Ипотечный кредит от Райффайзенбанка: 6 доступных программ

Документы для рефинансирования ипотеки

Большинство банков потребуют предоставить следующие документы для рефинансирования ипотеки:

• Заявление. Может быть подано в письменном или электронном виде (анкета заполняется по форме банка);
• Паспорт гражданина РФ (если банки выдают кредиты гражданам другого государства, можно использовать документы этих стран). При этом женатым/замужним клиентам понадобится также письменное и нотариально заверенное согласие супруги/супруга;
• Справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ или справка по форме самой кредитно-финансовой организации, которую нужно будет заполнить (включая печать предприятия и подпись руководителя) по месту работы. Если есть дополнительные источники заработка, их также нужно будет подтвердить соответствующими документами. Банк может затребовать в дополнение к этому выписку с лицевого счета заемщика.
• Документ о подтверждении занятости – копия трудовой книжки или договора ГПХ. Если вы являетесь зарплатным клиентом того банка, в котором оформляете рефинансирование, эта справка вам не понадобится.
• СНИЛС и ИНН. Некоторые банки требуют оба документа, для некоторых достаточно одного из них (к примеру, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по условиям 2018 включает предоставление СНИЛС, а в «Альфа-Банк» можно предоставить на выбор один из документов);
• Все документы, касающиеся действующего кредита: ипотечный договор, справка об остатке платежей, иногда включая график и сумму выплат по каждому месяцу. В дополнение к этому может потребоваться выписка, подтверждающая пополнение ипотечного счета.

В том случае, если для банка достаточно указанных документов, он может согласиться рефинансировать ипотеку. Как правило, такое решение будет небыстрым – порядка двух, а иногда и до пяти рабочих дней (это время зачастую зависит от скорости проверки данных конкретным менеджером банка). Когда вам одобрено перекредитование под меньший процент, у вас есть от трех до четырех месяцев на урегулирование ситуации с первым банком. Не все организации рады досрочному закрытию кредита, т. к. преждевременная выплата, как и задолженность по платежам, является негативным явлением: погашение кредита не по графику требует корректировки запланированного оборота средств. Взяв разрешение организации, в которой вы оформили ипотеку, нужно определить последовательность дальнейших действий с банком, выбранным для рефинансирования, – может потребоваться новое заявление на получение кредита. В случае отказа вам также нужно проконсультироваться со специалистом того организации, которая выдает кредит на погашение ипотеки, чтобы выбрать оптимальный способ решения ситуации. Когда вопрос с досрочным закрытием ипотеки будет улажен, необходимо будет собрать следующие документы для рефинансирования ипотеки – уже на саму недвижимость:

• выписки из ЕГРН и домовой книги,
• документ о том, что у вас нет задолженности по коммунальным платежам,
• кадастровый паспорт.

Весь этот перечень нужно будет предоставить банку, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку. Если все требования банка выполнены, средства будут перечислены на ипотечный счет по старому кредиту. После его погашения нужно взять справку из банка об отсутствии к вам финансовых требований. Ее можно получить в организации, в которой вы закрыли ипотеку, в течение 28 дней, если этот срок вас не устраивает и вам нужно получить ее быстрее, стоимость услуги будет составлять порядка тысячи рублей.

Далее необходимо пройти процедуру смены залогодержателя. У каждого банка она может иметь свои отличия: какие-то организации сами договариваются с банком, выдавшим ипотеку, другие, к примеру «Райффайзенбанк», предлагают клиенту забирать закладную самостоятельно. Банк может также потребовать застраховать объект залога от возможной невыплаты по кредиту – в пяле случаев можно переоформить старую страховку, но в большинстве ситуаций нужно будет заключить новый договор.

После завершения процедуры можно приступать к погашению нового займа.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

При оформлении ипотеки на приобретение вторички Райффайзен банк выдвигает определённые требования к характеристикам кредитуемого объекта недвижимости. Помимо отсутствия спорных вопросов с правоустанавливающими документами, обязательными считаются следующие факторы:

• жилье не должно эксплуатироваться третьими лицами по договору аренды или найма;
• собственниками недвижимости не могут являться близкие родственники заемщика, супруг или супруга;
• состояние объекта не должно быть ветхим или аварийным, обязательно наличие всех коммуникаций.

Приобретаемое жилье необходимо выбрать в срок не позднее 3 месяцев с момента принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. При подписании ипотечного договора выбранный объект недвижимости становится залоговым имуществом банка до погашения всех задолженностей, и подлежит обязательному страхованию. Услуги страховых компаний и профессиональных экспертов по оценке недвижимого имущества оплачиваются заемщиком.

Этапы рефинансирования

1. Получение консультации от представителя банка по продукту.
2. Сбор документов.
3. Оформление заявки на получение услуги онлайн или передача собранной документации сотруднику в офисе.
4. Рассмотрение заявки (не более 3-х рабочих дней). В этот период с клиентом могут связаться представители компании для уточнения вопросов, которые могут возникнуть при проверке данных.
5. В случае одобрения заявки заключается договор между новым залоговым держателем и заемщиком.
6. Регистрация сделки по перекредитованию жилья.
7. Перевод залоговой суммы Райффайзенбанку.
8. Зачисление заемной суммы на счет клиента и последующий перевод средств в сторонний банк для ликвидации задолженности.

Заключение договора

Для регистрации сделки могут понадобиться доверенность от созаемщика, заявления, копии паспортов, согласия. Возможна дополнительные расходы, но они незначительны. Новый ипотечный договор заключается в течение 1 дня. Ваш кредит в старом банке полностью погашается путем безналичного перечисления средств.

На этом этапе вам передадут для ознакомления все документы по новому кредиту:

• договор;
• график платежей;
• условия страховки.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

При желании приобрести квартиру в новостройке одним из наиболее оптимальных решений станет оформление ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на покупку нового жилья. Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать квартиру в одной из тысячи аккредитованных банком новостроек.

Возможная сумма займа – от 500,0 тыс. рублей до 26,0 млн. рублей (не больше, чем 90 % от оценочной стоимости квартиры, которая будет предметом залога). Что касается процентной ставки по ипотеке, то в «Райффайзенбанке», она составляет 10,25 процента годовых. Срок заимствования может доходить до 30 лет.

Стоит отметить, что если заемщик страхует только закладываемое имущество, а от страхования жизни и здоровья отказывается, то ставка по кредиту будет увеличена в соответствии с тарифами кредитной организации. Кроме того, договор ипотеки должен быть обязательно зарегистрирован в пользу кредитора в уполномоченных органах (обременение недвижимости)

Также очень важно своевременно оформить закладную по ипотеке

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 5.6%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,9

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.84%
• Срок: от 36 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Вторичное жилье» 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1000

Ипотека «Новостройка» 8,4

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Ставка: от 7.4%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Готовое жилье» 8,5

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 руб.
• Ставка: от 6.54%
• Срок: от 12 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

Месторасположение (регион)	Год постройки	Этажность здания	Материал
Москва и МО	От 1950 От 1950 От 1970	От 4 От 6 От 5	Наружные стены из кирпича Любой материал Любой материал
Санкт-Петербург и Ленинградская область	От 1930 От 1800	От 4	Наружные стены из кирпича Если капитальный ремонт был проведен после 1960 года, то этажность и материал стен не имеет значения, а если до 1960 года, то перекрытие дома должно быть металлического типа.
Другие города	От 1950 От 1955	От 4 От 5	Наружные стены из кирпича Любой материал

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Ипотека на жилье в новостройке

Райффайзенбанк предлагает очень привлекательные процентные ставки по ипотеке в 2020 году на оформление жилья в новостройке. При этом, финансовое учреждение предлагает клиентам подобрать один из наиболее подходящих вариантов, изучив 1 тысячу объектов, которые аккредитованы Райффайзенбанком, и находятся на стадии сдачи.

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику, составляет 26 миллионов рублей. Договор может быть оформлен сроком до 30-ти лет, при этом, оговоренная ставка в договорном соглашении не будет меняться на протяжении всего периода. Минимальный уровень ставки составляет 4,99 процентов. Размер первоначального взноса будет рассчитываться в индивидуальном порядке, с учетом необходимой суммы, но он будет находиться в пределах от 15-ти % от общей стоимости жилья. Для того чтобы подать заявку на оформление, потребуется подойти в любое отделение Райффайзенбанка. Получить любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию можно не выходя из дома по телефону +7 495 777 17 17.Бесплатный звонок по России 8 800 700 91 00

Ипотека в Райффайзенбанке 2021 года: стоит ли брать

Каждый банк разрабатывает собственные программы ипотеки, и Райффайзенбанк не исключение. Преимущества ипотечного кредитования здесь следующие:

• имеются электронные сервисы для взаимодействия с Райффайзенбанком;
• можно использовать материнский капитал;
• без требований к гражданству;
• форма подтверждения дохода на ставку не влияет;
• досрочное погашение ипотеки без комиссий (полностью или частично);
• можно купить новостройку у неаккредитованного в Райффайзенбанке застройщика;
• квартиры с перепланировками тоже одобряют – в индивидуальном порядке;
• предусмотрены варианты ипотеки с господдержкой;
• Райффайзенбанк рассматривает доходы как официальных супругов, так и сожителей;
• возможность нулевого первоначального взноса при условии повышения ставки.

К недостаткам ипотеки Райффазенбанка относятся достаточно высокие ставки по сравнению с конкурентами и значительный рост ставки при отказе от страхования, наличие требований к минимальному уровню дохода. Также нельзя выбрать вид платежей, доступны только аннуитетные. В целом ипотека от Райффайзенбанка – это надежный вариант жилищного кредитования.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же?

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• любое гражданство;
• постоянная регистрация в РФ;
• стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
• наличие телефона;
• доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах. Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Очень полезная опция в современных банках – это рефинансирование кредитов. Под данным понятием подразумевается:

1. Объединение нескольких займов, оформленных в разных организациях, под разный процент и на разных условиях, в единый кредит. Банк выводит общую (среднюю) процентную ставку, объединяет даты платежа в одну, что очень удобно в физическом и экономическом плане.
2. Переход от одного кредитора к другому за более выгодными условиями (смена валюты, стоимости кредита, срока займа и пр.).

Финансовый рынок не стоит на месте. Конкуренция между банками регулярно порождает новые кредитные продукты, скидки, привлекательные предложения, акции. Внешняя экономическая составляющая, конечно, здесь тоже играет не последнюю роль. В 2018 году действуют более выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту, нежели в 2014–2016 годах.

Следовательно, граждане, оформившие в то время жилищные займы, стремятся сократить свои ипотечные расходы, подавая заявки на рефинансирование. К одним из наиболее выгодных предложений на сегодняшний день относится рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке.

Предложения для физических лиц здесь действуют на следующих условиях:

• переоформление валютной ипотеки в рублевый займ – от 10,5%;
• рефинансирование жилищного кредита другого банка – от 10,9%;
• перевод займа под залог недвижимости – от 17,25%.

Рефинансируемый кредит должен быть:

• регулярно оплачиваемым, без просрочек, штрафов и непогашенных страховых взносов;
• ипотечным, то есть в договоре обязательно прописан залог в виде недвижимого объекта (квартиры, дома, доли, комнаты и пр.);
• валютным, иными словами, жилищный кредит, оформленный в долларах или евро, который сейчас более целесообразно перевести в рубли.

Основные критерии, которые учитывает банк при обращении потенциального клиента:

1. Сумма ипотеки в Райффайзенбанке равна текущему долгу и в то же время не превышает 85% оценочной стоимости объекта недвижимости.
2. Максимальный срок кредита – 25 лет.
3. Заемщик обязуется каждый месяц гасить задолженность равными платежами. Подразумеваются досрочное и частичное досрочное погашение без комиссий, ограничений или штрафов.
4. Обязательно страхование объекта недвижимости, страховка жизни клиента оформляется по желанию (случае отказа ставка повышается на 1%).
5. Наличие созаемщиков для наращивания кредитного лимита.
6. Положительная кредитная история и наличие более одного активного займа на дату обращения.
7. К моменту заявки на рефинансирование ипотека должна быть выплачена хотя бы на 10%, по срокам – хотя бы 12 месяцев.

Заемщик предоставляет кредитный договор из другого банка. В случае одобрения остаток суммы ипотеки переводится туда безналичным платежом.

Недвижимость под залог имеющегося жилья (от 8,09 %)

Программа создана для тех заёмщиков, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Ипотечный кредит можно получить под залог уже имеющегося в собственности жилья, под процентную ставку от 8,09 % годовых. Используя данный ипотечный “продукт” Райффайзенбанка, Вы получаете следующие преимущества:

• Приобретение недвижимости без первоначального взноса;
• Покупка квартиры в новостройке у неаккредитованного застройщика;
• Приобретаемое жильё может быть оформлено на членов семьи заёмщиков;
• Кредитование комнат в коммунальных квартирах (долей квартир);
• Оформление ипотечного кредита по одному документу – паспорту;
• Квартиру в залог могут предоставить родственники заёмщиков.

Условия кредитования

• Цель кредита: получение ипотечного кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости;
• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Процентная ставка: от 8,09 % годовых;
• Сумма кредита: от 800 тысяч до 26 миллионов рублей – для Москвы и Московской области; и от 500 тысяч до 26 миллионов рублей – для остальных регионов России (но не более 75 % от стоимости передаваемой в залог недвижимости);
• Срок кредита: от 1 до 20 лет;
• Страхование: риск смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика, риск гибели (утраты, повреждения) закладываемой недвижимости;
• Способы предоставления кредита: безналично на счет заёмщика;
• Погашение: Ежемесячно, равными платежами.

Требования к передаваемой в залог недвижимости

• Предметом залога у банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано по всем правилам законодательства Российской Федерации;
• Недвижимость на момент передачи её в залог не должна находиться в пользовании третьих лиц по договору найма или аренды;
• Недвижимость не должна находиться под обременением (к примеру: право пожизненного пользования, залог, аренда, и др.);
• Недвижимость не должна приобретаться заёмщиком у его близких родственников.

Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк отвечает всем требованиям современного клиента. Работает учреждение на российском рынке с 1996 года, входит в число 11 системно-значимых банков. По версии журнала Forbes, Райффайзенбанк является самым надежным банковским учреждением России.

Банк имеет широкую филиальную сеть, большое количество банкоматов, мобильное приложение. Являясь дочерним предприятием австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International, банк предоставляет своим клиентам услуги европейского уровня и качественное высококвалифицированное обслуживание.

При оформлении ипотеки заемщик получает такие преимущества:

• возможность направление материнского капитала на уплату первоначального взноса;
• досрочное погашение долговых обязательств без начисления штрафных санкций;
• суммирование при формировании показателя дохода все зарплаты лиц, проживающих в гражданском или официальном браке;
• возможность привлечения в качестве дополнительных заемщиков близких родственников и увеличение за счет этого кредитного лимита;
• возможность покупки за счет ипотеки на вторичном рынке квартиры с ранее выполненной перепланировкой;
• участие в программе государственной поддержки и получение ипотечного кредита под минимальный процент;
• возможность управлять ипотечными платежами через интернет-банкинг «Райффайзен онлайн».

Подводя итоги: преимущества перед другими банками и неочевидные минусы

Многие выбирают RaiffaisenBank по следующим причинам:

• Относительно невысокие ставки;
• Относительно небольшой первоначальный взнос;
• Прозрачные условия;
• Отсутствие платы за рассмотрение заявки и выдачу денег;
• Объектом сделки может выступить вторичный жилой фонд, в том числе квартиры с перепланировкой;
• Кредит может быть предоставлен в безналичной форме (на счет) или наличными средствами в банковскую ячейку;
• Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, как собственным взносом;
• Можно оформить одного из супругов в качестве созаемщика;
• При принятии решения о кредитовании учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
• Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии;
• Если часть кредита погашена раньше срока, то банк может уменьшить ежемесячные платежи с сохранением срока кредитования;
• Управлять платежами можно с помощью интернет-банкинга, также онлайн можно подать заявку на рассмотрение;
• RaiffaisenBank помогает уменьшить риски покупки жилья: отдает предпочтение только проверенным застройщикам, объекты вторички также тщательно проверяются кредитными специалистами;
• На сайте есть калькулятор ипотеки Райффайзенбанк 2021 года, рассчитать ориентировочные платежи можно самостоятельно.

Как при любом кредитовании, оформляя сделку в RaiffaisenBank нужно быть внимательным и учитывать следующие факторы:

1. За каждый день просрочки планового платежа уплачивается пеня 0,06%;
2. Оценка недвижимость проводится за счет клиента, при этом кредитор может рассмотреть предоставленные документы и отказать в принятии в залог (вторичный рынок);
3. Объект находится в залоге до полного погашения задолженности;
4. Деньги выдаются только в национальной валюте.