранную валюту по биржевому курсу. Валюты, пользующиеся наибольшей популярностью – это доллары, евро и китайские юани.
Преимущества этого счета таковы:
- Возможно совершение сделок по самому выгодному курсу.
- Транзакции можно проводить в каком угодно объеме. Дефицит валюты отсутствует.
- Вкладчику не нужно переживать о банковских курсах – цена на валюту зависит только от ситуации на рынке.
- У каждого пользователя есть недельный доступ к рынку валют (время проведения торгов – с 10 утра и до полуночи – если это, допустим, Московская биржа).
Чтобы проводить сделки с валютой при выборе брокера нужно руководствоваться теми же критериями, что и при выборе посредника для приобретения и реализации акций: брокер должен работать в этой сфере много лет, быть в физической доступности от клиента. Также им должны предоставляться удобные рабочие инструменты. Должен быть прозрачным вывод денежных средств. И, несмотря на то, что брокерская комиссия слегка уменьшит прибыль от совершения операций с валютой, это все же куда более выгодный вариант, нежели обмен валюты с помощью банковских организаций.
FinamTrade
Эта мультиплатформенная утилита в первую очередь позиционируется как решение для комплексного мониторинга котировок. Базовая версия платформы поддерживает исключительно ликвидные финансовые инструменты. Сервис легко скачать в App Store и Google Play, он может быть запущен на смартфоне, ПК и ноутбуке. Для обеспечения безопасности система предлагает установить защиту – четырёхзначный ПИН-код. FinamTrade позволяет узнавать актуальные новости, следить за своим торговым счётом, быстро открывать и закрывать сделки, просматривая котировки по разным инструментам в режиме реального времени. Покупки совершаются через мобильное приложение. С FinamTrade можно приобрести российские и иностранные акции и облигации, а также валюты, фьючерсы, фонды и ETF. Для открытия счёта можно использовать учётную запись Госуслуг.
«Сбербанк Инвестор»
Это приложение отличается бесплатным открытием счёта, уникальными обучающими и аналитическими материалами. «Сбербанк Инвестор» функционирует на смартфонах и считается аналогом других платформ, которые позволяют получать прибыль с дивидендов и разницы котировок. На этой площадке можно ознакомиться с отчётами о вложенных средствах, узнать точные курсы валют в режиме реального времени, продать и приобрести активы. Вкладчики могут начать инвестирование с любой суммы – к примеру, стоимость консервативных облигаций составляет от 1000 рублей. При помощи «Сбербанк Инвестор» можно приобретать акции, облигации и прочие активы – достаточно лишь установить приложение, открыть брокерский счёт и перевести на него денежные средства.
ТОП компаний для открытия БС
В выборе компаний я бы рекомендовала работать с теми, которые предоставляют весь сервис удаленно. Как-то несовременно ходить в офис, ждать очередь, чтобы открыть счет. Удобно, когда есть собственное приложение. Чтобы определиться, какой вариант для открытия выбрать, прочитайте условия обслуживания брокерского счета. Предлагаю посмотреть на 5 популярных брокеров, оценив важные аспекты в работе: комиссию за сделку, обслуживание, минимальную сумму счета.
Брокерские тарифы на обслуживание, сделки и размер депозита
| Брокер/Тариф | Комиссия за сделку | Комиссия за обслуживание | Мин. сумма |
|---|---|---|---|
| Открытие брокер/Универсальный | 0,057%, но не меньше 0,04 рубля за сделку | 295 руб. в месяц, уменьшается на размер оплаченных комиссий, если портфель не превышает 50 тыс. | – |
| Велес/Капитал | 0,036% | – | 200 000 руб. |
| Альфа банк/Оптимальный | 0,04%, в том числе комиссия биржи | – | – |
| ВТБ 24/ Инвестор стандарт | 0,0413% | – | 150 000 руб. |
| Газпром/Стандарт | 0,085% | – | – |
Обращу внимание и на тарифы Сбербанк на обслуживание брокерского счета. Комиссия 0,125% от сделки, нет комиссии на обслуживание, а сумма на счету может быть любой
Далее поговорю и об остальных ТОПовых посредниках.
Тинькофф брокер
Второе место в рейтинге с учетом количества инвесторов. Предусмотрено 3 тарифа «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Комиссии за сделки составляют 0,3%, 0,05% базовая комиссия+0,025% до закрытия биржи за оборот, если он превышает 200 тыс; 0,025% базовая комиссия плюс от 0,25 до 2% для сделок с иностранными внебиржевыми акциями и индексными ETF соответственно по каждому плану. Размер комиссий за обслуживание фиксированный по каждому плану, плюс учитывается оборот. Счет открывается за 2 дня.
Финам
Популярный брокер предлагает тариф «Единый Оптимум». Комиссия за сделку составляет 0,0345%, не менее, чем 41,3 рублей за поручение. Стоит отметить, что это один из немногих посредников, которые учитывают именно поручение. Комиссии за обслуживание составляют 177 руб., минус комиссии, что платятся при покупке и продаже. На счету минимум должно быть 2000 рублей.
Interactive Brokers для работы с рынком США
Пример иностранного брокера, благодаря которому работа с ценными бумагами американских компаний становится ближе и реальней. Минимальный депозит 3000 долларов, но при условии, если вы старше 25 лет. Чаще выбирают 10000 долларов, но при этом удержание позиции от 1 до 4 недель. Комиссии начисляются в зависимости от типа:
- Fixed (фиксированные);
- Tiered (в зависимости от объема торгов).
Ставки аналогичные по всему миру, и это не может не радовать. Если сравнивать в разрезе с другими брокерами, то условия более выгодные, «кусается» разве что сам депозит. Вывод раз в месяц бесплатный. Интересно, что предусмотрена комиссия за бездействие – 10 долларов в месяц.
Торговать можно не только на рынке США, но и на биржевых рынках Африки, Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона.
БКС
Брокер на третьем месте по количеству клиентов. Предлагает выгодный тариф «Старт». Согласно условий сумма на счету может быть любая. Комиссия за сделки составляет 0,0354%, но не меньше 34,5 рублей в день. Комиссия за обслуживание 354 рубля минус уже оплаченные комиссии. Пользуется значительной популярностью и отличается надежной репутацией.
