У вас несколько кредитов
Зато вы пользуетесь купленными на банковские деньги вещами уже сейчас. Ведь так вы рассуждали, когда брали эти кредиты? В итоге на погашение основного долга и процентов уходит внушительная сумма, которую вы могли бы, например, откладывать, чтобы купить то же самое, но без переплаты.
Если речь идёт о жизненно важных вещах, безусловно, кредит оправдан. Но все ли покупки, на которые вы брали взаймы, можно отнести к этой категории? Если нет, вы несерьёзно относитесь к деньгам и слишком потакаете сиюминутным желаниям, и это может кончиться грустно.
Что делать
Начинайте решать проблему последовательным досрочным погашением кредитов. Но сначала проанализируйте свою долговую нагрузку, чтобы понять, какой заём гасить первым.
Например, сейчас у вас три кредита. И вы можете выделить 5 тысяч в месяц, чтобы дополнительно пустить их на погашение кредита с сокращением его срока.
| Кредит | Остаток, рублей | Процентная ставка, % | Срок, лет | Ежемесячный платёж, рублей |
| Ипотека | 900 000 | 10 | 5 | 19 120 |
| На телефон | 70 000 | 15 | 2 | 3 390 |
| На холодильник | 24 000 | 15 | 1 | 2 160 |
Если в течение года вносить дополнительные 5 тысяч по ипотеке, то вы сэкономите на досрочных платежах 25,4 тысячи и сократите её срок на 4 месяца. При аналогичной схеме кредит на телефон вы погасите за 9 месяцев и сэкономите 6,5 тысячи, на холодильник — за 4 месяца и сэкономите 1,1 тысячи.
На первый взгляд, выгоднее досрочно гасить ипотеку, так как экономия выше. В этом случае через год вы избавитесь от кредита на холодильник и у вас останется только два кредита.
Но можно начать с наименьшего кредита на холодильник, и тогда получится, что через 4 месяца вы его закроете и сможете досрочно гасить заём на телефон уже суммой в 7,16 тысячи (досрочка плюс обязательный платёж за холодильник). И этого как раз хватит, чтобы к концу года погасить и второй кредит.
В итоге у вас высвободятся 5,55 тысячи рублей (3,39 за телефон и 2,16 за холодильник), которые вы сможете через год отдавать за ипотеку уже без дополнительных усилий и сэкономить гораздо больше.
Как решать финансовые проблемы, связанные с кредитом
Возможные варианты решения финансовых проблем:
• вы потеряли работу — обратитесь в службу занятости. Вам будут платить пособие (хот и мизерное), или предложат работу, которая возможно, подойдёт хоть на время;
• ищите более оплачиваемую работу. Если нужно — пройдите курсы повышения квалификации, посещайте семинары и тренинги;
• на выходные дни или вечернее время найдите временную подработку, надомную работу;
• уменьшите свои расходы до минимума. Распределяйте бюджет так, чтобы экономить побольше средств, откажитесь на некоторое время от развлечений, покупки дорогих продуктов, поездок на машине и прочее;
• ни при каких обстоятельствах не берите взаймы, тем более не берите дополнительные кредиты. Решайте финансовые проблемы без новых долгов;
• попытайтесь решить с банком вопрос отсрочки платежей или реструктуризируйте долг;
• обязательно ведите учет своих доходов и расходов;
• попробуйте найти в интернете дополнительную работу.
Если вы решите восполнить долг продажей залогового имущества (жилье, автомобиль, драгоценности), продайте его добровольно. Если будете продавать сами, то сможете продать имущество по рыночной цене, банк продаст его за полцены.
Если не хватает денег полностью выплачивать кредит – платите маленькими суммами, главное, чтобы выплаты были точно по срокам. Эти действия не дадут возможности банку назвать вас как клиента с подпорченной кредитной историей.
В случае, если уж совсем платить нечем, ежемесячно отправляйте в банк письмо с предложениями возможных вариантов урегулирования сложившейся ситуации. Такой шаг поможет сформировать у банка имидж добросовестного заемщика. Работники банка в большинстве случаев пойдут вам навстречу, поэтому отказываться от разговоров с ними по вопросам долга не стоит.
Имидж добросовестного заемщика может сыграть большую роль, если банк подаст на вас в суд.
Как начать зарабатывать на торгах по банкротству по методу Шерлока Холмса
Совет №2. Откладывайте понемногу, но постоянно
Что может быть проще, чем откладывать, условно, по 2 рубля в день в копилку? Существенной разницы в уровне жизни не будет, но через месяц-другой вы уже сможете сделать относительно крупную покупку или подарок близкому человеку. Тем не менее, многие люди сталкиваются с проблемой практически полного отсутствия накоплений.
Мнение психолога:
– Есть такое понятие: горизонт планирования. Взрослый человек имеет планы на год или несколько лет и понимает, что сегодня он работает ради благополучия в обозримом будущем
У ребенка же есть только одно время – «сейчас», нет ни прошлого, ни будущего, для него все остальное не важно. Если вы спросите ребенка «Зачем ты это делаешь?», то он просто не поймет вашего вопроса. В повседневной жизни «внутренний ребенок» бунтует и говорит «внутреннему взрослому», что нет смысла копить, ведь есть сегодня, и можно потратить эти деньги
Вариант решения проблемы – купить понравившуюся копилку и превратить процесс накопления в игру
В повседневной жизни «внутренний ребенок» бунтует и говорит «внутреннему взрослому», что нет смысла копить, ведь есть сегодня, и можно потратить эти деньги. Вариант решения проблемы – купить понравившуюся копилку и превратить процесс накопления в игру.
Реструктуризация
Предусматривает изменение условий долгового обязательства. По обоюдному согласию между заемщиком и кредитором. При финансовых проблемах распространены 2 типа реструктуризации:
- Кредитные каникулы. На определенный период клиенту предоставляется отсрочка по оплате долга. Полностью или только его основной части. Достоинство этого варианта – возможность решения проблемы при полной утрате дохода. Например, при увольнении.
- Уменьшение платежа. Схема схожа с рефинансированием. Только предоставляется тем же банком или микрофинансовой организацией (МФО), в которой оформлялся займ. Основное преимущество – возможность применения при наличии текущей просрочки.
Реструктуризация предоставляется только при документальном подтверждении сложных обстоятельств у заемщика. Если она не предусмотрена в качестве отдельной услуги. Также стоит понимать – этот путь решения проблемы увеличивает итоговую переплату. Хотя повышение стоимости займа будет в большинстве случаев меньшим, чем объем начисляемой неустойки. Плюс кредитная история останется положительной.
Перед обращением в банк необходимо помнить – реструктуризация является правом кредитора, а не обязанностью. Независимо от типа проблем заемщика. В ней может быть отказано. Причем даже без объяснения причины.
Проблематично применение этого способа при наличии нескольких кредитов. Например, четырех и более. Для оформления реструктуризации необходимо обращаться к каждому отдельному кредитору. Вероятность, что каждый из них одобрит обращение достаточно низкая. Причем требуется одобрение на необходимых именно заемщику условиях. Это происходит редко.
У вас нет сбережений
Вам на всё хватает, и кажется, что беспокоиться не о чем. На самом деле причины для тревоги есть. Деньги способны обеспечить вам безопасность во многих вопросах, например, если вы заболеете и будете нуждаться в дорогостоящем лечении или если вам придётся уволиться. Сбережения помогут переждать неблагополучный период.
Если вы оптимист, подумайте о том, что отсутствие сбережений лишает вас шансов. Например, вы не можете выгодно купить билеты в отпуск, потому что именно сейчас у вас нет денег, а до зарплаты ещё далеко.
Что делать
Откладывайте деньги с каждой зарплаты, например 10%. У вас должна набраться сумма, равная доходу за два месяца, а в идеале — за полгода. Это поможет справиться с форс-мажорами в случае их возникновения.
Кредит: брать или не брать?
Вместе с тем аналитики отмечают, что большинство потенциальных заемщиков изначально намерены надлежащим образом исполнять взятые кредитные обязательства: возвратить банковскому учреждению основную сумму долга и набежавшие проценты. Однако после подписания договора человек нередко сталкивается с самыми непредвиденными жизненными ситуациями: он теряет трудоспособность, его увольняют с работы, он лишается источников дохода… Естественно, в таких условиях должник не может возвращать деньги финансовой структуре, и у него возникает проблема с кредитами.
Самое ужасное, что она может нарастать, как снежный ком. Сумма пеней и штрафов растет с каждым днем, и в конечном итоге заемщик может остаться, что называется, «без штанов». А реакция банка в этом случае предугадывается легко. Его не интересует проблема с кредитами, которая возникла у должника, он хочет получить свои деньги обратно, поэтому привлекает в качестве помощника коллекторское агентство, которое порой не брезгует никакими средствами: как легальными, так и нелегальными, чтобы «выбить» долг у заемщика. Да, положение у него не самое завидное. Существуют ли варианты решения, когда на горизонте возникает проблема с кредитами? Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Признайте проблему
Прежде чем заниматься долгами, связанными с азартными играми, вам нужно разобраться с тем, что их породило: с самой проблемой азартных игр. Ради себя, а также ради своих близких, найдите время, чтобы посмотреть на свою ситуацию и оценить, есть ли у вас игровая зависимость.
У вас может быть зависимость от азартных игр, если вы:
- Чувствуйте навязчивую потребность играть
- Чувствуйте необходимость держать свои азартные игры в секрете
- Играете, даже если у вас нет денег
- Друзья или родственники обеспокоены вашим увлечением играми
Если у вас есть долг из-за азартных игр, вы можете столкнуться с большими проблемами. Зависимое поведение, которое разрушает вашу жизнь, вредит вашим личным отношениям или оставляет вас в ничтожном финансовом положении.
Игорный долг является серьёзным признаком проблем с азартными играми, когда игра идёт на деньги, которые предполагалось использовать для оплаты счетов, еды или других предметов первой необходимости.
В любом случае, первым шагом к решению проблемы долга является осознание того, что у вас есть проблема с азартными играми.
Выплата игрового долга
Когда вы справитесь с зависимостью, вы можете сосредоточиться на выплате долга. Выплата долга требует честности и дисциплины. Это редко бывает быстрым процессом.
Определите все свои долги
Начните с создания списка, в котором вы должны указать:
- Задолженность по кредитным картам
- Друзей и родственников, которые одолжили вам деньги
- Овердрафт по банковским счетам
- Деньги, причитающиеся казино
Включите в список все долги, которые приходят на ум. Если вы узнали о новых игровых долгах, добавьте их в список. Главное – знать, кому и сколько вы должны, чтобы вы могли принять меры.
Приоритет погашения
Упорядочите эти долги по степени срочности. В первую очередь, нужно будет оплатить самые дорогие долги.
Например, если из-за долга вы можете потерять часть вашей собственности, он должен быть в верхней части списка. Кредитные карты с высоким процентом также должны быть погашены как можно быстрее.
Как только вы узнаете, какие долги являются наиболее важными, вы можете сосредоточиться на них. После того, как они будут погашены, у вас будет больше свободных средств для продолжения выплаты оставшихся долгов в вашем списке.
Изучите варианты погашения
Как только у вас будет план, на котором нужно сосредоточиться, начните направлять как можно большую часть своих дискреционных денег на погашение этих долгов. Вам также может потребоваться поиск дополнительных источников денег, если ваш текущий доход недостаточен для погашения вашего игрового долга:
- Займ: если у вас очень срочные долги, вы можете занять деньги у семьи или друзей, которые знают о вашей проблеме с азартными играми и готовы помочь. Однако, вам придётся выплатить и эти ссуды.
- Консолидация долгов: если у вас много долгов, которые трудно отслеживать, рассмотрите возможность получения консолидированного займа. Это позволит вам выплатить индивидуальные долги, эффективно объединив их в единый долг, который необходимо погасить.
- Продайте активы: если у вас есть ценные активы, такие как вторая машина или дорогая электроника, вы можете продать их и погасить часть или все свои долги.
- Вторая работа: дополнительная работа каждую неделю может помочь вам заработать больше денег, чем если бы вы зависели исключительно от вашего основного источника дохода. Вторая работа или подработка также ограничит количество времени, которое у вас будет оставаться для азартных игр, что поможет вам решить вашу проблему.
Сформируйте бюджет
Выплачивая долг по азартным играм, вам нужно ограничить другие расходы, чтобы увидеть результаты. Чем больше денег вы сэкономите в других сферах, тем быстрее вы сможете погасить свой долг.
Создайте бюджет для управления своими финансами, чтобы знать, на что уходит каждая копейка ваших денег. Затем поищите способы минимизировать свои расходы, например, переезд в менее дорогой дом, отказ от поездок и сокращение дискреционных расходов, например, ужин вне дома.
Если кто-то ещё имеет доступ к вашим банковским счетам и бюджету, он может помочь контролировать ваши расходы и привлечь вас к ответственности как за выплату долга, так и за попытку вернуться к азартным играм.
10 внешних причин финансовых проблем
Перед тем как начинать искать определенные пути решения финансовых проблем, стоит понять, какие же причины приводят к денежным затруднениям.
Неправильное распоряжение средствамиДовольно часто люди попросту неправильно относятся к деньгам, не умея их беречь. Получив любую сумму, они тут же спускают все, не стремясь делать накопления на черный день.
Деньги тратятся на бесполезные вещиМаркетологи умело играют на человеческих страстях, побуждая пользователей к совершению ненужных покупок под действием сиюминутных желаний. Только потом приходит осознание, что куплен очередной бесполезный хлам. А все вместе это съедает приличную часть зарплаты.
Траты на лечение и непредвиденные событияК сожалению, мало кто может похвалиться отменным здоровьем. Иногда на лечение приходится отдавать приличные суммы, вплоть до последних запасов. А те, кто столкнулся с печальной обязанностью, связанной с похоронами близкого человека, знают, что на это уходят весьма внушительные средства.
ДолгиВ наше время люди привыкли считать, что брать кредиты — норма жизни. Об этом их уверяют счастливые лица банковских клиентов с экранов и рекламных плакатов
Часто кредиты рекламируют селебрити, которым привыкли симпатизировать и, соответственно, доверять.
Замечено, что на рекламу не обращает внимание лишь 1 человек из 10. Оставшиеся 9 рано или поздно придут к мысли, что взять кредит — отличное решение
После чего значительную часть своих средств заемщик станет отдавать на выплату высоких процентов, иногда ограничивая себя в самом необходимом.
Желания ставятся в один ряд с потребностямиЧтобы удовлетворить все свои желания, не хватит никаких средств. Представьте человека со средним достатком, покупающего все флагманские смартфоны любимого бренда. Часто на новинку уходят последние деньги, а затем приходится отказывать себе в приличной еде. Разумный выход из этой ситуации — приучить себя отказывать своим безрассудным желаниям.
Благотворительность сверх мерыЕсть люди, готовые отдать последнюю копейку нуждающемуся на улице. Этим пользуются окружающие, обращаясь с просьбами по займу денег и не торопясь потом их отдавать. Сам одалживающий из-за этого нередко попадает в затруднительную ситуацию. Оказывать помощь другим, безусловно, хорошее дело. Но это уместно, если имеется лишняя сумма денег, а вы не отказываете себе в реализации собственных потребностей.
Нет своих сбереженийНаличие суммы «на черный» день позволяет избежать основных финансовых проблем в семье. При необходимости каких-то крупных трат сбережения помогут избежать кредита, на уплату которого будут уходить последние деньги.
Неумение или нежелание вести учет своих расходовЕсли не следить за тратами, то расходы наверняка превысят доходы. Начав фиксировать, на что уходят деньги, вы сможете избавить себя от приобретения ненужных вещей.
Кризис доходовКаждый месяц сумма расходов будет различна. Но если примерно в течение полугода человек замечает, что средства, несмотря на экономию, заканчиваются раньше, чем поступает новая зарплата, это говорит о кризисе доходов. Обычно такое случается из-за малооплачиваемой работы и нестабильной выдачи зарплаты.
Финансовая безграмотностьК сожалению, после школы и даже высшего учебного заведения в нашей голове часто остаются сведения, редко нужные в реальной жизни. А одному из важнейших навыков взрослой жизни — финансовой грамотности — нередко не учат не только преподаватели, но и родители.
Откажитесь от источника финансирования
Если вы продолжите играть в азартные игры, у вас будет накапливаться задолженность, что не позволит вам поправить свои финансы. Лучший способ прекратить азартные игры – удалить источник финансирования, который вы использовали.
То, как прекратить финансирование, будет зависеть от того, где и как вы играете.
Если вы использовали кредитные карты, закройте их. Если вы обычно играете в азартные игры в Интернете, вы можете принять меры, например, закрыть свои учетные записи на любых игровых сайтах, чтобы затруднить перевод денег.
Вы можете заблокировать свой кредитный рейтинг, чтобы затруднить открытие новой кредитной карты или ссудного счета, поскольку они требуют проверки кредитоспособности перед выдачей.
Вы также можете обратиться за помощью к партнёру или любимому человеку, который может изменить пароли к вашим онлайн-счетам или настроить двухэтапную проверку, чтобы затруднить вам доступ к деньгам для азартных игр.
Как решить финансовые проблемы. Что мы имеем.
Перед тем, как решить финансовые проблемы, нужно сначала понять их сущность – так сказать, взглянуть им в глаза. Нельзя починить то, чего ты не понимаешь. Поэтому мы разобьём наши финансовые проблемы на несколько основных частей и предложим варианты их решения. Дальнейшие действия будут уже за Вами.
Нет доходов.
В прямом смысле слова – их просто нет. Нет работы, нет пассивных источников дохода, нет пособий, нет помощи родственников и так далее. Вообще нет никаких доходов. Как не странно, но выбор у Вас все равно богатый. Конечно, создать с ходу пассивные источники дохода невозможно – нужен базовый капитал, по принципу – деньги делают деньги.
Первое, что нужно сделать – это избавится от стереотипа. Работа – не единственный возможный источник получения денег. Все Вы, раз читаете данную статью в моем блоге, являетесь пользователями интернета. Посмотрите варианты подработки, для закрытия базовых потребностей – еда, квартплата, кредиты и так далее. Один из вариантов – это работа фрилансером на биржах, типа адвего или етхт. Писать копирайтинг или рерайтинг – и об этом я уже писал несколько статей.
Чтобы понять как решить свои финансовые проблемы, оцените себя и свои способности. Только честно. Что лучше всего Вы умеете делать. Возможно, Вы увлекаетесь рукоделием, или созданием сайта, или умеете быстро набирать тексты на слух. Что угодно. От этого списка и танцуйте – ищите варианты подработки, а возможно и основного заработка в данной сфере. Возможно Вы матерый походник – тогда можно организовывать платные туры-походы в леса или сплавы на горных реках.
Можно и нужно обратиться в службу занятости. Насколько я знаю (тут нужно уточнять – могу ошибаться), безработным там сейчас платят небольшое пособие в течение первого полугода после обращения. Тем более они могут реально помочь с поиском работы, постоянной или временной.
Также, подумайте, возможно, как раз настало время открыть свой бизнес. Очень многие бизнесмены достигли успеха, так как их припекло, и бизнес был единственным для них способом получения денег для обеспечения семьи.
Как видите, возможных источников денег не мало. Конечно, в отсутствии доходов, нельзя бросать поиск и привычной традиционной работы. Нужно лишь шире смотреть на проблему и не зацикливаться на одном.
Долги.
Как не печально, но залезть в долги просто. А вот выбраться из них – нужно приложить немало усилий. Тут уже нужен комплексный подход.
Во-первых, нужно перейти в режим жесткой экономии своего бюджета. Как я писал в предыдущей статье на эту тему, любому из Вас есть на чем сэкономить. Вредные привычки (сигареты или пиво по вечерам) или неэффективные привычки (по типу дорогого кофе или поездки на работу на такси). Да много чего можно сделать в данном направлении.
Во-вторых, нужно активнее работать по наращиванию своего дохода. По данному вопросу я много написал в предыдущем пункте. Ищите варианты для подработки или бизнеса, или пассивного дохода.
В-третьих, возможно стоит тщательно пересмотреть свой график дня. Не слишком ли много времени Вы теряете на телевизор и бесцельные игры на компьютере?
Правило одно: раз у Вас проблемы с деньгами, значит, пора начать делать совершенно не то, что Вы делали до сих пор. Именно все Ваши текущие действия привели к текущему финансовому состоянию. И именно это нужно менять.Продолжение во второй части.
Совет №1. Фиксируйте, на что и сколько вы тратите деньги
Можно вести учет личных финансов вручную или использовать приложение на смартфоне, однако немногие люди занимаются этим всерьез. Недавно МТБлог делал опрос по теме, и его результаты показали, что попытки ведения учета финансов либо имеют фрагментарный характер, либо заканчиваются достаточно быстро.
Владимир Царев
Мнение психолога:
– Люди часто хотят жить в иллюзии своего богатства и не хотят сталкиваться с реальностью, видеть, как же они на самом деле распоряжаются своими финансами. В каждом человеке живет ребенок, который хочет верить в волшебство и открывать карман, в котором всегда есть деньги. Если начать считать, то может получиться так, что зарплаты хватит на неделю, и эту проблему необходимо как-то решать. По сути, такое поведение детское. Для того чтобы начать его начать менять, можно пробовать те же игровые техники: заинтересовать своего внутреннего ребенка новым красивым приложением финансового учета или сделать удобную таблицу расходов, которую можно ярко разукрасить.
Причины конфликтов из-за денег
У каждого из нас своя финансовая история, но, строя перспективные отношения, многие предпочитают скрывать некоторые ее аспекты.
Ссоры на этой почве возникают по нескольким причинам.
- Один из партнеров зарабатывает гораздо больше, в то время, как его избранник распоряжается большими суммами по своему усмотрению, чем может себе позволить с этической точки зрения.
- Разные цели – один из супругов стремится к тому, чтобы откладывать на перспективу, другой предпочитает наслаждаться жизненными благами здесь и сейчас.
- Сокрытие информации о доходах – это может свидетельствовать о низком уровне доверия между партнерами.
- Эмоциональная составляющая – прекрасные дамы в большинстве воспринимают деньги как средство приобретения, а представители сильного пола ассоциируют их с властью.
- Слишком большие расходы на личные нужды, которые сказываются на благосостоянии семьи.
Вопрос семейного бюджета – один из главных, достойных детального обсуждения. Он может быть полностью общим вне зависимости от уровня доходов супругов, при этом каждый из них имеет право распоряжаться средствами по согласованию с другим или по собственному усмотрению. Стоит отметить, что этот принцип работает для пар, которые доверяют друг другу и готовы к компромиссам. Второй вариант – определение небольших сумм на личные расходы. Наконец, третий способ заключается в том, что каждый из партнеров распоряжается только собственными средствами. Однако в этом случае могут возникать некоторые разногласия на бытовой почве, ведь как определить, кто и сколько должен тратить на пищу, предметы гигиены, домашний декор, совместный досуг? Тем не менее решить спорные вопросы можно, честно обсудив ожидания и предпочтения.
Как заработать
Живя в мире, где есть мы, мягкий диван и работающий телевизор, деньги не появятся. Для того, чтобы они (деньги) возникли, нам необходимы встать с дивана предпринять кое-какие действия.
Прежде всего, избавиться от стереотипов в поиске работы в традиционном понимании.
Существует много альтернативных возможностей заработать, многие из них доступны каждому желающему и позволят хотя бы частично решать финансовые проблемы:
1. У вас есть компьютер и выход в интернет – рассмотрите разные варианты заработка в интернет.
Работа фрилансером: вы умеете грамотно излагать мысли — пишите статьи на заказ; владеете графическими редакторами — начинайте предоставлять дизайнерские услуги; можно создавать или администрировать сайты и т.д.
К сожалению, много мошенников можно встретить при поиске работы в интернете, поэтому выбирать надо такую подработку или работу, где не требуют первоначальных вложений, и зарабатывать можно столько, сколько вы сможете и сколько нужно вам, а не то, что обещают работодатели.
2. Зарабатывайте на хобби: умете и любите фотографировать и имеете хорошую камеру — оказывайте услуги фотографа; дома есть аквариум — разводите рыбок и растения для продажи; любите ходить в походы — организуйте платные группы и т.д. Вариантов множество, займитесь и зарабатывайте тем, что у вас хорошо получается.
3. Работать над увеличением доходов:
- качественное увеличение доходов — поиск аналогичной работы с более высокой зарплатой или повышение в должности;
- количественное увеличение доходов – подработка по вечерам и по выходным дням, работа на дому и пр.
Остерегайтесь схем, которые обещают быстрое обогащение! Миллионы людей опять попадаются на такие хитрые уловки. Если что-то звучит хорошо, чтобы быть правдой, то в реальности это плохо или очень плохо.
5 вещей, которые нельзя делать при возникновении денежных трудностей
Поговорим о том, от чего стоит воздержаться, если в жизни появились серьезные финансовые проблемы. Иногда в трудной ситуации люди теряют голову и совершают ошибочные действия, с последствиями которых потом приходится бороться очень долго.
Что не надо делать, если у вас финансовые проблемы?
- Не прячьте в стол квитанции за коммунальные платежиПри возникновении денежных затруднений кто-то считает логичным перестать платить за газ, свет и воду. Но это неправильный поступок и временная мера. Потом придется, как минимум, отдать большую сумму за несколько месяцев. Кроме того, за задержку могут начислить штраф или, в худшем случае, отключить ресурсы, важные для нормальной жизни. Чтобы подключить все обратно, придется потратить много усилий и денег.
- Не берите дополнительные займыЧаще всего кредиты только ухудшают финансовые проблемы людей. Взяв заем на что-то, без чего можно легко обойтись, вы загоните себя в долговую яму — желаемая вещь станет дороже из-за процентов, которые придется выплачивать.
- Бездумное использование кредитной картыКредитка весьма удобна, если пополнять ее во время льготного периода, когда проценты за трату кредитных средств не начисляются. Но стоит не внести вовремя средства, и придется платить слишком большие проценты, растущие с каждым днем просрочки. Поэтому будьте осторожны и не тратьте больше суммы своего заработка. А если вы еще и не имеете стабильного источника доходов, то неразумное использование кредитной карты загонит вас в неподъемную долговую яму.
- Не становитесь клиентом микрофинансовых организацийБрать микрозаймы — это еще хуже, чем кредит. Плюс здесь лишь в том, что вы получаете деньги быстро и без дополнительных документов. Понадобится только паспорт. Зато расплачиваться за необдуманный поступок придется во много раз большими средствами. Переплата здесь может достигать 30 % в месяц. В год это уже будет все 300 %. Например, взяв всего 10 тысяч, в течение года вы отдадите все 30 тысяч. Разумно ли это? Конечно же, нет. Кроме того, долги за микрозаймы быстро переходят к коллекторам, которые способны принести должнику много неприятностей.
- Не влезайте в финансовые авантюрыТревожась из-за финансовых проблем в семье, люди решаются на нелогичные поступки. Мечтая быстро разделаться с долгами, они относят все свои средства в казино, финансовые пирамиды, день и ночь стоят у игровых автоматов. Увы, все эти способы обогащения помогут только их владельцам. Простой человек таким образом никогда не разбогатеет.
Кассовый разрыв
Это временная нехватка средств на обязательные расходы — например, на зарплаты сотрудникам или аренду. Столкнуться с такой проблемой может как начинающий предприниматель, который вложил все средства в открытие, так и уже прибыльный бизнес. Это состояние можно сравнить с ожиданием гонорара, который вот-вот должен поступить, но до этого момента придется затянуть пояса.
Кассовый разрыв обычно происходит по следующим причинам:
- Владелец бизнеса неверно просчитал расходы и доходы, а также не составил график обязательных платежей.
- Он сделал ошибки в закупках, не ориентируясь на спрос и потребности клиентов.
- Товары или услуги компании популярны только в определенный сезон.
- Партнеры не вернули вовремя средства за уже полученные товары или услуги.
Чтобы избавиться от кассового разрыва, необходимо иметь финансовую подушку на все случаи жизни. Лучшим вариантом будет накопить столько средств, сколько необходимо для бесперебойной работы компании в течение полугода. Также предпринимателю нужно фиксировать доходы и расходы. Если ты имеешь сложности с бухгалтерией, можно получить консультацию по ведению учета средств. Не стоит забывать и о получении средств от подрядчиков, которые не сдают работу в срок. В этом поможет договор с графиком платежей и размером неустойки за каждый пропущенный день.
Если финансовых проблем не избежать, то для начала стоит сократить все траты, за исключением обязательных. Если бизнес сезонный, то можешь заранее взять кредит. Также стоит попробовать договориться с клиентами о том, чтобы они как можно скорее оплатили заказы. Напоследок предупреди сотрудников и арендодателей о возможной задержке выплат. Чтобы избежать неустоек, подготовь гарантийные письма с графиками платежей.
Заключение
Не важно, будете ли вы объединять свои финансы или нет и кто будет принимать главные финансовые решения в вашей семье. Крайне важно, начать честно говорить о долгосрочных планах вашей семьи и о том, как вы будете их достигать
При этом не нужно пытаться изменить или контролировать вашего партнера или, еще хуже, искать виноватого в проблемах. Вам нужно договориться о маленьких правилах, которые будут двигать вашу семью по направлению к вашим целям. Важно обсуждать ваши планы вместе.
А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.
