Максимальный и минимальный пакет документов для оформления кредита в Восточном Экспресс банке

Типы кредитных программ в банке “Восточный”

Самый выгодный тариф по размеру переплаты считается «Под залог недвижимости». Если же клиент не желает, чтобы на время выплаты долга его имущество было залоговым, «Восточный экспресс» предлагает ряд других актуальных кредитных программ:

1. «Экспресс кредит», «Сезонный». Тариф предполагает минимальную переплату при ставке 11,5% годовых. Заявка рассматривается очень быстро — до 15 минут, деньги начисляются моментально.
2. «Большие деньги» Из-за пониженной процентной ставки для оформления обязательно понадобится справка о доходах по форме банка.
3. «Кредит наличными». Предполагает процентную ставку от 9,9% с кредитным лимитом до 3 000 000 рублей. Подходит для клиентов, нуждающихся в крупных суммах и быстром рассмотрении заявки.
4. «Пенсионный». Программа подходит для граждан до 76 лет. Кредитный лимит не превышает 100 000 рублей, зато заем могут оформить даже неработающие пенсионеры. Процент составляет 22,5-24,8%.

Банк «Восточный» стремиться быть ближе ко всем категориям населения и старается создавать продукты, которые подойдут каждому гражданину по его бюджету, статусу и желаниям.

Действующие предложения

Сегодня в банке действует семь потребительских предложений. Их основные различия:

• размер максимально доступной суммы;
• процентная ставка;
• пакет документов;
• наличие залога.

В организации действуют также спецпредложения для определенных категорий граждан и общие тарифные планы.

Сезонный займ

В преддверии новогодних праздников в банке можно оформить сезонный кредит. Предложение предоставляется по специальной ставке – 12% годовых. Компания выдает до 500000 руб. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 15 минут. Срок кредитования составляет от 13 до 36 месяцев. Займ выдается только в российских рублях.

В рамках предложения гражданин может принять участие в акции «Рекомендация». Порекомендовав банк друзьям, клиенты учреждения получат подарки. За каждого друга предоставляется 1000 бонусных рублей.

Под залог автомобиля

Потребительский кредит в Восточном экспресс банке можно взять с обеспечением. Если гражданин готов передать в залог автомобиль, размер доступной суммы возрастет до 1 млн. руб. Процентная ставка по предложению составляет от 19% до 32%. Рассмотрение заявки выполняется в течение суток. Вернуть деньги нужно в течение 1–5 лет. Деньги предоставляются только в рублях. Страховать залог и заемщика не нужно. Оформление полиса может осуществляться по желанию клиента.

В качестве обеспечения можно использовать автомобиль, который находиться в собственности заемщика и входит в категорию В. На имуществе не должно быть обременения.

Под залог недвижимости

Если гражданин готов предоставить в качестве обеспечения недвижимость, то сумма займа может возрасти до 30 млн. руб. Деньги можно направить на любые цели. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 4 дней. После одобрения заявки ответ действителен 45 суток.

Размер переплаты начинается от 9,9% годовых. Деньги нужно вернуть в течение 13–240 месяцев. Займ предоставляется только в рублях. В качестве обеспечения Восточный экспресс банк может принять:

• квартиру;
• коттедж;
• земельный участок;
• частный дом с земельным участком;
• коммерческую недвижимость.

Обеспечение должно быть застраховано. Действие нужно выполнить в течение 10 суток после заключения кредитного договора. Обратиться нужно в страховую компанию, соответствующую требованиям банка. Выгодоприобретателем по договору становится банк. Остальная сумма в случае возникновения страхового случая полагается заемщику.

Большие деньги

Воспользовавшись тарифом «Большие деньги» гражданин может получить до 500000 руб. Размер переплаты составит 14,9–29,9% годовых. Заявка рассматривается от 30 минут до 1 дня. Для получения кредита нужно будет подтвердить доходы. Заемщику нужно подготовить справку 2-НДФЛ или документ, составленный по форме банка. Денежные средства могут выдать в день обращения.

Смарт кошелек

Лимит по предложению «Смарт кошелек» составляет 300000–5000000 руб. Процентная ставка установлена на уровне 19–20%. Займ выдается только в российских рублях. За оформление карты или ее перевыпуск необходимо уплатить 800 руб.

По предложению действует льготный период кредитования. Банк предоставляет отсрочку выплаты основного долга на время действия услуги. Продолжительность периода составляет до 5 месяцев.

Равный платеж

Услуга позволяет получить потребительский кредит в Восточном экспресс банке в день обращения. Для оформления нужен только паспорт. Компания готова предоставить до 200000 руб. Минимальная сумма – 30000 руб. Ответ по заявке обычно дают в течение 15 минут. Размер переплаты составляет минимум 22,7%.

Пенсионный

Если гражданин достиг пенсионного возраста, он может воспользоваться специальным тарифным планом. Предложение отличается отсутствием скрытых комиссий и фиксированной ставкой. Для оформления займа нужен только паспорт. Решение по заявке принимается в течение 15 минут. Пенсионеры могут взять от 30000 до 99999 руб. Срок кредитования составляет от 13 до 36 месяцев.

На странице с предложением расположен кредитный калькулятор. Воспользовавшись им, заемщик сможет заранее узнать примерный размер ежемесячного платежа.

Обзор банков

«Топовые» банки, специализирующиеся на кредитовании физических лиц, имеют некоторые отличия по условиям, хотя и не очень значительные:

• ВТБ24 выдает кредиты в возрасте от 21 года. Условие – постоянное место работы в течение 1 года и зарплата от 20 000 руб. Автокредит в этом учреждении могут получить юноши и девушки с 21 года и с постоянным местом работы. Первый взнос – 15%.
•  В «Райффайзен Банке» можно получить автокредит на тех же условиях и без первоначального взноса.

• «Тинькофф Банк» заявляет, что здесь могут получить кредиты клиенты от 18 лет. Однако реально одобряют заем лицам не моложе 21 года.
• «Хоум Кредит» также заявляет кредитный возраст от 18 лет. Однако на деле предъявляет требования, которым не может соответствовать совсем молодой человек – стаж и постоянное место работы, стабильный доход, положительная кредитная история.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает ряд программ для кредитования молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и соответствия его условиям конкретной программы. Как и в большинстве банков, в условиях Сбербанка прописан возраст потенциальных заемщиков – от 18 лет. Но чаще всего заявителям младше 21-23 лет не приходится рассчитывать на одобрение. Причин для отказа много:

• отсутствие стажа работы, а чаще всего – и места работы;
• материальная необеспеченность;
• отсутствие личного имущества, которое может стать предметом залога.

Положительный ответ по кредиту заявителю в возрасте 18 лет могут дать в том случае, если у него будет поручитель, который в случае неисполнения должником обязательств будет погашать его кредит.

Клиенты в возрасте 19 лет могут заказать в Сбербанке карту «Молодежная» с предодобренным кредитным лимитом.

С 21 года к заемщику Сбербанка могут быть предъявлены все требования, что и для всех категорий клиентов: постоянное место работы не менее 6 месяцев, подтверждение дохода, хорошая кредитная история. При соответствии этим условиям заявитель может рассчитывать на хорошую сумму кредита по нормальным годовым ставкам.

Со скольки лет дают кредит в «Почта Банке»?

Это финансовое учреждение декларирует высокую лояльность к заемщикам молодого возраста. Так, кредитную карту «Почтовый Экспресс» на сумму 15 тысяч рублей можно получить с 18 лет. По тем же условиям оформляются кредитки «Зеленый мир» и «Элемент 120». Требования к клиентам:

• возраст от 18 до 65 лет;
• мобильный телефон;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС (по желанию).

Однако за демократичными требованиями стоят и другие – наличие постоянной работы и дохода, кредитная история и т.д., как и в других банках. Поводов для отказа клиенту здесь тоже найдется немало.

Предложения других банков

• Россельхозбанк предоставляет займы клиентам с 21 года и с рабочим стажем не менее 6 месяцев на одном месте. Этот банк учитывает и другие источники дохода – подсобное хозяйство, предпринимательская деятельность и т.п. Но доход от них должен быть подтвержден официально.
• Газпромбанк – ограничение по возрасту 20 лет. Кредитную карту могут оформить лишь тем клиентам, которые пользуются дебетовой картой ГПБ.
• «Альфа-Банк» может выдать кредитку с 18 лет. Но кредиты оформляются только клиентам с 21 года и стажем работы на одном месте не меньше полугода и зарплатой не меньше 10 тысяч рублей.
• «Совкомбанк» – возраст кредитования с 20 лет. Требования к заемщику – прописка в регионе присутствия банка 4 месяца и работа на одном месте – 4 месяца.
• «Русский Стандарт» – возрастной цент заемщиков 25 лет. При зарплате 20 тыс. рублей клиент получит кредит на сумму не более 200 тыс. рублей.
• «Ренессанс Кредит» – минимальный возраст 24 года, зарплата – 8000 руб. в регионах и 12000 в Москве.

Условия

Восточный экспресс банк предоставляет различные условия кредитования. Это является большим плюсом. Если заемщика не устраивают какие-либо пункты при определенном виде кредитования, то он может выбрать любой другой, основанный на других условиях.

Условия кредитования в полном объеме должны быть прописаны в договоре о кредитовании. Для исключения возможных вопросов или непонимания между банком и заемщиком перед подписанием документа необходимо максимально ознакомиться с договором и задать интересующие вопросы.

Основной информацией о кредите являются:

• Сроки кредитования;
• Максимально возможная сумма кредитования;
• Валюта, используемая при расчетах;
• Иные условия.

Рассмотрим каждое из них подробнее.

Срок кредитования напрямую зависит от желания и возможностей заемщика. Если платежеспособность клиента высока, то он может выбрать наименьший срок, а это уменьшит итоговую переплату.

Максимальная сумма кредитования устанавливается банком. Так же зависит от вида кредитования и платежеспособности клиента. Для увеличения данной суммы необходимо заблаговременно представить необходимые документы в банк, так как организация должна ознакомиться с подробной информацией о заемщике.

Процентная ставка может варьироваться. Данная величина устанавливается банком. Влияние на её значение оказывает как сам банк, так и характеристика заемщика. Если клиент обладает хорошей кредитной историей, то он может претендовать на снижение процентной ставки.

Валюта обычно прописывается в договоре. В большинстве случаев кредитные договоры оформляются с использованием рубля, но Восточный экспресс банк дает возможность кредитования и в иностранной валюте.

Дополнительные условия могут быть различны. Одним из них является требование банка представить дополнительные документы, если данное учреждение сомневается в возможности клиента производить кредитные выплаты. Также сюда относятся штрафные санкции, применимые при несоблюдении условий договора. Они применяются при несвоевременных выплатах.

Какие существуют варианты получения кредитной карты на руки

В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!

Карта Tinkoff Black

• 5% годовых на остаток;
• Кэшбек до 30%;
• Доставка и обслуживание от 0 ₽
• Снятие в любых банкоматах без комиссии

Клиент ПАО «Восточный экспресс банк» может подать заявку на оформление кредитных карт для физических лиц в филиалах/отделениях, на соответствующих страницах официального сайта или с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банк), в чат-боте в Telegram или Viber.

Во всех случаях заполняется анкета-заявление с указанием персональных и паспортных данных, реквизитов для связи (номер телефона, адрес электронной почты, сведения о занятости и доходах, компании-работодателе и пр.

В офисе Банка для этого необходимо ответить на вопросы сотрудника, при использовании Интернет услуг – заполнить соответствующие формы (6 последовательных форм на официальном сайте) или общую – в системе Интернет-банк. При заполнении анкеты онлайн сотрудники KБ «Восточный» перезвонят для уточнения и проверки предоставленных сведений.

Соответственно, для удобства клиента Банк предоставляет несколько способов получения пластика на руки после рассмотрения заявки и принятия положительного решения:

• В отделении.
• Доставку курьером по указанному адресу.
• Доставку почтовыми службами.

Получение карты в офисе банка

При оформлении пластика категории VISA Instant Issue получить его можно в течение нескольких минут после одобрения заявки.

Предоплаченная карта будет на месте закреплена за держателем и активирована.

При выпуске именных потребуется несколько (до 7-10 дней) на изготовление и доставку пластика, после чего заемщик получит приглашение на посещение отделения.

В обоих случаях при получении карты держателю одновременно выдается ПИН-конверт (под роспись, поскольку является документом строгой отчетности), комплект договоров (кредитный и договор обслуживания).

Если выдача карты и документов производится не сразу после оформления – потребуется подтверждение личности клиента (паспорт).

Доставка карты курьером на дом

При подаче заявки клиент может запросить доставку карты курьером (мобильным агентом).

После доставки пластика в город агент связывается с получателем по указанному в заявке номеру телефона и доставляет карту по договоренности по любому удобному для клиента адресу (на дом, в офис и т. д.).

Дополнительное удобство услуги — возможность на месте подписать документы (например, копии кредитного договора) и передать их в Банк.

Для идентификации клиента при встрече необходим паспорт.

Услуга предоставляется бесплатно.

Доставка карты почтой

Практически аналогично курьерской работает доставка почтовыми службами.

Отправление карты производится по указанному клиентом почтовому адресу с уведомлением, в том числе, о вручении.

Получить карту и ПИН-конверт в пакете можно при предъявлении паспорта.

Оформить и получить пластик Премиум категорий возможно исключительно в специализированных отделениях по обслуживанию VIP-клиентов, действующих в некоторых крупных городах.

В связи с новыми тарифами по обслуживанию, карты Россельхозбанка мы не рекомендуем к оформлению. Вместо них рекомендуем карту Tinkoff Black!

Карта Tinkoff Black

• 5% годовых на остаток;
• Кэшбек до 30%;
• Доставка и обслуживание от 0 ₽
• Снятие в любых банкоматах без комиссии

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы получить ссуду, заемщик должен предоставить банку все необходимые бумаги. Имейте в виду, что чем более полным будет пакет документов, тем вероятнее получение денег.

В обязательный список входят:

• Паспорт гражданина России.
• Бизнес-план фирмы.
• Заявление на получение кредита.
• Документ, подтверждающий согласие мужа или жены.
• Сведения из единого государственного реестра юридических лиц.
• Разрешение на обработку личной информации.

Кроме того, банк может потребовать:

• бумагу из налоговой, подтверждающую отсутствие долга;
• образец печати организации;
• справку о доходах и расходах в течение года;
• лицензию, подтверждающую право на деятельность;
• бухгалтерские документы;
• соглашение об аренде помещения либо подтверждение права собственности;
• бумаги, доказывающие, что имущество находится в собственности;
• существующие соглашения с кредиторами.

Перечень дополнительных документов может отличаться в зависимости от целей займа:

• открытие нового дела;
• развитие малого бизнеса;
• развитие среднего бизнеса.

Условия предоставления кредитов

Для решения финансовых трудностей граждан Восточным банком были разработаны несколько направлений деятельности. Общие условия кредитования:

• необязательно указывать цель оформления займа;
• получение денег без поручителей и залога;
• погашение долговых обязательств в срок до 3 лет;
• минимальное количество бумаг;
• выдача кредита в рублях;
• в зависимости от кредитной программы, изменяется процентная ставка, она также зависит от многих других факторов, связанных с клиентом.

В зависимости от типа программы и количества предоставляемых документов меняются и условия кредитования. Для удобства информация представлена в табличной форме.

Наиболее низкий процент банк предоставляет при оформлении кредита под залог недвижимости. Тем самым компания минимизирует финансовые риски на случай, если заёмщик окажется неплатёжеспособным.

Ключевые требования к заёмщику

Для гарантированного получения кредита мало подготовить пакет документов. Помимо этого, потенциальный клиент должен отвечать таким требованиям:

• Быть гражданином РФ и иметь прописку на территории страны (желательно в районе расположения офиса банка).
• Быть в возрасте от 21 года и не старше 76 лет на момент погашения последнего платежа.
• Минимальная длительность трудового стажа – 3 месяца, для лиц младше 26 лет – 12 месяцев.

При подготовке документов для получения кредита обратите внимание, что срок действия справки о трудоустройстве и величине заработной платы ограничен, поэтому их лучше получить непосредственно перед обращением в финансово-кредитную организацию

1. Через кассу в отделении банка или через любой расположенный по городу терминал/банкомат.
2. Сделав перевод со счета стороннего банка по реквизитам банка Восточный.
3. Заказать отправление денег через любое отделение Почты России.

Обязательно учитывайте, что разный метод погашения подразумевает необходимость уплаты комиссии, величина которой меняется. Точно так же может увеличиться период зачисления средств, что в свою очередь может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

Поэтому пользоваться кредитными деньгами нужно с умом и ответственно подходить к процедуре погашения долга.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Подробнее о карте

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о расчетном счете

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Подробнее о расчетном счете

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Требования к клиентам в КБ “Восточный”

Банк «Восточный экспресс» предъявляет клиентам ряд требований для получения потребительского займа:

• российское гражданство;
• регистрация в районе расположения отделения банка;
• возрастной диапазон 21-76 лет;
• официальное трудоустройство не меньше 3 месяцев на одном месте.

Максимальный возрастной порог в 76 лет — столько должно быть заёмщику на момент завершения действия кредитных обязательств.

Действие справок, подтверждающих платёжеспособность, ограничено по времени. К ним относятся заверенная копия трудовой и трудовой договор. Поэтому, документы не стоит готовить намного заранее и предоставлять их сразу после получения.

Оформить кредит до 100 000 на 3 года могут даже неработающие граждане пенсионного возраста. Для них предусмотрен тариф «Пенсионный».

Преимущества и недостатки кредитов для бизнеса в “Восточном”

Ни один банк не может похвастаться тем, что его условия идеальны. Всегда есть плюсы и минусы. В приведенную ниже таблицу включены предложения от десятка известных банков, имеющих широкую сеть отделений в регионах РФ и предлагают займы для предпринимателей. К счастью, вопреки названию, банк “Восточный” охватывает не только восток России.

Здесь мы рассмотрим условия, которые предоставляются малому бизнесу. Тарифы для среднего бизнеса будут несколько иными. Кроме того, в большинстве случаев фактическая процентная ставка оказывается больше, чем указанная минимальная, даже если не брать в расчет различные комиссии и необходимость страхования. Если указана минимальная ставка 10 процентов, то в действительности она может быть около 15.

Наименование учреждения	Самый низкий процент	Самое большое количество денег (в миллионах рублей)	Примерное время обработки заявки (в днях)
Совкомбанк	11.9	30	2
Сбербанк	11	600	3
Альфа-Банк	14	10	2
ВТБ	10.5	150	2
Банк “Восточный”	Индивидуально	10	5
Промсвязьбанк	Индивидуально	250	5
Россельхозбанк	Индивидуально	60	3
Открытие	9	1000	2
МТС банк	12.5	80	6
Росбанк	11.8	100	3

К сильным сторонам кредита от “Восточного” можно отнести:

• индивидуальный подход;
• высокий уровень сервиса.

Слабые стороны:

• небольшая максимальная сумма;
• долгое время рассмотрения заявки.

Требования к заявителю

Каждый банк предъявляет определенный перечень условий, которые должны выполняться для оформления заявки на кредит. Необходимым условием является представление нужного перечня документов, необходимых банку для вынесения решению по факту подачи заявки и на проверку платежеспособности заявителя в отношении выбранного типа кредитования.

Если возраст заемщика менее 25 лет, то необходимо предоставить:

• Удостоверение личности;
• Заявление на выдачу кредита наличными;
• Военный билет (для мужчин);
• Справка о доходах;
• Трудовая книжка и её копия;
• Справка, подтверждающая трудоустройства.

Потребительский кредит в Восточном Банке для физических лиц

Достоинства потребительского кредитования в Восточном Банке:

• доступность для всех категорий заемщиков;
• быстрое оформление;
• длительные сроки кредитования;
• минимум документов для оформления;
• не нужно отчитываться, на что будут потрачены деньги;
• при небольших суммах не требуется залог.

Условия по кредиту наличными в Восточном Банке для физических лиц

Процентная ставка в год	от 9,9%
Минимальная сумма кредита	от 80 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита	до 3 млн. ₽
Срок	от 13 месяцев до 5 лет
Валюта кредита	рубли РФ
Цель	на любые цели

Подать онлайн заявку (получить консультацию своим условиям) можно на странице банка.
кредитная история

• Паспорт гражданина РФ;
• Копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• Документ подтверждающий доход (2-НДФЛ).

Как оформить кредит в банке

Для получения займа в «Восточном экспрессе» нужно посетить отделение банка или заполнить анкету дистанционно на сайте банка.

Для этого на верхней панели главной страницы выберите «Кредиты».

Среди открывшегося перечня выберите нужную программу.

Перейдя на страницу банковского предложения, нажмите «Оформить», если условия Вас устраивают.

Заполните заявку и кликните «Отправить».

Дистанционный способ значительно экономит время. Рассмотрение анкеты происходит быстро. Если банк одобрил заявку, клиенту нужно прийти в отделение «Восточного» с пакетом документов для подписания договора.