Исследование МФО «Грин Мани»: как россияне распорядились «коронавирусными» деньгами

Нюансы автокредитования

В случае необходимости предоставления залога в виде покупаемого автомобиля, необходимо на 100 % быть уверенным в возможности выплатить автокредит. В связи с неисполнением обязанностей по оплате заемщиком, банк может продать автомобиль для погашения оставшейся задолженности и будет совершенно прав.

Сотрудники банка часто навязывают некоторое количество лишних услуг по страхованию. В соответствии с законодательством для получения одобрения автокредита необходимо застраховать приобретаемый автомобиль. В остальных случаях на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредите» сотрудник банка обязан предоставить выбор и возможность отказа от других видов страхования, сколько якобы «выгодных» условий за страховку заемщику не предлагалось.

При отказе от программы страховок, банк может начать действовать против заемщика и сделать процентную ставку на автокредитование выше или аннулировать одобрение автокредита совсем без объяснения причины.

Для быстрого одобрения автокредита банк может предложить дорогую страховую компанию, с которой имеет свою договоренность. Но заемщик имеет право выбирать самостоятельно фирму для страхования автомобиля. В договорах нередко встречаются пункты о дополнительных комиссиях:

  • При погашении займа в досрочном порядке;
  • За ведение и открытие счета;
  • За информирование;
  • За внесение выплаты;
  • Непосредственно за выдачу суммы займа.

Заемщик должен помнить, что при слишком быстром и легком одобрении автокредита последует стопроцентная большая переплата и, возможно, последующие разбирательства с кредитором.

Что нужно для получения автокредита?

Микрозайм Займер Лимит при Каждой Оформления Какой

– сервис, который выдает мгновенные минизаймы онлайн в автоматическом режиме. В рассмотрении заявок человек участия не принимает. Заявки анализируются роботом круглосуточно, поэтому деньги выдаются в любое время дня и ночи как в будний, так и в праздничный день.

Через минуту (или даже несколько секунд) после отправки запроса в Zaimer потенциальному заемщику приходит ответ.

Максимально возможная сумма экспресс-займа в «Займере»– 30 000 рублей. Но доступной она становится чаще только для постоянных клиентов. При первом обращении лимит, как правило, меньше. Он рассчитывается после прохождения всех этапов регистрации.

Одобренный лимит становится известен сразу после выбора способа выдачи микрозайма.

В пределах 1 месяца можно выбрать любой срок. Но он не должен быть менее 1 недели.

Ежедневные проценты по экспресс-займу в «Займере рассчитываются индивидуально для каждого: от 0,63% до 2,17 %.

  • Компания работает официально в соответствии с российским законодательством;
  • Решение о предоставлении заемных средств принимается за минуту;
  • На оформление микрокредита требуется 4 минуты;
  • Лояльное отношение к плохой кредитной истории клиента;
  • Каждый день одобряется более 1000 запросов;
  • Помощь сотрудников контакт-центра при возникновении проблем;
  • Улучшение КИ: информация о погашенных миникредитах отправляется в БКИ;
  • Уменьшение процентов, увеличение размера займа после исполнения обязательств по микрокредиту, взятому в компании;
  • Нет скрытых комиссий;
  • Не нужно посещать офис, собирать справки: займ оформляется по паспорту;
  • Возможно продление срока займа.

В основном отзывы о «Займере», положительные. Отмечается быстрота отправки средств, отсутствие необходимости выходить для этого из дома. Сервис выручает, когда срочно требуются деньги. Среди отрицательных отзывов – претензии по поводу переплаты в связи несвоевременным возвращением долга.

Необходимо идентифицировать банковскую карту, даже если выбран другой путь получения денег. Это нравится не всем пользователям. Zaimer соблюдает федеральный закон № 152 «О Персональных данных и личную информацию, оставленную на сайте, третьим лицам не разглашает.

В ЛК указан доступный лимит и процентная ставка. Сохраняется история операций. Авторизоваться на сервисе можно через соцсеть. Есть калькулятор, при помощи которого рассчитывают, указав сумму ссуды и срок ее возврата, стоимость микрокредита.

Содержание сайта не является офертой и носит информационно-справочный характер.

При Каких Условиях Займер Дает Деньги

Займы на карту без проверок – ТОП предложений МКК

Если вам встречались предложения онлайн займов на карту без проверки, то это не значит, что деньги могут выдаваться всем и каждому. Любая МФО обязательно проверяет заявителей по своему набору критериев. У некоторых компаний требования к заемщикам могут быть более мягкими, чем у других, и в таких случаях вероятность одобрения займа повышается.

Следует также иметь в виду, что оформить микрозайм без паспорта вряд ли получится. МФО запрашивают паспортные данные заявителей, а в некоторых случаях для подтверждения личности заемщика просят не только прислать фото (скан) страниц документа, но и селфи с ним.

В этом разделе приведены примеры микрозаймов, которые можно получить на карту «без проверок».

OneClickMoney: деньги не в один, но в пару кликов точно

Взять микрозайм в ВанКликМани без проверки кредитной истории, скорее всего, не получится, но при этом сервис утверждает, что одобряется 97% заявок, а в числе его клиентов есть заемщики с испорченной КИ.

Одно другому не противоречит: кредитная история проверяется, а решение об одобрении займа заявителям с плохой КИ принимается с учетом всех обстоятельств.

Характеристики микрозайма:

  • сумма – от 500 до 30 тыс руб;
  • процентная ставка – 1% в день;
  • срок – от 6 до 60 дней.

Плюсы программы:

  • быстрое рассмотрение заявки
  • доступно для заемщиков с плохой КИ, без подтверждения доходов, пенсионеров, студентов, заявителей от 18 до 80 лет

Недостатки предложения:

  • необходимо сделать селфи с четким изображением полученного от сервиса кода подтверждения и лица заявителя
  • требуется постоянное трудоустройство

Вебзайм: здесь ценят лояльных клиентов

Вебзайм – круглосуточный онлайн сервис выдачи микрозаймов. Для клиентов предусмотрено несколько тарифных планов, отличающихся процентными ставками: чем больше займов берет и возвращает заемщик, тем более вероятно снижение ставки по новому займу. Средства займа перечисляются на карту МИР, Visa, MasterCard или счет в любом российском банке.

Условия займа:

  • сумма – от 3 тыс до 30 тыс руб (первый займ – до 15 тыс руб);
  • ставка – до 0,8% в день;
  • срок – от 7 до 30 дней.

Преимущества программы:

  • доступна для заявителей от 18 до 90 лет
  • быстрое решение по заявке
  • снижение ставки для добросовестных постоянных клиентов по программе лояльности
  • первый займ под 0% при условии оформления на 7 дней

Минус – при оплате картой в личном кабинете платежный сервис взимает комиссию.

Миг Кредит дает деньги вмиг!

Миг Кредит – признанный лидер российского рынка микрокредитования, занимающий первое место среди МФО по размеру кредитного портфеля. Компания выдает займы онлайн в трех вариантах, основные параметры которых приведены в таблице.

ХарактеристикаКраткосрочныйДолгосрочный для новых клиентовДолгосрочный для постоянных клиентов
Сумма, рубот 3 тыс до 14 тысот 15 тыс до 55 тысот 15 тыс до 100 тыс
Процентная ставка, в день1%от 0,09% до 1%
Срокот 3 до 29 днейот 10 до 48 недель
Погашениеединовременнораз в две недели

Достоинства предложения:

  • оформление онлайн – от 10 минут
  • решение по заявке – до 1 минуты
  • значительный максимальный порог по сумме займа
  • возможность оформить займ заявителям с плохой КИ, пенсионерам, студентам, домохозяйкам

Vivus – выдаем деньги в автоматическом режиме

Vivus позволяет оформить быстрый микрозайм без звонков и проверок в режиме онлайн в двух вариантах – краткосрочном и долгосрочном. Деньги перечисляются мгновенно на карту или QIWI-кошелек.

Основные характеристики микрозайма:

  • сумма – от 3 тыс до 100 тыс;
  • ставка – от 0,5% до 1% в зависимости от срока займа;
  • срок – от 1 до 30 дней (при сумме займа до 30 тыс руб, погашение единовременно), от 12 до 52 недель (свыше 30 тыс руб, выплаты раз в 2 недели).

Плюсы программы:

  • первый займ без процентов (сумма до 30 тыс на срок до 7 дней)
  • сниженная ставка (0,5%) для долгосрочного займа сроком от 28 недель
  • на одобрение и выдачу займа уйдет до 10 минут
  • доступно для заявителей от 18 лет

Недостаток предложения – комиссии при получении и оплате займа.

Способы получить ипотеку при плохой кредитной истории второго супруга

Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

Улучшить кредитную историю супруга

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика. Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены. Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.

Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.

Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.

Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.

А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.

Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.

Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше. Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения. А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа.

Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

Заключить брачный контракт

Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так:

Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.

Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей. Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%. И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.

Микрозаймы онлайн на карту

Если займ крупный, тогда может потребоваться справка о доходах. Однако в режиме онлайн МФО обычно выдают не более https://ru.wikipedia.org/wiki/Деньги 15 тысяч рублей. Мы рекомендуем“Займер”– единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем.

Решение о выдаче денег принимается на основе сочетания различных факторов. Если вы получили отказ сейчас, попробуйте подать заявку спустя некоторое время. Так как система оценки займы на карту заемщиков постоянно обновляется и улучшается. Ниже приведен список надёжных МФО, выдающих круглосуточно микрозаймы на всей территории РФ, имеющих лицензию Банка России.

В такой ситуации вы можете обратиться за помощью к #ВЗО – крупному микрофинансовому агрегатору (база данных микрофинансовых организаций). Здесь представлены компании, в которых сургутяне могут получить займ на карту. Любой желающий сможет здесь изучить доступные предложения, сравнить их между собой и выбрать наиболее подходящее для себя. Такой способ получения предусматривают многие МФО, которые работают в Сургуте.

Они могут уменьшить шанс одобрения, а могут и вовсе аннулировать их. В первую очередь, необходимо ликвидировать долги по займам с наиболее высокими процентами. Средства, занятые у родных и друзей – по возможности, отдавайте только когда долгов перед кредитными организациями не осталось

От различных непредвиденных ситуаций, при которых очень важно иметь определенную сумму денег на руках, не застрахован ни один человек. К ним можно отнести любые непредвиденные расходы того или иного типа, задержку зарплаты и многое другое

  • Для получения онлайн-займа возраст получателя должен составлять 18 и более лет, при этом он должен иметь российское гражданство.
  • Мы собрали на этой странице всю информацию о компаниях, в которых вы можете взять микрозайм на карту, в том числе по паспорту и без постоянной регистрации.
  • При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Веб-займ – сервис с лучшими займами на доступных условиях

Российский сервис Веб-займ нацелен на обслуживание частных лиц. Он занимается выдачей краткосрочных кредитов с 2011 года. Главный слоган МКК «Гибкость и быстрота». Основными преимуществами являются: кредитование без справок о доходах, залога и поручителей, возможность создать/исправить кредитное досье, наличие нескольких тарифов, займа без процентов. Компания входит в СРО «Единство».

+
Первый займ бесплатноОтказы при плохой КИ
Пролонгация2 способа зачисления средств
Минимальные требования к заемщику2 рабочих способа погашения из 7 с комиссией
Моментальная скорость выплатПодключение доп. услуг
Индивидуальный подбор ставкиСписание компанией денежных средств в счет оплаты займа
Понижение процента повторным клиентам
Реструктуризация просроченной задолженности

еКапуста – лучший микрокредитный сервис 2021 года с индивидуальным подходом

еКапуста – известная практически всем, проверенная временем компания. Многие заемщики считают, что у нее лучшие займы. И на это есть весомые причины. Вы можете смело обращаться к ней в 2021 году, потому что:

  • есть беспроцентный займ сроком до 21 дня;
  • при повторном обращении увеличивается сумма;
  • она довольно часто и очень быстро одобряет заявки. Но это не значит, что МФО будет необдуманно выдавать займы кому попало. Те, у кого вообще нет никакого источника дохода, получат отказ;
  • на рынке работает 8 лет. Только появившиеся сервисы онлайн-кредитования настораживают, они еще не проверены, а еКапуста уже показала, на каких принципах строит свою деятельность;
  • еКапуста не продает персональные данные, сохраняет конфиденциальность;
  • организация в любое время занимает деньги;
  • не нужно предъявлять СНИЛС или справки о доходах;
  • при регистрации не нужна карта.
+
Отсутствие скрытых платежей и комиссийНет долгосрочных займов (максимальный срок – 21 день)
Многообразие способов получения микрокредита: на карту онлайн, счет, электронные кошельки, системами переводовТребуется фото паспорта
Досрочное погашение без комиссийМалое количество каналов связи
Моментальное одобрение и перевод средствОтсутствие акций и бонусных систем, скидок
Выдача при плохой КИ или ее отсутствииНеудобный личный кабинет
Минимальные требования к возрасту — от 18 лет
Улучшение кредитной истории

Скоринг или риск

Для того чтобы избегать роста просрочки, банки заранее оценивают потенциального заемщика и создают его “портрет” с помощью так называемых скоринговых моделей. Для этого заполняется некая анкета, разработанная оценщиками кредитных рисков: каждому пункту присваиваются баллы и в итоге составляется рейтинг клиентов. Скоринг основан на многолетнем анализе кредитных историй тысяч разных людей, он делит людей на группы, у каждой из них определенный закрепленный уровень платежеспособности.

Банк либо занимается скорингом сам, используя определенную уже готовую программу и оценивая клиента “на глаз”, либо обращается к скоринговым агентствам и кредитным бюро. По словам экспертов, скоринг и в целом первоначальная оценка заемщика, которая включает запрос кредитной истории в бюро (что не бесплатно для банка), ее изучение, оценка и принятие решение на кредитном комитете банка, — это самая дорогостоящая часть кредитования.

К слову, самый мощный скоринг должен быть у банков, бизнес-модель которых основана на “быстрых” потребительских кредитах на небольшие суммы. Если ипотека и автокредит предполагают наличие залога (человек попросту может потерять жилье или машину, если не будет платить по кредиту), то по потребительским кредитам чаще всего возникает просрочка.

По словам специалистов кредитных бюро, банки не экономят на проверке заемщиков, несмотря на падение собственных доходов: спрос на скоринг растет.

Если раньше большинство банков ориентировались на массовый охват клиентов и быстрый рост кредитного портфеля, то новая парадигма ориентирована на более тщательный анализ клиентов и снижение аппетита к риску. В этих условиях для кредиторов повышается значимость информации о клиентах и инструментов оценки риск-профиля заемщика. Соответственно, растет спрос как на данные НБКИ, так и на модели прогноза риска, базирующиеся на кредитных историях заемщиков и дающие оценку вероятности их дефолта. Прежде всего, речь идет о скоринг бюро НБКИ. Не меньшим спросом пользуется так называемый фродскор (fraud score) – модель НБКИ, оценивающая вероятность кредитного мошенничества на этапе рассмотрения кредитной заявки.

Алексей Волков

директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Зачем нужен рейтинг лучших займов 2021 года

Если исходить из данных БКИ, онлайн займы в 2020 году пользовались большой популярностью. Рост объясняется снижением доходов россиян, карантинными мероприятиями, экономической неопределенностью и консервативностью банков. Нельзя не согласиться с тем, что МФО действительно отличаются более лояльным отношением к заемщикам всех категорий и отлажено работают через интернет.

Несмотря на дороговизну услуг микрофинансовых институтов, спрос на них не снизится и в 2021 году. Ведь для одних людей займы – единственно возможный способ получить деньги в долг при критической ситуации. Другим они помогают создать кредитную историю и (или) улучшить ее.

Динамика среднего размера микрозайма в 2019-2020 гг., в руб.

В данной связи крайне необходим рейтинг лучших займов 2021 года. Игроков на микрофинансовом рынке много. У каждого условия разные. Потому нужно сравнивать их и выбирать наиболее оптимальные. Это долгий и кропотливый труд. Вряд ли каждый заемщик станет, что называется, «заморачиваться», чтобы отыскать лучшие займы 2021 года. Здесь как раз и пригодится рейтинг.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий