Особенности вложения в слитки
Покупка золотых слитков является классической формой инвестирования в золото и серебро. Инвестор приобретает слиток определенного размера, а затем хранит его дома или в сейфе какого-либо учреждения (например, банка). Покупать их нужно только в надежных торговых компаниях.
Важной особенностью вложения в слитки является безопасность. При покупке инвестор получает сам брусок и сертификат подлинности с серийным номером
Однако, нужно приготовиться к тому, что нужно будет платить за их помещение в банковские сейфы. Также при приобретении слитков придется выплатить налоговый сбор в размере 18% от суммы сделки. А при реализации продукта необходимо внести дополнительно 13% налога. Чтобы получить дивиденды, цена на драгметалл должна подняться на 31%.
Что относится к драгоценным металлам
Драгоценные металлы, их еще называют «благородными» — это металлы, не подверженные коррозии и окислению, отличающиеся от большинства металлов характерным блеском и красотой. Редко встречаются в природе. К основным благородным металлам относятся — золото, серебро, а также платина и остальные 5 металлов платиновой группы — рутений, родий, палладий, осмий, иридий.
Они используются в производстве ювелирных украшений, электроники, нанопромышленности и т.д.. Не подвергаются изменениям во времени. Они ценятся за уникальные физико-химические свойства и своей дефицитности. Поэтому их стоимость практически никогда не снижается.
В наше время открывать дорогущий бизнес по добыче драгоценных металлов нет никакой необходимости. Сегодня существует множество способов приобрести себе какой-либо драгоценный металл.
Пошаговая инструкция по инвестированию
Это основные шаги, которые с высокой долей вероятности приведут вас к успеху:
Оцените финансовое положение. Взгляните на свои возможности реалистично: посчитайте свои активы, дополнительные доходы, сопоставьте их с пассивами
Однако излишне осторожным быть не стоит: сбережения важно вкладывать.
Сформулировать цели инвестиций. На что вы хотите заработать, вкладывая кровные? Абстрактные вложения «на удачу» не помогут получить выгоду
Добившись цели, рекомендую выйти из игры: алчность еще никого не обогатила.
Выбрать инвестиционную стратегию. Стратегии инвестиций различаются сроками получения дохода и уровнем риска. Все зависит от инвестора.
Настоятельно рекомендую обратиться к помощи профессионального финансового консультанта. Он поможет разработать и диверсифицировать инвестиционный портфель в соответствии с желаемыми критериями.
Выбрать способ инвестирования. Плюсы и минусы каждого способа инвестиций в драгоценные металлы я описала в предыдущем разделе.
Определиться с УК и программой инвестирования. В первую очередь нужно выбрать надежную управляющую компанию, банк или инвестиционный фонд. Основные критерии:
- Сроки существования на рынке – от 10–15 лет.
- Присутствие в интернете. Обязательно, чтобы у компании был функциональный сайт с полезным контентом.
- Сколько инвесторов доверяют компании.
- Наибольшее количество предложений по инструментам инвестирования.
- Подать заявку и подписать договор. Этот шаг включает в себя встречу с представителями УК для подробной консультации.
- Вложить средства и получать прибыль. За этим процессом можно наблюдать из своего личного кабинета.
Плюсы и минусы разных способов инвестирования
Золото, серебро, палладий и платину можно приобрести в физической форме — либо как слитки, либо как специальные монеты.
Другой вариант — открытие ОМС, счёта, на котором металл будет учитываться в граммах.
Покупка слитков
Продажей драгметалла в его физическом воплощении занимаются банки, которые имеют соответствующую лицензию. Масса и цена предлагаемых к продаже слитков в разных кредитно-финансовых организациях значительно отличается.
Искать актуальную информацию удобно на интернет-ресурсах, которые выводят расценки в сравнении, единой табличкой. Правда, надо иметь в виду, что эти сведения могут оказаться устаревшими. Окончательную информацию так или иначе приходится получать непосредственно от банка.
Слиток — хороший резерв на самый чёрный день, однако «наварить» на нём значительный доход в ближайшем будущем удастся вряд ли.
Отдавая предпочтение этому варианту, вы столкнётесь с двумя осложнениями. Во-первых, потребуется уплачивать налоги — НДС при покупке и 13% НДФЛ с дохода.
Во-вторых, надо будет как-то решать вопрос хранения слитка. Вы вряд ли захотите нести его домой и прятать под кровать. Придётся арендовать банковскую ячейку, а это опять же расходы.
Приобретение монет
Инвестиционные монеты — не то же самое, что коллекционные: нумизматы обычно предпочитают либо деньги, которые поступают в оборот, либо новые дензнаки с высоким качеством чеканки и очевидными художественными достоинствами.
Стоимость инвестиционных монет определяется стоимостью металла, а также расходами на изготовление и реализацию серии.
Подобную ценность удобно приобрести в подарок. Приятный момент: при покупке не потребуется платить НДС.
Что же касается собственно нумизматических экземпляров… Это совершенно особый способ вложения сбережений. Он подойдёт только людям, у которых действительно есть интерес к истории и коллекционированию.
Ценность коллекционной монеты зависит от множества факторов — от её «возраста», тиража, степени сохранности, от наличия допущенного при чеканке брака и др. Редкие старые деньги подчас стоят очень дорого несмотря на то, что их металл — дешёвый сплав. Разбираться во всех этих тонкостях — сложная задача, способная отнять уйму сил и времени.
Добавим, что нумизматические сокровища, содержащие медь, цинк и прочие капризные металлы, надо уметь правильно хранить — в противном случае они сильно подешевеют.
Открытие ОМС
ОМС — обезличенный металлический счёт, на котором учитываются драгметаллы. И зачислять на него накопления, и выводить средства можно:
- в металле;
- в денежном эквиваленте, который устанавливается с ориентиром на актуальных курс.
Такой счёт чаще всего открывают бесплатно. НДС при покупке металла для зачисления на него не взимается. Заметим, правда, что в момент его закрытия вероятен определённый убыток из-за спреда между ценой покупки и продажи золота, серебра или др.
ОМС используют следующими способами:
- просто для хранения вложений и — при наилучшем раскладе — для некоторого их приумножения за счёт колебания цен на металл;
- для осуществления покупки и продажи драгметаллов (некоторые банки позволяют клиентам отдавать брокерские распоряжения);
- как депозит — с целью получения процентов.
Идея об открытии депозита кажется наиболее интересной, однако приходится иметь в виду четыре «но»:
- ОМС с процентами — относительно редкая услуга;
- финансовые организации, готовые начислять проценты на вклады в драгметаллах, устанавливают весьма существенный минимальный остаток на счёте или крупный размер первоначального взноса;
- с дохода данного типа полагается уплачивать подоходный налог;
- агентство по страхованию вкладов не берёт на себя ответственность за сохранность обезличенных металлических счетов.
Как мы уже говорили вначале, драгметаллы — тихая гавань для инвестора на случай кризиса. Использовать эту возможность инвестирования целесообразно, но вряд ли стоит покупать золото или, скажем, платину на все свободные деньги сразу. Рационально будет перевести в драгметаллы около 15% сбережений.
Почему инвестирование в драгметаллы – это выгодно
В этой статье мы расскажем о наиболее популярных драгоценных металлах. Давайте кратко пройдемся по их характеристикам.
Золото
Этот драгоценный металл не окисляется, не ржавеет и может быть легко превращен в любое изделие благодаря своей мягкости.
Оно используется в ювелирном деле, промышленности, также он служит инвестиционным активом.
За последнее десятилетие его балансовая стоимость увеличилась на 222,7 процента (источник информации – Центробанк РФ).
Серебро
Обладает высокой электропроводностью и хорошими отражающими свойствами. Этот металл не так устойчив к химическим реакциям, как предыдущий.
Сферы использования – ювелирное дело, электроника, энергетика, инвестиции. Балансовая цена за последнее десятилетие выросла на 97,92 % (источник – Центробанк).
Платина
Плавится при очень высокой температуре. Сферы использования – автомобильная, химическая и ювелирная промышленности.
Балансовая цена за последний десяток лет возросла на 84 процента (данные Центробанка).
Палладий
Редкий металл с высокой температурой плавления. Хорошо фильтрует газы. Применяется в автомобильной промышленности.
Балансовая стоимость за последний десяток лет увеличилась на 984,48 процентов (данные Центробанка).
Инвесторами драгметаллы используются как защитные активы. Добавление их в свой инвестиционный портфель даже в небольшой части значительно снижает риск и увеличивает доходность.
Это именно то, что ищут портфельные инвесторы для создания долгосрочной инвестиционной стратегии.
В кризисные периоды цены на драгметаллы растут или падают гораздо меньше, чем остальной фондовый рынок.
Давайте проанализируем, почему так происходит:
- Уникальность. Драгметаллы являются химическими элементами, довольно редко встречающимися в земной коре. Их запасы со временем истощаются, а стоимость их добычи растет. Поэтому возрастает и стоимость самих металлов.
- Цена металлов не может упасть до нуля, потому что она обеспечена конкретным товаром. Поэтому инвестор никогда не может потерять все свои инвестиции, вложенные в драгоценные металлы. Ни один инвестиционный инструмент не может дать такой гарантии.
- Драгметаллы у крупных игроков по-прежнему пользуются большим спросом. Например, Центральные банки разных стран мира закупают золото для пополнения валютных запасов.
- Драгоценные металлы веками сохраняются в первозданном виде, а некоторые их свойства расширяют возможности использования в промышленности, создавая тем самым стабильный спрос со стороны экономики.
Как меняется цена на драгметаллы?
Официальные котировки драгоценных металлов в рублях ежедневно устанавливаются Центральным Банком России. Цена формируется на основании значений лондонского фиксинга на золото, серебро, платину и палладий. Значения фиксинга определяются по результатам электронного аукциона ICE, который дважды в сутки (утром и вечером) проводится крупнейшими мировыми банками. Последние руководствуются текущим соотношением спроса и предложения на тот или иной металл.
ЦБ РФ пересчитывает полученные котировки в национальную валюту по официальному курсу доллара США к российскому рублю. Таким образом, конечная цена драгметаллов зависит от лондонского фиксинга и курса доллара.
Драгоценные вы наши
Что значит фраза «инвестиции
капитала в драгоценные металлы»? Перестаньте уже теребить обручальное кольцо и
судорожно вспоминать, куда вы положили бабушкины золотые коронки – речь не
совсем о них.
Под инвестициями подразумеваются:
- покупка монет и слитков. Явное преимущество первых над
вторыми – отсутствие налога на добавленную стоимость, тех самых 20 % НДС. Приобрести
можно в банке с лицензией Центробанка на операции с драгметаллами. Монеты делятся на памятные (чеканят по случаю важных исторических дат тиражом
от 100 штук до 25 000 штук, отчего их цена выше номинальной
стоимости) и инвестиционные
(тиражируются десятками и сотнями тысяч, поэтому
коллекционной ценности не имеют, зато легче продаются). Слитки же бывают мерного вида (массой от одного грамма до килограмма) и
стандартного (от 11,3 до 13,3 килограммов); - ОМС – обезличенные металлические счета. В
этом случае мы покупаем не сам металл, а его курс. Проще говоря, на счету лежат
не условные 100 000 рублей, а количество граммов того или иного представителя периодической
системы Менделеева, соответствующее сумме; - приобретение ценных бумаг добывающих
компаний. Это, пожалуй, самый тернистый путь, идти по которому лучше, опираясь на
плечо проверенного брокера.
Какой способ выбрать, каждый
решает сам, однако у знатоков финансового мира на этот счет есть свое мнение.
Эксперт Академии
управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев называет покупку физического золота самым
невыгодным вариантом.
«В этом случае инвестор сразу же оказывается в минусе почти
на 30 % из-за необходимости платить НДС и большие комиссии. Даже самые
незначительные повреждения слитка снижают его стоимость на 15-20 %, а значит,
покупателю придется тратить деньги на аренду банковской ячейки. Обезличенный
металлический счет является более выгодным вариантом, так как НДС отсутствует,
а золото хранится в хранилище банка. Не обходится и без подводных камней –
данные счета не участвуют в программе страхования вкладов. Вследствие этого
граждане отдают предпочтение самым крупным и надежным банкам, которые получают
возможность накручивать комиссии. Таким образом, целесообразно потратить время
на изучение всех предложений и только после этого принимать окончательное
решение».
В поддержку отказаться от
идеи вложений в физическое золото в беседе с Финтолк высказывается ведущий
аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, объясняя это расходами на
хранение, высокими спредами между ценой покупки и продажи, подтверждением
подлинности металла и низкой ликвидностью. Специалист, в принципе, предлагает
рассматривать металлы как защитные активы:
«Если их приобретать с целью долгосрочных инвестиций, они, по
большому счету, только защищают от инфляции, поэтому физическая покупка с
высокими затратами будет просто невыгодна. В свою очередь, в спекулятивных
целях физический драгоценный металл тоже не подойдет из-за низкой ликвидности и
высоких затрат. Для инвестиций и спекуляций подойдут самые дешевые виды
инвестирования через ETF и фьючерсы и самые недорогие с точки зрения затрат.
Для российского инвестора на бирже ММВБ есть золотой ETF и инструменты срочного
рынка, позволяющие работать с золотом».
А вот эксперт Международного
финансового центра Дмитрий Иногородский считает, что за основу при принятии решения стоит брать сумму, которую
планируется инвестировать.
«Если объем
инвестиционных средств исчисляется сотней – двумя тысяч рублей, то идеальным
вариантом будет использование монет или «металлических счетов», которые можно
открыть практически в любом банке. При наличии более внушительных объемов
денежных средств можно рассмотреть покупку слитков, благо, с недавних пор на
покупку слитков отменили НДС. Биржевой вариант обсуждается при суммах 300 000 –
400 000 долларов. Приобретая золото через Сингапурскую биржу, вы даже не будете
платить комиссию за хранение, на других биржах эта часть расхода ложится на
плечи инвестора».
Какие металлы называют драгоценными
Драгоценные металлы — название группы из 8 химических элементов, которые обладают похожими характеристиками. Они:
- редкие — содержание в земной коре миллионные или даже миллиардные доли процента;
- дорогие — редкость усложняет их добычу, для получения грамма драгметалла просеиваются тонны руды, некоторые приходится отделять от руды химическим способом;
- устойчивые — все драгметаллы плохо окисляются и долго сохраняют внешний вид, за это они получили второе название благородные.
Золото и серебро стали первыми драгоценными металлами, с которыми познакомились люди много тысяч лет назад, поскольку они часто встречаются в природе в виде самородков. Изначально их использовали как украшения, а со временем и в качестве денег. Таким образом два популярных и сегодня благородных металла стали символом богатства.
Примерно в XVI веке к списку драгметаллов присоединилась платина. Сначала для платины не могли найти применения, её просто использовали для подделки золотых и серебряных монет. Первыми делать украшения из платины начали французские ювелиры. После открытия в XIX веке больших залежей в России из платины тоже начали делать деньги. Правда, эта практика продлилась всего 20 лет.
Сегодня драгоценными или благородными металлами считаются 8 химических элементов:
Золото — элемент №79 (Au, aurum) в таблице Менделеева, благородный металл жёлтого цвета с естественным блеском. Практически не вступает в химические реакции, не окисляется и не поддаётся коррозии — благодаря этому изделия из золота могут сохраняться веками. Плавится при температуре 1050°C. Плотность золота 19.3 г/см³ — в 2.5 раза тяжелее железа, при этом намного мягче, легко поддаётся ковке и деформации.
Серебро — элемент №47 (Ag, argentum), драгметалл серо-белого цвета. В литературе используется против вампиров и другой нечисти, а в реальном мире ценится за высокую электропроводность, химическую устойчивость (правда не такую сильную как у золота) и уникальные отражающие свойства. Плотность серебра 10.5 г/см³, твёрдость такая же как у золота. Плавится при температуре 960°C.
Платина — элемент №78 (Pt, platinum) в периодической таблице. Внешне похожа на серебро, за что испанцы назвали её platina, в переводе серебришко. Известна как металл, который дороже даже золота, но сегодня она стоит почти в 2 раза дешевле. Обладает высокой плотностью 21.5 г/см³ и температурой плавления 1800°C. Кроме ювелирного дела используется как в устройствах фильтрации автомобильных газов и катализатор в химической промышленности.
Палладий — элемент №46 (Pd, palladium). Назван в честь астероида Паллада, открыт во время изучения платиновых руд. По цвету немного светлее платины, обладает более низкой плотностью 12 г/см³. Температура плавления тоже высокая — 1550°C. 80% металла используется в автомобилях, палладий фильтрует некоторые вещества лучше платины и постепенно вытесняет её с рынка. В наши дни это самый востребованный платиновый металл, который за несколько лет подорожал в 3 раза.
Родий — элемент №45 (Rd, rhodium), драгоценный металл серебристого цвета. Название происходит от древнегреческого роза — соединения родия имеют тёмно-красный цвет. Плотность 12.4 г/см³, температура плавления 2000°C, твёрдость 6 по шкале Мооса. Также родий — самый дорогой драгметалл, более 3000$ за унцию. Причина та же, что и у палладия — высокий спрос в автопроме.
Рутений — элемент №44 (Ru, ruthenium), еще один металл серебристого цвета. Назван в честь России, где его впервые обнаружили в составе платиновой руды. Плотность 12.5 г/см³, температура плавления 2300°C, твёрдость 6.5. Используется в составе жаростойких сплавов, электронике и как катализатор химических реакций. Тройская унция рутения стоит 250$, это самый дешёвый металл платиновой группы.
Осмий — элемент №76 (Os, osmium), серебристо-белый металл с голубым отливом. Один из немногих металлов, который пахнет — увы не розами, скорее как хлор. Осмий — рекордсмен по всем параметрам: это самый тяжёлый металл в природе с плотностью 22.6 г/см³, плавится аж при 3000°C, твёрдость среди благородных металлов самая высокая — 7 по шкале Мооса. Используется в жаростойких сплавах, как покрытие в узлах трения, как катализатор химических реакций. Стоит 400$ за унцию.
Когда идёт разговор о рынке драгоценных металлов, обычно речь идёт о золоте, серебре, платине и палладии — остальные крайне редки и мало используются.
Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы
Покупка драгоценных металлов — это способ получить хорошие дивиденды. Привлекают вкладчиков следующие моменты:
- большая капиталоемкость;
- широкий спектр применения;
- высокие технические характеристики;
- делимость;
- привязка цены к весу;
- простота обработки;
- драгметаллы сложно подделать.
Плюсы инвестиций в благородные металлы:
- их котировки более склонны к стабильности, чего нельзя сказать о валютных колебаниях;
- практически не зависят от процессов мировой инфляции. Важные события и экономические ситуации лишь незначительно сказываются на их стоимости;
- влияния можно диверсифицировать;
- имеют высокий порог рентабельности и рассчитаны на перспективный бизнес;
- драгоценные металлы сохраняют доступность — приобрести их может любой желающий;
- реализация ДМ по металлическим счетам займет не больше времени, чем совершение сделки с ценными активами или валютой.
Недостатки:
- чтобы получить прибыль, нужно запасти терпением — первые дивиденды получите спустя 4-5 лет. Бизнес подойдет тем предпринимателям, кто владеет свободными капиталом и может обойтись без краткосрочных доходов;
- все виды сделок с ДМ попадают под налогообложение;
- прирост в процентном эквиваленте близок к нулю;
- высокая цена в закупке. Ну, кроме серебра.
Плюсы вложения денег в драгоценные металлы
Как и любой другой способ вложения своего капитала, инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.
К плюсам относятся:
- По сравнению с фондовым рынком и другими вложениями в различные фонды, рынок драгметаллов более стабилен.
- Их цена растет, опережая инфляцию. Это отличный способ сберечь свои накопления и защитить от инфляции.
- Инвестиции в драгоценные металлы – это хороший способ, чтоб диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риски потери всего капитала при рискованном инвестировании.
Плюсы инвестирования в драгоценные металлы, ну, во-первых, на драгоценные металлы не нужно платить налоги. Так же купив слиток золота, например, вы, можете прилететь в любую страну, и вернуть обратно свои деньги. Так же драгоценные металлы вы можете использовать, для оформления всяких страховок, залогов.
Так же золото вы можете приобрести, в любом банке различного веса, пробы. А еще чем больше его вес, тем меньше его цена за грамм. Тем более банк, в котором вы приобретаете драгоценные металлы, предоставляет вам все необходимые документы. А еще за дополнительную плату, их можно хранить в отдельном ящичке, к которому доступ будете иметь только вы.
И так инвестировать в драгоценные металлы является довольно безопасным хранением ваших денег, даже если в стране происходит экономический кризис, драгоценные металлы в безопасности.
В такой вид инвестирования, не все вкладывают деньги, и все меньше и меньше становится инвесторов, которые занимаются данным видом деятельности. За 100 лет золото сначала поднялось, а затем начало падать.
Немного истории
Завидная стабильность, которой обладало золото в начале 70-х годов, все же не уберегла драгоценный металл от того, что весь мир в одночасье отказался от золотого стандарта и перешел на курс валют, регуляторами которого были исключительно рыночные спрос и предложение. Несомненно, такое решение позволило решить в послевоенный период множество накопившихся проблем, однако, создало и ряд новых: частые кризисы, которые то и дело трясут экономики, в частности европейскую, которая с 2000 года ни разу не пошла вверх. Именно по этой причине базовая стратегия инвестирования в золото основывается на предпосылке, что рано или поздно произойдет возвращение золотого стандарта в прежнем или любом другом виде. Возвращение драгоценного металла на позицию валютного эталона позволит ему заметно укрепиться на рынке в ближайшие 20-30 лет.
Подогревает интерес к инвестициям в золото и информация о том, что все известные человечеству месторождения металла полностью исчерпаются в будущем, что, в свою очередь, существенно отразится на его цене. Бесспорно, капиталовложения в этот драгоценный металл довольно рискованный вариант, однако, перевести некоторую часть своих сбережений в желтенькие слитки все-таки разумно. Существует ряд крупных инвесторов, которые категорически отказываются хранить свои сбережения в золоте, аргументируя это тем, что сам по себе металл ничего не производит.
Учитывая актуальность вопроса, огромный опыт человечества в работе с желтым металлом, а также многочисленные современные инструменты инвестирования вроде обезличенных металлических счетов, акций золотодобывающих компаний, покупки слитков и инвестиционных золотых монет, совершенно очевидно, что нам с вами предстоит сегодня нелегкая задача – разобраться, быть или не быть инвестициям в золото.
Какие металлы используются для инвестирования
Природные натуральные металлы
Одним из первых металлов, известных человеку с древности, является золото.
Его ценили за красивый цвет и блеск, устойчивость к атмосферным явлениям, мягкость при обработке, отличную ковкость и тягучесть.
Золото использовали для изготовления украшений и предметов быта. В V веке его начали применять для изготовления монет, и оно легло в основу монетарной системы мира.
В XIX веке банковская система ввела Золотой стандарт, который привязал все валюты цивилизованных стран к золоту. Однако в 1930-м году из-за Великой Депрессии многие страны отказались от такой привязки.
В 1944 г. в Бреттон-Вудском соглашении были введены новые принципы денежно-валютной политики. Теперь все привязывалось к доллару, а сам доллар получил привязку золоту.
Сегодня количество золота в золотовалютном фонде указывает на богатство и стабильность государства. Кроме того, он является одним из надежных способов сохранения денег и главным барометром происходящих экономических и политических событий в мире. Продается золото в виде слитков и монет. За один грамм золота сегодня просят от 40 долларов.
Серебро стало использоваться человеком позднее золото. Его применяли для изготовления украшений, посуды, столовых приборов.
Кроме того, активно использовали для изготовления денег.
Сегодня серебро наравне с золотом является востребованным банковским металлом. Его можно приобрести в виде монет, слитков, столовых приборов. Цена этого металла начинается от 19 долларов.
Еще одним драгоценным металлом, известным человечеству с древности, является платина. Не смотря на пластичность и мягкость, этот металл обладает очень высокой температурой плавления.
Чистая платина в природе встречается редко, именно этим она и ценна. Цена на нее начинается от 70 долларов за 1 грамм.
Палладий – следующий материал, относящийся к драгоценным банковским металлам. В банковской сфере, как и в ювелирном деле, он начал использоваться относительно недавно. По своему внешнему виду палладий напоминает серебро, однако намного пластичнее последнего. В чистом виде его можно встретить в банковских слитках. В ювелирных изделиях используется смесь палладий с серебром, платиной или родием. Цена палладия за один грамм начинается от 90 долларов.
Самые дорогие варианты
Несмотря на популярность золота и серебра как объектов для инвестирования, люди вкладывают и в другие металлы.
Следующие металлы относятся к платиновой группе и являются одними из самых дорогих в мире:
- Родий используется в ювелирном деле и при создании зеркал. Он самый дорогой металл, который встречается в природных условиях. Цена на него начинается от 225 долларов за 1 грамм;
- Осмий тоже относится к группе благородных металлов. Встретить его в чистом виде в природе невозможно. От других металлов его отличает очень неприятный запах и высокая тугоплавкость. Осмий применяют исключительно в медицине в качестве катализатора. Его стоимость начинается от 19 долларов;
- Рутений встречается в природе только в виде соединения с другими элементами. От остальных металлов отличается уникальной способностью накапливаться в мышцах живых организмов. Его используют для повышения стойкости металлов и в качестве катализатора. Стоимость одного грамма рутения – 19 долларов.
Искусственные металлы, полученные в лабораторных условиях
Существуют металлы, которые получены в лабораторных условиях с применением очень сложных и дорогих технологий.
Из-за этого их стоимость превышает миллионы долларов.
Сюда относятся:
- Изотоп Осмий-187 получается в результате распада другого изотопа через девять месяцев с начала реакции. Может быть порошком или крупной крошкой;
- Изотоп Калифорнийский-252 был получен первый раз в 1950 году. Для этого плутоний облучался нейтронами в ядерном реакторе. Это самый радиоактивный металл в мире и самый дорогой. Его стоимость от 7 миллионов долларов. Всего в мире существует около 7 грамм этого металла. Активно используется изотоп Калифорнийский-252 в медицине для лечения раковых опухолей.
Из всех перечисленных металлов в качестве инвестиций чаще всего выбирают инвестиции в серебро и золото. Платина и палладий стоят дороже, и из-за этого пользуются меньшей популярностью среди клиентов банка.
Если вы решили вложить свои средства в драгоценные металлы, то послушайтесь мнения экспертов и остановите свой выбор на платине и палладии. Связан такой выбор с ростом их стоимости.
Хотя спрогнозировать каким он будет через 2-3 года, не возьмется ни один аналитик.
Инвестиции в серебро:
Существует множество вариантов инвестиций в серебро, такие как покупка монет из серебра, слитки или обезличенные металлические счета, покупка ETF на серебро на бирже или фьючерсов.
Рассмотрим самый простой способ, который не требует специальных навыков или знаний, это покупка слитков серебра. Для этого достаточно прийти в отделение банка, например, Сбербанк и купить на нужную сумму от 1 грамма.
И вот купив немного серебра, вы будете спокойны и уверены, что сделали замечательную инвестицию, в ваше будущее или ваших детей, но боюсь, что это не так. На мой взгляд инвестиции в серебро будут худшими вложениями за последние 20 лет, вы не получите не только прибыль, но и вероятнее всего большой убыток.
На графике отражена динамика цен на серебро за последние 10 лет.
Как видно на графике цена за 10 лет практически не изменилась, за одну тройскую унцию дают на начало 2019 года 15,7 доллара. Если учесть инфляцию, то держатели серебра даже потеряли, а не заработали!
Инвестиции в серебро
Среди цен на драгметаллы серебро находится не в выигрышном положении. При этом эксперты утверждают, что инвестиции могут быть выгодными. Количество природных запасов снижается, значит, стоимость серебра будет расти. Бизнес нацелен на перспективу — вложите средства сегодня, высокую прибыль получите через 8-10 лет.
Плюсы вложений в серебро как бизнес:
- минимальный входной порог;
- войти на рынок можно просто и быстро — открыть брокерский депозит и приобрести товар реально за пару кликов;
- у слитков и монет отсутствуют риски контрагента — право владения не привязывается к третьим лицам и не зависит от их финансовой устойчивости;
- купить монеты и владеть ими можно анонимно;
- серебро в монетах и слитках имеет мировую ликвидность;
- в ряде случаев монеты могут представлять нумизматический интерес. Их стоимость возрастает в десятки раз;.
Недостатки:
- ассортиментный ряд монет ограничен — их продают в больших городах и через интернет;
- спред у серебряных монет больше, чем у золота;
- вес — слитки отличаются внушительным объемом и массой.
Советы по инвестициям в драгоценные металлы
Для инвесторов, которые еще только в начале инвестирования и формирования портфеля, позволю себе дать несколько советов:
Выделите долю в 5–10 % от капитала для инвестиций в драгоценные металлы. Это позволит более спокойно проходить кризисы, которые периодически случаются на рынке. Просадки если и будут, то незначительные, потому что спрос на драгметаллы в сложные времена растет, как и котировки.
Запаситесь терпением. Драгоценные металлы – это инструмент долгосрочного инвестора
Они годами могут показывать низкую доходность, а потом выстрелить в какой-нибудь кризисный год, как это было в 2020.
Обращайте внимание на ситуации, которые могут спровоцировать рост цен на драгметаллы. Например, снижение ставок по гособлигациям США ниже инфляции приводит к росту спроса на золото, а развитие зеленых технологий повышает спрос на палладий и платину.
А теперь попытаюсь ответить на вопрос о том, в какой металл лучше инвестировать.
Золото и серебро – это металлы, в которые инвесторы стремятся перекладывать деньги в периоды кризисов. Повышенный спрос никак не связан с реальной потребностью в них. При этом анализ графиков цен показывает, что золото растет намного быстрее, чем серебро. Они вообще коррелируют друг с другом, поэтому держать в портфеле оба металла, по моему мнению, нецелесообразно.
Палладий и платина – это больше промышленные металлы. На их цену влияют не только ожидания инвесторов по кризису, но и ситуация в отраслях, где они используются. Например, ужесточение стандартов выбросов для дизельных двигателей увеличило потребность автомобильной промышленности в палладии. Спрос и котировки активно растут.
Но инвестиции в палладий довольно рискованные: случались просадки на 50 и 80 %. Высокая текущая цена на него заставляет промышленность искать альтернативу в виде платины, поэтому цены на нее тоже показывают уверенный рост. Если решили инвестировать в платину или палладий, то активнее анализируйте новостной фон, который касается использования этих металлов в промышленности.
Инвестирование в монеты (слитки)
Этот вариант вложения денег считается наиболее простым и доступным для большинства российских граждан. Монеты из драгметаллов выпускаются Центробанком РФ. Они подразделяются на две базовые категории – инвестиционные и памятные. Дело в том, что памятные монеты эмитируются достаточно большими объемами – они не представляют особого интереса для коллекционеров. Инвестиционные монеты, выпущенные Банком России, тоже явно не пользуются большим спросом у нумизматов.
Рыночная цена подобных активов обычно не меняется со временем, она будет четко соответствовать стоимости драгметалла, использованного для изготовления определенной монеты.
Номинальная стоимость такого инструмента пропорциональна массе благородного металла, физически содержащегося в нем.
Можно свободно приобрести данные активы через крупные российские банки (Сбербанк, Газпромбанк и прочие учреждения). Между тем, помимо стоимости самого золота или другого драгметалла, инвестору при покупке придется оплатить уже заложенный в цену актива НДС (налог на добавочную стоимость) по ставке 18%, а также дополнительную маржу в размере до 10%, нередко прибавляемую банком к номинальной стоимости монеты.
Кроме того, реализация такой монеты стороннему субъекту обусловит взимание с продавца подоходного налога, ставка которого, как известно, составляет 13%. Конечно, обязательства по уплате подоходного налога возникнут у продавца, если данное имущество ранее пребывало в его собственности менее 3 (трех) лет, как это установлено законодательством.
