Как получить займ на авто
Если вы хотите купить автомобиль на деньги банка, то вам необходимо действовать согласно инструкции:
- Выберете автомобиль (марку, марку модель) и договоритесь с продавцом, если вы выбрали подержанный автомобиль в авто, то сообщите продавцу, что хотите приобрести его в кредит.
- Узнайте для каких банков автомобиль подходит по требованиям и подайте в эти банки заявки.
- Дождитесь ответа (процедура может занять от нескольких минут до нескольких дней).
- В случае одобрения оформите договор купли-продажи с продавцом и договор кредитования в банке.
Деньги поступают продавцу, как правило, на следующий день. Это и есть последний шаг оформления автокредита. Если вы обратитесь за машиной в автосалон, то процедура проходит гораздо быстрее, а шанс одобрения ещё выше.
Требования к заемщикам и поручителям
В целом, требования, предъявляемые к заемщикам кредитными учреждениями Беларуси, стандартны. Но есть тут и свои нюансы. Например, для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью, обязательна справка об уплате всех налогов, сборов и других платежей в бюджет республики.
Должникам, в том числе алиментщикам, достаточно сложно получить автокредит в Беларуси. Ведь еще одним условием является предоставление справки о том, что заемщик не имеет удержаний по исполнительным листам, составляющих свыше 50% от суммы его дохода. И еще одно: заем в банке может взять только тот клиент, чей доход больше величины прожиточного минимума, установленного в Беларуси.
Если гражданину нет еще 28 лет, он обязан предоставить военный билет. Большинство кредитных учреждений требуют, чтобы заемщик отработал на последнем месте не менее трех месяцев. Другие в условиях указывают и необходимый срок общего стажа. Обязательно страхование авто по программе КАСКО, дополнительным условием может стать договор страхования жизни.
Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем больше вероятность того, что кредит будет выдан под минимальный процент. Что касается поручителей, то требования к ним аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам. Следует знать, что согласие супруга(и) на оформление под залог автомобиля обязательно.
Условия кредита на автомобиль в Беларуси от Беларусбанка
Взять автокредит в 2019 в Беларусбанке можно с учетом всех условий, которые выставляет финансовое учреждение.
Сумма кредита на авто Беларусбанком определяется только после выявления уровня платежеспособности заявителя (то есть, в ходе оформления).
Ниже приведены условия, которые касаются и физлиц, и юрлиц.
| Актуальные условия оформления кредита | Особенности кредита |
|---|---|
| Период | Не более 7-ми лет |
| Процентный коэффициент | 11 % в первые 180 дней, а далее исчисление происходит по схеме: ставка рефинанс. + 4 п.п. |
| Уплата процентов | Насчитывается за фактическое пользование займом Беларусбанка |
| Обеспечение | Обычно выставляется поручительство |
| Размер займа | Может рассчитываться с предоставленной справкой или без нее, но сумма не будет превышать 20 базовых единиц |
Также обратите внимание на условия кредита на покупку автомобиля Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ»
Особенности целевой ссуды на автомобиль
Автокредит в Белорусии — это отдельная кредитная программа, которая обладает своими нюансами и особенностями:
- Если вы приобретаете в кредит подержанное авто, то обязательно оценщик банка должен провести экспертизу транспорта, перед тем как банк примет решение.
- Подержанный автомобиль не должен быть старше 10 лет, вообще, чем моложе автомобиль, тем лучше для банка.
- В 90% случаев потребуется оформление расширенной страховки КАСКО. Так банк снижает риски неуплаты ссуды, в случае серьёзного ДТП или угона авто все траты на себя берёт страховая компания.
- Как правило все банки просят внести первоначальный взнос, от 10% процентов. Некоторые банки, в качестве акции при первоначальном взносе от 30 – 50 % от стоимости авто снижает ставку по проценту. Есть и такие программы автокредитования, где первоначальный взнос не требуется, но как правило, там высокий процент.
- До сих пор можно встретить договора со скрытыми комиссиями, внимательно читайте договор!
- Существуют программы автокредитования с государственной поддержкой, где часть процентных выплат государство берёт на себя.
В целом процентная ставка по автокредитованию достаточно ниже, чем по потребительскому кредиту. Также оформление заявки и рассмотрение происходит гораздо быстрее так как в большинстве случаев автомобиль предоставляется в залог. С наличием обеспечение связано и то, что к заёмщикам выдвигаются достаточно лояльные требования.
Но имейте ввиду, что с большей вероятностью вам придётся вносить первоначальный взнос и оформлять КАСКО.
Льготный кредит на строительство жилья
Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:
военнослужащие,
малообеспеченные граждане,
семьи с большим количеством детей,
семьи, где есть дети-инвалиды,
граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д.
-
Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду.
В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:
размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),
максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),
допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека.
Как получить автокредит: пошаговый алгоритм
Оформить автокредит можно через банк или в автосалоне. В первом случае нужно действовать следующим образом:
- Определиться с маркой автомобиля, выбрать кредитора, сотрудничающего с автосалоном, в котором продается необходимая машина.
- Ознакомиться с программой кредитования, подать заявку онлайн или посредством личного посещения офиса.
- Дождаться положительного решения. На рассмотрение анкеты обычно уходит не более трех часов, но при крупной сумме может понадобиться и несколько дней.
- После поступления одобрения отправиться в автосалон, выбрать машину, заключить договор с продавцом, перечислить первоначальный взнос. При необходимости приобретается КАСКО, если данное условие выдвигает кредитор.
- Оформить договор кредитования и залога.
В завершение деньги перечисляются безналичным платежом дилеру.
Процедура выглядит проще, если покупатель обращается напрямую в автосалон:
- Выбирается автомобиль, подается заявка на кредитование.
- При положительном ответе заемщик приобретает страховку, перечисляет первоначальный взнос.
- Оформляются все договоры.
Документы
У финансовых организаций требования к пакету документов разные, но общий перечень выглядит так:
- паспорта заемщика и поручителей;
- справки о доходах поручителей и клиента;
- согласие супруга (и) заемщика на предоставление автомобиля в залог;
- договор купли-продажи;
- для мужчин до 28 лет – военный билет.
Дополнительно может потребоваться документальное подтверждение частичной оплаты стоимости машины, загранпаспорт, водительское удостоверение или пенсионное свидетельство.
Кто может получить
Программы автокредитования доступны для граждан РБ, достигших совершеннолетнего возраста. Обязательно наличие официального трудоустройства. К поручителям предъявляются аналогичные требования.
Виды потребительских кредитов от Беларусбанка ↑
Потребительское кредитование в Беларусбанке, ограничивается 9 предложениями.
Требующие обеспечения в виде поручительства, страховки невозврата, залога:
- «Потребительский кредит» на любые нужды. Предоставляется путем безналичного перечисления или на платежную карту;
- «На приобретение автомобиля», по сути целевое автокредитование;
- «На обучение», предоставляется с целью получения высшего и среднего специального образования. Деньги перечисляются на счет учебного заведения;
- «На благоустройство мест захоронения», а также установки памятников и ограды;
- «На медицинские услуги» для граждан, которые находятся на диспансерном учете, с целью оплаты медицинской помощи, покупки медицинских препаратов и техники.
- С обеспечением только в виде неустойки:
- «Проверено временем» – это нецелевой заем, рассчитанный на зарплатных клиентов, возрастом не старше 57 лет. Деньги переводятся на кредитную карту международного образца;
- «На приобретение товаров», как свидетельствует из названия целевой потребительский кредит на покупку товаров в торговых организациях, с которыми у Банка заключены соглашения;
- «Заявка Деду Морозу», специальное предложение к празднику Нового года, действующее с 24 ноября 2020 года по 15 января 2020 года. Кредит предоставляется на банковскую карту.
Без обеспечения:
«Рассрочка без переплат» – это кредит, предназначенный для приобретения товаров в определенных торговых организациях. Ссуда перечисляется на расчетный счет торговой организации.
Автокредит: особенности
Перед оформлением автокредита в Беларуси необходимо изучить несколько нюансов:
- В большинстве случаев банки требуют приобретение полиса КАСКО. Его стоимость велика, включается в сумму займа. За счет этого увеличивается переплата. Допускается покупка страховки за наличные, если у покупателя есть деньги – тогда переплата не повышается.
- Может потребоваться первоначальный взнос. Минимальная сумма – 10% от стоимости покупки. Без данного взноса кредитует ограниченное количество банков, но здесь нужно быть внимательным: предлагая заем на таких условиях, есть вероятность, что кредитор установит повышенные ставки.
- Некоторые финансовые учреждения предлагают «выгодные» программы кредитования без предоставления справок о доходах, когда кредит выдается только по паспорту и второму документу. Подвох здесь кроется в возможных скрытых комиссиях, повышенных ставках и дополнительных сборах, взимающихся при оформлении.
- При покупке машины с пробегом банк потребует проведение оценки. Она производится его специалистами – сторонним компаниям кредитор вряд ли доверит.
- Нередко финансовые учреждения устанавливают ограничения по возрасту автомобиля с пробегом – не более 10-12 лет.
В целом, автокредиты обладают своими достоинствами и недостатками:
| Плюсы | Минусы |
| Умеренные процентные ставки, если сравнивать с потребительскими | В большинстве случаев придется вносить первоначальный взнос |
| Ускоренное оформление. В большинстве случаев купить машину в кредит можно за один день | Если заем оформляется не с поручителями, а с залогом, автомобиль до погашения кредита нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия банка |
| Лояльные требования. Автокредитование практически всегда оформляется с обеспечением, что снижает финансовые риски для кредитора | Если банк требует поручителя, его проблематично найти. Когда у поручителя большая финансовая нагрузка или плохая кредитная история, кредитор может отказать в его участии в сделке |
| Возможность использования государственных программ для покупки транспортного средства по льготным условиям |
«Процент невозврата кредитов в Беларуси очень мал, поэтому наши банки относятся к клиентам более лояльно, чем в соседних странах — России и Украине. Кроме того, финансовые учреждения и автосалоны нередко предлагают покупателям скидки и организуют акции, благодаря чему можно приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях»
Р. Подгайный, начальник отдела кредитования физических лиц «Белросбанка».
Покупка нового автомобиля
Большинство коммерческих банков Республики Беларусь предоставляют кредит на максимальный срок до 7 лет. Еще есть один нюанс, если купить авто в кредит в Беларуси без первоначального взноса еще реально, правда, под высокий процент, то избежать страхование по КАСКО практически невозможно. Банк всевозможными способами предотвращает потенциальные риски, и требуют дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц. Впрочем, все условия индивидуальны и зависят от кредитоспособности заемщика и его кредитной истории.
Приведем список банков и процентные ставки по автокредиту в белорусских банках:
- Беларусбанк: годовой процент – 25%, срок – до пяти лет, первоначального взноса нет;
- Приорбанк: ставка – от 23 до 25%, срок – до 4 лет, первоначальный взнос – 20%;
- Белинвестбанк: ставка – 29,9%, срок – до 7 лет, возможно без первоначального взноса.
Как видно, годовой процент по автокредиту в Беларуси довольно высокий. При этом, при расчете годового процента для каждого заемщика учитывается его доля в покупке автомобиля, простыми словами, если заемщик готов предоставить первоначальный взнос от стоимости своего авто, то для него действует базовый процент в противном случае банк имеет полное право поднять годовую процентную ставку.
Выше был указан список банков с самым выгодным процентом по кредиту, другие банки дают кредит на иных условиях. Например, Альфа-банка в Беларуси предлагает автокредит под годовой процент 39% в год, сроком до пяти лет, с максимальной суммой до 30000 белорусских рублей. Дополнительное обеспечение по кредиту не потребуется, впрочем, так же, как первоначальный взнос.
Как видно, ставки по кредиту довольно высокие, но при тщательном изучении рынка финансовых услуг, можно найти действительно выгодные предложения, например, Zepter банк предлагает кредит под годовой процент 14,99 процентов. Правда здесь есть один недостаток: минимальная сумма первоначального взноса – 50%, максимальная продолжительность кредитного договора – 1 год, в противном случае годовой процент увеличивается до 22%, максимальный срок – до 4 лет.
Оформление онлайн-заявки
Оформить онлайн-заявку можно в интернете и получить предварительное решение, не выходя из дома. Для оформления в сети доступны следующие виды программ:
- «На потребительские нужды» на срок от 1 года до 5 лет: под неустойку или со страхованием риска невозврата;
- «Серьезные планы» (кредит для молодых людей на карту);
- «Время жить»;
- «Проверено временем».
Выбрав вид программы, в нижних полях укажите уточняющую информацию из выпадающих списков, внизу страницы найдите кнопку «С условиями кредитования и услугами сервиса ознакомлен и согласен» и нажмите на нее.
Теперь приступайте к заполнению данных о ежемесячных доходах (включая дополнительный доход, алименты и пенсию) и расходах за последние 3 месяца. Если есть открытые кредиты – необходимо указать их количество.
После этого нажмите кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с предварительным расчетом (максимальный размер кредита, платеж и переплата). Нажмите кнопку «Продолжить».
Со 2 шага начинается заполнение личных данных, адреса регистрации, номера телефона, образования, состава семьи, паспортных данных, сведений о работе и т.д
Важно корректно указывать данные
После отправки заявки дождитесь звонка специалиста и узнайте о предварительном решении банка. Если вам одобрили – отправляйтесь с документами в ближайший офис банка для подтверждения данных и завершения процесса оформления.
Преимущества и недостатки кредитования
Из плюсов получения кредита в Беларусбанке стоит отметить:
- Возможно оформления займа без первоначального взноса на всю стоимость автомобиля;
- Сниженная процентная ставка в первые полгода;
- Есть отсрочка в погашении основного долга;
- Несколько способов погашения, каждый может выбрать удобный ля себя вариант;
- Возможность взять кредит без предоставления справки о заработной плате для лиц, обслуживающихся в Беларусбанке и для других граждан из расчета постоянного дохода до 20 базовых единиц;
- Онлайн-расчет будущего кредита с помощью калькулятора.
К минусам кредитования относится:
- Отсутствие возможности оформить заявку через интернет или в автосалонах.
- Обязательный поручитель. Залог автомобиля плюс поручительство физического лица являются чрезмерным обеспечением.
- Обязательная страховка по КАСКО в течение всего срока займа.
Какие банки предоставляют автокредит
Если вы приобретаете автомобиль в салоне, то ваш выбор из кредиторов будет ограничен представителями финансовых организаций, сотрудничающих с автосалоном. Если вы самостоятельно ищите себе транспорт, то вы можете обратиться в любой банк, занимающейся автокредитованием.
Топ-7 банков Белоруссии, предоставляющих целевой займ на авто:
| Банк | Условия |
| Альфа-банк | Сумма при оформлении до 30 000 белорусских рублей; На срок до 5 лет; Ставка по проценту составит 39% годовых; КАСКО обязательна к оформлению. |
| Белагромбанк | Первоначальный взнос от 30%; Сумма, уходящая в кредит: до 30 000 белорусских рублей; Ставка по проценту: 27% годовых; Срок выплат до 5 лет. |
| БПС банк (экс БПС Сбербанк) | Сумма кредитования определяется индивидуально при рассмотрении заявки; Оформить займ можно на 7 лет; Ставка составит 26% годовых. |
| Бетта банк | Предоставляются льготные процентные ставки от 0,1 до 12%, ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса и срока выплат по кредиту; Доступна сумма до 135 000 рублей. |
| Зептер Банк | Сумма займа доступна до 135 000 беллоруских рублей; Срок кредитования до 5 лет; Процентная ставка от 9,99% годовых; Первоначальный взнос от 10% |
| Паритетбанк | Доступная сумма до 70 000 рублей; Срок до 5 лет; Процентная ставка от 15% годовых; Первоначальный взнос от 10% от стоимости автомобиля. |
| Банк БэлВЭБ | Доступная сумма до 100 000 рублей; Срок до 7 лет; Процентная ставка от 15,5% годовых; Первоначальный взнос от 20% от стоимости автомобиля. |
Чтобы повысить вероятность положительного ответа, подайте заявку сразу в несколько банков. Банки могут предложить несколько вариантов, разных условий, и вы выберете самый выгодный для вас.
Также чтобы получить положительный ответ вносите первоначальный взнос, чем больше, тем лучше. Это будет гарантией, что вы будете исправно платить по кредиту, так как смогли накопить сумму на взнос. А также вы сможете получить приятный бонус в виде снижения ставки по проценту.
Калькулятор кредитов на покупку авто
Найдено 33 кредита объёмом 10 000 бел.руб на 36 мес.
Банк Название Ставка Платеж Переплата Заявка
Автокредит geely со Сбербанком 9.9% 322.2 1 599.29 Подробнее Автокредит на приобретение авто Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ» 12% 332.14 1 957.15 Подробнее Автокредит форсаж от Сбербанка! с Эмир Моторс плюс 13.33% 334.86 2 055.04 Подробнее Автокредит форсаж от Сбербанка! с Nissan 13.33% 334.86 2 055.04 Подробнее Автокредит форсаж от Сбербанка! с НТС 13.33% 334.86 2 055.04 Подробнее Автокредит форсаж от Сбербанка! с Минск-Лада 13.33% 334.86 2 055.04 Подробнее Автокредит форсаж от Сбербанка! с Атлант-М 13.33% 334.86 2 055.04 Подробнее Программа автокредитования АВТОтраст Могилёв 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования Volkswagen 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования Nissan 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования Lada 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования Skoda Finance 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования Минск-Лада 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования KIA 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования Renault 13.33% 338.53 2 187.12 Подробнее Программа автокредитования Skoda Finance 13.5% 339.35 2 216.7 Подробнее Автокредит поехали! С ООО «ВитебскАвтоСити» 18% 361.52 3 014.86 Подробнее Автокредит поехали! С ООО «Атлант-М Запад» (Брест) 18% 361.52 3 014.86 Подробнее Автокредит поехали! С ООО «ДрайвМоторс» (Nissan, Skoda) 18% 361.52 3 014.86 Подробнее Автокредит поехали! С ОАО «Гродноавтосервис» 18% 361.52 3 014.86 Подробнее
Обзор потребительских займов без обеспечения
АСБ Беларусбанк предлагает более десяти различных вариантов потребительского кредитования, и основное отличие между ними – целевая направленность. Именно от цели предоставления ссуды зависят остальные условия, поэтому сразу определяемся с подходящим предложением. С подробным описанием каждого финансового продукта можно ознакомиться на официальном сайте ФКУ, а краткий обзор представлен ниже.
- На потребительские нужды. Название кредита говорит само за себя – данный заем выдается на любые цели. Предоставляемые в долг средства можно получить кредиткой, безналичным переводом на любой счет или перечисление на дебет кредитозаемщика. Лимит определяется только платежеспособностью клиента и рассчитывается на основе предоставленного документа о доходах. Если такового нет, то учитывается «чистый» заработок с ограничением в 20 базовых величин или 10 тысяч рублей при принятии страхования от невозврата.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Годовые плавающие и зависят от курса рефинансирования НБ РБ, к которому добавляются процентные пункты от банка в размере 3-5,95. Варьирование определяется периодом погашения, составляющего от 1 до 5 лет.
- «Проверено временем». Клиентам, получающим зарплату или пенсию в Беларусбанке, можно оформить международную кредитку с возможностью снятия наличных. Кредитная линия возобновляется, а максимальный размер рассчитывается персонально в пределах доходности заемщика. Ставка определяется имеющейся кредитной историей: если она безупречна – ставка НБ РБ плюс 3,5 п. п., если ранее имелись просрочки – плюс 4,5 п. п. Процент платится за фактическое использование займа ежемесячными платежами в 2% от остатка задолженности.
- «Интернет-Безналичный». Открывается и погашается кредит через систему «Интернет-банкинг», поэтому пользоваться средствами легко и удобно. Выдаются деньги от года до пяти лет с персонально назначаемым лимитом с максимумом в 10000 рублей. Процент полностью зависит от курса НБ РБ, а размер добавочным процентных пунктов варьируется от периода кредитования и составляет от 1,5 до 4,5.
- «Рассрочка без переплат». Еще один онлайн-кредит, позволяющий быстро получить на открытый в Беларусбанке дебетовый счет заем в размере до 10 тысяч руб. Необходимые для покупки средства единовременно перечисляются на банковский счет торговой компании, а возвращаются клиентом с переплатой всего в 0,01% годовых. Период погашения определяется договором с ОТС с минимальным порогом в 4 месяца и максимальным – в 3 года.
- На приобретение товаров в рамках заключенных договоров. Предлагается для оплаты конкретных покупок в ОТС-партнерах. Полный перечень партнерских организаций доступен в соответствующем разделе на официальном сайте, а условия предоставления ссуды следующие: ставка – 16%, погашение в течение 30 месяцев, лимит до 200 базовых величин.
- «Партнер». Здесь все условия обговариваются с торговой компанией, а выдаваемая сумма ограничивается конкретной стоимостью.
- «Партнер Оптимальный». Продолжает список «торговых» кредитов, предлагая получить ссуду до 2500 (при сотрудничестве с ЗАО «АТЛАНТ») и до 200 базовых величин (для ОДО НПП «Термонасс»). Годовые задаются банком: курс по рефинансированию НБ РБ плюс 1.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Важно! Как такового обеспечения для рассмотренных кредитов в Беларусбанке нет: в данной графе значится лишь неустойка. Неустойка как обеспечение указывается лишь формально, так как никаких документов не требуется, в отличие от оформления поручительства или залога
Она начинает действовать при наступлении определенной ситуации. Так, в случае просрочек или регулярных невыплат будут предлагаться штрафные санкции вплоть до одностороннего расторжения договора с требованием вернуть долг в течение установленного законом срока
Неустойка как обеспечение указывается лишь формально, так как никаких документов не требуется, в отличие от оформления поручительства или залога. Она начинает действовать при наступлении определенной ситуации. Так, в случае просрочек или регулярных невыплат будут предлагаться штрафные санкции вплоть до одностороннего расторжения договора с требованием вернуть долг в течение установленного законом срока.
Спрос в Беларуси на автокредит
Исходя из сказанного, автомобильные кредиты в республике особой популярностью не пользуются. Высокий, даже базовый тариф, отбивает у многих охоту на приобретение машины по долговому обязательству, причем банки могут значительно поднять планку процентного курса по своему усмотрению.
Если же брать машину в салоне, процентная ставка несколько опускается, но первоначальная уплата достигает иногда половины стоимости транспортного средства, что также является большим минусом.
Выгодным вариантом представляется оформление обычной потребительской ссуды для покупки машины. Годовой курс значительно ниже ― 12-18%, из документов требуется выписка о заработной плате и оформление поручительства.
Делая вывод об автомобильном кредитовании банками Беларуси, можно прийти к заключению, что будущему автолюбителю нужно накопить большой первоначальный платеж либо взять потребительскую ссуду на подержанную машину. Только эти два варианта вправе считаться для белорусов выгодными.
