Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов
Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.
Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.
В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении
Зарплатных клиентов банки любят, как родных.
Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.
Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.
На что смотреть:
- рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
- финансовые показатели;
- опыт работы;
- реальные (а не заказные) отзывы клиентов.
Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.
Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.
Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка
У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.
Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.
Какие бумаги понадобятся:
- правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
- кадастровый план;
- межевой план;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
- нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).
Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.
Шаг 3. Заключаем кредитный договор
Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.
Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.
Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.
Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания
Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.
На что смотреть при прочтении:
- итоговая ставка;
- сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
- ответственность сторон за нарушения договора;
- ваши права как собственника после оформления участка в залог;
- условия досрочного погашения;
- размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
- пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.
Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.
Шаг 4. Получаем деньги
Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.
Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность
Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.
Плюсы и минусы банка «Восточный»
В каждой финансовой компании есть преимущества и недостатки, но для того, чтобы объективно принять решение по кредитованию, необходимо исследовать, какие услуги она предоставляет. Для того чтобы стать заёмщиком в банке «Восточный Экспресс» понадобится стандартный набор – мобильный телефон и паспорт. Но некоторые тарифы требуют также предоставления ИНН, 2НДФЛ, СНИЛС, подтверждение официального трудоустройства.
Это можно отнести к плюсам – большое количество услуг привлекает клиентов с различными потребностями. Люди, у которых нет официального оформления на рабочем месте, не всегда могут найти банк для кредитования. Также те, кто имеет полный пакет требуемых документов, порадуются сниженной процентной ставке.
Все кредиты и условия их открытия в Банке «Восточный».
| Услуга | Минимальный процент | Сумма займа, руб. | Срок | Дополнительные условия |
| Под залог + | 9,9% | 300 тыс.–30 млн | До 20 лет | 5 документов Подтверждение дохода |
| Большой комфорт | 9,9% | 80 тыс.–1 млн | До 5 лет | 1 документ |
| Комфорт | 11,5% | 25 тыс.–500 тыс. | До 3 лет | Нет |
| Наличными 3.0 | 11,5% | 150 тыс.–3 млн | До 5 лет | 2 документа Подтверждение дохода |
| Пенсионный | 12,0% | 40 тыс.–99 999 | До 3 лет | Возраст от 50 лет |
| Все в Восточный 2,0 | 14,9% | 50 тыс.–750 тыс. | До 5 лет | 1 документ |
| Наличными под залог автомобиля | 19,0% | 100 тыс.–1 млн | До 5 лет | 2 документа |
| Отличный | 22,7% | 70 тыс.–300 тыс. | До 3 лет | Нет |
Тарифы низкие только для тех клиентов, которые уже несколько раз пользовались подобными услугами
Очень важно, чтобы их сотрудничество с банком всегда заканчивалось хорошо, ведь при просрочках надеяться на выгодный кредит не стоит. Для удобного слежения за своим тарифом финансовая компания предлагает клиентам воспользоваться приложением «Просто Кредит»
Оно доступно на любых мобильных платформах, поэтому проблем со скачиванием не будет.
Несмотря на цифры, указанные в таблице, стандартная процентная ставка у большинства клиентов не ниже 24,5%. Максимальная процентная ставка может достигать 55,5% по тарифам «Всё в Восточный 2,0» и «Отличный». Это очень большой недостаток.
Существенным минусом наличного кредитования здесь является навязывание страховки. Превалирующее число клиентов утверждают, что политика компании «Восточный» не только очень странная, но и незаконна. Страховка – это добровольная услуга, при подключении которой страховая обязуется выплатить часть денег банку, если клиент лишился этой возможности. Она может даже превысить сумму процентов за весь период взятого кредита. Поэтому большинство клиентов стараются от неё отказаться.
Возврат денег за страховку всегда был сложной процедурой. Изначально нужно написать заявление на имя дирекции банка, затем дождаться решения и получить деньги. Это можно сделать только в том случае, если выплаты по кредитам были всегда вовремя, не было инцидентов досрочного погашения и заморозки.
В чём проблема именно этого банка. Сотрудники всегда навязывают страховку, потому что это выгодно компании. Но если изначально перед самым кредитованием банк выдал разрешение на получение определённой суммы и вдруг изменил своё решение на отрицательное из-за отсутствия страховки – это незаконно. Он имеет право снизить сумму, повысить процент, уменьшить срок.
Также сама процедура подписания договора имеет много минусов. Несмотря на вежливость сотрудников, их осведомлённость на нуле. Здесь не будет стандартного расчёта процентной ставки, условия будут утаиваться до последнего, чтобы клиент не заметил изменений в процентной ставке или списания страховки.
Для тех, кто уже получил деньги, существенным минусом будет огромная комиссия за получение денег в кассе – 6,5%. Сейчас это максимум, который превосходит даже комиссии в МФО. Но самым большим минусом можно считать дороговизну использования услуг: регистрация личного кабинета, СМС-рассылки, пользование картой – за всё это снимаются деньги. В городах Российской Федерации количество банкоматов и отделений маленькое, что может затруднить снятие наличных.
Выбираем банк
Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.
5 лучших предложений 2020 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
| ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
| Банк Зенит | от 10% | 1 млн – 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.
Остановимся на самых крупных банках:
- клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь;
- от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры;
- особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально;
- процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
| № п/п | Наименование | Минимальная сумма, тыс.р. | Максимальная сумма, в рос. рублях | Срок кредитования, лет | Годовой % |
| 1 | Сбербанк | 500 | 10 миллионов | 30 | 12,0 |
| 2 | Совкомбанк | 300 | 30 миллионов | 10 | 18,9 |
| 3 | Россельхозбанк | 100 | 10 миллионов | 10 | 12,5 |
| 4 | Банк жилищного финансирования | 800 | 8 миллионов | 20 | 12,99 |
Требования банка “Восточный” по кредиту
Чтобы оформить заём под залог имущества, соответствовать установленным требованиям банка должны не только клиенты, но и поручители, а также недвижимость.
Требования к заемщику
Клиент “Восточного Экспресса” должен отвечать следующим требованиям:
- возрастной диапазон 21-76 лет;
- российское гражданство;
- постоянный доход;
- официальное трудоустройство на одном месте не меньше 3 месяцев, для лиц младше 26 лет — год.
76 лет — верхняя граница возраста. Это значит, что столько должно быть заёмщику на момент закрытия кредита, а не на момент его оформления.
Требования к поручителю
Вообще поручительство не является обязательным условием кредитования под залог имущества, но желательно иметь поручителей. Это повышает вероятность одобрения займа, поскольку у банка есть гарантия того, что в случае финансовых проблем поручитель возьмёт на себя кредитные обязательства.
К поручителям банк также устанавливает единственное требование в виде возрастных ограничений — 21-76 лет. При заключении договора поручитель должен иметь при себе паспорт.
Требования к имуществу
Залоговым объектом могут выступать следующие категории недвижимости:
- квартира в многоэтажке;
- частный дом;
- коттедж;
- коммерческие постройки.
Минимальная площадь имущества — 100 квадратных метров.
Требования к залоговым объектам:
- наличие бумаг о правах собственности;
- достижение собственников возраста 18 лет;
- расположение недвижимости в районе локализации банка;
- имущество не является объектом залога, ареста.
Похожие потребительские кредиты под залог имущества в Москве от других банков
| Банка-яя-а | Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше | Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|
от 3 % ежемес. платеж от 233 €переплата от 44 € | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование имущества, передаваемого в залог Наличными / На счет Стаж работы от 2 лет – общий трудовой стаж | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
Нужны только паспорт и СНИЛС | от 6,9 % ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На карту | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о кредите | |||||
8,69 % ежемес. платеж 17 461 ₽переплата 9 538 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование предмета залога Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 8,9 % ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 8,9 % ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
9 % ежемес. платеж 17 490 ₽переплата 9 883 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества Наличными / На счет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 9,7 % ежемес. платеж от 17 555 ₽переплата от 10 663 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 9,99 % ежемес. платеж от 17 582 ₽переплата от 10 986 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,2 % ежемес. платеж 17 601 ₽переплата 11 221 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,4 % ежемес. платеж 17 620 ₽переплата 11 444 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 10,5 % ежемес. платеж от 17 629 ₽переплата от 11 556 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование передаваемого в залог недвижимого имущества от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,9 % ежемес. платеж 17 667 ₽переплата 12 004 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,99 % ежемес. платеж 17 675 ₽переплата 12 104 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование предмета залога при сумме кредита от 1 500 000 руб. На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 11,4 % ежемес. платеж от 17 713 ₽переплата от 12 564 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
11,9 % ежемес. платеж 17 760 ₽переплата 13 124 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
11,99 % ежемес. платеж 17 768 ₽переплата 13 225 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
12 % ежемес. платеж 17 769 ₽переплата 13 237 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 12 % ежемес. платеж от 17 769 ₽переплата от 13 237 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения, личное страхование На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
13 % ежемес. платеж 17 863 ₽переплата 14 361 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите |
Какие документы на недвижимость надо предоставить банку
В первую очередь это свидетельство о государственной регистрации права собственности (для тех объектов, которые регистрировались до 15 июля 2016 года).
Обязательны для предъявления документы, свидетельствующие о том, как вы стали владельцем недвижимости (акт купли-продажи, документы о приватизации, наследовании, дарственные).
На земельный участок нужны будут такие же документы и ещё межевой план для тех участков, которые зарегистрированы после первого января 2017 года.
Банк скорее всего попросит, кроме вашего паспорта, предоставить паспорт супруги (супруга), свидетельство о браке и заверенное нотариусом согласие супруга на залог недвижимости.
Такое же согласие потребуется предоставить от бывшего супруга, если с момента расторжения брака прошло менее трех лет, а раздел общего имущества супругов после развода не производился. Однако если указанное имущество было приобретено вами до брака, то вы представляете в банк нотариально заверенное заявление об этом, а согласие супруги в этом случае не требуется.
Банком может быть запрошено поручительство, вы можете отказаться, так как это не является обязательным, но ваш отказ может сказаться на величине процентной ставки. Если у вас будет поручитель, то требования к нему по возрасту, трудоустройству и доходам такие же, как в вам.
Когда все документы собраны, банк анализирует их, вашу кредитную историю и уровень дохода и выносит решение о сумме кредита, его сроках и процентной ставке, которая для каждого клиента рассчитывается индивидуально и может колебаться от 9,9 до 26%.
Недостатки
Основной недостаток продукта – необходимость оформлять залог. При возникновении финансовых трудностей заемщик рискует лишиться недвижимого имущества, даже если оно является единственным жильем. Дополнительно можно отметить у продукта также следующие минусы:
- Обязательное имущественное страхование залога, а в некоторых случаях также – титула.
- Широкие диапазоны ставки, не позволяющие оценить переплату до момента подачи заявки.
- Невозможность принятия в залог имущества, собственниками которого являются несовершеннолетние.
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Подробнее
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от
%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
рублей
Оформить
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Подробнее
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от
11,99%
Возраст:
от
18 до
65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
от 590 рублей
Оформить
Карта рассрочки «Совесть»
Подробнее
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от
10%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
рублей
Оформить
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Подробнее
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от
12%
Возраст:
от
18 до
70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
590 рублей
Оформить
Почему необходимо давать имущество в залог?
Дело в том, что банк, выдавая вам кредит, рискует потерять свои деньги. Заемщик может потерять платежеспособность или вообще попытаться скрыться от банка.
Чтобы избежать потерь денег, банку приходится проверять своих клиентов, выдавать большие суммы только клиентам с хорошей кредитной историей. Но что, если клиенту нужна очень большая сумма, выше 3-4 млн. рублей?
В некоторых случаях вам может помочь кредит с поручителями. В этом случае вы предоставляете банку человека, который берет на себя ответственность вернуть ваш кредит, если вы этого не сделаете. Однако данный вид кредита не рассчитан на очень большие суммы. Если вам необходимо получить 5 млн, 10 млн или больше, поручитель вам не поможет.
Для таких случаев банки имеют такую услугу, как кредит под залог имущества. В этом случае вы гарантируете банку возврат средств при помощи предоставления банку имущества, которое он, в случае чего, сможет продать.
Как это работает, что может быть залогом?
Залогом может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, акции. Для получения такого кредита вам необходимо предоставить свое имущество, которое вы даете в залог, на проверку. Специалисты банка проверяют и дают ему оценку. После этого вы можете взять кредит, если стоимость залогового имущества позволяет вам взять необходимую сумму.
Важно помнить, что стоимость залогового имущества должна превышать сумму, которую вы хотите взять в кредит, хотя бы на 20-30 %. В противном случае, банк может отказать вам в кредите.. В случае, если вы оформили кредит под залог имущества, необходимо помнить, что если вы его не выплатите – можете потерять свое имущество
В таком случае банк проводит аукцион по продаже вашего имущества. Продав его, он заберет свои деньги, которые вы ему должны с учетом затрат на проведение аукциона. Деньги, которые останутся, будут переданы заемщику
В случае, если вы оформили кредит под залог имущества, необходимо помнить, что если вы его не выплатите – можете потерять свое имущество. В таком случае банк проводит аукцион по продаже вашего имущества. Продав его, он заберет свои деньги, которые вы ему должны с учетом затрат на проведение аукциона. Деньги, которые останутся, будут переданы заемщику.
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос – обращайтесь к консультанту по телефону:
+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773
+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987
+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
Восточный Экспресс банк выдает кредит под залог недвижимости на следующих условиях:
- Сумма кредита не должна превышать 15 млн. рублей.
- Стоимость залогового имущества должна составлять 120-130 % суммы, которую вы хотите взять в кредит.
- Кредит выдается на любые цели.
- Минимальная сумма такого кредита – 300 тысяч рублей.
- Срок такого кредита составляет от одного года до 20 лет.
- Процентная ставка составляет от 16 % годовых, определяется в зависимости от суммы кредита, срока и других факторов.
- Имущество, выдаваемое в залог, необходимо застраховать.
Для того чтобы лучше понять, хорошие ли условия, сравним условия по кредитам под залог недвижимости с условиями аналогичных кредитов в других банках.
Какой должна быть ипотека под залог имеющейся недвижимости, чтобы банк ее принял в качестве залога
Рассматривая заявку по предоставлению ипотеки на условиях залога, любой банк очень внимательно, если не сказать придирчиво, относится к тому, что ему заемщик готов выставить, как предмет залога.
Как следует из практики, банки принимают любую ликвидную недвижимость, которая имеет рыночную стоимость, и по которой нет каких-либо правовых ограничений (правовое обременение).
Поэтому ниже мы приведем те условия, при которых банк ограничивает или не принимает заявки по ипотечным кредитам с использованием залога:
- дома, квартиры признаны аварийными или включены в муниципальные программы сноса или капитального ремонта;
- жилые объекты недвижимости, которые имеют срок постройки более 50 лет (начиная с 1977 года). Правда, есть элитные районы в любом городе, где наоборот — старые дома (например, так называемой сталинской застройки) ценятся гораздо выше, чем новые. Но это скорее исключение, чем правило, и банк исходит из реальных рыночных рисков, а не из того, какую историческую ценность представляет тот или иной дом;
- недвижимость, уже находящаяся в залоге, даже у того же самого банка, что выдает ипотеку;
- если в качестве совладельцев или зарегистрированных (прописаны) в качестве жильцов имеются несовершеннолетние дети, недееспособные люди (инвалиды). Так как, по мнению банкиров, распределение собственности среди таких совладельцев накладывает на правовой статус квартиры или дома значительные правовые риски, к которым банки относятся очень настороженно;
- если имеется несколько собственников в квартире, особенно когда требуется согласие всех совладельцев на то, чтобы недвижимость была отдана в залог.
Предоставление ипотечного кредита под залог, и что самое главное — ставка по кредиту, во многом зависит от того, что именно будет предложено банку заемщиком в качестве гарантий, какое имущество. Чем ликвиднее жилье, недвижимость востребована рынком, тем надежней статус заемщика, тем ниже будет ставка кредитования, больше льгот по условиям ипотеки и меньше формальных процедур, предшествующих заключению договора займа.
В идеальном варианте, квартира или дом, которые могут быть предметом залога у банка, должны выглядеть следующим образом:
Дома не ранее, чем застройки начала 80-90-хх годов.
Имеется единоличный собственник, который имеет полное право распоряжения имуществом. В таких случаях банки готовы рассмотреть даже суммы обеспечения принимаемого в качестве залога более чем в 80%.
Недвижимость имеет (на момент подачи в банк заявки на кредит) запись в ЕГРН (единый реестр недвижимости) и на руках у будущего заемщика имеется соответствующее свидетельство о регистрации (собственности).
Район, где расположена недвижимость не находится в генеральном плане новой жилой застройки или отчуждения земель.
Если в качестве залога выставляется заемщиком отдельно стоящий дом, земельный участок, то он должен иметь полный кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, произведено межевание, квитанции и прочие документы, подтверждающие уплату земельного налога
Также следует обратить внимание, чтобы статус земельного участка соответствовал фактическому его использованию.
Так, например, часто встречаются случаи, когда коттедж построен на землях сельхозназначения и земля не выведена под статус индивидуальной жилой застройки. Такой объект банк не примет в качестве обеспечения, так как имеется существенный риск того, что правовой статус земельного участка может быть оспорен третьими лицами, и объект недвижимости или земля могут быть изъяты у собственника или на него будут наложены существенные штрафные санкции.
- В некоторых случаях банки идут на предоставление ипотеки под залог жилищного сертификата, который выдается военнослужащим и другим, социально защищенным группам населения. Но, как правило, банки весьма неохотно идут на работу с этими ценными бумагами, фактически дающими право на недвижимость. И если они принимают такие сертификаты как обеспечение, то с существенным дисконтом по залоговой стоимости, которая редко превышает 50%.
В дополнение к сказанному, также следует отметить, что любой объект недвижимости, который предлагается банку в качестве гарантийного обеспечения, должен иметь статус частной собственности.
