Как взять кредит под залог дома в Сбербанке: порядок оформления

Как правильно оформить закладную?

Закладная Сбербанка РФ представляет собой утвержденный бланк анкеты, которую нужно заполнить. В ней содержится информация о владельце недвижимости (залогодателе), а также самом объекте залога. Пункты закладной предусмотрены законом «Об ипотеке» (ст. 14).

В закладной обязательно указываются пункты:

• информация о залогодателе (паспортные данные, год рождения);
• данные залогодержателя (реквизиты банка);
• предмет ипотеки (место нахождения квартиры, описание, кадастровый номер);
• сведения об обременениях;
• данные о сумме ипотеки и размер процентной ставки;
• денежная оценка предмета ипотеки;
• указание срока уплаты суммы кредита;
• информация о дате составления закладной и ее номер.

Регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Для этого в Росреестр передаются договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная.

После оформления закладная остается у банка. Возвращают ее заемщику только после погашения кредита либо в случае досрочной продажи объекта недвижимости, например, в связи с регулярными неплатежами.

Важно! При несоответствии закладной кредитному договору, по закону, верным считается содержание закладной.

Список необходимых документов

Для оформления закладной требуется:

1. паспорт залогодателя;
2. акт оценки недвижимости;
3. расширенная выписка из ЕГРН;
4. техпаспорт БТИ;
5. правоустанавливающие документы на квартиру;
6. согласие супруга (и) на сделку.

• Скачать бланк согласия супруга на заключение договора ипотеки
• Скачать образец согласия супруга на заключение договора ипотеки

Важен также оригинал разрешения органов опеки на залог недвижимости, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний.

Обычно закладная подписывается до получения кредита, так что к этим документам можно добавить и кредитный договор. Для регистрации к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки.

Срок регистрации закладной может затянуться если до месяца.

Сколько стоит процедура?

Закладная оформляется бесплатно. Она не требует нотариального удостоверения и сопутствующих расходов. Оплата требуется только в виде госпошлины, которая оплачивается при регистрации ипотеки в Росреестре. Размер госпошлины:

• 1 тыс. рублей для физлиц;
• 4 тыс. рублей для компаний.

Дополнительно потребуется оформить нотариальное согласие жены (мужа) на оформление договора залога, которое стоит от 1,5 тыс. рублей.

Сроки оформления

Закладная оформляется довольно быстро – за 1 день. Обычно она подписывается в день оформления кредитного договора. Закладная подлежит сдаче в Росреестр одновременно с документами для оформления купли-продажи.

Где хранится бумага?

Закладная хранится в Сбербанке РФ. При оформлении сразу делается копия, которая остается в Росреестре. Заемщик может попросить оформить себе простую ксерокопию документа.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – ➥ МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%)

От 6,5% процентная ставка

До 100 млн. р. на 30 лет

Деньги в день обращения

Аванс – 60%

От заемщиков практически ничего не требуется:

• российское гражданство;
• возраст от 18-ти лет;
• право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история. К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

Необходимые условия

Хотя и есть возможность взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но для этого необходимо основательно подготовиться к оформлению кредитного договора.

Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить

Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом

Требования к заемщику

Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
гражданство РФ;
наличие официального трудоустройства

Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.. По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента

Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа

По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента. Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

Нужные документы

Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

• заполненная анкета;
• паспорт и ИНН;
• справка о доходах с работы;
• копию трудовой книжки.

Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

• документы военнослужащего;
• сертификат на материнский капитал;
• договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

Выбор жилья

Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации. И «Сбербанк» запрашивает:

• гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
• если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
• справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
• копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
• документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
• отчёт о проведённой оценке земли;
• выписка из ЕГРН;
• согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
• при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Полезно знать! Подтверждающие заработки бумаги запрашиваются «Сбербанком» не всегда, так как в качестве обеспечения предоставляется залог, становящийся основным показателем платежеспособности клиента. А документацию по залогу можно предоставлять после одобрения запроса в течение девяноста суток.

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога. Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

Правила погашения ссуды

Залогом хорошей кредитной истории и беспроблемного погашения займа является своевременное внесение денежных средств. Так, долговые обязательства, как правило, погашаются равными частями, согласно условиям, прописанным в договоре. Вносить денежные средства можно несколькими способами:

1. Проводить оплату онлайн на сайте Сбербанка или через соответствующее приложение.
2. Через кассы финансовой организации.
3. Через банкоматы, переводя деньги с карты или вводя бумажные купюры.
4. Делать платежи посредством услуг стороннего банка.
5. Оформить почтовый перевод.

Важно!

Чтобы избежать просрочек и начисления пени, необходимо учитывать, что каждый способ платежа имеет определённые сроки, в рамках которых будет осуществляться зачисление. При выборе способа погашения лучше руководствоваться максимальным сроком погашения. В случае возникновения просрочки начисляются штрафные санкции в виде 7.75 процента годовых, которые исчисляются из непогашенной суммы за весь срок просрочки.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор

В отличие от ипотечного займа, которая предоставляется клиентам исключительно на покупку жилой площади, нецелевой кредит предусматривает получение наличных на сходных условиях, но в этом случае заёмщик может потратить их на своё усмотрение. Это позволяет получить крупную сумму без привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, в некоторых случаях допустимо оформление без подтверждения дохода, но при этом сумма будет значительно ниже.

Условия, на которых выдаются заёмные средства

• Кредит выдаётся в рублевой валюте, в иностранной продукт недоступен.
• Сумма доступных средств от 500 тысяч до десяти млн рублей, она не может быть больше 60 % от рыночной цены объекта обеспечения.
• Срок возврата долго до двадцати лет.
• В качестве обеспечения может использоваться любая недвижимость: квартира, комната, таун-хаус, гараж, дом, участок земли.
• Дополнительные комиссии за выдачу и оформление не взимаются.
• Страховка в соответствии с требованиями кредитора.

Процентная ставка при оформлении займа под залог квартиры или другой недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в соответствии с данными клиента. Минимальная процентная ставка 12 % годовых, она доступна вкладчикам и зарплатным клиентам. Для остальных категорий клиентов значение минимальной переплаты от 12,5 % в год. Отказ от страхования жизни клиента приводит к повышению процента на 1 пункт.

Требования к клиенту

Чтобы получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

1. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет. Максимальный возраст устанавливается на дату погашения долга, в связи с этим обстоятельством срок погашения может сократиться.
2. Обратившийся за займом должен быть обязательно трудоустроенным и иметь возможность это подтвердить.
3. Общая длительность трудоустройства за последние 5 лет не менее года, на последнем месте – 6 месяцев.

Это основные требования

Важно учесть то, что кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающим руководящую должность с правом подписи на малом предприятии или его собственником, а также членом фермерства. Это же ограничение распространяется на привлечённых созаемщиков

Для получения денег, заявитель должен предоставить кредитору следующий пакет документов.

• Заявление на оформление долговых обязательств (образец располагается на официальном сайте финансовой организации).
• Паспорт гражданина РФ с пропиской.
• Справку о зарплате по форме 2НДФЛ или банковской.
• Копию трудовой книжки, подтвержденную работодателем или трудовой договор.

Это стандартный список. Бумаги на залоговое имущество могут быть предоставлены в течение трёх месяцев с момента оформления долговых обязательств, при этом процент в это время будет начисляться по повышенной ставке.

Документы на залоговую собственность

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги.

1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
3. Документ из ЕГРН.
4. Техпаспорт объекта недвижимости.
5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.

В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Макс. сумма:	5 000 000Р
Ставка:	От 11,9%
Срок кредита:	До 5 лет
Мин. сумма:	30 000 руб.

Полезные факты

Если работодатель заемщика переводит заработную плату на карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта, то ставка по кредиту может быть ниже. В таких случаях срабатывает программа лояльности, что очень выгодно клиенту. Все платежи в графике одинаковые по сумме, что позволяет планировать бюджет.

Придя в офис, нужно с паспортом обратиться к специалисту и уведомить его о своем намерении. Специалист поможет вам составить заявление на частичное/полное досрочное погашение. Вы должны обеспечить наличие денег на счете. Заявление будет исполнено следующим рабочим днем. После этого будет сформирован новый график, либо произойдет полное закрытие долга.

В случае оформления досрочки через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, нужно провалиться в меню «кредиты» и выбрать опцию досрочного погашения. Выбрать дату и обозначить сумму. Если у вас еще нет приложения, то мы настоятельно советуем вам его установить на свой смартфон. Оно полезно тем, что позволяет совершать все банковские операции, лежа дома на диване. Его можно скачать в google play совершенно бесплатно.

Так как автомобиль на протяжении всего срока действия кредита будет находиться в залоге у банка, то его нужно ежегодно страховать в пользу банка. Сбер будет выступать выгодоприобретателем. Это означает, что в случае получения транспортным средством повреждений страховая компания возместит ущерб банку, и он направит эти деньги на погашение задолженности. Страховать разрешается в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Кредит Сбербанка на новое авто под залог машины можно получить на срок до 5 лет включительно. Большинство клиентов берут ссуду именно на этот срок.

Теперь вы знаете, как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля. Удачи!

https://youtube.com/watch?v=CSzLWUWTiZM

Инструкция по оформлению кредита с залогом в Сбере

Если объединить все шаги для получения кредита в Сбербанке, то схема будет следующей:

• отправить заявку;
• получить ответ банка;
• приступить к сбору документации на недвижимость;
• заключить сделку с компанией;
• получить средства;
• оплачивать займ.

Каждый шаг занимает от одного до нескольких рабочих дней. Всего оформление сделки может занять до 30-90 дней. Это зависит от нескольких факторов: как быстро заемщик соберет документы, проведет оценку недвижимости, какая загрузка у банка, насколько быстро он будет обрабатывать заявку и документы. Потом придется подождать регистрацию залога в Росреестре. В среднем это занимает неделю. Далее подробно о каждом шаге на пути получения средств.

Заявка

Первый шаг — заполнение заявки. Это доступно на официальном сайте онлайн и в ипотечном центре Сбербанка. Потребуется взять с собой паспорт при личном посещении.

Если у заемщика уже есть банковская карта, он может зайти в личный кабинет, используя Сбербанк ID и заполнить заявку там. При первичном заполнении анкеты потребуется ввести:

1. Личные данные — паспортные сведения, ФИО.
2. Информацию о желаемом кредите — сроки, сумма, тип залога.
3. Документы — сканы паспорта.
4. Выбрать ипотечный центр для обслуживания.

После останется подтвердить отправление заявки. На телефон придет сообщение с кодом, который нужно ввести на сайте. Если в сделке участвуют созаемщики, им будут отправлены сообщения для подтверждения участия.

Ответ банка

Решение кредитора будет отображаться у заемщика в личном кабинете. Придет сообщение с одобрением или отказом.

Если какой-то документ будет загружен неверно, то в ЛК отразится уведомление с просьбой исправить ошибки и повторно выслать заявку. При положительном ответе клиент может приступать к сбору документов не недвижимость и поиску недвижимости, если объект еще не определен.

Сбор документов

Необходимо заказать оценку объекта недвижимости. При залоге земельного участка за чертой города придется заплатить больше, чем если бы заемщик приобретал квартиру в ипотеку.

При заказе комиссии для квартиры расценки варьируются от 1.6 тыс. р. до 5 тыс. р. Выезд за город обойдется в 15-25 тыс. р.

Нужно предоставить банку документы о праве на собственность, выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию объекта. Если есть дом на земельном участке, предоставляется технический план, кадастровый паспорт.

На сбор документов и подбор недвижимости клиенту дают 90 календарных дней. Документы можно загрузить через ДомКлик онлайн.

Заключение сделки

У Сбербанка доступна электронная регистрация сделки. Если сравнивать с регистрационной палатой, то сроки оформления примерно равны — 7-10 дней. При личном посещении заемщик может сам назначить удобную ему дату для подписания кредитного договора со Сбербанком.

В ходе регистрации в Росреестре права на недвижимость будут переданы банку. Как только заемщик погасит долг, права перейдут к нему.

Регистрация в Росреестре также предполагает дополнительные расходы, не включенные в стоимость кредита. Стоимость услуг составит около 20-30 тысяч рублей. Заемщик может обратиться для составления технического плана к частной или государственной фирме и передать готовую работу в Росреестр.

Получение денег по выбранной программе банка

Средства переведут на счет, открытый на имя заемщика в Сбербанке. Деньги поступят только после регистрации в Росреестре.

Заявку от заемщика рассматривают в среднем за 7-8 дней, не более. Чаще всего ответ Сбербанка приходит быстрее, за 2-3 рабочих дня.

Получить деньги можно двумя способами:

• единовременной выплатой (то есть вся сумма);
• частичными платежами.

Частично получать кредит под залог земельного участка в Сбербанке удобнее при договоре со строительной фирмой, когда вторая часть выплачивается компании после завершения работ.

Погашение долга

По всем программам предусмотрен единственный способ погашения — ежемесячными равными платежами весь период кредитования. Но у Сбербанка есть ипотечные каникулы и реструктуризация. Если воспользоваться одной из программ, то временно можно платить меньше либо изменить срок погашения.

Оплачивать кредит можно в платежных терминалах, через мобильное приложение, в кассах Сбербанка, на сайте в личном кабинете. Предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий. Для срочного платежа нужно написать заявление. В нем указать дату и сумму.

Компания не ставит ограничений на сумму платежа. При неисполнении обязательств по договору, например, неуплата ежемесячного взноса, предусмотрены неустойки. Она соответствует ключевой ставке ЦБ на день подписания договора. Применяется к сумме просроченного платежа.

На каких условиях берется заем?

Выразив готовность передать в залог Сбербанку жилой дом, можно рассчитывать на беспрецедентную лояльность со стороны кредитной организации, разумеется, в законных пределах. Эта лояльность выразится в благоприятных условиях кредитования.

1. Сбербанк будет готов предоставить заемщику кредит от 500 000 до 10 млн. рублей. Сумма кредита будет ограничена стоимостью дома (не может превышать 60% стоимости дома).
2. Минимальное время, на которое можно оформить договор 3 месяца, максимальный срок – 20 лет.
3. Ставка начинается от 12% годовых.

1. Кроме дома в залог можно передать любые жилые помещения, находящиеся в собственности заемщика, а также земельные участки и гаражи.

Цель кредита для банка значения не имеет, поэтому вы вольны распоряжаться взятыми деньгами по собственному усмотрению. Никаких отчетов банк от вас тоже не потребует, главное вовремя платить ежемесячные взносы. Никаких денег в виде комиссии за оформление тоже платить не нужно.

Кто на него может претендовать?

Можно ли кредит под залог дома взять иностранцу, который временно работает на территории России? Конечно, нет! На такой кредит может претендовать только российский гражданин, который имеет официальное место работы и достаточный доход, для того чтобы пройти скорринговый анализ. Кроме этого, гражданин не должен иметь плохой кредитной истории и должен иметь на праве собственности дом, который собирается передать в залог.

Заемщик должен быть на момент заключения договора в возрасте 21 года, а на момент окончания сделки не старше 75 лет. Если он состоит в браке, то в качестве созаемщика он должен привлечь свою супругу. Если не состоит в браке, тогда созаемщиком может выступить другой близкий родственник, доход которого также будет учтен. Если заемщик не получает доход через ПАО Сбербанк, то он должен иметь общий трудовой стаж за последние пять лет не менее года и 6 месяцев отработать на одном месте.

Требуемый пакет документов

Как взять кредит под залог недвижимости, в нашем случае жилого дома? Нужно предоставить полный пакет документов, а затем дождаться пока Сбербанк примет решение, одобрять заявку или не одобрять. Соответственно, заемщик должен пойти в отделение Сбербанка, взять бланк анкеты, заполнить его и приложить следующие бумаги.

1. Свой основной документ и документ созаемщика.

1. Трудовой договор, трудовую книжку и справки подтверждающие доход.
2. Документы, касающиеся дома (их перечень устанавливает банк).

Далее работники банка могут потребовать дополнительные документы, которые в ближайшее время нужно принести. Как только все документы будут переданы, банк в течение 3 рабочих дней примет решение выдавать или не выдавать кредит. При положительном решении заемщик подписывает договор, регистрирует обременение и получает деньги.

Итак, мы вкратце поведали о том, можно ли взять кредит под залог жилого дома в Сбербанке. Оказывается можно. Придется для этого немного постараться, но ведь и кредит можно получить весьма значительный и под нормальный процент. Во всяком случае, условия, которые предлагает Сбербанк лучше, чем в других банках и тем более лучше, чем предложит любой частный инвестор или МФО.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Нецелевые кредиты

Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей.

Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.

Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее. Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже.

Жилищные кредиты или ипотечное кредитование

Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:

• На получение готового жилья.Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты — до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка — от 9,5% до 14%.
• На строящееся жилье. Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса — 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
• На строительство жилого дома. Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения — до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше — от 11,7% до 14,75%.
• Ипотека с господдержкой. Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок — до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки — от 11,7% до 13,5%.

Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.

Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).

Читайте нашу статью «Как взять кредит без справки о доходах»

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Во многих банковских учреждениях имеется правило о начислении неустоек за просрочки при возврате задолженности. Стоит отметить, что просрочка начинается со следующего дня после пропущенной по оплате даты. Длится период ежедневного начисления пени до момента ее закрытия совместно с текущей задолженностью.

Указанный принцип упоминается в каждом кредитном договоре Сбербанка. При этом тарификация в процессе обслуживания может меняться, но Сбербанк не имеет права изменять условия договора в единоличном порядке. Чтобы избежать подобного нарушения, следует придерживаться индивидуального графика.