Как узнать свои долги перед банком

Можно ли узнать задолженность через интернет

Как было упомянуто выше, попытка узнать чужую задолженность по кредиту через интернет грозит большими проблемами:

подобный запрос можно расценить, как попытку мошенничества;
сайты, предлагающие такую услугу, обычно воруют личные данные ДУЛ и карт с целью получения онлайн-займов по подложным документам и списания чужих денег со счетов.

Легальных и надежных сервисов для получения информации по чужому кредитному договору нет. Если же кредитор уже обратился в суд и получил исполнительный лист, то информация о таком неблагонадежном заемщике обязательно отображается на сайте ФССП.

Статьи:

Как проверить на банкротство физическое лицо

Как узнать за что пришел исполнительный лист от приставов

Как узнать задолженность в банке

Если вы хотите узнать, есть ли у вас долги по кредиту, то первым делом стоит обратиться в ваше кредитное учреждение. Сделать это можно несколькими способами.

Через личный кабинет вашего банка.
Смс-Банкинг. Некоторые банки предоставляют возможность узнать об остатке долга по кредиту через отправку Sms на короткий номер.
С помощью банкомата или терминала.
Через виджет на сайте можно спросить у специалиста о наличии долга, не выходя из дома.
Позвонить на бесплатную горячую линию банка и поинтересоваться у оператора.
Прийти в банк с паспортом и обратиться в кредитный отдел.

Согласно закону №353 «о потребительском займе», каждый клиент имеет право один раз в месяц обратиться в банк для получения детализации своего кредитного счета. Повторная и последующие заявки в течение одного месяца будут платными.

Как узнать свои долги

Основной пользой обращения в БКИ для рядовых граждан является возможность узнать задолженность по кредиту, проверить условия кредитования и обоснованность претензий банка. По Закону № 218-ФЗ можно подать запрос в одно или несколько бюро, которым вы дали право на обработку информации. Узнать сведения о БКИ, которые ведут вашу кредитную историю, можно следующими способами:

из содержания текущих или прекращенных договоров кредитования;
через банк, в котором у вас есть действующий кредит;
онлайн через интернет-сайт Центробанка РФ, на котором ведется специальная база данных — Центральный каталог кредитных историй;
через портал госуслуг, если у вас там имеется верифицированный аккаунт.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Действующие отчеты о состоянии выплаты займа банку предоставляются ограниченному кругу людей или организаций при наличии веских причин:

финансовой организации с согласия заемщика;
судье в связи с рассмотрением уголовного дела;
родственникам умершего гражданина.

Наследникам покойного заемщика понадобится информация о размере кредита родственника, о наличии или отсутствии долгов банкам, когда они вступают в наследование. Наряду с имуществом правопреемникам придется взять на себя обязанность оплачивать задолженности умершего, поэтому стоит узнать, каков объем имеющихся кредитов, и есть ли долги. Может случиться так, что размер наследства несоизмерим с суммой долгов покойного, поэтому, есть ли смысл принимать такое наследство?

Наследник может узнать все о кредите завещателя по тем же каналам, что и любой заемщик. При личном посещении банка необходимо предоставить документы, подтверждающие близкое родство наследника. Самый приемлемый вариант – обратиться за помощью к нотариусу, который оформит официальный запрос в Бюро кредитных историй, приложив к нему документ, подтверждающий родство с умершим гражданином и свидетельство о его смерти.

Что может потребовать суд на стадии принятия заявления о банкротстве?

В случае принятия судом заявления о банкротстве к производству, при подготовке дела могут быть затребованы документы, которые не приложены к заявлению, а именно:

документы, которые подтверждают задолженность и неспособность должника удовлетворить требования в полном объеме по образовавшейся задолженности
основания, по которым возникла задолженность
документы о том, что у гражданина есть или отсутствует статус ИП
список лиц, перед которыми должник имеет задолженность и список лиц, которые имеют задолженность перед должником. Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 (далее – Приказ № 530) утверждена форма такого списка кредиторов и должников гражданина
опись имущества гражданина. Форма такой описи также утверждена приказом № 530
документы, которые подтверждают право собственности гражданина на имущество, которые удостоверяют наличие исключительных прав
документы о сделках, которые были совершены гражданином в течение трех лет до обращения в суд с заявлением о банкротстве
выписка из реестра акционеров (участников) юрлица
информация о доходах и налогах, которые были удержаны, за три года
справка из банка о счетах, вкладах, остатках денежных средств, об операциях за последние 3 года
иные документы с учетом положений ст. 213.4 Закона о банкротстве

Также суд может потребовать от должника пояснения о причинах образования кредиторской задолженности, принятых и принимаемых мерах по ее погашению. Указанный документ является важным, при его составлении свои пояснения должник должен также подтверждать документально, с учетом того, на что он ссылается. Более подробно о составлении соответствующих пояснений читайте в следующем блоке.

Обращаем Ваше внимание, что перечень документов, который указан в ст. 213.4

Закона о банкротстве не является исчерпывающим. Кроме того, не все перечисленные документы могут и должны иметься у должника, например, если у должника нет детей, то он не сможет предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Бесплатные способы проверки

Через бюро кредитных историй

В России зарегистрировано более десятка Бюро кредитных историй, офисы большинства из них открыты в Москве. Для получения информации о своих задолженностях и в целом о наличии займов нужно:

Обратиться в Центральный банк, ведущий реестр всех БКИ, с запросом в каком именно бюро хранится кредитное досье – сделать это можно на сайте Госуслуги, в любом банке и МФО, через нотариуса.
Запросить содержание КИ в нужном БКИ, направив письмо с удостоверенной нотариусом подписью. Большинство БКИ внедряют интеграцию с Госуслугами и предоставляют отчеты в тот же день в электронном виде.

Через судебных приставов

Задолженность по кредитным платежам, по которым судом выпущен приказ или вынесено решение о взыскании, можно найти в каталоге на сайте ФССП. Информация об исполнительных производствах является общедоступной и для поиска необходимо указать только Ф. И. О. Даже дата рождения является необязательным полем, а служит только для уточнения информации. В предоставляемых на сайте сведениях будет указана сумма долга и указание на причину возникновения: потребительский кредит, ипотека и т. д.

Бесплатно узнать долги любого человека по фамилии без паспорта, можно только через онлайн-сервис ФССП в случае, если долг по кредиту уже у судебных приставов.

Проверка долгов в банке

Визит в отделение банка, где оформлялся договор – гарантированный способ, как узнать свою задолженность. Сложности возникают, если займы делались в нескольких кредитных организациях — обращаться придется в каждый банк по отдельности. Для обслуживания необходимо предъявить паспорт. Некоторые банки предлагают отслеживать задолженность в личном кабинете или приложении. В этом случае после успешной идентификации у заемщика появляется современный способ отслеживать состояние своих долговых обязательств в режиме онлайн.

Проверка КИ по номеру карты

Банковская карта поможет проверить данные о кредитной задолженности только в том смысле, что с помощью ее номера и СМС-пароля или самого пластика и ПИН-кода к нему клиент может осуществить регистрацию в Личном кабинете. Например, в Сбербанке после упрощенной регистрации в онлайн-системе, клиенту доступна вкладка «Кредиты», содержащая сведения обо всех займах, их суммах и размере регулярного платежа. ВТБ предлагает проверять ссудную задолженность в банкоматах, вставив карту, введя ПИН и перейдя в раздел «Мой банк».

Как узнать по номеру кредитного договора

Имея на руках только кредитный договор, можно узнать остаток долга в банкомате. Для этого нужно поднести штрих-код, расположенный на первой или последней странице договора, к сканеру. После считывания на экране появится информация с основными параметрами по кредиту, в том числе остаток задолженности. В некоторых устройствах самообслуживания необязательно подносить штрих-код, достаточно набрать номер кредитного договора в соответствующем пункте меню.

Способы погашения

Если после проверки были обнаружены долги по действующим кредитам, то лучше всего без задержек их погасить. Если плата не будет внесена, то штрафы и пени будут только увеличиваться, что повлечет за собой принудительное взыскание. Многие банковские учреждения прибегают к помощи коллекторских служб, которые взимают долги с безответственных клиентов.

Чтобы погасить долг или начать частично вносить деньги, обязательно необходимо посетить банк, в котором оформлялись заемные средства. Также можно воспользоваться онлайн-сервисами для внесения денег по банковским реквизитам.

Многие банки идут навстречу клиенту и если последний изъявит желание погашать кредит, по которому уже есть штрафы, то кредитная организация может предоставить услугу реструктуризации кредита. Такое преимущество дает право реабилитироваться должнику перед банком.

Если же было вынесено решение суда, то судебные приставы могут в принудительном порядке взимать деньги с недобросовестного клиента.

Зачем знать свою задолженность

Знать свою задолженность перед банком нужно по многим причинам. Во-первых, выплачивать во время ежемесячные платежи нужно для того, чтобы не платить лишние комиссии и штрафы. Во-вторых, постоянные просрочки могут привести к негативной кредитной истории, которую сложно будет восстановить. При отрицательной кредитной истории заемщику будут отказывать в дальнейших заявках на займ, и он окажется без финансовой поддержки в трудной ситуации. ОТП банком была разработана система мобильного банкинга, в которой клиенты могут узнать остаток по кредиту. Достаточно получить логин и пароль от личного кабинета.

Последствия долгов по кредиту

Вы можете годами жить, даже не подозревая, что у вас долг по давно погашенному кредиту. Наша правовая система такова, что в любом случае будет виноват должник. У вас есть долг? Презумпция невиновности не работает в нашей стране, вы должны будете доказывать обратное.

Что грозит должнику по кредиту?

Ухудшение кредитной истории. С плохой КИ вам даже смартфон не продадут в салоне связи. При острой нужде в денежных средствах, вам придется обращаться в микрофинансовые организации за займом до зарплаты. А все мы знаем какие кабальные проценты берут МФО и каковы последствия за вовремя непогашенный долг перед ними. Вы хотите быть всегда должны?

Начисления штрафов и пеней на долг. Штрафы начисляются в виде фиксированных разовых сумм за каждый месяц неуплаты. Пенни же начисляются на остаток долга. Пока вы не знаете, что вы являетесь должником банка, то вам будут начислять штрафы и пенни ровно до момента, пока ваши долги не перейдут коллекторам или судебным приставам.

Передача долга коллекторам. Тут комментарии излишни. Хоть у нас и есть всякие ассоциации коллекторов и даже их деятельность регулируется законом, но не забывайте, где мы живем. Надоедливые звонки коллекторов в 3 часа ночи самая малая из бед.

Обращение банка в суд с целью изъятия денежных средств. Если суд встанет на сторону кредитного учреждения, то приставы вправе будут не только арестовать ваши счета в банках, но изъять транспортное средство, имущество и жилую площадь в счет погашения кредита.

Изъять права. Да, с 2016 года, у вас могут отобрать права за долг в банке и перевести вас в ряды пешеходов.

Запрет выезда за границу. Да, с долгом вас развернут во время прохождения паспортного стола. Деньги за билеты вам, конечно же, никто не вернет. Есть деньги на поездку заграницу? Значит есть деньги на возврат долга

И не важно, что ты летишь в Израиль сделать операцию, которую в России никто не сделает. Пей отвар дуба и запивай боярышником, как советуют нам депутат петр толстой (ей-богу, даже нет желания писать имя и фамилию с большой буквы)

Если кредит вы брали и указывали поручителей, то начнут ваш долг погашать за счет их денежных средств. Если вы бесчувственная скотина, то вам может быть все равно. Потеря друзей вам обеспечена после этого.Настоятельно не рекомендую становится поручителем при выдаче кредита. Даже если это ваш родственник или очень близкий друг. Сила денег в какой-то момент становится сильнее всех семейных связей и уз.

Альтернативные способы получения информации о задолженности по кредиту

Если оформить выписку по задолженности непосредственно в своем банке не должно вызвать никаких затруднений, кроме, финансовых трат, и то, если таковые предусмотрены банком, то при использовании других источников могут возникнуть некоторые трудности. Предположим, вы давно не платили по своим кредитным обязательствам, и хотели бы узнать как обстоят дела с вашей задолженностью перед непосредственным обращением в банк. Тогда вам можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй или службой судебных приставов. В обоих случаях информация появится на сайтах если имела место серьезная просрочка платежа или банком подано обращение в суд.

Оформление запроса в БКИ

На данный момент, в РФ нет единого бюро кредитных историй, в котором можно было бы найти всю необходимую информацию по любому из граждан России. Однако на базе Центрального банка действует ЦККИ (центральный каталог кредитных историй — https://www.cbr.ru/ckki/), в котором можно найти все отдельно существующие бюро, объединяющие конкретные финансовые учреждения и банки, выдающие деньги в долг.

Чтобы найти именно то бюро, которое хранит данные о вашем банке, можно воспользоваться поиском по центральному каталогу, или узнать непосредственно в банке код субъекта кредитной истории. С помощью него вы сможете найти нужное вам бюро, и воспользовавшись его услугами, сделать запрос о задолженности.

Запрос можно сделать тремя способами:

Обратиться лично с документами, и составить запрос о наличии задолженности;
Нотариально оформить заявку и отправить по почте с уведомлением. Ответ должен быть предоставлен в течение 10 дней;
Некоторые бюро позволяют оформить онлайн-заявку и присылают отчет на вашу электронную почту.

Запрос информации в ФССП

Последним способом получения информации о кредитной задолженности является обращение в Федеральную службу судебных приставов. Найти информацию на их портале можно исключительно в случае открытия судебно производства по причине злостного уклонения от исполнения своих кредитных обязательств.

Чтобы узнать есть ли у вас или кого-то другого долги нужно:

Что такое задолженность

В обиходе это слово означает сумму денег, которую следует заплатить, если условия возвращения средств будут нарушены.

У экономического термина значение несколько иное.

Задолженность – роль, которую играет субъект в отношениях с различными финансовыми организациями, и исходя из этого, делится на два вида:

Дебиторская – деньги, которые партнеры (физические или юридические), должны уплатить какой-либо организации в установленные сроки.
Кредитная – сумма, которую компания должна третьим лицам (поставщикам, персоналу, государственному бюджету и т.д.)

Единственным возможным вариантом оценки задолженности будет функционирующая на территории страны денежная единица.

Налоговая задолженность и недоимки

Налоговые недоимки – это неуплаченные или недоплаченные средства, которые определены действующим законодательством и подлежат взысканию в обязательном порядке. В понятие недоимки можно отнести пени, начисляемые на просроченные платежи по налогам и сборам и штрафные санкции за нарушение законов о налогах.

Условная задолженность

Теоретические обязанности, которые при определенных условиях могут стать практическими, возникают в ходе выполнения прошлых операций и напрямую зависят от событий, которые могут произойти в будущем. Например, судебные издержки или проблемные суммы налога на прибыль. Сюда же относят и возможные издержки, которые могут появиться в результате изменения законных и подзаконных актов и правительственных разрешений.

Условная задолженность не отражается в балансе, чаще всего о ней говорят в примечаниях к финансовым отчетам.

Просроченная задолженность

Непогашенная во время задолженность или по основному долгу, или по процентам по нему называют просроченным долгом. С того момента, как образовалась задолженность банковское учреждение начинает начислять штрафные санкции и пени, размер которых определен в договоре между должником и кредитным учреждением. Размер штрафных санкций может быть опротестован в судебном порядке.

Работа с должниками, по погашению задолженности проводят специальные подразделения банка. Но в то же время они имеют право поручить взыскание средств специальным организациям, которые называют коллекторскими агентствами.

Задолженность по просроченному кредиту

Если гражданин продолжительный период времени не оплачивал кредит, он вправе обратиться в банк с разъяснениями и документальными доказательствами. К таким документам относятся:

копия трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Чаще всего в таких ситуациях кредитные организации идут на встречу клиенту. Могут произвести реструктуризацию кредита или пересмотр графика платежей. Если у вас возникли какие-либо причины невозможности оплачивать кредит, следует незамедлительно сообщит об этом в банк, во избежание еще большего скопления долга.

The following two tabs change content below.

Марина Аракчеева
В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)

Последние записи автора – Марина Аракчеева

Держатели карт «Мир» любого банка могут оплачивать автоштрафы на портале госуслуг без комиссии – 26.06.2019
Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт – 26.06.2019
Эвотор: вход в личный кабинет – 26.06.2019

Проверка долгов перед банками в федеральных службах

Бюро кредитной истории

В соответствии с федеральным законом № 218–ФЗ на территории России полноценно функционируют юридические лица, выполняющие функции бюро кредитных историй. Основная деятельность таких учреждений включает следующие направления:

сбор данных о кредитных историях заемщиков;
формирование соответствующих отчетов, включающих консолидированные данные, полученные в процессе сбора;
предоставление полученных сведений по запросам соответствующих организаций.

Таким образом, решая вопрос о том, как узнать долги по кредитам в каких-либо финансовых учреждениях, можно воспользоваться возможностью обращения в бюро кредитных историй

Федеральная служба судебных приставов

В том случае, когда задолженность перед баком числится за заемщиком в течение продолжительного периода времени, финансовое учреждение имеет право обратиться в службу судебных приставов с целью дальнейшего взыскания долга. В дальнейшем сотрудники федеральной службы возбуждают исполнительное производство на основании данного обращения.

Соответственно, физические лица могут при помощи официального сайта данного государственного органа в любое время проверить есть ли долги по кредитам за ними в настоящий момент.

Для этого достаточно заполнить соответствующую электронную форму, внеся свои регистрационные данные и ФИО. Погасив возникшую задолженность, можно также проверить прекращение исполнительного производства при помощи данного ресурса – достаточно только знать его номер.

Когда может потребоваться проверка долгов

Беря кредиты в банках нужно быть особенно аккуратными и следить за тем, чтобы платежи вносились вовремя и в той сумме, которая указана в договоре. Если этого не делать, то задолженность перед банком будет расти, а к ней добавится еще и сумма неустойки, штрафы и пени. В какой-то момент финансовые обязательства могут стать неподъемными.

Кроме того, если у вас будут большие долги по кредитам, это испортит вашу кредитную историю, и тогда можно даже не пытаться обращаться за очередным кредитом. Вам его попросту не выдадут. Если же у вас не просто есть задолженность по кредитам, но еще и просрочка на ней, то вас не выпустят за границу, а в этом тоже приятного мало

Именно поэтому так важно точно знать какую сумму вы должны и когда ее следует погасить

Отдельно можно выделить ситуацию, когда умирает родственник, у которого имеется непогашенная задолженность. В таком случае выплачивать кредит должны будут родственники умершего и если они не поинтересуются суммой задолженности и другими нюансами кредита, то могут навлечь на себя серьезные проблемы.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

зайти на сайт https://fssprus.ru/;
перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

Большая сумма долга

Если есть подозрения, что банковское учреждение неоправданно наложило пеню или штраф, то нужно узнать о сумме задолженности, посетив один из офисов банка. Если такая возможность отсутствует, то можно воспользоваться любым из приведенных выше способов.

Важно получить выписку по кредиту, чтобы подтвердить банку свою добросовестность. Если платежи были внесены вовремя, а просрочки отсутствовали, то нужно срочно обратиться в банк для выяснения подробностей о начислении неправомерных штрафов

Если банк не пойдет навстречу, то нужно взять копии чеков, которые имеются, договор и подавать иск в суд на финансовое учреждение. Такие случаи нередки. Возникают они по причине недобросовестной работы сотрудников банка или ошибок в программе ведения отчетности по кредитам. Если ошибка произошла по причине сбоя системы, то зачастую ситуация решается только через суд.

https://youtube.com/watch?v=sXQyK_JPd58

Если есть подозрения, что злоумышленники воспользовались паспортом, то необходимо также подавать в суд и доказывать свое отсутствие в момент подписания кредитного договора. Звонки о наличии долга от злоумышленников не должны восприниматься серьезно. Если же мошенники активно атакуют телефонными звонками и угрозами о несуществующей (или имеющейся) задолженности, то можно обратиться в полицию и написать заявление. В качестве доказательства можно указать телефонные номера, с которых поступали звонки или запись разговора.

Сегодня существует много способов узнать о наличие долга по кредиту. Если есть задолженность, на которую финансовое учреждение наложило штрафы, то наилучший вариант — погасить ее как можно раньше. Это убережет клиента от еще более негативных последствий невозврата кредита банку.

Прочие способы уточнения остатка по кредиту

Как узнать, сколько осталось платить по кредиту, более современным способом? Такой вопрос обычно задают молодые люди

«Продвинутым» пользователям стоит обратить внимание на следующие варианты

Интернет-банкинг

Такая опция сегодня есть уже на многих официальных сайтах кредитных компаний. Доступ к учетной записи осуществляется на основании «пропуска» – документа с логином и паролем. Чтобы посмотреть баланс по кредиту, нужно ввести эти данные в программу, дождаться одноразового пароля и войти в аккаунт.

Мобильное приложение

Аналогичный функционал есть и в программах, которые устанавливаются на смартфоны. С помощью этого интернет-ресурса можно не только выяснить остаток по кредиту, но и оплатить проценты вместе с основным долгом. При скачивании Мобильного приложения нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников.

Что делать, если задолженность возникла в случае мошенничества

Вы можете даже в домашних условиях узнавать эту информацию по долгам. В том числе и в тех обстоятельствах, когда вы сами не знаете есть ли у вас долги перед банком и откуда они взялись.

Обычно это ситуации, когда сторонними лицами были совершены противоправные действия в отношении граждан и финансов по займам.

В случае с мошенническими операциями можно выделить три направления, когда это случается:

Нечистоплотность банковских сотрудников.
Афёры сторонних лиц.
Ваша несознательность и нечестность.

В первом случае вам понадобиться быть очень внимательным самому, чтобы правильно посчитать сумму по вашему долгу перед кредитором. Сопоставляйте ваши платежи и квитанции с графиком по кредитному договору.

Суммы и сроки должны совпадать. Если же вы просрочили на один день хотя бы, то вполне вероятно, что вам начислили пеню оправданно.

Когда ситуация так и не выровняется и вопрос останется неразрешенным, тогда можно будет подавать иск в суд на кредитора. К исковому заявлению необходимо приложить все квитанции по платежам и копию договора. Кроме того, осведомиться о действиях банка и его народном рейтинге можно также на сайте «Банки.ру».

Во втором случае задолженность могла образоваться, если вы утеряли паспорт, или его у вас украли, или вы его кому-то отдавали.

Однако некоторые банки и микрофинансовые организации умудряются выдавать и такие. В итоге мошенник воспользовался деньгами, которые банк ссудил, а кредит придется платить тому, на чей паспорт было совершено оформление займа.

В третьем случае вина всецело лежит на вас. Тогда в первую очередь следует сразу обратиться в банк и лично решить все вопросы с сотрудником, ведь механизмов разрешения ситуации предостаточно, чтобы учесть любые нюансы.

Информация по суме займа доступна не всем, а только лишь непосредственно заемщикам или их родственникам в случае смерти должника. И, тем не менее, современные способы предоставления подобной информации не полностью закрыты.

Это означает, что через сайты госуслуг можно узнать сумму долга, набрав другую фамилию и указав другой паспорт. В любом случае, способов масса и всеми ими даже не обязательно овладевать – достаточно выбрать свой вариант контроля собственных долгов, наиболее удобный.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома?

Если же по результатам проверки вы установили факт мошенничества, например, без вашего ведома и непосредственного участия был открыт кредит, то первым делом необходимо оспорить данный момент. С этой целью есть смысл обратиться в правоохранительные органы (к примеру, в прокуратуру). При этом не забудьте о доказательствах. Помните о том, что даже если вашими документами (в результате обмана или мошенничества) завладели злоумышленники, то факт преступления необходимо еще и доказать. Следовательно, готовьтесь к суду и разбирательствам.

Внимание! Не стоит вслепую доверять компаниям, предлагающим за деньги получить доступ к вашей кредитной истории онлайн. Чтобы данное действие было безопасным, стоит проверять у них лицензию и другие разрешительные документы

А лучше всего обращаться к официальным проверенным источникам.

В заключение хотелось бы отметить: каждый клиент банка имеет полное право на получение информации о своей текущей или погашенной задолженности. Вам необходимо самим проявлять инициативу и узнать все, что вас интересует.

Что можно узнать о своих долгах в интернете

Наиболее подходящие по запросу данные, которые возможно узнать при обращении к интернету:

Наличие задолженности судебным приставам по решению суда, информацию предоставляет Федеральная служба судебных приставов;
Проверка кредитной истории (КИ) через бюро кредитных историй (БКИ).

Первый способ поможет узнать лишь данные по уже закрытым делам, в которых человек признан должником перед третьими лицами. Эти данные могут указать причину, по которой банковские счета заблокированы, но не означают долг перед самой банковской организацией.

Во втором случае через интернет пользователь может лишь ознакомиться с информацией, которая поможет ему направить запрос в БКИ, в режиме онлайн компания информацию не предоставляет.

Способы уточнения остатка по кредиту

Для уточнения балансовых данных по банковской ссуде обязательно потребуются реквизиты договора (индивидуальный номер, который присваивается каждому документу). Выбор способа выяснения информации зависит от предпочтений заемщика и его возможностей.

Проверить кредит по номеру договора можно следующим образом:

через устройства приема и выдачи наличности;
при помощи сотрудника банка;
посредством SMS;
в Личном кабинете на портале кредитора;
через базу БКИ.

Уточняем баланс по номеру договора через банкомат

Аппараты для выдачи и приема денег есть во всех крупных городах и в большинстве небольших населенных пунктов. Чтобы узнать задолженность по кредиту по номеру договора через банкомат, потребуется пластиковая карта банка, который выдал ссуду.

После входа в систему следует выбрать пункт «Кредиты» и отыскать нужный договор. В этом разделе содержится вся информация о заключенной сделке. На мониторе высветится не только реквизиты соглашения, но и остаток ссудной задолженности. В некоторых Личных кабинетах можно видеть основной долг вместе с процентами, а также размер очередной выплаты банку.

Выяснение данных в офисе кредитной компании

Многие пользователи по-прежнему уточняют всю информацию в банке, и вопрос: «Как узнать остаток задолженности по кредиту?» для них неактуален. Этот вариант наиболее затратный по времени. Однако он является самым точным. При посещении офиса нужно представить менеджеру по работе с ФЛ паспорт и кредитный договор. Этих документов достаточно для проведения идентификации и уточнения запрошенных сведений. Специалист быстро проверит информацию, и ответит, сколько еще осталось выплачивать.

Использование телефона и СМС для запроса баланса по кредиту

Для наиболее оперативного выяснения сведений стоит использовать телефонную связь. Колл-центры есть не только в Сбербанке, но и в менее крупных финансовых учреждениях. Чтобы узнать размер погашенного долга, и какую сумму осталось заплатить, нужно заранее приготовить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. После звонка на телефон горячей линии следует назвать причину обращения. Сотрудник учреждения (или робот) попросит назвать личные данные и номер соглашения, а затем обработает информацию и сообщит остаток ссудной задолженности.

Если нет желания «навещать» кредитора и общаться с представителями банка по телефону, можно подключить услугу «СМС-оповещения» (при наличии такого сервиса). За это «удовольствие» обычно приходится платить, но вариант стоит затраченных на него средств.

Запрос данных через БКИ

Информация, которая содержится в базе Бюро КИ, может рассказать о многом. С помощью таких отчетов не только выявляются факты нарушения договорной дисциплины, но и проверяются остатки по активным ссудам (картам). Документ позволяет видеть количество действующих и закрытых кредитов. Помимо этого, в форме отражается баланс по каждому ссудному счету на момент запроса.

Внимание!

Если кредитная история клиента сформирована в разных БКИ, придется обращаться в каждую организацию, и дожидаться отчетов из всех Бюро. Стоит предварительно уточнить в банке, в какую компанию они отправляют данные о заключаемых сделках.

Заключение

В заключение могу сказать, что даже если вы погасили все кредиты вовремя или никогда их не брали вовсе, то лучше раз в год проверить — а не висит ли на вас кредит? Это поможет избежать многих неприятностей в будущем.

Задолженность у вас может появится абсолютно случайно, например, из-за сбоя банковского программного обеспечения или ошибки операциониста, так и в случае мошеннических действий. Сейчас нашими личными данными торгуют направо и налево, а в сговоре с сотрудником банка, мошенники могут оформить на вас кредит, а вы и знать не знаете, ровно до того момента, как в вашу дверь постучится коллектор.

Я бы лично, всем советовал держаться подальше от займов и кредитов. Особенно, если они не обоснованы и идут на сиюминутные «хотелки», аля новый смартфон. С нашими кредитными ставками нет смысла брать в долг у банков даже на открытия перспективного бизнеса.

У меня на этом все. Желаю вам никогда не сталкиваться с кредитом и, уж тем более, неожиданно узнать о существовании задолженности по кредиту, который вы не брали.