Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

Часто задаваемые вопросы

Во время анализа информации относительно кредитования пенсионеров у граждан возникает множество различных вопросов. Приведем самые популярные среди них, а также компетентные ответы на эти вопросы.

Вопрос №1. Какие возрастные ограничения существуют для кредита пенсионерам?

Точно ответить на этот вопрос достаточно сложно. Каждая банковская организация устанавливает собственный возрастной порог. В одних учреждениях он ограничен 70 годами, в других достигает 75 или 85 лет, а в некоторых ограничения нигде не указаны.

То есть, конкретную информацию следует выяснять непосредственно в том банковском учреждении, которое выбрано для кредитования. Для этого можно позвонить по телефону горячей линии или посетить официальный ресурс компании.

Вопрос №2. Где выдадут кредит пенсионеру в возрасте до 70-80 лет?

Хотя многие банки изменили свои условия и начали более активно кредитовать пенсионеров, настороженность относительно возраста никуда не исчезла.

Среди аргументов при отказе имеют место такие доводы:

небольшой доход данной категории граждан.
солидный возраст.

При этом многие кредиторы приводят факты в пользу выдачи займов пенсионерам:

высокий уровень ответственности и аккуратности относительно финансовых обязательств.
наличие не самого высокого, но стабильного ежемесячного дохода.

Если пенсионеру необходима крупная ссуда, ее можно оформить на более длительный период, чтобы его ежемесячный доход покрывал сумму регулярного платежа.

Важно

Кроме платежеспособности, основным критерием является возраст на момент выплаты кредита. Стандартом оценки возраста является статистика относительно средней продолжительности жизни в стране

На сегодня она составляет 65 лет для мужского пола и 73 для женского.

То есть, чем старше потенциальный заемщик, тем выше риск невозврата из-за болезни и смерти. В силу этого обстоятельства очень немногие банки выдают кредиты лицам старше указанного возраста.

Приведем сравнение возрастных ограничений в различных банковских организациях:

Банк	Возрастные ограничения
Почта Банк	75 лет для мужского пола 80 лет для женского пола
Сбербанк	до 75 лет
Восточный Экспресс	до 76 лет
Еврокоммерцбанк	до 80 лет
Россельхозбанк	до 75 лет

Фактически, получение ссуды для лиц старше 80 лет почти нереально. Также следует учитывать, что предел возрастной планки — это не возраст на момент заключения соглашения, а возраст на момент окончания кредитного договора.

При этом шансы получить займ есть даже у тех, кто старше указанных рамок. Для этого можно обратиться в МФО, но делать это следует только при краткосрочных ссудах на небольшие суммы.

Также есть банковская организация, предоставляющая кредиты для лиц возрастом до 85 лет. Предлагаемые при этом условия являются одними из самых лояльных на территории РФ. Эта организация — Совкомбанк.

В число его требований входят:

российское гражданство.
регистрация на территории РФ длительностью не менее, чем 4 месяцев.
место жительства не дальше, чем 70 км от ближайшего отделения или офиса.
наличие стационарного телефонного номера дома или на работе.

Из документов от потенциального заемщика нужны только паспорт и удостоверение (или справка из ПФ). Если пенсионер имеет место постоянной работы, необходимо предоставить справку о начисленной за последние месяцы зарплате.

Кредитный лимит для неработающих пенсионеров составляет 200 тысяч рублей, для трудоустроенных — 300 тысяч рублей.

Вопрос №3. Где получит кредит на платежную карту в онлайн-режиме без поручителей с плохой КИ?

В вышеуказанных обстоятельствах получить кредит можно только в микрофинансовых организациях. Они кредитуют все категории пенсионеров, не требуя никаких гарантий. Единственный необходимый документ — российский паспорт. Оформить заявку и получить результат можно в онлайн-режиме. Получение денег может быть наличными на руки или переводом на карту.

Именно МФО выделяют пенсионеров как самую ответственную категорию заемщиков.

Однако кредитование производится только на небольшие суммы и на короткий срок под высокие проценты. Поэтому прибегать к таким займам рекомендуется только в самом крайнем случае.

До какого возраста можно взять кредит пенсионеру?

В среднем банки готовы кредитовать заемщиков до достижения их 65-летия. Но можно встретить кредитные программы и до 85-летия заемщиков

Причем стоит обратить внимание, что ограничение относится к дате окончания кредитного договора, а не к дате получения денежных средств. В разных банках возрастные критерии могут отличаться в зависимости от программы кредитования

Наибольший возраст, до которого можно получить кредит на сегодня, составляет 85 лет. Такую программу предлагает Совкомбанк. Причем для получения денежных средств из документов достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Сбербанк готов выдавать кредиты до 75-летия заемщика. Получить можно потребительский кредит без залога, но с предоставлением поручительства физического лица. Также Сбербанк один из немногих, кто готов выдавать до такого возраста ипотечные кредиты. Пенсионеры, которые получают пенсию на карту банка, могут рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Специальная программа «Пенсионный кредит» есть у Россельхозбанка. Для того чтобы ею воспользоваться, возраст заемщика на момент окончания действия кредитного договора не должен быть не больше 75 лет. При этом, процентная ставка будет снижена на 2,5 процентных пункта от базовой, если пенсионер напишет заявление в Пенсионный фонд о зачислении пенсии на счет, открытый в Россельхозбанка.

Банк ВТБ24 Москвы готов выдавать потребительские кредиты до наступления заемщиком 70 лет. При этом он должен еще и работать и, соответственно, предоставить справку о заработной плате.

Быстробанк предоставляет кредиты до 75-летия потенциального заемщика. Более низкие процентные ставки предлагаются пенсионерам, которые получают пенсию на счет, открытый в банке.

Как взять кредит пенсионеру: наличными, на карту или банковский счёт — 5 основных этапов получения займа ????

Прежде чем приступить к оформлению кредита для пенсионеров, важно внимательно ознакомиться с основными этапами, которые придется пройти. В целом процедура практически не отличается от традиционного получения кредита

Поэтому трудностей в большинстве случаев она не вызывает. В любом случае лучше всего заранее ознакомиться с предстоящими шагами

В целом процедура практически не отличается от традиционного получения кредита. Поэтому трудностей в большинстве случаев она не вызывает. В любом случае лучше всего заранее ознакомиться с предстоящими шагами.

Этап 1. Выбор кредитной организации

Сегодня задача поиска банков, кредитующих пенсионеров, а также последующее их сравнение значительно упростилась благодаря возможности использовать интернет.

Однако далеко не все пенсионеры умеют пользоваться компьютером. В этом случае целесообразнее обратиться к родственникам и знакомым за помощью, чем использовать другие способы поиска информации.

В процессе изучения предложений банков следует выбрать несколько наиболее подходящих. После этого проводится анализ и сравнение условий кредитования, а также требований к заемщику.

Этап 2. Оформление заявки

Сегодня для подачи заявки не обязательно ехать в офис кредитной организации (хотя это, естественно, не возбраняется). Гораздо проще и удобнее получить займ, воспользовавшись интернет-сайтом кредитной организации.

Подача онлайн-заявки на кредит пенсионерам имеет следующие преимущества:

решение принимается в максимально короткие сроки;
отсутствует необходимость тратить время на ожидание в очередях и долгую дорогу.

Этап 3. Подготовка и предоставление пакета документов

При подаче заявки в офисе банка клиент направляется туда сразу с необходимыми документами. Если же анкета направлена через интернет, можно дождаться ответа банка. Но стоит иметь в виду, что в этом случае одобрение будет предварительным.

Состав пакета документов во многом определяется типом выбранного кредита. В большинстве случаев пенсионерам требуется предоставить минимум справок.

Если гражданин продолжает работать, обычно пакет документов такой же, как и для других заемщиков. Но есть одно дополнение – потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

Этап 4. Заключение договора

После положительного решения по поданной заявке банк выдает деньги не сразу. В первую очередь придется заключить кредитный договор.

Если в процессе чтения возникают вопросы, лучше всего попросить специалистов ответить на них сразу, пока договор не заключен.

В первую очередь внимание следует обращать на следующие пункты соглашения:

процентная ставка;
срок займа;
возможность и условия досрочного погашения;
причина начисления и величина штрафов и неустоек.

Для самостоятельного расчета кредита для пенсионером рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос
₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка% в год% в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия % ₽

Ежемесячная комиссия % ₽

Ежегодная комиссия % ₽

Ежемесячный платеж
₽

Ежемесячная комиссия ₽

Переплата в денежном выражении ₽

в том числе

Проценты по кредиту ₽

Ежемесячные выплаты по процентам ₽

Единоразовая комиссия ₽

Ежемесячная комиссия ₽

Ежегодные платежи ₽

Переплата в процентах %

Общая сумма к возврату ₽

Эффективная ставка учитывает различные параметры, если она отличается от основной, кредит подразумевает наличие скрытых комиссий.

Этап 5. Получение денег

Способ получения заемных средств в первую очередь определяется типом оформляемого кредита.

Для потребительских кредитов обычно используются следующие варианты получения денег:

выдача наличных в кассе банка;
зачисление средств на банковскую карту;
перевод денег на счет заемщика.

При автокредитовании и ипотеке могут использоваться названные выше способы выдачи займа, а также перевод на счет продавца.

Если будущий заемщик точно соблюдает описанные выше шаги оформления кредита, проблем в получении займа обычно не возникает.

До какого возраста выдают

Независимо от статуса заемщика, его кредитной репутации и прочих факторов, каждая компания устанавливает свой лимитный возрастной порог обслуживания населения. Кто-то при этом регламентирует возрастные рамки на момент исполнения должником всех своих обязательств по договору (и таких подавляющее большинство), но есть и те, кто ставит определенные ограничения уже на этапе оформления сделки.

Несмотря на то, что взято за основу, средний возрастной предел – 75 лет. Единственное учреждение, увеличившее это показатель до 85 – Совкомбанк. Исключение из общего правила – Почта Банк – там вообще нет никаких требований на этот счет и возраст заявителя не служит помехой к его финансированию.

Кредитование пенсионеров: преимущества и факторы риска

С одной стороны, есть ряд положительных моментов, явно благоприятствующих сотрудничеству в области кредитования с людьми пожилого возраста:

наличие у них стабильного, заранее известного дохода (пенсия), который гарантируется государством и регулярно увеличивается посредством индексации;
добросовестное, аккуратное и ответственное отношение таких заемщиков к получению кредита и его последующему погашению (осуществляют заимствование только в значимых ситуациях, тщательно обдумывают решение о взятии ссуды, оценивая свои реальные возможности);
несклонность пожилых людей к перемене места жительства (обычно проживают по адресу своей постоянной регистрации).

С другой стороны, есть некоторые обстоятельства, которые, по мнению большинства кредиторов, не самым благоприятным образом отражаются на способности российских пенсионеров брать и возвращать денежные ссуды:

относительно небольшой размер пенсионных выплат в РФ, существенным образом ограничивающий платежеспособность таких клиентов;
преклонный возраст обуславливает риски возникновения проблем со здоровьем, что может привести к необходимости затрат на лечение и другим нежелательным последствиям.

Таким образом, именно возраст зачастую и становится существенным препятствием для получения пенсионером займов в финансовых учреждениях (банках), устанавливающих соответствующие ограничения.

Между тем, большинство банков сегодня активно кредитуют пенсионеров, нередко предлагая специальные программы заимствования, ориентированные на людей пожилого возраста.

В принципе, российский гражданин, стабильно получающий пенсию, может взять в банке абсолютно любую ссуду на общих основаниях, но при соответствии возрастным ограничениям, предусмотренным условиями того или иного кредитного продукта. Учитывая, однако, небольшие доходы пенсионеров, вопрос о выборе займа с минимальной годовой стоимостью по-прежнему остается важным для данной категории клиентов.

Кредитные программы для пенсионеров: предложения банков

Жизненная логика и существующая практика убедительно подсказывают, что самым удобным вариантом заимствования является подача кредитной заявки именно в тот банк, который регулярно обслуживает пенсионный счет пожилого гражданина.

Есть основания полагать, что банк-кредитор сможет предоставить своему клиенту – держателю пенсионной карточки – наиболее выгодные условия получения и выплаты займа. Между тем, чтобы по-настоящему обоснованно принять такое решение, пенсионеру рекомендуется все же предварительно изучить несколько предложений разных банков, заслуживающих доверие, и, руководствуясь результатами сравнительного анализа, выбрать из них самое интересное.

В таблице представлены лучшие банки 2022 года с кредитными предложениями, подходящими для пенсионеров.

Наименование банка	Максимальный возраст заемщика при погашении ссуды, лет	Срок заимствования, месяцев	Сумма выдаваемого кредита, рублей	Ставка годовая по ссуде, %
Минимум	Максимум	Минимум	Максимум
Совкомбанк	85	12	36	5 000	300 000	12,00
Ренессанс Кредит	70	24	60	30 000	700 000	12,90
Сбербанк	65	3	60	15 000	3 000 000	13,90
Интерпромбанк	75	6	36	45 000	1 000 000	14,00
Россельхозбанк	75	—	84	10 000	500 000	—
Восточный	76	12	60	25 000	500 000	15,00
Почта Банк	без лимита	12	36	20 000	150 000	16,90
УБРР	75	12	72	20 000	600 000	15,00
Тинькофф Банк	—	3	36	—	500 000	—
ОТП Банк	—	12	60	—	750 000	13,90
ВТБ	70	6	60	100 000	600 000	18,50
Русский стандарт	65	6	36	50 000	500 000	19,00
Альфа Банк	—	12	—	—	2 000 000	22,50
Хоум Кредит	68	6	60	10 000	400 000	28,00
Бинбанк	75	—	84	50 000	2 000 000	16,90

Таким образом, становится очевидным тот факт, что пенсионер, несмотря на преклонный возраст, имеет возможность оформить заем во многих российских банках, обладающих репутацией достойных кредиторов. Главное для такого заемщика – соответствие возрастным ограничениям и общим требованиям, которые устанавливаются конкретным финансовым учреждением. Решающую роль для одобрения заявки кредитором могут сыграть состояние здоровья заявителя, достаточность его дохода, готовность пожилого гражданина приобрести продукт личного страхования, предоставить обеспечение ценным залогом или надежным поручительством, а также привлечь созаемщиков.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Условия кредитования неработающих пенсионеров в банках

Статистические исследования показывают, что средняя продолжительность жизни россиян в настоящее время составляет 71 год. Этими данными руководствуются и банки, которые устанавливают возрастное ограничение для своих заемщиков.

Однако есть и такие компании, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам до 75, а иногда и до 80 лет и даже без поручителей. Это Совкомбанк, Россельхозбанк и т.д.

Правда во многих банках установлены ограничения на минимальную и максимальную суммы, которые могут одобрить пенсионерам. Конечно, неработающим пенсионерам, желающим оформить кредит без обеспечения, выдадут небольшую сумму, рассчитав платежеспособность клиента исходя из его доходов (пенсии). Под залог недвижимости можно взять в среднем кредит до 1 млн. рублей. Минимальная сумма потребительских кредитов в банке обычно составляет 10000 рублей. Вот условия некоторых российских кредиторов, готовых сотрудничать с неработающими пенсионерами:

В банке Ренессанс Кредит можно взять деньги под 9,9% в год. Предоставить придется паспорт, пенсионное удостоверение.

В Банке Восточный заявки принимают круглосуточно, поэтому заполнить анкету можно в любое время суток. Стандартный срок рассмотрения — 60 минут. затем необходимо идти и подписывать договор.

Кредит наличными от ОТП Банка пользуется популярностью не только у физических лиц, но и среди пенсионеров. Здесь можно получить от 10000 рублей на приобретение бытовой техники.

Тинькофф Банк не выдает деньги наличными, но доставляет карту, с которой можно снять нужную сумму в любом банкомате под 0%. Это даже надежнее, чем получить кредит в кассе.

В каких банках кредиты пенсионерам дешевле?

Анализируя предложения почти 200 банков, в которых можно получить заем пожилому человеку, можно выделить 10 наиболее выгодных и простых в оформлении.

«Пенсионный Плюс» в Совкомбанке

Кредит выдается пенсионерам, которым на момент его погашения будет меньше 85 лет. Если кроме пенсии дохода нет, то рассчитывать можно только на 200 тысяч рублей. Работающий человек может получить до 300 тысяч рублей. Процентная ставка — 11,9% для клиентов банка и на 5% больше для остальных. Срок кредита — до 3-х лет.

Кредит «Пенсионный» от Уральского банка

Уральский банк Реконструкции и Развития (УбРР) предлагает кредиты пожилым людям до 600 тысяч рублей по ставке 14,9-35% годовых (назначается индивидуально). Максимальный возраст заемщика — 75 лет. Для подачи заявки нужен только паспорт, а решение принимается в течение 15-ти минут.

Ренессанс Кредит «Пенсионерам»

В «Ренессансе» можно оформить займ до 200 тысяч рублей под 11,3% годовых. Одобрение можно получить за 10 минут, а из документов заемщику потребуется паспорт, второй документ, пенсионное удостоверение, водительское (при наличии), страховой полис и ИНН. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга — 70 лет.

«Кредит для пенсионеров» в Почта Банке

Организация предлагает взять деньги в долг под 12,9% с комиссией до 7%, либо 16,9-20,9% с комиссией 1%. Максимальная сумма — 200 тысяч рублей, а срок кредита — до 36 месяцев. Заявку можно оформить только в отделениях банка.

11,5% в Сбербанке

Кредит наличными в крупнейшем банке страны можно получить до 75 лет (65 без поручителей), под 11,5%, если вы являетесь клиентом банка. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально и зависит от наличия залога или поручителей.

«Кредит Пенсионный» в Россельхозбанке

Выгодное предложение в Россельхозбанке — займы до 500 тысяч рублей под 11,5% годовых для клиентов организации и от 12,5% для остальных граждан. Без комиссий и залога. Срок рассмотрения — около 5-ти рабочих дней.

«Пенсионный» в Интерпромбанке

Московский Интерпромбанк предлагает пенсионерам до 1 млн. рублей под 12% без страховок и комиссий за выдачу. Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет. Главным условием банка является наличие у заемщика постоянной регистрации в Москве или Московской области.

Потребительский кредит Пенсионный в «Восточном банке»

В «Восточном банке» действует фиксированная ставка для клиентов пенсионного возраста — от 22,7 до 39%. Сумма — до 99 999 рублей, возраст — до 76 лет. Преимуществом этого предложения является одобрение в течение 5-ти минут и отсутствие необходимости представлять дополнительные документы. Для получения денег достаточно паспорта. Срок кредита — до 3 лет.

В каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент?

Желание найти кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой и снизить уровень переплаты вполне оправдано. Но в поисках возможности выдачи средств под минимальный процент, люди забывают изучить иные условия.

Специальные программы для пенсионеров существуют только в небольшом количестве учреждений. Среди них – Совкомбанк, Россельхозбанк и некоторые другие. В других организациях предлагаются общие программы для всех заемщиков.

Но в них есть один значимый нюанс, который ограничивает перечень вариантов, где можно взять кредит пенсионерам под низкий процент. Максимальный возраст на момент погашения займа – 60-65 лет. Получается, что для многих пенсионеров такие программы становятся недоступными.

Выдавая кредиты под маленький процент, организации вынуждены подстраховывать себя. В такие программы заложена более низкая вероятность невозврата. Этот факт и стал причиной ограничения возраста, ведь сотрудничество с пожилыми людьми для банков рискованно.

В поисках, где получить кредит пенсионеру под небольшие проценты, можно посетить десятки отделений и везде получить отказы, если вы не соответствуете возрастным ограничениям. Единственный вариант – предоставить обеспечение. В качестве него выступает:

Поручительство физ.лица, которое готово взять на себя ответственность за возвращение вами средств.
Залог. Но принимается только ликвидное имущество, которое при необходимости может быть быстро реализовано с минимальными потерями в стоимости.

По программам с обеспечением возраст поднимается до 75 лет. Если вас настолько привлекает выдача кредитов под низкий процент, то можно попробовать пройти процедуру, но она займет больше времени.

Где получить кредит пенсионеру под небольшие проценты?

Как вы поняли, низкая процентная ставка провоцирует огромное количество проблем при дальнейшем оформлении займа. Поэтому все больше людей отказываются от данного варианта и переходят на получение денег в МФО.

В чем основные преимущества микрофинансовых организаций:

Нет возрастных ограничений. Деньги выдаются всем клиентам и можно не бояться дальнейшего отказа.
Большой выбор программ. Каждая МФО разрабатывает собственные условия для клиентов. Вы сможете просмотреть все возможные варианты и перейти к оформлению.
Не нужно предоставлять обеспечение по микрозаймам.
Для оформления потребуется только один документ – паспорт.
Минимальные требования для клиентов.
Оптимальные процентные ставки.
Низкая вероятность отказа. Одобряются практически все поступающие заявки.
В дальнейшем займ вы сможете получить наличными или на карту, выбрать и другие способы.

Поэтому рекомендуем вам обратиться в МФО за финансовой помощью. Наш портал позволит сэкономить ваше время на подборе организации. Раньше приходилось вручную сравнивать все возможные предложения, теперь достаточно заполнить форму и отправить запрос.

Основные преимущества ресурса:

Большая база, которая поддерживается сотрудниками.
Быстрый и удобный поиск.
Можно послать онлайн-заявку в МФО и быстро получить ответ.

Требования к заемщикам и основные нюансы

Банки тщательно отбирают клиентов, и к пенсионеру, как и любому другому заемщику, есть целый ряд требований и условий. В первую очередь важную роль играет возраст, причем в разных банках он может значительно различаться. В остальном для пенсионера есть несколько значительных требований:

гражданство РФ и паспорт;
справка о доходах из пенсионного фонда;
положительная кредитная история.

Положительным фактором для клиента будет наличие дополнительного источника дохода, который можно подтвердить документально, например, прибыль от сдачи недвижимости в аренду. В некоторых случаях, особенно если нужна крупная сумма, могут потребоваться поручители или созаемщики, в качестве которых могут выступить близкие родственники.

Если говорить о кредитовании пенсионеров, то успех в оформлении кредита во многом зависит от суммы займа. Большинство банков, даже если у них нет специализированной программы для пенсионеров, выдают займы только небольшими суммами в пределах 50–100 тысяч рублей.

Где взять кредит неработающему пенсионеру под маленький процент

Основной критерий, учитываемый при выборе кредитной программы — процентная ставка

Заемщики меньше принимают во внимание наличие дополнительных комиссий, возможности досрочного погашения. Если требуется кредит для неработающего пенсионера под малые проценты, можно обратить внимание на следующие предложения:

Альфа-Банк. До 3-х млн. рублей здесь выдают под 9,9% годовых (скачать программу в pdf). Официально сообщается, что наличие/отсутствие страхового полиса никак не влияет на плату за пользование деньгами. Закрыть обязательства надлежит до того, как заемщику исполнится 70 лет;
Интерпромбанк. Данная финансовая организация — одна из немногих, предлагающих специальные тарифы для пенсионеров (скачать условия). Запросить можно от 45 тыс. до 1 млн. рублей. Если возраст заемщика более 62 лет для джентльменов и 57 для дам, деньги ссужаются максимум на 5 лет. Ежегодно придется отдавать кредитору от 11%.

В Интерпромбанке подтвердить наличие стабильного дохода можно любым удобным способом: справкой из ПФР или по форме банка (скачать), выпиской по расчетному счету, платежными поручениями и т. д. Основной недостаток кредитора — деятельность ведется только в пределах Москвы и Московской области. Жителям других регионов не удастся подать заявку даже в онлайн-формате

Это важно учитывать, выбирая где взять кредит неработающему пенсионеру под маленький процент

Условия кредитования

Пенсионное кредитование лояльнее обычного – нет необходимости собирать большой пакет документов, скорость выдачи денежных средств, в том числе, наличным способом, выше, процентная ставка – ниже. С большим энтузиазмом финансовые учреждения выделяют заемные средства трудящимся гражданам. Важным пунктом является кредитная история – ее полное отсутствие может сказаться так же отрицательно, как и наличие негативных данных в ней.

Таблица высоких сроков кредитования.

Наименование организации	Максимальный период (лет)
УБРиР	7
Россельхозбанк
Ренессанс Кредит	5
Сбербанк
Газпромбанк
Альфа Банк
ВТБ Банк Москвы

Размеры займа, как правило, исчисляются исходя из пятикратного размера пенсии. Небольшие сроки предполагают более высокий ежемесячный платеж, получить же денежные средства на длительный период может не позволить возраст. Тем не менее, кредитными организациями заявляются большие суммы, которые пенсионеры могут занять. Практика корректирует конечный размер ссуды.

Таблица максимальных сумм, предоставляемых в займ:

Наименование организации	Сумма (руб.)
ВТБ Банк Москвы	3 млн
Газпромбанк
Сбербанк	2 млн
Россельхозбанк	1 млн
Альфа Банк
Интерпром

Сведенья о микрозаймах:

Наименование организации	Минимальная сумма (руб.)
Открытие	1 000
Совкомбанк	5 000
Россельхозбанк	10 000
Сбербанк	15 000
Почта Банк	20 000

Данные по самым низким процентным ставкам:

Наименование организации	Ставка (%)
Газпромбанк	9,50
Россельхозбанк	11,50
Ренессанс Кредит	11,90
Сбербанк	12,00
Совкомбанк	12,00
Интерпромбанк	12,00

Как пенсионеру выбрать самый выгодный кредит

Самый выгодный займ предоставляется с минимальной процентной ставкой. В настоящее время банки оглашают реальную ставку процента после того, как будет одобрена заявка. Чтобы найти оптимальное предложение, есть смысл подать несколько заявок в разные банки. Но нужно помнить, что через 10-14 дней с момента обращения за кредитом информация о поданных заявлениях будет направлена в БКИ, а это снижает шансы на кредитование.

Наиболее выгодные условия предлагают те банки, на счета которых поступают пенсионные выплаты.

Также нужно учитывать:

величину сопутствующих комиссий и платежей, например, при внесении ежемесячных платежей;
размер штрафов и пени за пропуск платежей;
перечень требуемых документов;
необходимость предоставления дополнительных гарантий в виде поручительства, залога имущества или покупки полиса страхования жизни, что увеличивает расходы на оформление кредита;
сумму, которую готов предоставить банк.

Почта Банк

В Почта Банке предлагают потребительский займ до 200 тыс. рублей под 12,9 % на срок до 3 лет. Среди обязательных требований – достижение пенсионного возраста.

Оказывается, не все так просто. 12,9 % вы получите, если подключите услугу “Гарантированная ставка”. Комиссия за подключение – 1 % от объема кредитования. Схема действия следующая:

Вы берете займ по рассчитанной для вас ставке (18,9 % или 20,9 %). Погашаете его без просрочек не менее 12 месяцев.
Банк пересчитывает ваши платежи по 12,9 % и возвращает разницу на счет в день полного погашения долга.

Еще одной неплохой услугой является возможность изменения даты платежа. С 1 марта это абсолютно бесплатно. 1 раз в 12 месяцев вы имеете право выбрать другую дату для погашения долга.

Требования к получателям

Чтобы правильно рассчитать схему получения и выплаты займа, важно определить его параметры. А они во многом зависят от того, насколько потенциальный заемщик соответствует требованиям Сбербанка

В общем виде требования учреждения к клиентам, вышедшим на пенсию, выглядят так:

гражданство и пенсионное удостоверение Российской Федерации;
соответствие возрастному цензу на момент открытия и погашения кредита;
фактическое место жительства в регионе присутствия Сбербанка;
совокупный трудовой стаж за 5 лет до момента выхода на пенсию в объеме не менее полугода (неработающим пенсионерам);
стаж трудоустройства на текущем месте не меньше 3 месяцев (работающим пенсионерам);
пользование продуктами Сбербанка (перечисление пенсионных выплат, заработной платы, применение пластиковых карт).

Кандидатура каждого потенциального клиента рассматривается в индивидуальном порядке. В зависимости от целевого назначения займа требования к заемщику могут быть пересмотрены.

Наиболее выгодные условия предлагаются пенсионерам, уже являющимся клиентами Сбербанка

Где взять деньги неработающему пенсионеру с плохой кредитной историей

Выдача потребительских кредитов для пенсионеров при условии, что есть текущие просрочки, а данные о них успели попасть в БКИ (бюро кредитных историй), не осуществляется ни одним банком. Однако, кредитование людей пенсионного возраста с негативным кредитным рейтингом возможно в ряде случаев. Например, если:

с момента последней записи в отчетах БКИ прошло более 10 лет (в таком случае факты просрочек, как и вся история, полностью стираются из баз данных бюро);
если действующих кредитов и текущих просрочек нет, но они допускались в прошлом, и при этом потенциальный клиент банком признан кредитоспособным пенсионером.

Рассмотрим подробнее второй случай.

Глазами банка: кредитоспособность пенсионеров

Кредитоспособность в нашем случае стоит рассматривать как платежеспособность, то есть возможности для своевременного внесения платежей по договору. Кредитоспособными, по мнению множества российских банков, считаются:

пенсионеры, которые получают пенсию не менее 15 тысяч рублей (в некоторых кредитно-финансовых учреждениях порог ниже, в некоторых – выше);
работающие пенсионеры, в том числе самозанятые.

При этом размер пенсии или уровень доходов, а также регулярность их получения потенциальным заемщиком – определяющие условия кредитования факторы. Отметим, что при условии наличия просрочек в прошлом на низкие процентные ставки рассчитывать не стоит: банки намеренно будут ужесточать условия любого кредита наличными пенсионерам, имеющим негативную кредитную историю. Таким образом они страхуют себя.

Экспресс-кредиты пенсионерам под низкий процент — «Ренессанс Кредит»:

Проценты – 12,9%-27,5% в год;
Сумма кредита — 30,000-700,000 рублей;
Срок погашения — от двух до пяти лет;
Максимальный возраст заемщика — 70 лет.

У «Ренессанс Кредит» высокий максимальный процент, но компания очень лояльно относится к клиентам. Взять заем сможет пенсионер даже с плохой кредитной историей, для них ставка будет несколько выше — 13,9%. Получить кредит можно в день обращения, но для быстрого оформления сделки лучше оставить онлайн-заявку. Через 10-15 минут банк уведомит вас о решении.

Для пенсионеров банк предлагает тариф «Пенсионерам». Возраст клиентов: 55-70 лет — женщины, 60-70 лет — мужчины. С собой нужно взять паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Тариф распространяется и на заемщиков, ставших пенсионеров по выслуге лет, но ограничения по возрасту действуют другие: женщины — до 55 лет, мужчины — до 60 лет. В банк нужно принести паспорт и пенсионное удостоверение.

Приемная в «Ренессанс Кредит»

Предоставляют ли кредиты пенсионерам

Кредит пенсионерам без поручителей российские банки дают. Но есть серьезная проблема – возрастной ценз. Это то, до скольки лет дают кредит. В чаще всего кредитование возможно до 60-70 лет. С более возрастными клиентами работают всего несколько организаций.

Основная причина введения ограничения заключается в высоком риске работы с представителями старшего поколения. Несмотря на то, что большинство пенсионеров крайне щепетильны в отношении возврата долгов, многие из них не могут гарантировать своевременность выплат ввиду того, что пенсионные выплаты невелики, или люди уже слабы здоровьем.

Предельный возраст кредитования

Предельный возраст кредитования определяют сами банки, дающие кредит пенсионерам. Рекорд 2020 г. в этом отношении установлен «Совкомбанком». Возрастной лимит для его клиентов ограничен 85 годами.

Какие документы нужны для оформления кредита пенсионеру

Кредит под пенсию оформляется по следующим документам:

заявление-анкета. Она заполняется либо на сайте кредитора, если заявка подается онлайн, либо в офисе банка;
паспорт;
справка о размере пенсии;
иногда просят предъявить пенсионное удостоверение.

К расчетам принимаются пенсионные выплаты, назначенные, в том числе, и до наступления пенсионного возраста. Учитывают пенсию:

по старости;
при инвалидности;
в случае потери кормильца;
по выслуге лет;
выплаты от негосударственных пенсионных фондов;
назначенную как пожизненное содержание судей;
ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты).

Справка о величине пенсионных выплат предоставляется либо органом, назначившим их, либо МФЦ. Если деньги поступают на счет, открытый у кредитора, то, как правило, достаточно указать номер карточки.

Точный перечень документов с учетом индивидуальной ситуации следует уточнять у конкретного кредитора.

Заключение

В заключение стоит отметить, что незащищённые слои населения имеют возможность оформить заявку на получение дополнительной суммы. Однако здесь стоит учитывать ряд важных моментов:

самый максимальный возраст на момент окончания сроков выплаты должен быть не более 85 лет;
отсутствие плохой кредитной истории;
наличие полного пакета документации, удовлетворяющего условиям банковского учреждения;
платёжеспособность заёмщика.

Если вы удовлетворяете всем вышеуказанным критериям при обращении в финансовую организацию, вы получите займ под небольшой процент. Что касается процентных ставок, то они напрямую зависят от взятой взаймы суммы. Чем больше сумма, тем выше ставка.

Сравнительная таблица

Это сравнительная таблица ведущих банков, которые специализируются на выдаче кредитного займа для пенсионеров.

Банк	Максимальная сумма, рубли	Максимальный срок, дни	Процентная ставка, %	Быстрота оформления, (минуты)	Особенности кредитования
УБРиР	200 тыс.	365	8,4	30-60	Относительно быстрое оформление заявки, лояльный подход к пенсионерам
Кредит Ренессанс	700 тыс.	1460	15,9	60	Выдача кредитных средств людям до 75 лет включительно
Банк «Восточный»	120 тыс.	180	22,7	120	Короткие сроки погашения долга, небольшая сумма к выдаче, индивидуальный подход к клиентам
Совкомбанк	500 тыс.	740	11,5	60	Длительный срок к выплате, большая сумма, выдаваемая в качестве займа
ОТП Банк	500 тыс.	650	18,2	30	Лояльная программа к пенсионерам, быстрое оформление запроса
Хоум Банк	300 тыс.	240	23,1	60	Относительно быстрая обработка запроса, максимальный возраст составляет 85 лет.
Промсвязьбанк	600 тыс.	420	27,9	60	Наличие трёх программ кредитования, лояльный подход к пожилым клиентам