Особенности и условия «Космоса»
Как и карта Сбербанка, «Космос» от Home Credit – дебетовая карточка с платинум-статусом в платежной системе Visa. Ее можно оформить онлайн с доставкой в ближайшее к вам отделение банка. Для этого нужны только паспорт и возраст от 18 лет.
Бонусная программа этого банка – «Польза» – похожа на «Спасибо» у Сбербанка. За оплаченные этой карты покупки держатель получит бонусные баллы – до 10% от суммы. Баллы накапливаются на специальном счете, и после этого их можно потратить на покупки или обменять на рубли и перевести на основной счет. «Польза» действует у всех именных карт банка – как кредитных, так и дебетовых.
Подробные условия и тарифы карты «Космос» от Хоум Кредита можно изучить в таблице:
| Платежная система | Visa |
| Тип карты | Дебетовая платиновая |
| Валюта счета | Рубли |
| Стоимость выпуска | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания | Первый год – бесплатно Со второго года – 99 рублей в месяц При выполнении одного из условий – бесплатно: ежедневный остаток от 10 000 рублей сумма месячных покупок от 5 000 рублей |
| Пополнение | В отделениях и банкоматах Хоум Кредит Переводом с другой карты Банковским переводом |
| Снятие наличных | В банкоматах Хоум Кредит – бесплатно В банкоматах других банков: первые 5 раз в месяц – бесплатно с шестого – комиссия 100 рублей |
| Проценты на остаток | При остатке от 10 000 до 500 000 рублей – 7,5% годовых При остатке от 500 000 рублей – 3% годовых Необходимо совершать минимум 5 покупок в месяц Сумма до 1 400 000 рублей на счете застрахована |
| Бесконтактная оплата | PayWave |
| Бонусная программа «Польза» | Бонусные баллы за оплату покупок: до 10% – по спецпредложениям от магазинов-партнеров 3% – в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» 1% – в остальных категориях Баллы можно перевести в рубли и вернуть на карту или потратить у магазинов-партнеров (1 балл = 1 рубль) |
Размер кэшбэка
Категория оплаты | Размер кэшбэка |
Партнеры банка | до 10% |
АЗС | 3% |
Путешествия | 3% |
Рестораны и кафе | 3% |
Остальные категории | 1% |
Условия начисления процентов на остаток
Условие | Размер процентов |
Остаток по счету до 300 000 рублей или покупки в месяц на общую сумму свыше 7 000 рублей | 7% годовых |
Остаток по счету свыше 300 000 рублей или покупки в месяц на общую сумму свыше 7 000 рублей | 7% годовых на сумму до 300 000 рублей, на сумму сверх лимита —3% годовых |
Покупки в месяц на общую сумму до 7 000 рублей | Отсутствуют |
Бонусная программа Польза
Программа лояльности Польза играет существенную роль в формировании «имиджа» карточек Хом Кредита и их продвижении на рынке (например, кредитки «Удачные покупки» так и называются: карты с Пользой). Она автоматически начинает действовать после получения карточки. С каждой покупки начисляется определённое количество бонусов, в зависимости от категории торгово-сервисного предприятия. Бонусные баллы делятся на: баллы за покупки в отдельных категориях (Кафе и рестораны, АЗС, путешествия); базовые (все категории кроме вышеописанных «отдельных») и акционные (начисляются магазинами-партнёрами в рамках соответствующих акций), которые начисляются при онлайн-шопинге.
Более подробно с правилами Пользы можно ознакомиться в обзоре кредитных карт с Пользой «Удачные покупки». Здесь стоит отметить, что по «космокарточке» базовые балла начисляются в размере 1% от суммы покупки (не более 2000 в месяц), а баллы в отдельных категориях составляют 3% от покупки (не более 3000 в месяц). Таким образом, суммарное количество баллов не превышает 5000 баллов плюс акционные баллы, что считается очень и очень неплохо на фоне конкурентных базовых продуктов (обычно ограничения на суммарное кол-во баллов или кэшбэка более существенные).
Перевести баллы в рубли (курс конвертации 1:1) можно на соответствующей странице интернет-банка. Не забывайте, что баллы сгорают через 12 месяцев после начисления.
Тарифы по карте «Космос» Хоум Кредит банка
Для получения карты «Космос» не нужно собирать много документов, разных справок и другого. Чтобы оформить и выпустить карту необходимо предъявить в банке паспорт гражданина РФ, где будет пометка о прописке в области обслуживания организации. Во многих городах России есть банкоматы и отделения Хоум Кредит банка, полный перечень можно посмотреть на официальном сайте.
Помимо главных банковских операций – хранение и начисление средств, произведение расчетных операций – дебетовая карта Хоум Кредит банка имеет расширенный дополнительный функционал. Одно из главных преимуществ – начисление годовой ставки в 7,5% а остаток средств на счете при минимальном остатке – 10 тысяч рублей и максимальном – 300 тысяч рублей. Проценты по остатку начисляются ежемесячно, дата начисления зависит от даты заключения договора с банком. Данное выгодное предложение много раз дорабатывали, поэтому сейчас оно находится на позиции лидера среди аналогичных бонусов у банков-конкурентов, которые, как правило, начисляют процент на наименьший остаток средств на счете в течение месяца.
Кэшбэк – это вид бонусов, идея которого была заимствована Россией из зарубежной практики. При таком виде бонусов подразумевается возврат некой части средств, потраченных на покупку услуг и товаров. Home Credit Bank – это коммерческая финансовая организация, что позволяет ей оформлять максимально возможное количество соглашений с компаниями-партнерами с целью повышения прибыли и привлечения новых клиентов.
Для классического решения продукта базовая процентная ставка возврата средств 1%, для карт из категории Platinum – 3%. Если вы собираетесь совершать оплату услуг и товаров посредством банковской карты, вы можете сразу оформлять премиальный продукт, который даст возможность экономить еще больше. В некоторых сферах, например, в авиаперелетах или туризме, компании-партнеры возвращают на счет клиента до 30% от потраченных средств. Но деньги будут возвращены в виде бонусных балов, которые клиент банка может перевести в рубли в личном кабинете Хоум Кредит банка. Доступ использованию интернет-банкинга включен в базовый пакет обслуживания, а для того, чтобы с ним комфортно работать, потребуется стабильный интернет. В личном кабинете вы можете не только управлять бонусными баллами, а и переводить их на счет других банковских карт. Но стоит учитывать следующие ограничения:
Лимит для карты категории Gold – 2000 бонусов в месяц
Лимит для карты категории Platinum – 3000 бонусов
При работе с системой следует учитывать, что бонусные баллы поступают не сразу, а в течение следующего рабочего дня. Все условия работы с бонусными баллами и перечень компаний-партнером можно посмотреть на официальном сайте банка Хоум Кредит. Партнеры финансовой организации регулярно проводят разные акции, в которых задействована система скидок. Чтобы быть в курсе всех новостей и получать максимальную выгоду в качестве клиента банка, вы можете подписаться на новостную рассылку на сайте банка.
Преимуществом оформления дебетовой карты «Космос» Хоум Кредит банка является бесплатный выпуск и обслуживание. На самом деле карту вы действительно получите бесплатно, тогда как понятие «бесплатное обслуживание» имеет некоторые подводные камни. В частности, чтобы не оплачивать ежемесячно за пользование картой, необходимо соблюсти ряд условий:
- Каждый день на карте должен сохраняться актуальный остаток средств не менее 10 тысячи рублей
- В течение отчетного месяца вы должны тратить как минимум 5 тысяч рублей
При обязательном выполнении одного из этих условий вы получаете бесплатное обслуживание, в противном случае ежемесячный платеж за пользование зарплатным банковским продуктом придется заплатить 99 рублей.
Карта «Космос» наиболее оптимальный выбор для хранения и повседневного использования средств с возможностью накопления. Помимо этого, конкурентоспособным продукт делает продуманная бонусная программа.
Как оформить карточку?
Дебетовая карта от Home Credit «Космос» выдается клиентам, предоставляющим всего один документ – паспорт. Это не кредитка, поэтому строгих требований к гражданам не предъявляется. Получить её может почти каждый совершеннолетний гражданин России.
Подать заявку на оформление пластика удобнее всего через интернет, заполнив онлайн-заявку на сайте банка homecredit.ru/kosmos.
Потребуется прописка в РФ, а регион, в котором вы проживаете, не важен, в отличие от кредиток. Вы можете быть прописаны в населенном пункте без офисов Home Credit – это не проблема.
При подаче онлайн-заявки на карту «Космос» от Хоум Кредит нужно будет указать ФИО, номер телефона, электронную почту и дату рождения, а также подтвердить согласие на обработку персональной информации. В кратчайшие сроки с вами свяжется сотрудник финансового учреждения, чтобы подтвердить заявку.
После короткой беседы и уточнения условий специалист рассмотрит вашу заявку, а вы получите на телефон SMS-сообщение с указанием примерного срока изготовления карточки. Обычно это занимает около недели. Готовую карточку доставят в отделение, которое вы сами выберете, а вам останется лишь приехать и получить её.
После получения необходимо произвести активацию. Сделать это можно сразу в отделении, обратившись к менеджеру. Также можно позвонить в колл-центр и получить уникальный код. Оператор проведет вашу идентификацию, задав несколько вопросов, а затем автоинформатор сообщит комбинацию из четырех цифр. Запишите их или запомните, а потом позвоните на горячую линию еще раз и выберите активацию.
Зачем он нужен?
Многие клиенты до сих пор не понимают, зачем возникает необходимость открывать именно мастер счет, если можно оформить стандартный расчетный. Ответ на данный вопрос очень прост. Физические лица, не имеющие мастер счета будет ограничены в полноте услуг, предоставляемых ВТБ24. Им будут доступен только минимальный функционал – внесение наличных, снятие, проведение переводов. А, например, покупка, продажа иностранной валюты, полиса обязательного медицинского страхования ВТБ будет невозможна.
Банк ВТБ открывает мастер счет в обязательном порядке в ряде ситуаций:
- Открытие счета расчетного типа.
- Оформление именной пластиковой карты – дебетовой, кредитной.
- Пополнение вклада.
- Выдача наличного займа.
- Подключение услуги «ВТБ 24 Онлайн».
Последняя необходима, если клиент хочет пользоваться банковскими услугами в режиме онлайн, осуществлять внутри и межбанковские переводы денежных средств.
Позитивные мнения
Сергей, г. Владивосток
Если пользоваться картой Космос, то за обслуживание платить не придется. Кроме того получаешь бонусы с разных покупок. В конце месяца удается пивка с друзьями попить на одни накопленные бонусы. Очень полезная штука и с расчетами никаких проблем нет. Плюсов у нее много.
- Встроена возможность бесконтактной оплаты услуг PayPass.
- Если остаток больше 10 000 руб., то на него, помимо бонусов, начисляются проценты в размере 7,5% годовых.
- У карты красивый дизайн и лояльная политика обслуживания.
- Срок действия карты дольше, чем у многих и составляет 5 лет, что очень удобно.
Ввиду очевидных плюсов карты при полном отсутствии минусов, считаю, что ее должен заиметь каждый. Ставлю самую высокую оценку.
Елена, г. Москва
В моем районе два банкомата от Хоум Кредит, так что я пользуюсь картами этого банка уже довольно давно. Картой Космос обзавелась три месяца назад. Уже один раз оплатила коммуналку почти одними бонусами, потому что они накапливаются очень хорошо, особенно когда делаешь покупки в Интернете. С этой карточкой ощущаешь некую прибыль, пусть не большую, но все-таки прибыль.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Космос предлагает лучше условия, чем Тинькофф Блэк.
Илья, г. Санкт-Петербург
Кто хочет пользоваться пластиком «без подводных камней», берите Космос, не пожалеете. Я сначала думал, что бонусы от покупок можно тратить или в определенном процентом отношении к сумме покупки или в определенных магазинах. Оказывается нет. Бонусы конвертируются в рубли и тратятся совершенно свободно. Кроме того за 9 месяцев использования карты с меня не взяли ни копейки за ее обслуживание, это невероятно.
Максим, г. Оренбург
Если не хочешь платить за карту 99 руб. в месяц, то ей нужно пользоваться: тратить минимум 5000 руб. в месяц с карты или иметь остаток на счете от 10 000 руб. На самом деле в этом никаких проблем. 5000 рубасов в месяц тратят все, то еды купишь, то машину заправишь. Лично я трачу по карте около 30 000 руб. в месяц, поэтому за обслуживание не плачу, еще и в виде бонусов неплохо возвращаю. Рекомендую, хороший пластик с лояльной политикой по отношению к клиенту.
Марина, г. Ростов-на-Дону
Хорошая карточка, особенно для таких, как я. Дело в том, что полгода назад я подсела на Интернет покупки. Многое покупаю дистанционно, это удобно и выгодно. Два месяца назад открыла для себя карту Космос, которая позволяет экономить до 10% от каждой покупки сделанной онлайн. Конечно, 10% начисляют, если покупаешь в магазине партнере банка, но если посмотреть у этого банка половина нормальных магазинов в Сети партнеры, так что я здорово экономлю.
Оксана, г. Москва
Космос – это удобнейшая карта, которой можно платить практически везде. Живу я преимущественно в Москве, поэтому стараюсь оплачивать этой картой почти все товары и услуги, которые приобретаю в течение месяца. Считала, что в месяц я рассчитываюсь картой на сумму примерно 120 000 руб., это в среднем, бывает чуть больше, бывает чуть меньше. С этой суммы у меня «выскакивает» около 4000 баллов бонусами, фактически это 4000 рублей, по-моему, неплохо.
Негативные мнения
Татьяна, г. Краснодар
Данную карту завела около года назад. На первый взгляд неплохо, и обслуживание бесплатное и всякие бонусы с покупок начисляют. Но у меня постоянно возникают проблемы с расчетами в Интернете. Пару раз, из-за сбоев в Интернет Банке упускала на торгах шикарные предложения. Система отлажена плохо и из-за этого страдают клиенты.
Олег, г. Тольятти
Картой Космос пользуюсь давно и могу сказать точно: она выгодна тем, кто живет рядом с банкоматом Хоум Кредит. Если не получаешь зарплату на эту карту, пополнять ее проблематично, приходится идти на всякие ухищрения, чтобы забросить на нее нужную сумму. Так-то карта неплохая, но она наберет популярность только тогда, когда по стране появится больше отделений банка и больше терминалов.
Алина, г. Москва
Живу в Москве, при этом постоянно сталкиваюсь с неработающими банкоматами Хоум Кредит. Карта Космос хороша только, когда делаешь покупки, но когда приходит время ее пополнять, всплывают проблемы. Качество обслуживания, что в терминалах, что в отделениях просто ужасное и это в Москве, представляю, что делается на периферии. Не рекомендую!
Как закрыть карту Польза от Хоум Кредит
Если возникла потребность закрыть карту «Польза», ни в коем случае ее нельзя выбрасывать, резать или уничтожать любым другим способом. Дело в том, что любое платежное средство является собственностью банка, а не клиента. Клиент же владеет лишь счетом, который привязан к этой карте. То есть, чтобы закрыть карту нужно:
- Посетить любое отделение банка (лучше то, где карта выдавалась).
- Написать заявление на расторжение договора обслуживания.
- Передать карту сотруднику банка под роспись.
В некоторых случаях можно потребовать, чтобы карту при клиенте порезали, однако не все сотрудники банков готовы идти на порчу имущества без санкции руководства.
Выгодные условия для пользователей
Карточка «Космос» является дебетовой, а не кредитной, поэтому ее оформляют только по паспорту. Это платиновый продукт, работающая в платежной системе Visa, а оформить ее можно разными способами, о которых поговорим далее.
За все совершаемые с помощью карты «Космос» от Home Credit покупки начисляются бонусные баллы. Они накапливаются на отдельном счете, после чего их можно тратить на новые покупки или обменивать на реальные деньги. Еще каждый месяц держатель получает до 7% годовых на остаток.
Выпускается карточка бесплатно в рублях РФ, а за ее обслуживание не придется платить в течение первого года. Начиная со второго года, стоимость ежемесячного обслуживания составляет 99 руб. Если ежедневный остаток будет превышать 10000 руб. или в месяц вы будете совершать по карте покупки на сумму от 5000. руб, за обслуживание пластика платить не придется.
Карта рассрочки Халва
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Подать заявку
Пополнять счет можно разными способами, используя банкоматы или кассы Хоум Кредит, а также других банков, переводя средства с любой карты или при помощи банковского перевода.
Что касается снятия наличных, это можно сделать в банкоматах Home Credit без комиссии или в банкоматах сторонних банков. Во втором случае, согласно условиям тарифа карты «Космос» от Хоум Кредит, первые пять снятий в месяц проходят без комиссии, а начиная с шестого за каждую подобную операцию придется платить по 100 рублей.
В зависимости от ежедневного остатка, вам будут начисляться проценты:
- на счету хранится от 10 до 500 тыс. – 7% годовых;
- более 500 тыс. – 3%.
Второй и все последующие перевыпуски «Космоса» по инициативе владельца обходятся 200 руб. За перевод средств на счета других банков комиссия составляет 1% от суммы, но минимум 100 руб. Если захотите подключить СМС-пакет, платить за него придется 59 руб. в месяц
Если вас интересует получение дохода с собственных средств, дополнительно обратите внимание на вклады от Хоум Кредит
Карта «Космос». Основные преимущества и недостатки
Какие преимущества сразу бросаются в глаза:
1. Начисление 6% на остаток на счёте. Такой существенный процент можно получить при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Сколько начислят на остаток за пределами этого диапазона, мы рассмотрим ниже. Важный нюанс: Деньги на счёте застрахованы!
2. Обслуживание по карточке первый год бесплатное (при оформлении до 7 декабря 2017 включительно). Выпуск также бесплатен, а со второго года (и после 07.12.2017) за обслуживание денег не возьмут, если удовлетворять не особо напряжным условиям: в течение месяца вы должны поддерживать ежедневный остаток на счёте не менее 10 000 руб. или производить оплату по карте на сумму более 5000 руб. Иначе придётся отдавать банку 99 рублей за каждый месяц.
3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз бесплатно, начиная со второго раза 200 рублей. Возможен выпуск дополнительной карты (200 рублей за выпуск).
4. Бесплатное снятие В БАНКОМАТАХ ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз будет удерживаться комиссия 100 рублей). В своих банкоматах вы можете снимать бесплатно всегда (в рамках дневного лимита)
5. С карточного счёта в интернет-банке доступен межбанковский перевод (на счета в других банках) с символической комиссией 10 рублей за каждую операцию.
6. Достойная бонусная программа «Польза», по которой вам вернётся за каждую покупку кэшбэк в виде бонусных баллов (до 10%), и их потом можно конвертировать в рубли в соотношении 1:1. Так много возвращают только за покупки в интернете в магазинах-партнёрах (онлайн-шопинг) во время соответствующих акций. Без каких-либо заморочек вы получите кэшбэк 3% за покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) востребованных категорий (АЗС, путешествия, кафе и рестораны) и 1% за все остальные покупки (в том числе за коммунальные услуги, налоги, штрафы и пр.).
7. Это премиальная карточка (Visa Platinum) с соответствующими привилегиями от платёжной системы Visa с поддержкой технологии бесконтактной оплаты PayWave.
8. Условно-бесплатное смс-информирование. Если не платить за услугу, то банк будет и так информировать после каждой операции, только в смс вы не увидите сумму текущего остатка (полноценная услуга стоит 59 рублей в месяц).
Без видимых недостатков тоже не обошлось:
1. Неудобство пополнения: если говорить о предлагаемых банком способах пополнения без комиссии, то их не так много: кассы и банкоматы с функцией cash-in. У карты, претендующей на замену других карточек в кошельке покупателя, отсутствие в интернет-банке бесплатной возможности пополнения счёта с карты другого банка (card2card-перевод) выглядит не очень убедительно. Но к счастью, есть возможности бесплатно пополнить карточку другими способами, с помощью сторонних сервисов и банков, о чем мы расскажем в обзоре.
2. Банк вводит заградительные комиссии (до 10% от суммы) за снятие и перевод средств свыше определённой суммы (см. далее), если ранее закинутые на счёт деньги не «отлежались» свыше указанного в тарифах времени (антитранзитные ограничения). Если вы оперируете суммами с количеством нулей более пяти, то надо быть аккуратнее.
В остальном карта показывает себя очень даже неплохо, о чём мы будем говорить уже чуть подробнее. Кстати, если вы в тексте встретите слово Хомяк, то удивляться не стоит, это всего лишь название Хоум Кредит банка на так называемом банковском сленге.
Как получить?
Как видно из условий обслуживания, чтобы получить карту, необходимо обратиться в офис банка. Здесь пользователь оформляет положенные по договору обслуживания бумаги, подписывает их собственноручно, только после этого кредитная компания включает его в число участников программы. Через сайт банка оформить заказ в настоящее время нельзя. Чтобы получить карту, нужно прийти в отделение «Хоум Кредит» со своим паспортом. Обычно заявку заполняет представитель банка, а пользователь только расписывается на заявлении и указывает дату заполнения документации. Это активирует процесс выпуска и показывает, что потенциальный пользователь сервиса согласен на тарифы обслуживания. Обычно процедура занимает не больше десяти минут. Впрочем, как видно из отзывов о банковской структуре, во многих отделениях, особенно в конце рабочего дня, можно столкнуться с проблемой очередей. Планируя поход в «Хоум Кредит», следует быть готовым потратить в офисе не менее получаса, так как очереди нередко затягиваются минут на 10-15.
Взаимодействуя с оператором, можно отметить, что клиент заинтересован в моментальном выпуске карты. Альтернативный вариант – именная пластиковая карта «Космос» от «Хоум Кредит». Ждать именную нужно некоторое время: иногда всего пару дней, а иногда две или даже три недели. Как правило, менеджер кредитной структуры в момент оформления заказа оповещает о максимально возможной продолжительности периода ожидания. Когда карту подготавливают к использованию, ее направляют в тот офис, где клиент оставлял заявку. После этого менеджер связывается по указанному пользователем номеру телефона, можно приходить за своим платежным пластиком. А вот карту моментального выпуска заявитель получает, как только заканчивается процесс оформления бумаг
Впрочем, обратите внимание: правила и тарифы на эти карты несколько отличаются. Именная выгоднее и в общем случае имеет больше возможностей для применения
Некоторые магазины не авторизуют сделки по моментальным картам, а также не одобряют предъявление такой карты при совершении дорогостоящей покупки.
Категории повышенного кэшбэка 3% и их MCC-коды:
АЗС
5541 — Автозаправочные станции (основной MCC-код АЗС)
5983 — Точки продаж топлива (АЗС, топливные карты Бензовоз, приложение Турбо-апп)
5542 — Автоматизированные топливораздаточные колонки
5172 — Нефть и нефтепродукты (этот код врядли попадется)
Кафе и рестораны
5812 — Кафе и рестораны
5813 — Бары
5814 — Фастфуд, рестораны быстрого питания
Путешествия
Под категорию «путешествия» попадают практически все МСС, относящиеся к транспорту, это очень большой список, включая отдельные авиакомпании и сети отелей, в том числе:
3000-3299, 3351-3441, 3501-3806, 7011, 7012, 4112, 4131, 4411, 4457, 4511, 4722, 7512.
Заказать карту Польза на сайте банка, за это получить 500 рублей, а потом получать 7% годовых на остаток.
Дополнительная информация: homecredit.ru/cards/debet_rub/kosmos, и программа «Польза» . Группа поддержки клиентов .
