Как защитить карту с бесконтактной оплатой

Особенности бесконтактных карт

NFC-карты появились недавно, но уже прочно вошли в нашу жизнь. Бесконтактные технологии упрощают использование пластика и избавляют от многих проблем и хлопот: не приходится каждый раз вводить ПИН-код, вставлять и вынимать карту, что экономит время. Нет необходимости называть ПИН-код третьим лицам. Также нет риска случайно забыть его при оплате на кассе и набрать неверно, что приведет к блокировке карты. Чтобы рассчитаться, достаточно поднести карту на расстояние 5 см или приложить чипом к экрану терминала, и произойдет списание нужной суммы. Об успешном проведении операции даст знать звуковой сигнал.

Бесконтактные карты выпускают все крупные банки-эмитенты. Обычно для их оформления требуется только паспорт. Справка с работы понадобится в том случае, если карта будет оведрафтной или кредитной. На саму выдачу понадобится от 15 минут до 7 дней.

Уровни защиты бесконтактной карты

Бесконтактные карты – продукт, созданный платежными системами. Каждая из них разработала собственную технологию для их работы, например, у Visa это PayWave, у MasterCard – Contactless (ранее – PayPass) и т. д. Но фактически схема их работы одинаковая. В пластик встраивается чип с поддержкой передачи данных по протоколу NFC и при оплате не обязательно вставлять карточку в терминал, достаточно ей провести рядом с ним.

Платежным системам не понаслышке известно, что такое мошенничество. Они предусмотрели ряд технологий, позволяющих риски хищения средств с бесконтактной карточки свести к минимуму.

Расстояние

Первая линия защиты – расстояние, на котором можно считать данные от NFC-чипа. В стандартных терминалах оно составляет всего несколько сантиметров. Пластиком надо почти прикоснуться к устройству, чтобы бесконтактный платеж прошел. Незаметно поднести терминал к сумке, кошельку человека – непростая задача.

Теоретически можно создать устройство, которое сможет считывать бесконтактные карты на расстоянии до 80-100 см. Это существенно облегчает мошенничество. Но подобное устройство существует лишь в теории. Для проведения транзакции необходимо иметь в терминале специальные ключи, которые ни один банк не станет записывать на непонятное устройство.

Исследователи доказали, что наличие у владельца карточки еще и смартфона с NFC-чипом позволяет практически избавиться от проблемы расстояний. При заражении мобильного устройства вирусом оно может быть использовано для создания моста. Терминал для совершения оплаты в этом случае может находиться как угодно далеко.

Криптографическая защита

Чип для бесконтактной оплаты, как и обычный, никогда не передает данные карточки в открытом виде. Они шифруются по технологии EMV. Даже если мошенник перехватит ключ для платежа, ему будет совсем непросто расшифровать его. На это потребуется много времени и мошенничество потеряет фактически какой-либо смысл.

Для дополнительной защиты время жизни ключа ограничено. Он просто станет бесполезным через некоторое время.

Сумма снятия

Даже самое современное шифрование и технологии защиты карточек не дают 100% гарантии, что мошенничество с ними все же не будет совершено. Преступники постоянно ищут уязвимости системы. Для дополнительной защиты на бесконтактных картах применяется подтверждение каждой операции с помощью ПИН-кода. Он не нужен только для небольших платежей.

Обычно карточкой с бесконтактной технологией можно оплатить покупку без ПИН-кода на сумму до 1000 р.

Способы защиты

Нужно позаботиться о том, чтобы сберечь собственные средства, чтобы удобство было безопасным. Есть несколько способов помешать злоумышленникам:

• приобрести защитный экранированный кошелек для карт;
• установить лимит на оплату бесконтактным способом, тогда при списании большей суммы будет запрашиваться код безопасности, до его введения операция блокируется;
• не держать на карте большие суммы и отключить кредитный и овердрафтный лимит, чтобы мошенники не смогли вывести баланс в «минус»;
• подключить интернет-банкинг и СМС-оповещения о расходах, это позволит сразу же узнать о снятии денег, нередко именно так ловят мошенников с поличным;
• сделать чехол из фольги, который будет экранировать излучения от сканеров.

Ответы на вопросы

В чём преимущество бесконтактных карт?

Скорость оплаты. На оплату товара или услуги стоимостью до 1000 рублей уходит 1 секунда. Вы не выпускаете карту из рук, не вводите ПИН-код — просто касаетесь терминала. Время ожидания в очереди сокращается в разы, это бывает актуально при спешке, например, на заправке или в кафе во время обеденного перерыва.

Безопасность. Карта всегда у вас в руках, вы не передаёте её кассиру и не вводите ПИН-код на виду у остальных покупателей. А ещё деньги не спишутся дважды: сразу после платежа терминал отключается.

Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой?

Да, бесконтактная карта безопасна. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подаёт звуковой сигнал и отключается автоматически.

Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты, приложив считыватель к сумке или карману?

Нет. Объясняем, почему:

Во-первых, злоумышленника сразу вычислят. Чтобы купить POS-терминал, ему бы пришлось открыть юридическое лицо и заключить договор с банком. К тому же терминалы переводят деньги на счета, которые не могут быть анонимными. Мошенник раскрыл бы свои паспортные данные и попался. Во-вторых, украсть деньги с бесконтактной карты технически очень трудно. Максимальное расстояние между терминалом и картой должно быть 4 см. При этом у злоумышленника есть лишь несколько секунд, пока терминал активен. В таких условиях тяжело найти кошелёк жертвы, приблизиться к нему и украсть деньги с карты. Получается, что рисков больше, чем выгоды. Идея кражи оказывается бесполезной.

Если я нечаянно коснусь терминала дважды, у меня оба раза спишутся деньги?

Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует лишь несколько секунд и на одну оплату. Терминал прекратит обмен с картой, как только получит нужные данные.

Если вы второй раз коснётесь терминала, то операция не пройдёт. Главное, чтобы кассир не вводил новую сумму.

А что если мою бесконтактную карту украдут и потратят все деньги?

У воров не получится снять наличные с карты, но они смогут совершать только мелкие покупки до 1000 рублей. Чтобы этого не случилось, блокируйте карту сразу, как заметите её отсутствие. Если у вас подключёна услуга «Уведомления по карте», вы получите сообщения обо всех операциях с вашей картой.

Если вы увидели, что с карты списались деньги, а вы ничего не покупали, позвоните в наш контактный центр по номеру 900 и заблокируйте карту. Если деньги потрачены незаконно, банк возместит вам полную сумму. Этого требует закон «О национальной платёжной системе».

С какой карты снимутся деньги, если к терминалу поднести кошелёк с двумя бесконтактными картами?

Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдёт, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». Только вы выбираете, с какой карты платить, терминал это не сделает.

Могут ли списаться деньги с моей карты за чужую покупку, пока я жду в очереди?

Нет, не могут. Чтобы оплата прошла, расстояние между терминалом и картой не должно превышать 4 см. Если вдруг вы поднесли свою карту к терминалу, кассир сразу сможет отменить ошибочную покупку.

Способы защиты

Банки ежегодно тратят огромные суммы денег на разработку систем безопасности, в том числе и бесконтактных карт. Однако чтобы иметь дополнительную гарантию того, что денежные средства находятся в безопасности, существует несколько проверенных способов защиты. Рассмотрим каждый из них:

Защитный чехол

Защитный чехол (или как его иначе называют картхолдер) выглядит как пластиковый кармашек, в который кладется карта. Принцип действия чехла основан на том, что между защитным чехлом и картой имеется тонкий металлический слой, который блокирует возможность передачи информации с карты, пока она находится в этом чехле.

Кошелек с защитой «stop rfid»

Если же у человека не одна карта с функцией бесконтактной оплаты, то для их защиты стоит приобрести специальный кошелек с защитой «stop rfid». Принцип работы кошелька похож на картхолдер – между кошельком и его содержимым встроена металлизированная пластина, которая блокирует передачу информации с карты, а также защищает карты от размагничивания.

Также для защиты могут применяться микропередатчики, генерирующие «белый шум» – комплекс радиоволн различной частоты. Сами кошельки могут быть выполнены из любого материала (кожа, кожзам, ткань). Стоимость подобного кошелька от 500 рублей и выше, в зависимости от производителя. Самым популярным производителем на сегодняшний день является американская фирма «Identity Stronghold», разрабатыващая защитные устройства для спецслужб.

Легче всего кошелек с защитой «stop rfid» приобрести на Алиэкспрессе. Так как они ничем не уступают известным производителям, но при этом значительно дешевле. Для покупки подобного кошелька в строке поиска на Алиэкспресс необходимо ввести «rotected from RFID», «cardholders NFC protected», «NFC protected» или «RFID protected wallets». Помимо кошелька можно приобрести рюкзак, сумку, оснащенные функцией «stop rfid».

Фольга

В случае если тратить деньги на специализированный кошелек или картхолдер не хочется, можно воспользоваться простым и бюджетным способом – обернуть пластиковую карту фольгой. Для этого берется кусочек пищевой фольги (подойдет даже от шоколадки) и в нее заворачивается карта. Благодаря этому нехитрому способу карта перестает временно транслировать информацию.

Установка лимита

Еще одним действенным методом защиты карты от мошенников является установка лимита на бесконтактные платежи. Международными платежными системами «Visa», «MasterCard» на территории нашей страны платеж на сумму до 1000 рублей можно произвести не вводя пин-код. Однако сумму платежа можно уменьшить. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, выдавшего карту, и написать заявление на изменение лимита.

Как включить защиту для бесконтактной оплаты на Андроид?

Если вы решили пользоваться бесконтактными NFC платежами со смартфона, то без установки надежной защиты попросту не обойтись. Дело в том, что вы даже не сможете воспользоваться приложением для оплаты, ведь оно не работает на смартфонах без пароля или графического ключа. А для дополнительного удобства рекомендуем настроить разблокировку по отпечатку пальца – это значительно экономит время.

Шаг 1: проверка настроек телефона

Как правило, для оплаты с использованием NFC человек только подносит телефон к терминалу, при этом не открывая банковских приложений. Чтобы такой функционал работал, необходимо установить надежную защиту в виде пароля или отпечатка пальца. Если у вас с этим возникли сложности, то рекомендуем ознакомиться с пошаговой инструкцией:

1. Открываем настройки смартфона.
2. Переходим в раздел «Пароли и безопасность». По крайней мере, так нужная вкладка называется на телефоне Xiaomi.
3. Выбираем «Блокировка экрана».
4. Устанавливаем защиту на свое усмотрение: цифровой код, графический ключ или пароль.
5. В конце, если устройство поддерживает разблокировку по отпечатку, советуем настроить и ее. Это несложно – достаточно несколько раз поднести палец к датчику и дождаться сохранения биометрических данных.

Как результат – вам удалось включить защиту в Андроид для бесконтактной оплаты. Теперь осталось только выбрать подходящее приложение и сделать его приоритетным. В этом случае для совершения платежа не потребуется каждый раз открывать Google Pay, Samsung Pay или другую программу. Вам будет достаточно поднести смартфон к терминалу, подождать пару секунд и убедиться в списании денег. Для установки настройки делаем следующее:

1. Переходим в раздел
2. Выбираем пункт «Бесконтактные платежи».
3. Нажимаем по строке «Оплата по умолчанию».
4. В появившемся списке отмечаем нужное приложение. Например, это может быть Google Play, Samsung Pay, ЮMoney, SberPay и другая банковская программа.

Сохранять изменения не требуется – нужно лишь покинуть настройки телефона.

Шаг 2: установка защиты в банковском приложении

В случае необходимости можно установить пароль в настройках приложения для оплаты. Тогда для доступа к программе потребуется ввести проверочный код или приложить палец к сканеру отпечатка. Подобный функционал реализован во многих банковских сервисах, и основная его задача – повышение уровня безопасности. Для понимания сути предлагаем ознакомиться с пошаговым руководством для Google Pay:

Заходим в приложение на телефоне Андроид.
Нажимаем на кнопку «Способ оплаты».
Вводим данные банковской карты или сканируем ее при помощи камеры.
Принимаем лицензионное соглашение и переходим к настройке пароля. По желанию также получится включить разблокировку по отпечатку пальца

Важно, что в этом случае биометрия должна быть добавлена через настройки телефона.
Получаем SMS-код и завершаем добавление карты.

В результате ваши денежные средства всегда будут под защитой.

Как пользоваться бесконтактными кредитными карточками

Расплатиться бесконтактной картой можно не везде. Хотя большинство терминалов в магазинах уже давно перешли на модели с NFC-чипом, все еще остаются торговые точки, где это невозможно. Оплатить покупки можно в местах, где присутствует соответствующий логотип.

Как настроить

Карточка со специальным чипом не нуждается в дополнительной настройке, ей сразу можно пользоваться после получения. Достаточно просто приложить ее к терминалу.

Но в приложении банка можно настроить максимальную сумму, которая будет списываться без пароля. Это нужно сделать, если вы редко покупаете на сумму в 1000 рублей.

Для того чтобы начать платить с помощью телефона, обязательно нужно настроить данную функцию. Вот небольшая инструкция, как это сделать:

Нужно удостовериться, что на телефоне есть модуль NFC, включить его.

Нужно скачать приложение Android Pay и открыть его. После открытия приложения нужно нажать на значок добавления в нижней части экрана и добавить учетную запись Google. Далее можно перейти к самому добавлению карты. Для этого нужно ввести данные с карты и нажать далее. После небольшой паузы на телефон придет СМС с кодом подтверждения, который нужно будет ввести в приложение. Карточка будет добавлена

Обратите внимание, что большинство банков имеет собственное приложение, которое можно установить на телефон и пользоваться всеми преимуществами оплаты с помощью мобильного телефона. В приложение нужно выбрать карту, с которой будет совершаться оплата, а также выставить лимит

Для того чтобы платить телефоном, нужно разблокировать экран и поднести гаджет к терминалу под небольшим углом. Если оплатить не получается, то нужно обязательно уточнить, включен ли в данный момент на вашем телефоне модуль NFC.

Чем опасен NFC

NFC фактически является вариацией RFID, хотя и обладает меньшей дальностью — всего несколько сантиметров. Но это — только для заводских, лицензионных устройств.

Исследователи из британского Университета Суррей смогли считать данные по NFC на расстоянии до 80 см. Испанские хакеры и вовсе научили Android-смартфоны превращаться в ретранслятор NFC-сигнала, распространяющего собственные важные данные.

Подобный подход позволяет провести платеж прямо через смартфон владельца. Но есть и другие способы.

Например, подключившись через NFC другим смартфоном или серийно выпускаемым ридером с помощью приложения Banking card reader NFC (Android) можно получить все необходимые данные карт, использованных при операциях в браузере. Далее достаточно найти магазин, позволяющий проводить оплату без ввода указания CSV-кода (а такие еще существуют).

Как найти банкомат, поддерживающий работу с NFC

Российские банки сделали шаг навстречу любителям технического прогресса. Теперь бесконтактным способом можно не только рассчитаться в магазине, но и снять деньги в банкомате.

Например, Сбербанк к настоящему времени оснастил NFC-считывателями 55 из 76 тысяч своих устройств. К концу 2019 года, по заверениям сотрудников этой организации, передовая технология будет внедрена на 100 % банкоматов (если только модель поддерживает такую техническую возможность).

NFC-ридерами оборудуют устройства для самообслуживания граждан сотрудники Альфа-Банка, «Русского Стандарта», «Открытия», Росбанка, «Почта-Банка».

Как узнать, что банкомат поддерживает бесконтактную передачу данных? На дисплее устройств, принадлежащих Сбербанку, имеется соответствующая надпись с подсказкой: «Просто приложите смартфон или карту».

Кроме того, любой пользователь без труда обнаружит рядом с клавиатурой или монитором банкомата черную «коробочку». На ее поверхность нанесен официальный логотип системы «NFC» — радиоволны, исходящие из невидимого источника

Важно, чтобы в углу «черной коробочки» горела зеленая лампочка. Если огонек не горит, то устройство неактивно

Подносить к нему карту будет бесполезно.

Как защищают данные ответственные служащие?

Многие западные компании (о российских у меня нет данных) требуют от сотрудников пользоваться специальными бумажниками и обложками для документов с соответствующим логотипом “Protected from RFID”.

Наибольший выбор аксессуаров, блокирующие RFID-сигнал, предлагает компания Identity Stronghold. Часть их ассортимента изготовлено по заказу правительства США для государственных служащих. Можно найти и более дешевый вариант — на AliExpress есть масса разнообразных чехлов для карт, бумажников с металлическими вставками. Например, такие, или такие. Можно и просто искать по тегу “NFC protected”.

На сайте BetaBrand.com можно приобрести одежду с защитой от несанкционированного доступа. Аналоги есть. К тому же, металлизированную ткань можно найти в продаже и прошить ей карманы одежды (но это уже чересчур суровый DIY). Кстати, есть и защищенные от беспроводного взлома рюкзаки — например, Dash Keyboard.

Уровни защиты и варианты их обхода

Помимо физической защиты денег (близкого расположения кредитки и сканера), есть дополнительная степень безопасности с помощью криптографии. Банковская кредитка при проведении оплаты не имеет постоянного кода: при очередном переводе денег его устанавливает генератор случайных чисел.

То есть, обычное считывание информации по большому счету ничего не даст злоумышленнику, помимо возможности один раз произвести перевод в 1 тыс. руб.

Сегодня хакеры благодаря специальным устройствам могут определять случайно сгенерированный код (токен) и пользоваться им почти сразу. В этом случае средства в автоматическом режиме перечисляются с банковского счета, а владельцу кредитки в процессе совершения оплаты выдается отчет об ошибке. Карточку можно заблокировать, это защитит от перевода средств и создаст сложности мошенникам.

Хотя, владея всей информацией о кредитке, этого иногда хватает для совершения платежей в Интернете. То есть, наличие указанного способа безопасности не является поводом потерять бдительность и доверять предустановленной системе.

Бесконтактная оплата картой «Мир»

Российские платежные средства «Мир» вводятся с 2016 года, выпущено более 25 миллионов карт. Сегодня все сотрудники бюджетной сферы, пенсионеры, студенты и другие получатели социальных выплат обслуживаются национальной системой. Данные карты поддерживают технологию бесконтактной оплаты товаров и услуг.

Преимущества карты «Мир» с функциями PayWave и PayPass:

• возможности на уровне ведущих мировых платежных систем
• безопасность (защита платежного приложения на чипе, каналов передачи информации, процесса аутентификации и идентификации пользователей)
• универсальность (карта используется как пропуск, принимается для расчетов в общепите, в метро и т.д.)
• прямой прием в Интернете (пока выпущена одна карта с данной функцией – это кобейджинговая Мир-Maestro, работающая со всеми зарубежными сервисами)
• возможность оплаты смартфоном через Samsung Pay (пока технология внедрена не во всех банках)

Платежная система «Мир» является независимой, так как имеет свое приложение для бесконтактной оплаты и терминальное ядро. Представители национальной системы выпускают универсальные расчетные устройства, подходящие для всех торговых точек.

Несмотря на доступность карт на базе современных разработок, национальная система имеет ряд слабых сторон.

Карты «Мир» с функцией бесконтактной оплаты выдаются в Сбербанке. Национальный пластик с PayPass можно получить за 5-10 минут.

Уязвимости платежных инструментов этого типа

Карта PayPass или инструмент другого типа допускает совершение платежа до 1000 рублей без введения ПИН-кода. По этой причине проще всего списать денежные средства со счета с помощью терминала. Для этого продукт не обязательно подносить к прибору. Его держат на расстоянии в нескольких сантиметрах от терминала, чтобы произошло списание.

Если мошенник с терминалом приблизится к «жертве» вплотную, то он может украсть 1000 рублей с карты. Обычно это происходит в общественном транспорте в час-пик. Чтобы этого не произошло, рекомендуется держать пластик в специальном кошельке или чехле.

Однако это обезопасит денежные средства только в том случае, если мошенник попытается списать деньги со счета. От кражи эти приспособления карточку не защитят. Если платежный инструмент попал в руки мошенников, карту рекомендуется заблокировать. Для этого следует обратиться в банк лично или позвонить по телефону горячей линии. После этого рекомендуется заказать перевыпуск продукта.

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

1. узнать сумму платежа;
2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Мобильные платежи

Карту от Сбербанка с бесконтактной оплатой можно подключить и к смартфону, который поддерживает НФС. Если это сделать, то технология платежа будет несколько отличаться.

Смартфоны на платформе Android

Если заранее вы привязали карточку к Android Pay или Samsung Pay, то действовать в торговой точке следует так:

1. Разблокировать мобильный при помощи отпечатка пальца, скана лица. Пин-кода или графического ключа.
2. Поднести к терминалу задней панелью.
3. Остановиться на долю секунды, пока не появится подтверждающая надпись и звуковой сигнал.
4. Убрать гаджет и забрать чек.

Платить через мобильник можно без интернета, включать вайфай также не потребуется.

Телефоны на платформе iOs

Ряд IPhone также поддерживают NFC. После добавления карточки в Валлет. Можно платить смартфоном в один клик. Нужно:

1. Подойти к кассе и приготовить айфон.
2. Приложить палец к Touch ID и поднести гаджет к терминалу или взглянуть в экран (если идентификация осуществляется через Face ID) и потом приблизить устройство.
3. Подождать, пока произойдет считывание.

Оплата покупок через смарт-часы

Если вы привязали карточку к часам, то в магазине следует:

1. Приблизить руку к терминалу.
2. Дождаться вибрации и звукового сигнала.
3. Взять чек.

Платежи в интернете

Как уже оговаривалось выше, оплачивать бесконтактной карточкой можно на различных сайтах. Тут процедура ничем не отличается от покупки и оплаты обычной картой. Придется вводить все реквизиты и подтверждать оплату введением проверочного кода.

Если же карточка привязана к смартфону, то в момент оплаты выбирается нужный способ (Андроид, Самсунг или Эпл Пей). Завершается все в мобильном, путем идентификации через скан отпечатка пальца или лица.

Преимущества и недостатки продукта

Карта бесконтактной технологии имеет ряд неоспоримых преимуществ:

1. Вы не можете ввести ПИН-код (если сумма при покупке товара не превышает 1000 рублей).
2. Немедленная транзакция (для оплаты товара достаточно вставить карту в считывающий терминал).
3. Отсутствие «дублирующих» платежей (когда покупатель касается карты считывателем, платеж переводится и раздается звуковой сигнал, после чего терминал автоматически отключается, чтобы платеж был произведен снова, и кассир должен ввести сумму).
4. Защита данных карты — код CVV2 и информация о номере карты (потому что карта не идет в кассу).
5. Более длительный срок службы, так как карта менее подвержена истиранию, так как нет необходимости устанавливать ее в платежный терминал.
6. Вы можете подключить свою кредитную карту к телефону или смартфону с помощью технологии бесконтактных платежей.

Естественно, что у процесса использования бесконтактных банковских карт есть и недостатки.

Еще не все магазины оснащены сканерами RFID; это потребует от покупателя оплаты «по старинке».

К тому же проблема будет в потере самой карты. Посторонний человек мог совершать покупки и оплачивать услуги без ввода ПИН-кода. Единственное требование — сумма разового платежа не должна превышать 1000 злотых. руб.

Но основным недостатком является то, что товар не защищен и деньги будут украдены с вашего банковского счета. Ежегодно с этих карт у граждан крадут миллиарды рублей. На национальном уровне эта сумма не кажется глобальной, но это связано с тем, что RFID-карты пока еще не везде популярны, а жертвы мошенничества не во всех случаях напрямую обращаются в полицию.

Как выглядит бесконтактная карта

По внешнему виду карточка ничем не отличается от обыкновенных видов, идентифицировать её можно по наличию логотипов и символов.

Например, универсальный логотип карт бесконтактной оплаты MasterCard и Visa представляет собой пиктограмму волны, похож на перевернутый значок Wifi.

На лицевой стороне указана следующая информация:

• Ф.И.О. владельца.
• Период действия.
• Отличительный знак.
• На обратной стороне, как и у контактной карты, отображен CVV–код.

Чем она обладает:

• Возможностью хранения денежных средств.
• Возможностью списания и пополнения расчетных счетов.
• Возможностью оплаты покупок.
• Возможностью переводов денег.
• Управлением денежными активами посредством специальных интернет-сервисов и программ Сбербанка.

Какие проблемы могут возникнуть при использовании

К сожалению, система NFC иногда дает сбои так, как сама система еще достаточно новая, сбои бывают намного чаще, чем хотелось бы пользователям карты.

В основном сбои случаются по следующим причинам:

1. Отсутствие денег на счету. Перед походом в магазин, стоит проверить баланс карты, чтобы не случилось неприятных казусов во время оплаты покупки.
2. Неправильно введенный пин-код. Если у вас не получается запомнить пин-код, то стоит его куда-либо записать, но будьте осторожны и не храните пин-код вместе с картой. Иначе в случае утери карты, злоумышленник с легкостью сможет похитить ваши деньги.Если же во время оплаты покупки вы ввели пин неправильно, вы сможете ввести его еще несколько раз. Если несколько попыток окажутся неправильными, банк заблокирует операции по карте на 24 часа.
3. Сбой системы оплаты. Некоторые магазины и представители услуг не работают с определенными видами карт, поэтому перед покупкой, лучше уточнять возможность оплаты с вашей карты.
4. Блокировка карты со стороны Сбербанка. Снять такую блокировку можно звонком в колл-центр сбербанка, иногда такие блокировки случаются ошибочно из-за подозрительных покупок.
5. Неполадки в работе системы. В таком случае стоит обратиться в сбербанк для перевыпуска карты с работающим чипом.

Если после повторной попытки все равно ничего не выходит, стоит оплатить картой как обычной, путем введения пин-кода. Потом стоит позвонить в банк и решить проблему. Может потребоваться замена карты.

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными. Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.

Как пользоваться бесконтактной картой

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

1. На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
2. После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
3. После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
4. После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
5. Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
6. Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
7. Можно самостоятельно установить лимит;
8. Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
9. Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Плюсы и минусы при использовании

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

1. удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
2. высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
3. для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
4. деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
5. более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
6. карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
7. простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Достоинства подобного сервиса обесценивает установленный лимит в 1 тыс. руб. при одноразовой покупке. Для жителей мегаполисов средний размер чека обычно превышает такую сумму, поэтому приходиться вводить ПИН-код, как в обычных пластиках.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги