Система Moneybookers
Довольно новая система уже зарекомендовала себя среди пользователей интернета как надежная и достаточно экономная. Для регистрации на сайте Moneybookers потребуется потратить несколько минут.
Пользование системы требует наличия открытого валютного счета. Его в личном кабинете необходимо привязать к аккаунту в разделе «Вывод денег». Также необходимо подтвердить адрес владельца аккаунта в РФ по его паспорту. Без этого он не сможет получить отправленные ему средства.
Верификация в системе Moneybookers требует совершения пробного перевода на сумму 15-20 евро. После его завершения пользователь получит контрольный код, по которому будут подтверждаться дальнейшие операции.
Системы переводов
Существуют системы денежных переводов, например, Вестерн Юнион, MoneyGram. Они осуществляют операции как внутри государств, так и пересылают средства в другие страны.
Схема выполнения проста:
- Придите лично в ближайший офис системы переводов.
- Укажите направление.
- Передайте средства.
- Вам выдадут контрольный код.
- Его нужно передать получателю.
- Человек посещает ближайший пункт обслуживания системы.
- Называет код.
- Ему передают средства.
Какие недостатки можно назвать?
- Необходимо лично посещать отделение.
- Придется потратить некоторое время.
- Размер комиссии составляет от 3 до 5 процентов.
Переводы без открытия счета
Среди наиболее развитых по количеству отделений в России и Германии систем переводов можно выделить Western Union и MoneyGram. Обе компании одинаково быстро могут выполнить денежные переводы из Германии в Россию. Но если первая имеет почти двести лет истории выполнения переводов, то вторая появилась в восьмидесятых годах прошлого века и пытается отвоевать рынок, проявляя более гибкую ценовую политику.
Для отправки в таких системах стандартно требуется паспорт и сумма денег на оплату перевода и комиссии. Обычно за отправку денег из европейских стран в Россию, в зависимости от суммы, операция обойдется в 3-5 %.
При оформлении операционист предоставит контрольные цифры. Их необходимо будет каким-либо образом отправить получателю. В любом пункте России можно будет забрать перевод буквально через несколько минут после подтверждения в отделении отправки.
Перевод WU или MG можно оформить и через сайт компании, но тогда понадобится банковский счет для списания денег.
Переводы через банковские счета
Каждый житель Германии при получении выплат от работодателей обязан иметь счет в банке. Там счет называют Girokonto. Под них выпускаются пластиковые карты Maestro, также допускается привязать к нему и кредитку Visa.
Наиболее популярным банком для международных переводов является Postbank, предоставляющий своим клиентам также обслуживание с помощью интернет-банкинга. Переводы дистанционным способом стоят дешевле, чем, если проводить оплату с помощью отделений этого финансового учреждения.
За самостоятельную отправку с компьютера через интернет-банкинг со счета пользователя спишется дополнительно лишь полтора евро комиссии независимо от суммы отправки.
С актуальными тарифами в каждом банке можно ознакомиться непосредственно перед совершением операций. Ведь иногда бывают выгодные акции или, наоборот, изменения тарифов в сторону увеличения.
Для переводов между валютными счетами понадобятся полные банковские реквизиты получателя для международных платежей. Это значит, что адресат в России должен пойти в банк и открыть евровый счет и там же взять распечатку со SWIFT-кодом и БИК. Также в распечатке должны быть данные банка-корреспондента и вся информация записана латинскими буквами.
Международные системы денежных переводов Western Union и MoneyGram
Если вы хотите перевести деньги из Германии в Россию без открытия счета, воспользуйтесь международными системами денежных переводов. Самыми востребованными сервисами в направлении “Германия – Россия” являются Western Union и MoneyGram. Главными преимуществами обеих платформ являются оперативность и надежность. Денежные средства, отправленные посредством вышеперечисленных международных систем, доходят до получателя мгновенно. При этом посредник гарантирует неразглашение данных о суммах и участниках переводов, приравнивая такую информацию к банковской тайне.
Чтобы перевести деньги в Россию таким способом потребуется лишь удостоверение личности. Сотрудник выбранной вами организации после обработки операции предоставит контрольный номер. Этот номер нужно сообщить получателю, который, в свою очередь, озвучит его работнику ближайшего пункта обслуживания системы, предъявит паспорт и заберет свои деньги.
Для Германии Western Union предоставлен интернет-сервис для осуществления переводов в режиме онлайн с банковской карты. На официальном сайте системы можно воспользоваться удобным и быстрым поиском ближайшего пункта обслуживания, а также узнать статус перевода. Услугами онлайн-перевода MoneyGram можно воспользоваться исключительно с кредитной карты из США. Для других стран такая услуга недоступна.
Что касается комиссии за осуществление переводов, то в обеих системах нет единого установленного тарифа. Цена операции зависит от суммы, агента и стран перевода.
Перевод денег из Германии в Россию
При решении вопроса о переводе денег из Германии в Россию благоразумным будет учесть следующие обстоятельства:
- транзакцию каких средств вы будете проводить — наличных или безналичных;
- возможные способы выдачи денег;
- скорость;
- сумму, которую вы готовы заплатить за услуги;
- наличие у получателя валютного счета в российском банке.
Если на руках наличные деньги, а у получателя нет валютного корсчета, то наиболее разумно выслать средства для России путем использования платежного терминала, без применения карт. Если деньги находятся на счету, то перевод в Россию средств на карту из Германии наиболее выгоден.
Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.4%
Только в крайнем случае 23.72%
Приходилось, но больше не буду 18.69%
Нет, никогда не брал 31.19%
Проголосовало: 1568
Перевод денег из Германии в Россию без открытия счета
Использование корсчета иногда может вызвать затруднение, в некоторых ситуациях получение назначенных денег через банк невозможно. Наиболее вероятные случаи:
- отказ в открытии корсчета, если вы нерезидент страны, в которой находитесь;
- потеря документов;
- получателю срочно нужны деньги;
- нет банковского счета назначения.
Деньги наиболее безопасно перечислить через один из видов переводов. На территории Германии их используется 18. Они действуют и на территории России.
Банковский перевод из Германии
Движение денег за пределы стран-участников ЕС и в Россию требует дополнительной информации. Она необходима для точного определения места отправки денег.
Убедитесь, что у корреспондента в России есть валютный счет. При переводе денег в Россию требуется информация о респонденте:
- фамилия, имя и отчество;
- паспортные данные, включая адрес клиента банка;
- наименование банка, в котором открыт счет;
- номер валютного счета, он состоит из 20 цифр;
- номер SWIFT — это международный код операции для безопасной передачи информации между банками;
- адрес филиала, в котором пройдет выдача денег, — необходим при обналичивании перевода;
- номер карты, если она прикреплена к банковскому корсчету.
Банковские транзакции законны. При необходимости всегда можно получить документ о проведенной операции. Можно использовать карты и выполнять процедуру из дома. Они надежны. Но существует и недостатки.
Если вы не помните Swift-код, БИК банка-получателя, то перевод выполнить не получится
Обратите внимание на следующее:
- Продолжительность движения средств может занять до 7 рабочих дней;
- При отправке денег из Германии в Россию и за пределы ЕС взимается дополнительная пошлина. Она может составлять около 10% от суммы.
Возможно, ознакомившись со всеми вариантами транзакции денежных средств в Россию из Германии, проще всего выполнить перечисление на карту Сбербанка.
Лимиты на переводы
Контроль движения денег при переводе внутри страны или за ее пределы проводится в любом государстве. Германия – не исключение. Перевести более €50 тыс. в страны ЕС без объяснений не получится. Система безопасности вправе задержать любую сумму для законной проверки. Потребуется исключить возможность отмывания денег или мошенничества.
Денежные переводы за пределы ЕС имеют дополнительный лимит в 12500 €. Перечисляя эту сумму или больше, отправитель обязан сообщить информацию в Государственный Банк Bundesbank для статистики. При сокрытии перевода, даже на карту, можно получить штраф. Лимиты на другие определенные суммы могут дополнительно накладывать банки согласно договору с ними.
Использование пластиковых карт
Использование пластиковых карт при банковском обращении денег упрощает процедуру. Для передачи денежных средств корреспонденту, необходимо открыть Girokonto. Отправитель кладет требуемую сумму денег.
Номер пластика и саму карту передает респонденту вместе с доверенностью и ПИН-кодом. Воспользоваться трансфером с карты в России получится при использовании любого банкомата.
PayPal
Можно попробовать переслать деньги через систему PayPal, но для этого нужно сначала зарегистрироваться и открыть счет. Счета должны быть открыты как у отправителя, так и у получателя денег. В нашем случае отправитель будет находиться в Германии, а получатель в России. Сначала отправителю нужно пополнить счет PayPal. Для этого лучше привязать свою банковскую карту. За привязку карты придется заплатить 2 Евро. В дальнейшем за пополнение платить не придется.
Для того чтобы перевести сумму на другой счет PayPal, необходимо зайти во вкладку «Мой счет», а затем посетить раздел «Отправить средства». Далее нам нужно всего лишь указать электронный адрес российского пользователя системы, указать валюту перевода и сумму. За международный перевод внутри системы будет взята фиксированная комиссия в 2 Евро, поэтому, чем больше сумма перевода, тем он выгоднее. Итого за одноразовый перевод придется отдать 4 Евро.
Отправителю вроде бы выгодно, ну а как быть с получателем. Для того чтобы вывести средства из системы PayPal в рублях, нужно подвергнуть полученную сумму внутренней конвертации, а уже потом перебросить ее на привязанную карту. Операция сложная и довольно дорогая. Итоговые совокупные потери для отправителя и получателя, достигнут 6% от суммы перевода, хотя деньги приходят быстро.
Система банковских переводов из Германии в Европу
Германия — государство в центральной части Европы. Является членом ЕС, поэтому для других стран союза перевод стоит дешево и выполняется просто. Сделать это можно двумя способами
- Через онлайн-банк.
- При личном посещении банка.
Внутренние переводы проходят путем упрощенной процедуры, которая носит название SEPA. Вначале отправитель заполняет специальную форму Auslandsüberweisung. Рассмотрим информацию, которую необходимо знать для того, чтобы выполнить перевод:
- Спецномер корсчета респондента. Он содержит 20 цифр и дает информацию о стране, в которой открыт счет, о названии банка и идентификаторе банковских реквизитов.
- Персональный шифр (BIC). Набор из 11 или 12 символов. Кроме идентификатора государства и адреса банка, дополнен буквенной комбинацией для определения местоположения открытого счета с картой.
При использовании внутренней транзакции SEPA плата за услуги — 0%.
PayPal
Можно попробовать переслать деньги через систему PayPal, но для этого нужно сначала зарегистрироваться и открыть счет. Счета должны быть открыты как у отправителя, так и у получателя денег. В нашем случае отправитель будет находиться в Германии, а получатель в России. Сначала отправителю нужно пополнить счет PayPal. Для этого лучше привязать свою банковскую карту. За привязку карты придется заплатить 2 Евро. В дальнейшем за пополнение платить не придется.
Для того чтобы перевести сумму на другой счет PayPal, необходимо зайти во вкладку «Мой счет», а затем посетить раздел «Отправить средства». Далее нам нужно всего лишь указать электронный адрес российского пользователя системы, указать валюту перевода и сумму. За международный перевод внутри системы будет взята фиксированная комиссия в 2 Евро, поэтому, чем больше сумма перевода, тем он выгоднее. Итого за одноразовый перевод придется отдать 4 Евро.
Отправителю вроде бы выгодно, ну а как быть с получателем. Для того чтобы вывести средства из системы PayPal в рублях, нужно подвергнуть полученную сумму внутренней конвертации, а уже потом перебросить ее на привязанную карту. Операция сложная и довольно дорогая. Итоговые совокупные потери для отправителя и получателя, достигнут 6% от суммы перевода, хотя деньги приходят быстро.
Тарифы на переводы в Европу и США
Болгария
Переводы в Болгарию
| Сумма и валюта перевода | Комиссия |
|---|---|
| При отправке из России суммы до 400 USD/EUR с выдачей в валюте отправки | 10 USD/EUR |
| При отправке из России суммы от 400,01 USD/EUR с выдачей в валюте отправки | 2,5% |
| При отправке из России суммы до 15000 RUB c выдачей в USD/EUR (бивалютный перевод) | 300 RUB |
| При отправке из России суммы от 15000,01 RUB c выдачей в USD/EUR (бивалютный перевод) | 2% |
| Сумма и валюта перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 2999,99 $/€ | от 1 % + 4 $/€ |
| от 3000 $ | 1,8 % |
| от 3000 € | от 0,8 % + 4 € |
Великобритания
| Валюта перевода | Комиссия |
|---|---|
| EUR, USD, RUB | 1% |
Греция
Переводы в Грецию
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| любая сумма при отправке и получении в EUR | 1% |
| любая сумма при бивалютном переводе RUB-EUR / USD-EUR | 0% |
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 999,99 EUR | 2,5% |
| от 1000 до 15000 EUR | 2% |
Израиль
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 2999,99 USD/EUR | от 2% |
| от 3000 USD/EUR | от 1,7% |
Испания
Переводы в Испанию
| Валюта перевода | Комиссия |
|---|---|
| При отправке из России перевода на любую сумму в EUR | 2% |
| При отправке из России перевода на любую сумму в RUB с выдачей в EUR (бивалютный перевод) | 500 RUB |
| При отправке из России перевода на любую сумму в USD с выдачей в EUR (бивалютный перевод) | 10 USD |
Переводы из Испании
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 299,99 $/€ | от 2 % |
| от 300 до 2999,99 $ | 2 % |
| от 300 до 2999,99 € | от 1 % + 3 € |
| от 3000 $ | 1,8 % |
| от 3000 € | от 0,8 % + 3 € |
Италия
Переводы из Италии
| Сумма перевода, евро | Комиссия, евро |
|---|---|
| 0,01 — 100 | 5 |
| 100,01 — 200 | 7 |
| 200,01 — 300 | 10 |
| 300,01 — 400 | 12 |
| 400,01 — 500 | 15 |
| 500,01 — 600 | 18 |
| 600,01 — 700 | 20 |
| 700,01 — 1000 | 25 |
| 1000,01 — 1500 | 35 |
| 1500,01 — 2000 | 45 |
| 2000,01 — 2500 | 55 |
Кипр
Переводы на Кипр
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 99,99 EUR | 7 EUR |
| 100 – 199,99 EUR | 10 EUR |
| от 200 EUR | 4% |
| до 99,99 USD | 7 USD |
| 100 – 199,99 USD | 10 USD |
| от 200 USD | 2,5% |
| до 5000 РУБ | 350 РУБ |
| 5000,01 – 10000 РУБ | 500 РУБ |
| от 10000,01 РУБ | 2,5 % |
Уточняйте тарифы, действующие в отделении Вашего банка, у операционистов банка или по телефонам +7(495)744-55-55; 8(800)333-22-44 звонок по России бесплатный.
Переводы с Кипра
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 50 EUR | 10 % |
| от 50,01 до 100 EUR | 7 % |
| от 100,01 до 300 EUR | 6 % |
| от 300,01 до 500 EUR | 5,6 % |
| от 500,01 до 750 EUR | 5,33 % |
| от 750,01 до 1000 EUR | 5 % |
| от 1000,01 до 1250 EUR | 4,8 % |
| от 1250,01 до 1500 EUR | 4,67 % |
| от 1500,01 до 1750 EUR | 4,29 % |
| от 1750,01 до 2000 EUR | 4 % |
| от 2000,01 до 2250 EUR | 3,78 % |
| от 2250,01 до 2500 EUR | 3,6 % |
| от 2500,01 до 2750 EUR | 3,45 % |
| от 2750,01 до 4000 EUR | 3,33 % |
Уточняйте тарифы, действующие в отделении Вашего банка, у операционистов банка или по телефонам +7(495)744-55-55; 8(800)333-22-44 звонок по России бесплатный.
Латвия
Литва
Переводы в Литву
| Страна отправки | Валюта отправки и получения | Комиссия |
|---|---|---|
| Россия | Доллары США, евро | 2,5 % |
| Отправка в рублях с выдачей в долларах США или евро | При отправке
| |
| Страны СНГ | Доллары США, евро | При отправке
|
| Отправка в рублях с выдачей в долларах США или евро | 0,1% |
| Сумма перевода, долларов/евро | Комиссия |
|---|---|
| до 2999,99 | 2 % |
| от 3000 | 1,8 % |
Польша
Переводы в Польшу
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 149,99 $ | от 1 % + 6 $ |
| до 149,99 € | от 2% + 4,5 € |
| от 150 до 2999,99 $/€ | от 1 % + 6 $/€ |
| от 3000 до 4999,99 $/€ | от 0,8 % + 6 $/€ |
| от 5000 до 11 999,99 $/€ | от 0,8 % + 12 $/€ |
| от 12000 до 25 000 $от 12000 до 22 200 € | от 0,8% + 25 $/€ |
Переводы из Польши
| Сумма перевода | Комиссия |
|---|---|
| до 149,99 $ | от 1 % + 6 $ |
| до 149,99 € | от 2% + 4,5 € |
| от 150 до 2999,99 $/€ | от 1 % + 6 $/€ |
| от 3000 до 4999,99 $/€ | от 0,8 % + 6 $/€ |
| от 5000 до 11 999,99 $/€ | от 0,8 % + 12 $/€ |
| от 12000 до 25 000 $от 12000 до 22 200 € | от 0,8% + 25 $/€ |
Сербия
Переводы в Сербию
- 1,5%, но не менее 1 EUR при отправке перевода в ЕВРО;
- 1%, но не менее 100 рублей при отправке в российских рублях;
- 1%, но не менее 2 USD при отправке в долларах США
Тариф действует в пунктах АО КБ «ЮНИСТРИМ».
Тарифы в пунктах банков-партнеров могут отличаться.
США
min сумма перевода от 20 USD до 10000 USD комиссия от 2,5%
Чехия
Переводы в Чехию
Вы можете отправить безадресный перевод в Чехию с комиссией всего 1,5% из следующих стран: Россия, Абхазия, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина.
Как вообще работают системы денежных переводов?
В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов.
То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия.
Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.
Тогда как системы вроде Western Union или «Золотой короны» работают по принципу безадресных переводов (хоть в последнее время в них и появляются все новые и новые возможности). Соответственно, они почти не имеют отношения к банковским картам, и принципы денежных переводов несколько другие.
С точки зрения пользователя система денежных переводов работает очень просто:
- отправитель приходит в одну из точек обслуживания и отправляет перевод. Ему достаточно назвать страну, город (необязательно) и ФИО получателя перевода;
- сотрудник сообщает отправителю контрольный номер перевода (иногда он приходит в смс-сообщении сразу получателю);
- отправитель сообщает номер перевода получателю любым способом – по телефону, через электронную почту, соцсеть и т.д.;
- получатель идет в ближайшую точку обслуживания, сообщает номер перевода и показывает свой паспорт, после чего ему выдают сумму перевода.
Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.
Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.
Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).
Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:
- банк отправителя;
- платежная система;
- банк получателя.
Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.
Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.
Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.
Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:
- сумма одного перевода – обычно не более 600 000 рублей и эквивалентных сумм в долларах и других валютах;
- переводы не могут быть связаны с предпринимательской деятельностью, ими часто запрещается даже оплачивать покупку недвижимости и иных товаров и услуг;
- перевод можно отозвать до тех пор, пока он не получен. Отзыв обычно платный;
- невостребованный перевод хранится в системе некоторое время – от месяца до 3 лет;
- отправить деньги за границу можно в любой поддерживаемой валюте, а по России – только в рублях;
- если деньги отправляются в другую страну, их обычно можно отправить с конвертацией по курсу системы переводов, а можно – в валюте отправления, тогда получателю их выдадут в рублях или конвертируют уже на месте по курсу банка;
- разные страны могут вводить разные условия и ограничения.
Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.
Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.
