Как узнать, сколько осталось заплатить?
В личном кабинете нажмите на кредит и посмотрите подробности: сколько платежей осталось, когда и на какую сумму.
Пример информации в Личном кабинете интернет-банка о том, сколько осталось заплатить при кредите наличными
Когда сотрудник банка даст добро на процедуру, можно будет внести деньги (указанную им сумму).
Не рекомендуется делать расчет суммы долга самостоятельно – вы можете ошибиться, неправильно посчитать, не учесть не очевидные моменты. Просите сотрудников точно озвучить сумму. И даже прислать вам в письме, чтобы визуально было подтверждение.
Второе – Запросите в банке Справку об отсутствии задолженности. Это очень важный момент. После того, как вы внесли деньги и они отправились в банк, необходимо сделать запрос. Эта справка будет вашим документальным подтверждением в случае возникающих споров. И она должна быть или на бумаге, или в электронном письме. Чтобы была возможность ее предъявить в случае проблем. Никаких слов по телефону “Да, погашено”, это не подтверждение.
Частичное
В случае частичного досрочного погашения банк изменит график платежей. Также изменяться общие сроки погашения (срок станет меньше, т.к. сумма останется меньше) и размер ежемесячного платежа (тоже в сторону уменьшения).
Частичное погашение уменьшит долг, и вы быстрее выплатите кредит. Это не отменит ближайший регулярный платеж.
По каким причинам возможен отказ в предоставлении отсрочки?
Право на ипотечные каникулы утверждено законодательно. Однако в случае несоблюдения любого из обязательных условий банк вправе отказать заемщику в его требовании. Чаще всего отказ получают клиенты, не сумевшие предоставить полную и достоверную информацию о 30-процентном снижении дохода в текущем периоде.
В течение двух месяцев после подачи заявки банк может запросить документы, подтверждающие такое снижение. Еще 5 дней отводится на проверку предоставленных доказательств. Если по истечении указанного времени клиент не получил отказ банка, он может быть уверен, что в его требовании не отказано.
Об услуге
Подписав кредитный договор, заемщик берет на себя обязательства по возврату долга.
Но при возникновении у плательщика непредвиденных обстоятельств, которые он может подтвердить соответствующими документами, финансовая организация идет ему навстречу и оформляет кредитный отпуск.
Условия кредитных каникул в банке Тинькофф позволяют заемщику выбрать один из следующих вариантов отсрочки:
- полное освобождение от уплаты задолженности на определенный период (не более 90 дней). Предоставляется в редких случаях;
- внесение фиксированных платежей без оплаты начисленных процентов, погашения основного долга или по индивидуальному графику;
- увеличение периода кредитования пересмотром графика платежей.
Отсрочка предоставляется только при наличии уважительных причин, подтвержденных официальными документами.
Условия предоставления услуги отсрочки платежа от банков
Банк сам определяет условия своих «кредитных каникул» и основания их предоставления.
Сбербанк
Сбербанк готов предоставить кредитные каникулы:
- при ощутимом снижении доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.);
- призыв должника на военную службу;
- выход в отпуск по уходу за ребенком до трех лет;
- утрата трудоспособности. Увольнение по собственному желанию с работы не является уважительной причиной для получения льготы.
Клиенту могут быть предложены все перечисленные выше варианты. Нюансы:
- По договору к моменту предоставления льготного периода должны быть внесены 3 платежа без просрочек и задолженностей. Не предоставляется льгота по кредиту, срок которого заканчивается через полгода.
- При наличии у клиента других кредитов получить льготу Сбербанка будет проблематично.
- Банк предупреждает, что к заемщику, у которого в кредитной истории отмечены кредитные каникулы, оценка благонадежности при запросе следующего займа может быть понижена.
- Льготный период может быть сроком до 1 года. Услуга предоставляется дважды в течение срока кредитования. Между первым и вторым запросом перерыв 6 месяцев.
- Не предоставляются каникулы по кредитным картам.
Для оформления льготы необходимо:
- написать заявление на сайте или в отделении Сбербанка;
- принести справки, подтверждающие ухудшение финансового положения (справка с работы о зарплате, повестка в армию, справка с биржи занятости, справка о декретном отпуске, свидетельство о рождении ребенка или иные документы).
На официальном сайте Сбербанка следуем по «маршруту»: кредиты → реструктуризация кредитов → узнать больше → подать документы онлайн.
Срок рассмотрения заявки до 30 дней.
ВТБ 24
Условия предоставления кредитных каникул немного иные:
- Кредитный договор к моменту предоставления льготы должен действовать 6 месяцев. Не предоставляется услуга тем, кому осталось платить по кредиту 3 месяца.
- Услуга предоставляется 1 раз в полгода. С сентября 2018 года комиссия не взимается.
- Невозможно получить льготу тем клиентам, у кого в договоре прописан залог.
- При наличии депозита в банке в льготе будет отказано.
- Заявка рассматривается в течение недели, заявление можно подать только явившись лично в банк.
Банк Восточный Экспресс
Предоставляет кредитные каникулы не всей линейке потребительских кредитов. Узнать о том, входит ли ваш договор в льготный список, можно на сайте банка.
Отсрочка предоставляется не раньше, чем прошли 3 ежемесячных платежа. Срок льготного периода небольшой — до трех месяцев. Годовой процент по договору и сумма долга не меняются, а срок кредитования автоматически увеличивается на время равное по продолжительности ваших каникул.
Промсвязьбанк
Готов предоставить отсрочку даже тем, кто собрался в отпуск и не может из-за этого платить взносы в течение двух месяцев. Правда, только клиентам, кто уже полгода платит кредит, не допуская просрочек свыше 7 дней.
Услуга предоставляется один раз в год, если до момента полного погашения долга осталось больше, чем три месяца. Опция платная, 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Действует для договоров, заключенных с 05.09.2011 года.
Тинькофф Банк
С 27 июня 2017 года в период подключения услуги «Кредитные каникулы» минимальный платёж, взимаемый банком в месяц, составляет от 500 до 1000 рублей. Длительность срока отсрочки от платежей составляет от одного до трёх месяцев.
Штрафы за просрочку платежа
Ежемесячные платежи по кредиту необходимо вносить в срок к дате, определенной в договоре. Если этого не происходит, то налагается штраф. Его размер зависит от того, как часто заемщик не выполняет свои долговые обязательства.
Если просрочка произошла в первый раз, то штраф за просрочку платежа по кредитке в Тинькоффе составляет 590 руб. Это не распространяется на те случаи, когда задолженность на конец расчетного периода не превышает 150 руб. При повторении ситуации к этой же сумме необходимо добавить 1% от общей задолженности. При третьей просрочке нужно будет доплатить уже 2% от размера долга.
После начисления штрафов определяют пеню. Она насчитывается ежедневно до полного погашения долга. В Тинькофф размер пени составляет 0,2% в день от общей суммы задолженности.
Кроме того, на все операции по карте, куда входит безналичный расчет, совершаемый в расчетный период, будет начислен повышенный процент 30−40,9% согласно ставке, указанной в договоре. А также на весь кредит будет начислена неустойка в размере 19% годовых или 0,052% в день.
Узнать о том, какой штраф за просрочку платежа в Тинькофф, можно, позвонив по телефонам 8 (800) 555-10-10 или 8 (800) 755-10-10 . Должник также получит всю информацию по карте на мобильный телефон или электронную почту.
Все сведения можно узнать на официальном портале банка. Рассчитать размер долга можно самостоятельно. Например, чтобы выяснить размер ежемесячного платежа, достаточно к 6% от общей задолженности (не менее 600 руб.) добавить процентную ставку по кредиту и к полученному числу прибавить сумму превышения кредитного лимита.
При возникновении просрочки нужно постараться погасить текущий долг. Если неоплаченный обязательный платеж возник по веским причинам, необходимо самостоятельно обратиться в банк. Не стоит дожидаться того момента, когда будут начислены штрафы, пеня и применены иные меры воздействия.
Условия оформления кредитных каникул
Услуга предоставляется только в том случае, если ее требования не расходятся с положениями подписанного ранее договора. Для сбора более детальной информации следует обратиться к оператору банка, при этом назвать номер договора или номер карты клиента, на которого она оформлена.
Для самостоятельного изучения требований сделки следует обратиться к личному кабинету пользователя на сайте банка, выбрав вкладку «кредитная карта» или «наличный заем».
Отсрочка по выполнению условий договора является платной услугой. При ее подключении к норме процента добавляется 0,5% от общей суммы платежа. Эта сумма не выдается заемщиком сразу, но равномерно начисляется на весь срок уплаты взноса.
Как избежать просрочки платежа
Чтобы не допустить просрочки минимального платежа в счет погашения долга по кредитке и таким образом избежать применения к вам штрафных санкций, рекомендуется соблюдать несколько довольно простых правил:
- Вносить минимальный платеж рекомендуется, как минимум, за неделю до наступления последнего срока оплаты. Во время внесения платежа необходимо учитывать выходные и праздничные дни, так как из-за них платеж может поступить на счет банковской структуры с опозданием.
- Банковская структура всегда оповещает своих клиентов о необходимо внести минимальный платеж по кредитке, поэтому вам не следует пропускать SMS-уведомления от Тинькофф банка.
- Если ситуация складывается таким образом, что вы просто не в состоянии вовремя оплатить минимальный платеж, то вам необходимо связаться с банковской структурой и попросить отсрочки минимального платежа.
Получить данную отсрочку предельно просто. Вам следует связаться с менеджером и объяснить сложившуюся ситуацию. С высокой долей вероятности вам пойдут навстречу и предоставят запрашиваемую отсрочку. При этом требуется понимать, что получить отсрочку минимального платежа можно всего один раз. По этой причине пользоваться данным инструментом необходимо лишь в крайних случаях.
Чтобы избежать проблем в будущем, рекомендуется тратить заемные средства со счета кредитки таким образом, чтобы размер минимального платежа был для вас приемлемым. В подобной ситуации вы легко сможете его оплатить и не допустите просрочки.
Услуга «Перевод баланса»
Следующим шагом нужно запросить в чате опцию «Перевод баланса».
Операцию проводит исключительно сотрудник финансового учреждения, если клиент сам переведет деньги, то снимется комиссия.
Перед осуществлением операции нужно еще раз проверить, чтобы не были подключены платные функции, и по карте не было задолженностей.
Пишите в чат, что желаете осуществить операцию по перечислению. Сотрудник еще раз озвучит вам основные условия данной услуги и уточнит, как именно провести операцию: по реквизитам счета или карточки. Далее задаст вопрос кому принадлежит данный счет.
Согласно отзывам, Тинькофф не проверяет достоверность предоставляемых данных, чем и пользуются большинство граждан.
С момента этого перевода и начинает действовать льготный 120-дневный период. При этом проценты не начисляются, но в каждый короткий платежный период нужно вносить минимальные платежи.
Внимание! Во время действия услуги нельзя совершать другие операции по карте, к примеру, покупки и платежи. На данные операции не предусмотрено распространение льготного периода
Это значит, что после рефинансирования кредита в стороннем банке на 120 дней о карте Тинькофф Банка нужно забыть, пользоваться ей можно только для внесения минимальных платежей.
Пополнить кредитку можно несколькими способами:
- через приложение и на сайте Tinkoff;
- наличными у партнеров по всей территории России;
- наличными в банкоматах Тинкофф;
- банковскими переводами.
Основания получения отсрочки
Когда вам трудно оплачивать задолженность по кредитной карте Тинькофф Банка, нельзя пускать дело на самотек. Не стоит надеяться, что кредитор забудет о вашем долге или простит его. Если вы откладываете рассмотрение вопроса, сами себя загоняете в долговую яму. Подобные проблемы должны решаться оперативно, иначе штрафные санкции увеличат задолженность в разы.
Если вы понимаете, что не сможете в этом месяце погасить кредитную карту, позвоните по телефону горячей линии. Поговорите с сотрудником банка, объясните причину задержки платежа и попросите отсрочить выплаты. Кредитору выгоднее пойти вам навстречу, чем потом разыскивать для взыскания задолженности.
Наилучший вариант развития событий – реструктуризация. Банк остановит действие вашей кредитной карты, при этом останется доступно пополнение счета. Для погашения долга будет составлен индивидуальный график платежей.
Кроме реструктуризации, банковские клиенты могут попросить отсрочку выплаты на определенный срок. Обычно ее дают на несколько месяцев
Обратите внимание, что добиться полного отсутствия выплат вряд ли получится. Как правило, банк отсрочивает основной долг и неустойки, проценты все равно придется платить
За это время клиент сможет разобраться с финансовыми проблемами и вернуться к нормальной оплате кредитной задолженности.
Что такое кредитные каникулы
Сложные финансовые обстоятельства – задержка зарплаты, увольнение с работы или другие жизненные невзгоды – нередко вынуждают заемщиков обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Это вполне законное требование, и банки обычно идут навстречу добросовестным клиентам: для обеих сторон решение о кредитных каникулах выгоднее и удобнее, чем отказ заемщика от погашения кредитных обязательств.
Кредитные каникулы не означают, что платить по кредиту не придется вообще, или часть долга вам спишут. Изменяется лишь график платежей, выплаты отодвигаются на некоторый период, позволяя заемщику собраться с силами, найти новую работу или занять деньги у знакомых. Размер ежемесячного платежа, предусмотренный договором, остается неизменным. Хотя оплачивать тело кредита во время каникул не надо, проценты продолжают начисляться: их придется выплатить в полном объеме в конце срока погашения задолженности.
Внимание! Услуга по отсрочке платежа по кредитной карте Тинькофф – платная. При ее подключении процентная ставка увеличивается на 0,5% от размера ежемесячного платежа.
Особые обстоятельства
Услуга предоставляется в особых обстоятельствах, которые подтверждены документально. Отсрочку могут получить заемщики, потерявшие платежеспособность на короткое время. Уважительные причины:
- Тяжелое заболевание, повлекшее за собой госпитализацию в медицинское учреждение.
- Серьезная болезнь близких родственников, требующая крупных финансовых затрат.
- Потеря работы из-за ограничений, связанных с коронавирусом.
- Сокращение на работе.
- Потеря дополнительного дохода.
- Потеря средств к существованию, из-за наводнения, урагана, пожара.
- Переезд в другой город или страну, по причинам, независящим от заемщика.
Представители банка рассматривают каждую ситуацию индивидуально, и в соответствии с обстоятельствами плательщика составляют платежный график.
Ипотечные каникулы от государства
Кредитные каникулы по Указу Президента. Были введены с августа 2019 года и касаются только ипотечных кредитов. Воспользоваться льготной услугой по этой программе могут заемщики при следующих обстоятельствах:
- ипотечное жилье является для семьи единственным;
- размер кредитования составляет до 15 млн. рублей;
- ранее по текущему кредиту не предоставлялись кредитные каникулы.
Максимальный срок представленных кредитных каникул по ипотеке составляет 6 месяцев. Соответственно, договор тоже продлевается на аналогичный период
Заемщик может запросить тайм-аут и на 3 месяца, а позже взять отсрочку на такой же срок — важно, чтобы в сумме каникулы не превышали полгода
Подать заявку на ипотечные каникулы может человек, подпадающий под перечисленные законом условия:
- член семьи или сам заемщик получил инвалидность 1-2 группы, что повлияло на уровень дохода;
- временная нетрудоспособность заемщика превысила 2 месяца;
- клиент потерял работу и был вынужден встать на учет в Центр занятости;
- в семье появились дети (родные или усыновленные);
- больше чем на 30% сократился уровень доходов как минимум за 2 месяца до обращения в банк. При этом на погашение ипотечного кредита уходит 50% бюджета заемщика или даже больше.
Все представленные факторы нужно подтвердить документами: справки 2-НДФЛ, выписки по счетам, медицинские заключения, свидетельство о рождении ребенка и так далее.
Как оформить кредитные каникулы по ипотеке? Банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки, если документально подтверждаются описанные выше обстоятельства. Заемщик может в течение полугода:
- вообще не платить;
- выплачивать только посильную часть кредита.
Услуга не облагается комиссиями, штрафами или другими платежами, срок ипотеки просто продлевается на период каникул.
Ниже представлена форма заявления на ипотечные каникулы в соответствии с законодательством РФ.
Скачать образец заявления на кредитные каникулы по ипотеке (18 кб.)
Кредитные каникулы в период пандемии
Ипотечные каникулы — не единственный случай, когда государство предлагало меры поддержки закредитованной части населения страны. В 2020 году, во исполнение Указа Президента и в связи с коронавирусом, Правительство РФ выпустило Постановление № 435 от 03.04.2020, которое ввело кредитные каникулы с целью облегчить финансовую нагрузку россиян.
Рассчитывать на кредитные каникулы по госпрограмме могли люди, у которых оформлены:
- потребительский кредит в размере до 250 000 рублей, для ИП — до 300 000 рублей;
- кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей;
- автокредиты до 600 000 рублей;
- ипотечные договоры на сумму 2-4,5 млн. рублей, в зависимости от региона.
Законом исключались ситуации, когда банк подавал в суд и забирал квартиру — в период отсрочки кредитная организация не могла требовать исполнения обязательств по оплате ипотеки.
Также закон о кредитных каникулах предполагал для заемщиков следующие условия:
- за последний месяц размер доходов снизился на 30% и больше в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года;
- требовалось документальное подтверждение ухудшения условий (документы, выписки, справки и т.п. — список необходимых бумаг уточнялся у банковских служащих).
Поскольку в тот период по всей стране действовал режим самоизоляции, банки были обязаны принимать такие заявления от граждан по телефону и онлайн.
Узнать, какие льготы по кредиту вам положены от государства
Виды кредитных каникул
Как известно, отечественные банки предлагают три формата отсрочки погашения займов. Это реструктуризация долга, партнерство с застройщиками (ипотека), специальные программы лояльности либо дополнительные услуги.
В первом варианте клиент, который остался без дохода или не на шутку заболел, подает в банк заявление о пересмотре долга. Обычно на улаживание финансовых проблем и возвращение к нормальному режиму платежей ему достаточно полгода.
Вместо того чтобы предложить, например, кредитные каникулы по ипотеке, банк может по-другому восстановить состоятельность клиента. К примеру, пролонгировать срок займа (при соответствующем возрасте заемщика) и снизить ежемесячные взносы.
Второй случай: сотрудничая с застройщиком, банк формирует для ипотечных должников особый график платежей. Первое время они вообще не платят по кредиту или делают частичные взносы. Так, «ДельтаКредит» и «Абсолют Банк» предлагают ипотечные каникулы. То есть специальную программу, по которой вначале (1-2 года) заемщик регулярно платит вдвое меньше. Так зачастую происходит, когда клиент, ожидая сдачи дома, снимает временное жилье. В «Абсолют Банке», партнером которого является застройщик из Казани, применяется похожая схема. Заемщик на протяжении года не платит взносы вообще – ни сумму самой ссуды, ни проценты.
Примером третьего варианта могут стать кредитные каникулы в втб (розничное финансирование бизнеса). В этом банке отсрочка доступна не только тем, кто имеет финансовые проблемы, но и вполне благополучным заемщикам. Ее часто используют желающие сделать крупное приобретение или большой ремонт, отправиться в семейный тур по дальним странам. За разовую приостановку в ВТБ придется заплатить 10 % от суммы взноса (минимум – 1199 рублей), за пролонгацию двух платежей действует тот же тариф (минимум – 1499 рублей). Кредитные каникулы в втб (в прошлом и в ВТБ24) имеют стабильную цену – 2 000 рублей.
Удобный «Пропуск платежа» предлагает своим заемщикам «Хоум Кредит банк», где можно отложить ближайший регулярный взнос (кредитные каникулы «хоум кредит» не практикует). В итоге продлевается срок займа при неизменной ставке и сумме ежемесячных оплат. Опцию нужно подключить заблаговременно по программе «Финансовая защита» и уплатить за это 5000 рублей.
Кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка: в чем суть
Суть заключается в том, что с кредитных карт банка с помощью чата поддержки можно бесплатно отправить весь кредитный лимит (или его часть) в другие кредитные организации на свои счета, тем самым погасив там задолженность (или не совсем задолженность), и переведя ее в «Тинькофф Банк», при этом не нужно платить банку проценты в течение 120 дней с момента этого перевода.
По факту мы имеем самые настоящие кредитные каникулы на 120 дней, когда проценты на задолженность действительно не будут начисляться, в то время как большинство банков предлагают максимум отсрочку, начисляя при этом проценты за время этой самой отсрочки.
Воспользоваться данной услугой можно раз в год, максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты – 150 000 руб.:
При каких обстоятельствах предоставляется услуга?
Отсрочка может стать своеобразной страховкой от подобных трудностей впоследствии. Она также дает возможность не брать новый кредит с целью погашения старого.
Однако важно, чтобы клиент был действительно не способен погасить займа на какое-то время. Кредитные каникулы можно оформить при следующих условиях: серьезное заболевание, потеря работоспособности, рождение ребенка, утрата кормильца, сокращение на работе, требующая дорогого лечения болезнь
Кредитные каникулы можно оформить при следующих условиях: серьезное заболевание, потеря работоспособности, рождение ребенка, утрата кормильца, сокращение на работе, требующая дорогого лечения болезнь.
В зависимости от обстоятельств шанс оказания услуги рассматривается отдельно для каждого клиента, таким же путем образуется и платежная система.
Основания получения отсрочки
Когда вам трудно оплачивать задолженность по кредитной карте Тинькофф Банка, нельзя пускать дело на самотек. Не стоит надеяться, что кредитор забудет о вашем долге или простит его. Если вы откладываете рассмотрение вопроса, сами себя загоняете в долговую яму. Подобные проблемы должны решаться оперативно, иначе штрафные санкции увеличат задолженность в разы.
Если вы понимаете, что не сможете в этом месяце погасить кредитную карту, позвоните по телефону горячей линии. Поговорите с сотрудником банка, объясните причину задержки платежа и попросите отсрочить выплаты. Кредитору выгоднее пойти вам навстречу, чем потом разыскивать для взыскания задолженности.
Наилучший вариант развития событий – реструктуризация. Банк остановит действие вашей кредитной карты, при этом останется доступно пополнение счета. Для погашения долга будет составлен индивидуальный график платежей.
Кроме реструктуризации, банковские клиенты могут попросить отсрочку выплаты на определенный срок. Обычно ее дают на несколько месяцев
Обратите внимание, что добиться полного отсутствия выплат вряд ли получится. Как правило, банк отсрочивает основной долг и неустойки, проценты все равно придется платить
За это время клиент сможет разобраться с финансовыми проблемами и вернуться к нормальной оплате кредитной задолженности.
