Кредит на бизнес с нуля в кредит

Как увеличить шансы на получение кредита

При выдаче кредита на старт бизнеса, банк использует многоэтапную проверку платежеспособности заемщика. Весомым индикатором надежности клиента является его кредитная история. Дисциплинированность заемщика – фактор, который в первую очередь определяет, будут ли выданы деньги или нет. Кстати, неблагоприятная кредитная история лучше, чем её полное отсутствие.

Чтобы шансы на получение кредита были реальными, бизнес должен стабильно приносить прибыль на протяжении нескольких последних отчетных периодов. Положительная динамика предприятия, для которого запрашивается финансирование, – это зеленый свет для кредитной комиссии. Кроме того, если компания имеет в распоряжении ликвидную материальную базу – шансы на получение кредита под развитие значительно повышаются.

Если предприниматель решает открыть бизнес, взяв для этих целей кредит в банке, то он должен предъявить банку подробный бизнес-план, в котором:

• описать суть своей идеи;
• предоставить детальный алгоритм реализации;
• произвести все расчеты;
• учесть основные риски.

Бизнес-план подвергается детальному анализу со стороны кредитной комиссии. Составлять его нужно грамотно и подробно, ведь для банка он выступает индикатором компетентности заемщика. Наличие бизнес-плана, тем не менее, не гарантирует то, что банк выдаст вам деньги в необходимом объеме. Увеличить шансы на получение кредита под бизнес в этом случае поможет поручительство со стороны третьих лиц. Но находчивому предпринимателю более разумно занять деньги напрямую у потенциального поручителя, чем задействовать в процедуре банк.

Условия получения кредита

Банки России предоставляют определенные требования как к личности потенциального заемщика, так и к организации, в которую инвестируются средства

Первое на что обращают внимание сотрудники банка при рассмотрении кредитной заявки начинающего предпринимателя – перспективность бизнеса и платежеспособность бизнесмена, а значит нужно особенно ответственно подойти к составлению достоверного и реалистичного бизнес-плана, а также предоставить все необходимые документы, подтверждающие возможность получения запланированного результата:

• документы на аренду/собственность офисов, земли или других объектов, необходимых для успешного функционирования бизнеса;
• копии договоров с поставщиками и клиентами, которые подтверждают окупаемость бизнеса;
• отчеты о безубыточной работе предприятия за определенный срок (копии налоговых деклараций), если такие имеются;
• лицензия на осуществление определенной деятельности.

Необходимо также заполнить заявление по форме, которую устанавливает банк, сделать копию паспорта (обязательно со страничкой о государственной регистрации), свидетельства о регистрации юридического лица (ИП).

Дополнительно банк может потребовать отдельные документы, которые, по мнению кредитора, смогут подтвердить перспективность малого бизнеса

Также стоит обратить внимание на то, что в каждом банке индивидуально определяются перспективные направления бизнеса для инвестирования. Так если Сбербанк России с большей готовностью предоставит кредит владельцу туристического бизнеса, а ВТБ – учредителю консалтинговой организации, то следует внимательнее присмотреться к условиям кредитования того из банков, который более положительно оценивает вашу деятельность

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

• Коммерческая ипотека. Часто для старта необходимо рабочее помещение – промышленное, торговое, офисное и пр. Его можно взять в аренду или выкупить в ипотеку. Чтобы рассчитывать на эту программу, нужно заложить приобретаемую коммерческую недвижимость.
• Средства для осуществления пополнения оборотных средств. Самый простой вариант – открытие кредитной линии, чтобы пополнять ОС. Основное преимущество – не нужно обеспечение. Средства можно использовать для выплаты заработной платы, оплаты поставок продукции и других расходов. Предусмотрен лимит, который представляет собой определенный порог суммы, получаемой заемщиком. Этот лимит зависит от оборота компании (месячного или годового). Погашение возможно по аннуитетной схеме или индивидуальной со своим графиком и отсрочкой платежей.
• Предоставление бизнес-плана для получения денег. Иногда если доказать банку, что вложения будут рентабельными, он готов выдать заем. Но, не все начинающие предприниматели составляют подобный план.
• Автокредит. Для развития бизнеса, связанного с перевозками, вместо лизинга гораздо выгоднее автокредит. Но, нужно будет внести первый взнос. Транспортное средство остается в залоге у банка до тех пор, пока не будет погашена задолженность.
• Овердрафт. Помогает бизнесмену пережить дефицит средств без потери дохода. Овердрафт может возобновляться. К примеру, в течение полугода каждый месяц можно получать транши. Сумма – от 250 тысяч рублей. Лимит – 30% от месячного оборота предприятия. Однако, одобрение не будет получено без одобрения. В качестве залога может использоваться жилая или коммерческая недвижимость, оборудование, транспорт или гарантийный депозит.

Перечень требований банка относительно заёмщика

Для каждого банка разработаны собственные стандарты и требования, о них известно только сотрудникам.

Существуют и ряд общих критериев для всех кредитных организаций в России, позволяющий клиентам получить кредит в банке под бизнес:

• действующее гражданство РФ;
• возраст заёмщика в рамках 23-65 лет;
• длительность ведения бизнеса – от 1 года.

Очень важно получить кредит в момент, когда бизнес только начинает развиваться, так как в России программы поддержки всегда разрабатываются для конкретных нужд с максимальным учётом потребностей того, кто ей воспользуется. Поэтому и у кредитования стартапа в малом бизнесе есть несколько отличительных черт:

Поэтому и у кредитования стартапа в малом бизнесе есть несколько отличительных черт:

1. размер займа превышает сумму потребительского кредита;
2. все средства будут перечислены на предпринимательский РС;
3. размер процентной ставки увеличен;
4. необходимо иметь залоговое имущество и поручителя;
5. банк потребует застраховать свою жизнь и залоговое имущество.

Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

• У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
• Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
• Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

• Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
• Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
• Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
• Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Частные инвестиции

Такие займы финансируют частные лица, которые впоследствии хотят обладать частью активов бизнеса, на который выдается кредит. Кредит используется для разработки высоких технологий, новых разработок в производстве.

В качестве одно из лидеров по частным инвестициям выступает сервис от Альфа-Банка — АЛЬФА.ПОТОК, отзывы о котором можно найти в большом количестве в сети Интернет. Особенность сервиса в том, что одобрение займа происходит в самые кратчайшие сроки, даже если вы не являетесь клиентом банка.

Для каких заемщиков Альфа.Поток будет наиболее полезен?

В первую очередь стоит обратиться тем предпринимателям, кому необходимо закрыть кассовый разрыв или взять деньги на короткий промежуток времени (например для участия в торгах на госзакупках по 44 или 223 ФЗ), чтобы внести необходимую сумму на площадку госзакупок или закупить товар, сделать поставку и дождаться перевода от заказчика на свой расчетный счет. 

Маржинальность в таких операциях обычно составляет от 10%  до 50%, то время как за пользование займом вы потратите от 500 до 5000 рублей, а заработаете от 100 000 до 1000 000 в зависимости от суммы контракта. 

Если вы только начинаете бизнес, то данное решение вам не подойдет и специалисты проекта не одобрят вас как заемщика. Минимальные требования — уже существующий стабильный бизнес.

Какие бывают виды кредитов

Существует несколько видов кредитов, подходящих для развития малого бизнеса с нуля. К ним относятся:

1. Традиционный кредит. Может быт предоставлен на открытие дела, на наращивание оборотных средств или приобретения оборудования. Средняя рыночная ставка составляет 15 %. Она может быть снижена, если займ выдается под решение определенных задач.
2. Овердрафт. Позволяет снять со счета сумму, превышающую его остаток. Доступен держателям карт и расчетных счетов. Предназначен для ликвидации кассовых разрывов. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально в зависимости от оборота по его счету, длительности сотрудничества с банком и степени установившегося доверия. Средняя рыночная ставка колеблется в диапазоне от 12 % до 18 %.
3. Кредитная линия. При выборе данного способа кредитования заемщик получает средства не единовременно, а небольшими частями, достаточными для покрытия расходов в данный момент. Начисление процентов производится только на фактическую сумму займа, что позволяет оптимизировать расходы.
4. Банковская гарантия. По сути, представляет собой вид поручительства и страхования рисков невыполнения обязательств.
5. Специфические займы. Наиболее популярными среди них считаются факторинг, по сути, являющийся товарным кредитом, а также лизинг или так называемая финансовая аренда. Оба эти инструмента кредитования весьма удобны и выгодны, но предназначены для решения довольно узких задач. Поэтому они могут оказаться неприменимы, когда речь идет о получении кредита под бизнес, развитие которого планируется с нуля.
6. Венчурное кредитование. Применяется в сфере предпринимательства, связанного с научными технологиями. Его отличительные черты — длительный срок и большие проценты.
7. Коммерческая ипотека. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

Сегодня государство предоставляет бизнесменам, открывающим новое дело с нуля, три главных возможности получения ссуды, а также льготы на кредиты для малого бизнеса, разворачиваемого в приоритетных отраслях экономики (гранты).

Вариант 1.  Микрофинансирование

Минэкономразвития РФ реализует госпрограмму поддержки малого предпринимательства, в соответствии с постановлением Правительства РФ №1605 от 30.01.2014 г. По этой госпрограмме бизнесмен может получить деньги на развитие своего бизнеса через Фонд поддержки СМП.

Отделения Фонда есть в каждом регионе, сам Фонд — некоммерческая организация. Успех в получении государственного микрозайма зависит главным образом от полноты представленного пакета документов.

Минэкономразвития РФ предоставляет микрозаймы на следующих условиях:

1. Займ в размере от 50 до 1000 тыс. руб. (максимальная сумма определяется по каждому региону).
2. Период возврата — 3-12 месяцев.
3. Процентная ставка определяется по каждому региону, в среднем — около 10% годовых.
4. Обеспечением по займу являются: банковская гарантия, поручительство, залог.

Вариант 2. Поручительство

Фонд поддержки СМП (от лица государства) выступает поручителем при оформлении займа предпринимателю в аккредитованных коммерческих банках. Каждый такой банк заключает с Фондом договор о сотрудничестве в рамках реализации госпрограммы поддержки СМП.

Чтобы бизнесмену получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке или ином, ему потребуется:

1. Обратиться в местное отделение Фонда поддержки СМП, чтобы получить перечень банков-участников госпрограммы.
2. Выбрать подходящий банк.
3. Подать в этот банк пакет документов.
4. Если банк одобрит поданную заявку, получить в Фонде поручительство для обеспечения ссуды.

Таблица. Предложения российских банков по кредитованию СМП в рамках госпрограммы по состоянию на 01.07.2016 г.

Банк	Сумма займа, млн. руб.	Срок, лет	%
Сбербанк	До 7	До 10	14,28-17
ВТБ24	До 150	До 10	От 12
Россельхозбанк	До 100	До 15	От 9
Раффайзенбанк	До 135	До 10	От 14
Уралсиб	До 170	До 10	От 13,3

Вариант 3. Безвозвратная ссуда от государства

Самый привлекательный для любого бизнесмена вариант — субсидия, поскольку эти деньги возвращать не нужно.

Реализуется программа через Федеральную службу по труду и занятости. Получить госсубсидию можно следующим путем:

1. Зарегистрироваться в местном Центре занятости в качестве безработного. Заполнить анкету, где указать, что требуется помощь Центра в организации собственного дела.
2. Пройти психологический тест в Центре.
3. Подписать договор с Государственной службой занятости.
4. В соответствии с выданным Центром направлением пройти обучение предпринимательским основам.
5. Сформулировать бизнес-план и подать его в Центр.
6. Зарегистрировать на свое имя предприятие или ИП.
7. Получить госсубсидию на бизнес в банке.

Данная субсидия может быть потрачена на цели, озвученные в бизнес-плане. Если будет установлено, что деньги потрачены на другие цели, придется вернуть субсидию в полном объеме. За каждый потраченный рубль потребуется отчитаться чеками, накладными, квитанциями.

Если новое дело связано с сельским хозяйством, воплощением новейшей разработки науки или техники, то можно получить грант — целевое государственное финансирование малого бизнеса. В аккредитованных банках, в частности, выдаются кредиты фермерам, разворачивающим свое дело с нуля.

Кредитование собственника бизнеса от Совкомбанка

В финансово-кредитном учреждении можно получить кредит для бизнеса суммой до 30 миллионов рублей. Банк требует от предпринимателя минимальный пакет документов и не выезжает на место ведения бизнеса.

Банковская организация предлагает предпринимателям получить деньги в рамках одной из трех программ:

• Кредит наличными «Супер плюс». Допускается оформить от 200 тысяч до 1 млн. руб. на срок 1, 2, 3 года или 5 лет.
• Заем под залог автотранспорта. Максимальная сумма к выдаче – 1000000 рублей, период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев.
• Кредит под залог недвижимости. Позволяет получить до 30 миллионов рублей на 5 или 10 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Что касается требований, то оформить заем могут начинающие бизнесмены старше 20 лет, проживающие не далее 70 км от офиса Совкомбанка. Помимо этого, лицо должно иметь постоянную прописку не меньше 4 месяцев в одном населенном пункте и совокупный доход более 30000 руб.

Банк осуществляет именно кредитование собственника бизнеса как физического лица, поэтому требует предоставить стандартный пакет документации. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справку о месячных доходах, бумаги на собственность, передаваемую в залог.

Как повлиять на решение банка

Для получения кредита для бизнеса, организация-заемщик должна просуществовать на рынке не менее полугода.

Такой срок демонстрирует банковскому учреждению серьезность потенциального клиента.

Принимая решение о кредитовании бизнес-проекта, банк изучает и другие факторы, касающиеся заемщика, например:

• возрастные данные. Возраст, при котором потенциальный клиент наиболее трудоспособен и может с высокой долей вероятности гарантировать погашение кредита, колеблется от 30 до 40 лет;
• законный брак. Если заемщик состоит в официальном браке, его шансы получить кредит под бизнес повышаются в разы, потому что, при возникновении проблемы с выплатой заемных средств, подключиться к погашению ссуды сможет супруг (супруга) заемщика;
• ежемесячные расходы. Банковская организация, кредитующая стартап малого бизнеса, также проанализирует суммы месячных затрат по ходу развития предпринимательской деятельности заемщика;
• содержимое офисного помещения. Место, которое кредитуемый бизнесмен указал в качестве офиса, банк проверит на наличие средств связи, офисного оборудования, компьютеров и мебели.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует помнить, что некоторые банки грешат скрытыми платежами: пенями, надбавками и неожиданными комиссиями.

Поэтому, отдавать предпочтение стоит банковскому учреждению, заключающему кристально чистые договора с заемщиками.

В них не должно быть условий, напечатанных мелким шрифтом в приложении к документу, или ссылок на другие нормативные акты данного банка.

Грамотные кредиторы постоянно находятся в стадии разработки новых решений и лояльных кредитных программ для заемщиков с малым бизнесом.

Это делается для привлечения клиентов к пользованию другими кредитными продуктами банковской организации и надежного и долговременного вложения денежных средств.

Любая программа на открытие малого бизнеса является целевой и сопровождается строгим контролем финансово-кредитной организации.

Заемщик обязан вовремя погашать ежемесячные задолженности по займу, размер которых устанавливается индивидуально.

Если предприниматель недобросовестно относится к своим долговым обязательствам, он может настолько подпортить кредитную историю, что получить заемные средства в любой другой банковской организации России будет практически невозможно.

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

• Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
• Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
• Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
• Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
• Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
• Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
• Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
• Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

• Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
• Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
• Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
• Регистрация не по месту получения кредита.
• Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
• Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Другие способы получения кредита

В ситуации, когда срочно нужен кредит для малого бизнеса, нет времени на повторное оформление бумаг

Предпринимателю придется обратить внимание на альтернативные виды займов:

1. Потребительский кредит подойдет для тех, кто нуждается в получении суммы до одного миллиона рублей и сможет выплатить задолженность с процентной ставкой выше 18%. Бизнесмен будет лишен государственной поддержки, но соответствовать требованиям банка станет проще.
2. Микрозаймы – вариант для тех, чья кредитная история не позволяет обратиться к помощи банков. В обмен на минимальный пакет документов (паспорт, регистрация и номер мобильного телефона), финансовая компания повысит процентную ставку до 25-30% годовых. Кредитный лимит составит не более 500 тысяч рублей.
3. Партнерские отношения и франшиза. Поручительство крупной компании или наличие договора-франшизы с известным брендом упростит процедуру получения кредита. Предпринимателю останется обратиться в банк-партнер выбранной компании и отправить заявку на получение займа.

Альтернативные виды кредитования представляют меньшую выгоду, по сравнению с целевыми займами для открытия бизнеса с нуля. Прежде чем обратиться в частную. контору или оформить потребительский кредит, посоветуйтесь с менеджером банка или наймите брокера. За 10-15% от требуемой суммы займа брокер обнаружит недостатки в пакете документов, скорректирует бизнес-план и добьется положительного ответа по заявке.

Стать автором

Стать экспертом

Как повысить шансы в получении кредитных средств

Существуют негласные критерии, которые обычно не озвучиваются банками, и их соблюдение не является обязательным.

Однако соответствие им будет для фирмы большим плюсом, и скорее всего позволит получить кредит на открытие малого бизнеса.

Шансы в получении кредита можно повысить следующим способом:

• Необходимо иметь информативный и прозрачный бизнес-план;
• В наличии есть какие-либо ценное движимое и недвижимое имущество, которое может быть передано как залог;
• В другом банке есть расчетный счет с денежными средствами, кроме этого фирма или ИП владеют пакетом акций, ценных бумаг (они тоже могут быть переданы как залог);
• Кредитная история идеальна, все ранее полученные кредиты гасились в срок. Однако если есть открытый кредит, даже без просрочки, это минус, поскольку это несет дополнительную финансовую нагрузку;
• Получатель кредита может предоставить поручителей или созаемщиков с идеальной кредитной историей;
• Заемщик имеет постоянную прописку в городе получения кредита, здесь же он хочет открыть свое дело;
• Возраст заемщика находится в границе 27-45 лет. Нижняя граница означает прекращение военной обязанности;
• У заемщика есть семья. Считается, что семейный человек имеет большую ответственность, чем холостой (одинокий);
• Нет задолженности по услугам ЖКХ;
• Нет судимостей, особенно за преступления в финансовой сфере;
• Заемщик не состоит на учете в наркологии, либо психоневрологическом диспансере.

Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе. Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

• Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
• Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
• Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
• Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
• Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
• Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
• Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
• Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
• Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
• В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
• Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
• Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).