Где лучше взять кредит в Москве
- Гарант-Инвест, г. Москва, Колобовский 1-й переулок, 23, 1 этаж, +7 (495) 650‒90‒03. Режим работы: пн – пт с 09:30 до 17:00;
- Евразийский банк, г. Москва, Пресненская Набережная, 8 ст1, 6 этаж; Южная башня, +7 (495) 287‒99‒66. Режим работы: пн – пт с 09:00 до 13:00; с 14:00 до 18:00;
- КБ Космос, г. Москва, Красногвардейский бульвар, 7, 1 этаж, +7 (495) 792‒88‒92. Режим работы: пн – пт с 09:30 до 17:00;
- Проинвестбанк, г. Москва, Угрешская, 2 ст6, 312 офис; 3 этаж, 8‒800‒707‒05‒77. Режим работы: пн с 10:00 до 14:00; с 14:30 до 18:30; вт с 10:00 до 11:00; ср с 10:00 до 14:00; с 14:30 до 18:30; чт с 10:00 до 11:00; пт с 10:00 до 14:00;
- Промсельхозбанк, г. Москва, Магистральный 1-й тупик, 11 ст1, 1 этаж, +7 (495) 665‒15‒62. Режим работы: пн – чт с 09:15 до 18:00; пт с 09:15 до 16:45;
Какие участки могут быть приняты в качестве залога?
Первый и основной критерий — ликвидность участка. У каждого банка есть свое понимание ликвидных участков
Для одних важно, чтобы он был только ИЖС, для других — находился не дальше 30 км от города, для третьих — чтобы у него была прозрачная история собственности
Еще одним важным критерием для получения такого кредита является, безусловно, цена земельного участка. К сожалению, из-за кризиса и неопределенности на рынке в последние годы, наблюдается высокая волатильность (колебания) цен земельных участков. Поэтому определить справедливую стоимость на данный актив непросто, но, как вы понимаете, очень часто банк трактует цену в свою пользу и она далека от рыночной.
В целом оптимальный «портрет» земельного участка, чтобы он был принят в качестве залога банком, может выглядеть так:
- категория земли — ИЖС;
- площадь — от 10 до 50 соток;
- стоимость — от 500 тыс. до 5 млн. руб.;
- расположение — рядом с магистралями, населенными пунктами, до 30-50 км от города (чем ближе, тем лучше);
- коммуникации — в идеале газ, вода, канализация, минимум — электричество;
- документы — участок должен быть зарегистрирован в Росреестре, размежеван, по справке ЕГРН на нем не должно быть обременений и сервитутов;
- собственник участка — 1 человек.
Как заемщику получить деньги под залог своего дачного участка
Взять кредит под залог своей дачи и участка можно при осуществлении достаточно стандартной процедуры: поиск заимодавца (анализ предлагаемых условий, поиск отзывов клиентов и т. д.), сбор необходимых документов, заключение соглашений и закладной на залог дачи, выдача денег, осуществление обслуживания долга. Однако в отличие от кредита под залог квартиры, взять ссуду под залог дачи удастся на немного других условиях. В целом, сама процедура оформления закладной и получения денег достаточно стандартная с рядом своих особенностей и нюансов, которые мы и рассмотрим.
Общие условия кредитов под залог
Каждый банк предлагает свои тарифы и условия обслуживания, зависит это от множества факторов, но основным, как уже писалось выше, является ликвидность дачи.
На стандартных условиях взять кредит под залог садового участка (с постройками или без) можно:
- в сумме от стоимости дачи (или земли) 50-70%. Для независимой оценки привлекаются специализированные компании;
- ставка исчисляется в годовых, проценты получаются ниже, чем для потребительского заимствования средств (ставка начинается от 11-12% для льготных клиентов и от 12-13% — для остальных;
- длительные периоды погашения, связанные с тем, что выдаются большие суммы. Максимальный срок обслуживания кредита под залог собственного дачного участка с домом – 20-30 лет, минимальный от 3-5-ти лет.
Каким требованиям должен отвечать заемщик
Определенные требования устанавливаются и по отношению к заемщикам, от их выполнения не только зависит решение о выдаче займа под ипотеку дачного участка, но также и предлагаемые тарифы. Каждый кредитор устанавливает свои требования, стандартными считаются:
- возраст заемщиков. Получить кредит по закону можно уже с 18-ти лет, однако займ с залогом дадут лицам старше 21-го год;
- российское гражданство и наличие постоянной регистрации в месте оформления кредита. Некоторые кредиторы готовы работать и с иностранными гражданами, а наличие временной регистрации будет заменой постоянной;
- платежеспособность и кредитоспособность клиентов (подтверждается справками и отсутствием негативной кредитной истории).
Для последнего пункта кредитор проверяет уровень ежемесячного заработка и ее стабильность, обязательно проверяется кредитная история гражданина.
К сведению! Требуется определенный стаж трудовой деятельности. На текущем месте необходимо работать от 4 до 6-ти месяцев. Зачастую проверяется общий стаж трудовой деятельности. В кредите под залог дачи и земельного участка откажут, если кредитная история негативная или ежемесячный заработок превышает платеж менее чем в 2 раза.
То есть, зарплата должна быть официальной, стабильной и превышать в 2 раза ежемесячный платеж по кредиту.
Каждый кредитор вправе ставить свои условия кредита под залог дачного участка заемщика с домом, также возможны некоторые уступки для льготных категорий клиентов. О них упоминалось выше, это могут быть вкладчики, обладатели зарплатного счета, работники бюджетных сфер и т. д.
Перечень документов, необходимых для получения кредита
Для получения кредита под залог недвижимости потребуется определенный перечень бумаг, стандартный состоит из двух видов:
- личные документы заемщика;
- бумаги для объекта недвижимости.
К первой категории относят удостоверяющий документ, номер налогоплательщика или СНИЛС, справки с места работы
Для заемщиков мужского пола до 27-ти лет важно предоставить военный билет
Ко второй категории документов относят:
- подтверждение владения правом собственности. Это может быть свидетельство или выписка из реестра недвижимости;
- основание получения права собственности (договор купли-продажи, получение в наследство или в дарственную);
- техническая документация (паспорта, планы);
- подтверждения отсутствия задолженностей;
- отчет об оценки стоимости.
Факт! В зависимости от требований кредитора и положения заемщика могут быть запрошены дополнительные документы. То же касается и требований поручительства.
Деньги под залог дачи: выгодные условия, надежность и оперативность
Финансовое кредитование в виде займа под залог недвижимости, имеет свои особенности. Такие сделки фактически проводятся между частными лицами и конечно возникают некоторые риски. Полагаясь на свой опыт работы, мы сводим все риски к минимуму. Обратившись в нашу компанию, практически каждый человек может быстро и без риска получить или вложить определенную сумму денег.
Необходимые документы для оформления кредита под залог дачи:
Для того что бы получить предварительный ответ по займу под залог недвижимости, Вам достаточно предоставить следующую информацию: технический паспорт на объект недвижимости и информацию по срокам и сумме займа.
Иногда для предварительного согласия, вам потребуется один или несколько из нижеперечисленных документов. Такая ситуация возможна, так как нам требуется подготовить заранее документы для сделки или проверить достоверность ваших данных.
Требования кредиторов к заемщику
Кредитные организации предъявляют ряд требований не только к залоговому объекту недвижимости, но и к клиенту, который обратился за деньгами. Заемщик должен отвечать всем представленным ниже требованиям:
- наличие гражданства Российской Федерации и проживание на ее территории;
- временная либо постоянная регистрация в регионе, где присутствует выбранный банк;
- минимальный возраст на момент обращения в банк за кредитом – 18 лет;
- максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 65 лет;
- наличие официального трудоустройства и стабильного официального заработка;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – урегулированные отношения с военным комиссариатом.
Большинство банков предоставляют кредиты населению в возрасте от 21 года, но минимальный возраст все же держится на отметке 18 лет. Для женщин максимальный возраст на момент погашения займа – 55-60 лет.
Нужно иметь ввиду, что даже соответствие всем требованиям кредитной организации не дает гарантии того, что банк примет положительное решение по заявке. В этом может помешать плохая кредитная история, наличие судимостей, неоплаченных штрафов, плохая кредитная история у родственников и множество иных факторов.
Какие документы необходимы для оформления займа?
Чтобы повысить шанс на одобрение кредита, заявки следует подать в три различных банка. В большее количество учреждений обращаться на рекомендуется. Заполняется специальная анкета, в которой прописываются достоверные данные на заявителя. Каждый пункт следует перепроверять несколько раз. Ошибок быть не должно. Наряду с данным заявлением, необходимо предоставить банку следующий набор документов:
- оригинал паспорта гражданина РФ;
- ИНН;
- подтверждающие право собственности документы на участок и жилую постройку;
- свидетельство на земельный участок, кадастровый паспорт, планы на участок и саму застройку;
- справку из ЕГРП на имущество;
- ЕЖД;
- документальное подтверждение ежемесячных стабильных доходов;
- оценочная стоимость участка с домом.
Это стандартный пакет для подачи заявления на рассмотрение. Банк имеет право потребовать дополнительные документы. Если в доме прописаны еще люди, необходимы паспортные данные на каждого.
Какие условия предоставляют банки Москвы
К примеру: кредиты под залог земельного участка до 3 500 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:
| Наименование банка, предложение | Сумма, рублей | Срок | Процентная ставка в год, % |
| Банк Зенит, Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит | до 30 000 000 | до 300 месяцев | от 5% |
| БЖФ Банк, Ипотека по двум документам БЖФ Банка | от 500 000 до 30 000 000 | от 12 до 360 месяцев | от 8% |
| Восточный банк, Кредит до 30 млн. рублей под залог недвижимости | от 300 000 до 30 000 000 | от 13 до 240 месяцев | от 9% |
Например, вы взяли кредит в Москве в банке ВТБ по программе “Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов” на сумму 4 200 000 рублей сроком на 360 месяцев под 6.5% годовых, вернуть надо будет 9 556 920 рублей
Как получить кредит под залог дачного участка
Так как основополагающим фактором является именно ликвидность такой недвижимости. Необходимо обязательно учитывать этот момент.
Необходимо выполнение достаточно обширного ряда различных требований. К основным вопросам, разобраться с которыми нужно будет заранее, относятся:
- общие условия;
- список документов;
- нюансы при выдаче срочного;
- какие банки дают заем в Москве;
- где оформить без справок.
Общие условия
К нему предъявляются определенные требования, оценивается его рыночная стоимость. По общепринятым условиям величина лимита по кредитному займу может составлять только лишь 60% от общей рыночной стоимости недвижимости.
В то же время в каждом случае перечень требований достаточно индивидуален. Также необходимо выполнение ряд требований, предъявляемых непосредственно к самому заемщику:
- возраст более 21 года и менее 65 на момент последнего платежа;
- наличие регистрации по месту расположения банка и гражданства РФ;
- постоянный источник дохода определенной величины.
Так как обычно только лишь по достижении такого возраста появляется источник дохода достаточной величины. Ограничение в 65 лет связано с платежеспособностью и предельным возрастом жизни самого заемщика.
Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения обуславливается особенностью работы судебной системы.
Согласно законодательным нормам для проведения каких-либо разбирательств следует обращаться по месту регистрации самого ответчика.
Наличие регистрации по месту присутствия банка, а также гражданства РФ существенно упрощают процесс проведения разбирательства.
Доход гражданина должен составлять в стандартном случае минимум в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.
Процедура оформления
Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:
- Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
- Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
- Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
- Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
- Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.
Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.
Преимущества
Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:
- Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
- Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
- Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
- Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
- Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.
Выгодно взять деньги под залог земли
Итак, если у вас есть участок земли, который вы купили, получили в дар или наследовали, он может стать эффективным финансовым инструментом в случае необходимости быстро решить денежные вопросы. Деньги под залог земли выдаются с таким же успехом, как под залог недвижимости или автотранспорта. Условия выгодные, а главное – удобные для клиентов.
Почему не банк? Плохая кредитная история – это практически стопроцентная вероятность того, что вам откажут в кредитовании
И не важно, что является причиной занесения вас в «черный список» – жизненные обстоятельства, банальная забывчивость или неправомерные действия злоумышленников, оправдаться в глазах кредитных экспертов едва ли удастся
Еще один повод отдать предпочтение компании «Надежный Займ», а не банку – это отсутствие необходимости справок о доходах. Действительно, воспользоваться нашими услугами вы можете даже при неимении постоянной (официальной) работы. Кроме того, займ под залог земельного участка выдается без поручительства. Это значит, что вам не нужно никого ставить в известность о возникновении финансовых проблем или просить выступить поручителем.
Если вы планировали взять деньги в МФО, обратите внимание, что любые беззалоговые займы гораздо менее выгодны, чем кредит под залог участка. Переплата будет колоссальной, и вместе с решением текущей проблемы, велика вероятность получить еще более глобальные финансовые неприятности в перспективе
Поэтому если в наличии есть земля, использовать ее в качестве залога – самый выгодный вариант!
Важно: кредит под залог участка земли не лишает вас права пользования объектом. То есть, если например, земельный надел засеян сельскохозяйственными культурами, вы можете продолжать обрабатывать его, собирать урожай и осуществлять другие действия – без ограничений! То же самое касается ситуации, если на земельном участке идет строительство
Кредиты под залог земельного участка в Москве
Сегодня во многих банках Москвы можно оформить кредит под залог участка земли. Банки Москвы охотно принимают землю в роли обеспечения, ведь это гарантия возврата долга. Такая программа выгодна не только кредитору, но и заемщику, который получает крупную сумму в долг под низкий процент.
Кредит под залог земли в Москве
Ознакомиться с условиями кредита под залог земли в Москве можно на нашем сайте, выбрав соответствующую программу и нажав на кнопку «Подробнее». Также эта информация есть на официальной странице банка и в мобильном приложении.Размер суммы под залог участка земли в Москве имеет минимальный и максимальный порог. Банки Москвы назначают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента. Он зависит от оценочной стоимости недвижимости и составляет:
- до 75% при оформлении ипотеки;
- до 60% при получении нецелевого займа.
Для того чтобы узнать стоимость земельного участка в Москве, его нужно оценить. Клиент может это сделать своими силами и предоставить в банк отчет. Но есть и альтернативные варианты: банк вправе провести самостоятельную оценку или определить договорную цену участка.Кроме оценочной стоимости залога, на сумму займа влияют уровень дохода клиента и размер первоначального взноса.
Кредит под залог дома с участком в Москве
Следует понимать, что не каждая недвижимость – будь то земля, дача или дом с участком, заинтересует кредитора.Банки Москвы в качестве залога принимают участки земли:
- Больше 6 соток.
- Без обременений в виде ареста, дарения или сдачи в аренду.
- Подходящий для возведения дачи, коттеджа или ведения подсобного хозяйства.
- Расположенный вне территории резервной или лесоохранной зоны.
Участок должен принадлежать претенденту. Это нужно подтвердить документально. Если недвижимостью владеет сразу несколько человек, то до передачи ее в залог необходимо письменно оформить согласие каждого
При оценке земельного участка в Москве принимаются во внимание следующие параметры:
- популярность района среди жителей города;
- расстояние до близлежащего населенного пункта;
- уровень развития инфраструктуры в данном районе;
- присутствие асфальтированного подъезда и инженерных коммуникаций.
Если на участке земли расположены узаконенные объекты, например, дом или дача, то его оценочная стоимость возрастает.
Кредит под залог дачи в Москве
Для оформления займа под залог следует:
- Подать заявку на официальной странице банка или в его отделении.
- Получить решение через несколько дней.
- Заключить договор.
Недвижимость, выступающая обеспечением, должна сопровождаться документами: отчетом об оценочной стоимости, выпиской из ЕГРП, согласием других собственников на передачу объекта в залог, разрешением органов опеки, если дети являются собственниками участка с дачей.
Приступить к их подготовке можно после одобрения заявки на кредит под участок банковской организацией.
При каких условиях банк не выдаст кредит под залог недвижимости?
- клиент не соответствует требованиям кредитора;
- у клиента испорчена кредитная история, в случае чего ситуацию не изменит даже обеспечение;
- недвижимость не подходит по ряду критериев, выдвигаемых банком;
- объект неликвиден.
Чтобы получить кредит под залог земли, дачи или участка с домом в Москве, необходимо как клиенту, так и недвижимости (земельному участку или даче) соответствовать требованиям финансового учреждения. Также нужно подготовиться: оценить имущество и застраховать его. Это хлопотное и финансово затратное мероприятие, которое окупается крупной суммой и невысокой ставкой.
ТОП-6 компаний, выдающих кредиты под залог дачи и дачного участка
В таблице представлены банки, выдающие кредит под залог дачи:
| Компания | Сумма кредита | Ставка | Срок |
| Восточный | До 30 млн р. | От 8.9% | До 20 лет |
| ВТБ | До 60 млн р. | От 8.4% | До 30 лет |
| Сбербанк | Не более 75% от стоимости | От 9.2% | До 30 лет |
| РСХБ | До 20 млн р. | От 9.3% | До 30 лет |
| Юникредитбанк | До 30 млн р. | От 12.95% | До 30 лет |
| Легко-залог | До 100 млн р. | От 7.5% | До 30 лет |
Рассмотрим условия в каждой компании подробно.
Восточный
Деньги под залог дачи можно получить на следующих условиях:
- Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.
- Минимальный срок оформления 1 год и 1 мес.
- Валюта кредита — рубли.
- Необходимо обязательно заключить договор страхования на недвижимость в течение 10 дней после одобрения кредита.
- Заявку на кредит рассматривают за 15 минут.
По условиям сделки залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. То есть заемщик может как заложить собственную дачу с землей, так и приобрести ее у фирмы и оформить под залог в кредит.
ВТБ 24
ВТБ предлагает займ под залог дачи по программе вторичного жилья. Предложение банка включает:
- минимальный размер займа 0.6 млн р.;
- минимальный процент 8.4% действует при условии, что клиент оплатит первичный взнос в размере не менее 50% от стоимости дачи;
- можно внести аванс от 10% от стоимости дачи;
- требуется комплексное страхование.
Рассматриваются различные формы подтверждения доходов: справки по форме банка и справка 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и др. Можно заключить сделку с учетом доходов четырех созаемщиков.
Кроме справки с основного места работы можно предоставлять документ о заработке с работы по совместительству.
Если заемщик намерен взять кредит под залог дачи без подтверждения доходов, то необходимо внести первичный платеж не менее 50% от стоимости дачи с землей. При оформлении предоставляется только паспорт и СНИЛС. Будет действовать процентная ставка 8.4% годовых.
Сбербанк
Сбербанк предлагает кредит под залог садового участка, дома для постоянного проживания или садового дома, других строений. Недвижимость можно приобрести в готовом виде или взять ссуду на ее строительство. На время кредитования она оформляется под залог.
Условия кредита с залогом недвижимости:
- Аванс не менее 25% от стоимости дачи и земли.
- Минимальная сумма 300 тыс. р.
- Без комиссий за оформление и выдачу денег.
- Оформление в рублях.
- Обязательное страхование недвижимости от риска утраты кроме земли.
Кроме основного обеспечения по кредиту в качестве дачи и земельного участка может выступать поручительство физ. лиц. Если сумма кредита менее 1.5 млн р., то можно оформить в качестве обеспечения только поручительство. При более высокой сумме недвижимость обязательно оформляется под залог.
Есть различные надбавки к процентным ставкам:
- 1% при отказе от страховки на здоровье и жизнь;
- 0.3%, если клиент не внес аванс более 19%;
- 1% до регистрации ипотеки в Росреестре;
- 0.5%, если нет участия в зарплатном проекте.
Для участников государственных программ совместно со Сбербанком и муниципалитетами предлагается льготная ставка 8.7% в год.
Россельхозбанк
По программе можно купить жилой дом с землей либо только участок земли. РСХБ не взимает комиссий за выдачу средств.
На каких условиях можно заключить сделку:
- Аванс не менее 10% от цены на дачу.
- Минимальный размер ссуды 100 тыс. р.
- Оформление в рублях.
- Обязательное страхование имущества.
Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ссуду предоставляют разовым платежом. Аванс в размере 10% действует только для молодых семей.
Партнерами банка являются различные застройщики, объекты недвижимости и агентства недвижимости, коттеджные поселки.
Юникредитбанк
Максимальная ссуда кредита в Юниредитбанке зависит от региона приобретения недвижимости под залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга 30 млн р., а для остальных регионов не более 10 млн р.
Применяется фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. Прочие условия включают:
- минимальный срок погашения 1 год;
- аванс в размере не менее 50% от стоимости дачи;
- валюта — рубли;
- нет комиссий за досрочное погашение;
- гражданство России и прописка в регионе приобретения жилья не обязательны.
Доступно кредитования под сложные сделки: с альтернативой, встречные и проч.
Предусмотрена система скидок и надбавок. Для зарплатных клиентов -0.5% скидка. При предоставлении документов через информационный центр Юникредитбанка тоже скидка 0.5% к ставке.
Если заемщик отказывается страховать риски для жизни, утрату работоспособности, то прибавляется 2.5% годовых. Если отказываются оформить страховой полис на риск потери предмета залога, то прибавляется 1% ставки.
