Оформить заявку на кредит в Альфа-Банке
Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
Планируете оформить кредит наличными в Альфа-Банке в текущем году? Выберите нужный продукт и подайте онлайн-заявку, чтобы узнать решение кредитора не выходя из дома.
Вопросы и ответы
Как подать онлайн-заявку?
Выберите подходящую программу, воспользовавшись онлайн калькулятором Выберу.ру. Заполните свои параметры кредита: сумму, интересующий вас срок, цель займа (если вы хотите взять целевую ссуду), его условия (по умолчанию стоит с онлайн-заявкой). Кроме того, если вы получаете зарплату или пенсию через Альфа-Банка, вы можете выбрать специальную программу потребительского кредитования.
Система автоматически рассчитает потребительский заем, используя указанные вами параметры и минимальную процентную ставку. В карточке каждого продукта отразится размер ежемесячных взносов и полная стоимость ссуды с учетом минимального процента.
Подобрали выгодную, на ваш взгляд, программу? Кликните на кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с ее деталями. На новой странице вы увидите требования к заемщику, список необходимых документов, а также калькулятор, который рассчитает для вас примерный график выплат.
Чтобы оформить заявку онлайн, кликните на соответствующую кнопку вверху страницы. В появившейся форме вам потребуется указать:
- нужную сумму и срок ссуды;
- паспортные данные;
- сведения о доходе и стаже;
- контакты (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).
Как долго рассматривается заявка?
Как правило, заявления, поданные онлайн, рассматриваются в течение нескольких минут. Для этого используется скоринговая система, которая в кратчайшее время проводит балльную оценку клиента. Максимальный же срок одобрения составляет 2-3 рабочих дня, однако, как правило, такое происходит только в случаях перегрузки банковских серверов.
Можно ли взять кредит в Альфа-Банке на карту не выходя из дома?
Да, для этого и предусмотрен сервис оформления займов онлайн. Однако в некоторых случаях заемщику все равно придется прийти в отделение организации: предоставить нужные документы, проверить состав договора и подписать его.
Какая ставка будет по кредиту?
Процентная ставка зависит от множества параметров: доход заемщика, наличие залогового имущества, поручителя или созаемщика. Чем больше у вас способов гарантировать возврат долга, тем меньше процент. Также существуют программы лояльности для клиентов, например, пользователям зарплатных проектов ставки будут снижены.
Какие документы потребуются?
В стандартный пакет документов входят только паспорт гражданина РФ, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) и копия трудовой книжки. Этот список может меняться в зависимости от вида услуги.
Какой банк лучше выбрать для потребительского кредита кроме Альфа-Банка?
Альтернативные потребительские программы кредитования представлены также на этой странице. Вы можете сравнить их с предложениями от Альфа-Банка и так же рассчитать их выгоду с в калькуляторе нашего портала.
Запрашиваемая документация для подписания договора на стандартных условиях
Обязательным документом во всех случаях является паспорт клиента. Второй документ Альфа-Банк разрешает выбрать самостоятельно. Им может стать водительское удостоверение, заграничный паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета, медицинский полис. Разрешается предъявить в Альфа-Банк кредитную или дебетовую карту другой финансовой организации.
Если планируется оформление кредита на большую сумму, в банке могут потребовать третий личный документ. Установлено, что в качестве дополнительного подтверждения личности рассматривается выписка по счету, свидетельствующая об остатке в размере 150 тысяч и выше, копии:
- паспорта транспортного средства;
- заграничного паспорта (требуется наличие всех штампов ПК, свидетельствующих о выезде за пределы страны в течение последних двенадцати месяцев);
- полиса ДМС;
- трудовой книжки (заверенной нотариально);
- полиса «КАСКО»;
Тем, у кого есть зарплатная карта, оформление кредита выполняется по двум документам, но Альфа-Банк оставляет за собой право на запрос дополнительной информации.
К примеру, нужно документально подтвердить текущий уровень доходов при рабочем стаже не менее трех месяцев. Кредит сотрудникам компаний-партнеров выдается по паспорту, второму личному документу и подтверждению заработка.
Пакет документов для оформления кредита ИП
Кредитование индивидуальных предпринимателей сохраняет те же принципы, что розничное. Отличаются лишь документы, с помощью которых банк идентифицирует ИП и проверяет его доходы.
Юридические документы
Вот то, что касается юридического оформления деятельности индивидуального предпринимателя:
- паспорт;
- свидетельство ИП;
- ИНН;
- бумаги о постановке на учет в Росстате;
- лицензии, если деятельность ИП лицензируется;
- договоры покупки или аренды бизнес-помещений;
- выписка из госреестра ИП.
Финансово-экономические документы
Чтобы проверить платежеспособность предпринимателя, Альфа-Банк может попросить:
- Бухгалтерскую отчетность за последний квартал или несколько отчетных периодов.
- Копии платежных поручений по налогам.
- Документы, подтверждающие выручку.
Подтверждение цели кредитования
Эта категория бумаг понадобится только в нескольких случаях:
- При оформлении в лизинг автомобилей и специальной техники.
- При кредитовании на покупку жилья.
- При получении ссуды под залог недвижимости.
Как оформить кредит наличными в «Альфа-Банке»?
Много времени на получение потребительских заёмных средств в «Альфа-Банке» не потребуется. Заявки принимаются через интернет, по телефону или при личном посещении.
На сайте
Благодаря электронной форме обращения для получения кредита, заёмщики сильно экономят время. В среднем заполнение электронного заявления занимает 10–15 минут. Заключение по заявке делается сотрудниками банка за пару дней, заёмщик будет извещён об этом посредством СМС-сообщения или звонка на телефон.
Если был принят положительный ответ по вопросу выдачи финансов, нужно будет отправиться в офис банка со всеми бумагами (перечень был указан выше). Оформление, заверение соглашения и отчисление денег в пользу клиента происходят в один день.
Преимущества использования онлайн-заявки на кредит в Альфа-Банке
- Экономия времени. Будущий клиент в любое свободное время может заполнить анкету.
- Практичность. С использованием нашего сервиса вы легко подадите документы сразу в несколько банков.
- Простота оформления. Подать заявку на потребительский кредит онлайн в Альфа-Банке просто, поскольку нужно заполнить поля с указанием паспортных данных и других достоверных действий.
На заполнение анкеты уходит около 14 минут. После этого вы получаете СМС-сообщение или узнаете ответ по телефону от сотрудника банка. Вам остается прийти в отделение со всеми документами, подписать договор, сразу же получить деньги. Взять кредит в Альфа-Банке по онлайн-заявке – возможность выбрать схему погашения долга, воспользоваться льготными условиями.
Если Вам отказали в Альфа-Банке, то вы можете отправить онлайн-заявку на кредит в другие банки.
По телефону
Банк принимает заявки на сотрудничество в рамках займов для потребителей по телефону. Оператор задаст определённые вопросы, и впоследствии по предоставленным данным будет вынесено решение по кредитному вопросу. Заявку будут проверять в банке не более 2 дней.
Дальнейшие действия идентичны, как и при отправке обращения через сеть: клиента известят о заключении по вопросу займа, и если банк согласен дать кредит, клиенту понадобится посетить банковский офис.
В отделении
Отделения банка, доступные частным лицам, находятся во всех крупных и многих малых городах. На сайте банка представлена подробная информация по расположению всех офисов, их можно найти, задав определённые параметры по фильтрам. Кроме того, на этой же странице с перечнем отделений есть удобная функция просмотра загруженности офисов.
За услугой по займу денег гражданину нужно подойти в любое отделение «Альфа-Банка», специализирующееся на работе именно с частными лицами. На месте клиенту предложат заполнить письменно заявку и внести в неё все свои персональные данные, позже менеджер оформит её самостоятельно в электронном режиме на основе данных, которые были указаны клиентом. Этот вариант занимает больше времени, но в случае нахождения офиса по пути на работу или домой, может быть удобным.
Подача заявки в офисе подходит следующим категориям заявителей:
- консерваторам, которые не любят решать финансовые вопросы дистанционно;
- тем, у кого проблемы с интернетом, потому нет возможности подать заявку в режиме онлайн;
- тем, у кого неидеальная кредитная история, но есть убедительные документы, подтверждающие добросовестность и платёжеспособность. Их лучше предоставить лично, поскольку онлайн-система не рассчитана на описание и загрузку сканированных дополнительных документов.
Кредит в Альфа банке без справок и поручителей. Основные виды
Если вы приняли решение оформить кредит в описываемой банковской структуре, не предоставляя при этом какие-либо справки и не привлекая поручителей, то вы можете выбрать одну из следующих кредитных программ:
- Кредитная программа «Быстро». В рамках этого кредитного предложения вы сможете получить заемные средства наличными, которые можно потратить на любые цели. Чтобы получить ссуду в рамках этой программы, вам потребуется предоставить лишь свой паспорт, а также дополнительный документ, который можно использовать для подтверждения вашей личности. Таким образом, для получения заемных средств вам не придется предоставлять справку, подтверждающую размер вашего ежемесячного дохода, а также привлекать поручителей.
- Кредит наличными на любые нужды. Это кредитное предложение предназначено для тех клиентов описываемой банковской структуры, которые получают заработную плату на карту Альфа банка. При оформлении подобного займа вам также не придется привлекать поручителей, а также предоставлять справку о доходах. Отличительной особенностью описываемого займа является то, что он обладает более выгодными условиями, чем упомянутая выше кредитная программа.
Вам следует помнить о том, что, выдавая займы без поручителей и справок о размере дохода, банковская структура рискует. По этой причине денежные средства обычно выдаются на более короткий срок и под более высокий процент, чем в случае со стандартными кредитными программами, требующими предоставления дополнительных документов.
3 повода подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке
- Это быстро. Оформление заявки — 5 минуты, решение банка — 2 минуты.
- Это выгодно. До 4 млн руб. на срок до 5 лет по хорошей ставке независимо от наличия страховки.
- Это удобно. Получить деньги можно в любом отделении, а для погашения кредита есть варианты на выбор — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, в платежных терминалах, в мобильном и интернет-банке.
Паспорт
Необходим при любом кредитовании, это связано с требованиями законодательства о легализации доходов. Если по кредиту требуют поручителей, то понадобятся и их паспорта. В дополнение банк просит потенциального заемщика и поручителей предоставить один из следующих документов:
- водительское удостоверение;
- паспорт для выезда за границу;
- ИНН или СНИЛС;
- полис медицинского страхования.
Справки о доходах
Финансовые документы для кредита в Альфа-Банке – это не обязательно 2-НДФЛ или справка с работы. Например, по кредитным картам уровень доходов можно подтвердить косвенно, для этого подойдут загранпаспорт со штампом о выезде заграницу в течение последних 12 месяцев или техпаспорт автомобиля не старше 4 лет.
Бумаги, наличие которых необходимо для оформления в залог имущества
Оригиналы и копии этих бумаг нужны лишь при обязательном обеспечении ссуды залогом. Так банк проверит, кто является владельцем предлагаемого имущества, а нотариус сможет оформить сделку.
Подтверждение цели кредитования
У розничных клиентов цель, на которую планируется потратить кредитные средства, спрашивают все реже. Это актуально для ссуд на крупные суммы, за счет которых планируется сделать дорогостоящие приобретения или ремонт.
Выгодные предложения рефинансирования и кредитования
Оптимальные пределы по сумме, установленные в прочих программах кредитования, хорошо подходят как при срочной потребности в небольшой сумме, так и при решении купить дорогостоящую собственность:
- 50 000;
- 100 000;
- 200 000;
- 300 000;
- 500 000;
- 1 000 000;
- 1 500 000;
- 2 000 000.
Пенсионерам Альфа-Банк предлагает кредиты на срок до пяти лет (здесь и далее – стандартные условия).
Ставка составляет от 14 до 26 процентов. Аналогичные суммы и сроки установлены для студентов не моложе 21 года, которым нужно найти деньги на оплату обучения (Россия или другое государство). Минимальная ставка составляет 12 %. Взять можно не более двух миллионов рублей на 5 лет.
Альфа-Банк в 2021 году усовершенствовал алгоритмы, по которым проводится расчет в рамках скоринговой онлайн-системы, специально для случаев, когда отсутствует кредитная история.
Данной категории заемщиков Альфа-Банк готов передать 50 тысяч-1 миллион рублей при ставке от 14 %. Срок кредитования стандартен – от года до пяти лет. На аналогичных условиях действует программа потреб. кредита с максимально низкой ставкой.
Если Альфа-Банк вынес положительное решение, клиент должен заполнить заявление на полное досрочное погашение и убедиться в переводе средств.
Суммарно можно включить в сделку до пяти кредитов. Условия рефинансирования для разных категорий клиентов отображены в таблице:
| № п/п | Группа заемщиков | Сумма | Вероятные значения ставки |
|---|---|---|---|
| 1 | Владельцы ЗК | 50-250 тысяч | 13,99-17,99 % |
| 250-700 тысяч | 12,99-16,99 % | ||
| 700 тысяч – 3 миллиона | 11,99-15,99% | ||
| 2 | Сотрудники компаний-партнеров | 50-250 тысяч | 15,99-18,99 % |
| 250-700 тысяч | 13,99-16,99 % | ||
| 700 тысяч – 2 миллиона | 11,99-15,99% | ||
| 3 | Заемщики, претендующие на соглашение по стандартным условиям | 50-250 тысяч | 16,99-19,99 % |
| 250-700 тысяч | 14,99-18,99 % | ||
| 700 тысяч – 1,5 миллиона | 11,99-18,99% |
Срок кредита составляет 2-5 (7 – зарплатным клиентам) лет.
Для заинтересованных на сайте организации размещена запись онлайн-семинара, где рассказывается о том, как рефинансировать кредит, избежать проблем. Есть шанс получить дополнительные средства, которые клиент волен потратить по личному усмотрению, через подписание договора.
Погашение займа
В соответствии с действующими правилами погашение займов, полученных в рамках описываемой программы, осуществляется по аннуитетной схеме. Таким образом, вам ежемесячно придется оплачивать одинаковые взносы на протяжении всего срока кредитования.
В момент подписания договора о кредитовании вам будет предоставлена схема погашения задолженности перед банковской структурой. В этом плане будет указан размер ежемесячных платежей, а также точные даты, когда вам потребуется их вносить.
Рассматриваемая банковская структура предусмотрела несколько методов погашения займов, среди которых:
- Вы можете вносить ежемесячные платежи при помощи устройств самообслуживания описываемой банковской структуры.
- Ежемесячные взносы можно оплачивать при помощи безналичных транзакций, оформленных через онлайн-сервис «Альфа-Клик» или мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
- При необходимости вы можете оплачивать ежемесячные взносы в кассу филиалов описываемой банковской структуры.
- Для оплаты вы можете использовать банкоматы и терминалов банковских структур, сотрудничающих с Альфа банком.
Вы самостоятельно можете выбрать максимально удобный для вас метод погашения займа.
Вам полезно будет узнать о том, что действующие правила предусматривают возможность как полного, так и частичного погашения займов, оформленных в рамках описываемой программы кредитования. Подобное решение позволит вам существенно снизить размер переплат, что сделает ваше участие в программе кредитования более выгодным. Для полного или частичного досрочного погашения займа вы можете использовать следующие методы:
- Внесение денежных средств в кассе филиала описываемой банковской структуры.
- Досрочное погашение займа при помощи безналичной транзакции, оформленной через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл».
Процентные ставки, сумма и сроки кредитования
Альфа Банк кредит наличными выдаёт населению в размере от 50 тыс. до 4 млн руб., на сумму и на ставку в конечном счёте оказывают влияние тип клиента и бумаги, которые он предъявил банку, чтобы доказать уровень своих постоянных доходов. Минимальный срок займа — 1 год, самый длительный — 5 лет. Процентная ставка в год не является фиксированной, поскольку банк устанавливает её отдельно для каждого заёмщика.
Минимальная возможная ставка — 10,99% в год, она же может стать постоянной при предоставлении определённых документов, которые подтверждают исключительную платёжеспособность клиента или наличие у него дорогой недвижимости. Максимальная ставка — 22,49% годовых. Выгода очевидна.
Стандартные условия
Если гражданин желает заключить соглашение с банковской организацией на стандартных условиях, то он сможет взять деньги на срок до 60 месяцев
Важно понимать: по данным условиям нельзя взять меньше 50 тыс. руб
и больше 3 млн руб. Процентная ставка по предоставленному займу начисляется каждому обратившемуся гражданину индивидуально, она обусловлена состоянием его кредитного прошлого, суммы займа и предполагаемой его длительности. Поручитель не требуется.
Своим преимуществом банковское учреждение называет то, что отсутствие финансовой защиты займа никак не влияет на окончательную величину начисляемой ставки. Проценты, которые выставляет банк клиенту за пользование займом, напрямую определяются его размером:
- если заёмщик берёт минимальную сумму по кредиту — от 50 до 250 тыс. руб., то ставка будет рассчитана в пределах 16,99–22,49% в год;
- заёмщикам от 250 до 700 тыс. руб. начисляют ставку от 14,99 до 19,49%;
- при сумме займа от 700 тыс. до 3 млн руб. годовая ставка становится максимально низкой — от 10,99% до 19,49%.
Если в соглашении между заёмщиком и банковским учреждением перечислен стандартный перечень условий, лимит денег для займа будет недоступен. Воспользоваться займом на сумму до 4 млн руб. могут только зарплатные клиенты и работники предприятий-партнёров, если они соответствуют определённым требованиям.
Зарплатным клиентам
Эти люди — качественная клиентская основа банковской организации, зарплатная карта была предоставлена им именно этим банком, он же становится и посредником при начислении зарплаты. Обычно предприятия заключают конкретный договор с банком, потому у сотрудников нет возможности выбирать зарплатный банк.
Всем зарплатным клиентам в банке открывается счёт и выдаётся дебетовая карта. Такое доверие к клиенту предполагает ответное доверие в сторону банка, а все эти люди становятся возможными заёмщиками и вкладчиками, их можно привлекать разными выгодными проектами.
Поскольку банк получает всю информацию о денежных поступлениях клиента, а также в случае неуплаты или несвоевременной выплаты им по кредиту его представители вправе обратиться в бухгалтерию предприятия или непосредственно к руководству с требованием принудительного взыскания денег с заёмщика. Таким образом, у банка вызывают больше доверия зарплатные клиенты, потому для них вся процедура финансовых отношений обычно проще и предполагает наиболее интересные условия и программы.
Выдаёт «Альфа-Банк» кредит наличными для зарплатных клиентов на сумму от 50 тыс. до 4 млн руб. на срок до 60 месяцев. За пользование деньгами начисляется плата — в каждом отдельном случае она будет разной, страховка на её размер не влияет.
Диапазон кредитных ставок:
- заём на сумму от 50 до 250 тыс. руб. можно взять под ставку от 13,99 до 22,49% в год;
- средняя ставка от 12,99% до 19.49% начисляется, если взят заём на сумму от 250 до 700 тыс. руб.;
- при сумме кредита от 700 тыс. до 4 млн руб. ставка будет рассчитываться в диапазоне от 10,99% до 19,49% годовых.
Сотрудникам компаний-партнёров
Это клиенты, являющиеся работниками организаций, которые имеют какие-либо официальные взаимоотношения с «Альфа-Банком» на деловой основе. Срок, на который возможно взять кредит, остаётся идентичным сроку для остальных заёмщиков — от 1 года до 5 лет. Для этих банковских заёмщиков открываются специальные привилегии — они вправе взять в пользование у банка наибольшую допустимую сумму — 4 млн руб.
Диапазон кредитных ставок:
- если гражданин планирует взять заём от 50 тыс. до 250 тыс. руб., то он может рассчитывать на выплату процентов от 15,99 до 22,49% годовых;
- если ему требуется взять сумму от 250 до 700 тыс. руб., то банк начисляет ставку в пределах 13,99%-19,49%;
- при общем размере кредита от 700 тыс. до 4 млн руб., доход банка составит 10,99% до 19,49%.
Правила заполнения заявки
Сумма кредита: до 5 млн. рублейПроцентная ставка: от 9,9% годовыхСрок: от 1 до 7 летБез комиссий и поручителейНа любые цели, в том числе рефинансирование текущих кредитовБыстрое рассмотрение заявки и оформление кредита |
Наиболее комфортный и быстрый способ взять кредит в 2021 году – заполнить онлайн-заявку. Процедура занимает примерно 10 минут личного времени, из документов нужен лишь паспорт.
Указываются:
- его реквизиты;
- электронная почта;
- контактный телефон заемщика.
Изначально выбирается наиболее удобный способ получения кредита: карта или наличными. Обязательными полями также являются фамилия, имя, отчество, дата и город рождения. Когда лицо, желающее взять кредит онлайн, ранее меняло ФИО, в отдельном пункте необходимо вписать прежние данные.
При формировании заявки в Альфа-Банк на потребительский кредит наличными через Интернет нужно заполнить блок дополнительной информации. Он включает сведения о полученном образовании, семейном положении, наличии детей, дорогостоящих активов и возможных соглашений с финансовыми организациями в прошлом (Сбербанк, ВТБ и другие).
На указанный клиентом номер телефона приходит сообщение с кодом для того, чтобы подтвердить намерение отправить онлайн-заявку. Альфа-Банк уведомляет о предварительном решении не позднее пары дней с момента получения данных. Если анкета была заполнена корректно, а кредит одобрен, заемщик должен лично посетить офис организации. На месте деньги выдаются наличными или предоставляется карта.
