Сколько можно взять в кредит в Сбербанке пенсионеру

Кредит под залог недвижимости

В этой связи неработающему пенсионеру единственное, на что можно серьёзно рассчитывать, так это на кредит под залог. Есть ещё, конечно, кредит под поручителя, но выплачивать-то придётся всё равно из своих 15 тысяч. Если ваш поручитель, безусловно, уже заранее не становится таким своеобразным «теневым» заёмщиком, который и будет платить.

Итак, кредит под залог. Всё-таки прожита немалая жизнь и есть квартира, есть даже дачный дом, гараж, земельный участок, которые вполне банк возьмёт под залог.

Такой кредит вам выдадут на 20 лет. Сумма же его будет составлять 60% от стоимости залога или 10 миллионов, если эти 60% превысят 10 млн. Другими словами, если шикарный загородный дом с участком в гектар на берегу полноводной реки с тунцом, не меньше, оценен в 30 миллионов (и зачем вы его закладываете и берёте кредит, не понятно!), то 60% от него – 18 млн. Тогда вам банк предоставит кредит в 10 млн.

Всё будет сделано буквально мгновенно. Вот где вы почувствуете настоящий класс работы банковского учреждения. Нет, без всякой иронии – с такими параметрами залога вы тут же переходите в категорию «Особо Важных Клиентов», да, да, этих – VIP, а банки умеют уважать таких очень сильно.

А дальше уже нужно будет выплачивать. Как? Это уже уровень залога вам подскажет.

Ну, хорошо, не дом, и даже не участок, а просто вторая квартира, постоянно пустующая, а очень нужны деньги. Квартира – вполне ничего себе, миллионов на 5. 60% от этой суммы – 3 миллиона. Вот его и можно получить. А потом снова думать, как выплачивать, при пенсии-то в 15 тысяч. Но это, как говорят в Одессе, уже совсем другая разница.

Возврат долга и штрафы при просрочке

В Сбербанке, как правило, устанавливают аннуитетный график погашения кредита для потребительских и ипотечных займов. Это значит, что сумма платежа одинаковая на протяжении всего периода погашения долга.

В указанный в договоре день заемщик по условиям (в нашем случае неработающий пенсионер) должен совершить платеж по номеру договора и реквизитам банка. (БИК Сбербанка нужен только, если оплата происходит через кассу или личный кабинет другого банка). Смена даты платежа возможна при наличие веских оснований.

Также возможно и досрочное погашение, но в этом случае необходимо написать заявление о частичной или полной досрочной выплате. При погашении задолженности частично досрочно выдается новый график, а при полном закрытии кредита раньше срока — квитанция о погашении задолженности в полном объеме.

Если заемщик начинает игнорировать финансовые обязанности, к просроченной задолженности применяется неустойка в 20% годовых с первого дня ее возникновения. Если договор оформлен под поручительство, выплата обязательств по соглашению возлагается на поручителя спустя 30 дней.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Порядок оформления и получение кредита

Схема подачи заявления на кредит по любой из программ в Сбербанке стандартная:

• Визит в банк;
• Подача заявления со всем список документов;
• Ожидание ответа (3-5 дней).

Ответ может быть получен в течение 15 минут при условии:

• неработающий пенсионер является клиентом Сбербанка;
• запрашиваемая сумма до 150000 рублей.

Если, подающий заявление ранее в Сбербанке ничего не оформлял и не является участником зарплатного проекта или держателем депозитного счета, придется подождать. Сотрудникам финансовой организации необходимо время на изучение личности потенциального решения. При принятии положительного решения, неработающего пенсионера вызывают в банк для подписания договора и получения денег.

Способы получения кредита в Сбербанке предусмотрены такие:

• наличными (более 90% кредитов выдаются именно так)
• на карту Сбербанка (могут выдать специальную карту, оформленную по требованию заемщика или перевести на счет, ).

Максимальная сумма по разным программам

Сколько дадут в Сбербанке заемных средств пенсионерам? Сумма будет варьировать в зависимости от многих факторов: уровня дохода, кредитной истории, наличия поручителей и пр. Рассмотрим, на какой кредитный лимит могут рассчитывать пожилые люди в зависимости от желаемой программы кредитования.

1. Потребительский без обеспечения. Процентная ставка будет варьировать, она составит от 11,77% до 19,9% (данные значения постоянно обновляются, актуальные сведения можно посмотреть на сайте Сбербанка). Максимальный кредитный лимит в рамках данного предложения составляет 5 миллионов рублей, минимальный – 30000 руб. Период кредитования – от 3 до 60 месяцев. Максимальный возраст пенсионера на дату полного закрытия долга не может превышать 65 лет, для кредитозаемщиков, имеющих статус судьи – не более 70 лет.
2. Кредит физ.лицам, занимающихся ЛПХ. Предполагает целевое расходование средств. Максимальная величина ссуды — 1500000 руб. на одно подсобное хозяйство. Срок возврата задолженности рассчитывается индивидуально, исходя из целевого назначения займа, и составляет от 3 до 59 месяцев. Годовая ставка – 17%. Необходимо указать поручителями одного или двух людей. Возраст кредитополучателя на момент закрытия кредитного договора – до 75 лет.
3. Рефинансирование займов. Позволит объединить несколько имеющихся кредитов в один, на более комфортных условиях. Максимальный лимит составляет 3000000 рублей. Ставка по займу от 11,5% до 13,5%. Обеспечение не обязательно. На момент полного погашения долга физ.лицу не должно исполниться 65 лет, заемщикам, являющихся судьями – 70 лет.
4. Ипотечные кредиты на приобретение строящегося или готового жилья, а также на рефинансирование имеющейся ипотеки. Ставки по программе варьируют в диапазоне от 7,5% до 12,4%. Сумма кредитного лимита начинается от 300000 руб., а максимальный размер займа достигает 30 миллионов рублей, а в случае рефинансирования — 7000000 руб. Кредит оформляется под залог приобретаемой собственности. Если говорить о возрасте заемщика, к концу выплат ему должно быть менее 75 лет.

Как видно, пенсионеры могут надеяться на получение денег в рамках каждой программы, имеющейся в банке. Сумма займа будет зависеть от предлагаемого обеспечения, уровня платежеспособности и наличия поручителей.

Дает ли Сбербанк кредит неработающим пенсионерам?

В отличие от других банков, Сбербанк может взять на себя ответственность и выдать кредит неработающему пенсионеру. При этом должны осуществиться следующие условия:

1. Человек должен иметь гражданство РФ.
2. Регистрация по месту жительства должна быть именно в том регионе, в котором человек собрался брать кредит.

Когда договор по кредиту подойдет к концу, человеку должно быть не более 65 лет.

Если возрастной лимит соблюсти не получается, то пенсионер может либо отдать под залог свое имущество, находящееся у него в собственности, либо пригласить поручителя.

Поручителем может быть родственник, друг или просто знакомый, причем, чем выше уровень дохода у поручителя, тем выше шанс у неработающего пенсионера получить кредит в Сбербанке.

Если пенсионер хочет взять в кредит небольшую сумму денег, то ему могут предложить оформить кредитную карточку.

Особенность такого кредита заключается в том, что он не выдается наличными, а средства находятся на пластиковой карточке. Это позволит пенсионеру возвращать использованные денежные средства без процентов. Преимуществом кредитной карты является то, что ее выдача не имеет ограничений по возрасту.

Мнение эксперта
Елена Финк

Юридический эксперт по пособиям.

Консультация юриста

На сегодняшний день самым простым в оформлении и доступным для неработающих пенсионеров является кредит, полученный безналичными перечислениями на кредитную карту.

Совершенно точно пенсионеру одобрят кредитную карту, если он получает пенсионные выплаты в Сбербанке. Перевести свою пенсию в этот банк довольно просто.

Нужно открыть счет в этом банке и податьсоответствующее заявление с предоставлением новых реквизитов в Пенсионный фонд. 

В случае оформления кредита на карту надо учесть, что средства, полученные таким образом, можно потратить на оплату какой-то покупки или услуги.

Если пенсионеру необходимы наличные деньги, то использование кредитной карты для этого будет нецелесообразным. Обычно тогда банк взимает достаточно большой процент за снятие наличных.

Не нужно забывать, что возврат денежных средств на кредитную карту без процентов возможен только определенный льготный промежуток времени, оговоренный банком заранее.

Если вернуть деньги позже этого промежутка, то придется заплатить определенный процент

Приобретаем необеспеченный заем

Достаточно часто работающие пенсионеры обращаются за небольшими потребительскими необеспеченными кредитами. Заем предоставляется в размере от 30 тыс. рублей, до 3-х миллионов на достаточно длительный срок – до 5 лет. Главное, чтобы на момент полного исполнения обязательства работающему пенсионеру не исполнилось 65 лет. Если ему уже 65 лет, то претендовать на кредит без обеспечения он не может.

Пенсионеры с хорошей кредитной историей и берущие взаймы у банка 250 тыс. рублей и более могут претендовать на процентную ставку от 11,5% годовых. Для получения столь низкой ставки нужно еще получать зарплату и пенсию на карту Сбербанка. Если сумма займа меньше 250 тыс. рублей и клиент не является зарплатным, то рассчитывать можно на ставку от 12,5 до 18,5% годовых. Даже при таком раскладе предложение далеко не самое плохое, ведь кредит нецелевой и обеспечения не требует. Что должен предоставить работающий пенсионер?

1. Правильно заполненную анкету, которая одновременно является заявкой на кредит.
2. Свой паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение.
3. Копию трудовой книжки или трудовой договор.
4. Справки, подтверждающие трудовые доходы.

Продвинутым пенсионерам Сбербанк предлагает подать заявку через систему Сбербанк Онлайн. В этом случае заявка будет рассмотрена в самые кротчайшие сроки, и если она будет одобрена, то деньги можно получить уже через 15 минут. Это невероятно удобно, даже из дома не надо выходить.

Займы для пенсионеров с обеспечением

На схожих условиях работающий пенсионер может взять кредит на неопределенные цели, предоставив в виде обеспечения поручительство друзей или родственников. В этом случае вероятность одобрения займа возрастает примерно в два раза. При наличии поручителя работающий пенсионер может претендовать уже не на максимальные 3000 000 рублей, а на целых 5000 000 рублей. Кроме этого, предельный возраст займа с 65 лет поднимается до 75 лет, но поручитель должен также быть моложе 75 лет на момент полного исполнения обязательства.

Сбербанк заставит поручителя собрать точно такой же пакет документов, какой собирал заемщик, да и требования к нему предъявляются схожие. При этом поручитель, кроме соответствующей записи в кредитную историю, не получает никаких выгод скорее даже наоборот. Если лицу выступающему поручителем в ближайшее время понадобится кредит, ему вполне могут отказать именно из-за того, что он является поручителем по крупному займу.

Если работающему пенсионеру требуется действительно крупный кредит, он может передать в залог свою квартиру, гараж, дом или земельный участок Сбербанку. Взамен он получит право претендовать на очень выгодный кредитный продукт.

1. Можно взять сумму до 10 млн. рублей, однако сумма займа не может превышать 60% рыночной стоимости предмета залога.
2. Заключить договор можно хоть на 20 лет.
3. Минимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня Сбербанком, не превышает 12% годовых, но есть основания предполагать, что в ближайшее время она может еще немного снизиться.

Чтобы оформить данный кредит, придется к основному пакету документов, о котором мы говорили выше, добавить документы на недвижимость. При этом придется потратиться на оценщика и нотариуса, но, в конечном счете, заемщик все равно выиграет за счет крупной суммы кредита, длительного срока кредитования и небольшой процентной ставки.

Можно ли претендовать на ипотеку?

Работающий пенсионер вполне может подать заявку даже на ипотеку. Очень популярна среди таких клиентов ипотечная программа «Загородная недвижимость». С ней построить свою собственную дачу можно в два счета. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет, но работающему пенсионеру следует все внимательно рассчитать, ведь на момент полной оплаты кредита ему не должно быть больше 75 лет.

При рассмотрении заявки на ипотеку, поданной работающим пенсионером, работники Сбербанка никак не пытаются дискриминировать заявителя. Более того они относятся к таким заявителям намного более благосклонно, чем ко всем остальным. Однако при подаче заявки не стоит выходить за рамки благоразумия и правильно рассчитывать свои силы. При оформлении ипотечного кредита Сбербанк в некоторых случаях обещает ставку 7,4%. В случае с ипотекой на строительство или покупку дачи минимальная ставка будет 9,5% годовых.

Итак, мы убедились, что работающих пенсионеров Сбербанк никоим образом не дискриминирует, более того он предлагает такой категории заемщиков лучшие кредитные предложения. Примеры мы привели в статье, но если вас интересует что-то конкретное, можно заглянуть на сайт Сбербанка, где информация по текущим предложениям всегда обновляется. Удачи!

По какой ставке выдается кредит?

Как уже подчеркивалось ранее, Сбербанк не делает различий между клиентами, исходя из возраста. И студенту, и пенсионеру кредит выдается по единой ставке. Рассчитывать на определенные льготы могут те, кто получает доход на карту или счет банка.

Если говорить о конкретных цифрах, то летом 2019 года потребительский кредит можно получить на следующих условиях:

• Если сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей, то зарплатные клиенты при подаче заявки в онлайн-формате могут рассчитывать на ставку от 12,4% годовых. Если оформление идет непосредственно в офисе банка, процентная ставка повышается на 0,5%.
• Те, кто не получает зарплату или иной доход на карту банка займ в сумме до 300 тысяч рублей могут получить по ставке от 13,4% годовых в онлайн-режиме. Если обращаться в офис, то ставка будет поднята на 0,5 процентных пункта.
• Если необходимо получить кредит в размере от 300 тысяч до 1 млн. рублей, для зарплатных клиентов процентная ставка начинается от 11,4% (онлайн) или от 11,9% (офис). Иные категории могут рассчитывать на минимальную ставку от 12,4% годовых.
• Если сумма кредита превышает 1 млн. рублей, банк не делает различий между зарплатными и иными клиентами. Минимальная ставка составит 11,4% (онлайн) и 11,9% (офис).

На основании представленных данных можно сделать вывод, что никакие льготы для пожилых людей ни по процентной ставке, ни по сумме не полагаются. И то, и другое определяется только общей платежеспособностью клиента, его текущим доходом.

Порядок оформления кредита для пенсионеров

Процедура оформления потребительского кредита в Сбербанке стандартная. Условно ее можно разделить на два вида:

• Для действующих клиентов:
  • пенсионеры (работающие и неработающие),
  • держатели депозитов и вкладов,
  • владельцы кредитных карт,
  • ипотечники,
  • заемщики, имеющие ранее оформленный кредит в Сбербанке.
• Для новых клиентов — лица, не имеющие доступа к Сбербанк Онлайн и никогда ранее не обращавшиеся и не сотрудничавшие с данной кредитной организацией.

Инструкция оформления потребительского кредита для пенсионеров (новых клиентов банка):

1. Посещение банка и подача заявления:
   • бланк анкеты выдается на месте;
   • при себе необходимо иметь документы: паспорт, СНИЛС, пенсионную книжку.
2. Получение ответа от банка и денег в кассе. Время рассмотрения заявки:
   • без залога с поручителями или без до 300000 рублей — 20 минут;
   • с обеспечением — 2-5 дней (необходимо оценить состояние недвижимости и составить акт оценки);
   • с поручителем на сумму более 300000 рублей — 3 дня. Это время необходимо сотрудникам банка для детального изучения личности заемщика и ручающегося за него лица.

Подача заявки на кредит действующими клиентами Сбербанка:

1. возможно заполнение анкеты онлайн через личный кабинет:
   • выполните вход,
   • «Кредиты»,
   • «оформить в Сбербанке»;
2. Далее укажите требуемую сумму, срок.

Ответ по запросу на потребительский заем поступит в течение 2 минут на телефон. После деньги можно забрать в кассе с паспортом или пенсионным удостоверением.

Необходимые документы

Действующим клиентам Сбербанка — работающим или безработным пенсионерам, нужны:

• паспорт;
• СНИЛС.

Новым клиентам для получения потребительской ссуды необходимо помимо паспорта представить выписку из банка через который происходит получение пенсионных выплат.

Поручителям:

• паспорт;
• документ подтверждающий трудоустройство;
• справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

При оформлении потребительского кредита по программе «Под залог», пенсионеры должны представить документы, подтверждающие право собственности на залоговый объект.

Получение денег

Если кредит одобрен деньги можно забрать в кассе наличными. При желании их могут зачислить на специально выпущенный пластик Маэстро Моментум (Maestro Momentum) или пенсионную карту МИР, на которую пенсионер получает ежемесячные выплаты по старости. По залоговой программе деньги в обязательном порядке начисляют на карту (суммы более 1 млн) в целях безопасности.

Возможные варианты

На данный момент Сбербанк предлагает свои клиентам-пенсионерам оформить кредитные карты 2 типов:

Моментум

Получить данный тип карточки можно только по предварительному предложению, если оно будет направлено банком. Чаще всего такое предложение можно получить только тогда, когда человек уже является клиентом Сбера. Для этого необходимо уже иметь дебетовый счет или же предварительно оформлять потребительский кредит, закрыв его с идеальной кредитной историей. Оформить такую банковскую программу можно со ставкой 25,9% и лимитом 120 тысяч рублей. При этом зачастую пенсионерам все же предлагается значительно меньший лимит и под более высокий процент. По негласному правилу получить можно столько средств, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% дохода (в данном случае пенсии).

Классика

Подать заявку на такую карту можно лишь в том случае, если человек готов предоставить банку справку о доходах (или выписку о пенсионных выплатах). Получить такую карту гораздо проще – для этого достаточно просто подать заявку (при этом можно даже не быть клиентом Сбера). Но зато по такой карточку предусмотрены значительно более жесткие условия кредитования – процентная ставка 33,9%. Также по этой карте существует и обязательная регулярная плата за обслуживание – 750 рублей в год. Хотя максимальный кредитный лимит по такой карте составляет 600 тысяч рублей, но получить такую сумму пенсионеру практически невозможно. Минимальный лимит карты 15 тысяч, а увеличение его возможно на усмотрение банка.

Недостатком обоих типов кредитных карт является наличие довольно большой комиссии за снятие наличных средств. Причем такая комиссия предусмотрена не только за обналичивание кредитных средств, но также и личных.

То есть, чтобы использование карт было действительно удобным и выгодным, важно как можно реже снимать наличные средства со счета, а также стараться возвращать взятые кредитные деньги в течение льготного периода (для обоих типов кредитных карт он составляет 50 дней). По обоим видам карт клиенту также предоставляется возможность воспользоваться программой лояльности – получить бонусы «Спасибо» в  специализированных компаниях-партнерах

Там же их в дальнейшем можно будет и потратить

По обоим видам карт клиенту также предоставляется возможность воспользоваться программой лояльности – получить бонусы «Спасибо» в  специализированных компаниях-партнерах. Там же их в дальнейшем можно будет и потратить.

Условия получения займа

Как уже ясно из сказанного выше, до скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам, определяется условиями конкретного кредитного продукта. Но, помимо возраста, имеется еще несколько требований к заемщикам, которые необходимо учесть при подаче анкеты. Также нелишним будет ознакомиться с подробными условиями кредитования по выбранному займу.

Процентные ставки

В большинстве случаев, процентные ставки по займам для лиц пенсионного возраста остаются такими же, как и для прочих категорий клиентов. Исключение составляет только программа потребительского кредитования на любые цели. В ней диапазон процентных ставок устанавливается следующим образом:

• для пенсионеров – от 13,9% в год;
• для всех остальных – от 14,9% в год.

Требования к заемщикам

Помимо возраста и объемов дохода, Сбер предъявляет к своим будущим заемщикам ряд обязательных требований. Они следующие:

1. Российское гражданство.
2. Наличие регистрации (желательно, постоянной) в том регионе, где оформляется кредит.
3. Если пенсионер работает – не менее 3 месяцев стажа у нынешнего работодателя, и не менее полугода – в общем за последние 5 лет.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для заключения кредитного договора будет зависеть от категории кредитной программы. Но для предварительной заявки он, обычно, одинаков:

• паспорт клиента;
• документы, подтверждающие трудовой статус;
• бумаги о доходах.

В случае с пенсионерами достаточно будет приложить к паспорту пенсионное удостоверение. Если гражданин получает пенсионные выплаты на счет в Сбере, больше ничего не понадобится. Если же пенсия выплачивается иным способом, придется также приложить справку о начислениях за последний год от ПФР. Если пенсионер получает дотации от государства через сторонние банки, льготы в Сбере на него не распространяются.

Существует ряд кредитных продуктов, которые клиент Сбера может получить при наличии одного только паспорта. Это:

• потребительский кредит;
• нецелевой заем под залог недвижимости;
• ипотека на новостройку.

На пенсионеров льгота по предоставлению документов тоже будет распространяться. Но при этом стоит учитывать, что минимизация пакета бумаг приведет к ужесточению требований банка к максимальному возрасту заемщика. Поэтому лучше не полениться, а предоставить полный набор справок. Для потребительского займа больше никаких бумаг не понадобится. В случае оформления ипотеки, клиент получит перечень необходимых документов у менеджера Сбера.

Пенсионные кредиты Сбербанка: погашение

Итак, кредит получен, деньги потрачены. А теперь придется погашать долг с процентами. Разберем нюансы.

Полученные в Сбербанке потребительские кредиты погашаются аннуитетными, то есть равными платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении.

Заявление должно содержать дату досрочного погашения (возможен и рабочий, и выходной или праздничный день), сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денег. Минимальный размер суммы неограничен. Плата за это действие не взимается.

Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Кредитные карты для пенсионеров в Сбербанке

Чтобы каждый раз не ждать дня получения пенсии, можно оформить в Сбербанке кредитную карту на специальных условиях для пенсионеров. Пожилым людям может быть сделано персональное предложение кредитной карты на специальных условиях, если пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка. О наличии персонального предложения можно узнать:

√ у менеджера в отделении Сбербанка;

√ в любом банкомате или терминале Сбербанка при оплате коммунальных услуг, пополнении карты и запросе баланса по своей дебетовой карте.

Ипотечный кредит на жилье для пенсионеров в Сбербанке

Специально для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, упрощены условия получения жилищных кредитов. Подробнее об условиях ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке можно узнать в офисах банка.

Контакты для справок

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Особенности предоставления кредита

Сбербанк видит потенциал в людях пенсионного возраста и охотно им помогает ввиду следующих особенностей данной категории лиц:

1. Они имеют постоянный гарантированный доход в виде ежемесячных пенсионных начислений.
2.  Получаемый ими доход имеет фиксированное значение, что значительно упрощает расчеты платежей, чтобы выплатить кредит пенсионерам в Сбербанке России.
3.  Такие люди практически всегда относятся ответственно к заключению каких-либо соглашений, поэтому всегда выполняют предписания кредитного договора.

Если клиент находится в возрасте до 75 лет, он может рассчитывать на следующие условия получения ссуды:

•  сумма в размере от 15 тыс. до 150 тыс. рублей;
•  срок действия договора составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Сумма, которую получит заемщик, позволит решить любые финансовые проблемы. Деньги, которые выдает в долг многим пенсионерам Сбербанк России, можно использовать для своего удовольствия, ведь после 60 жизнь только начинается. Они также могут быть потрачены на ремонт в доме или квартире, на приобретение новой бытовой техники, на путешествие, которое откладывалось долгое время.

В Сбербанке пенсионерам предлагают выгодные проценты, комфортные условия для выплат. Сотрудники организации помогут разобраться во всех тонкостях, составят список требуемых документов, окажут помощь при заполнении заявления на получение денег.

Кредиты пенсионерам в Сбербанке выгодные условия предоставляют тем заемщикам, которые являются клиентами организации, имеют здесь свой собственный счет либо получают через него пенсионные начисления. Сбербанк выдает кредит пенсионерам, процентная ставка которого зависит от срока действия кредитного договора:

•  при возврате всего долга за не более чем 24 месяца клиенту предложат ставку в размере от 20 до 24%;
•  если согласно условиям договора пенсионер будет возвращать деньги на протяжении от 2 до 5 лет, Сбербанк предоставляет кредит пенсионерам, процентная ставка которого составит от 21,6 до 25,5%.

Если возраст пенсионера в момент выплаты превысит 75 лет либо требуемая сумма превышает лимит в 150 тыс. рублей, потребуется поручительство 2 лиц. Максимальная сумма выдаваемых средств составит 3 млн рублей, а срок возврата – до 5 лет.

Если срок кредитования совсем незначительный, Сбербанк может снизить процентную ставку до значения 19,5%. Быстрый кредит, оформление которого производится всего за 2 часа, может быть выдан лицам, соответствующим всем предъявленным требованиям. В этом случае потребуется всего один документ – паспорт гражданина РФ.

На каких условиях пенсионер станет заемщиком Сбербанка?

До недавнего времени при выдаче займов упор делался на возраст. Если к моменту подачи заявки женщинам исполнялось 55 лет, а мужчинам 60, то вероятность получения денег была минимальной. Банк мог потребовать предоставления ликвидного залога или поручителя.

На сегодняшний день стандарты выдачи займов немного изменились. При оформлении кредита в Сбербанке за основу берется возраст не на дату выдачи денег, а на дату последнего платежа по договору. По большей части предлагаемых продуктов верхняя планка установлена на уровне 65 лет. В отдельных случаях (если предоставлен залог или поручитель) банк может поднять верхнюю планку возврата денег до 75 лет.

Остальные требования к получателю потребительского кредита выглядят так:

• Необходимо наличие гражданства России и проживания в регионе размещения филиала или отделения банка.
• Заемщик должен официально выйти на пенсию (по возрасту, по выслуге лет и т. д.). В отделение банка предоставляется пенсионное удостоверение: стандартное, военного пенсионера и т. д.
• Если потенциальный заемщик работает, доход зачисляется на счет в Сбербанке, за последние 5 календарных лет по записям в трудовой книжке стаж должен превышать 6 календарных месяцев.

Рассчитывать на низкую ставку могут те, кто имеет положительную кредитную историю, не допускает в настоящем просрочек по полученным займам. В идеальном варианте заемщик вообще на дату обращения в Сбербанк не имеет непогашенных кредитов.

Если КИ «украшена» негативными записями, вероятность получения денег минимальна. Банк может и не отказать, если в настоящем нет незакрытых долгов, но процентная ставка будет максимальной.

Какие условия кредитов для пенсионеров в Сбербанке

Кредит для пенсионеров в Сбербанке имеет практически те же стандартные условия, что и у основной массы кредитозаемщиков. Основное отличие – возрастные ограничения: на момент погашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 75 лет (при наличии залога и поручителя), а при отсутствии залога – 65 лет. Им доступны следующие программы:

• Наиболее востребованные – потребительские кредиты (без обеспечения, с обеспечением залога, с поручителями).
• Автомобильное кредитование.
• Ипотека с обязательным привлечением созаемщиков и с минимальной длительностью кредитования.

Пенсионный возраст это не приговор и на определенных условия такие люди так же могут получить займы

Особенности пенсионного кредитования в Сбербанке

Специальных кредитных продуктов для такой категории нет, но предоставление кредита в Сбербанке для пенсионеров предполагает ряд льгот. Они распространяются на такую категорию пожилых кредитозаемщиков:

• Получающих пенсию или зарплату в данном учреждении. Не соответствующие этому требованию заемщики оформляют ссуды по базовой программе.
• Право на льготы имеют физлица пенсионного возраста. Те, кто находятся в преддверии его наступления, кредитуются на общих основаниях.
• Получить займ без обеспечения могут те, кому на момент погашения ссуды исполнится не более 65 лет. При наличии созаемщика, возраст увеличивается до 75 лет.
• Наличие отличной кредитной истории.
• Заемная сумма должна соответствовать доходу: у человека должно остаться не менее 55 % от совокупного дохода после ежемесячного погашения задолженности.

Вам может быть интересно:
Как оплатить штраф гибдд через Сбербанк онлайн: все доступные способы

Какие нужны документы

Условия выдачи кредита пенсионерам в Сбербанке предполагает предоставление определенных документов при оформлении. Но их количество зависит от вида конкретной программы. В основной список входят:

• оригинал паспорта,
• пенсионное удостоверение,
• заполненную анкету-завление,
• справка из Пенсионного фонда, для продолжающего работать – любой документ, являющийся свидетельством платежеспособности потенциального заемщика;
• трудовая книжка, если гражданин продолжает работать.

Чтобы продемонстрировать банку свою платежеспособность, пожилому заемщику стоит предъявить документы, подтверждающие его дополнительные доходы (договор аренды недвижимости, налоговую декларацию, справку НДФЛ-2 и т.д.). Для созаемщиков и поручителей требуется свой пакет документов.

Плюсы и минусы получения кредита

Пенсионное кредитование имеет свои преимущества и недостатки. Из плюсов стоит отметить следующее:

• возможность получить дополнительные средства;
• не нужен объемный пакет документов, их количество сведено к минимуму;
• предоставляется уникальный шанс – оформить заявку в онлайн-режиме;
• нет ограничения в выборе программ;
• предоставление льгот для тех, кто получает пенсию в данном банке (снижение процентов и сокращение времени на рассмотрение заявления);
• разнообразие вариантов погашения ссуды.

Банк регулярно выпускает различные акционные предложения в т.ч. и в рамках кредитных продуктов, поэтому необходимо следить и не упустить выгодную возможность

Но есть и недостатки, которые необходимо учитывать пожилым заемщикам:

• по некоторым программам действует требование о заключении страховки;
• обязательное подтверждение хорошей кредитной истории;
• ограничение по размеру ссуды;
• для крупной суммы потребуется обязательное наличие залога или трудоспособного и платежеспособного поручителя, созаемщика;
• максимальный срок кредитования не предусмотрен;
• процентная ставка повышается на 1 % в случае, если заемщик отказался от страхования или получает пенсию в другой кредитной организации.

Вам может быть интересно:
Сбербанк заявка на потребительский кредит

Льготные проценты

Кредитование лиц, находящихся на заслуженном отдыхе, является стандартной банковской услугой. При этом займы для них являются наименее рискованными, позволяя кредитной организации предоставлять более выгодные процентные ставки. Для пожилых людей, получающих пенсию или зарплату в данном банке, процентная ставка снижена на 1%.

Условия предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке могут быть вполне выгодными для этой категории заемщиков. Но выгодный займ возможен только при соблюдении основного условия – получения пенсии в данном банке. Для таких кредитозаемщиков снижена процентная ставка, время рассмотрения заявки занимает минимум времени, и для оформления понадобится один паспорт.

Выдает ли Сбербанк пенсионерам кредиты под залог недвижимости?

Наличие ликвидного залога — это возможность для любого клиента, в том числе, для пенсионера получить достаточно крупную сумму денег на период до 20 лет. Основное условие, от которого банк не отходит — на дату последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет.

При наличии ликвидного залога финансисты выдадут займ на следующих условиях:

• Сумма — от 500 тысяч рублей. Максимальная сумма — до 60% от стоимости оценки залога, но не более 10 млн. рублей.
• Так как кредит является нецелевым, то первоначальный взнос не требуется.
• Если заемщик получает доход на карту/счет Сбербанка, минимальная процентная ставка составит 12% годовых. Иные категории заемщиков получают кредиты по ставке от 12,5% годовых.
• Если физическое лицо отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, процентная ставка увеличивается на 1%. Страховка залога в пользу кредитора — обязательное условие.

В качестве залога банк пример квартиру, частный дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если имущество принадлежит третьему лицу, обязательно наличие его согласие. Так же собственник автоматически становится созаемщиком по кредиту.

С требованиями к недвижимости лучше заранее ознакомится в отделении банковской структуры. Собственниками или сособственниками не должны быть несовершеннолетние.

В банк обязательно предъявляются оригиналы документов, подтверждающих право собственности на недвижимость: свидетельства, договора купли-продажи, дарственные и т. д. Деньги выдаются после оформления ипотеки в Росреестре.

Заключение

Сбербанк не отказывается от сотрудничества с пенсионерами как по возрасту, так и по выслуге лет. Единственное ограничение — возраст на дату последнего платежа не должен превышать 65 лет, в отдельных случаях 75 лет.

От лиц, вышедших на пенсию, принимаются заявки и на потребительские кредиты, и на ипотечные. Можно запросить значительную сумму денег под залог недвижимого имущества или при «содействии» поручителя.

Со Сбербанком выход на пенсию — это не повод отказываться от удовольствий жизни, крупных покупок или поездок. Чтобы платить меньшую процентную ставку и рассчитывать на большую сумму, достаточно перевести пенсию на счет/карту Сбербанка.

Надеемся, наша статья была вам полезной. Выбирайте лучшее для себя со Сбербанком.