Что делать и куда жаловаться в случае противоправных действий коллекторов
Факты откровенно противоправных действий со стороны коллекторских компаний встречаются редко. За грубые нарушения коллекторов могут исключить из реестра ФССП, запретить работать.
Поэтому серьезные риски и угрозы могут возникать только в общении с «черными» коллекторами, работающими нелегально. Их обычно нанимают небольшие микрофинансовые организации, выдающие деньги под высокие проценты.
Если часто звонят и приходят домой
Рекомендуем сообщить о таких фактах руководителю коллекторского бюро, так как нарушение нередко вызвано чрезмерной инициативой сотрудников.
Получить консультацию юриста
Если угрожают
При разговоре со сборщиками долгов вы можете столкнуться с угрозами причинения вреда, в том числе родным и близким людям. Также коллектор может угрожать повреждением или уничтожением имущества, разглашением конфиденциальных сведений.
Эти действия подпадают под состав КоАП РФ или УК РФ. Чтобы привлечь виновное лицо к ответственности, можно подать жалобу в полицию, в ФССП. Если эти меры не дали результата, обращайтесь в прокуратуру.
Если ломают дверь, выносят имущество, применяют силу
В этом случае поможет только полиция, причем действовать нужно максимально быстро. Звоните по телефонам 02 или 102 (городской телефон), либо 102 или 112 (мобильный телефон). Не рекомендуем пытаться силой остановить коллекторов. Если они совершают откровенно незаконные действия с имуществом, они могут причинить и вред здоровью.
Если шантажируют
Сотрудники коллекторских фирм могут угрожать распространением информацией о долгах, либо иных конфиденциальных данных. Это нарушает не только Закон 3 230-ФЗ. но и ряд других нормативных актов.
Никому, кроме самого должника, созаемщиков и поручителей, нельзя сообщать сведения о задолженности, либо иные персональные данные. Если вы столкнулись с угрозой шантажа или разглашения информации, нужно сразу обращаться в ФССП, полицию. Виновных лиц привлекут к ответственности по УК РФ или КоАП РФ.
Мы рассказали об основных способах защиты, если коллекторы пришли к вам домой. Точный алгоритм действий будет зависеть от особенностей вашей ситуации. Наши юристы готовы подключиться к защите на любой стадии, помогут остановить незаконные действия сборщиков долгов.
Получите бесплатную консультацию юриста по телефону или через онлайн-чат.
Перепродажа долга
Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:
- что, во-первых, это бессмысленно,
- во-вторых, «покупатель» врядли найдется.
Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций
Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду
Типичный пример работы коллекторов
Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.
Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.
https://youtube.com/watch?v=G5ZZC_kPThg
Могут ли коллекторы приходить домой к должнику
В законе, регулирующем деятельность коллекторов, предусмотрены разные способы взаимодействия с должниками, в том числе и посредством назначения личных встреч.
Выезд коллекторов на дом — законно ли это?
В ФЗ РФ № 230 нет запрета на личные встречи с должниками. При этом в данном нормативно акте нет каких-либо упоминаний о том, где именно эти встречи могут происходить. Отсюда следует вывод, что выезд взыскателей на дом вполне допустим.
ВНИМАНИЕ. При выборе такой формы взаимодействия с должниками, коллекторы должны помнить о требованиях, предъявляемых к периодичности и времени суток для назначения личных встреч.
При каких обстоятельствах агентства могут отправить к должнику коллекторов
Как правило, коллекторы не сразу прибегают к личному контакту с должниками. Чаще всего это происходит при возникновении следующих обстоятельств:
- допущена длительная просрочка, при этом неплательщик не желает решать вопрос мирным способом,
- у взыскателя на руках договор цессии (продажа долга) или агентское соглашение, по которому он принимает меры к возврату просроченной задолженности,
- заемщик уклоняется от кредитора и не желает рассматривать альтернативные варианты (рассрочка долга, реструктуризация и т.д.).
Как часто коллекторы могут приходить домой — периодичность визитов
В соответствии с п. 3 ст. 7 ФЗ РФ № 230 личные встречи с должниками должны происходить не чаще одного раза в неделю. Отсюда следует вывод, что общее количество личных контактов должно быть не более 4 раз в месяц.
Кроме того, коллекторы также должны помнить о времени суток. Встречаться с заемщиком можно с 8:00 до 22:00 (по будним дням) и с 9:00 до 20:00 (выходные, праздники).
Имеют ли право коллекторы приезжать к родственникам должника
В законодательстве нет каких-либо разъяснений касательно личных встреч коллекторов и родственников должника. Однако есть общее условие относительно взаимодействия с родными заемщика – обязательно должно быть его согласие, а также отсутствие возращений со стороны родственников.
Должны ли коллекторы предупреждать о визите домой
Такая обязанность на законодательном уровне не закреплена. Однако чаще всего личные встречи согласуются заранее, так как всегда есть вероятность не застать заемщика дома.
Исключением являются лишь те случаи, когда с должником нет возможности связаться (не берет трубку, не отвечает на SMS-сообщения и т.д.).
Что делать, если на пороге коллекторы?
Очень актуальным и действенным способом взыскания задолженности среди коллекторов остается визит к должнику домой. На многих заемщиков это производит сильное впечатление (чувство стыда перед соседями, родными, страх) и они начинают возвращать долги.
Есть другая категория должников, которые готовы постоять за себя и дать отпор коллекторам. Здесь может быть несколько вариантов развития событий:
- Не открывать дверь и устно заявить о нежелании личного общения в соответствии с ФЗ «О коллекторах». После этого можно пригрозить вызовом полиции, если коллекторы не уйдут.
- Открыть дверь и сразу начать видеосъемку. Здесь первым делом должнику нужно попросить коллекторов представиться, показать соответствующее удостоверение и документы, которые подтвердят право на взыскание просроченной задолженности. Например, таким документом может стать агентский договор с коллекторским агентством, где первоначальный кредитор поручает взыскание задолженности либо договор цессии, где кредитор продает долг заемщика коллектору.
Если коллектор не предоставит соответствующего удостоверения работника коллекторского агентства и не предъявит других подтверждающих документов, его действия можно расценивать, как вымогательство в соответствии со ст. 163 УК РФ. По ней предусмотрено лишение свободы на срок до 4-х лет со штрафом в размере 80 т.р. или без него.
Если коллекторов несколько, то можно инкриминировать вымогательство группой лиц по предварительному сговору. В этом случае наказание будет более серьезным — до 7-ми лет лишения свободы.
Если коллекторы предъявили все необходимые документы и удостоверения, заемщику нужно заявить сотруднику КА о нежелании вести диалог лично и сообщить о готовности к общению с коллекторским агентством исключительно в письменном формате через заказные письма и Почту России.
Также аналогичное заявление, но в письменном виде должник должен направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу нахождения коллекторского агентства.
Если коллекторы просят прекратить съемку, ссылаясь на ст.152 ГК РФ, которая запрещает фото и видеосъемку физических лиц в общественных местах без их согласия, можно смело отказывать, поскольку они находятся при исполнении своих служебных обязанностей. Снимать сотрудников при исполнении служебных обязанностей ст. 152 ГК РФ не запрещает, а значит, съемка не нарушает закон и имеет место быть.
Имеют ли право коллекторы приходить домой
Деятельность компаний по взысканию займов регулируется Федеральным законом от 03.07.16г. № 230-ФЗ. В ст. 4 описаны допустимые способы взаимодействия взыскателей с неплательщиком ссуды.
Одним из разрешенных способов является личная встреча, которая может проходить на нейтральной территории, в офисе взыскателей или любом другом месте. Т.е. закон не запрещает сотрудникам агентства приезжать по месту регистрации или проживания должника.
Как правило, коллекторы приезжают без предупреждения, чтобы застать врасплох должника. Но гражданин вправе не открывать им дверь и не впускать их в свое жилище.
Когда коллекторы могут прийти домой?
В соответствии с действующим законодательством РФ под коллекторскими агентствами понимаются фирмы, получившие лицензию на работу с должниками и проблемной задолженностью по банковским кредитам и займам в микрофинансовых компаниях — МФО. Вот только в таких компаниях заработная плата сотрудников очень сильно зависит от того, сколько просроченных кредитов и займов они смогут вернуть. Поэтому они готовы приложить немало времени и сил на то, чтобы вынудить должника погасить просроченные финансовые обязательства.
Многие граждане, оказавшиеся в сложных финансовых обстоятельствах, которые не позволяют им своевременно гасить займы, интересуются, могут ли коллекторы приходить домой к должнику и требовать деньги для погашения просрочки?
Ответ однозначный — приходить к должнику домой они право имеют. Но коллекторские агентства являются обычными коммерческими организациями, и не располагают правом самовольно проникать на чужую территорию.
Обычно коллекторы делают попытки прийти домой к должнику для личного общения, если тот не выходит на связь по телефону. Тогда специалисты агентства могут выехать по домашнему адресу физического лица с целью установить его реальное имущественное положение, уточнить номер телефона, место работы, оценить уровень достатка и получить другие сведения.
Однако если гражданин не желает общаться с коллекторами, он имеет полное право не открывать перед ними дверь.
Как часто коллекторы могут приходить домой
По будням коллекторам разрешено посещать неплательщика в период с 8 утра до 10 вечера, а в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера. В соответствии со ст. 7 закона № 230-ФЗ коллекторы имеют право прийти домой к должнику только один раз в неделю. Однако число встреч по инициативе самого неплательщика законом не ограничено.
Куда жаловаться
Если должник считает, что коллекторы нарушают его законные права и интересы, он имеет полное право пресечь допущенные нарушения и обратиться с жалобой в соответствующие государственные органы. Для этого можно написать заявление в прокуратуру или полицию, приложив к нему имеющиеся доказательства. Например, вы можете подтвердить факт угроз в ваш адрес со стороны кредитора с помощью аудиозаписи или видеосъемки.
Обратиться с заявлением в полицию стоит не только, если вам или вашим родственникам поступают явные или скрытые угрозы, но и если вас донимают круглосуточными звонками, регулярными визитами домой или на работу. Пресекать стоит и любые искажения фактов со стороны коллекторов, а также случаи разглашения персональной информации о заемщике.
Куда на коллекторов эффективнее всего жаловаться? Закажите звонок юриста
Главным условием привлечения нарушителей к уголовной или административной ответственности является обоснованность обращения в правоохранительные органы. А при нанесении вашему имуществу вреда или причинению ущерба нужно обращаться в судебные органы с гражданским иском.
Отстаивать и защищать свои права вправе каждый гражданин, независимо от того, имеются у него непогашенные кредитные обязательства перед банками или нет.
Могут ли приезжать к родственникам должника
Если неплательщик проживает на одной жилплощади с родственниками, сотрудники агентства могут приехать к ним.
При общении с близкими кредитор не должен разглашать конфиденциальную информацию о заемщике:
- сумму долга;
- срок просрочки;
- иные кредитные данные.
Визитеры могут поинтересоваться у родственников о местонахождении клиента, уточнить контактный телефон.
Взаимодействовать с родными неплательщика взыскатели вправе, если их номер указан в договоре кредитования и сами члены семьи не давали письменный запрет на общение.
Также они смогут обращаться к близким должника по вопросу погашения займа, если те выступают в роли созаемщиков по неоплаченной ссуде.
Какими правами будут обладать коллекторы в 2019 году
Коллекторы могут назначать личные встречи с должником не более одного раза в неделю. Звонить по телефону они вправе только два раза в день. За месяц сборщики просроченных кредитов не могут совершать личные контакты с заемщиком более чем 16 раз.
Коллектор вправе донести до должника информацию о сумме долга, о возможных последствиях, узнать причину, по которой хотя бы часть суммы до сих пор не была выплачена. Также третьи лица, назначенные по решению суда кредиторами, обладают правом узнавать информацию о сроках, когда задолжавшее лицо намерено выплатить долг.
Законодательство позволило коллекторским фирмам устанавливать плату за дополнительные расходы, которые фирма понесла в результате взыскания невыплаченных клиентом денежных средств. Сумма дополнительных выплат устанавливается решением суда в законодательном порядке.
К скромному списку возможностей блюстителей своевременных выплат по кредитам прилагается обширный перечень табу:
- Коллекторы не вправе разглашать сведения о наличии долга третьим лицам и раскрывать конфиденциальные данные о человеке;
- Без разрешения гражданина проникать на территорию частной собственности и недвижимого имущества должника;
- Коллекторы не могут причинить вред имуществу, изымать его или ограничивать доступ к пользованию;
- Наносить вред здоровью и психическому состоянию должника, и его родственникам;
- Применять шантаж, оскорбления или угрозы в адрес заемщика и его семьи;
- Законодательством запрещается беспокоить заемщиков в ночное время посредством телефонных звонков, сообщений и визитов;
- Не имеют права требовать контакта с должником, не предоставив удостоверения личности, а также меняя контакты. Заемщик имеет право знать с кем именно совершается контакт;
- Коллекторы не должны контактировать с эмансипированными несовершеннолетними; инвалидами 1-ой группы; недееспособными (полностью или частично) лицами; банкротами.
Кто такие коллекторы, и какие функции они выполняют?
В переводе с английского языка, коллектор – это сборщик. Фактически, в России есть ведомство, которое выполняет такие обязанности и называется она служба судебных приставов. По решению судебной инстанции, сотрудники УФССП использует стандартные методы для взыскания долгов с людей, не вернувших деньги кредитору.
Примечательно, что речь может идти не только о кредитных суммах, но и о задолженности по ЖКУ, по страховым взносам, по налогам. Приставы – это государственная служба, которая работает исключительно на основании специального закона об исполнительном производстве.
Коллекторы – это частная компания, которая занимается теми же действиями, что и государственная служба, но методы не всегда законные и безопасные для окружающих.
Деятельность коллекторских агентств не запрещена, но долгое время закон никак не регулировал вопросы, связанные с угрозами, поступающими гражданам и их близким, вплоть до физической расправы. Сегодня такого беспредела нет, и круг возможностей и методов воздействий со стороны коллекторов, четко определен.
Существуют до сих пор и, так называемые «черные» коллекторы, которые не гнушаются даже полностью незаконными методами, но таких не слишком много и гражданину при первой же встрече, следует обратиться в прокуратуру или в полицию.
Возможные стратегии поведения
При общении с коллекторами есть несколько правил поведения, которые являются общими для любой стратегии общения. Для того чтобы полностью себя обезопасить, нужно:
- Фиксировать происходящее на диктофон или камеру мобильного телефона. Только о записи следует сразу предупредить, только в этом случае она будет являться доказательством неправомерных действий при ведении следствия или в суде. Скрытые записи такой ценности представлять не будут.
- Не общаться с коллектором, который не сообщил своей должности ФИО и других данных. Под видом сотрудника агентства может прийти мошенник. В случае отказа следует обратиться в прокуратуру или полицию.
- По возможности и в случаях, когда человек подобных визитов боится, стоит нанять себе хорошего юриста. Он возьмет на себя все неприятные переговоры и выработает правильную стратегию защиты.
Проблемы при визите коллекторов:
- Попытки проникновения в жилища силовыми методами абсолютно не законны. Решить поможет звонок в полицию.
- Коллекторы пришли с полицейским. Грубое нарушение законодательства. Необходимо записать все данные визитеров и обратиться в прокуратуру. Накажут и агентство, и должностное лицо.
- Угрозы, проявление неуважения. Немедленно прекратить диалог и предложить им решать все вопросы в судебном порядке. При необходимости обратиться в полицию.
- Заставляют выплатить деньги сразу на месте. Имеет место вымогательство. Долг необходимо погашать исключительно через банк.
Для эффективной работы коллекторы придумывают все новые тактики взыскания. Это позволяет им застать должника врасплох. Неплательщикам тоже необходима своя стратегия, чтобы предупредить возможные трудности и не слишком теряться от попыток психологического давления. Четкий план позволит мыслить более ясно и не наделать глупостей.
Ответные угрозы
Помогают в случаях неправомерной грубости в общении со стороны коллекторов. В ответ грубить не надо, но стоит действовать уверенно, не бояться постоять за себя. При этой тактике нельзя показывать свою слабость или робость. Действия должны быть четкими, высказывания резкими, но оскорблять нельзя. Такая тактика способна поставить на место чересчур наглого сотрудника.
Неожиданное проявление эмоций
В ответ на психологическое давление можно намеренно выдать очень эмоциональную реакцию. Естественно, такое поведение должно быть напускным, внутри лучше оставаться абсолютно спокойным. Неожиданный смех, слезы или истерика способны сбить настойчивого коллектора с толку. Не нужно бояться показаться неадекватным – прослыть странным в глазах сотрудника агентства довольно выгодно. Иногда визиты после подобной реакции прекращаются.
Опытный юрист
Сработает в случае, когда коллектор обладает меньшими юридическими знаниями, чем его клиент. Можно в разговоре часто употреблять специализированные термины, демонстрировать хорошее знание законов. Такая стратегия поможет оградить от незаконных действий, делает коллекторов максимально корректными в разговоре. Не рекомендуется при слабых знаниях или неумении грамотно выражать свои мысли.
Отказ от общения
Просто не открывать сотрудникам двери, не реагировать на телефонные звонки, избегать личных встреч. Такая тактика хороша, когда необходимо дополнительное время, чтобы поправить финансовое положение и разобраться с платежами.
При выборе любой тактики стоит помнить, что непростая работа коллектора не является причиной оскорблений сотрудника агентства при исполнении. Корректное поведение со стороны клиента поможет избежать многих проблем. Только нельзя перегибать палку и заискивать перед коллекторами, вместо понимания это может вызвать злоупотребления, развязное поведение или даже грубости. Здесь нужна золотая середина – доброжелательность, уверенность, самообладание — это лучшая стратегия.
Лучше всего при передаче долга в коллекторское агентство дождаться суда. Это поможет избежать переплат и накруток со стороны сторонней организации.
Конференция ЮрКлуба
Строго говоря, даже если ваше «дело» попало в руки судебных приставов-исполнителей, еще есть шанс разойтись мирно, без применения мер принудительного исполнения решения суда. По закону, в случаях взыскания задолженности, пристав первым делом устанавливает срок добровольного исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе. Такой срок указывается в постановлении о возбуждении исполнительного производства и не может превышать пять дней (статья 30 закона «Об исполнительном производстве»). Отсчет начинается со дня, когда должник получил постановление.
