Как снять арест с банковской карты, наложенный судебными приставами
При большом скоплении просрочек по платежам банк будет подавать в суд. Если такое случилось и банковские счета, пластики арестованы, нужно принять для мирного урегулирования вопроса следующие меры:
- посетить финансово-кредитное учреждение, где был оформлен кредит;
- взять с собой паспорт;
- получить у менеджера организации выписку о блокировке кредитки и счетов;
- полученные документы отнести в ФССП, чтобы там получить документ, иллюстрирующий причину санкций. Также необходимо затребовать реквизиты всех бумаг по делу должника. Узнать дату вынесения постановления, его номер и сроки действия;
- с полученными бумагами отправиться в банке и договорить о встрече с руководителем отделения, представителем главного офиса и т.д.;
- вступить в переговоры, объяснив первоначально причину просрочек;
- разработать и согласовать с представителей кредитора график погашения, реструктуризации ссуды;
- начать погашение долга.
Важно! Нередкими бывают случаи, когда арест накладывается неправомочно. В этом случае стоит действовать агрессивнее. Начать со сбора документов, удостоверяющих положительную кредитную историю, регулярность выплат и т.д
С этими документами посетить ФССП. Если после этого урегулировать вопрос не получиться, обратится в суд
Начать со сбора документов, удостоверяющих положительную кредитную историю, регулярность выплат и т.д. С этими документами посетить ФССП. Если после этого урегулировать вопрос не получиться, обратится в суд.
Многие заемщики с положительной кредитной историей интересуются, как снять арест с карты жены или мужа. Ответ на этот вопрос в 99% случаев кроется в уплате штрафов ГИБДД и налогов. Очень часто арест накладывается именно по причине задолженностей по штрафным санкциям. Если их погасить, блокировку снимут. При больших суммах штрафов нужно договориться с исполнителем ФССП о графике выплат.
Уплата налогов и штрафов ГИБДД поможет снять арест
Выяснив, что делать при заморозке счетов, не стоит забывать о грамотном завершении процесса. Приставы не будут снимать арест, если у них на руках не окажутся бумаги из банка о полном погашении кредита. Документ о снятии ареста стоит затребовать и в ФССП для кредитора. С ее помощью будет несложно получить у организации справку о полном расчете.
Правомерность действий СП
Помимо ареста указанной суммы, судебный исполнитель имеет право приостановить все денежные передвижения по конкретному счету. Клиент банка теряет возможность управлять принадлежащими ему финансами.
Исключение составляют платежи 1 и 2 очереди. Первая очередность связана с возмещением вреда, связанного с утратой здоровья, перечислением алиментов. Вторая включает в себя расчеты, начисленные как выходное пособие, оплата труда лиц, с которыми был заключен трудовой или авторский договор, контракт.
Правомерность действий судебного исполнителя определяется федеральным законом № 229-ФЗ, отредактированным в июне 2020 года. Приставу-исполнителю даны полномочия по принудительному исполнению постановлений суда.
Для разблокирования карт банка необходимо постановление суда. Самостоятельно судебный пристав может снять запрет при условии, что арест на счета был наложен по его инициативе. Такие правомочия предусмотрены 80 статьей вышеуказанного акта. Ошибки, допущенные СП или банковскими работниками, приходится поправлять тому, кто пострадал.
Как составить жалобу, если деньги сняли незаконно – образец
Часты случаи, когда блокировке подвергается банковская карта фамилия владельца которого случайно совпала с инициалами и датой рождения разыскиваемого задолжника. Или документ суда ошибочно попал в финансовое учреждение повторно. В любом случае банковские работники должны на него отреагировать.
Если арест счетов не имеет под собой юридической базы, составляется заявление на имя исполнителя Федеральной службы. Оно включает в себя указание на всю документацию, подтверждающую начисления, выписки всей информации по счетам, документ, который подтверждает арест счетов.
При нежелании федерального пристава признать свои действия ошибочными с юридической точки зрения, несмотря на имеющиеся доказательства, жалоба составляется на имя судебного пристава-исполнителя, который возглавляет подразделение. Если и он не поможет, необходимо обратиться в суд.
После установления неправомерности блокировки денежных средств, на руки пострадавшей стороне выдают постановление об отмене ареста его собственности – остается отнести его банковским служащим.
Бланк заявления
Арест кредитной карты
С кредитными картами все намного легче, чем с зарплатными или другими дебетовыми, хотя вопросы по ним все же возникают часто. Но спорные ситуации возникают только из-за того, что клиенты банков не знают некоторые нюансы, и из-за этого совершают ошибки.
Но давайте обо всем по порядку.
Могут ли арестовать кредитную карту: возможно ли нет
Да, судебный пристав имеет право наложить арест на кредитный счет
На это обратила особое внимание доцент Финансового университета Оксана Васильева:. Аналогичного мнения придерживается и преподаватель УМЦ «ФИНКОНТ» Софья Богацкая
Однако она акцентирует внимание на том, что пристав-исполнитель не должен выяснять, на какой счет налагается арест (кредитный или дебетовый):
Аналогичного мнения придерживается и преподаватель УМЦ «ФИНКОНТ» Софья Богацкая
Однако она акцентирует внимание на том, что пристав-исполнитель не должен выяснять, на какой счет налагается арест (кредитный или дебетовый):. Но главное здесь то, что арестовать кредитный счет и снять с него деньги в счет погашения долга – это разные понятия
Но главное здесь то, что арестовать кредитный счет и снять с него деньги в счет погашения долга – это разные понятия.
Судебный пристав имеет право взыскивать денежные средства в счет погашения долга только с личных средств должника, но долг по кредитной карте – это уже заемные средства. Следовательно, если даже пристав-исполнитель наложил арест на кредитный счет, то деньги в долг с него не спишутся (а спишутся только собственные средства).
Единственное исключение – если карта кредитно-дебетовая. То есть, если клиент может как брать деньги в долг у банка, так и хранить на этой карте свои личные сбережения. Чаще всего это дебетовые карты с овердрафтом, а не кредитные. С подобных счетов пристав имеет право списать деньги, которые являют собственными, то есть произведенный арест не должен «ввести» карту в «минус», но есть и исключения. Более подробно об аресте карты с овердрафтом мы расскажем дальше.
Можно ли пользоваться кредитной картой при аресте
Если на кредитную карту был наложен арест, но на ней нет личных денег, только кредитные, человек может дальше продолжать использовать карту, то есть вносить на кредитный счет ежемесячные платежи и использовать деньги банка на личные нужды.
Другой вопрос – может ли банк списать деньги с кредитной карты, если внести на нее ежемесячный платеж? Ответ: нет, так как деньги, которые находятся на данной карте, принадлежат банку.
Это подтвердил и доцент Финансового университета Дмитрий Карпухин в своем интервью:
Списали деньги с кредитки: как быть
Хоть списывать кредитные средства нельзя, в теории такая ситуация может быть. Судебный пристав может наложить арест на кредитный счет, а сотрудник банка, по неопытности или невнимательности, взыскать эту сумму за счет заемных средств. Как быть в данной ситуации и можно ли вернуть списанные деньги?
Мы задали этот вопрос экспертам на интервью. Более подробно на данный вопрос ответил Дмитрий Карпухин:
То есть, по заявлению должника и при предоставлении документов, подтверждающих заемный характер списанных денежных средств (кредитный договор, официальное письмо-пояснение от банка), пристав-исполнитель должен составить документ об отмене взыскания и возврате денежных средств на кредитный банковский счет.
Если судебный пристав отказывается принимать такие документы, должнику следует обратиться к начальнику отделения ФССП. При условии, что и руководитель не принял никаких действий по возврату кредитных денежных средств на счет, должник может составить исковое заявление и обратиться в суд.
Закон есть закон, и тот, кто его нарушает, должен понести наказание. Но если с кредитного счета была списана сравнительно небольшая сумма долга и должник в целом согласен с исполнительным производством (например, не заплатил фиксированные взносы ИП, но все равно планировал их уплатить), то обращаться в суд, вероятно, не стоит – для рассмотрения судебного дела по взысканию истец обязан оплатить государственную пошлину, размер которой напрямую зависит от суммы иска. Да, госпошлина будет возмещена «проигравшей» стороной, но сначала ее оплачивает именно истец.
Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет? А снять деньги с кредитного счета?
Если ваша задолженность выросла до таких размеров, что дело дошло до суда, ваше имущество почти наверняка будет арестовано судебными приставами. Суды в России встают на сторону банковских организаций не потому, что между ними установлен сговор.
Просто в 95% случаев из ста банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, а вот клиент — не исполнил. Соответственно, заемщик и является нарушителем условий, прописанных в договоре обслуживания. И ему необходимо нести ответственность.
Судебные приставы после решения суда автоматически блокируют все банковские, в первую очередь дебетовые, счета. Хотя сведения о состоянии счетов, их наличии и прочем являются банковской тайной, согласно российскому законодательству банки в РФ в добровольно-принудительном порядке обязаны предоставить уполномоченным сотрудникам исчерпывающую информацию о финансовой жизни заемщика. Это правомерно в соответствии с Федеральным Законом «Об исполнительном производстве». Но в этом законе нет ни слова про блокировку кредиток и привязанных к ним кредитных счетов.
Самое интересное заключается в том, что банки крайне неохотно сообщают приставам об открытых в их организации кредитных линиях. Банковские организации сами заинтересованы в том, чтобы этот счет не был заблокирован, ведь он может потенциально приносить большую прибыль — особенно теперь, когда должник «связан» по рукам и ногам. Поэтому кредитки отнюдь не часто попадают в исполнительное производство. Если вам повезло и карта нигде в судебных документах не указана, вы можете ей свободно пользоваться.
Если же удача обошла вас стороной, и кредитка попала в производство — ее все равно не арестуют. Согласно закону об исполнительном производстве, арест может быть наложен только на личное имущество заемщика, чье изъятие не принесет должнику непоправимый ущерб (нельзя, например, изымать единственное жилье или все денежные средства, не оставляя заемщику даже денег на минимальную продуктовую корзину).
Кредитные линии и даже банковские счета не являются собственностью должника — это все юридически и фактически является имуществом банка. Собственностью заемщика на этих счетах считаются только денежные средства, внесенные непосредственно им самим.
Поэтому вопрос, имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные карты, можно закрывать — они не имеют права на подобные действия. Однако, деньги, что содержатся на карточке или на счете, являются собственностью заемщика.
Следовательно, при исполнительном производстве сотрудники ФССП имеют полное право снять все ваши деньги с кредитки. Более того, каждый раз, когда баланс вашей карточки будет выше нуля — например, в результате пополнения счета — все средства будут мгновенно сняты в пользу исполнительного производства.
Правда, нужно уточнить: деньги на карте должны быть именно вашими. Если баланс по карточке перед банком составляет 0 рублей или меньше (задолженность перед банком), судебным приставам будет просто нечего изымать. Брать за вас в долг они так же не имеют права.
Подведем итоги. С одной стороны, сотрудники ФССП сильно ограничены в своих полномочиях: да, они могут блокировать все банковские счета клиента, но вот обязать банк сообщить о всех счетах клиента все-таки им не под силу. И, как показывает практика, банковские организации часто «выручают» клиентов, не сообщая приставам о кредитке.
Кроме того, даже если карта попала в исполнительное производство, ее все равно не могут заблокировать, т.к. она является собственностью банка. Аресту подлежат только ваши личные средства, размещенные на карте.
С другой стороны, недооценивать ФССП все же не стоит: до момента полного прекращения вашего дела все счета, попавшие в производство, будут постоянно мониториться. А это значит, что даже незначительное пополнение счета сразу будет переведено ФССП в пользу задолженности.
Пошаговые действия при аресте карты судебными исполнителями
Право судебного пристава арестовывать кредитную карту возникает при наличии на таком счете личных денег должника. Кроме того, исполнитель согласовывает действия с финансовой организацией, выпустившей продукт. Как правило, банк подтверждает активный кредитный счет с указанием на отсутствие оснований, т. к. на нем нет сбережений держателя.
Если блокировка произошла, то необходимо действовать по следующему регламенту.
Обращение в ФССП – образец заявления
Чтобы разблокировать карту или снизить сумму ежемесячных платежей гражданину нужно обратиться в подразделение ФССП. В первую очередь выяснить основания для ареста. При наличии законных причин написать заявление на возврат денег по кредитной карте. Приложением выступают документы из банка, подтверждающие позицию гражданина.
В силу того, что судебный пристав заинтересован в скором погашении долга и выполнении собственных обязанностей, ответ может быть отрицательным. Поэтому необходимо подавать иск в судебные органы.
Образец жалобы старшему приставу и пример иска на действия пристава.
Претензия в банк (образец)
Блокироваться кредитная карта может по двум причинам – ошибка банковских работников и игнорирование тайны персональных данных. При возникновении такой ситуации держателю счета с заемными деньгами необходимо обратиться в финансовую структуру с соответствующим заявлением.
В тексте документа прописать:
- сведения о кредитной карте;
- фамилия, имя, отчество владельца;
- основания, на которых произведен арест.
Дополнительно указывается, что на счету находятся заемные средства, поэтому ФССП не имеет законных оснований накладывать блокировку и снятие денежных знаков. Как правило, банковское учреждение устраняет ограничение и инициирует возврат денег. После этой процедуры держатель вправе распоряжаться платежным инструментом в обычном режиме.
Шаблон жалобы в банковское учреждение по факту незаконного снятия средств с кредитной карты.
Подача жалобы на пристава
Жалоба на судебного пристава подается в порядке подчиненности:
Таблица 1.
| Основания | Кому подается претензия | Примечание |
|---|---|---|
| Незаконные действия или бездействие исполнителя судебного решения. | Старшему сотруднику отделения ФССП | Исключение – постановление, подписанное руководителем судопристава. |
| Претензии в отношении управляющего подразделением или его заместителя на неправомочные меры или их отсутствие. | Документы направляют на имя главного работника службы по субъекту РФ. | Исходя из подчиненности старшего пристава |
| На должностное лицо, выпустившие документы по исполнительному производству, в т. ч. бездействие. | Вышестоящему руководителю | Срок подачи претензии – 3 рабочих дня |
| Некорректное рассмотрение жалобы | Передают правомочному сотруднику ФССП | Составить уведомление в письменной форме |
Образец жалобы на пристава руководителю подразделения ФССП.
Сроки снятия ареста с кредитной карты и ее активации
Если приставы смогли заблокировать кредитную карту, то для снятия ареста необходимо привести доказательную базу. Жалоба в подразделение ФССП или прокуратуру рассматривается в срок 10 рабочих суток с момента регистрации обращения. Гражданина информируют о принятом решении через заказное письмо. Когда подается исковое заявление в суд, то анализ дела происходит по общему процессуальному регламенту. Снятие ареста с кредитной карты и разблокировка средств осуществляется по истечении 10 дней.
Важно: помимо наложения блокировки на банковский счет, приставы вправе ввести ограничения на выезд за рубеж, однако происходит это согласно судебному постановлению, решению ФССП. После инициации исполнительного производства сотрудник службы выпускает приказ о запрете, а должник уведомляется заказным письмом
Примечательно, что сниматься арест будет не на основании решения банковского учреждения, а по результатам принудительного взыскания судоприставами. Кроме того, именно работники ФССП решают вопрос по возврату денег.
При возникновении спорных моментов с курирующим исполнителем судебного постановления необходимо обращаться по телефону горячей линии – 8 800 250 39 32. Чтобы записаться на прием эксперты рекомендуют использовать официальную веб-страницу ФССП.
Что говорит закон?
Деятельность судебных приставов регулирует № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Ст. 64 гласит, что приставы вправе накладывать аресты на счета, чтобы обеспечить выполнение судебных решений. Основное условие — аресту подлежат деньги на счету, а не сам счет.
Как это работает?
- Кредитор выигрывает в суде, получает исполнительный лист или судебный приказ, обращается в ФССП.
- Пристав формирует постановление о начале исполнительного производства и направляет копию постановления должнику почтой и делает уведомление через Госуслуги.
- Если должник не рассчитался в пятидневный срок, пристав приступает к взысканию.
- Первым делом он направляет запросы в налоговую службу, чтобы узнать, в каких банках у человека открыты счета и электронные кошельки. Отдельно направляется запрос в ПФР о работодателях физ.лица. Банки обязаны отчитываться о счетах в ФНС, поэтому через 7 дней у пристава будет полный список счетов гражданина.
- Пристав направляет распоряжения на списание в банк, в котором есть нужная сумма. Либо во все сразу, чтобы поступающие деньги списывались в счет задолженности. Банки обязаны подчиняться требованиям ФССП. Накопительный счет будет заблокирован, а с зарплатного / пенсионного пойдут ежемесячные списания до 50% дохода.
Многие клиенты возмущаются, ссылаясь на банковскую тайну. Но нет, приставы уполномочены проверять имущество доходы, поэтому сведения о счетах им предоставляют законно. Судебный пристав узнает у ФНС и банков следующие сведения:
- названия и юридические адреса банков, в которых у должника еста счета;
- номера банковских счетов, где у должника лежат деньги, и объемы;
- другие ценности и накопления должника, которые находятся в банке — например, арендована сейфовая ячейка, открыт металлический счет или куплены акции.
Банки и гос. органы обязаны ответить приставу письменно в течение 7 дней.
Знаете ли вы, что взыскатель может узнать о счетах и взыскать долг без приставов?
- Обратиться в ФНС. Кредитор с исполнительным листом приходит в налоговый орган, чтобы сделать запрос о счетах должника.
- Подать документы в банк. Кредитор обращается в банк напрямую с исп. листом или судебным приказом, и банк будет обязан исполнить решение. Сумма долга списывается со счетов должника.
Таким образом удобнее и быстрее взыскивать долги с юр.лиц — например, со страховой или коммунальной компании, если вы выиграли суд. Деньги на счетах у них есть, и в отличие от граждан, юрлицам не оставляют сумму на проживание.
Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать
Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.
Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.
Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.
Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.
Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.
И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.
Погашение долгов
Если кредитку все же арестовали, держатель сталкивается с проблемой ее пополнения, ведь на заблокированный ресурс деньги не перечисляются. Но на кредитку нужно ежемесячно вносить средства, чтобы погасить ее задолженность. Что можно сделать в такой ситуации:
- сходить в банк и написать заявление о предоставлении допсчета для внесения платы;
- вносить платежи через банковскую кассу;
- проводить оплату ежемесячных взносов через нотариальный депозит.
Самый простой способ – вносить платежи посредством кассы, при этом на руках у держателя будут все чеки об оплате ежемесячного взноса, которые при необходимости подтвердят оплату. Их нужно обязательно сохранить, чтобы доказать оплату.
Как поступить, если ФССП наложила арест на кредитный счёт?
- Арест кредитной карты противоречит законодательству РФ, но если подобная ситуация случилась, гражданам необходимо грамотно отстаивать свои права.
- Первым делом, заёмщику нужно обратиться в отделение ФССП (Федеральная служба судебных приставов), и уточнить причину, по которой наложили арест. Перед посещением пристава целесообразно взять в банке выписку, свидетельствующую о том, что счёт является кредитным. Данная выписка, а также справка о задолженности и кредитный договор, передаются приставу. Вместе с этим подается заявление о снятии ареста в двух экземплярах. С приставом придется обговорить способы погашения долга, конкретизировать сроки и размеры взносов. На практике после предоставления указанных документов, судебные приставы снимают арест, и средства возвращаются на пластик.
- Если после этих действий счет не спешат разблокировать, то заемщику нужно обращаться в суд, чтобы признать постановление недействительным. В судебные органы иск подается не раньше, чем через 10 дней после подачи заявления в ФССП.
