Где взять стартовый капитал для бизнеса?

Операции с личным имуществом

Что делать если инвесторов нет или вы не хотите делить собственный бизнес с кем-то еще? Все просто — можно либо продать свое имущество, либо оформить кредит под его залог. Здесь очень много вариантов, но вы должны понимать, что рискуете своим имуществом, поэтому должны быть уверены в позитивном развитии ситуации. Если нужна небольшая сумма, то можно просто обратиться в автоломбард — они в течение нескольких часов выдают до 50% от стоимости автомобиля, при чем вы продолжаете на нем кататься. Проценты по такому кредиту не очень большие — обычно это 30-40% в год, но условия везде разные. Можно оставить автомобиль на стоянке в ломбарде — так вы получите до 70% от его рыночной стоимости.

Примерно такая же ситуация и с недвижимостью — найти деньги на открытие бизнеса можно заложив квартиру или продав ее. Процентная ставка при этом будет ниже — около 20-30% в год.

Операции с недвижимостью нужно делать крайне осторожно

Современные пути поиска капитала

Лизинг часто используется, если стартовый капитал предприятия планируется потратить на приобретение техники или оборудования. В этом случае банк или сторонняя организация, занимающаяся лизингом, по заявке приобретёт необходимое оборудование. Лизинг, в отличие от кредита, имеет большую ориентированность на так называемые стартапы. Особенно эта форма стартового капитала характерна для предпринимателей, нуждающихся в приобретении автомобильной и строительной техники, станков и производственных линий, зданий и ангаров.

Краудфандинг – этот способ работает для реализации социальных проектов. Дословный перевод этого непонятного термина означает «финансирование всем вместе». Сущность этого действия заключается в добровольном сборе средств на реализацию своих предложений. Особенно этот способ работает, когда в бизнес – плане, хорошо прописана социальная направленность будущего предприятия. В этом случае всегда можно найти достаточное количество донатов для сбора необходимой суммы.

Международные и отечественные гранты также могут выступить в качестве ресурсов для старта. Получение средств по таким грантам требует хорошо продуманной бизнес идеи. Обычно эти гранты выдаются только под реализацию новинок научно-технического прогресса в широких областях.

Субсидии от государства во многих случаях позволяют организовать бизнес с нуля без стартового капитала. В последнее время государство пытается оказывать помощь малому и среднему бизнесу. Для этого на федеральном и региональном уровне разрабатывают различные программы поддержки. Они реализовываются через центры поддержки предпринимательства.

В них не только помогут получить субсидии, но окажут юридическую и организационную помощь, подскажут, как открыть ИП. Так сегодня можно получить от 60 до 300-500 тысяч рублей в качестве безвозмездной субсидии на открытие и развитие бизнеса. Этой суммы вполне достаточно для открытия малого и микро- бизнеса, например, для открытия кафе.

Возможность третья: получение кредита

Кредит оформляют сами банки и частные лица под выгодный для них процент возврата. Общие требования для получения кредита в банке следующие:

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянной или временной регистрации в том регионе, где вы берёте кредит;
• наличие постоянного дохода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ с подписью и печатью работодателя);
• трудовой стаж от 1 года (3 — 6 месяцев на последнем месте);
• возраст от 21 года (в некоторых банках — от 18 лет) до 75 лет;
• ограничения по возрасту на момент погашения кредита: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
• в некоторых банках: минимальная зарплата (в некоторых банках — от 25.000 рублей, в других — от 10.000 рублей);
• в некоторых банках: наличие мобильного, домашнего и рабочего телефона.

СМОТРИТЕ ВИДЕО: Кредит. Какие требования к заемщику? 2-НДФЛ? 123Credit.Ru

https://www.youtube.com/watch?v=S8Hj48EdLBwVideo can’t be loaded because JavaScript is disabled: Кредит. Какие требования к заемщику? 2-НДФЛ? 123Credit.Ru (https://www.youtube.com/watch?v=S8Hj48EdLBw)

Гражданский кодекс РФ (ст. 42) предусматривает выдачу займа частным лицом в размере более 1.000 рублей с письменным подтверждением. Учитывая то, что у инвестора высок риск потери денег, он даёт кредит (от 50.000 до 10.000.000 рублей) под очень высокий процент (от 30% в год) и в большинстве случаев под залог недвижимости (при кредите с залогом вы можете получить большую сумму под меньший процент).

Главный плюс займа денег у частного инвестора — возможность получить средства при плохой кредитной истории и при минимальном количестве документов.

Может помочь и государство — в РФ есть десятки госпрограмм помощи мелкому бизнесу. Например, в рамках поддержки малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития России в 2016 году предусматривает выдачу гранта (до 500.000 рублей), софинансируя 15% вашего бизнеса. Условия: вы должны быть начинающим предпринимателем (то есть действовать менее 1 года с момента регистрации) и иметь конкурентноспособный бизнес-план, способный выдержать конкурс. Полученные деньги можно направить на следующие цели:

• Оплата аренды помещения (не более 3.600 рублей за квадратный метр).
• Покупка основных средств.
• Оснащение рабочих мест.
• Покупка сырья или материалов.

При этом вы должны будете отчитаться в контролирующем органе о совершённых вами расходах.

Можно получить субсидию более хитрым способом. Для этого вам необходимо встать на учёт в Федеральную службу занятости в качестве безработного, написать бизнес-план и представить его вместе с соответствующими документами. Если вы составите хороший план, то получите полагающуюся субсидию, размер которой составляет не более 58.800 рублей. Правда, и за использование этих средств вы тоже должны отчитаться, при этом необходимо нанять на работу двух лиц, находящихся на учёте в службе занятости.

Три группы источников финансирования

Можно попробовать развиваться на собственные деньги. Это когда ты инвестируешь свою чистую прибыль в бизнес. Например, закрыл сделку на 500 000 ₽, понес расходы на 350 000 ₽, а 150 000 ₽ оставил в бизнесе. Но так получается не всегда. Расходов может оказаться больше, а 150 000 ₽ не хватит на то, чтобы обогнать конкурента. Поэтому компании ищут источники дополнительных денег.

Обычно, когда компания привлекает заемные средства, это называется «финансовый рычаг». При правильном подходе он показывает, каким будет эффект от заемных средств.

Источники финансирования можно поделить на группы:

1. Условно-бесплатные деньги. Это когда берешь взаймы, но не платишь за использование денег. Взял 100 тысяч рублей — отдал 100 тысяч. А есть варианты, когда и отдавать не нужно.
2. Инвестиции. За них предприниматель платит — например, передает долю в компании. Еще один человек становится совладельцем и получает право на прибыль.
3. Кредит. За него предприниматель тоже платит — основной долг и вознаграждение банку. Это может быть фиксированная сумма или процент.

Это условное деление. Скажем, друг может дать взаймы просто так, а может под процент, но меньший, чем в банке. Но в большинстве случаев такое деление совпадает с реальностью.

Стартовый капитал: виды, где взять, как рассчитать

Выделяют два его вида. Денежный — включает наличные и безналичные средства, которые получены из различных источников. К материальному начальному капиталу относятся:

Временные ресурсы, которые затрачены в ходе создания и реализации бизнес-идеи.

Чтобы понять, сколько денег нужно для запуска бизнеса, мы рассчитываем стартовый капитал. Его размер во многом зависит от сферы, которую вы выбрали. Стартовый капитал может включать в себя:

1. 1. Расходы на государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица;

1. 1. Расходы на получение лицензий и разрешений, если они нужны для выбранной сферы деятельности;

1. 1. Платежи по аренде;

1. 1. Затраты на проведение ремонта;

1. 1. Деньги на покупку мебели и оргтехники;

1. 1. Приобретение оборудования;

1. 1. Закупку необходимого сырья и материалов или начальной партии товаров;

1. 1. Фиксированные страховые взносы в ПФР для ИП;

1. 1. Зарплату и необходимые отчисления во внебюджетные фонды за наемных сотрудников;

1. 1. Расходы на ведение бухгалтерского и налогового учета;

1. Расходы на рекламу.

При определении размеров стартового капитала предприниматель должен принять массу решений, которые влияют на размер затрат. Например:

Решать юридические вопросы, бухгалтерские, налоговые, рекламные собственными силами или платить за эти услуги?

Чем меньше будут первоначальные вложения, чем больше придется делать своими руками. Зато тем быстрее будет достигнута точка безубыточности, затраты окупятся, и бизнес начнет приносить прибыль.

А вы знаете, что можно начать свой бизнес и без стартового капитала? Если подобное утверждение кажется вам фантастическим, прямо сейчас прочитайте эту статью!

После того, как вы определите нужную сумму, возникает вопрос где взять стартовый капитал для бизнеса?Есть разные варианты для его решения:

1. 1. Использовать личные накопления — пожалуй, самый популярный источник стартового капитала, особенно в малом бизнесе. Конечно, вы рискуете своими деньгами, но при этом не платите процентов, принимаете решения полностью самостоятельно и не имеете обязательств перед третьими лицами.

1. 1. Обратиться к знакомым можно в том случае, если среди них есть состоятельные люди, а у вас нет репутации и полезных связей в бизнес-сообществе.

1. 1. Найти инвестора среди предпринимателей тоже вполне реально. Обычно деньги предоставляются на время под проценты либо в обмен на долю в компании. Необходимо учитывать, что второй вариант существенно ограничит свободу принятия решений.

1. 1. Обратиться в венчурные фонды. Они отдают предпочтения преимущественно рискованным и инновационным проектам, новым технологиям. Инвестиции, как правило, осуществляются в форме участия в уставном капитале или кредита. Когда бизнес становится прибыльным, инвестор обычно продает свою долю, которая многократно вырастает в цене.

1. 1. Собрать стартовый капитал с помощью краудинвестинга, в результате которого каждый инвестор получает небольшую долю в компании. Этот способ подходит компаниям из нетехнологической сферы, которая не очень интересует венчурные фонды.

1. 1. Обратиться за государственной субсидией на развитие бизнеса в размере до 300 000 рублей. Для этого нужен хорошо подготовленный бизнес-план и не меньше половины собственных средств для реализации проекта

1. 1. У безработных, которые стоят на учете в территориальном центре занятости населения, есть возможность получить субсидию 58 000 рублей на открытие собственного бизнеса.

1. Прибегнуть к получению банковского кредита — довольно популярный способ среди начинающих бизнесменов. Для этого нужно предоставить в банк комплект документов. В зависимости от размера кредита в качестве обеспечения может выступать поручительство или залог имущества.

Теперь вы знаете, где взять и как рассчитать стартовый капитал. Какой бы вариант его формирования вы ни выбрали, нужно помнить, что залог успешного бизнеса не только в оригинальной идее, но и в тщательно проработанном бизнес-плане. Пусть ваши расчеты будут точными, а проекты — прибыльными!

Источники стартового капитала

Современный опыт открытия и ведения бизнеса показал, что существует несколько основных источников получения стартового капитала.

В первую очередь, это – личные накопления. Наверное, это самый безопасный вариант привлечения стартового капитала. Дело в том, что открытие любого бизнеса – это всегда риск. В случае неудачи у предпринимателя не останется внешних долгов, что избавит его от дополнительных финансовых трудностей.

Кредит в банке – не самый приятный, но достаточно надёжный и быстрый способ получения стартового капитала. К сожалению, получая кредит в банке, предприниматель загоняет себя и своё дело в финансовую кабалу. Это происходит потому, что проценты по выданным кредитам достаточно большие, и очень часто приходится брать деньги для стартового капитала под залог какого-то имущества, или материальных ценностей.

Поэтому, прежде чем воспользоваться добротой банковских услуг, следует всё тщательно просчитать. Необходимо чётко представлять, что размер получаемой прибыли будет выше суммы по оплате процентов, и сможете погасить весь взятый кредит. Следует понимать, после какого срока вы сможете работать на себя, а не на банк. Хорошо, если у предпринимателя есть запасной вариант по погашению взятого кредита. В противном случае можно попасть в долговую яму, из которой бывает достаточно сложно выбраться.

Инвестиции как вид стартового капитала могут быть получены только в том случае, если спонсоров удаётся убедить в привлекательности бизнес – идеи, грамотным бизнес планом. Можно получить деньги без стартового капитала. Серьёзным недостатком привлечения внешних инвестиций является, как правило, необходимость включить инвестора в состав учредителей или разделить с ним полученную прибыль.

Всех предпринимателей можно разделить на три условные категории:

1. У первой не хватает средств на стартовый капитал.
2. У второй не достаёт необходимых знаний для реализации инновационных идей.
3. У третьих просто не хватает времени, но есть и первое и второе.

Бывает целесообразным воспользоваться инвестициями второй и третьей категории, чтобы получить необходимый объём капитала.

Поиск будущего инвестора – достаточно сложная и кропотливая задача. Если в среде близких знакомых и друзей не удаётся найти подходящего инвестора, можно воспользоваться возможностями современных коммуникационных сетей. В интернете существует большое количество доступных площадок, где можно заняться поиском инвестора под свою идею.

Где взять деньги?

Многие интересуются, где взять начальный капитал для малого бизнеса? Существует масса вариантов, которые позволяют найти определенную сумму денег для старта. Некоторые из них требуют определенных связей и знаний, а другие очевидны и доступны каждому, кто хочет иметь собственный источник дохода.

Заначка

Самый лучший вариант – это свои деньги. В таком случае никто не станет вам указывать, как вести финансовую политику или организовывать бизнес. Поэтому лучше сразу собрать капитал на развитие малого бизнеса, а только после этого открывать свое дело.

Помощь от близких людей

Также можно занять нужную сумму у друзей или родственников. Этот вариант предполагает большую степень свободы. Безусловно, средства могут быть в некоторой мере ограничены. Кроме того, далеко не у всех есть близкие люди, которые готовы дать деньги в долг, поэтому такой вариант подходит не для каждого.

Видео по теме Видео по теме

Деньги от государства

Некоторые начинающие предприниматели получают стартовый капитал для малого бизнеса от государства. Существуют различные программы по поддержке предпринимательства. Это самый желанный источник средств для организации собственного дела.

Среди государственных программ следует выделить:

• Программа самозанятости населения;
• Программы по поддержке малого бизнеса, разработанные под конкретные задачи и цели.

Еще один вариант, обеспечивающий высокий уровень свободы – это негосударственные программы. В основном это всевозможные гранды, предназначенные для продвижения различных перспективных идей.

Если у вас не выходит получить начальный капитал для малого бизнеса от государства, можно обратиться за помощью к частным инвесторам. Такой вариант требует огромных организационных затрат. Обычно инвесторы предъявляют очень жесткие требования к разработке бизнес плана. Найти деньги таким способом трудно, но возможно. Можно обратиться в так называемый венчурный фонд, который занимается финансированием перспективных идей. Если у вас такое предложение, можно надеяться на то, что на него выделят средства.

Родственники или друзья

Самый простой путь – занять деньги у родственников, друзей или просто платежеспособных знакомых (последние, правда, могут быть заинтересованы в получении процента от будущей прибыли).

Последние плавно объединяются в категорию профессиональных стартап-инвесторов. Вроде бы, отличная, а главное – модная идея – финансировать стартапы. Жаль только, что людей с профессиональным подходом к этому вопросу – очень мало, а дилетанты, как правило, не устанавливают четких правил и не слишком лояльно относятся к неудачам свои «подопечных».

Таких инвесторов можно условно разделить на две категории – добрых и злых «ангелов». С добрыми все вроде бы ясно: в основе желания проинвестировать какой-либо проект лежит в первую очередь спортивный интерес и реальное желание помочь в начинании, а уже во вторую – прибыль, получаемая в перспективе.

«Злые» же «ангелы-инвесторы» сразу четко расставляют все точки над «и». И в итоге, под предлогов минимизации своих рисков и дополнительной мотивации стартаперу могут потребовать 50% от суммы взамен и 25% — в залог + четкие сроки выполнения бизнес-плана. В результате таких «драконовских» условий можно просто лишиться наработанного и раскрученного бизнеса, т.к. прибыль от него будет уходить в совершенно другом направлении.

Можно ли обойтись без стартового капитала

Есть некоторые виды бизнеса, где можно обойтись без крупной суммы. Так, например, частная преподавательская деятельность, агентские услуги и др.

Другой вариант – инфобизнес. Если вы являетесь экспертом в какой-то области, вы легко можете проводить различные тренинги, организовывать семинары, курсы онлайн. Для этого также не потребуется крупной денежной суммы. Нужен лишь бесперебойный интернет и наличие целевой аудитории. Многие начинающие предприниматели совмещают подобную деятельность с основной работой. Например, врач, практикующий в клинике, ведет собственный блог и проводит консультации онлайн.

Инвесторы

Бизнес-angels, различного рода капиталисты-авантюристы, частные кредиторы или краудфандинг могут стать отличными финансовыми ресурсами на пути реализации вашей идеи. Не лишним будет напомнить такую простую вещь: готовый бизнес намного привлекательнее для инвесторов, чем «кот в мешке». Ваш бизнес-план должен быть действительно выдающимся, чтобы суметь заинтересовать нужных вам людей.

Как правило под «только идею» деньги не дают, за исключением людей, которые уже зарекомендовали себя в этой области экономических отношений. Например известен случай, когда человек собрал 2 000 000 долларов, просто под его имя и команду. Т.е. он даже не озвучивал что они будут делать — «я и мои гениальные люди что-нибудь да придумаем!». Но это действительно особый случай.

В большинстве же случаев нужен работающий прототип предлагаемой идеи, если проект находится в новой нише, или положительный успешных опыт аналогичных проектов. Например,  соискатель уже открывал киоск с шаурмой/строил бизнес центр и это проект был успешным и позволил вернуть с прибылью вложения в него.

Краудфандинг

Сбор средств на реализацию проекта в интернете. Средства могут как абсолютно безвозвратные, если проект позиционируется как «общецивилизационный», например уборка какой то территории от мусора, так и под обязательства поставить «продукт/услугу», на запуск которой собираются средства, вложившимся в этот проект. Как правило, такие инверторы заинтересованы в появления такого продукта/сервиса для себя и по этой причине готовы инвестировать/покупать 2будущий» продукт/сервис.

Необходимость стартового капитала

Каждый начинающий предприниматель задавал себе вопрос: как заработать стартовый капитал? Экономические аналитики включают в стартовый капитал две основные составляющие:

1. Инвестиции в необходимое оборудование, плату за аренду помещения, средства на запуск предложенного проекта.
2. Возможное пополнение начальных оборотных средств. Это – расходы на приобретения необходимого сырья, оборудования или материалов для производства начальной партии продукции, закупка первой партии готовой продукции для продажи, затраты на оказание услуг.

Стартовый капитал необходим для открытия любого бизнеса, особенно для ИП

Неважно, будет это крупное предприятие, средний или малый бизнес, микро-предприятие или форма частного предпринимателя без образования юридического лица. Решение задачи поиска стартового капитала всегда возникает перед будущим бизнесменом

Особенно остро этот вопрос стоит для малого бизнеса.

Начиная своё дело, предприниматель составляет перечень статей необходимых расходов. К ним относятся:

• оплата регистрационных сборов и государственных пошлин;
• оплата лицензий на ведение выбранного вида деятельности (если этого требует законодательство);
• оформление разрешительных документов на ведение определённого рода работ (например, оформление медицинских книжек, различных допусков);
• оплата акцизных сборов и пошлин;
• стоимость аренды помещения под офис или производство;
• стоимость первичной партии сырья, товара, материальных средств для оказания услуг;
• сумма, необходимая для проведения маркетинга;
• оплата организации и оценки эффективности рекламной компании;
• начальный фонд заработной платы;
• расходы на организацию работы офиса (офисная техника, канцелярские принадлежности, расходные материалы).

Встать на учет в центре занятости

Я подала заявку в центре занятости в середине июня 2017 года. Меня предупредили, что программа поддержки моего региона на этот год еще не запущена: государственное финансирование будет только к осени.

Документы для постановки на учет по безработице у меня были с собой, поэтому я решила не ждать сентября и сдаваться сразу. Оформление заявки заняло полчаса, и через 10 дней я стала безработной официально. Еще я получила право на государственные субсидии при открытии ИП и начала получать небольшую материальную помощь — пособие по безработице в размере 850 рублей в месяц.

К концу лета я пожалела, что встала на учет заранее. Пока я ждала получения субсидии на открытие своего бизнеса, каждые две недели мне вручали три направления на собеседование. Мне пришлось бегать по городу, чтобы сохранить статус безработной для участия в программе. Я 12 раз убеждала разных работодателей отказать мне хоть по какой-нибудь причине — это не самые приятные впечатления.

Поэтому не стоит подавать заявку на учет, если средства для субсидирования малого бизнеса еще не поступили, а у вас нет времени ходить по направлениям от центра занятости. Попросите сотрудника сообщить вам новости о поступлении государственных средств для субсидий в вашем субъекте — скорее всего, вам не откажут.

В конце августа в моем городе запустили программу государственной поддержки. Меня попросили заполнить заявку на получение субсидии малому бизнесу от государства, и поиски работы закончились.

Как безвозмездно получить деньги на бизнес от государства

Государство выделит субсидию, если ваш проект посчитают полезным.

Сегодня представители МСБ имеют возможность открывать и развивать свой бизнес благодаря поддержке от государства. Получить безвозмездную и безвозвратную субсидию могут все предприниматели, но потратить средства разрешено только на определенные цели:

• закупка расходных материалов, производственного сырья;
• покупка или аренда оборудования, спецтехники;
• ремонт имеющихся мощностей;
• оплата нематериальных активов.

Государство охотнее дает деньги тем предпринимателям, бизнес которых приносит пользу общественности. Чаще других получают субсидию организации, связанные со следующими направлениями деятельности:

• образование;
• здравоохранение;
• сельское хозяйство;
• научно-техническая сфера
• туризм.

Как от государства?

1. Составить четкий бизнес-план предприятия, в котором будут учтены все нюансы: оптимальные форма и вид деятельности, технологии и оборудование, каналы сбыта готовой продукции, количество сотрудников, расходы, рентабельность и т. д.
2. Встать на учет в центре занятости, чтобы получить справку об отсутствии официального трудоустройства.
3. Направить бизнес-проект в управление по содействию занятости граждан и дождаться согласия от государства на выделение субсидии.
4. Зарегистрироваться в налоговой службе в качестве предпринимателя.
5. Вновь обратиться в центр занятости для заключения договора о получении помощи по программе поддержки МСБ.

Помимо финансовых вложений, государство предлагает:

• консалтинговые услуги;
• помощь в организации бизнеса;
• предоставление льгот;
• инфраструктурные вложения;
• поддержку новых технологий.

Видео: Субсидия от государства. Опыт предпринимателей.  

Зачем нужен стартовый капитал

Основные цели, на которые понадобятся средства:

1. Покупка или аренда объекта недвижимости и оборудования.
2. Приобретение товара.
3. Сопутствующие расходы (открытие фирмы, оформление разрешений контролирующих организаций и др.).
4. Накладные расходы (содержание помещения, канцелярские, хозяйственные товары и др.).
5. Заработная плата наемных работников.

Для некоторых категорий бизнеса без наемных работников не обойтись. Если в магазине еще можно торговать самому в первое время, то для организации грузоперевозок придется нанимать водителей с личным транспортом – одного автомобиля, скорее всего, окажется недостаточно. Даже если выручка будет очень мала, труд наемных сотрудников все равно придется оплачивать. Поэтому условия оплаты труда следует оговорить при заключении трудового договора. В противном случае ко всем рискам добавится еще и риск проверки трудовой инспекцией – очень неприятная процедура. В большинстве случаев закон на стороне работников, так что эта статья расходов должна быть на одном из первых мест в вашем бизнес-плане.

Личный кредит

Скажем честно, обычно крайне не рекомендуется использовать кредитную линию как единственный источник начального капитала. Но даже если вы гений и учли абсолютно все расходы, от непредвиденных трат никому не скрыться. Всегда будет возникать то, что вы не учли на этапе планирования, и здесь небольшой кредит может реально спасти ситуацию.

Если вы все-таки планируете  взять кредит , то не забудьте заранее продумать потенциальные сложности, которые могут возникнуть. Например, неплохо было бы сразу связаться с банком и убедиться, что с вашим кредитным рейтингом все благополучно и в будущем, если потребуется, то банк одобрит сделку.