Как рассчитать
После получения и активации карты системы Платинум со счета снимается 590 руб. за годовое обслуживание. При совершении обязательного платежа не действуют особые условия пользования средствами, комиссионное вознаграждение начисляется на следующий день. Поэтому, чтобы исключить дополнительные затраты, рекомендуется сразу внести эту сумму на счет.
Пользователям продукта рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением. В договоре указывается дата, на которую нужно ориентироваться, чтобы правильно рассчитать беспроцентный период. Если указывается 5 января, то покупки можно совершать с 5 января по 5 февраля.
Чтобы правильно рассчитать льготный период, нужно учесть длительность платежного периода, который составляет 25 дней. В течение этого времени клиент должен внести потраченную сумму.
При оплате нужно учитывать стоимость платных услуг. Чтобы отказаться от страховки и СМС-информирования, нужно в личном кабинете изменить опциональные настройки. В случае, когда не удалось полностью внести сумму займа, рекомендуется сделать минимальный платеж.
Пример расчета
Чтобы определить льготный период по кредитной карте Тинькофф, нужно внимательно прочитать условия. Приведенный пример расчета учитывает стоимость операции по годовому обслуживанию. Если своевременно не внести сумму, то клиенту за месяц придется заплатить по указанному тарифу. Расчет проводится состоянием на 1 число.
Если финансовая операция, связанная с покупкой, проведена 29 марта, то она отразится в отчете, сформированном на 1 апреля. После этого наступает расчетный промежуток времени — 25 дней. По условиям соглашения, сумму, равную расходной части по карте, нужно внести до 25 апреля в полном объеме.
Параллельно с 1 апреля начинается новый льготный срок, который позволяет пользоваться средствами по указанной схеме
При этом, важно учесть, что банк начнет начислять проценты со следующего дня. Поэтому платежи рекомендуется вносить за 5 дней до срока, какой указан в отчете, чтобы деньги своевременно поступили на счет
Карточка как предмет залога
Использовать кредитку сегодня можно для обеспечения залоговых обязательств перед какой-либо организацией. Например, вы решили взять напрокат дорогой автомобиль, и фирма требует от вас залога в размере 50000 рублей. Вы в праве:
- передать кредитную карту для блокировки необходимой суммы денег;
- после возврата автомобиля получить пластик обратно.
Средства разморозятся после выполнения вами обязательств. Данная операция происходит без комиссии, банк не будет начислять никаких процентов. Фактически, деньги постоянно находились на счету, и списывать плату просто не за что.
Как пользоваться грейсом?
Каждому владельцу кредитной карты необходимо запомнить отчетную дату, в которую формируется выписка. Допустим, карта была активирована 24 числа месяца, то есть расчетная дата будет зафиксирована именно в этот день. Предположим, что активация кредитки произошла 24 марта. Таким образом, при оформлении, например, пластика Тинькофф Платинум, с грейсом, равным 55 дней, льготный период пользования займом закончится 18 мая.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Беспроцентный период формально делится на два этапа: отчетное и платежное время.
Отчетное время в рассматриваемом примере составит 30 суток из общих 55 дней грейса. Сразу за ним начнется платежный период, именно в последующие 25 дней обязательно полностью ликвидировать накопившийся перед банком долг. Это главное условия при пользовании средствами без комиссии.
Для нашего примера, все операции, совершенные с 24 марта по 23 апреля будут обобщены в совокупный долг, который следует закрыть до 18 мая. Траты, осуществленные после 23 апреля, будут отнесены уже в следующий отчетный период.
В выписке, формируемой Тинькофф банком, всегда указывается сумма, необходимая для полного восстановления кредитного лимита. При просрочке платежа даже на сутки, грейс на данный отчетный период распространяться не будет. Придется уплатить комиссию за все 55 дней пользования заемными средствами.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Льготный период не действует на операции связанные со снятием наличности.
Чтобы пользоваться кредиткой без процентов, важно установить для себя правило: все израсходованные за месяц средства вносить обратно на счет до окончания действия грейса. Например, если за прошедшие 30 суток вы растратили 10000 рублей кредитного лимита, обязательно верните долг сразу после получения заработной платы
В текущем месяце вы снова сможете взять со счета в долг, но отдавать деньги разрешается уже в следующее платежное время. За такие манипуляции Тинькофф Банк не возьмет с вас ни рубля.
Извлекайте любую возможную выгоду
Выгодно будет оформить в Тинькофф Банке не только кредитку, но и дебетовый пластик категории Тинькофф Блэк. В таком случае можно получать безрисковый заработок. По данному виду дебетовой карты предусмотрено начисление процентов на остаток средств в размере 6,0% годовых. Так, деньги на этом пластике лучше не трогать, а для совершения покупок и оплаты услуг пользоваться кредитным лимитом. По прошествии месяца, когда доход на остаток будет начислен, можно спокойно возвращать банку долг и снова тратить средства с кредитки, а зарплату вкладывать «под проценты».
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Чтобы на остаток баланса карты Тинькофф Блэк производилось начисление 6% годовых, необходимо ежемесячно расходовать со счета минимум 3000 рублей.
Все кредитные пластики финансового учреждения подключены к программам лояльности. За каждый рубль потраченных с кредитки денег, на бонусный счет зачисляются баллы, составляющие в определенных случаях до 30% от израсходованной суммы. Например, при месячных тратах в размере 25 тысяч рублей, бонусами может вернуться от 250 до 3000 руб. Этими баллами можно оплатить автоуслуги, перелет, приобрести для ребенка игрушку, купить билет в кинотеатр и пр.
Правила пользования кредитками Тинькофф
Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.
Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:
- Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
- Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
- Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
- Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
- Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.
Пополнение карты
Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.
Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.
Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.
Снятие наличных
Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.
Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.
Перевод средств на карту другого банка
Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.
Перевод осуществляется несколькими способами:
- по номеру договора;
- по номеру карты;
- по реквизитам расчётного счета;
- по номеру телефона.
Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.
Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.
Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.
Увеличение лимита
Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.
Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.
Избегайте процентов
Подавляющее большинство держателей кредиток уверены, что платить проценты за траты по карте это нормально, и другого выхода нет. На самом деле, отдавать на порядок больше, чем вы тратите, нерационально. Можно пользоваться пластиком, расходуя одобренный кредитный лимит, и не платить банку ни копейки сверху. Для этого необходимо строго соблюдать сроки беспроцентного периода по карточке и совершать по счету исключительно операции, попадающие под грейс.
Очень важно тщательно изучать выписку, направляемую Тинькофф Банком ежемесячно. В отчете всегда прописана общая сумма задолженности перед финансово-кредитным учреждением, и срок, до которого нужно внести средства для сохранения нулевой процентной ставки
Плательщикам, не дисциплинированным в финансовом отношении, лучше не оформлять кредитную карту. Если не укладываться в дни беспроцентного периода, а накапливать на счету долг, то спустя некоторое время он начнет резко возрастать.
