Что такое вклад в золото
Обезличенный металлический счет – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.
Преимущества и недостатки золотых счетов
Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:
- Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
- Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
- НДС за приобретение актива не предусмотрен.
- При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
- Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
- Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Приобретенный актив не утратит стоимости из-за повреждения или нарушения состояния, так как он не выдается на руки и не имеет отношения к физическому золоту. Металл на счету – «виртуальный».
При этом есть у ОМС недостатки:
- закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета;
- существует риск отзыва лицензии у банка.
Для открытия ОМС нужно выбирать банки с высокой надежностью.
Классификация золотых слитков
Существует несколько классификаций, по которым различают виды золотых слитков.
В зависимости от способа изготовления:
- Литой золотой слиток. Металл (золото) расплавляется в специальные формы. Вес такого слитка обычно превышает 500 грамм.
- Штампованный золотой слиток. Цена на него будет значительно выше, чем в предыдущем варианте. Связано это с особенностями производства, во время которого штамп давит на поверхность металла. Поверхность такого слитка ровная и гладкая, а вес может быть от 1 грамма и до 1 килограмма, хотя чаще всего встречаются варианты по 500 грамм.
- Порошковый золотой слиток. Он производится с помощью электролитических процессов из порошка золота. Но в России этот способ изготовления не используется.
В зависимости от пробы:
- 999,95 – 999,99. В таких слитках процент золота в 1 грамме сплава составляет 99,95-99,99%.
- 999,99 – “чистое” золото. Золотые слитки с такой пробой являются стандартом качества и наиболее востребованы на рынке инвестиций.
В зависимости от формы:
- Прямоугольные. Это наиболее популярный и удобный вид. Следующие три встречаются намного реже.
- Круглые.
- Квадратные.
- Овальные.
Покупка золотых слитков и открытие обезличенного металлического счета
По состоянию на сегодняшний день практически все банки предлагают своим клиентам открыть обезличенные металлические счета (ОМС), или же по желанию самого клиента приобрести золотой слиток.
В данном случае, все что требуется – это средства клиента, и наличие соответствующей лицензии у банковской организации.
Стоит отметить, что ОМС не подпадают под страхование вкладов, а потому лучше всего будет выбрать наиболее устойчивые банки для инвестиций в золото, как например, ВТБ или Сбербанк.
Открытие ОМС являет собой нечто вроде банковского депозита, на котором будет числиться не валюта, а золото, в частности граммы драгметалла.
На руки клиент получает договор открытия счета и специальную книжку, в которой указаны число покупки золота, его стоимость и вес.
Подобный вид инвестирования обладает рядом преимуществ, среди которых отсутствие сопутствующих расходов на его хранение или комиссии на покупку драгоценного металла.
Единственное, нужно будет уплатить 18 процентов НДС в случае получения на руки купленного золота, однако, если заключить договор на три года, то налог платить не придется.
Золотые слитки Сбербанка с символикой Олимпиады
Что же касается покупки непосредственно золотых слитков, то оно предполагает также его взвешивание и составление сертификата. Также стоит учесть существующие минимальные ограничения объема, которые можно купить. Банки не продают золото «на развес» по граммам.
Весь процесс покупки золотого слитка не занимает сколь-нибудь много времени и не требует специальных знаний. Все над чем стоит задуматься после его приобретения – где хранить золото. В данном случае, лучше всего арендовать ячейку в банке и хранить купленное золото в ней.
Приобретение через брокера на биржевом рынке
Наиболее часто используемый способ инвестирования в золото – это приобретение драгметалла на биржевом рынке через брокерскую компанию.
Если цены в банках фиксированы, и имеют более средний диапазон, то на биржевом рынке можно выждать куда более выгодную цену.
Также при торговле на биржевом рынке нет необходимости думать о том, где хранить золото, или же о его транспортировке. Все что требуется – заплатить минимальную комиссию брокеру и не более того.
Существует два способа заключения сделок на рынке: интернет-трейдинг и приказы по телефону. Правда, в данном случае лучше всего выбрать телефонные приказы, потому как в противном случае нужно будет постоянно находиться перед торговым терминалом. При торговле через брокера нужно:
- выбрать оператора биржевого рынка;
- проверить стабильность его работы;
- заключить договор с брокером;
- завести средства на торговый счет и инвестировать.
Стоит отметить, что на рынке, как и в любом другом виде бизнеса, нередко есть мошенники. Дабы избежать подобного инцидента лучше предварительно просмотреть список брокеров на официальном сайте Московской биржи, каждый из которых гарантировано имеет лицензии.
Как избежать оплаты налога на добавленную стоимость при покупке золота?
Существует два способа, которые помогут избежать оплаты НДС при покупке золотого слитка. При этом, каждый из них имеет свои определённые недостатки и только покупатель может решить для себя, как ему лучше поступить: оплатить налог или воспользоваться каким-либо из нижеприведённых вариантов.
1. Покупка слитков золота за пределами России.
Во многих странах нет закона, который предусматривает наличие каких-либо налогов на покупку драгоценных металлов (в в нашем случае – золота). Но минус этого способа состоит в возможных проблемах на таможне во время перевозки золотых слитков в страну. Кроме этого, продать слиток, купленный в другой стране, порой бывает сложно.
2. Хранение золотого слитка на металлическом счёте банка.
В этом случае покупателю открывается специальный металлический счёт ответственного хранения (ОМС), а его слиток помещается в сертифицированное хранилище. При этом, он не получает золото на руки, все операции по купле-продаже проводятся без выноса слитка с хранилища.
Минус способа заключается только в том, что отсутствует физическое наличие золота у покупателя
И если для одних это совершенно неважно, то другим просто необходима визуализация совершённой покупки в виде слитка со штампом, серийным номером и так далее
Суть и классификация металлических счетов
Разберём некоторые общие основы явления.
Что это?
Обезличенный металлический счёт (ОМС)
– это такой счёт, на котором зафиксирован весь драгоценный металл, принадлежащий клиенту. Отражаются только граммы – без упоминания пробы, номеров слитков и производителя.
Виды
Сами металлические счета бывают ответственными и собственно обезличенными
Первые подразумевают передачу банковской компании слитков, после чего им присваивают номерные значения. Организация отвечает за сохранность имущества, пока действует соглашение о сотрудничестве с клиентом на правах инвестирования.
Вторые подразумевают использование во вкладах вместо валюты обезличенные эквиваленты драгметаллов.
Нас в первую очередь интересуют ОМС. Они тоже делятся на подтипы. Это:
- Срочные. Характерная особенность – активация по договорённости, определяющей период взаимодействия и процентную ставку. При досрочном прерывании сотрудничества клиентом он не получает прибыль с процентов.
- Текущие. Начисление процентных ставок отсутствует. Доходы формируются благодаря изменению котировок.
Напоминаем, что Сбер предлагает сервис ОМС.
Доступные операции
Набор действий не слишком велик:
- открытие и закрытие ОМС;
- приобретение и реализация драгоценного металла по курсу банковского учреждения;
- перевод денег;
- обналичивание денежных средств банкнотами или слитками.
Напоминаем, что переоформлять счёт не нужно, т.к. он бессрочный.
Требования к вкладчикам
Чтобы иметь возможность вложить средства в золото, нужно узнать, кому доступна такая возможность. Для покупки клиент обращается в отделение, которое занимается драгоценными металлами, там предъявляет паспорт.
Кто может стать вкладчиком:
- Любое физическое лицо старше 18 лет, что подтверждается паспортом.
- Родители, а также законные представители детей до 14 лет (подтверждается паспортом, свидетельством о рождении).
- Подростки 14-18 лет при условии наличия письменного разрешения официального представителя.
Управление металлическим счетом может осуществляться клиентом лично либо другим лицом по нотариальной доверенности. Если счет открыт/оформлен на имя несовершеннолетнего, то другое лицо может управлять лишь при наличии доверенности и нотариального согласия представителя. Все расходные операции по счетам, оформленным на ребенка младше 14 лет, предполагают разрешение органов опеки.
Стоит ли вкладываться в золото?
Существует немалое количество способов выгодного инвестирования в золото.
Даже сегодня, несмотря на немалую стоимость данного драгоценного металла, инвесторы твердят о выгодности вложения.
В чем же секрет золота, и чем привлекателен данный драгоценный металл?
- Высокий показатель ликвидности.
- При долгом хранении золото нисколько не портится.
- Максимальный уровень защиты от дисбаланса экономики.
- Историческая мера обеспечения денег.
Как сложилось уже исторически, при любых политических или экономических рисках, золото представляет собой наиболее качественный способ защиты собственных средств. Однако, в спокойные времена, инвестиции в золото могут также принести немалую прибыль. Но как заработать на золоте, а главное, что для этого нужно сделать?
Стоимость золотых слитков
Цена на золотые слитки (так же, как и на покупку иностранных валют) постоянно меняется.
Каждый день Центральный Банк Российской Федерации выставляет курс на драгоценные металлы, а коммерческие банки, ориентируясь по нему, изменяют его и у себя. Актуальный курс всегда можно посмотреть на официальном сайте банка, в сотрудничестве с которым заинтересован клиент.
Стоимость золотого слитка зависит от цены на нефть и стоимости самого металла, поэтому опытные аналитики уже научились находить закономерности в изменениях курса, что помогает им получать как можно больше прибыли от процесса покупки-продажи.
Важные рекомендации
Прежде всего, из множества банков и филиалов, стоит выбрать только те, у которых имеется в наличии оборудование и приборы для измерения веса и контроля подлинности слитков, при том они используют методы хранения, которые позволяют не нарушить целостность материала и в дальнейшем будут правомочны произвести операции по зачислению или снятию слитков с золотого вклада.
Важно, прежде чем произвести открытие золотого вклада, продумать дальнейшие условия хранения драгметаллов. Для уменьшения расходов на их содержание и выплату налогов, лучше все операции производить в одном банке
Все слитки, при их внесении на золотой вклад «сбера», имеют индивидуальные особенности, такие как вес, проба, серийный номер. Вся эта информация фиксируется документом, удостоверяющим качество слитков и актом приема-передачи драгоценных металлов на вклад. Акт составляется в нескольких экземплярах, один вручается клиенту. После окончания срока вклада, Сбербанк возвратит слитки владельцу, сдавшему их на хранение.
Слиток и сертификат завода изготовителя.
Золотой вклад должен соответствовать требованиям международных стандартов качества и данным сопровождающих слитки документов. Визуальному контролю, а также с помощью различных технических средств подвергаются все драгметаллы, оформляемые на золотой вклад.
Сбербанк не вправе использовать как кредитные средства ваши драгоценные металлы, принятые на ответственное хранение, поэтому по первому требованию банк обязан произвести выдачу хранимых слитков.
Необходимо обратить внимание и на то, что за обслуживание и ответственное хранение золотого вклада Сбербанком берется комиссионный сбор. Он начисляется каждые 30 дней за ведение вклада и ответственное хранение, а также при зачислении слитков на золотой вклад, при выдаче драгметалла со вклада Сбербанка и переводе для хранения в другие банки
Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке
Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:
- Понятная процедура.
- Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
- Возможность оформления счета на третье лицо.
- Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
- Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
- Вклад открывается «до востребования».
К отрицательным сторонам можно отнести:
- Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
- Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
- Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.
???? Акции золотодобывающих компаний
Вложение в акции золотодобывающих компаний — это косвенное вложение в золото. Вы покупаете именно долю компании. Акции золотодобывающих компаний зависят от курса золота.
Приведем примеры золотодобывающих компаний, популярных среди инвесторов РФ
| Название компании | Тикер | Стана |
|---|---|---|
| Полиметалл | POLY | Россия |
| Newmont Goldcorp Corporation | NEM | США |
| Петропавловск | POG | Россия |
| Полюс | PLZL | Россия |
Но компания — это большая организация, в которой работают люди. Поэтому среди рисков вложений есть главный риск — человеческий и геополитический фактор.
- Может случиться авария на производстве(затопило шахту, взрыв) и акции могут упасть
- Конфликт акционеров может привести снижению курса
- Изменение дивидендной политики может влиять на курс акций
- Риски санкций для компаний данной страны и риски внутренней политики. Делистинг акций с Ньюйорской фондовой биржи может обрушить их курс.
Самый главный плюс вложения в золото через акции — высокая ликвидность и возможность получать дивиденды от работы компании.
Способы открытия счета
Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.
В отделении банка
Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.
Затем нужно передать сотруднику:
- заявление;
- паспорт;
- достаточную сумму наличности.
После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.
Онлайн
Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:
1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.
2. Перейти в меню «Металлические счета».
3. Активировать вкладку «золото».
4. Заполнить online-заявку.
5. Подтвердить покупку путем перевода денег.
В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.
Банковская классификация слитков исходя из состояния
Во время покупки золотых слитков, банк в первую очередь обращает внимание на их внешнее состояние. Исходя из этого, существует некоторая общепринятая классификация:
- Золотые слитки отличного состояния. К ним относится золото без каких-либо повреждений в виде царапин, трещин, потёртостей, инородных вкраплений и так далее. Слитки этого вида имеют ровную гладкую поверхность, проставленный штамп отлично просматривается. Кроме этого, сертификат, который идёт вместе со слитком, также находится в идеальном состоянии: без разводов, разрывов, записей и т.д.
- Слитки золота с удовлетворительным состоянием. К ним относится золото с царапинами, вмятинами, потёртостями, но при условии, что вес слитка не изменился (в сравнении с первоначальным). Что касается сертификата, то он может быть надорван (либо отсутствие какой-либо его части), логотип размазан, присутствие посторонних записей, логотипов или печатей, которые затрудняют просмотр текста. Банк покупает такие слитки, но при условии снижения их стоимости.
- Слитки с неудовлетворительным состоянием. Они характеризуются значительными повреждениями поверхности, которые стали причиной снижения веса слитка. Также решении о неудовлетворительном состоянии золота может быть принято в результате сомнений в его подлинности и отсутствии либо повреждении сертификата, в результате чего нет возможности проверить информацию об изготовителе, пробе и т. д.
???? Обезличенные металлические счета
Еще одним стремительно набирающим популярность среди инвесторов вариантом приобретения банковского золота является способ, при котором металл физически не поставляется покупателю. Главным преимуществом подобного вложения является возможность купить практически неограниченное количество драгметалла, к тому же стоимость такого золота окажется несколько ниже, чем реального.
В цену безналичного золота не закладываются затраты на изготовление слитков и их доставку в нашу страну. А вот работать с ним ничуть не сложнее, чем с настоящим. В банке на имя инвестора открывается так называемый обезличенный металлический счет, на который и зачисляется все приобретенное золото. Такой счет практически ничем не отличается от обычного. Если инвестор захочет оформить безналичное золото на депозит, драгметалл без проблем перечислят с металлического на соответствующий банковский счет.
По окончании срока депозита золото с металлического счета, приобретенное без физической поставки, могут выдать инвестору на руки при условии оплаты банковских комиссий. Однако выяснять этот момент необходимо заранее, непосредственно в вашем банке, так как политика разных финучреждений в данной части может существенно отличаться.
Кроме выдачи золота на руки, банк может предложить инвестору выкупить принадлежащий ему драгметалл по курсу, установленному на момент окончания срока действия депозита. Таким образом, у человека появляется возможность забрать или слитки, или деньги. Отдав предпочтение золоту, вкладчик вправе немедленно, не отходя от кассы, реализовать его в этом же банке или забрать с собой, чтобы подыскать более выгодное предложение. Как вариант, можно тут же открыть новый депозит.
Отметим кратко основные достоинства ОМС:
- Высокая ликвидность — можно продать и купить металл сразу у банка.
- Нет рисков хранения и транспортировки. Металл виртуальный и находится в банке
- Не нужно никуда ходить, можно использовать онлайн банк для покупки продажи
- Не нужно платить НДС
- Курс золота определяется на основе курса ЦБ.
- Любая сумма для вложения.
У ОМС есть также ряд существенных недостатков
- Очень часто нужно идти в банк, чтобы открыть такой счет
- Счета ОМС не страхуются АСВ. При банкротстве банка получить компенасацию от АСВ не получится.
- Если получен доход по ОМС и счет открыт менее 3х лет, то придется платить 13% подоходного налога
- Никаких процентов на этот счет банк не начисляет, доход можно получить только от разницы курсов покупки и продажи золота
Кто может купить золотой слиток и где это можно сделать?
Покупка золотых слитков доступна всем гражданам при наличии документов, которые удостоверяют личность. К таким документам относятся:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- паспорт гражданина другой страны;
- удостоверение личности;
- военный билет (во время нахождения на срочной службе);
- удостоверение беженца;
- паспорт моряка.
Перед покупкой важно заранее ознакомиться с организациями, которые продают золотые слитки. Банки в этом случае будут наилучшим вариантом, так как только в таком случае можно оставаться уверенными в качестве металла и законности проведённой сделки
Также важно запомнить, что законодательство не поддерживает покупку и продажу слитков золота между физическими лицами. К тому же, риск быть обманутым в таком случае очень сильно возрастает, а закон помочь ничем не сможет
???? Покупка слитков золота
Инвестирование в банковские золотые слитки представляется более интересным видом вложений в драгметалл для желающих заработать по-быстрому. Стоит отметить также, что стоимость одного грамма золота в слитке несколько ниже, чем в монете, что еще более увеличивает привлекательность данного варианта инвестиций.
У слитка нет дополнительной ценности в виде ювелирного изделия. Однако его повреждение также приведет к дисконту на слиток. Слиток также нужно хранить в специальном футляре. На слиток выдается специальный сертификат.
Купить можно слитки от 1 грамма до 1 кг.
На каждом слитке указываются:
- Номер слитка
- Масса слитка
- Проба золота
Недостатки вложения в слитки:
- При при покупке нужно заплатить НДС 20%. НДС можно не платить, если оформить договор хранения и оставить слиток в хранилище банка
- При продаже возможно придется заплатить подоходный налог 13% со всей стоимости слитка. Если с момента покупки слитка прошло менее 3х лет, то нужно платить НДФЛ. Дата покупки должна быть подтверждена с помощью чека. Если подтверждения нет, налог придется
- Риски потери в результате кражи или забывчивости лежат на вас
- Цена покупки отличается от рыночной цены. Можно переплатить
Слитки золота можно купить в банках или в специализированных магазинах типа «Монетный двор».
Для примера, в Россельхозбанке 1 апреля 2021 года можно было купить слиток 1 грамм золота по 5 620.00 рублей. Цена, определенная Центробанком в этот момент была 4 098. Разница 1500 рублей достаточно существенна. Возможно слиток был выставлен на продажу когда цена была 5620. Какой смысл покупать по той старой цене при падении курса золота?
Золотые банковские слитки имеют разный вес, при этом стоимость одного грамма драгметалла в них может значительно отличаться. Как правило, с увеличением веса слитка цена грамма золота в нем уменьшается.
Мы взяли таблицу цен от Россельхозбанка и посчитали цену на 1 грамм золота.
| Вес слитка в граммах | Цена за слиток | Цена за 1 грамм |
|---|---|---|
| 1 | 5620 | 5620 |
| 5 | 26980 | 5396 |
| 10 | 53670 | 5367 |
| 20 | 106890 | 5344,5 |
| 50 | 266110 | 5322,2 |
| 100 | 530530 | 5305,3 |
| 250 | 1323510 | 5294,04 |
| 500 | 2644210 | 5288,42 |
Как видно из таблицы, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.
Вывод тут простой: инвестировать в слитки золота можно только на долгом горизонте. По рыночной цене слиток золота купить трудно. Покупка в банках не всегда выгодна и связана с дополнительными трудностями. Ликвидность слитков достаточно низкая, продать можно только в банках. Не всегда в вашем городе бывает банк, который работает с драгоценными металлами.
Доходность золотых депозитов
В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.
На какой максимальный доход можно рассчитывать
Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2021 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.
Способы получить максимальную прибыль:
- Покупка активов.
- Трейдинг на фондовой бирже.
- Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.
Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.
Покупка монет, антиквариата и украшений
Подобный вид инвестирования самый неоднозначный. В частности, это объясняется рядом недостатков, а именно:
- В украшениях используется не чистое золото, а сплав с другими металлами.
- Стоимость получается преувеличенной как за счет работы ювелира (украшения), так и за счет определенных нумизматических факторов (монеты).
- Довольно сложно продать, даже по той цене, по которой они были куплены.
Ювелирные украшения в магазине
Смысл в том, что в монетах, золотых украшениях и антиквариате стоимость определяется не столько самим драгметаллом, сколько иными, довольно специфическими особенностями.
Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?
Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.
Слитки
Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.
Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.
Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:
Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
Требуются затраты на хранение, транспортировку.
Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
Низкая ликвидность.
Монеты
Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.
НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.
Процедура покупки золотых слитков в “Сбербанке”
Для начала покупателю необходимо найти отделение банка, в котором можно купить золотые слитки
Кроме этого, важно сразу же уточнить, покупают ли они слитки у населения, так как есть отделения, которые занимаются исключительно продажей. Чаще всего нужные отделения являются центральными в городе или областном центре
Далее нужно позвонить в отделение и уточнить, есть ли у них в наличии слитки нужного размера, а также записаться на визит.
Для покупки золота необходимо иметь при себе паспорт или другой документ, подтверждающий личность, а также банковскую карту с необходимой суммой на ней. При этом, все операции банк проводит именно с тем человеком, который решил купить слиток, и в его присутствии.
После покупки клиент получает на руки:
Слиток золота в пластиковом контейнере. Несмотря на то, что не запрещается открывать упаковку, делать это крайне нежелательно, так как от контакта с кожей рук может измениться внешний вид слитка. В итоге во время продажи банк может предложить за него пониженную цену.
Чек с указанием стоимости слитка, который является подтверждением проведённой сделки.
Сертификат, в котором указывается проба золотых слитков, их подлинность и сам факт совершённой покупки. Кроме этого, номер слитка совпадает с номером, указанным в шапке сертификата
Важно запомнить, что сертификат необходимо хранить с такой же ответственностью, как и сам слиток, так как в случае его утери банк имеет законное право отказать в выкупе золота. Также важно сохранить его от возможных разводов, разрывов и т
д., так как в этом случае банк может понизить стоимость выкупа слитка из-за его удовлетворительного, а не идеального состояния.
???? ETF на золото
ETF — это специальный фонд, который вкладывает ваши деньги в золото. Вы покупаете долю в этом фонде. Для покупки доли в этом фонде нужно иметь брокерский счет.
Для примера можно привести FXGD — FinEx Gold ETF. Данный фонд позволяет покупать физическое золото в рублях и в долларах.
Для вложения в фонд нужно просто купить его долю. Это аналогично акции или облигации. Покупаем и держим. За организацию работы каждый фонд берет комиссию. Для FXGD — 0,45% годовых. Комиссия уже включена в стоимость ETF и с вашего брокерского счета ничего не списывается.
На 1 апреля 2021 года доля в вышеуказанном фонде стоила 887 рублей. Т.е. это минимальная сумма вложений. Что достаточно немного.
Отметим достоинства вложений через ETF
- Достаточно малые суммы вложений
- Большой выбор разных ETF, есть фонды в РФ
- Вложения можно осуществить в разных валютах, в том числе и долларе
- Нет рисков банкротства банка и затрат на хранение и продажу золота
- Курс покупки продажи приближен к рыночному
- Высокая доступность и ликвидность
Недостатков у ETF немного
- Комиссия за управление
- Необходимость иметь брокерский счет, за обслуживание которого нужно платить
- Комиссии за покупку и продажу актива согласно тарифам брокера
- Непонятно, сколько золота в граммах у вас есть.
- Подоходный налог между ценой покупки и продажи никто не отменял
Условия открытия вклада
Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.
Необходимые документы
Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:
- паспорт гражданина;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- стандартное заявление об открытии вклада;
- документы на драгметалл или деньги на его покупку.
После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.
Требования к вкладчикам
Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.
Заключение
В заключение стоит указать на три основных правила, которыми следует руководствоваться при инвестировании в золото. Другими словами, когда это разумно и действительно выгодно.
Основная причина роста цены золота – нестабильность и значительные финансовые риски на других рынках.
Например, сегодня имеет немалый смысл реализовать «золотую» стратегию, учитывая санкционные риски в финансовой области, а также политическую нестабильность.
Еще одним немалым фактором, который может создать предпосылки для роста цены на золото – выход экономики США на траекторию устойчивого роста. В данном случае можно ожидать роста инфляции, которая усилится с момента, когда американское правительство начнет финансировать свои долговые обязательства.
Нельзя не упомянуть возможное снижение роли американской валюты в международных расчетах, а также потеря статуса мировой резервной валюты. Сейчас данную идею активно продвигает Китай, экономика которой уже в 2016 году сможет перегнать экономику США.
