Ипотека СКБ-банка в Екатеринбурге: условия

Ответы на популярные вопросы

Банк может потребовать оформить личное страхование. При отказе от них он увеличит процентную ставку на 2 пункта.

СКБ может взять комиссию, размер которой зависит от суммы кредита, за снижение процентной ставки на 2 пункта. Других платежей и комиссий при оформлении кредита нет.

Внести платеж по кредиту можно в отделении или банкомате СКБ, переводом с любой карты или счета, либо банковским переводом. Для внесения досрочного платежа требуется подать соответствующее заявление.

При появлении просрочки банк начисляет неустойку, размер которой рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Что СКБ-Банк предлагает заемщикам

Под кредитование подпадают объекты первичного рынка недвижимости — в строящемся или уже построенном доме. В рамках данной программы действуют повышенные лимиты по сумме кредита. Для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО максимальная сумма составит 30 000 000 рублей, для регионов — 15 000 000 рублей. Минимальный порог в обоих случаях — 500 000 рублей.

Предусматривается два вида приобретения недвижимости: покупка по договору купли-продажи — квартира в готовом доме; заключение договора долевого участия — на стадии строительства. Прочие условия по кредиту:

Срок кредитования — 3-30 лет.
Первоначальный взнос — от 10%.
Страхование — обязательные требования распространяются на страхование объекта, страховка жизни и здоровья оформляется на усмотрение клиента.

Процентная ставка — нефиксированная, так как она зависит от размера первоначального взноса. Минимальная ставка — 7,9%, доступна при взносе от 51%. Если клиент вносит от 30 до 50%, то ставка повышается до 8,3% годовых. Максимальная ставка действует в случае, если клиент вносит 10-30% от стоимости кредитуемого объекта. В этом случае она составит 9% годовых. Эти значения указаны с учетом скидки в 0,4 п.п., которая действует в отношении клиентов, подтвердивших свою платежеспособность.

Покупка недвижимости на первичном рынке

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке выдает на таких условиях:

период действия кредитного договора – от 3 до 30 лет;
размер первоначального взноса – не менее 20% оценочной стоимости жилья;
комиссии за выдачу и обслуживание отсутствуют;
возможно привлечение 2 заемщиков;
заем выдается в рублях;
сумма ипотечного займа – от 350 тыс. до 8 млн ₽.

Размер процентной ставки, устанавливаемой по ипотеке СКБ-банка в 2019 году, зависит от категории заемщика и суммы, которую клиент внес в качестве первоначального взноса.

Так, зарплатным клиентам, оплатившим в качестве первого взноса менее половины стоимости жилья, ставку устанавливают в размере 12,5% в год.

Та же категория заемщиков, внесшая более 50% в качестве первичного взноса, получает ставку по ипотеке в размере 11,5% годовых.

Если заемщик уплачивает комиссию за снижение базовой ставки, ставки по ипотеке составят:

11,5% при первоначальном взносе менее половины стоимости;
0,5% при взносе от 50%.

Остальным заемщикам установят следующие ставки:

13,5% ‒ при первичном взносе менее половины стоимости;
12,5% ‒ при взносе от половины стоимости и более.

При оплате комиссии ставки составят:

12,5% ‒ взнос менее 50%;
11,5% ‒взнос 50% и более.

Гасится задолженность ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. В сумму ежемесячного платежа входит часть тела кредита и начисленные проценты по долгу.

Приобретаемое жилье служит обеспечением ипотечного займа, и обязательно должно быть застраховано одной из страховых компаний с устойчивым финансовым положением.

Список страховщиков приводится на сайте финансовой организации.

Требования к кандидатам

Претенденты на оформление ипотеки в СКБ-Банке должны отвечать таким требованиям кредитора:

возрастной ценз – от 21 до 70 лет (на момент погашения займа);
российское гражданство и регистрация в районе нахождения офиса банковской организации;
критерии стажа от 120 дней (на текущем месте) и от 12 месяцев (общий стаж).

При оформлении ипотечного займа в СКБ-Банке претендент представляет пакет документов, состоящий из:

заявления-анкеты на получение ипотеки;
российского паспорта;
документа, подтверждающего доходы;
ксерокопии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
СНИЛС;
военного билета (мужчины моложе 27 лет);
индивидуального номера налогоплательщика;
копии свидетельства о браке или документа, его заменяющего;
при наличии несовершеннолетних членов семьи – документы, подтверждающие их личность.

Оформление

Оформить заявку на получение ипотеки в СКБ-Банке можно онлайн на сайте финансового учреждения.

После отправки заявки заявителю перезванивает сотрудник банка, консультирует по непонятным вопросам, и назначает встречу в отделении.

В офисе претендент представляет комплект необходимых документов на рассмотрение кредитной организации.

Для этого нужно выбрать объект недвижимости, подписать с застройщиком договор и согласовать с сотрудником день оформления.

После этого в назначенный день нужно прийти в офис, ознакомиться с документами и подписать договор ипотеки.

После этого сделка регистрируется в Федеральной Регистрационной Службе, и банковская организация перечисляет деньги продавцу.

Погашение

Оформленная в СКБ-Банке в 2019 г. ипотека может погашаться несколькими способами:

через онлайн-банк;
в сети банкоматов финансовой организации;
в кассах отделений банка;
онлайн переводами в других банках страны.

Как подать заявку

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании претенденту необходимо подать заявку. Сегодня это можно сделать двумя способами:

Физическое лицо лично приходит в ближайшее к его дому отделение «СКБ Банка» и на месте заполняет заявку. При себе ему нужно иметь идентифицирующий личность документ, например, гражданский паспорт либо водительское удостоверение, а также идентификационный налоговый номер.
Претендент заходит на официальный веб-портал финансового учреждения. В соответствующем разделе он должен выбрать подходящую по параметрам ипотечную программу. С правой стороны будет располагаться кнопка «оформить заявку», в которую придется внести персональную информацию.

Документы

От претендентов на участие в ипотечном кредитовании требуется довольно большой пакет документации, который следует укомплектовать:

анкетой-заявлением;
гражданским паспортом заемщика и его идентификационным налоговым кодом (копией и оригиналом);
копией трудовой книжки, заверенной у последнего работодателя;
пенсионным удостоверением;
справкой о сумме ежемесячного дохода по форме 2НДФЛ (может предоставляться для заполнения бланк, разработанный банком);
оригиналом и копией брачного договора (если заключался);
выпиской с депозита, с зарплатной или дебетовой карты, открытой в «СКБ Банке»;
военным билетом;
заграничным паспортом;
копией и оригиналом свидетельства о браке/рождении детей;
правоустанавливающей документацией на приобретаемый объект недвижимости;
договором купли-продажи/долевого строительства;
документацией на залоговое имущество и т. д.

По двум документам

Для клиентов старше 27 лет по программе банка «Кредит “Индивидуальный”» на потребительские цели возможно получение средств от 1 000 000 рублей.

Достаточно предъявить российский паспорт и документ, подтверждающий доходы. К последнему можно отнести форму 2НДФЛ либо справку по форме банка.

Если требуется приобретение жилья на крупную сумму, то банк готов в качестве обеспечения принять:

поручительство физического лица;
транспортное средство;
недвижимое имущество.

Главный минус данного продукта – высокая процентная ставка 17,9%, относительно небольшой срок возврата: 3, 5 или 10 лет.

Требования банка к заемщикам

Оформление доступно без подтверждения платежеспособности: если клиент имеет неофициальный доход, либо по иным причинам не может документально подтвердить наличие заработка, СКБ-Банк рассмотрит заявку без этих данных. В этом случае ставка будет увеличена на 0,4 п.п. Гражданство заемщика — Российская Федерация. Возрастные ограничения — 21-65 лет

Если ипотека оформляется с подтверждением дохода, то минимальный стаж на последнем месте работы составит 3 месяца. Программа распространяется также на ИП и собственников бизнеса, которые ведут прибыльную деятельность в течение последних 24 месяцев. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ.

Условия оформления ипотеки СКБ-Банка

В зависимости от выбранного продукта, основные требования к заёмщику и пакет документов могут несколько различаться. Конечно, кардинальных различий нет — рассчитывать на ипотечное кредитование со льготными условиями могут граждане, имеющие официальное подтверждение право на льготы. Потому, при походе в банк обязательно проверьте — возможно у вас есть такое право.

Базовые требования к заемщикам

Возраст 21-65 лет, причем последний показатель должен быть на момент окончания срока действия кредитного договора;
Гражданство РФ с пропиской в регионе местонахождения офиса СКБ;
Стаж работы — не менее 12 мес. непрерывно и более 4 мес. на последнем месте трудоустройства.

При соблюдении этих условий можно претендовать на выдачу ипотеки 350000 рублей и более на срок 3-30 лет. Перечень необходимых документов стандартен: паспорт, второй документ на выбор, справка 2-НДФЛ, для мужчин — военный билет. Более подробную информацию надо узнавать по конкретному предложению у сотрудников банка.

Без первоначального взноса

Буквально без первоначального вложения кредитно-финансовая организация не кредитует. Позиционируется внесение собственных средств в размере не менее 20% от стоимости объекта ипотеки.

Федеральное законодательство разрешает использование вместо наличных для начального платежа средства семейного капитала при рождении 2 и более детей.

Суммы в 453 026 рублей будет достаточно для 20-процентного взноса за квартиру стоимостью до 2 265 000 рублей. Использование материнского сертификата возможно только безналичным переводом.

По первому варианту банк изменил возраст заёмщика и принимает заявления от лиц в пределах от 23 до 70 лет на момент выполнения обязательств. Минимальная сумма также повыше и составляет 500 000 рублей.

Ипотечные программы: условия

В 2019 году для российских граждан кредитно-финансовое учреждение представило несколько ипотечных программ. По каждому виду займа действуют индивидуальные условия, а также гибкие процентные ставки.

Ипотека с Дом.РФ

Эта программа разрабатывалась для жителей Свердловской области и Екатеринбурга. Претендентам предлагается ипотека на следующих условиях:

заявка рассматривается в течение 1-2 суток;
годовая ставка стартует с показателя 8,75%; под залог имеющихся апартаментов либо квартиры – от 9,25%;
физические лица могут рефинансировать имеющуюся у них ипотеку по ставке, не превышающей 9,00% годовых;
в семейном кредитовании могут принять участие пары, в которых родился второй или третий ребенок за период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г.

Первичный рынок

Физические лица могут принять участие в программе «СКБ Банка» предназначенной для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. По ней действуют следующие условия:

срок действия договора варьируется в диапазоне от 3-х до 30-ти лет;
отсутствуют комиссии и дополнительные платежи;
возраст претендента должен варьироваться в диапазоне от 1-го до 65-ти лет;
можно привлекать созаемщиков, не более двух человек;
российские граждане по этой программе могут получить более 350000рублей;
размер авансового платежа составляет 20% от суммы приобретаемого объекта недвижимости;
величина процентной ставки напрямую зависит от размера первоначального взноса: если первичный платеж менее 50%, то годовая ставка будет зафиксирована на уровне 14,50%, а если он превысит 50%, то ставка снизится на 0,50%;

Новые и постоянные клиенты «СКБ Банка» могут принять участие в ипотечной программе, по которой предоставляется возможность приобрести недвижимость по договору долевого участия у АО «Синара-девелопмент». Российским гражданам доступно от 1000000рублей сроком на 36-360месяцев.

Вторичный рынок

Российским гражданам, не имеющим возможности приобрести жилье в новостройках, «СКБ Банк» предлагает принять участие в программе, по которой можно купить квартиру на вторичном рынке недвижимости. По этому виду ипотеки сегодня действуют такие условия:

минимальная сумма займа зафиксирована на уровне 350000рублей;
срок действия договора может составлять 144; 240 либо 360 мес.;
по этой целевой ипотечной программе отсутствуют комиссии;
клиентам предоставляется возможность без каких-либо ограничений погашать кредит;
годовая процентная ставка для льготников стартует с показателя 12,00% и на третьем году она увеличится до 14,00%;
для обычных клиентов ставка стартует с 14,00% годовых, на втором году она увеличивается на один процент, а на с третьего года применяется 16,00%;
физическое лицо может привлечь к ипотеке двух созаемщиков;
величина авансового платежа составляет 20,00%.

Кредит под залог

По этой ипотечной программе можно приобрести: готовое жилье; строящиеся объекты; земельные участки; строительство дома на имеющемся в собственности заемщика наделе. Претендентам следует узнать об условиях кредитования:

минимальная сумма займа оставляет 500000рублей;
срок действия ипотеки варьируется в диапазоне 36-120месяцев;
отсутствуют комиссии и ограничения на досрочное погашение;
годовая процентная ставка стартует с показателя 15,00%;
предусматривается привлечение не более двух созаемщиков.

Альтернативные варианты кредитования

Российские граждане часто оформляют потребительские кредиты, средства которых они тратят на оплату первоначального взноса по ипотеке. В 2019 году «СКБ Банк» другие виды займов, по которым в индивидуальном порядке разрабатываются для клиентов условия. Например:

«на все про все»;
«для своих»;
корпоративная программа «на все про все»;
кредитная карта;
«для своих».

Условия оформления ипотечного кредита

Ипотека СКБ-Банка 2019 может быть оформлена на таких условиях:

процентная ставка — от 10.00% (на льготный период) до 16.00% годовых;
сроки кредитования — до 30 лет;
максимальная сумма по кредиту — 60 миллионов рублей.
размер первоначального взноса — от 10%.

Всего работает 411 программ в банках России, позволяющих получить средства на первичное и на вторичное жилье.

Дополнительные условия ипотечного кредитования в СКБ банке

Для того чтобы увеличить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, сотрудники СКБ банка настоятельно рекомендуют оформить страховку не только на объект недвижимости, но также на жизнь и здоровье заемщика. Данный фактор играет существенную роль для банка, поскольку значительно снижает его риски от возможных потерь.

Также положительным моментом ипотечного кредитования в СКБ является то, что банк не применяет никаких штрафных санкций при желании заемщика осуществить частичное или полное погашение ипотечного кредита. Единственное условие —заемщик должен предварительно уведомить банк о своих намерениях.

Даже если заемщик сомневается, но хочет попробовать узнать, доступен ли ему ипотечный кредит, он может отправлять заявку через онлайн-сервис банка. При этом за рассмотрение такой заявки не предусмотрено никаких скрытых комиссий. Это делает услугу оформления заявки на ипотеку доступной для большинства категорий граждан.

О банке

СКБ-Банк — один из крупнейших банков Свердловской области. Основан в 1330 году на базе местного управления Агропромбанка. Банк с трудом пережил кризис 1998 года. В 2001 году банк купила группа Синара, благодаря чему он стабилизировал свои позиции. С 2007 по 2013 годы в состав акционеров также входил ЕБРР. В 2015 году СКБ-Банку был передан на санацию калужский Газэнергобанк.

Сейчас более 97% акций банка принадлежит предпринимателю Дмитрию Пумпянскому, который контролирует его через группу Синара и Трубную металлическую компанию. Головной офис банка расположен в Екатеринбурге. Региональная сеть насчитывает семь филиалов и более 140 офисов, большая часть которых сосредоточена в Уральском регионе. Номер генеральной лицензии банка — 705 от 4 марта 2016 года.

СКБ-Банк предлагает различные услуги физическим и юридическим лицам, в том числе малому бизнесу под брендом Дело Банк. Частным клиентам доступны кредиты, вклады, кредитные и дебетовые карты, сейфовые ячейки и денежные переводы. Бизнесу — РКО, кредиты и гарантии, депозиты, корпоративные и зарплатные карты, эквайринг и обслуживание ВЭД.

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст? Вопрос 1 из 10 Какой ваш возраст?

Ваш пол?

Семейное положение?

Где вы проживаете?

Ваш доход в месяц?

Стаж работы на последнем месте? Какая у вас должность?

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Кредитовались ли вы ранее? Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Какая у вас кредитная история? На сколько дней просрочили?

Какое у вас образование? Есть у вас автомобиль?

Какой именно?

Рассчитываем лимит, подождите немного 00:20

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить 292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн

Начать заново Оформить онлайн

Вернуться Продолжить

Сумма, на которую стоит рассчитывать?

СКБ Банк не устанавливает планку максимума кредитования. Он анонсировал минимальную сумму, а максимум зависит только от кредитоспособности заёмщика.

Сведём данные по кредитованию в таблицу:

Предложение банка	Мини-мальная сумма, рублей	Созаёмщики
Ипотека на первичном рынке	350000	2
Жильё под залог своей квартиры	500000	2
Ипотека на вторичном рынке	350000	2
Ипотека на ЖСК «Рощинский»	350000	2

Каждая из программ позволяет увеличить возможную сумму займа путём привлечения до 2 помощников-созаёмщиков. К ним такие же требования, как и к основному заёмщику.

В качестве помощников по кредиту могут привлекаться как родственники, так и просто знакомые люди.

Виды ипотечных кредитов в СКБ банке

Основное условие получения ипотечного кредита в любом банке — это гражданство Российской Федерации. Поэтому любой гражданин может подать заявку на приобретение жилья с помощью заемных средств в региональный банк СКБ. В зависимости от категории граждан и характеристики объекта недвижимости, кредитная организация предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ.

Ипотечный кредит с использованием платформы Дом.рф

Данная программа разработана специально для клиентов, проживающих на территории присутствия банка, то есть для жителей Свердловской области. Воспользоваться данной программой можно на таких условиях:

годовая ставка по ипотеке составляет от 8,75% до 9,25%, в зависимости от объекта залогового имущества;
льготная ипотека с участием государственной поддержки для семей, в которых был рожден второй и последующий ребенок;
рефинансирование текущего ипотечного кредита по ставке 9%;
рассмотрение заявки занимает не более 2-х суток.

Покупка жилья в ипотеку на первичном рынке недвижимости

Одна из наиболее популярных программ — это ипотека на приобретение квартиры в новостройке. По ней действуют такие условия:

минимальный срок ипотечного кредитования составляет — 3 года, а максимальный — 30 лет;
максимальный возраст заемщика на момент погашения последнего платежа по кредиту не более 65 лет;
минимальная сумма кредита составляет 350 тыс. руб.;
процентная ставка при сумме кредита больше минимальной составляет — 14,5%;
первоначальный взнос от 20%;
возможность привлечения созаемщиков до двух человек;
при размере первоначального взноса от 50%, ставка по кредиту снижается на 0,5%;
дополнительные комиссии и платежи не предусмотрены.

Отдельные категории граждан, которые приобретают квартиры по программе государственной поддержки, могут рассчитывать на ставку по кредиту в размере 12,5% годовых.

Также клиенты СКБ банка могут воспользоваться программой, по которой предусмотрено приобретения жилья у застройщиков-партнеров. Данный проект подразумевает получение кредитной суммы от 1 млн. руб.

Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости

Готовое жилье всегда пользуется спросом у населения при оформлении ипотечного кредита. СКБ банк предоставляет такие условия по программе для покупки вторичной недвижимости:

минимальный размер кредитных средств — 350 тыс. руб.;
сроки кредитования могут быть 12, 20 или 30 лет, в зависимости от условий ипотечного договора;
процентная ставка по кредиту составляет: в первые два года — 14%, в последующие — 16%;
для увеличения совокупного дохода есть возможность привлечь двух созаемщиков;
минимальная сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20%;
есть возможность досрочного погашения ипотечного займа без уплаты дополнительных комиссий.

Получение ипотеки с использованием залогового имущества

Данная программа подразумевает собой приобретение недвижимости в ипотеку с условием, что банку будет предоставлено под залог другое имущество заемщика, находящееся в собственности. В данном случае клиент СКБ может приобрести любой интересующий его объект недвижимости, начиная от квартиры в новостройке и заканчивая земельным участком для последующего строительства. Однако, потенциальному заемщику следует учитывать такие условия:

минимальная сумма по ипотечному кредиту составляет 500 тыс. руб.;
срок кредитного договора может быть от 3 до 10 лет;
процентная ставка по кредиту составляет 15%;
приветствуется наличие двух созаемщиков;
возможно досрочное погашение без уплаты дополнительных комиссий.

Для того чтобы понимать, какая программа будет наиболее подходящей, заемщик может воспользоваться на сайте банка онлайн-калькулятором. После введения определенных параметров этот инструмент позволит рассчитать возможную сумму ипотечного кредита, а также размер ежемесячного платежа. Это позволит грамотно оценить свои возможности до того, как будет подана официальная заявка на получение ипотеки.

Частые вопросы

Какого года постройки должна быть квартира или апартаменты? Банк не выдвигает никаких требований на этот счет, так как стоимость квартиры должна соответствовать диапазону, установленного для региона. Можно первоначальный взнос сделать за счет маткапитала? Использование средств материнского капитала допускается.

Какие последствия от отказа оформлять страховку на квартиру? Банк может потребовать досрочный возврат всей суммы кредита.

Кто является собственником квартиры после ее покупки? Собственник квартиры — заемщик, который передает ее в залог банку.

Какой доход должен иметь заемщик? Требований к доходу заемщика нет. Главное, чтобы он имел возможности своевременно исполнять обязательства перед кредитором.

Задать вопрос Все вопросы

Способы оформления

Существует два способа уведомления банка о решении оформить ипотеку. Первый вариант – прийти в операционный офис, второй – воспользоваться возможностями веб-сайта.

На страничке банковского учреждения в интернете потенциальный заёмщик может воспользоваться двумя позициями:

получить консультационную справку по ипотечному кредиту;
получить ответ на анкету, представленную с полным пакетом документов на рассмотрение.

Для предварительного рассмотрения заявки необходимо указать:

стоимость приобретаемой недвижимости;
сумму по первоначальному внесению средств;
средний совокупный доход заёмщика с созаёмщиками;
семейное положение и количество иждивенцев;
объём сторонних обязательств (алименты и т.д.);
согласие/несогласие со страховкой жизни и здоровья потенциальных клиентов.