Ипотека от Сбербанка с использованием материнского капитала
В этом банке есть несколько ипотечных продуктов, которые заемщик может оформить, используя материнский капитал:
- Кредит на приобретение жилья с процентной ставкой в 13,5-14,5 %. Размер первоначального взноса составляет 20 % от общей стоимости жилья. Размер кредита не должен превышать остатка общей стоимости жилья. Ипотека выдается сроком на 30 лет.
- Заем на строительство загородного коттеджа, который выдается не целиком, а частями по мере предоставления документов, составленных на основе поэтапной сдачи дома. Материнский капитал можно использовать и при получении кредита на строительство своего дома. Заем будет стоить от 12 % годовых. Размер первоначального взноса составляет 25 % от общей стоимости строительных работ. Вместе с заявкой на кредит в этом случае потребуется представить строительную смету и договор с подрядчиком, так как кредит дается только в том случае, если строительство ведется официально зарегистрированной профильной компанией. Выплачивать кредит можно в течение 30 лет.
- Ипотечный продукт Сбербанка, созданным на основе госпрограммы «Жилье для молодой семьи». В ней могут участвовать семьи, в которых возраст одного из супругов менее 35 лет. В этом случае получить льготный заем можно под пониженную процентную ставку от 10,5 %. Заемщик по этой программе имеет право привлечь деньги своих родственников, оформив их в качестве созаемщиков и используя средства своего материнского капитала.
У Сбербанка есть и другие кредитные продукты, в которых можно использовать материнский капитал для улучшения своих жилищных условий. Можно взять ипотеку для оформления договора долевого строительства, используя деньги материнского капитала.
Сегодня у семей, на которых распространяется действие обновленной федеральной программы «Материнский капитал» Сбербанк предлагает упрощенные условия оформления кредита, по которым ипотеку можно взять без первоначального взноса, если ребенку еще не исполнилось трех лет.
Сегодня, когда сертификат будут получать молодые семьи, родившие первого ребенка, можно сразу после получения маткапитала оформить ипотеку на таких условиях. Сбербанк готов подождать, пока ребенку исполнится три года, чтобы семья смогла уже сейчас улучшить свои жилищные условия.
Как оформляется заем с материнским капиталом в Сбербанке.
В настоящее время держатели сертификатов достаточно активно используют средства господдержки. Причем по большей части для приобретения жилья. В этой связи крупнейший банк страны предлагает потенциальным заемщикам все новые и новые программы, в рамках которых разрешается использовать материнский капитал. Так, например, в определенный момент такая возможность появилась у участников программы НИС, поэтому теперь для погашения военной ипотеки можно привлечь дополнительные средства господдержки.
Кроме того, улучшение жилищных условий — единственный вид назначения, который позволяет использовать сертификат, если ребенку еще нет 3-х лет.
Основные требования, предъявляемые к держателям сертификата на материнский капитал, сводятся к общим требованиям, применяемым в рамках ипотечного кредитования, что означает:
- соответствие заемщика по возрасту (от 21 года до 65 лет);
- наличие гражданства и прописки;
- наличие стажа и дохода (последний обязательно нужно подтвердить, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка).
Помимо общих, в рамках ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований, перечень которых включает:
- Обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в общую долевую собственность заемщика, официального супруга и несовершеннолетних детей. При этом доля каждого ребенка определяется на основании нотариального обязательства родителя, без которого Пенсионный фонд в принципе не даст согласие на использование средств для покупки недвижимости.
- Ограничение в части суммы кредита. Учитывая величину выделяемых государством средств (в текущем году сумма господдержки составляет 453026 рублей), сертификат может покрывать не более 20 % стоимости кредитуемого объекта, следовательно, максимальный кредитный лимит не превысит 2,5 млн. рублей.
- Обязательная передача в залог банку приобретаемого объекта, что повлечет временное ограничение его собственника в правах (аренда, продажа, перепланировка, прописка в жилом помещении сторонних лиц, не являющихся собственниками).
- Обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка в течение всего периода кредитования.
- В течение 6 месяцев от даты выдачи займа, кредитополучатель должен обратиться в отделение ПФР с заявлением о перечислении средств кредитору.
Теперь, что касается порядка выдачи кредита. Итак, чтобы приобрести жилье за счет средств займа и господдержки, необходимо следовать четко регламентированному алгоритму, состоящему из следующих этапов:
- Обращение в Пенсионный фонд после рождения ребенка с целью получения сертификата на материнский капитал;
- Подача предварительной заявки в Сбербанк;
- Предоставление документов на приобретаемую недвижимость (если кредит одобрен);
- Оформление предварительного соглашения с продавцом;
- Заключение кредитного договора, оформление закладной и страховки;
- Регистрация сделки и залога;
- Расчеты с продавцом;
- Обращение в ПФР с целью распоряжения полной суммой или остатком средств, выделенных по сертификату.
Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки на покупку или строительство жилья, будет соответствовать перечню документов, определенному в рамках конкретного ипотечного продукта. Дополнительно заемщику потребуется только сертификат на материнский капитал.
Возможно будет интересно!
Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в каких банках
На что можно потратить деньги?
Средства материнского капитала могут быть потрачены только по назначению. Все варианты государство определило давно и изменений в виде возможности приобрести автомобиль на средства маткапитала пока утверждено не было. Хотя жители отдаленных регионов получили право купить авто на деньги маткапитала, при условии, что это необходимо для обеспечения безопасности и комфорта ребенка. К примеру, когда ближайшая больница находится в соседнем населенном пункте, а общественный транспорт до него не ходит. Но такие запросы рассматриваются ПФР в индивидуальном порядке.
Итак, средства маткапитала можно потратить без ограничений на следующие цели:
- Улучшение жилищных условий;
- Увеличение накопительной части пенсии матери;
- Приобретение специальных средств передвижения, адаптации, при условии, что ребенок с ограниченными возможностями.
Вопросы вызывает, как правило, первый пункт, предполагающий улучшение жилищных условий. Разъясняем:
- Средства материнского капитала можно использовать, как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения уже имеющегося ипотечного кредита. В Сбербанке при оформлении ипотеки под маткапитал минимальная ставка — 9,2%.
- Также средства маткапитала можно потратить на ремонт, имеющийся квартиры или дома при условии, что их площадь соответствует составу семьи (согласно нормам минимальная санитарная норма жилплощади 6 кв.м на одного человека).
Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке
Сегодня в Сбербанке есть несколько ипотечных программ, но особым спросом у граждан РФ пользуется предложение: «Ипотека под материнский капитал». Именно данный вид кредита доступен большей части населения, так как оплатить первый взнос в размере 15% можно за счет полученных при рождении ребенка от государства денег.
Условия кредита под маткапитал в Сбербанке на 2019 год следующие:
- купить можно строящееся или готовое жилье;
- минимальная ставка 9,2% при условии оформления кредита через сервис Сбербанка DomClick.ru. При отказе от использования сервиса процент повышается на 0,3%. Также предусмотрены и другие надбавки:
- +1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья,
- +0,3%, если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает зарплату на карту или счет банка;
- минимальная сумма составляет 30000 рублей;
- срок кредитования — до 30 лет;
- минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный на момент возврата долга — 65.
Также Сбербанк предъявляет требования к трудоустройству потенциального заемщика. Он должен иметь общий стаж от 5 лет. А на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, если зарплата приходит на карту Сбербанка и от 1 года при иных условиях.
Можно ли взять целевой потребительский кредит?
Чтобы улучшить жилищные условия за счет проведения ремонта, потребуется потребительский кредит. Ипотека на такие цели не выдается, ее основное и единственное назначение — приобретение различного рода недвижимости. Потребительский кредит в Сбербанке выдается в двух вариантах:
- без подтверждения доходов, при условии получения зарплаты на карту или счет в Сбербанке;
- с подтверждением доходов для новых клиентов.
Автокредит
Целевой потребительский кредит на приобретение авто в Сбербанке оформить нельзя, так как такой программы нет. А вот оформить автокредит, предполагающий внесение минимального взноса в размере 15% заемщикам, под материнский капитал не одобрят.
Исключение может быть сделать только для жителей отдаленных регионов, но такие запросы рассматриваются в индивидуальном порядке. сбербанк ни при каких условиях автокредит под маткапитал не выдает.
Ипотечные программы под маткапитал в Сбербанке
Как известно, материнский капитал подразумевает под собой одну из госпрограмм материальной поддержки молодых семей с двумя и более детьми. Фиксированная сумма денежных средств (453026 рублей) находится на личном счете получателя и распорядиться предоставленной выплатой можно только по одному из нескольких направлений. Одним из таких выступает улучшение условий проживания, в частности, оформление ипотечного кредита на приобретение квадратных метров.
За счет маткапитала допускается частичное погашение суммы займа (основной долг и проценты), взятого у финансовой организации либо выплата может сыграть роль первоначального взноса при оформлении нового договора. При этом банк должен быть участником программы и располагать возможностью приема сертификатов.
Сбербанк входит в список таких учреждений и предлагает 2 программы оформления займа под материнский капитал:
- «Единая ставка» – программа покупки готовой квартиры.
- «Приобретение строящегося жилья».
Подбор ипотечного продукта происходит с учетом возможностей и пожеланий каждого клиента.
Ипотека на приобретение готовой квартиры
Условия кредита:
- жилой объект – квартира на вторичном рынке;
- минимальная сумма – 300 000 рублей;
- первый взнос – не меньше 15% от общей суммы займа;
- ставка – от 8,6% до 10,5%, на льготных условиях может быть снижена до 6%;
- срок кредита – от 1 года до 30 лет.
Так или иначе процентная ставка, так же, как и сумма кредита, определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от финансовой состоятельности заемщика и возможности участия в льготных программах, наличия субсидий и льгот.
Покупка строящегося жилья
Ипотечный продукт обладает несколько иными условиями, если сравнивать с приобретением уже готовой квартиры:
- объект недвижимости – жилье в новом либо строящемся доме при покупке у фирмы-продавца, аккредитованной Сбербанком;
- минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
- начальный взнос – от 15%;
- ставка – от 7,40% до 9, 50%, все зависит от участия в программах субсидирования;
- процентная ставка, если оформляется ипотека по 2 документам – от 8,40% до 10,50%;
- максимальный срок ипотеки – 30 лет.
Программа кредитования, по информации от Сбербанка, считается временной, поскольку распространяется на ограниченное число квартир. Однако точная дата окончания пока не известна.
Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке
Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.
- Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
- Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
- Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.
Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.
В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.
Что необходимо для получения займа под материнский капитал?
В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.
- После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
- Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
- После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.
Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.
Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее
Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета
Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.
В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.
Проценты
Для поддержки молодой семьи банк предоставляет кредит на приобретение недвижимости по ставке 9,5%. При этом базовая ставка для граждан — 10%. Данная акция действует в Сбербанке, когда купля-продажа осуществляется путем электронной регистрации. На тех же условиях процент займа уменьшается при строительстве дома своими силами. Вместо 10,7% пройдя электронную регистрацию заявитель получает 10%
Существует несколько надбавок:
– полпроцента всем гражданам, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;- один процент гражданам, которые отказались от личного страхования.
Документы, необходимые для оформления заявки на кредит по материнскому капиталу, те же, что и для других заявителей. Добавлены сертификат и выписка с Пенсионного фонда.
Полный перечень документов:
– основное заявление (предоставить всем участникам сделки) ;- гражданский паспорт с обязательной регистрацией;- справка по форме 2НДФЛ с работы с указанием уровня дохода. Предоставляется и заявителем и созаемщиком и поручителем;- ксерокопия трудовой книжки;- декларация из налоговой с указанием дополнительных доходов;- если заявитель пенсионного возраста — информация о расчетном счете и выписка о вкладах;- сертификат (о получении материнского капитала) ;- справка с Пенсионного фонда;- разрешение от органов опеки;- разрешение на займ от супруга ( заверяется нотариусом) ;- пакет документов на недвижимость ( свидетельство права собственности, договор купли-продажи и т. д.);- если предоставлен залог, документ о нем;- если заявитель участвует в программе «Молодая семья» необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении ребенка.
Помимо основного списка документов банк вправе запросить другие справки.
Преимущества кредита на жилье с использованием материнского капитала от Сбербанка:
– Сбербанк один из первых привлек субсидии для займов на недвижимость;- в банке совмещены программы помощи молодым семьям с материнским капиталом;- кредит на недвижимость предоставляется на выгодных условиях;- возможность снизить процентную ставку зарплатным и застрахованным клиентам;- получение налогового вычета;- отсутствие комиссии за обслуживание счетов и оформление.
Использование семейного капитала возможно с помощью двух программ. Это либо полноценная покупка недвижимости, либо займ для строительства. Отличия лишь в процентах по займу и пакете необходимых документов.
Сбербанк предоставляет особые условия для займа под материнский капитал, для приобретения жилья:
1. кредит нельзя получить наличными средствами;2. займ выдается на жилье в новостройке либо на перекупающуюся квартиру;3. максимально займ выдается на 30 лет;4. 450 тыс. руб. – минимальная сумма займа, а 18 млн. руб. – максимальная;5. сумма кредита не может превышать 80% стоимости жилья;6. первоначальный взнос — минимум 20%;7. необходимо оформить страховой полис.
Чтобы получить кредит на строительство дома своими силами, необходим практически тот же пакет документов, с небольшими различиями:
минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб.;первый взнос — минимум 15%;одобренный займ выплачивается по частям по определенному графику выплат;процент по кредиту определяется индивидуально для каждого клиента.
Сертификат на выдачу материнского капитала может быть использован, чтобы оплатить процентную ставку, либо первоначальный взнос, либо сам займ. Запрещено выплачивать просрочки, различные штрафы по кредиту.
