«Альфа Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт
Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.
Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».
Банк настоятельно рекомендует оформить программу страхования от наступления недееспособности или преждевременной смерти клиента, гарантируя страховую выплату и ликвидацию долга при условии соответствия заемщика следующим параметрам:
- возраст младше 60-ти лет;
- наличие рублевой кредитки, эмитированной «Альфа банком».
Право на возмещение по страховке возникает при наступлении одной из 3 ситуаций:
- Несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности продолжительностью более 21 дня.
- Присвоение 1-й группы инвалидности независимо от причины.
- Смерть клиента, пришедшаяся на период действия страховой защиты.
Установлено ограничение по сумме погашения кредитных обязательств по страховому договору – до 0,5 миллиона рублей. Если вопрос касается компенсации по кредиту на основании временной нетрудоспособности, страховщик выплачивает по 0,3% за каждый день больничного, начиная с 21-го дня и в пределах 2 месяцев.
Для оформления страхового продукта обращаются непосредственно в отделение банка с просьбой в подключении к программе «Страхование владельца кредитки». Стоимость страховки – 0,84% за каждый месяц от суммы текущей задолженности перед банком.
Оплата списывается с кредитного счета по просьбе страхователя. Как только кредитный долг погашается, страховые взносы перестают списывать.
«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц
В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.
Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.
При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.
Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.
- ФИО заявителя.
- Дата, место рождения.
- Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
- Паспортные данные.
- Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
- Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
- Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.
После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.
Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.
Условия
Кредитование юридических лиц возможно только на определенных условиях. Они направлены на подержание потенциального заемщика и защиту банка от потери средств в случае не выплаты кредитной задолженности. Обе стороны обязательно должны придерживаться своих обязанностей и прав, которые подробно прописываются в договоре между банком и заемщиком.
Доступные суммы. Для малого бизнеса предлагается несколько разработанных пакетов кредитования. «Овердрафт» для юридических лиц, которые минимум три месяца уже обслуживаются банком. Клиент может получить от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.
Для авансовых клиентов предлагается кредитование на сумму от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. Пакет «Партнер» разработан для клиентов, которые открыли расчетный счет в банке. Они смогут получить кредит на сумму от 1 до 6 миллионов рублей.
https://youtube.com/watch?v=-3lLogPHTSo
Для среднего и крупного бизнеса действуют пакеты «Оборотный капитал», где предлагается кредитование на сумму от 50 до 70 миллионов рублей и «Универсальный» — в данном случае все условия сотрудничества и кредитования обговариваются в индивидуальном порядке.
Сроки. В связи с большими рисками в кредитовании бизнеса из-за затянувшегося кризиса банки неохотно выдают деньги. В результате юридические лица стараются оформлять краткосрочные кредиты.
На данный момент «Альфа Банк» предлагает следующие сроки кредитования юридических лиц:
- Для малого бизнеса. «Овердрафт» (клиентам, которые обслуживаются банком больше квартала) – 12 месяцев. Авансовое кредитование для новых клиентов – 12 месяцев. «Партнер» (для клиентов с расчетным счетом в банке) – 13 месяцев, 2 и 3 года.
- Для среднего и крупного бизнеса. «Универсальный» — до пяти лет. «Оборотный капитал» — 5 лет.
Процентные ставки. Ставки на кредитные программы для юридических лиц и особенно для среднего и малого бизнеса определяются банком в индивидуальном порядке. На данный показатель может влиять срок кредитования и сумма займа, наличие ликвидного и достаточного залога, а также общее финансовое состояние компании. Конкретный размер ставки по кредиту зависит от следующих факторов:
- кредитная программа;
- финансовое состояние компании;
- сроки кредитования;
- валюта кредитного счета;
- наличие обеспечения;
- порядок погашения долга.
Своим клиентам банк дополнительно может предложить скидку. Но только в том случае, если заемщик ранее пользовался услугами финансовой организации и добросовестно выполнял условия договора. Сейчас по кредитным программам действуют следующие ставки: для малого бизнеса «Овердрафт» (клиент работает с банком от трех месяцев) – 14-20%, Авансовый – 15-21%, «Партнер» (с расчетным счетом в банке) – 24%.
Прочие условия. Сегодня банку сложно прогнозировать будущее финансовое состояние клиентов. Падение бизнеса, потери прибыли ведут к тому, что банк ужесточает требования к заемщикам. Более лояльные отношения к своим клиентам. При повторном кредитовании банк уже может полноценно судить о своем клиенте. Любое финансовое учреждение хочет работать с перспективной и надежной юридической организацией, и она должна отвечать определенным требованиям.
У заемщика должен быть перспективный и развивающийся бизнес с успешным и активным опытом работы на отечественном рынке не менее года. При этом юридическое лицо должно постоянно получать прибыль.
Также в распоряжении заемщика должен быть собственный капитал и ликвидное имущество, которое можно предоставить в залог. Для залога может использоваться другое обеспечение.
В компании должно работать минимум два человека, сама организация располагается в населенном пункте с транспортным соединением города (не больше 30 км от офиса банка), где оформляется кредит или в самом городе.
Хорошая кредитная история и суммарная задолженность перед банком не больше 12 миллионов рублей. Отсутствие ареста или блокировки предприятия, долгов перед внебюджетными и бюджетными фондами.
Для среднего и крупного бизнеса годовая выручка не больше 1,3 миллиона рублей для столицы и области, для всей страны – 780 миллионов рублей. Государству должно принадлежать не больше 49% уставного капитала. Банк отдает предпочтение компаниям, которые нацелены на взаимовыгодное и долгосрочное сотрудничество.
