Как узнать, одобрили ли кредит в банке Открытие?

Пакет бумаг

Если за кредитом обращается зарплатный клиент банка Открытие, из бумаг ему потребуются только паспорт и второй документ. Им может выступать СНИЛС, загранпаспорт или ПТС. Остальным потенциальным заемщикам следует предоставить:

• справку о доходе за последние полгода;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• выписку с пенсионного счета.

Дополнительно банк имеет право запросить и другие бумаги. В частности, для подтверждения большей платежеспособности при оформлении крупного кредита потребуется добавить соответствующие бумаги. Подойдут документы на недвижимость, авто или выписка с депозита. Исходя из требований банка к заемщикам, необходимо приложить паспорт с отметкой о наличии прописки, соответствием возраста и гражданства.

При рефинансировании следует предоставить документы о закрываемых кредитах. Если решение по онлайн-заявке положительное, нужно подойти в отделение банка с определенным пакетом документов. Потребуется выписка о сумме задолженности, которую можно получить на бумажном бланке (с печатью и подписью) или заказать в интернет-банкинге.

Также необходим кредитный договор или текущий график платежей. Допускается замена документа справкой, содержащей основные данные договора займа (номер, дата, сумма, срок, ставка и т.д.) и реквизиты для перечисления денег. В бумаге должен содержаться текущий размер задолженности и ежемесячного платежа.

Что делать, если у вас плохая КИ

Кредитная история проверяется всегда особенно тщательно. Поэтому, если имеются долги или просрочки, от них лучше избавиться. Если ваша КИ не совсем хорошая, нужно внимательно изучить и проверить отчёты БКИ, чтобы узнать, как её улучшить. Возможно, в них есть какие-то ошибки, которые помогут исправить ситуацию. Так, к примеру, если причиной просрочки стало увольнение или тяжёлое заболевание, это может стать смягчающим обстоятельством, с которым КИ улучшится. Но для подтверждения нужны определённые документы. Или, скажем, процентные ставки были указаны неверно, но вы об этом не знали.

От чего зависит решение банка

Обычно при обращении в банк клиенту предлагают заполнить специальную анкету. Чтобы получить ответ, придётся немного подождать. Если раньше все проверки выполнялись вручную сотрудниками банка, то сегодня это происходит посредством скоринговой системы. Суть её проста. Есть определённая программа, настроенная по алгоритму, которая оценивает анкетные данные, сопоставляет их и «выносит» вердикт – присваивает балл кредитоспособности, который повлияет на займ.

Как узнать, дадут ли кредит? Можно самостоятельно узнать, как работает программа, воспользовавшись для проверки онлайн-программой в интернете. Результат – дали кредит или нет – будет зависеть от многих параметров. Учитывается возраст заёмщика, его семейный статус, прописка, занимаемая должность и мн. др.

Погашение кредита на карту в банке «Открытие»

Задолженность возвращают равными долями в соответствии с утвержденным временным графиком. Действующими правилами предусмотрено бесплатное информирование о текущем состоянии расчетов не чаще 1 раза в месяц. Один раз в год можно применить услугу «Отложенный платеж». Это право предоставляется заемщику, корректно выполняющему обязательства. Специальное заявление подают не позднее чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа.

Досрочное погашение задолженностей выполняется без штрафных санкций. Минимальная сумма в этом случае не предусмотрена. Частичный возврат средств дополняется пересчетом ежемесячных выплат. Заявление можно подать не позднее чем за 7 дней до завершения срока действия договора о кредите наличными онлайн.

5 причин, по которым Банк Открытие отказывает

• Кредитная историяОбщие нарушения по ранее оформленным договорам с другими банками-кредиторами, как правило, фиксируются в регистре банков России и БКИ. Если заёмщик уже имел просрочки при погашении кредитных обязательств, то его вносят в условный «черный список заёмщиков». Так шансы на одобрение будущих заявок будут существенно снижены – Банк Открытие попросту не захочет допускать потенциальных рисков с новым кредитным договором и выдаст отказ.
• ПлатежеспособностьПри условии недостаточного размера дохода у заёмщика финансовое учреждение отзовет заявку и откажет в ссуде. Главный принцип, по которому Банк Открытие оценивает платежеспособность, – соотношение ежемесячного дохода заёмщика к сумме ежемесячных выплат по кредиту. Минимальный показатель дохода для получения кредита от Банка Открытие варьируется от 15-20 тыс.руб.
• Место работыЧтобы Банк Открытие одобрил заявку заёмщика, последний обязан иметь официальное место работы. Если у него нет постоянного заработка, ни один банк (кроме, пожалуй, МФО) не станет даже рассматривать подобную заявку. Этого принципа придерживаются все банки: вне зависимости от категории кредита, будь то целевой кредит или потребительский. Проще говоря, безработные граждане почти не имеют шанса на одобрение заявок, зато имеют высокий шанс отказа.
• Требования к заемщикамПод этот пункт подпадают формальные признаки платежеспособного заёмщика: к ним относится как внешность и возраст клиента, так и его закредитованность или отказ в оформлении страховки. Первые два пункта определяют внешний вид клиента: если заёмщик выглядит, как человек с алкогольной зависимостью или как нетрудоспособный гражданин, заявка и вовсе может не попасть в системную базу Банка Открытие.Скорее всего, она будет отозвана ещё на стадии оформления сотрудницей отделения. Возрастные рамки также играют роль: наибольший шанс одобрения имеют граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Проще говоря, Банк Открытие выдаёт кредиты только трудоспособному слою населения.Что касается закредитованности: некоторые заёмщики обращаются в Банк Открытие, будучи должниками у других финансовых организаций. Если размер выплат по задолженности перед банками-кредиторами составляет более половины от ежемесячного дохода, Банк Открытие, скорее всего, не одобрит кредит и откажет в запросе.
• ДокументыБез предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности Банка Открытие будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д. Конечно, некоторые финансовые организации могут закрыть глаза на отсутствие некоторых бумаг (например, выписок или справок с места работы), однако Банк Открытие всё же не входит в их число – для подтверждения платежеспособности заёмщику придется вложить в заявку все бумаги, иначе риски отказа по-прежнему будут очень высоки.

Как узнать причину отказа

Важно! Ни в коем случае не стоит надеяться на ответ со стороны менеджера банка: он может как минимум указать неверную причину, а как максимум отказать в пояснениях, ссылаясь на регламенты рабочего договора о неразглашении.

Пошаговая инструкция оформления кредита в банке Открытие

Заявку на кредит можно заполнить несколькими способами: самостоятельно онлайн на сайте, позвонив по телефону, заполнив форму в отделении банка. Наиболее популярный способ, не требующий покидать дом — заполнение анкеты по интернету.

Чтобы ответ пришел утвердительный, тщательно изучите анкету, заполните все необходимые поля. Эксперты советуют вносить максимальное количество информации даже в необязательные ячейки. И, главное, указывайте правдивые данные. Все равно сотрудники будут проверять информацию. Если заемщик указал заведомо неправдивые данные или допустил ошибку, в получении ссуды ему откажут. До того как начать заполнять заявку, воспользуйтесь калькулятором.

Онлайн-анкета состоит из нескольких частей. Необходимо будет указать такую информацию:

• цель получения займа;
• наличие кредитов в других учреждениях;
• наличие КИ;
• были ли просрочки по кредитам;
• название должности и продолжительность стажа;
• на какую сумму и срок нужны кредитные средства;
• личные данные (ФИО, номер телефона, дата рождения, название организации, в которой работает заемщик);
• паспортные данные;
• адрес прописки и проживания.

Важно указать правильные данные в анкете. Если возникают сомнения при оформлении заявки, можно обратиться в центр поддержки клиентов, который работает круглосуточно

Если вы уверены, отправляйте анкету и ждите смс с решением. В зависимости от выбранного займа, решения стоит ждать от нескольких минут до 5 дней (займ под залог).

Это предварительное решение. Специалист банка проверит документы и даст их на подпись в отделение банка. Адреса банков и размещение на карте можно увидеть на главном сайте.

Страховка

В банке Открытие доступно приобретение страховых продуктов по разным направлениям. Оформляются они в отделении финансовой организации при выдаче займа. Это может быть отдельная программа или сразу комплекс. Страхование осуществляется различными страховыми компаниями, предлагающими полисы в отношении имущества, заемщика или накоплений. Чаще всего кредитные клиенты прибегают к страховке жизни и здоровья.

Если у человека, который оформил полис, происходит страховой случай, задолженность по кредиту за него гасит страховщик. Наследникам заемщика или ему самому не придется беспокоиться о выплате долга. Если ситуация подходит под условия договора, средства будут перечислены в самый короткий срок.

Оформлять или нет страховку – желание заемщика, но финансовая защита имеет определенные преимущества:

• гарантия погашения кредитного долга в страховом случае;
• безопасные отношения с авторитетной страховой компанией;
• в оговоренных договором случаях наследники не будут привлекаться к возврату кредита;
• быстрое оформление выплаты по минимальному пакету документов;
• при отсутствии платежей в страховом случае кредитная история заемщика не портится.

Когда клиент оформляет заявку на кредит, он может изъявить желание приобрести страховку. В данный момент Открытие предлагает две программы страхования. В первом случае страховыми рисками являются смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность или медпомощь за границей. Во втором – ко всем перечисленным условиям добавляются дистанционные консультации врачей в онлайн-режиме.

При выдаче кредита страховка оформляется прямо в отделении банка. Ехать в страховую компанию нет никакой необходимости. Стоимость полиса может быть включена в сумму кредита или внесена клиентом самостоятельно из собственных средств. Также заемщик имеет право оформить финансовую защиту в любой выбранной им страховой компании. Но если от этого зависит процентная ставка, следует обратиться в аккредитованную банком организацию.

Что происходит во время принятия решения по кредитной заявке?

После отправки заявки на рассмотрение внутренние банковские системы начинаются обрабатывать данные будущего заемщика. Для принятия решения банк задействует большое количество служб и резервов. Данные обрабатываются скоринговыми программами, составляется риск-профиль, анализируется информация из кредитного отчета БКИ.

Схематически это выглядит следующим образом:

• Скоринг обрабатывает введенную информацию, рассчитывает «проходной балл». Каждая введенная информация имеет свой вес. Например, высшее образование дает больше баллов, чем среднее, длительный стаж работы «весит» больше, чем стаж 1-2 года. Анализируется доход заемщика, рассчитывается максимально-возможный лимит по кредиту. Наличие иждивенцев, непостоянный размер дохода по месяцам (например, сезонная работа) будут снижать скоринговый балл.
• Делается запрос в БКИ на отчет по кредитной истории. Здесь анализируется выданные и погашенные кредиты, наличие просрочек, действующих заявок и пр.
• Кредитный эксперт на ручном этапе рассмотрения заявки проверяет вручную все данные, выставляет доработки при необходимости, запрашивает дополнительные документы, прозванивает указанные телефоны, составляет риск-профиль и принимает решение об одобрении или отказе.

Таким образом, во время рассмотрения заявки на кредит задействуются многочисленные процессы и службы банка, без  которых невозможно получить решение по кредиту. Благодаря автоматическим процессам, заявки обрабатывают в разы быстрее, чем это было пару десятков лет назад, когда решения принимались на кредитном комитете в течение нескольких дней или даже недель.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Что делать, если Банк Открытие отказал в кредите

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

• Обратиться с заявкой в другую кредитную организациюОтказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности Банка Открытие очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (Банк Открытие не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
• Попробовать оформить повторную заявку спустя некоторый срокОпределив главные причины для отказа предыдущей заявки, заёмщик может попробовать оставить запрос в этот же банк спустя какое-то время. Однако в этом случае есть один важный нюанс: перед отправкой нового запроса стоит устранить потенциальные недочеты в данных. Проще говоря, клиент Банка Открытие должен либо дополнить заявку новыми документами, которые не были указаны в прошлой, либо изменить размер своего дохода и подключить в оформление поручителя или созаёмщика.

Через какое время можно обратиться повторно

Важно! Сроки на повторное обращение в Банк Открытие могут измениться, на период 2020 года новая заявка оформляется спустя 60 календарных дней, но в 2021 году условия, возможно, станут другими. Для уточнения информации советуем обратиться за консультацией в клиентскую службу Банка Открытие.

Как повысить вероятность одобрения

Попытаться узнать причину отказа банкаЗная повод отказа, заёмщику стоит понять, каким образом получить максимум выгоды от оформления кредита. Чтобы проанализировать платежеспособность (отсутствие стабильного дохода играет решающую роль при отказе банка), стоит воспользоваться кредитными онлайн-калькуляторами или проконсультироваться с менеджерами Банка Открытие по телефону.

Изменить данные по новой заявкеСпособов изменения данных очень много – вот главные из них: увеличить ежемесячный доход за счёт привлечения сторонних средств на банковский счет заёмщика, оформить созаёмщика в лице супруги или родителя, зарегистрировать поручителя или оставить часть имущества в залог по кредиту. Конечно, некоторые варианты несут за собой определенные риски: потери собственности или передачи ответственности за долги своим близким, однако за неимением других способов заёмщику придется руководствоваться этими.

Обратиться за кредитом в другие банкиВариант по обращению в несколько кредитных организаций подойдёт тем, кто обладает достаточным временем и знаниями, чтобы изучить детали других договоров. Если оформить 2-3 заявки в другие банки, шансы на одобрение возрастут

Однако стоит помнить, что условия по процентным переплатам и срокам на погашение у каждой организации разнятся.
Важно! Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, рекомендуем сразу обращаться в него. Взять потребительский кредит зарплатному клиенту проще, так как банк видит все зачисления зарплаты на счета зарплатных клиентов

Если же вы являетесь зарплатным клиентом Банка Открытие и получили отказ — читайте статью, чтобы проанализировать и исправить эту ситуацию.

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Что нужно для оформления ссуды

Банк Открытие принадлежит к тем учреждениям, которые лояльно относятся к своим клиентам. Не требует большого пакета документов, настроен давать ссуды без залога (кроме кредита под залог), поручителей. Все же нужно предоставить основной перечень документов, чтобы иметь возможность воспользоваться услугами банка.

Клиентом банка может стать гражданин РФ, которому на момент оформления ссуды исполнилось 23 года, а возраст на момент погашения не будет превышать 68 лет. Для пенсионных кредитов максимальный возраст составляет 75 лет. Также важен доход клиента. Для жителей Москвы минимальный среднемесячный доход должен составлять 15000 рублей в месяц (после взыскания налогов) и 12000 для жителей других регионов.

Какие документы нужны, чтобы получить заем? Только паспорт. В отдельных случаях учреждение может потребовать дополнительные документы.

Процедура оформления довольно простая: заполняете онлайн-форму на сайте или по номеру линии поддержки клиентов. Услуга подачи заявки по интернету или телефону доступна в любое время суток.

После того как клиент получит одобрение на займ от банка, нужно будет подписать договор в отделении. Также можно сразу получить карту, чтобы погашать займ. Банк Открытие предоставляет кредиты в валюте. Услугой можно воспользоваться, нужно только наблюдать за курсом валют, чтобы ориентироваться, какой вариант будет более приемлемым.

Требования к заемщикам

Банк Открытие предоставляет разные виды кредитования. Профессионалы смогут проконсультировать, ответить на вопросы, проверить документы заемщика в офисе банка. Требования к заемщику могут отличаться в зависимости от того, на какой заем он претендует. Но выделим главные критерии, по которым можно получить ссуду в банке.

Заемщик должен иметь зарплатную или пенсионную карту в учреждении, работать на последнем месте не менее полугода, желательно иметь стаж от года. Возраст заемщика от 23 до 68 лет, для пенсионного кредита максимальный возраст на момент последнего платежа — 75 лет.

Банк имеет право отказать клиенту в заеме, если он является индивидуальным предпринимателем, работает в ночном клубе или казино, на морском судне, в риелторском агентстве.

Необходимые документы

Универсальный банк Открытие поможет клиентам, которые оказались в трудном финансовом положении, получить заем на целевые потребности. Прежде чем заполнять заявку, воспользуйтесь калькулятором вкладов, чтобы выбрать оптимальный срок, узнать, какая будет процентная ставка, и определиться с валютой (есть возможность взять ссуду в евро и долларах).

Необходимые документы, чтобы получить кредит:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• другой документ, способный заменить паспорт (загранпаспорт);
• справка о доходах или выписка из зарплатного счета (для суммы свыше 100000 рублей);
• справка, подтверждающая трудоустройство заемщика (для суммы свыше 500000 рублей);
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• выписка из пенсионного счета;
• СНИЛС.

При оформлении кредита под залог недвижимости банк может потребовать созаемщика. Требования к его документам такие же, как и к документам получателя.

Система требований к приобретателю займа

Прежде чем подавать заявку в Открытие, следует ознакомиться, какие требования к претенденту на заем выдвигает организация. Критерии стандартны, поэтому большинство потенциальных заемщиков будет им соответствовать. Расскажем, какой «портрет» приобретателя ссуды «рисует» финансовое учреждение. Получить нецелевой кредит в банке Открытие могут граждане РФ:

• достигшие 21 года. Кредит доступен пенсионерам до 75 лет, однако предельный возраст определяется на момент внесения последнего платежа по кредиту;
• имеющие прописку и проживающие в населенном пункте, где присутствует отделение банка Открытие;
• отработавшие на текущем месте от 3 месяцев. При этом, общий накопленный трудовой стаж должен быть более года;
• с месячным доходом от 15 тысяч рублей (после налогообложения).

Одно из требований банка – потенциальный заемщик, по основному месту работы, не должен быть ИП, нотариусом, вести адвокатскую практику или являться учредителем юрлица. Внимательно ознакомьтесь с критериями перед подачей заявки, и только потом отправляйте анкету в ФКУ на рассмотрение.

Пакет документов также стандартен. Приобретатель займа должен предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход (также подойдет выписка по зарплатному счету) и ксерокопию трудовой книжки или договора найма. Кроме этого, ФК Открытие оставляет за собой право запросить прочую документацию, необходимую для более точной оценки потенциального заемщика.