Кредитная карта Сбербанка с 19 лет

Дадут ли кредитку двадцатилетнему?

К 20 годам многие молодые люди и девушки уже имеют стабильную работу. Стаж может достигать 2-3 лет, что дает им надежду на получение кредитной карты. Кажется, что для Сбербанка такая категория клиентов была бы привлекательна, ведь молодежь активно пользуется пластиком и поддерживает любые новшества.

Однако насчет возраста владельца кредитки у Сбербанка есть собственное мнение. Он выдает карты с лимитом работающим студентам и молодым специалистам, но только с 21 года. Оформить кредитную карточку раньше этого возраста не получится.

Почему такая несправедливость? Дело в том, что Сбербанк имеет представительства не только в России, но и за границей. В европейских банках кредиты выдаются с 21 года, потому как это возраст дееспособности в западных странах. Поэтому и был внедрен единый стандарт оформления кредитных продуктов, действующий во всех отделениях Сбербанка.

Подавать онлайн заявку на сайте или в банковском офисе бессмысленно, потому как она отправится в отказ. Система сразу проверяет соответствие клиента основным требованиям. Значит, человек получит отрицательное решение уже на первом этапе рассмотрения. Если вам очень нужна кредитная карта в 20 лет, лучше всего оформить анкету в другом банке.

Газпромбанк

Кредитные карты в Газпромбанке оформляются клиентам с российским гражданством в возрасте от 20 лет. Общий стаж должен быть от года, на текущем месте от 3 месяцев. Допускается оформить онлайн заявку на сайте или в отделении банка. Возможно курьерская доставка на дом или на работу в некоторых крупных городах.

Условия «Умной» кредитной карты Газпромбанка:

  • лимит до 600 тысяч рублей;
  • грейс до 60 дней;
  • возврат процентов за покупки до 10% в категории, по которой вы тратите больше всего, и 1% от остальных безналичных расходов;
  • процентная ставка от 25,9%;
  • платы нет при условии получения дохода на карточку Газпромбанка от 30 тысяч рублей в месяц, иначе списываются по 199 рублей ежемесячно.

Программа лояльности может быть оформлена как любимая категория или получение миль. Причем указывать предпочтительную сферу расходов самому клиенту не нужно, система автоматически определит основные траты по кредитке. Также клиент получает бесплатную услугу оповещения об операциях.

Обращаемся с заявкой через интернет

Необязательно тратить время на дорогу в банк и ожидание очереди, так как легче и быстрее воспользоваться функцией дистанционной подачи заявления. Правда, есть несколько «но».

  1. Подать заявку на карту можно только через «Сбербанк Онлайн». Заполнить соответствующую форму на официальном сайте банка нет возможности. Вход в систему возможен только для клиентов банка, так как для регистрации необходимы карточные реквизиты и подключенный мобильный банк к привязанному телефону.
  2. Некоторые карты оформляются только в офисах. Если хочется получить золотую, премиальную или классическую кредитку, тогда заказ можно осуществить через интернет. Для предложений с Аэрофлотом и благотворительностью необходимо лично посетить Сбербанк.

Сделать интернет-заказ новой кредитки несложно: выбираем подходящее предложение и нажимаем расположенную рядом кнопку «Заказать». Произойдет автоматическое перенаправление на главную страницу «Сбербанк Онлайн». Вводим входные данные и присланный код подтверждения и проверяем правильность заполненных системой данных.

Сравнение кредитных карт с 19 лет

БанкМаксимальный лимитПроцентов годовыхГрейс-период (дни)
Тинькофф300 000От 12%55
Альфа-Банк1 000 000От 11,9%100
МТС-Банк150 000От 10%30
Хоум Кредит300 000От 17,9%51
УБРиР700 000От 17%240
Росбанк1 000 000От 25,9%120
Кредит Европа Банк600 000От 29,9%55

Подбирать кредитные карты с 19 лет на сервисе финансовых предложений Микрокредитор можно неограниченное количество раз. Портал работает для клиентов абсолютно бесплатно, не требует регистрации. Редакторы сервиса постоянно мониторят кредитный рынок, добавляют новые предложения банков, обновляют информацию по уже существующим картам.

Возраст держателей кредиток

Многие банки и Сбербанк в том числе, установили минимальный возрастной порог для заемщиков в 21 год. До этого возраста не получится оформить потребительский кредит, ипотеку или заказать кредитку. Некоторыми финансовыми продуктами можно пользоваться, только достигнув 25 лет. Это не считая других требований ФКУ к потенциальным кредитополучателям, например, стажа, стабильного дохода или официального трудоустройства.

Наличие ограничений объясняется просто: таким образом Сбербанк минимизирует риски. Логично, что молодежь от 18 до 21 года в силу неопытности, ветрености, нестабильности и низкой платежеспособности часто допускают просрочки и задолженности. Крупным банкам с миллионами клиентов выгоднее отказаться от неблагонадежных клиентов, чтобы исключить проблемы с выплатами и снизить объемы рискованных активов.

Но не стоит отчаиваться, так как и в 18 лет можно заказать кредитную карту. Можно попытаться доказать свою платежеспособность и благонадежность сотрудникам Сбербанка, но чаще всего получите отказ по формальным основаниям. Есть и другие варианты.

Обратиться в другое кредитно-финансовое учреждение

Здесь важно выбирать авторитетные организации с хорошей репутацией и адекватными кредитными линиями.
Попросить родственника, родителя или сестру/брата оформить пластик на свое имя. Некоторые банки предлагают привязать к одному кредитному счету сразу несколько карточек.

Найти способ, как оформить кредитку Сбербанка совершеннолетнему, вполне реально. Главное, рассмотреть все варианты и подключить более взрослых родных. Как только решение будет найдено, начинаем изучать предлагаемые ФКУ кредитки и заполнять онлайн-заявку. Подробнее расскажем ниже.

Альфа-Банк

Обратите внимание на кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов». Получить ее могут граждане России от 18 лет с доходом от 5 тысяч рублей (от 9 тысяч рублей для москвичей) и постоянной регистрацией

Также необходимо указать стационарный рабочий номер и собственный мобильный. Как видим, условия оформления кредитки легко выполнимы.

Кредитка Альфа-Банка доступна в трех вариантах:

  • Classic имеет лимит до 500 тысяч рублей и стоит 590 рублей в год;
  • Gold кредитку можно оформить на сумму до 700 тысяч рублей, она обходится в 2 990 рублей ежегодно;
  • карточка Platinum стоит 5 490 рублей и может иметь лимит до миллиона рублей.

Процентная ставка считается для каждого клиента и начинается от 11,99%. Льготный период длится ровно 100 дней. В месяц разрешается снимать до 50 тысяч рублей совершенно бесплатно.

Конечно, молодым людям не стоит рассчитывать на большую сумму. Однако при активном пользовании пластиком и своевременном погашении долга лимит будет повышен. Можно рассмотреть и другие варианты кредитных карт, но чаще всего клиенты останавливают свой выбор на данном тарифе.

Сбор бумаг и оплата займа

Повторимся, что взять заем в Сбербанке в 19 лет может только зарплатник, поэтому количество предоставляемых документов будет минимальным. Так, потребуется только общегражданский паспорт и анкета-заявление. Последний бланк заполняется непосредственно при регистрации заявки на кредит.

Предоставляется весь кредит единовременным зачислением на дебетовую карту в день заключения сделки. Погашается ссуда по выданному платежному графику, где прописываются размер ежемесячных платежей и отчетные даты. Пополняется кредитный счет наличными или безналичным переводом в банковских кассах, устройствах самообслуживания, почтовых отделениях, платежных терминалах, а также с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Полный перечень доступных пунктов, списываемой комиссии за операцию и скорости поступления средств желательно уточнить у сотрудника ФКУ.

Нельзя забывать, что при просрочке банк будет накладывать штрафные санкции. Так, наряду с испорченной кредитной историей начисляется неустойка в 20% годовых, а при систематическом уклонении от погашения дело передастся в суд

Последствия могут сильно омрачить благонадежность заемщика, что в 19 лет крайне важно

УБРиР

Девятнадцатилетним можно оформить кредитку и в УБРиР. Здесь предлагается кредитная карта «240 дней без %», выпускаемая на очень выгодных и заманчивых для молодых людей условиях. Так, предоставляется пластик на три года и обслуживается бесплатно при тратах на сумму более 60 000 руб.

Порадуют держателя и остальные возможности:

  • максимальный лимит – 299999 руб.;
  • кэшбек до 40%;
  • минимальный обязательный платеж составляет 3% от суммы долга;
  • ставка вне грейса – 30,5%;
  • обналичивание бесплатно, если снимается до 50000 руб. в месяц, иначе – комиссия в 5,99% с минимумом в 500 руб.

Сниженная планка по возрасту и выгодные условия дополняются и ускоренным рассмотрением заявки. Оформляется кредитка быстро, а доступ к лимиту открывается уже на следующий день после подписания кредитного договора. Для выдачи сумм до 99 тыс. достаточно паспорта и стажа от 3 месяцев, при запросах повыше потребуется показать и справку о доходах.

Получит ли карточку девятнадцатилетний?

Часто девятнадцатилетние люди уже достаточно подкованы в финансах, живут отдельно от родителей, официально устраиваются на работу, а некоторые могут похвастаться и непрерывным трудовым стажем в 1-2 года. Кажется, что от таких клиентов Сбербанк не откажется, ведь молодые люди зарабатывают, любят тратить деньги и по достоинству оценят предлагаемые акции, кэшбэк и бесконтактную оплату. Но у кредитных аналитиков «зеленого» ФКУ свой расчет: дебетовые пластики молодежи выдаются от 14лет, а вот взять кредитку или заем до достижения 21 года невозможно.

Дискриминация жесткая, но банк в своем решении непреклонен. Официальных заявлений Сбербанк не делает, но о причинах возрастного ценза можно догадаться. Так, «зеленое» ФКУ активно функционирует не только на территории РФ, но и в ряде зарубежных стран. В Европе дееспособным считаются лица, достигшие 21 года, видимо, на этой основе и был подобран единый стандарт требований к будущим держателям пластика.

Претендовать на сбербанковскую кредитку в 18,19 и даже в 20 лет – дело бессмысленное. Анкета не пройдет через автоматическую программу скорринга по формальным основаниям, и заявка скинется из-за недостаточного возраста. Так что лучше просто подождать или обратиться за кредитной картой в более лояльное к заемщикам ФКУ.

Условия приобретения займа в 19 лет

Чтобы понять, дадут ли кредит в 19 лет, достаточно сразу ознакомиться с требованиями Сбербанка к потенциальным заемщикам. Первой строчкой всегда идет минимальный и максимальный возраст, поэтому заметить заветную цифру элементарно просто. Для универсального нецелевого кредита нижняя возрастная планка устанавливается на 18 лет. Правда, с условием, что кандидат получает зарплату на сбербанковскую карту или счет. Для остальных минимум определен на 21 годе.

Смотрим дальше – минимальный стаж для «зарплатников» составляет 3 месяца непрерывной работы на текущем месте трудоустройства. Делаем логичный вывод: девятнадцатилетнему клиенту для возможности кредитоваться в Сбербанке достаточно отработать положенный срок, не забыв перевести зарплату в данное ФКУ. Тогда банк пойдет на встречу и не только быстро одобрит заявку, но и предложит льготные условия предоставления денег:

  • процентная ставка от 12,9% до 19,9%;
  • сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок погашения от 3 месяцев до 5 лет;
  • отсутствие комиссий за выдачу;
  • оформление без поручителей.

Подать заявку на ссуду можно лично в любом отделении банка вне зависимости от постоянной или временной регистрации, а также дистанционно через портал «Сбербанк Онлайн». Справок с работы и трудовой книжки не потребуется – вся информация о ежемесячных поступлениях и сведения о трудоустройстве уже будут внесены базу Сбербанка. Останется только подождать решения ФКУ, которое сообщится по телефону в течение 2 суток.

Центр-Инвест

Некоторые крупные и надежные банки не так категоричны и готовы сотрудничать с клиентами в возрасте от 18-19 лет. Яркий пример – Центр-Инвест, предлагающий оформить кредитные карты сразу после совершеннолетия. Главное, подходить по другим критериям, предъявить обязательный пакет документов и запросить соразмерный доходу лимит.

В Центр-Инвест 18-летним доступны для оформления несколько кредиток. Одна из них – универсальная банковская карта со льготным периодом в 55 дней. Выпускается пластик в платежных системах Visa, MasterCard и МИР и в категориях Gold, Classic, World и Platinum.

Условия следующие:

  • лимит от 30 000 рублей и до суммы, равной 3-м заработным платам держателя карты;
  • ежемесячный платеж в 10% плюс начисленные проценты;
  • обслуживание – от 0 до 625 руб. в месяц;
  • процентная ставка – 26%.

Карта от Центр-Инвест поддерживает бесконтактную оплату и отличается стильным дизайном. Оценят молодые заемщики удобный интернет-банкинг, а также возможность использования пластика по всему миру. Некоторые кредитки от ФКУ позволяют возвращать часть потраченных по опции cash-back и зарабатывать проценты на собственные средства.

Заказать карту можно, подав онлайн заявку с официального сайта компании. Достаточно заполнить короткую анкету и дождаться ответа специалиста.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту с 19 лет

Банки предъявляют однотипные требования к девушкам и мужчинам, желающим получить кредитку. Женщинам проще оформить кредитную карту с 19 лет, т.к. мужское население этого возраста часто отправляется на армейский призыв.

Основные требования к заемщикам:

  • Совершеннолетний возраст;
  • Российское гражданство и паспорт;
  • Постоянная или временная регистрация;
  • Источник дохода (желательно подтвердить выпиской со счета или справкой);
  • Трудоустройство, стаж на рабочем месте от 3 месяцев;
  • Положительная или нулевая кредитная история;
  • Предоставлены контактные данные знакомых, коллег или родственников.

В анкете также есть вопросы о месте работы или учебы. Заемщику нужно внести информацию об адресе, руководителях и телефонном номере бухгалтерии.

Как получить кредитную карту в девятнадцать лет

На сервисе по подбору кредитных карт для молодых заемщиков можно выбрать предложение с идеальными условиями. В каталоге перечислены основные характеристики карточек. Приступить к оформлению кредитной карты в 19 лет очень просто. Выберите предложение в списке и нажмите на него:

  1. Дождитесь загрузки главной страницы официального сайта кредитора;
  2. Нажмите на раздел с кредитными картами;
  3. Зарегистрируйтесь на сайте банка, авторизуйтесь в системе;
  4. Заполните анкету и заявку;
  5. Отправьте на рассмотрение;
  6. Получите решение в течение часа;
  7. Заберите кредитную карту или закажите доставку.

Протоколы некоторых банков предусматривают личную беседу с заемщиком даже при выдаче экспресс карт. В остальных случаях клиент 19 лет может забрать свою кредитную карту после одобрения заявки.

Выбираем кредитку

Сначала определимся с видом и категорией карты. От этого будет зависеть доступный лимит, конечная переплата и предоставляемые возможности. В Сбербанке выбирать придется из семи вариантов.

  • Золотая. Первая в списке – золотая карта, предлагающая заемщикам возобновляемую кредитную линию со льготным периодом в 50 дней. Основные условия предоставления кредитки зависят от наличия предварительного одобрения по кредиту (через систему «Сбербанк Онлайн»). Так, если оно есть, лимит 300 тысяч увеличится до 600 тысяч рублей, процентная ставка составит 23,9% вместо стандартных 27,9%, а годовое обслуживание будет бесплатным (в ином случае – 3000 рублей). Предусмотрено и снятие наличных до 300000 руб. в сутки с комиссией в 3% в своих банкоматах и 4% в «чужих» и минимальным сбором в 390 руб. Бонусы «Спасибо» начисляются в размере до 0,5% от покупок во всех магазинах и 20% у партнеров.
  • Премиальная. Следующая кредитка предлагает лимит выше: 3 млн. при предодобренном займе и 600 при стандартном оформлении. Различаются и проценты с 21,9% в первом случае и 25,9% во втором. Остальные возможности одинаковы: беспроцентный период в 50 дней, «Спасибо» в 10-20%, годовое обслуживание за 4900 руб. и комиссия в 3-4% от суммы с минимумом в 390 рублей при обналичивании.
  • Классическая. Выбирая classic, получаешь до 600000 рублей под годовые в 23,9% с бесплатным обслуживанием. Если кредитка не предодобрена, лимит сократится до 300000 руб., ставка повысится на 4%, а за пользование картой банк ежегодно будет списывать по 750 руб. Основные моменты кредитование останутся неизменными: льготный срок в 50 суток, процент при просрочке в 36%, «Спасибо» от 0,5 до 20%, обналичивание с суточным ограничением в 150 тысяч и комиссией от 3% от снимаемой суммы (минимум 390 рублей).
  • Классическая карта Аэрофлот. Позволяет копить мили и экономить на перелетах авиакомпанией «Аэрофлот». Каждые потраченные 60 рублей переводятся в одну милю. Максимальный размер займа при персональном предложении составит 600000, а в рамках массового – 300000. Годовые варьируются от 23,9% до 27,9%, а стоимость обслуживания не превысит 900 рублей. Беспроцентное использование средств предусмотрено в течение 50 дней. Также подключается бонусная программа.
  • Золотая карта Аэрофлот. Категория «Gold» дает держателю кредитки расширенные возможности с бесконтактной оплатой Visa PayWave и укоренным накоплением миль (за каждые 60 рублей – 1,5 мили и приветственные 1000 миль). Стоимость обслуживания увеличится до 3500 рублей в год, а лимит и ставка останутся прежними – 300-600 тысяч и 23,9-27,9%.
  • Аэрофлот Signature. Продолжает кредитные предложения для путешественников «Аэрофлот Signature», позволяющая пользоваться займом до 3 млн. руб. под 21,9% с премиальным обслуживанием и перерасчетом в 2 мили каждых потраченных 60 рублей. За кредитку ежегодно списывается 12000 руб., а льготный период достигает 50 дней.
  • «Подари жизнь» классическая. Следующая кредитка помогает без труда заниматься благотворительностью. Так, 50% стоимости первого года обслуживания в 900 руб. поступают в благотворительный фонд, а вместе с ними и каждые 0,3% от потраченных денег. Остальные условия зависят от наличия у клиента персонального предложения. Предодобренная карта позволяет распоряжаться суммой до 600 тысяч под процент в 23,9%. В остальных случаях – лимит 300 тысяч, а ставка – 27,9%.
  • «Подари жизнь» золотая. Предлагаемый лимит и тарификация повторяют «classic», зато повышается лимит на снятие средств до 300 тысяч в сутки и становятся доступными более 170 специальных предложений. Стоимость обслуживания карты – 3500 руб.

Оформление любой из рассмотренных кредиток без справок и поручителей. Достаточно подойти в любое ближайшее отделение банка и предъявить общегражданский паспорт. Чтобы получить более выгодные условия, рекомендуется в системе «Сбербанк Онлайн» узнать наличие персональных предложений по кредиту.

Почему банки не хотят предоставлять молодежи кредит с 19 лет

Потребительские кредиты в основном рассчитаны на население возрастом от 21-25 лет. Более взрослые заемщики вызывают больше доверия. Предполагается, что такие люди уже отучились, вернулись из армии, приступили к трудовой деятельности. Значит, они будут в состоянии исправно платить по кредиту. Но возраст – не единственный решающий фактор. Также кредиторы смотрят на:

  • наличие гражданства и постоянной прописки;
  • уровень доходов и расходов, а вместе с тем и на кредитную нагрузку. Это позволяет понять, будет ли хватать денег на погашение кредита;
  • пол (в отличие от девушек, парней считают менее рискованными клиентами, например, они не уйдут в декрет);
  • семейное положение. Кредитно-финансовые учреждения охотнее будут давать взаймы россиянам, состоящим в официальном браке;
  • состояние кредитной истории. Если человек зарекомендовал себя как ненадежный заемщик, кто захочет иметь с ним дело?! Пустая КИ – тоже не сыграет на руку тем, кому исполнилось девятнадцать лет. Чаще всего молодежь в таком возрасте еще не сталкивается с долговыми обязательствами, потому кредитной истории взяться не откуда. В этом плане банки напоминают работодателей, которые твердят: «Нам нужны молодые специалисты, но с опытом работы». Где же его взять, когда только-только закончил ВУЗ?! Кредиторам нужно видеть, как вы ранее обслуживали кредиты;
  • вид работы и стаж. Работники бюджетных сфер, сотрудники госучреждений в приоритете. Если особа 19 лет работает официально и стабильно, это большой плюс. Когда же приходится часто менять работу, банк воспринимает это как неопределенность и непостоянство.

Статус клиента, наличие вклада, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, предоставление залога и другие моменты не менее важны в кредитовании. В основу кредитного рейтинга также ложатся результаты поведенческого, мошеннического и других видов скоринга.

Банк анализирует персональные данные, и всю информацию, которую сможет собрать о потенциальном заемщике, а уже потом выносит предварительное решение по кредиту. Если список предъявленных документов исчерпывающий, окончательный вердикт будет россиянину, достигшему 19 лет, положительным.

Ипотека 19-летнему

Если в 19 получить наличные хоть и с некоторыми оговорками, но можно, то с ипотекой дело обстоит сложнее. Здесь минимальный возраст будущего заемщика устанавливается на 21 годе, и лицам младше жилищный заем не одобряют

Более того, на дату рождения обращают внимание в первую очередь, так как банки минимизируют возможный риск невозврата. Есть только один вариант – оформить ипотеку на более взрослого родственника и выступить созаемщиком

Причины для настороженного отношения к молодым ипотечным заемщикам такие же, как и при потребительском кредитовании: отсутствие стабильного дохода, вероятность призыва в армию и недостаточный стаж. Не стоит грешить только на Сбербанк – большинство крупных банков, например, ВТБ, Альфа-Банк, Банк Москвы, Газпромбанк, указывают минимальный возрастной ценз в 20-23 года. Получить в 19 лет кредит в Сбербанке можно, но далеко не всем. Есть ряд возрастных ограничений, правда, при сильном желании и ответственном подходе их реально обойти.

https://youtube.com/watch?v=LNv9En5rVmE

УБРиР

Еще одна карточка с длительным беспроцентным периодом и несложными правилами оформления выдается в УБРиР. Получить ее могут граждане России от 19 лет, имеющие постоянное место регистрации. Стаж на текущей работе должен быть более 3 месяцев, хорошая кредитная история. Рассматривается такая кредитка за 30 минут по онлайн заявке, а доступ к лимиту можно получить уже на следующий день.

Условия основного тарифного плана кредитки УБРиР:

  • сумма до 300 000 рублей;
  • льготный период до 240 дней;
  • процентная ставка от 30,5%;
  • можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии;
  • предусмотрен кэшбэк до 10%.

При оформлении кредитки лимитом до 100 тысяч рублей требуется только паспорт. В остальных случаях необходима справка о размере дохода. После одобрения клиент может заказать бесплатную доставку кредитки домой или в офис. Молодым людям можно рассмотреть и другие предложения УБРиР.

Кредит Европа Банк

Не ставит завышенный возрастной ценз и Кредит Европа Банк. Здесь минимальный возраст заемщика начинается от 18 лет, поэтому у девятнадцатилетнего есть все шансы получить одобрение на выпуск пластика. Более того, можно выбрать наиболее подходящую кредитку из 11 предлагаемых ФКУ вариантов.

Наиболее подходящим для молодежи можно считать карту с овердрафтом «URBAN CARD». Она отличается следующими преимуществами:

  • подключенная бонусная программа (баллами возвращается до 10% от покупок в категориях городской транспорт, метро, АЗС, такси и т.д.);
  • моментальный выпуск;
  • при оформлении через онлайн заявку – доставка бесплатная;
  • бесплатное обслуживание пластика;
  • обналичивание по всему миру без комиссии;
  • программа привилегий от платежной системы MasterCard.

Также карта поддерживает бесконтактную оплату, рассрочку и предлагает лимит в 600 тыс. руб. Нет и завышенных требований по стажу и регистрации: достаточно проработать на одном месте 3 месяца и иметь прописку в РФ.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий