Что делать если коллекторы звонят на работу, и имеют ли они на это право?
Должником может стать любой заемщик, часто по причинам, которые не зависят от самого заемщика. Для любого должника велика вероятность того, что придется иметь дело с коллекторами. Какое право имеют коллекторы, что делать и как с ними разговаривать.
Методы работы коллекторов с должниками
Каждому заемщику, даже если он и не является должником, необходимо знать, что ему делать и какое право имеет коллектор, который звонит на работу.
Главные способы оказания давления на заемщика, которые наиболее распространены среди коллекторов:
- телефонные звонки самому должнику;
- телефонные звонки родственникам должника, друзьям и коллегам;
- смс сообщения;
- письма;
- личные визиты.
Однако далеко не все коллекторы ограничиваются вышеперечисленными способами воздействия, многие из них имеют большой опыт и шагнули значительно дальше.
Коллектор не постыдится звонить на работу должнику и сообщить о наличии и сумме задолженности любому человеку, кто ответит телефонный звонок.
Знайте, что делать так коллектор не может по закону, так как это — нарушение банковской тайны, т.е., нарушение конфиденциальности отношений между банком и заемщиком.
Как правильно вести себя с коллекторами
Что делать при встрече с коллекторами, как поступать, если они звонят по телефону.
Что могут позволить себе коллекторы относительно звонков и визитов по месту работы должника.
По закону они имеют право позвонить на рабочий телефон по месту работы должника и попросить его к телефону (если должник не хочет разговаривать с ними по личному номеру телефона). Никто не давал им право сообщать сотрудникам о долгах их коллеги. Если должник отсутствует в это время на рабочем месте и коллектору сообщили об этом, то единственное, что он может сделать по закону — закончить разговор. Право сообщать любую информацию для передачи должнику ему никто не давал.
Какое же право у коллектора и при визите к должнику.
На деле практически всегда коллекторы не соблюдают закон. Для них норма — разглашение информации о финансовом положении должника. Они рассказывают коллегам должника все подробности его проблемы с кредитом, разглашая при этом конфиденциальную информацию, не имея на то права. Такие действия коллекторов нарушают Федеральный Закон РФ «О персональных данных», согласно которого лица, которые по долгу службы получают доступ к персональным данным граждан, не имеют право что либо делать без согласия владельца, тем более раскрывать сторонним лицам или распространять персональные данные.
6 способов сохранить работу, когда коллекторы звонят и пишут на работу
Какие права у коллекторов?
На сегодняшний день права коллекторов весьма ограничены. Коллекторские организации имеют право требовать оплаты задолженности, для чего используются следующие методы, являющиеся законными:
- Писать письма и совершать телефонные звонки заёмщику (разрешается также звонить на работу должнику, не распространяя при этом секретную информацию и не угрожая);
- Устраивать личные встречи.
Стоит отметить также, что коллекторам запрещено разглашать информацию о долге заёмщика посторонним лицам: коллегам, начальству, знакомым и другим. Но коллекторские организации имеют право оповестить о задолженности те лица, которые совместно с заёмщиком ответственны за кредит. Например, созаёмщика или поручителя.
Переговоры с руководителем предприятия должника
Особенно неприятным моментом здесь становится прямой звонок руководству неплательщика. Ведь в такой ситуации человек опасается лишиться работы, но паниковать рано. Когда коллекторы звонят на работу руководителю по долгу сотрудника, уместно руководствоваться упомянутыми выше положениями Федерального закона и 88 статьей Трудового Кодекса.
Помните, Федеральный закон “О персональных данных” и ст.88 ТК РФ запрещают работодателю разглашать информацию о должнике третьим лицам
Рассмотрим и аналогичную описанному выше случаю ситуацию. Здесь речь пойдет о действиях неплательщика, если коллекторы звонят на работу в отдел кадров. Что делать людям, которые не уверены в хорошем отношении кадровика? Здесь работают те же нормативы законодательства – Федеральный закон «О персональных данных» и ТК РФ.
Если заемщик намерен быстрее выплатить ссуду, он вправе договориться с руководителем о ежемесячных отчислениях с зарплаты, но подобные переговоры без участия должника исключены
Хотя при желании должника быстрее выплатить проблемную ссуду, уместно самостоятельно поговорить с работодателем о таком варианте решения проблемы. Правда, такие ситуации целесообразны, когда заемщик остается должником банка, а коллекторская организация представляет интересы кредитора на основании подписанного соглашения. Если же долг полностью выкуплен, такие действия приведут лишь к потере денег.
Какие законы и подзаконные акты регулируют деятельность коллекторов?
В РФ взыскание долгов регулируется:
- Гражданским кодексом;
- Гражданско-процессуальным кодексом;
- Законом «Об исполнительном производстве»;
- Новым законом о коллекторской деятельности 230 ФЗ.
В РФ банк не имеет права сообщать третьим лица сведения о займе или персональные данные заёмщика. Возможен, правда, выкуп долгового обязательства коллекторской конторой. Согласно 857 статьи ГК РФ банк не может передать долговое обязательство, если такого права не прописано в договоре между заёмщиком и банком. Т.е., если заёмщик сам не предоставил такого права банку, банк в принципе не может обращаться к коллекторам.
Микрофинансовые организации (МФО) приравниваются к банкам, и просрочки в МФО – к просрочкам по банковскому кредиту.
Что делать, если звонят коллекторы, а вы не хотите погашать долг?
В этом случае, скорее всего, вы сами являетесь нарушителем закона, поскольку уклоняетесь от выполнения обязательств, взятых на себя согласно кредитному договору. Однако, одновременно коллекторы, которые достают вас, тоже могут нарушать закон, поэтому есть действенные методы избавить себя от их звонков.
Для этого сначала включите запись разговора, выясните и запишите всю необходимую информацию о коллекторе и его отношении к вашему долгу (то, что выше указано в п. 2, 3, 4). Затем поясните свою позицию: «Я не согласен с вашими требованиями. Если у вас есть ко мне претензии — вы можете подать на меня в суд. В дальнейшем я не намерен с вами общаться. Если ваши звонки будут продолжаться — я буду вынужден написать в правоохранительные органы заявление по факту вымогательства.»
Что делать если коллекторы звонят на работу, и имеют ли они на это право?
Должником может стать любой заемщик, часто по причинам, которые не зависят от самого заемщика. Для любого должника велика вероятность того, что придется иметь дело с коллекторами. Какое право имеют коллекторы, что делать и как с ними разговаривать.
Методы работы коллекторов с должниками
Каждому заемщику, даже если он и не является должником, необходимо знать, что ему делать и какое право имеет коллектор, который звонит на работу.
Главные способы оказания давления на заемщика, которые наиболее распространены среди коллекторов:
- телефонные звонки самому должнику;
- телефонные звонки родственникам должника, друзьям и коллегам;
- смс сообщения;
- письма;
- личные визиты.
Однако далеко не все коллекторы ограничиваются вышеперечисленными способами воздействия, многие из них имеют большой опыт и шагнули значительно дальше.
Коллектор не постыдится звонить на работу должнику и сообщить о наличии и сумме задолженности любому человеку, кто ответит телефонный звонок.
Знайте, что делать так коллектор не может по закону, так как это — нарушение банковской тайны, т.е., нарушение конфиденциальности отношений между банком и заемщиком.
Как правильно вести себя с коллекторами
Что делать при встрече с коллекторами, как поступать, если они звонят по телефону.
Что могут позволить себе коллекторы относительно звонков и визитов по месту работы должника.
По закону они имеют право позвонить на рабочий телефон по месту работы должника и попросить его к телефону (если должник не хочет разговаривать с ними по личному номеру телефона). Никто не давал им право сообщать сотрудникам о долгах их коллеги. Если должник отсутствует в это время на рабочем месте и коллектору сообщили об этом, то единственное, что он может сделать по закону — закончить разговор. Право сообщать любую информацию для передачи должнику ему никто не давал.
Какое же право у коллектора и при визите к должнику.
На деле практически всегда коллекторы не соблюдают закон. Для них норма — разглашение информации о финансовом положении должника. Они рассказывают коллегам должника все подробности его проблемы с кредитом, разглашая при этом конфиденциальную информацию, не имея на то права. Такие действия коллекторов нарушают Федеральный Закон РФ «О персональных данных», согласно которого лица, которые по долгу службы получают доступ к персональным данным граждан, не имеют право что либо делать без согласия владельца, тем более раскрывать сторонним лицам или распространять персональные данные.
6 способов сохранить работу, когда коллекторы звонят и пишут на работу
Кому жаловаться на действия коллекторов?
Хотя закон детально прописывает все нюансы контактов с иными лицами, тем не менее на рынке встречаются нарушители. Осознанно или нет, но они не соблюдают требования законодательства, создавая тем самым дополнительные проблемы для гражданина.
В таком случае должникам нужно готовить жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Данное ведомство следит за порядком на коллекторском рынке. На сайте ведомства можно заполнить специальную форму электронного обращения, указав свои персональные данные, а также изложив суть проблемы.
Получив сигнал, приставы начинают разбираться в проблеме, проверяя данные. Для этого они, например, могут запросить распечатку звонков, чтобы посмотреть, когда, кем и в каком объеме осуществлялись телефонные соединения.
Если госслужащие подтвердят факт нарушений, то они составят протокол. Данный документ отправится на рассмотрение в суд, который примет окончательное решение. Как показывает практика, многие нарушители законодательства о коллекторах получают существенные денежные штрафы.
Законны ли звонки от коллекторов на работу родственникам должника?
При заполнении анкеты на кредит, человек оставляет свои контактные номера телефонов, телефон отдела кадров и родственника. Если туда попадает рабочий телефон родственников, то туда коллекторы тоже позвонят.
Если родственник должника не желает, чтобы ему на работу осуществлялись звонки, ему нужно четко сообщить коллектору, что он не хочет с ними общаться. После этого звонки должны прекратиться.
Коллектор начинает намекать или напрямую говорить, что нужно помочь должнику определенной суммой? Смело прекращайте разговор. Из какого источника в счет кредита поступят деньги, коллектора интересует меньше всего. А вот родственник должника по закону не обязан оплачивать чужие долги.
Как должен себя вести родственник должника при разговоре с коллектором?
- Требуется сохранять спокойствие и сдержанность. Основная цель коллектора – вывести человека на эмоции и сделать его жизнь невыносимой. Если собеседник будет непрошибаем и холоден, то интерес коллектора к нему быстро угаснет.
- Не лишним будет зафиксировать дату и время звонка.
- Разговор с представителем коллекторского агентства нужно записывать на диктофон.
- Родственник должника имеет полное право знать Ф. И. О. коллектора, а также организацию, которую он представляет.
- Не нужно переходить на эмоции, родственник должен сказать, что в курсе задолженности, и при первой же возможности передаст всю информацию должнику.
- Часто коллекторы интересуются, а не может ли родственник погасить кредит за должника? На такие вопросы стоит отвечать отказом, так как ответственность за займ лежит только на должнике, и только он сам обязан ее выплачивать. Некоторые агенты службы взыскания могут начать «давить на жалость» и рассказывать, в каком непростом положении находится задолжавший. Что символическая сумма, которую внесет за него родственник, буквально изменит жизнь должника к лучшему. Не слушайте коллектора. Это очередная провокация.
- Если коллектор настаивает на личной встрече, то стоит напомнить ему, что у него нет права это требовать.
Как часто российские должники жалуются на коллекторов
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.
Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.
За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.
Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.
Сроки рассмотрения заявки
Стандартный срок рассмотрения обращений в государственных органах — 30 дней. Но есть и ряд исключений:
- при получении сообщения о преступных деяниях наряд полиции обязан прибыть на место незамедлительно;
- заявления о преступлениях или административных проступках должны проверяться в течение 3 дней, а в исключительных случаях срок продлевается до 15 суток;
- проверка в СРО «НАПКА» проводится в течение 15 дней.
Роскомнадзор также обязан незамедлительно рассмотреть жалобу, если нарушается право на защиту персональных данных гражданина. Например, страницы с информацией в интернете могут временно блокировать даже без решения суда. Постоянная блокировка с удалением сведений и наложением штрафа происходит на основании судебного акта.
Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор
(18.4 КБ)
Проверить свои долги через Интернет
Что говорит закон
Если по каким-то причинам должник не в состоянии исполнять обязательства по выплате долга и предварительные усилия по урегулированию разногласий по кредитному договору с банком или другой кредитной организацией не привели к успеху, банк стремиться избавиться от долга, продав его коллекторскому агентству, частично компенсирует убытки, причинённые неисполненным обязательством.
Передача долга избавляла от необходимости:
- содержать штат менеджеров, вынужденных общаться с больши́м количеством заёмщиков при просрочке исполнения обязательств;
- юристов, подготавливающих материалы для судебного взыскания задолженности и последующего взаимодействия со службой судебных приставов по исполнению судебного решения.
Все права по взысканию задолженности переходят после заключения договора к новому юридическому лицу –коллекторскому агентству, вся деятельность которого направлена работу со специфической категорией граждан – неплательщиков. При этом, далеко не все должники являются невинными жертвами обстоятельств. Не менее 30% из их числа идут на подобный шаг вполне обдуманно. В случае возникновения конфликтной ситуации – стремятся противодействовать вполне законным требованиям о возврате займа:
- перестают отвечать на телефонные звонки;
- избегают личных контактов с сотрудниками агентств;
- меняют место жительства;
- увольняются с работы;
- изменяют фамилии и имена.
В этих условиях коллекторам приходилось «изобретать» эффективные методы работы с такими гражданами, которые невольно затрагивали вполне законопослушных должников, для которых проблемы с невыплатой кредита и так являлись психотравмирующей ситуацией.
Одним из эффективных способов воздействия на должника, практиковавшейся коллекторами до 2017 года, являлись звонки по месту работы должника и угрозы. Расчёт строился на том, что руководство предприятия будет стимулировать работника к выплате долга под угрозой увольнения, чтобы сохранить свою деловую репутацию. Ценным работникам руководители предприятия могли предоставить ссуду для погашения задолженности, перекредитовав их. В любом из вариантов — коллекторы достигали цели, несколько не заботясь о том, что своими действиями грубо нарушают статьи 15 и 24 закона №152-ФЗ «О персональных данных».
Как указано в законе не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам. Теперь, если коллекторы звонят на работу и общаются с вашими коллегами о задолженности, от рискуют сами оказаться в должниках.
Статьи:
Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности
Как отказаться от общения с коллекторами по новому закону
За нарушение этих требований будут большие штрафы:
- Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
- Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.
Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.
Когда и почему появляются коллекторы
Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен. Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.
Вариант №1
Коллекторское агентство выступает в качестве посредника между банком и заемщиком. В этом случае получателем денежных средств является банк, а основная задача коллекторов заключается в том, чтобы любыми способами убедить заемщика начать погашать задолженность. Это самый простой вариант, при котором коллекторское агентство можно игнорировать, решая все возникающие вопросы непосредственно с банком.
Вариант №2
Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор переуступки прав — договор цессии. Данный договор означает, что банк передал свое право требования долга коллекторскому агентству, которое теперь является новым кредитором и имеет законное право получить долг с заемщика и оставить его себе (иначе говоря, банк продал долг коллекторскому агентству).
В случае соблюдения данных условий сделка считается законной, и все вопросы по погашению задолженности теперь необходимо решать с коллекторским агентством. Однако следует помнить, что сумма задолженности и процентная ставка остается такой же, как и была прописана в первоначальном договоре с банком.
Кто такие коллекторы и какие у них полномочия
На коллекторскую деятельность имеют право только юрлица, которые включены в особый Реестр. Его ведет служба судебных приставов. Сведения Реестра доступны каждому, их можно найти на сайте ФССП. Если кто-то занимается коллекторской деятельностью как физическое лицо, ему грозит штраф от 50 000 до 500 000 рублей. А если юридическое лицо, не включенное в соответствующий Реестр, занимается такой деятельностью, штраф будет значительно выше: от 200 000 до 2 000 000 рублей. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).
Суть работы коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, применяя ряд психологических приемов, и помочь решить проблему, связанную с долгом. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, это можно сделать только тремя способами:
- с помощью непосредственного взаимодействия, которое может выражаться в телефонных переговорах и личных встречах;
- посредством направления сообщений через интернет (смс, голосовые сообщения и другие).
- с помощью обычных писем через почту России, направленных по месту вашего жительства, это могут уведомления, претензии, досудебные предупреждения и так далее.
На этом полномочия коллекторов заканчиваются. Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, коллекторы не имеют право применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрозы, уничтожение или повреждение имущества. Им нельзя оказывать психологическое давление на должников, оскорблять их и каким-либо образом унижать их честь и достоинство. Также в соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, запрещено звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров телефонов. Рассмотрим подробнее, какие действия коллекторов недопустимы.
Как действовать работодателю, если коллекторы звонят на работу?
К сожалению, многие граждане паникуют и нервничают, когда им начинают звонить коллекторы. Особенно неприятно, когда человеку звонят на работу и работодателю приходится разговаривать относительно долгов подчиненного, хотя сотрудники подобных организаций не имеет права озвучивать личную информацию должника другим лицам.
Не все работодатели относятся к такой ситуации нормально и часто реагируют недоброжелательно. В этом случае приходится давать какие-то объяснения, чтобы урегулировать конфликт. При определенных обстоятельствах это может стать причиной увольнения. В свою очередь, работодатель обязан знать, что он может не разговаривать с коллекторами и тем более не давать сведения о своем сотруднике.
Могут ли они звонить на работу
Звонки на работу должника относят к противоправным действиям. Это уголовно-наказуемое нарушение, попадающее под статью 183 УК РФ. Кроме того Федеральным законом № 152 предусмотрена ответственность за разглашение персональных данных. Несмотря на действующие запреты и ограничения, многие представители служб взыскания продолжают прибегать к недопустимым методам ради достижения собственных целей
В таких ситуациях важно знать, как правильно действовать для защиты своих прав и интересов
Что делать работодателю
Манера общения по телефону у коллекторов во многом схожа. Прибегая к психологическому давлению, представители данных структур запугивают и угрожают собеседникам. Общаться с таким людьми всегда неприятно. Не стоит поддаваться на провокации и пытаться оправдываться за долги неплательщика. Прекратить разговор можно в любой момент.
Коллеги заемщика не выступают поручителями и контактными лицами, поэтому могут спокойно игнорировать любые телефонные переговоры с коллекторами. Если звонки поступают непосредственно начальнику, многое зависит от взаимоотношений с подчиненным. Общаться не обязательно, но при желании после разговора с коллектором, неплательщика можно проинформировать и совместно обсудить пути решения проблемы.
Инфо
Представители коллекторских агентств могут призывать уволить должника либо погасить долг за счет зарплаты. Это недопустимо, так как изымать денежные средства для любых целей из заработной платы работодатель не имеет права. Запрещено делится личными данными сотрудника: стаж, выслуга лет, размер зарплаты и другие сведения персонального характера. За разглашение информации могут наказать.
Как вести себя сотруднику
Не все руководители реагируют на звонки доброжелательно. Часто сотрудникам приходится объясняться и оправдываться. Если доводы окажутся неубедительными, может последовать увольнение. Человек рискует потерять не только доверие, но и рабочее место.
Зная о последствиях, желательно подстраховаться и предупредить коллекторов о том, что вы знаете о существующих запретах на звонки работодателям и в случае нарушений будете жаловаться в надзорные органы. Если это не поможет, свяжитесь с юристами и получите профессиональную консультацию по защите своих прав.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу по закону?
По Закону о коллекторах от 2016 года (№230-ФЗ) коллекторам запрещается звонить работодателям должника. Нарушая этот запрет, взыскатели могут быть оштрафованы на сумму от 5 до 100 т.р. В определенных случаях (для юрлиц, которые не получили от ФССП лицензии на деятельность по взысканию задолженности) сумма штрафа может вырасти до 1-2 млн р.
То есть, сам факт, когда коллекторы звонят на работу, дает основание должнику воздействовать на них через контролирующие органы. В некоторых случаях достаточно продемонстрировать знание того, что запрещено взыскателям, и звонки прекратятся.
Но это срабатывает в тех случаях, если коллекторы работают официально, действуют на основании лицензии. Установленные запреты для них существенны и можно вести диалог, в том числе, ограничивая с ними общение.
В соответствии с законом №230-ФЗ у коллекторов есть право:
- Убедить должника выполнить просроченные обязательства, при этом избегая физического и психологического давления;
- Принять меры по взысканию долга через суд.
Частота и методы воздействия строго регламентированы. А если должник отказывается общаться с коллекторами, у них нет права навязываться. Аналогичная ситуация и с родными, близкими заемщика, его работодателем. Но в некоторых случаях коллектор звонит на работу третьим лицам на законных основаниях.
