Кредит под залог покупаемого авто

Как оформляется кредит под залог ПТС грузовика

Процедура получения кредита под залог грузового авто не такая простая, как при получении потребительского. Для юридических лиц и нечего говорить: они всегда сталкиваются с достаточной сложностью получения денег в кредит и более усложненной процедурой проверки.

В целом, оформление и получение складывается из последовательных шагов (этапов).

Рассмотрение предложений от кредиторов

Первый этап при оформлении – поиск подходящего предложения. И к нему нельзя отнестись безответственно, ведь от выбора надежного кредитора зависит все

Обратите внимание:

  • на общую сложившуюся репутацию (почитайте отзывы, статьи и публикации в СМИ, обзоры на финансовых порталах);
  • проанализируйте финансовые показатели (если в свободном доступе есть такая информация);
  • оцените выгодность продукта (просмотрите стандартные предлагаемые условия по кредиту, постарайтесь найти отзывы клиентов и оценить реальные ставки процентов).

Если обращаетесь к небанковским компаниям, то обязательно проверьте книгу жалоб и предложений, запросите учредительные документы.

Внимание! Старайтесь не обращаться за деньгами к компаниям, работающим на рынке меньше 1-2х лет.

Сбор документов

Допустим, Вы выбрали кредитора и остановились на подходящей для Вас кредитной программе, теперь нужно собрать необходимые документы. Обычно такое сразу же прописывается в требованиях. Опять же, перечень документов зависит от финансовой организации (помним о политике и фантазии кредитора и предлагаемого займа под залог грузового автомобиля), но стандартным набором будут:

  • паспорт;
  • ПТС (техпаспорт на грузовое авто);
  • свидетельство регистрации права собственности.

Для банков обязательными будут справки о доходах и подтверждение регистрации заемщика. Требования дополнительных документов зависят также и от положения заемщика, кредитной истории его прошлых выплат, дохода и готовности привлечения поручительства.

Исходя из требований составляется портрет потенциального клиента, то есть выполнения требований, выставляемых к грузовому авто как залогу недостаточно для получения денег. Заемщик – это совершеннолетнее лицо российского гражданства, платежеспособное и имеющее грузовое авто в собственности.

Подача заявки и предоставление документов

Заявочная анкета предоставляется обычно до предоставления документов или совместно с ними. Заявка может быть устной (данные клиент надиктовывает по телефону, пока сотрудник заполняет анкету), письменной (в бумажном или электронном виде).

Вне зависимости от вида заявки нужно проследить за тем, чтобы не допустить ошибку или опечатку в анкете.

Оценка состояния и стоимости автомобиля

Внешнее и внутреннее состояние авто влияет на его стоимость и ликвидность. Для оценки грузового авто привлекаются специалисты, имеющее разрешение и соответствующее образование для такой процедуры.

Оценка проводится привлеченной компанией, специализированным отделом банка или независимым специалистом.

Если для оценки привлекаются сотрудники извне, банк проверяет их соответствие.

Кстати! Зачастую клиенту требуется покупать оценку стоимости только в компаниях, аккредитованных банком.

Подписание документов и выдача денег

После рассмотрения документов и анализа заемщика кредитор определяется с устанавливаемыми условиями. Они обговариваются совместно с заемщиком, при согласии – составляются два договора (займа и залога).

Важно! Залог грузового авто устанавливается договором и не регистрируется ни в каких государственных органах, поэтому не потребуется дополнительных расходов на оплату госпошлин.

Деньги под залог грузового автомобиля выдаются наличным или безналичным способом (это все обговаривается еще на этапе до подписания договора). Выдача производится строго в соответствии с условиями документов

Погашение кредитного договора

Договор займа и залога считается закрытым только после погашения полной суммы задолженности. После этого документы станут недействительными, а с грузовой машины снимется залог.

Важно о погашении долга:

  • физическим лицам предлагается равномерное закрытие задолженности (равными платежами один раз в месяц);
  • юридическим лицам в коммерческих займах под залог ПТС грузовой машины могут быть предложены равные платежи, платежи с убывающей суммой задолженности, отсрочки на определенный срок, за который платится только сумма основного долга, платежи один раз в квартал или год;
  • досрочное погашение обычно разрешается, но могут быть ограничения или комиссии от суммы долга.

Погашать задолженность нужно только оговоренным способом, описанным в договоре, строго в установленную дату.

Предложения банков по залоговому кредитованию

Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:

  • «Экспертбанк» выдает такой займ под процентную ставку в размере  9,67% годовых , при этом максимальная сумма может достигать 920 тысяч рублей. Самое замечательное — это возможность еще больше уменьшить процентную ставку до 8,33% годовых, если клиент перечислит в качестве первоначального взноса 20% и больше от стоимости авто. Займ дают на срок от трех месяцев до трех лет. Как видите, данная кредитная программа дает не очень большую сумму, но это полностью компенсируется очень маленькими для России процентами. К слову, на таких же условиях выдает кредиты банк-партнер «ЦентрИнвестбанк»;
  • «КредитЕвропаБанк» предлагает кредит по ставке  от 9 до 13% годовых , а сумма, выдаваемая в кредит, может составлять от 100 000 рублей до 920 000 рублей. Минимальный срок кредита не может быть меньше года, а максимальный — не больше трех лет. Главная особенность предложения — необязательно подтверждать доходы (но в таком случае вырастет процентная ставка);
  • «Русфинансбанк» – ставка колеблется  между 9% и 17% годовых  в зависимости от массы обстоятельств. Требуется высокий первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости авто. Довольно жесткие условия кредитования в финансовом плане компенсируются лояльностью в плане сумм и сроков: займ дается на срок до пяти лет, а максимальная сумма может достигать 6,5 млн рублей;
  • Сбалансированное предложение делает и «Совкомбанк»: ставка  от 11,9% годовых , срок от года до пяти лет, сумма кредита от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей.

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
  • постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы на автомобиль: ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

  1. Сбор документов. Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
  2. Составление и подача заявки. Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
  3. Ожидание ответа. Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.

Порядок оформления

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

  1. Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
  2. После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
  3. После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
  4. Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
  5. Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
  6. В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.

Преимущества и недостатки сделки

Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:

  • возможность сразу получить машину в личное пользование;
  • обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
  • большое количество актуальных предложений от банков;
  • привлекательные условия от финансовых организаций.

К недостаткам можно отнести:

  • не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
  • пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
  • большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.

Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

  • Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
  • Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
  • Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Автокредит без залога

Большинство автокредитов без залога машины выдаются также без первоначального взноса и обязательного оформления КАСКО.

Если такой кредит  рассчитан в первую очередь на покупку машины в салоне, то необеспеченная ссуда позволяет приобрести ТС в любом месте – на рынке, в ломбарде и т.п.

Главными недостатками автокредитов без залога автомобиля выступают их завышенная стоимость, заниженная сумма и сокращённый срок кредитования. Например, в банке Хоум Кредит ссуда «Автомания» оформляется без обеспечения по ставке 29,9% годовых. В то же время с залогом данная организация выдаёт кредит под 18,9%.

В Лето-Банке необеспеченные займы оформляются не только по завышенной ставке (от 29,9%), но и всего на 2 года. При этом «ВТБ 24», которому принадлежит Лето-Банк, предоставляет экспресс автокредиты под залог покупаемого автомобиля максимум под 22,5% годовых на 5 лет.

В Восточном Экспресс Банке по ссуде без залога машины помимо высокой ставки (25,5-35,5%) заёмщика ждёт ежемесячная комиссия за личное страхование – 0,6% от суммы кредита. К тому же данный банк готов выдать в кредит на покупку машины не более 500 тыс. рублей.

Требования

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

  • Заемщик должен быть российским гражданином;
  • Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
  • У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
  • Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

  • Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
  • Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
  • Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Взаимно — до 100% от стоимости машины от 4,2%

  • Сумма: От 100 тыс. до 1 миллиона;
  • Срок: 1 — 4 года.;
  • Процентная ставка: От 4,2% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;

Главный плюс — выплачивают до 100% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП. Плюс заключается залоговый договор займа, авто остается у вас, можете продолжать на нем ездить.

Ставка плавающая, начинается от 4,2% в месяц или от 50% годовых, или от 0,14% в сутки — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под залог ТС.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы закладываете.

Где выгоднее всего взять в долг физическим лицам ⇒

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять заем за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не залоговая/кредитная.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Тинькофф» за помощью.

Банки, кто выдает автокредит под залог покупаемого автомобиля

В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):

Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:

  • процентная ставка 14 -16 %,
  • объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
  • срок предоставления до 5 лет.

Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6

  • под 12-15% годовых,
  • на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
  • на период до 7 лет.

Альфа Банк:

  •  процент переплаты 14-18 % в год,
  • сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
  • срок погашения в пределах 6 лет.
  • годовая ставка 14-18%,
  • размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
  • период действия до 7 лет.

Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:

  • объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
  • срок кредитования до 3 лет,
  • ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий