Кредитная карта Элемент 120 Почта Банк отзывы

Стоит ли оформлять карту? Рекомендации пользователям

Подведем итог, для меня сервис имеет самое важное значение, поэтому лично я данную карту не выберу. Но если вы не планируете снимать наличные, заинтересованы в длинном льготном периоде, и готовы мириться с «ненавязчивым» сервисом, то это карта для вас

Пользователям данной карты могу порекомендовать: — внимательно следить за сроками внесения минимального платежа и датой окончания льготного периода. — старайтесь вносить больше минимального платежа, проверяйте все суммы в Интернет-банке; — если столкнетесь с некомпетентностью при общении с операторами горячей линией и сотрудниками Почта банка, отнеситесь к этому философски; — не используйте карту за границей, а если используете, имейте резервную карту другого банка; — активируйте бесплатную услугу «защита покупки» и не забывайте ей пользоваться.

Условия и тарифы по карте

Карта действует 5 лет, и на следующий срок её перевыпустят бесплатно. Если перевыпуск обусловлен потерей пластика или другими причинами, то придётся раскошелиться уже на 600 рублей.

Формально обслуживание первый год бесплатно (плата за выпуск 900 рублей), но, по сути, такую сумму придётся уплачивать за каждый год. Комиссия за годовое обслуживание списывается в дату первого платежа (в первом платёжном периоде вместе с минимальным платежом).

Ставка по кредиту составляет 27,9% годовых (если вы выйдете за пределы ЛП). Кредитный лимит могут дать от 15 000 до 500 000 рублей

Обратите внимание, что лимит может быть уменьшен вплоть до нуля в одностороннем порядке, если:

• У вас образовалась просрочка (например, пропуск даты платежа);
• Если по карте не было операций более 6 месяцев с даты заключения договора.

За снятие наличных кредитных средств банк удержит комиссию 5,9% (мин. 300 руб.) и сразу «выкинет» из льготного периода. Лимит снятия: 100 тыс. р. в сутки, и 300 тыс. в месяц.

За подключенную услугу смс-информирования необходимо будет оплачивать 49 рублей каждый месяц (первые два месяца она действует бесплатно) – не рекомендуем на ней экономить. Комиссию за неё не снимут, если в РП не было расходных операций, или остаток на счете на дату окончания РП (или на дату отключения услуги) не превышает 49 рублей.

Переводы внутри банка за счёт собственных средств не облагаются комиссией, за счёт кредитных средств – 5,9% от суммы перевода (мин. 300 руб.) – приравниваются к снятию наличных. Межбанковский перевод за счёт собственных средств уйдёт с комиссией 0,5% (мин. 15 руб., макс 1000 руб.),а за перевод за счёт кредитных средств возьмут как и за внутрибанковский.

Отметим, что карта Элемент 120 является премиальной карточкой (Platinum) платежной системы Visa, а, значит, она участвует в программе привилегий «Visa Premium», по которой для держателя действуют специальные предложения: скидки, бонусы, подарки, повышение класса обслуживания и другие плюшки. Есть некоторые сомнения, что всё это будет работать, так как получается, что это карточка премиальная, но с бюджетной стоимостью годового обслуживания (что-то вроде платиновой карты Тинькофф банка, где статус карты – одно название, а в реальности – обычная классика).

Как оформить или заказать карту?

Оформить или заказать карту можно несколькими потенциально допустимыми способами. Непосредственная доставка осуществляется в течение пары недель со дня получение одобрения. Заказ карточки доступен на официальном портале Почта Банка. Необходимо посетить виртуальный сервис, где потребуется совершить следующие действия:

• Первым делом, следует посетить главную страничку. Выбираем меню, касающееся кредитных карточек.
• Ищем подраздел с необходимым наименованием продукта Элемент 120. Жмем на клавишу Оформить заявку.
• Далее последует заполнение электронной заявки. В анкете следует указать личные сведения, данные, касающиеся трудоустройства. Производится выбор необходимого кредитного лимита.
• Заполненная анкета должна быть отправлена на обработку.

На последнем этапе потребуется дождаться ответа банковского сотрудника. Поступит звонок от операциониста с оглашением решения банковской компании. Сотрудник должен осведомиться, какое отделение Почта Банка выступает наиболее предпочтительным для получения желанного средства оплаты покупок. Сведения стоит указывать максимально достоверно. При нахождении неточностей, ошибок последует моментальный отказ в выдаче кредитного продукта.

Требования к заемщику

Список требований, выдвигаемых к заемщику, выглядит практически стандартным образом:

• Обратившееся лицо должно иметь Российское Гражданство;
• Обязательно достижение совершеннолетнего возраста;
• Наличие постоянного трудоустройства и дохода являются принципиальными. Ежемесячных денежных поступлений должно хватить на погашение будущей задолженности;
• Текущее рабочее место должно быть постоянным. Предпочтительный стаж осуществления рабочей деятельности составляет 3 месяца. Данный срок является минимальным;
• Потребуется доказательство наличия постоянной прописки на территории страны;
• Будет проверена кредитная история. Наличие неисполненных кредитных обязательств недопустимо. Аналогично не приветствуются существующие проблемы с законом;
• Наличие текущих задолженностей также недопустимо при наличии желания получить одобрение;
• При наличии стационарного телефона потребуется номер указать. Дополнительно необходимо указание номеров ближайших родственников.

Список документов

Необходимый список документов довольно короткий

Первоочередное внимание организации уделяется наличию паспорта гражданина РФ. Дополнительно потребуется указать номер Страхового пенсионного свидетельства, более известного как СНИЛС

Пользователи услуг организации обязаны совершить следующий выбор: предоставить необходимо СНИЛС или водительское удостоверение.

Карта рассрочки Совесть

• Одобряется 70% заявок
• Одобряемый лимит до 300 000 рублей
• Возможность снятия наличных
• Подробные условия

Преимущества и недостатки карты Почта Банка

Сравнивая отзывы реальных держателей пластика от Почта Банка, напрашивается следующий вывод. Существует большая доля положительных отзывов:

• Организация с высокой вероятностью готова предоставить высокий кредитный лимит
• Использования средств производится бесплатно в течение 120 дней
• Международная платежная система Виза предоставляет возможность участия в специализированных акциях
• Процентная ставка после окончания грейс-периода довольно приемлемая
• Для максимально комфортного погашения задолженности можно подключать дополнительные услуги автооплаты платежа
• Пластик может быть использован для хранения собственных денежных ресурсов. Допускается трата подобного вида финансов без уплаты комиссии
• Произведение оплаты по сети производится посредством предоставления дополнительных привилегий, доступных после подключения пакета онлайн-покупателя
• Финансовая организация предоставляет возможность использования онлайн кабинета, доступного для установки в виде мобильного приложения на используемый смартфон.

Перечисленные преимущества довольно высоко оцениваются потенциальными пользователями

Однако, имеет смысл обратит внимание на существующие недостатки:

Отмечается наличие высокого числа недопониманий от потенциальных клиентов организации. Следует отметить, что исчисление льготного периода производится не с момента совершения первой покупки. Грейс период начинается на момент выпуска пластика. Таким образом, держатели пластика рискуют потерять около 1 месяца доступной рассрочки платежа.
Поднятие кредитного лимита по пластику недопустимо

Политика компании подразумевает увеличение кредитного лимита при закрытии одной карточки, получении следующей.
Особенное внимание держателей пластика Элемент 120 направлено на возможность снятия наличных денежных средств. даже если речь идет о снятии личных сбережений

Отметим, что производить снятие следует максимально внимательно. При получении личных денежных средств нельзя трогать лимитные финансовые ресурсы. При снятии лимита происходит обнуление грейс периода. Имеющаяся задолженность начнет резко возрастать посредством начисления процентных платежей.
Взаимодействие с клиентами достаточно затруднено по причине наличия маленького числа терминалов. Клиентская служба, осуществляющая поддержку посредством действия горячей линии действует не круглосуточно. Обработка поступающих звонков производится до 11 вечера.

Бонусы и скидки Visa Platinum

Отсутствие кеш-бэка за покупки становится действительной проблемой для потенциальных держателей банковского продукта

Следует перенаправить внимание держателей карты на имеющиеся бонусные предложения. Международная система Виза предоставляет участникам использовать не только возможности траты денег заграницей

Существует отдельно функционирующая программа лояльности, требующая отдельного внимания от читателей и пользователей системы. Основные преимущества выглядят следующим образом:

• участник системы может использовать интернет, находясь в роуминге;
• допустимо проведение друга в Третьяковскую Галерею;
• использование доставки Азбуки Вкуса или упаковки Pack&Fly также принесут дополнительные льготы.

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.
• Подробные условия

Существуют иные виды бонусных программ, участие в которых позволит сохранить имеющиеся денежные средства. Сервисы Okko и Amediateka становятся доступными со скидкой 50%. Стало возможным арендовать транспортное средство на портале Avis. Данная процедура таит скидку 35%. Если речь идет о заказе такси служб Wheely и Gett, следует воспользоваться скидкой 20%. Аналогичная скидка подразумевается для получения при покупке билетов в Мастерклаве и КАРО. Среди бесчисленных дел не стоит забывать о своевременных приемах пищи. Следует поужинать в ресторанах Wite Rabbit Family и АндерСон, скидка составит 15%.

Как работает льготный период по карте Элемент 120?

Итак, вы получили карту Элемент 120 Почта Банка. Первое что вы сделали – активировали её – для этого достаточно проверить в банкомате баланс (хотя консультанты говорили также, что карта автоматически активируется в день выдачи). Со дня выдачи карты начинает действовать льготный период, который продлится 120 календарных дней. Давайте посмотрим на картинку с официального банковского сайта, которая поясняет схему работы ЛП.

Всё время, которое используется карточка, схематично делится на расчётные периоды (РП) и платежные периоды (ПП). РП – это период времени, за который банк учитывает ваши платежи по карточке, он равен 1 месяцу. ПП начинается после каждого РП, и в течение этого времени (1 месяц) держатель должен погасить как минимум сумму, равную обязательному минимальному платежу, который в нашем случае составляет 5% от задолженности + начисленные за предыдущий период РП проценты. Последний день ПП называется датой платежа.

Ниже вы можете увидеть схему работы обычной кредитки с беспроцентным периодом 55 дней (РП равен 30 дням, а ПП равен 25 дням), которая наглядно показывает, как ими надо правильно пользоваться.

Теперь возвращаемся к нашей почтовой карте. После того как вы потратили определённую сумму на покупки в расчётном периоде, у вас есть ещё 3 месяца, начиная с конца РП, чтобы её ПОЛНОСТЬЮ погасить (до третьей даты платежа включительно, следующей за расчётным периодом, в котором были совершены покупки). Только в этом случае вы выполните условие банка и получите беспроцентный кредит на все 120 дней.

Но что самое важное! До каждой очередной даты платежа вы обязаны внести на счёт карты минимальный платёж – это обязательное условие. При этом остальную сумму, потраченную в РП, вы можете вносить равномерно каждые 3 месяца, или погасить большую её часть в последнем, третьем платёжном периоде (гасите всю сумму хоть на следующий день после покупки – это ваше право)

Вот вам первый камешек, о который спотыкаются клиенты.

Если к третьей дате платежа включительно вся сумма не будет погашена (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), то банк начислит проценты ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ использования кредитных средств, начиная с самой покупки! А это уже второй камень, когда люди проявляют своё недовольство начисленной суммой к погашению…

Подведём промежуточный итог – чтобы уложиться в беспроцентный период, вы в течение 3 месяцев со дня окончания очередного расчетного периода должны погасить всю сумму, потраченную за этот период

Обращаем ваше внимание, вы НЕ ДОЛЖНЫ ГАСИТЬ ВСЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ по карте, а только за один РП. Такая схема льготного периода называется «честной» (подробности по этой ссылке)

К примеру, у карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» ЛП является «нечестным», так как по ней необходимо гасить уже весь долг, чтобы получить бесплатный кредит до 100 дней, что, согласитесь, не так удобно (хотя у неё есть и свои плюсы, читайте её обзор здесь).

Таким образом, после каждого РП у вас имеется ещё 3 месяца для погашения задолженности для того, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом.

Теперь некоторые нюансы.

1. 120 дней – это максимальный срок ЛП. Если вы сделали покупку в конце расчетного периода, то ЛП будет составлять 3 месяца (90 дней) + кол-во дней до конца РП.

2. Мы рассмотрели механизм работы ЛП на примере одного РП, но ведь вы наверняка будет платить по карточке каждый месяц, одновременно с этим гася задолженность по предыдущим РП и не забывая про условия ЛП (которые мы описали выше). При этом очередной минимальный обязательный платёж для погашения в ПП будет состоять из суммы минимальных платежей за предыдущие РП. Самим его рассчитывать не надо, так как его можно увидеть в счёте-выписке (например, в интернет-банке, использование которого просто необходимо для контроля операций с вашим счётом).

В очередную дату платежа обращайте внимание на значение полей «Минимальный платёж» и «Осталось внести для льгот» (названия могут меняться). В отзывах клиенты отмечали, что в этих полях могут отображаться не совсем корректные значения – обращайте на них повышенное внимание, перед тем как внести очередной платёж (доверяй, но проверяй)

3. Операции по снятию наличных и переводы на другие карты/счета не входят в ЛП, поэтому на эти суммы проценты будут начисляться сразу – это надо иметь в виду.

А вот небольшое видео о карте.

Плюсы и минусы карты

Кредитка Элемент 120 дней пользуется большой популярность среди населения – в первую очередь благодаря продолжительному без % отрезку, составляющему 4 месяца. Платежная система данной карты принимается во всех торговых точках. Также имеется защита онлайн-покупок, сделанных в интернете. Возобновляемый лимит, временной льготный период – все это выделяет данную кредитку среди иных аналогичных программ. Оформить ее может любой человек в представительстве Почта Банка, посредством создания онлайн-анкеты на сайте данного учреждения.

Преимущества кредитки:

• Наличие высокого лимита;
• Быстрое и простое оформление;
• Небольшой размер ежемесячной оплаты;
• Безопасные расчеты в интернете — присутствие защиты для выполнения онлайн-покупок;
• Льготное время – 120 дней;
• Финансовые услуги за рубежом, страхование;
• Возможность подачи заявления на выпуск кредитки онлайн;
• Наличие премиального уровня обслуживания – акции, скидки, бонусы;
• Решение по заему принимается спустя пару минут после предоставления заявления на кредит;
• Разные способы оплаты задолженности/снятия денежных средств.

Недостатки кредитки:

• Наличие платного СМС-информирования;
• Достаточно высокая стоимость обслуживания счета.

Условия пользования картой Элемент 120

Позиционируют кредитную карту «Элемент 120», как удобный способ для оплаты ежедневных покупок. Именно на такой режим использования рассчитаны ее тарифы. «Элемент 120» в «Почта Банке» – это не карта рассрочки, а скорее кредитка для мелких и средних покупок. Выгоднее всего за счет этих денег оплачивать товары, которые можно выплатить за минимальный срок, не превышающий 4 месяца.

Характеристика	Значение
Тип карты	Visa Platinum
Величина лимита	500 000 р.
Срок действия	5 лет
Число дней без начисления процентов (grace period)	До 120 дней
Ежегодная комиссия	900 р. Если есть дополнительная карта, то еще 450 р.
СМС-оповещение	Первые 2 месяца бесплатно, потом – 49 р. ежемесячно
Размер процентов вне льготного периода	22,9% годовых. Если долг не погашен за 120 дней, проценты насчитают на всю сумму задолженности.
Проценты по снятию наличных и банковским переводам	31,9% годовых
Минимальный месячный платеж	Состоит из нескольких слагаемых: 5% от суммы долга по карте; начисленные проценты; возможные комиссии;

При анализе беспроцентного периода по кредитной карте «Почта Банка» «Элемент 120» дни не считают, анализируют именно отчеты. Здесь учитывают покупки, совершенные за 3 платежных даты до текущего момента. Это значит, что при подготовке октябрьского отчета специалисты проанализируют, погашены ли долги июля.

Здесь предлагают подключить дополнительные услуги.

Название услуги	Описание	Стоимость
«Меняю дату платежа»	Можно выбрать день с 4 по 28	300 р. единоразово
«Автопогашение»	Ежемесячно списывает деньги с карточного счета в другом банке	29 р. за каждый платеж
«Погашение с карты»	Оплата долга клиентом на сайте «Почта Банка»	1,9% от суммы, но не меньше 49 р.

Снятие наличных по карте «Элемент 120»

В отличие от других кредиторов, «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. Условия следующие:

• Льготный период не распространяется на эти операции.
• За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
• При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р.
• Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Снятие наличных по карте Элемент 120

В отличие от других кредиторов «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. При этом стоит учитывать, что за эти операции банк возьмет дополнительные деньги:

• При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р. За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
• Операции по снятию денег тарифицируются дороже, чем покупки. За них начислят 31,9% годовых.
• Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Как посчитать сумму к оплате

Запомните, отчетной датой «Почта Банк» считает дату оформления карты. Не секрет, что каждый месяц в отчетную дату банк формирует отчет по своим картам. Именно на его основе и нужно рассчитывать сумму, которую необходимо погасить.

Сделать это проще всего, руководствуясь таким алгоритмом:

1. Взять отчет по карте, формированный 3 месяца назад. Если на дворе май, то понадобится отчет за февраль.
2. Сосчитать сумму зафиксированных в нем покупок. Например, пусть это значение равно 18 000 р.
3. Теперь настала очередь сравнить полученную цифру с минимальным платежом. Для этого берем сумму долга и умножаем его на 5%. Например, задолженность равна 47 000 р. Значит, 47 000 р * 5% = 2 350 р. К этом значению нужно прибавить комиссии банка и проценты, которые могут начислить при несоблюдении периода бесплатного пользования кредитными деньгами.
4. Вторую сумму нужно погасить обязательно, иначе банк заблокирует кредитный лимит и вынесет долг на просрочку со всеми вытекающими последствиями. Если сумма покупок февраля больше, то, выплатив ее, вы продолжите пользоваться бесплатным кредитом.

Если вы пропускаете плановые платежи, то по кредитной карте «Элемент 120» «Почта Банк» начислит комиссию «за кредитное информирование»: за первый месяц – 300 р., за второй-четвертый месяцы – по 500 р. Погасить долг онлайн можно на сайте кредитной организации, каждая такая операция обойдется в 1,9% от суммы, но не меньше 49 р.

Дополнительные возможности пользования картой

Стоит знать о возможностях, предоставляемых Почта Банком для удобства пользования кредитными картами:

• Автопогашение. Чтобы не следить за своевременностью внесения платежей по кредитке, можно настроить автоматическое погашение с карты другого учреждения. При возникновении задолженности, происходит списание в установленные сроки, за что взимается по 29 рублей за каждую процедуру. Также можно подключить разовое погашение всего долга, если клиент уезжает на длительное время и не готов контролировать постепенное внесение. Стоимость 1,9% от задолженности.
• Перенос платежа. Допустимо установить удобный день для проведения оплаты, отличный от установленного банком. Разница между новой и текущей датой не должна превышать 15 дней. Комиссия за активацию – 300 рублей. Воспользоваться услугой не допустимо при наличии долга. Разрешен перенос раз в два месяца.

Кредитная карта 100 или 120 дней без %?

Параметры	Альфа-Банк	Почта Банк
Беспроцентный период	100 дней	120 дней
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей	до 500 000 рублей
Ставка по продукту	от 14,99%	27,9%
Минимальный ежемесячный платеж	3-10% от суммы долга, но не менее 300 руб.	5% от суммы долга
Комиссия за оформление карты	0 рублей для всех клиентов банка	0 рублей для зарплатных клиентов банка, 900 рублей – для всех остальных
Комиссия за обслуживание карты	от 1190 рублей	В первый год – 0 рублей. В последующие – 900 рублей
Комиссия за снятие наличных с карты	0 при снятии до 50 000 рублей в месяц. При превышении лимита 3,9-5,9%	0 при снятии собственных средств с карты. В остальных случаях – 5,9%
Требования к заемщику	Гражданство РФ Возраст от 21 года Постоянная регистрация	Гражданство РФ Возраст от 18 лет Постоянная регистрация
Трудовой стаж	От 3 месяцев на текущем месте работы	От 3 месяцев на последнем месте работы
Документы	На выбор: водительское удостоверение; полис/карта обязательного медицинского страхования; страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда; загранпаспорт; ИНН	ИНН работодателя Номер СНИЛС Согласие на обработку данных из ПФР

Комиссии по карте

Чтобы оформить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», клиентам банка не придется платить комиссию. При этом ежегодная комиссия за обслуживание пластика начинается от 1190 рублей. В Почта Банке ситуация немного иная. Здесь, наоборот, в первый год комиссия за обслуживание карты «Элемент 120» не взимается, а дальше составляет лишь 900 рублей. Но зато при оформлении карты с вас могут удержать комиссию в размере 900 рублей, если вы не являетесь зарплатным клиентом финорганизации.

Если говорить про снятие наличных с карты, то чуть лучше ситуация в Альфа-Банке. Здесь можно спокойно снимать без комиссии нал в размере до 50 тыс. рублей в месяц. В Почта-Банке без комиссии разрешается снимать с карты только свои собственные средства. В остальных случаях действует комиссия в размере 5,9%.

Оформление карты

В Почта Банке решение по онлайн-заявке клиента предоставят за 5 минут. Если все в порядке, то забрать ее можно в выбранном отделении банка.

Условия и документы

В Альфа-Банке установлена минимальная планка постоянного дохода заемщика. Для Москвы и области она составляет 9 тыс. рублей, для остальных регионов – 5 тыс. рублей. Заемщик должен подтвердить свой доход одним из документов. Например, подойдет водительское удостоверение, или загранпаспорт, или ИНН.

В Почта Банке указывают на отсутствие у заемщиков активных просрочек по действующим кредитам. Также нужно сообщить ИНН работодателя, предоставить свой СНИЛС и дать согласие на обработку данных из ПФР.

Анализ банка

Начнем с Альфа-Банка. В рейтинге по активам он находится выше, попадая в первую десятку наиболее крупных банков страны. Это самый большой частный банк в стране. Альфа-Банк располагает 311 дополнительными офисами, 153 операционными офисами. Банкоматная сеть банка насчитывает 17 тыс. устройств.

Почта Банк на половину принадлежит ВТБ, на другую половину – Почте России. Это тоже довольно крупное кредитное учреждение, но пока по размеру активов оно входит лишь в ТОП-30 банков. У банка 102 кредитно-кассовых офиса. Все клиенты банка могут спокойно и без комиссий пользоваться банкоматами группы ВТБ, что является несомненным плюсом, учитывая размер банкоматной сети группы ВТБ.

Выводы

Итак, чтобы структурировать данные, мы решили присвоить каждой карте по 3 наиболее заметных плюса. Данное мнение не претендует на истину. Окончательный выбор только за вами.

Карта Альфа-Банка «100 дней без %»

• Возможность получить низкую ставку по продукту
• Возможность без комиссии снять наличные в размере до 50 тыс. рублей
• Самый крупный частный банк в стране

Карта Почта Банка «Элемент 120»

• Длительный беспроцентный период
• Возможность оформить карту с 18 лет
• Надежный банк с госучастием

Если сравнивать кредитные карты и займы МФО, то по некоторым позициям выигрывают именно срочные микрозаймы на карту за 5 минут. Их могут получить даже безработные. Можно взять займ с плохой кредитной историей. Для оформления ссуды не нужны справки с работы, залог, поручители. Все происходит дистанционно, без необходимости посещения офиса компании.

 Загрузка …