Платежная система American Express
Сама по себе компания American Express является довольно крупной в Соединенных Штатах, и в основном они работают с различными туристическими компаниями практически по всему миру. Именно поэтому и карты, которые работают на основе международной платежной системы American Express (AmEx) направлены именно на работу и выгоду в этой отрасли.
Чем-то дебетовые карты American Express схожи по работе с любыми Платиновыми картами или MastеrCard, так как в поездках вы всегда будете в привилегированной позиции и сможете получить любую финансовую, юридическую или медицинскую помощь в любой ситуации за границей. Также данные дебетовые карты имеют автоматическую программы страховки, как вас, так и ваших близких при поездках за границу.
У всех карт также есть специальная скидочная программа, которая работает в любой точке мира – American Express Selects. Данная программа заключается в том, что вы можете получить скидки до 30 % у партнеров данной платежной системы. Список партнеров довольно широк и в них входят, кафе, рестораны, различные туристические клубы, бюро, а также многое другое.
У карты есть подключенная бонусная программа Membership Rewards. Ее смысл работает примерно также, как и у любой бонусной программы – вы тратите свои деньги по карте и зарабатываете бонусы, которые в дальнейшем можно менять на любые товары, от авиабилетов, до различных товаров бытовой техники и любой бытовой электроники, а также многих других товаров.
Способы пополнения и снятия средств
Вы всегда можете пополнить счет карты любым удобным способом:
- С другого счета в «Русском Стандарте».
- С карты другого банка.
- С электронного кошелька.
Выполнить операцию можно в банкомате, в офисе или онлайн в личном кабинете. Сам «Русский Стандарт» не взимает комиссию за перевод с другой карты, но если она выпущена сторонним банком, то он может удержать небольшую сумму (обычно 1,5-2%).
Что касается снятия наличных, то за эту операцию банк не снимает комиссию только для двух типов карт – Gold и Platinum (кроме дебетовой). Во всех остальных случаях с вас будет удержана небольшая сумма.
| Карта/комплект | комиссия за снятие |
| Дебетовая Platinum | 1,9% (min 290 руб.) |
| Travel Classic | 4,9% (min 499 руб.) |
| Travel Premium | |
| «МТС Классик» | |
| «МТС Премиум» |
Обратите внимание, что получить наличные за границей можно в любом банкомате, который обслуживает систему American Express
Условия использования
При применении такого пластика учитываются некоторые условия:
- можно оформить в рублях или иностранной валюте;
- за выпуск и активацию пластика уплачивается от 6 тыс. руб.;
- ставка процента зависит от выбранной валюты;
- лимит может достигать 500 тыс. руб.;
- грейс период равен 55 дням;
- за обслуживание ежегодно уплачивается от 1,5 тыс. руб.
Можно оформить даже золотую или платиновую карточку, но придется уплачивать значительные средства за обслуживание.
Технические нюансы
К основным параметрам таких карточек относится:
- предоставляется пластик как в рублях, так и в иностранной валюте;
- действует изделие в течение пяти лет;
- кредитный лимит обычно не превышает в российских банках 150 тыс. руб.;
- для предотвращения мошенничества в отношении средств на счету используется надежная система безопасности 3-D Secure.
Значимым плюсом считается то, что все держатели могут рассчитывать на многочисленные привилегии и бонусы.
Где принимаются
В России пользоваться такими изделиями можно в ограниченном количестве магазинов и учреждений. Именно это считается недостатком этой платежной системы. Чтобы понять, где принимаются изделия Американ Экспресс, надо изучить внешний вид терминалов, так как на них должен иметься специальный логотип системы.
Путешествия
Но главные привилегии, которые получают владельцы карт AmEx, нетрудно догадаться, связаны с путешествиями. Так, если вы оплачиваете свою поездку с помощью карты American Express, то автоматом получаете страховку. Задержали или отменили рейс, вы не смогли по каким-либо уважительным причинам полететь — вам полагается компенсация от 250 до 500 долларов.Застрахован и ваш багаж. Если его задержат или просто потеряют, AmEx выплатит компенсацию. Сумма может достигать 1500 долларов (зависит от типа карты). Также застрахована и ваша жизнь на все время путешествия на сумму от 20 до 500 тысяч долларов.
У AmEx обширная программа лояльности для путешественников. Владельцы карт Platinum, например, имеют возможность ожидать рейс в бизнес-залах аэропортов. Также они могут рассчитывать на специальные тарифы крупных авиакомпаний. Например, British Airways, Emirates Skywards, «Аэрофлота» и других. Приятные сюрпризы их ждут и в отелях, например, им бесплатно могут повысить категорию номера проживания, предоставить завтраки. Они могут не оплачивать ранний заезд или поздний выезд из отеля. Общая стоимость подобных привилегий может составить до 3 000 долларов в зависимости от отеля.
В чем же особенность карты American Express?
В принципе, ничего необычного в этом кредитном «пластике» нет – это привычная для всех нас карта. Единственное ее отличие – использование другой платежной системы и ряд дополнительных возможностей. У кредитных карт American Express так же есть привычный для нас льготный период, который обычно составляет 50-55 дней. Основным отличием является увеличение лимита, который теперь составляет около полумиллиона рублей. Еще один неоспоримый плюс карты – возможность получать средства не только в национальной валюте, но и в долларах, к примеру. Что касается процентной ставки, то она время от времени может меняться в диапазоне от 35-40% (если оформлять «рублевую» карту) и около 15% — при получении долларовой карты.
Отличительной особенностью рассматриваемого «пластика» является отсутствие платы за обслуживание в первые несколько месяцев пользования. Но в дальнейшем за данную услугу придется отдавать деньги. В среднем обслуживание карты обойдется в сумму около 900 рублей.
Отдельно стоит отметить возрастающий интерес пользователей к картам American Express платинового образца. Данный вид пластика доступен клиентам банков, которые имеют высокое материальное положение. Да и оформление такой кредитки является далеко не самым дешевым удовольствием. К примеру, большинство банков берет за услугу обслуживания карты не менее 500 у.е. в год. К сожалению, у пластиковых карт системы American Express все-таки есть большой недостаток – малое количество банкоматов, которые бы работали с данным «пластиком».
Конечно, в больших городах у пользователей таких кредитных карт проблем возникнуть не должно, ведь нужных аппаратов достаточно. Что касается жителей небольших городов, то здесь уже могут возникнуть определенные проблемы. Да и оформление кредитных карт такого типа вызывает ряд проблем, с которыми придется столкнуться рядовым пользователям. Вся процедура должна проходить в офисе компании American Express, который необходимо еще найти.
Для получения карты, естественно, никуда лететь не надо, ведь в России уже достаточно банков-партнеров системы. В частности, это Русский Стандарт и Сбербанк. Но в ближайшем будущем планируется более серьезное продвижение продукта на российском рынке.
Общая информация
Только ограниченное количество российских банков предоставляют карточки American Express. К ним относится Русский Стандарт или Райффайзенбанк, но хотя такие изделия считаются не слишком востребованными, они обладают многими неоспоримыми плюсами.
Наиболее популярной считается данная система в США и Канаде. Кредитки работают на современном и многофункциональном платежном агрегате, поэтому не все торговые организации в России обладают нужными устройствами для взаимодействия с ним.
Плюсы и минусы American Express
American Express обладают многими неоспоримыми преимуществами. Целесообразно пользоваться картами данной платежной системы гражданам, которым требуется регулярно посещать другие страны, так как по ним имеются многочисленные привилегии для путешественников.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать,
К основным плюсам использования относится:
- оплачивать можно товары и услуги практически в любой стране мира;
- от партнеров предлагаются многочисленные скидки и бонусы;
- если покупать за счет карточки билеты на самолет, то автоматически получатель становится застрахованным лицом, причем за страховку не придется уплачивать какие-либо средства;
- держатели таких платежных инструментов могут пользоваться уникальными привилегиями, поэтому именно туристические фирмы часто занимаются бронированием билетом или подготовкой документации;
- в разных странах имеется много партнеров системы, поэтому если пользоваться пластиком в разных кафе, ресторанах или других развлекательных заведениях, то можно рассчитывать на серьезные скидки.
Но хотя имеется много положительных моментов использования American Express, имеются некоторые минусы такого изделия. К ним относится то, что только ограниченное количество банков предлагают такие карточки. Особенно проблематично получить ее в небольших городах.
Выпускается изделие при необходимости уплачивать значительную сумму, а также стоимость обслуживания считается достаточно высокой.
Что это такое
Первые продукты American Express, они же AmEx, впервые были представлены ещё в начале октября 1958 года. Первым захотел приобрести её сам Элвис Пресли. Первый образец был изготовлен из картона, но уже год спустя, компания серьёзно занялась над улучшением качества, и предоставила обществу карту из пластика. В России, банки впервые продемонстрировали пластиковые карты только в 1989 году.
Расчёты продуктами American Express больше всего популярны в США и Канаде, хотя оплачивать ими можно во многих мировых государствах.
Кредитная карта работает на довольно удобном платёжном агрегате, однако, в России не все торговые точки способны воспринимать его работу. Баланс карты постоянно возобновляется, а самому кредитному счёту предоставляется доступ к широкому списку дополнительных подарков и услуг.
Погашение задолженности по карте платежной системы American Express
Погасить задолженность по кредитной карте American Express можно:
- Через терминал или банкомат, средства зачисляются в тот же день, комиссия не взимается;
- Через интернет-банк – комиссия зависит от тарифного плана;
- В кассах банка – комиссия не взимается;
- Банковским переводом – комиссия зависит от банка, осуществляющего транзакцию;
- Почтовым переводом – в отделениях, где есть система электронных переводов. С собой нужно иметь паспорт. Комиссия составляет 1,5% суммы платежа, но не меньше 40 руб. за каждый перевод;
- По номеру карты в мобильном банке, банкомате, интетрнет-банкинге – комиссия определяется тарифным планом;
- С баланса телефона – через сервис Элекснет, комиссии устанавливает мобильный оператор.
Есть возможность перевести деньги через бухгалтерию по месту работы.
Виды карт American Express
На сегодняшний день банк «Русский Стандарт» выпускает 1 дебетовую и 2 кредитных карты American Express. Также эмитируются 4 пакета карт той же платежной системы.
Gold
Главное преимущество этой карты – большая сумма страхового покрытия во время путешествий и возможность бесплатного снятия наличных за рубежом через банкоматы любых банков.
| Стоимость годового обслуживания | 25000 руб.* |
| Кредитный лимит | Максимум 600 тыс. руб. |
| Валюта | Рубль РФ |
| Срок действия | 5 лет |
| Процентная ставка | Минимум 21,9% |
| Период без переплаты | Максимум 55 дней |
| Снятие наличных в банкоматах за границей | 0% |
| Доступ в VIP-залы аэропортов | Более 1000 по всему миру |
| Скидки на прокат автомобилей | 20% |
| Страхование во время путешествий | До $250 тыс. |
| Страхование покупок | До $1 тыс. |
| Бонусные баллы | По программе Membership Rewards (1 балл = 40 рублей) |
| Консьерж-сервис** | Бесплатно, круглосуточно |
*Плата за годовое обслуживание не взимается, если за предыдущий год сумма покупок составит не менее 600 тыс. руб. или 10 тыс. долларов, или 8,5 тыс. евро.
**Сотрудники помогут оформить визу, подберут подходящий отель и забронируют билеты на самолет.
Platinum
Эта карта дает вам те же преимущества, но многие из них удваиваются.
| Стоимость годового обслуживания | 25000 руб.* |
| Кредитный лимит | Максимум 1,5 млн руб. |
| Валюта | Рубль РФ |
| Срок действия | 5 лет |
| Процентная ставка | Минимум 21,9% |
| Период без переплаты | Максимум 55 дней |
| Снятие наличных в банкоматах за границей | 0% |
| Доступ в VIP-залы аэропортов | Более 1000 по всему миру |
| Обмен баллов на мили | От 7 крупнейших авиакомпаний мира |
| Скидки на прокат автомобилей | 20% |
| Страхование во время путешествий | до $500 тыс. |
| Страхование покупок | до $1 тыс. |
| Бонусные баллы | По программе Membership Rewards (1 балл = 40 рублей) |
| Консьерж-сервис** | Бесплатно, круглосуточно |
*Плата за годовое обслуживание не взимается, если за предыдущий год сумма покупок составит не менее 1,5 млн руб. или 20 тыс. долларов, или 17 тыс. евро.
**Сотрудники помогут оформить визу, подобрать водителя, няню или охрану, достать билеты на закрытое мероприятие, записать на прием к лучшему стилисту и заказать столик в любом ресторане по всему миру.
Дебетовая карта Platinum
Также в категории Platinum «Русский Стандарт» выпускает и дебетовую карту этой платежной системы. Ее основные характеристики описаны в таблице.
| Стоимость годового обслуживания | 25000 руб.* |
| Валюта счета | Рубль, доллары США и евро |
| Снятие наличных в «Русском Стандарте» | 0%, если сумма до 100 тыс. руб. в мес., и 1,9% (минимум 290 руб.), если сумма более 100 тыс. руб. в мес. |
| Снятие наличных в банкоматах по всему миру | 1,9%, минимум 290 руб. |
| Лимит на снятие наличных | 1 млн руб. в мес. |
| Процент на остаток | 4% годовых |
| Бонусы | 1 бонус = 40 руб. |
| Программа лояльности Membership Rewards | Накопленные бонусы обменивают на авиабилеты, проживание в отелях и товары крупных производителей |
| Дополнительные сервисы | SMS-сервис и консьерж-служба бесплатно |
| Страхование во время путешествий | До $500 тыс. |
| Прокат автомобилей со скидками | В крупных международных компаниях |
| Скидки на покупку авиабилетов | Через портал travel.rsb.ru |
| Скидки в магазинах-партнерах | До 30% |
| Овердрафт | Подключается индивидуально; в случае использования неразрешенной суммы взимается плата 73% годовых |
*Плата за годовое обслуживание не взимается, если за предыдущий год вы совершили расходных операций на сумму более 2 млн руб. (в том числе – снятие наличных).
В данный момент это единственная дебетовая карта American Express в банке «Русский Стандарт». Она дает возможность снимать наличные по всему миру и оплачивать товары со значительными скидками (до 100% за счет накопленных бонусов).
Как открыть американскую кредитную карточку в Сбербанке
Сбербанк России оформляет только карточку Platinum American Express, для получения которой необходимо:
- Быть гражданином Российской Федерации 21-65 лет,
- Иметь постоянную регистрацию в том же регионе, в котором будет оформляться карта,
- За последние 5 лет иметь трудовой стаж не менее года, причем на текущем месте работы стаж должен превышать 6 месяцев,
- Средний размер средств, размещенных в Сбербанке в течение последнего полугода, должен составлять 3 и более миллиона рублей,
- Предоставить стандартный пакет документов:
- Заполненную анкету-заявление,
- Действительный паспорт РФ,
- Справку 2-НДФЛ, а для пенсионеров – справку из отделения Пенсионного фонда РФ о размере пенсии,
- Для клиентов, не имеющих вклада или зарплатной карты в Сбербанке, необходимо предоставить копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий трудовую деятельность.
Более подробную информацию можно прочитать на сайте Сбербанка РФ.
Кстати, любители путешествовать могут обратиться в банк Открытие кредитная карта которого под названием «Трансаэро» является бонусной и позволяет обменять бонусы на авиабилеты этой компании.
История American Express
Дата основания компании – 1850-ый год. Изначально компания не была связана с картами, а занималась доставкой грузов. Финансовая деятельность началась лишь в 1891-ом голу, именно в этом году был выпущен первый истории дорожный чек. Любопытный факт, что в России компания появилась также в конце 19-ого века, в 1887-ом году. Она позволяла перевести деньги из Российской Империи за рубеж.
Первая карта была выпущена 01.10.1958. В рамках рекламной компании ее вручили знаменитому певцу – Элвису Пресли. Эта карта была сделана из картона, как и остальные карты в самом начале. Карты из пластика появились на несколько месяцев позже. Массовый выпуск карт был налажен в 1959-ом году и именно с этого момента свое начало берет современная деятельность компании.
Бренд «American Express» считается одни из самых дорогих брендов в мире, наравне с брендом «Apple» и «Google». Стоимость компании оценивается примерно в 45 млрд $.
Виды карточных продуктов
Основными, самыми востребованными и популярными видами выпускаемых кредиток являются следующие:
- American Express Card – знаменитая «зеленая карточка»: кредитный лимит до 450 тыс.рублей, ставка – 36% год., льготный период – до 55 дней, первый год обслуживания – 1 500 рублей. Помимо стандартного использования кредитной карточки как платежного средства, её держатель становится участником программы Membership Rewards, страховых программ, получает скидки до 20% в магазинах, отелях и ресторанах Каталога Программы, а также возможность онлайн-шоппинга с GlobalShop.
- American Express Gold Card – все то же самое, плюс дополнительные бонусы и привилегии – например, возможность получения авиабилета за накопленные баллы бесплатно, услуги специальной Службы по Организации Путешествий, больше страховых программ и особые предложения авиакомпаний и отелей.
- The Platinum Card – элитная американская карта, дающая ещё больше возможностей и эксклюзивных привилегий, предоставляющая индивидуальный сервис, а также имеющая чип для большей безопасности. Кстати, в некоторых странах Европы эта карта особенно актуальна, т.к. там не принимаются экземпляры с магнитной полосой и без чипа.
- карта Blue – одна из наиболее гибких и удобных кредиток с уникальным набором функций, при этом имеющая очень стильный дизайн и изготовленная из прозрачного пластика. Очень привлекательно то, что первый год обслуживания ничего не стоит, а все покупки в Интернете на сумму до 10 000 долл.США застрахованы Online Fraud Protection Guarantee. Этот кредитный продукт идеально подходит для покупок и позволяет вернуть 1% от суммы покупок в магазинах и 2% — от суммы покупок в Интернете. Для этой очень популярной карты даже разработан специальный сайт www.yourblue.ru, на котором можно узнать все преимущества владения American Express Blue.
Чеки платежной системы American Express
В 1891 году появились дорожные чеки American Express, которые стали альтернативой существовавшим тогда кредитным письмам. Фактически это была своеобразная революция в туризме, позволившая существенно упростить многие финансовые процедуры.
Чеки используются и сейчас. Их основные плюсы – доступность (покупаются и обмениваются по всему миру) и безопасность (именные чеки бесполезно краст и не страшно потерять, они восстанавливаются в офисе банка). Именно чеки стали прототипом платежных карт American Express. Интересно, что владельцем первой карточки этой системы стал Элвис Пресли.
Отчёт о финансовых результатах
Форма 102, квартальная
2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 октября
Ещё +Свернуть –
Немного истории
Чтобы максимально понять, какими преимуществами обладает пластиковая карта стоит обратиться к истории образования компании American Express. Данная финансовая компания была организована еще в далеком 1850 году в Соединенных Штатах Америки, на тот момент, правда, компания занималась перевозка крупных грузов по территории государства. Но компания быстро набрала темпы роста и предоставляла услуги уже по всему миру, что и спровоцировало интерес к возможности удаленного использования денежных средств. Уже в 1891 году компания American Express выпустила первые дорожные чеки.
Свой первый пластик финансовая компания выпустила в 1958 году, основная целевая аудитория – это путешественники. На протяжении многих лет коммерческие банки работали только с двумя мировыми платежными системами Виза и Mastercard, даже несмотря на тот факт, что компания American Express была сильным конкурентом. Но она работала больше над качеством предоставляемых услуг, нежели над количеством клиентов. Но, по мере своего развития, она существенно расширила круг клиентов, и сегодня она занимает третье место после Виза и Mastercard.
Интересно! На начальном этапе своего развития компания обслуживала исключительно состоятельных клиентов, что было связано с высоким качеством предоставляемых услуг, а согласно легенде первым держателем пластиковые карты American Express был Элвис Пресли.
Сворачивание операций с чеками
Оправившись после кризиса 2008 года, многие отечественные банки также стали ускоренными темпами эмитировать пластиковые карты и обзаводиться собственными процессинговыми центрами. Рост популярности безналичных платежей и развитие сети приема пластиковых карт окончательно подорвали популярность дорожных чеков. Одним из первых в России отказался от операций с чеками банк «ВТБ». Это произошло в феврале 2012 года, после смены части руководства кредитной организации.
Следом за ним такое же решение принял и Сбербанк России. С марта 2013 года ним были полностью прекращены операции по покупке, продаже, выдаче возмещения и оформления наследства на дорожные чеки. Сбербанк мотивировал свои действия необходимостью оптимизации розничной продуктовой линейки и снижения затрат на кассовое обслуживание физических лиц. Специалисты Сбербанка также отметили, что сотрудничество с компанией American Express по карточным продуктам будет продолжено.
Вслед за Сбербанком о решении прекратить все операции с дорожными чеками с мая 2013 года объявил «Райффайзен-Банк».
Виды
Самыми популярными и востребованными типами кредитных карт считаются:
| American Express Card | Является известной «зелёной карточкой». Компания выдаёт заёмные средства на сумму в 450 тыс. рублей, по ставке в 36% годовых. Человек может пользоваться кредитными средствами бесплатно на протяжении 55 суток. Для новичков, в первый год действия карты, стоимость её содержания обойдётся в 1 500 тыс. рублей. На ровне со стандартным способом применения кредитки в роли платёжного инструмента, владелец карты автоматически становится участником страховых программ, Membership Rewards, активным получателем скидок в 20% на оплату в гостиницах, супермаркетах, ресторанах и т. д |
| American Express Gold Card | Функционал этой карты содержит в себе всё то, что имеет American Express Card, но с прибавлением дополнительных привилегий и бонусов. Так, человек может совершенно бесплатно получить авиабилет, расплачиваясь за него накопленными баллами |
| The Platinum Card | Эта карта входит в класс элитных, поскольку предполагает более широкий набор привилегий и специальных возможностей. Здесь предоставляется индивидуальный сервис, а также в целях безопасности предусмотрен специальный чип. В некоторых Европейских государствах этот продукт пользуется особой популярностью, поскольку там не принимаются образцы без чипа и магнитной полосы |
| Карта Blue | Условия здесь более гибкие, а поэтому комфортные. Задействован эксклюзивный набор опций. Ещё она отличается дизайном, поскольку изготовлена из прозрачного пластика. Тем, кто оформил продукт в первый раз, может пользоваться картой бесплатно на протяжении всего года. Любые приобретения в интернет-пространстве в размере 10 тыс. долларов США, автоматически страхуются сервисом Online Fraud Protection Guarantee. Предложение идеально подходит для совершения покупок, так как возвращает на счёт до 2% от суммы покупок |
Neteller или American Express: что лучше и выгоднее для пользователя?
Те решения, которые предлагаются Neteller или American Express, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция Neteller и American Express в России остаются в лидерах.
Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Neteller и Robokassa, то они практически ничем не отличаются:
- И там и там нужно пройти обязательную регистрацию с указанием номера телефона.
- После регистрации присваивается личный счет для совершения платежей и получения счетов.
- Для повышения пользовательского уровня, позволяющего оперировать большими объемами финансов (разовый платеж, месячная сумма платежей, остаток на счете), требуется процедура подтверждения паспортных данных.
- К каждому счету – и Neteller и American Express – можно привязать банковскую карту и/или банковский счет.
- Главное – этими электронных кошелька можно рассчитываться за покупки, услуги, сотовую связь, игры, казино и т.п. как с помощью браузера на компьютере, так и с помощью смартфона.
В целом, и Neteller и American Express имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.
Награды и преимущества
Новая карта будет казаться металлической (например, Sapphire Reserve) и поставляется со специальным бонусом Uber стоимостью 200 долларов США, предназначенным для обращения к Millennials (Capital One Quicksilver также имеет привилегии Uber). Стандартный бонус регистрации для карты American Express составляет 25 000 пунктов вознаграждения, если вы пропустите определенный порог оплаты (обычно 2 000 долларов США в течение первых трех месяцев). С Platinum AmEx бонус составляет 40 000 бонусных очков за 3 000 долларов США в течение первых трех месяцев (для Chase Sapphire Reserve требуется $ 4 000, но даже уменьшенный бонус составляет 50 000 пунктов).
В редких случаях некоторые новые держатели карт нацелены на бонус в размере 100 000 баллов. Ищите целевое предложение и идите за ним, если получите шанс.
Как и в случае с золотой картой Amex Premier Rewards Gold, держатели карт Platinum получают 200 долларов США в год в кредитах авиакомпаний. Вы должны указать, какая авиакомпания получит кредит, поэтому убедитесь, что у вас есть любимая. Этот кредит восстанавливается каждый календарный год, в который вы держите карту.
Самым популярным преимуществом Платиновой карты является ее эксклюзивное лаундж-сервис. Есть несколько видов лаундж-лаунджа: залы Delta (DAL) (доступны только в том случае, если вы летите в Дельту в тот же день), Priority Pass Lounges (более 650 во всем мире в более чем 300 городах) и залах Centurion в Лас-Вегасе Маккарран и Даллас / Форт-Уорт.
Один новый бонус – 5X очков в некоторых отелях, забронированных через туристическое агентство Amex или через авиакомпании.
Чрезвычайно недооцененный перк Платиновой карты заключается в том, что он может быстрее получить вас через службы иммиграции в области безопасности транспорта (TSA). Программа Platinum Global Entry означает, что вам не нужно стоять на длинных линиях TSA.
Конечно, American Express предлагает один из лучших услуг консьержа в мире. Используйте это, чтобы покупать эксклюзивные подарки, делать оговорки, обойти город или помочь с головными болями в путешествии.Другие преимущества включают в себя отсутствие комиссионных за транзакцию, продление гарантий и страхование на аренду.
Условия пользования
Кредитное учреждение предлагает кредитные карты как в рублёвой валюте, так и в долларах и евро. Что касается долларового и рублёвого счёта, то здесь процентная ставка по использованию заёмными средствами составляет 28%, для европейских условных единиц ставка снижается до 24%. Изготовление карты и её активация обходится в 6 тыс. рублей.
Для любителей частых путешествий за пределы нашей страны, банк предоставляет карты стандартного плата, лимит которых может достигать 500 тыс. рублей. Льготный срок, по которому держатель карты может пользоваться заёмным балансом без начисления процентов, составляет 55 дней.
Однако, процентная ставка по займу достаточно высока, поскольку составляет 30 — 36%. За изготовление и обслуживание кредитки придётся заплатить 1500 рублей за 1 год.
По аналогичному продукту Gold тариф снижается 28% (только для рублёвых и долларовых счетов) и 24% для евро. Максимальный лимит не превышает 750 тыс. рублей. Изготовление и годовое обслуживание обходится в 1500 руб., в то время как стоимость золотой повышается до 6 тыс. руб.
Существуют особые карты, под названием American Express Credit Card, но получить их можно только по инициативе самого банка. Изготовление и обслуживание продукта стандартного плана обходится в 900 рублей, золотой в 4 тыс. рублей, при этом ставки по обеим составляют от 36 до 28%.
Про кредитную карту СКБ Банка Запаска читайте здесь.
Процедура покупки дорожных чеков
Купить дорожные чеки может любой желающий. Никаких ограничений нет, подтверждения о выезде за границу также не требуется.
Чтобы применение дорожных чеков было комфортным, необходимо уточнить, какая валюта используется в стране, куда отправляется человек. Выяснить, есть ли там обменники, где могут поменять номинал чека на купюры. Сделать это можно на официальном сайте компании-эмитента. Там же можно узнать, где можно купить дорожные чеки в вашем регионе.
Покупка дорожных чеков и их хранение
Оформлением платежных векселей занимаются только финансово-кредитные организации, работающие совместно с компанией-эмитентом. Порядок покупки дорожных чеков следующий:
- Сотрудником банка составляется договор между компанией, продающей дорожные чеки, и покупателем в двух экземплярах. Для этого специалисту банка нужно показать загранпаспорт. Один экземпляр остается в банке, второй передается клиенту. Договор рекомендуется сохранить, но держать отдельно от чековых денег. В случае утраты платежного документа он станет подтверждением его покупки;
- После выбора номинала тревел-чека оплачивается комиссия в размере 0,5-1% или около 10 долларов или евро;
- Держатель ставит свою личную подпись на верхней строке. Это одна из форм защиты чека от кражи и использования средств другим человеком;
- В конце выдается квитанция о приобретении. В ней указаны важные реквизиты: личные данные, номер платежного документа и сумма чека. Ее также обязательно сохраняют. При форс-мажорных обстоятельствах с дорожным чеком она станет подтверждением факта покупки.
Как это работает
Практически во всем мире travel-check работают как полноценные платежные инструменты. Ими можно расплатиться как обычными деньгами. В этом случае после обналичивания клиент получает сдачу наличными, если сумма к оплате меньше, чем номинал чека. Дорожные чеки можно обналичить в любом банке на местные банкноты.
Условия кредитной карты Американ Экспресс
Финансовое учреждение РСБ выпускает свои пластиковые платежные инструменты American Express на следующих условиях:
- Возможность осуществлять финансовые операции во всем мире без ограничений;
- наличие двойной физической защиты пластика (магнитная лета и специальный внутренний чип);
- минимальные обязательства держателя карты по погашению задолженности зафиксированы на уровне 3% в месяц;
- можно выводить и использовать личные финансовые средства во время осуществления расчетов;
- используя этот платежный инструмент, можно получить возможность участвовать в программе скидок и бонусов American Express Selects.
Оформить карту можно на официальном сайте банка или в офисе банковского учреждения.
Требования к заемщику
Чтобы стать держателем подобного продукта, необходимо соответствовать некоторым критериям и выполнить предписанные кредитной организацией условия:
- Возраст потенциального держателя карты не должен быть младше 21 года. Максимальный возрастной ценз ограничивается 65 годами;
- Предоставлять какие-либо документы о доходах не требуется;
- Наличие Российского гражданства с постоянной регистрацией;
- Нужно предъявить сотруднику банка два документа, подтверждающих личность. Паспорт (обязательно), а также загранпаспорт, водительское, пенсионное удостоверение, свидетельство на квартиру, машину, депозитный договор на сумму свыше 30 тысяч рублей, брачное свидетельство и другие подобные документы (здесь на выбор клиента);
- Заявление, которое оформляется в офисе учреждения по стандартному образцу.
Стоимость обслуживания
Выдается карта Американ Экспресс . Во время ее оформления можно также бесплатно подключить услугу онлайн-банка. За дополнительные услуги, оказываемые финансовой организацией, будет взиматься вознаграждение в соответствии с установленными тарифами:
- годовое обслуживание обойдется клиенту в 1500 рублей (снимается ежегодно);
- популярная услуга SMS-информирования потребует ежемесячного списания в размере 59 рублей;
- после окончания льготного 55 дневного периода использования заемных денег процентная ставка будет составлять от 21,9%. При этом за приобретение товаров и услуг ее максимальная величина будет не выше 33,9%, в то время как за снятие наличности может возрастать до отметки в 49,9%;
- за снятие наличных денег в банкоматах учреждения либо в терминалах самообслуживания банков-партнеров будет взиматься комиссия 4,9% и еще 499 рублей;
- если нужно узнать баланс карточки через сторонний банкомат, со счета будет списано еще 15 рублей (за одну операцию);
- выполнение конвертации валют внутри системы осуществляется без каких-либо комиссий;
- снять и обналичить в день максимально можно 100 тысяч рублей (месячный лимит составляет не больше 300 тысяч рублей).
Штрафы
За нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции. В этом случае с держателя карточки могут быть взысканы:
- 500₽ за первый пропуск минимального платежа, обозначенного договором;
- 1000₽ за второй пропуск такого платежа;
- 2000₽ за третий и четвертый подряд пропуски минимальной суммы возврата долга;
- на всю образовавшуюся задолженность ежедневно насчитывается неустойка, размер которой составляет 0,2% от имеющегося долга.
