Клиенты Сбербанка могут оформить договор ипотечного страхования онлайн

Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании

Получая ипотечный кредит в банке, заемщик обязан передать приобретаемое им имущество в залог банку. Следовательно, квартиру или дом в обязательном порядке нужно застраховать. Это делается с целью снижения рисков порчи или полного уничтожения имущества. Если что-то случится с жильем, то нанесенный ущерб будет компенсирован страховой компанией. А в некоторых случаях можно рассчитывать и на то, что страховщик погасит задолженность заемщика перед банком.

Несколько другие риски страхуются в случае заключения договора страхования здоровья и жизни. Здесь речь идет и трудоспособности и платежеспособности заемщика. Ведь он может лишиться дохода по причине болезни, травмы, несчастного случая и других подобных ситуаций. Но обязательства перед банком от этого сами собой не пропадут. Тогда возникнет выбор: решать самостоятельно, где искать средства на оплату кредита, или же отдать жилье банку. И при этом надо заметить, что уже уплаченных денег никто не вернет. Поэтому есть смысл застраховаться. Если все-таки наступит страховой случай, то страховщик возьмет обязанности по погашению задолженности на себя. Разумеется, в том случае, если будут предоставлены все документы и доказательства того, что не было умышленного причинения вреда здоровью.

Отдельно надо сказать, что страховка может помочь и в случае смерти заёмщика. Ведь тогда его обязанности автоматически перейдут на его родственников. Но если они обратятся в страховую компанию, то оплачивать чужие долги не придется.

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в СбербанкеМногие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов. Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?

Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Обязан ли страховать свою жизнь заемщик при ипотеке в СбербанкеСтрахование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
возникновение различных серьезных заболеваний.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

Зачем нужно страхование жизни при ипотеке СбербанкаВ этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Самим объектом страхования при оформлении ипотечного займа в Сбербанке принято считать жизнь и здоровье заемщика. Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

в случае смерти потенциального заемщика;
в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

Условия страхования жизни при ипотеке в Сбербанкевозможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
при возникновении боевых действий;
гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

смерть заемщика повлек алкоголь;
смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
САО “ВСК”.
ОАО “СОГАЗ”.
ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
ООО страховая компания “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Взимается ли комиссия при оплате через мобильную версию

Прежде чем сделать платеж, граждане интересуются, снимается ли дополнительная комиссия. При оплате договора страхования по ипотеке через Сбербанк Онлайн с мобильного телефона комиссия не снимается, если оплата происходит в разделе «Кредиты».

При создании свободного платежа потребуется заплатить дополнительную комиссию, размер которой рассчитывается автоматически. Размер комиссии составляет 1-1,5% от суммы платежа.

Внести оплату можно как через онлайн-кабинет, так и через приложение в мобильном телефоне. Необходимо учитывать, что банк может взимать дополнительную комиссию.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

от 0,12-0,65%

“;
cachedBlocksArray = ”
Ad
“+”ipt>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});”+”ipt>
Better Ads Standards, IAB Russia
Monetizator.pro

“;

от 0,12%

“;
cachedBlocksArray = ”
Ad
“+”ipt>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});”+”ipt>
Better Ads Standards, IAB Russia
Monetizator.pro

“;

от 0,3-0,6%

Ad
“+”ipt>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});”+”ipt>
Better Ads Standards, IAB Russia
Monetizator.pro

Основные предложения от банка

Две наиболее продвигаемых разновидности страховки в рамках кредитных услуг — это защита приобретаемой недвижимости, а также ее владельца (должника перед Сбербанком). Первая помогает компенсировать ущерб в случае утраты жилья и при его порче, а вторая — снизить нагрузку с заемщика или его семьи при наступлении нетрудоспособности или смерти.

Страхование жизни от «Сбербанка»

Как таковое, страхование жизни может распространяться на любого человека, а не только на кредитуемых лиц. Это защита семьи в целом или отдельного ее представителя от несчастных случаев и заболеваний. Имеется и отдельное направление работы, подразумевающее обеспечение лечения конкретно путешественникам.

Программа для кредитующихся именуется «Защищенный заемщик». Кроме ухода из жизни, принимаются к рассмотрению и ситуации, связанные с получением инвалидности первой или второй группы. Для формирования онлайн-заявки на страхование в этой программе требуется заполнить анкету, ответив на несколько вопросов, выдаваемых системой.

Затем сайт Сбербанка выдаст онлайн-форму, в которой нужно указать свои данные:

Даты открытия нового полиса.
Дата рождения.
Остаточная сумма задолженности (конкретная цифра).
Пол обратившегося.

Кроме изначального оформления страхового контракта, в Сбербанке Онлайн доступна и его пролонгация. Страховые полисы действуют, как правило, год, затем требуется их продление. В противном случае человека может ожидать изменение формата дальнейших оплат (если первоначально страхование послужило причиной для снижения процентной ставки по кредиту).

Страхование залогового имущества

Страхование выкупаемого имущества является безусловной операцией для кредитора и кредитуемого. Однако не всегда приобретаемое имущество становится объектом залога. Им может стать и иная уже имеющаяся недвижимость, которую следует также застраховать. Поскольку залог выступает гарантией закрытия ипотеки, то его тоже требуется защитить от всевозможных рисков.

Страхованию не поддаются лишь земельные участки, предоставляемые в качестве залога. Объясняется это тем, что, в отличие от жилья, земля имеет гораздо меньшие риски по утрате и практически не подвергается риску порчи (как, например, несущие стены дома). На конкретную жилую и нежилую недвижимость могут воздействовать третьи лица и прочие внешние обстоятельства.

Страхование титула

Титул — это право собственности, получаемое человеком после купли-продажи. Соответственно, титульное страхование основывается на защите от мошенничества третьих лиц при проведении сделки. В результате преступных действий одной из сторон предполагаемый покупатель может лишиться права собственности из-за признания сделки недействительной.

Однако отдельное направление по титульному страхованию в Сбербанке отсутствует. Такая защита предусмотрена в пределах стандартного договора страхования ипотеки. В данном случае материальная защищенность инициируется в отношении действий посторонних лиц. Сам кредитор в такой же степени заинтересован в подобном страховании, т. к. риск потери вложений здесь повышен.

В чём разница бумажного и электронного полиса

Если электронный полис подразумевает официальный статус, а не имеет вид сканированного экземпляра, то он столь же законен, как и бумажный. Статус правового электронный документ приобретает при его заверении подтвержденной электронной подписью. Кроме того, электронный скан или фотография полиса загружаются на платформе ДомКлик от Сбербанка для дальнейшей пролонгации.

В последнем случае от пользователя требуется также загрузка квитанции о перечислении средств за полис, а также дополнительных соглашений (при наличии таковых). При этом загружаемый полис должен иметь личную подпись оформившего его лица. Изначально бумага составляется в двух копиях: для банка и для страхователя. Во втором случае получающее его лицо может просто забрать свой бумажный экземпляр, расписавшись лишь в банковской версии.

Нужен ли полис при оформлении ипотеки

Когда заемщик оформляет кредит на покупку жилья, ему предлагают оформить страховку:

самой недвижимости;
жизни и здоровья клиента;
титула.

Не все эти они обязательны для получения ипотеки Сбербанка, от некоторых можно безболезненно отказаться. Рассмотрим подробнее их условия и стоимость.

Страхование залога

При оформлении ипотечного займа, залоговым обеспечением становится покупаемое жилье. Оно подлежит обязательному страхованию от стихийных бедствий и других происшествий, влекущих порчу недвижимости.

Оформление страхового полиса гарантирует кредитору исправность залогового обеспечения до полного погашения ипотечного займа.

Если наступает страховой случай, выгода приобретателем становится финансовая организация.

Для заемщика обязательность оформления страхового договора связана с дополнительными затратами – договор ежегодно нужно пролонгировать, требуется оплачивать страховые взносы.

Говоря о стоимости полиса, следует отметить, что цена зависит от технических характеристик жилья. Поэтому стоимость страхового договора новых квартир, отличается от цены полисов на вторичное жилье.

В этом году диапазон ставок страховки ипотечного жилья составляет 0,12-0,25% стоимости жилья. В процессе выплаты тела кредита, размер страховых взносов уменьшается.

Обычно заемщикам оформляющим ипотеку в Сбербанке предлагают застраховать недвижимость в ООО СК «Сбербанк-Страхование», являющимся партнером банка.

Удобство для клиента этот вариант несет в возможности оформления страховки онлайн.

Помимо этого, выбрать страховщика можно из специального списка, составленного Сбербанком. В перечень входит 19 СК, аккредитованных финучреждением.

Страховка жизни и здоровья

Страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, заемщику необязательно.

Хотя менеджеры всячески навязывают клиентам покупку страхового полиса, объясняя претендентам, что без него банк откажет в выдаче займа. Это не так.

Хотя выгода в покупке такой страховки есть – с ней банк устанавливает более низкую ставку по ипотеке.

Финансовая организация заинтересована в страховании заемщиком жизни и здоровья – при наступлении страхового случая убытки банка возмещает страховая компания.

Стоимость страховки зависит также от возраста, пола, специальности и состояния здоровья страхователя.

При оформлении договора нужно представить ряд подтверждающих документов, которые тоже влияют на ставки.

Ставки для каждого клиента устанавливаются в индивидуальном порядке. Размер ставок – 0,3-1,5%.

Рассчитать примерную стоимость страховки можно на калькуляторе, расположенной на сайте выбранной компании. Точные данные клиент узнает при оформлении страхового договора.

Оформлять или не оформлять страховку жизни и здоровья – личное дело каждого заемщика. Нужно рассчитать сумму, которую можно сэкономить на уменьшении ставки ипотеки.

Как правило, при оформлении полиса, банк снижает ставку на 0,5-1 процентный пункт. При наступлении страхового случая долг выплачивает страховщик.

Страховка титула

Страхование титула для ипотечного кредита Сбербанка также добровольное. Его смысл заключается в том, что заемщик страхует свое право на приобретаемое жилье.

Как правило, этот вид страхования выбирают заемщики, покупающие жилье на вторичном рынке, загородные дома, участки земли и пр. Иногда его выбирают и клиенты, покупающие квартиры в новострое.

Оформление страховки гарантирует выплату займа в случаях, когда заемщик теряет право на недвижимое имущество.

Лишить такого права может только суд в следующих ситуациях:

сделка объявлена недействительной, поскольку выявлены ошибки;
законные правообладатели предъявили права, поскольку их интересы не учтены в сделке купли-продажи;
при продаже недвижимого имущества выявлены нелегальные схемы, подлог документов и пр.

Необходимость оформления страховки титула каждый заемщик также выбирает самостоятельно.

Как оплатить страховку через мобильное приложение

Произвести перечисление средств за страховые услуги можно прямо через свой смартфон, что происходит также в считанные минуты. Авторизоваться в программе можно с теми же логином и паролем, которые использовались и для полной версии. В интерфейсе приложения следует выбрать пункт страхования и инвестиций, после чего проделать те же действия, что и в полной версии.

Клиенту потребуется:

найти в списке компаний или через поисковой инструмент название фирмы, которая его обслуживает;
выбрать компанию и внести свои данные, в том числе и номер договора;
определиться со счетом, который будет использоваться для взятия средств на оплату страховки;
ввести сумму и подтвердить операцию.

Как и в полной версии банкинга, человеку доступен просмотр и сохранение квитанции об оплате, которую потом можно будет использовать для подтверждения операции. Для тех, у кого телефон не поддерживает установку приложения Сбербанка, остается либо использование полноценной версии Сбербанка Онлайн, либо же другие методы расчета со страховой компанией.

Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка дешевле

Чтобы страховка обошлась дешевле, следует изучить предложения нескольких компаний. Перед заключением договора нужно изучить отзывы, сравнить потребительский рейтинг страховщиков.

Информация! Этот вариант поначалу может показаться более дорогим – обратиться в надежную известную компанию и страховаться в ней, не меняя на другую. В солидных конторах у постоянных клиентов есть скидки и льготы, поэтому стоимость страховки будет уменьшаться вместе с долгом по кредиту.

Только точные расчеты, которые можно запросить у компаний-страховщиков, и тщательное изучение цифр поможет найти выгодное и экономичное решение.

Несколько советов тем, кто хочет застраховаться дешевле:

Не хвататься за предложение, которое будет сделано в банке-кредиторе. В большинстве случаев такая страховка обходится дорого, лучше самостоятельно изучить список аккредитованных компаний.
Во избежание проблем страховщика лучше подбирать из списка, предоставленного Сбербанком.
Есть компании, которые готовы предоставить скидку до 10% за переход к ним после первого года страхования.
Если уже есть полисы в определенной компании, то целесообразно обратиться туда же – нередко тем, кто уже является клиентом, предоставляются скидки.

Сколько стоит в Сбербанк страхование имущества при ипотеке

Перейдём к финансовой стороне. Многих интересует то, сколько же на самом деле стоит страховка от Сбербанка вместе с комиссиями. Стоимость зависит и от того, какое именно страхование выбрано (существует ещё и премиальное), и от размера ипотечного кредита. Калькуляция в Сбербанке происходит так:

Полис продаётся по следующей цене: 0,25 % от долга по ипотечному кредиту. Важен именно остаток задолженности. Например, если клиент оплатил первоначальный взнос, то он в долг не включается. Рассчитывается точный остаток, от которого и высчитываются 0,25 %.
Заёмщик может и сам узнать цену, если перейдёт на специализированный сайт Сбербанка, касающийся только страхования. Там же он может и подать запрос на оформление продукта онлайн. Пока ещё действует акция с 10 % скидкой, если пользователь оформить продукт на сайте, а не в отделении.

Чем меньше остаток задолженности по ипотеке в Сбербанке, тем ниже стоимость полиса. Таким образом, более высокий первоначальный взнос позволит купить услугу по более приемлемой цене.

Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке — какая недвижимость подходит

Ипотеку выдают не на любую недвижимость. Она сначала подвергается оценке, а также аналитике экспертов банка

Важно всё — от расположения до состояния ремонта, износа, ликвидности объекта. То же касается и страховки

Ни одна компания не выдаст полис на квадратные метры в доме, который порядочно изношен, подлежит сносу. Действуют и другие правила:

Не подлежат страхованию те объекты, которые были построены до 1955 года.
Территориальное расположение. Как правило, страхуются квартиры, находящиеся в пределах города. Если они расположены в области, то рядом должна быть развитая инфраструктура.
Техническое состояние, внутренняя отделка (ремонт).
Степень износа, состояние коммуникаций и т.д.
Отсутствие дефектов в конструктивных элементов, что больше касается частных домовладений.

Пунктов может быть и гораздо больше

Важно, чтобы квартира, дом находились в жилом состоянии, не имели значительных дефектов конструкции. Оценивается их ликвидность, то возможность продажи при возникших обстоятельствах

Сбербанк страхование недвижимости при ипотеке — условия и тарифы

Тарифы банка могут незначительно, но всё же корректироваться в течение года. Мы приводим к вам последнюю информацию:

Цена полиса равна 0,25 % от остатка всей задолженности по ипотеке перед Сбербанком.
Точная стоимость рассчитывается банковским специалистом.
При онлайн оформлении предоставляется скидка в 10 %.
Если клиент досрочно погасил займ, то на условиях страхования это никак не отображается.
При онлайн оформлении пользователь практически сразу же получает документы в электронном виде. В бумажном они будут ему доставлены в течение 14-21 дней. В отделение, таким образом, идти не требуется.

Что касается точных тарифов, то они напрямую зависят от:

Тип, вид страховки.
Вид продукта — премиальный (Премьер) или нет.
Количество тех рисков, которые будут покрыты. Их выбирает сам клиент. Чем их больше, тем выше цена полиса.

При оформлении на сайте пользователь тоже сможет увидеть точную цену продукта, то есть за детальной информацией не нужно обращаться в банк.

Как оформляется страховка от Сбербанка при ипотеке

Найдите вверху раздел «Страхование ипотеки».
При переходе на вкладку увидите всю информацию по продукту и пункт «Оформить полис».
После его выбора на сайте появится электронная анкета. Заполните все строки, нажмите на подтверждение.

Документы в тот же день поступят на вашу электронную почту, которую вы указали в анкете. Они же высылаются клиенту и по его адресу, но в течение 3 недель. Та же процедура доступна и на сайте ДомКлик. Пока Сбербанк предоставляет 10 % скидки тем, кто получил страховку онлайн.

Клиенты Сбербанка могут оформить договор ипотечного страхования онлайн

Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья