Калькулятор ОСАГО. Рассчитать стоимость ОСАГО

Из чего складывается стоимость ОСАГО

Но давайте по порядку. Итак, калькулятор берет базовую ставку за основную цифру. Есть масса категорий транспортных средств, даже простой седан может отличаться в ту или иную сторону. Но стандарты примерно такие, как в таблице ниже:

Территории

Далее нужно умножать эту ставку на территории. Кстати, многие пользуются хитростью. Так, если вы прописаны в Саратове, то коэффициент территории будет 1.6. А вот в Марксе – город в 20-ти минутах езды по свободной трассе – уже 0,7. Получается неплохая экономия, если у вас много ТС.

Возраст водителя

Если вы старше 22-ти лет и вашим правам больше трех лет, то коэффициент будет самым низким – 1. Если же вам меньше 22-х лет и водите вы меньше трех лет – то 1,8. Молодым покупать машину не так выгодно с точки зрения страховки, чем более старшим гражданам. Хвалим наш ОСАГО калькулятор онлайн – там достаточно просто выбрать нужную графу.

Использование ТС

Актуально скорее для сезонной технике и владельцев двухколесных. Сам договор ОСАГО заключается на 1 год. Но сократить сумму можно за счет периода использования. Например, за полгода езды начисляется коэффициент 0,7. Хорошо мотоциклистам – страховка получится дешевле на 30%.

Мощность ТС

Владельцы мускул-каров и внушительных джипов в минусе. Коэффициент увеличивается в зависимости от мощности мотора.

Меньше 50 лошадиных сил	0.6
51-71 л.с.	1
71-100	1,1
101-120	1,2
121-150	1,4
Больше 150-ти «лошадей»	1,6

КБМ

Так называемый «бонус-малус» рассчитывать сложнее всего. Он зависит от страховых случаев, с которыми вы столкнулись. Сначала у вас «безаварийный» коэффициент. А дальше уже смотрите по таблице:

Можно не мучиться и просто выбрать нужный класс в нашем калькуляторе и провести расчет ОСАГО.

Рассчитать стоимость ОСАГО в Армеец онлайн

Расчет стоимости полиса на сайте СК Армеец происходит в три этапа:

Регистрация ТС с отметкой юридического статуса собственника авто и указанием территории регистрации. Для физлиц и ИП указывается место прописки, а для юрлиц — место регистрации организации. В том и другом случае нужно самостоятельно отметить наличие грубых нарушений по страхованию ОСАГО.
Перечисление водителей. По каждому нужно прописать тип их водительских прав, серию и номер, а также дату выдачи. Кроме того, нужно указать имеющийся стаж вождения. Если в списке присутствует иностранный гражданин, нужно указать наличие иностранного водительского удостоверения.
Транспортное средство: марка, модель, год выпуска, категория ТС, мощность двигателя, наличие прицепа.
Сроки: начало действия страховки, сезонное использование ТС в течение года (предложено несколько вариаций по количеству месяцев). После нажатия на кнопку перехода на 5ый этап происходит расчет тарифа по указанным ранее сведениям.
Оформление полиса — это последний этап, на котором пользователю открывается информация по результатам расчета: сумма страховой премии, формула расчета и перечисление всех подействовавших на расчет коэффициентов с их значением.

Что такое коэффициент «бонус-малус»

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе расчета КБМ, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Как восстановить КБМ

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше лошадиных сил у транспортного средства, тем выше коэффициент. Наименьший показатель имеют авто при мощности двигателя до 50 л.с., свыше 150 л.с. – значение становится максимальным.

Регион, в котором прописан страхователь

Регион, где прописан водитель, играет немаловажную роль и учитывается при подсчёте стоимости договора. В тех областях, где, согласно статистике, происходит больше всего дорожных происшествий, коэффициент будет выше.

Мнение эксперта
Валерий Волков
Страховой эксперт и автоюрист

Калькулятор ОСАГО

Например, в Москве, Казани, Перми и Челябинске коэффициент равен 2. В Волгограде – снижен до 1,3, в Екатеринбурге и Красноярске он составляет 1,8. Значения для остальных городов и регионов можете посмотреть на этой странице.

Величина водительского стажа

Чем старше водитель и чем больше его стаж вождения, тем ниже будет коэффициент.

Так, водитель-новичок в возрасте от 16 до 21 будет иметь максимальный КВС, в отличие от автолюбителя, который старше 59 и за рулем больше 14 лет.

Количество водителей

Показатель количества водителей. Он означает, что если договор с неограниченным числом допущенных человек, то система применит коэффициент 1,87. При этом возраст и стаж водителей не будут иметь никакого значения.

Срок страхования

Стоимость страховки возрастает при увеличении периода пользования автомобилем. Если вы собираетесь пользоваться автомобилем только несколько месяцев в году, то коэффициент будет понижающий.

Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Формула для расчета страховки

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

Мощность автомобиля.
Место регистрации автотранспорта.
Размер стажа вождения автовладельца.
Число водителей, допущенных до управления машиной.
Срок действия страховки.
Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
Коэффициент безаварийного вождения КБМ.

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим подробнее, как работает калькулятор расчета цены полиса на деле. Прежде всего, потребуется зайти на официальную страницу РСА, расположенную по адресу www.autoins.ru.

Далее от пользователя потребуется произвести следующий ряд действий.

Шаг 1

В открывшейся электронной вкладке следует указать, кем является страхователь – юридическим или физическим лицом. Если автомобиль зарегистрирован за границей, то данный факт потребуется отобразить в этом же окне.

Шаг 2

Затем указывается тип автотранспорта: легковая машина, автобус, трактор или грузовик. Если автомобиль используется в качестве такси или для прочих пассажирских перевозок, данную информацию нужно указать отдельно. Для грузового транспорта потребуется указать его полную массу: свыше 16 тонн, или меньше.

Шаг 3

Следующим пунктом, для легковых машин, указывается мощность автомобиля согласно техническому паспорту.

Шаг 4

В графе «срок действия договора» нужно выбрать число месяцев, на которое приобретается страховка. Оно составляет от 3-х месяцев до года.

Шаг 5

В пункте период использования транспортного средства нужно указать, в какое время года предполагается его эксплуатация. Машиной можно пользоваться круглогодично, либо только летом или зимой.

Шаг 6

В графе КБМ потребуется ввести свой индивидуальный коэффициент бонус-малус.

После заполнения данных о транспортном средстве, переходим ко второй части – к заполнению личных данных автовладельца.

Шаг 1

Указывается регион проживания водителя и, соответственно, эксплуатации автомобиля.

Шаг 2

Если за автовладельцем числится грубое нарушение условий страхового договора, нужно указать этот факт.

Шаг 3

Прописывается число лиц, допускающихся к управлению автомобилем. Если количество их не ограничено, нужно отдельно отметить данный пункт. Когда же имеется определённое число водителей, нужно ввести информацию о них, при помощи кнопки «Добавить водителя»: нужно ввести его возраст и водительский стаж.

Шаг 4

После заполнения всех имеющихся в онлайн-калькуляторе пунктов, нажимается кнопка «Рассчитать стоимость», после чего программа выдаёт цену полиса ОСАГО, вычисленную на основании представленной пользователем информации.

Рассчитать стоимость ОСАГО в Югории онлайн

Группа компаний «Югория» – это крупнейший российский страховой агент, впервые появившийся на рынке в 1997 году. Сегодня региональная сеть организаций включает в себя более 150 офисов, расположенных на территории всех крупных населенных пунктов страны. Для взаимодействия с клиентами, фирма использует функциональную информационную систему в виде сетевого портала. Сайт компании позволят, в том числе и рассчитать ОСАГО от ГСК «Югория» онлайн, без необходимости посещения офиса, филиала или представительства.

Для того чтобы воспользоваться страховым калькулятором, пользователь должен выполнить ряд несложных манипуляций:

Перейти на сайт компании «Югория» и выбрать раздел с калькулятором ОСАГО. Осуществить вход в нужную категорию можно и с главной страницы портала.
Заполнить первый блок анкеты – ввести данные о собственнике, а также о месте регистрации автомобиля.
Перейти к введению информации, необходимой для второго блока. Указать регистрационные данные, а также некоторые характеристики машины.
Заполнить оставшиеся поля анкеты и щелкнуть по кнопке «Вперед». На экране отобразится подробная выписка со стоимостью полиса для конкретного водителя и автомобиля.

Калькулятор страховки – это умная программа, работающая на специальных алгоритмах. Основные принципы функционирования приложения соответствуют формулам, установленным в страховом законодательстве. Компании-страховщики, в том числе и «Югория», не могут выбирать стоимость свидетельства в самостоятельном формате. Ценовые рамки полисов такого вида регламентируются государством и Центробанком.

Регионы, с самыми низкими ценами на ОСАГО Армеец

Региональный коэффициент ОСАГО выявляется с учетом места регистрации собственника. Например, автотранспортное средство физлица зарегистрировано в Мск, а сам владелец прописан в Ярославле. Региональный коэффициент в этом случае будет определяться на основании ярославского показателя. Коэффициент территории страхования зависит от разных факторов. В основном от численности дорожных происшествий в регионе.

На региональный коэффициент ОСАГО воздействует:

количество зарегистрированного в регионе транспорта;
количество ДТП;
средний возраст обладателей водительских удостоверений;
и т.п.

В более крупных субъектах инциденты происходят чаще, чем в мелких. Поэтому и стоимость ОСАГО здесь выше. Этот принцип должен воздействовать на повышение сознательности граждан при их вождении на дорогах региона. Высокая культура вождения снижает уровень затрат автовладельцев в месте их проживания.

Регионы, с самыми низкими ценами на ОСАГО ОСК

Россия – крупное государство, в каждом регионе страны своя инфраструктура, динамика развития и уровень жизни. Существуют города, к примеру, столица, где на дорогах наблюдается больше количество автомобилей и частые ДТП. Это влияет на формирование коэффициента КТ.

Проанализировав данные, опубликованные на сайте страховой ОСК, можно сделать вывод, что невысокие цены на ОСАГО наблюдаются в Назрани, Кызыле, Симферополе, Красноармейске и в Чеченской Республике.

Калькулятор ОСАГО ОСК – удобная программа, которая позволяет самостоятельно узнать стоимость страховки. За проведение расчетов не взимается плата. Калькулятор прост в использовании: необходимо ввести актуальные данные и отправить запрос в систему. Программа работает быстро и выдает результат практически мгновенно.

Регионы, с самыми низкими ценами на ОСАГО Совкомбанк

Территориальный коэффициент, как и коэффициент мощности. являются самыми спорными показателями в расчете ОСАГО. В предыдущем году его планировали отменить, но все так и не решились. Хотя, если посмотреть в сравнении, то данная цифра немного снизилась.

Итак, на 2022 год самые низкие показатели у:

Бурятии;
Дагестана;
Ингушетии;
Калмыкии;
Крыма;
Якутии;
Хакасии;
Тывы;
Чувашии;
Забайкальского края;
Курганской обл;
Магаданской обл;
ЮАО;
Чукотки.

Показатель равен 0,64, что значительно ниже других регионов. Так, например, в Мурманске этот критерий равен 1,99.Коэффициент учитывается как для юридических, так и для физических лиц.

Но регионы учитываются по-разному:

юр. лицо по месту регистрации организации;
физ. лицо по месту постоянной прописки.

Где именно будет использоваться транспортное средство значения не имеет. То есть, гражданин прописан в Москве, значит коэффициенты высчитываются по городу Москва. А водить автомобиль можно в любом крае по всей России. При возникновении страхового случая, вы получите все выплаты вне зависимости от региона нахождения.

Калькулятор ОСАГО Совкомбанк позволит вам предварительно узнать стоимость полиса и решить, как именно будете оплачивать. Для каждого клиента есть возможность оформить полис в рассрочку по карте «Халва». Если у вас нет такого продукта, то его можно оформить в личном кабинете, а получить в удобном для вас месте у курьера.

Также после расчета ОСАГО, можно вернуться к заполнению заявки чуть позже. Она останется как черновик, поэтому повторно вводить данные не придется

Важно проверить корректность введенного, чтобы не получить отказ системы при регистрации полиса

Какие факторы влияют на цену страховки ОСАГО?

Стоимость полиса формируется из ряда определенных показателей, но основой формирования его цены выступает базовый тариф. Чтобы получить точную итоговую сумму, тариф умножают на несколько дополнительных коэффициентов:

водительский стаж. Чем он будет меньше, тем дороже обойдется страховка. Почти 40% ДТП произошли по вине водителей, чей опыт менее чем 3 года. Данная мера введена, чтобы снизить аварийность на дорогах;
объем двигателя. Чем он меньше, тем ниже итоговая цена;
срок действия полиса. Чем дольше он действует, тем ниже его стоимость в перерасчете на 1 день;
место регистрации автомобиля. В каждом регионе и городе введен свой коэффициент расчёта. Он зависит от ряда моментов: размеры и тип населенного пункта, количество автомобилей и интенсивность движения. Чем выше эти 3 показателя, тем выше стоимость полиса;
количество ДТП. Страховые компании премируют безаварийных водителей, предлагая им дополнительные скидки. Её размер может составить 5-20% от общей стоимости страховки.

Описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Пошаговая инструкция

Чтобы произвести расчет ОСАГО РСА, введите сведения об автомобиле. Прежде всего, требуется указать статус собственника ТС: физическое лицо или организация.

Затем сообщите данные о регистрации машины. Поставлена ли она на учёт на территории России или за рубежом, либо движется к месту регистрации.

Выберите тип транспортного средства: легковой автомобиль, грузовик, автобус, такси, трактор, трамвай, троллейбус, мотоцикл, мопед, квадрацикл или иное. Если у машины имеется прицеп, то это также учитывается при расчете стоимости ОСАГО РСА.

Укажите мощность двигателя.

Далее внесите сведения о планируемом периоде использования машины. Учитываться будет только общее количество месяцев.

Следующий шаг – выбор класса КБМ. Новичку всегда присваивается 3 класс. Значение повышается или понижается в зависимости от факта страховых случаев в предыдущих периодах.

Значение вашего КБМ

Заполните информацию, касающуюся владельца ТС: место проживания, наличие или отсутствие фактов нарушений прошлого полиса.

После правильного заполнения всех необходимых полей система производит расчет.

Ответы на часто задаваемые вопросы по оформлению ОСАГО

Даже разобравшись в том, сколько стоит страховка ОСАГО, автовладельцы нередко сталкиваются со множеством непонятных моментов, требующих разъяснения. Зная свои права, можно избежать многих неприятностей при оформлении полиса. Самые популярные вопросы об оформлении ОСАГО стоит рассмотреть более подробно.

Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО?

Можно ли вписать в полис нескольких водителей

Количество лиц, допускаемых к управлению транспортным средством, законом не ограничено

Важно лишь, чтобы их данные были внесены в страховой договор

Может ли страховая компания отказать в оформлении ОСАГО?

Нет, согласно действующему законодательству, страховщик обязан оформить полис по обращению автовладельца. Выбор компании остается за лицом, подающим заявление.

Можно ли оформить ОСАГО на автомобиль до регистрации в ГИБДД?

Законом это не запрещается. Представитель страховой компании просто не внесет сведения в пункт о государственном регистрационном знаке. Но после постановки транспортного средства на учет, страховую компанию придется посетить повторно.

Как долго можно ездить без ОСАГО после покупки автомобиля?

По закону на оформление страховки отводится 10 дней. По истечению этого срока действия водителя считаются незаконными.

Обязательно ли заключать договор на 1 год?

Стандартная форма договора предусматривает именно этот срок. Но он может быть сокращен до 3-11 месяцев. В этом случае периоды действия полиса указываются отдельно.

Видео: Арест за отсутствие ОСАГО

Как произвести расчет ОСАГО на калькуляторе Росгосстрах

Авторизуйтесь в Личном кабинете на сайте страховой компании. Сделать это можно, введя логин и пароль, заведённые ранее, либо через портал Госуслуг. Если у вас нет регистрации ни там, ни там, то нажимаете вкладку «У меня ещё нет пароля».

Для того чтобы узнать стоимость вашего полиса, перейдите по вкладке «Калькулятор ОСАГО».

Введите город по прописке. Затем заполните данные транспортного средства: номер VIN, государственный номер, мощность двигателя, период использования автомобиля и цель.

Затем введите сведения о водителях: ФИО, дата рождения, водительские права, стаж. Кликните кнопку «Рассчитать».

На основе указанных сведений система покажет вам стоимость услуги.

Расчетные коэффициенты в 2020-м году

В новом году планируется продолжение обновления системы страхования ОСАГО и порядка определения цены полиса. Принципиально система не изменится, но некоторые параметры рассматриваться больше не будут.

Базовая ставка

Важнейшее влияние на стоимость ОСАГО оказывает размер базовой ставки. В 2020-м году страховщики продолжат выбирать ее без ограничений в пределах допустимых значений, установленных ранее Центробанком.

Поправочные коэффициенты

К базовой ставке применяются поправочные коэффициенты, позволяющие рассчитать конечный ценник ОСАГО. В 2020-м году решено отказаться от территориального коэффициента (1 января) и коэффициента мощности (1 октября). Причина отказа от них кроется в отсутствии у них реальной привязки к уровню аварийности.

Все остальные коэффициенты, отражающие уровень безаварийной езды (КБМ), стаж (КВС), срок заключения договора страхования (КС) и так далее, находят свое отражение в алгоритмах онлайн-калькулятора.

Как рассчитать ОСАГО онлайн?

Расчёт стоимости онлайн производится по следующей инструкции:

в специальном окне нужно ввести информацию о ТС и водителе;
далее указывается страховой тариф;
если полис уже оформлялся ранее, то нужно указать и эту информацию;
после этого на экране появится изображение, где указана предварительная цена страховки. На время действия скидок можно сразу же узнать об их размере прямо в калькуляторе. Также в нем можно узнать подробную информацию обо всех тарифах;
после того, как на экране высветилась стоимость страховки можно принять решение: оформлять покупку или нет. Если вас все устраивает, то можно отправить заявку, после чего она обрабатывается для дальнейшего оформления договора. Если вы рассматриваете специальный сервис, где указаны все страховые компании, то в калькуляторе можно сравнить предложения всех компаний.

Для пользования онлайн-калькулятором потребуется вводить минимальное количество информации и персональных данных, что является весьма удобным плюсом для каждого пользователя.

Онлайн-расчет учитывает следующие показатели:

Мощность двигателя.
Тип автомобиля.
Возраст и водительский стаж собственника.
Место регистрации.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Степень наказания водителей за отсутствие полиса автогражданки в 2020-м году не изменилась. За его отсутствие предусмотрен штраф в размере 800 рублей, а при наличии оформленного ОСАГО, но неспособности водителя предъявить документ, величина наказания составляет 500 рублей.

Изменения ждут только частоту наказания. В 2019-м году официально запущена в работу система проверки наличия страховки через дорожные камеры. Она применяется в крупных городах, но постепенно придет и в регионы. В результате каждый проезжающий под камерой автомобиль проверяется на наличие страховки, а при ее отсутствии, формируется «письмо счастья» со штрафом.

Наказание следует после каждого проезда под камерой, поэтому в новых условиях лучше купить полис ОСАГО, чем регулярно платить по 800 рублей.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО?

Страховой договор требует предоставления полных и точных сведений об объекте, в отношении которого он будет действителен.

Видео: Главные изменения в страховании ОСАГО

При оформлении ОСАГО понадобится следующий перечень документов:

Заявление. Его бланк заполняют представители страховой компании. При оформлении полиса онлайн данные вносит владелец транспортного средства.
Документы о праве собственности или владения. Они понадобятся, если машина, мотоцикл, спецтехника не зарегистрированы в ГИБДД. Право владения подтверждается договором аренды или другим документом с аналогичным действием.
Удостоверение личности. Для физических лиц им является паспорт РФ. Для юридических – выписка из ЕГРЮЛ. Если документ подает не собственник фирмы, потребуется доверенность от генерального директора.
ПТС/СТС. Для автомобилей, зарегистрированных в ГИБДД. Для прочих транспортных средств требуется свидетельство об учете, выданное Гостехнадзором.
Водительское удостоверение. Для лиц, вписываемых в полис в дополнение к владельцу, можно предоставить его копии.
Диагностическая карта. Подтверждает прохождение технического осмотра. Не нужна новым автомобилям в течение первых 3 лет с момента покупки.

Отсутствие документов из обязательного перечня приведет к тому, что ОСАГО не будет оформлено

Важно подготовить их заранее, чтобы избежать потери времени

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Регион в котором прописан страхователь

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.