Вероятность получения беспроцентного кредита
«Альфа-Банк» разработал собственные меры поддержки предпринимателей, пострадавших от последствий пандемии. Компания может получить беспроцентный кредит для выдачи заработной платы сотрудникам. Подписать договор займа нужно до 1 октября 2021 г.
По займу действуют такие условия:
- Период кредитования: 12 месяцев.
- Залог: не требуется.
- График выплаты долга: составляется индивидуально.
- Кредитный лимит: зависит от размера оборотных средств организации-заемщика, МРОТ, величины страховых взносов, районного коэффициента, числа работников.
- Ставка: 0% до 30.11.2021, далее – 4% годовых.
Беспроцентный кредит дают для выдачи заработной платы.
Требования
Чтобы получить кредит в банке заемщик должен отвечать определенным требованиям. В большинстве случаев во всех банках они одинаковые, однако, могут иметься некоторые отличия. Суть этих требованиях заключается в том, что финансовое учреждение должно быть полностью уверенно в платежеспособности потенциального заемщика. Иногда в банке идут навстречу своим клиентам и предлагают более выгодные условия сотрудничества и оперативное решение возникающих проблем.
Требования к заемщику. У каждого потенциального заемщика «Альфа Банка» должен быть перспективный и обязательно устойчивый бизнес. Также он должен иметь успешный опыт работы на протяжении определенного периода времени.
Немаловажным фактором является собственный капитал. При этом в некоторых случаях банк может потребовать от заемщика предоставить достаточное обеспечение для подтверждения своих целей и серьезности все намерений. Положительным аспектом будет тот факт, если потенциальный заемщик будет рассматривать запланированное кредитование в финансовом учреждении как часть взаимовыгодного и долгосрочного сотрудничества двух сторон.
Необходимые документы. Чтобы в «Альфа Банке» юридическое лицо должно предоставить соответствующий пакет документов, который включает:
- заявление на получение кредита, где указываются параметры самого кредита и данные о заемщике;
- анкета на физическое лицо, выступающего в качестве поручителя;
- анкета на компанию;
- свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
- выписка из реестра акционеров для ЗАО и ОАО;
- копии паспортов всех должностных лиц (учредителя, собственников, бухгалтера, руководителя);
- лицензия на право ведения своей деятельности;
- копии кредитных договоров с другими компаниями, если есть;
- документы на недвижимость и залоговое имущество компании.
Как оставить заявку?
- наименование и ИНН организации;
- примерное значение выручки за последний отчетный год (система предложит выбрать нужный вариант в отобразившемся списке);
- вид программы кредитования (также предстоит выбрать из выпадающего списка);
- требуемую сумму займа;
- имя, как к вам могут обращаться сотрудники банка;
- действующий контактный телефон.
В заявке необходимо указать, имеет ли организация расчетный счет в Альфа-Банке. После того, как все обязательные поля будут заполнены, необходимо поставить галочку в специальном поле, тем самым соглашаясь на обработку введенных данных. Проверьте правильность указанной информации и нажмите кнопку «Отправить». Менеджер Альфа-Банка перезвонит вам в течение 20 минут и назначит место и время встречи для дальнейших переговоров.
Виды кредитных линий
Невозобновляемая кредитная линия
Банк устанавливает кредитный лимит на определённый срок, а вы по необходимости запрашиваете транши на различные цели. Через некоторое время юрлицо начинает погашать задолженность, но кредитный лимит при этом не восстанавливается.
Например, банк выделил линию на 3 млн рублей. В течение полугода компания израсходовала 2 млн рублей, а на седьмой месяц решила погасить задолженность и внесла 200 тыс. рублей. Несмотря на погашение кредита, компания может получить еще максимум 1 млн рублей.
Невозобновляемая кредитная линия хорошо подходит для расширения и развития бизнеса.
Возобновляемая (револьверная) кредитная линия
Линия восстанавливается при погашении задолженности. Компания может взять деньги, погасить долг и сразу взять такую же сумму в рамках срока действия кредитного договора.
Важное условие револьверной линии — лимит восстанавливается только после погашения задолженности.
Такой вид кредита интересен компаниям с длительным и постоянным кассовым разрывом.
На практике револьверное кредитование используют торговые организации. За счет траншей из линии закупают товары, продают их и часть выручки направляют на погашение долга, тем самым возобновляя лимит.
Онкольная кредитная линия
Максимально близка к возобновляемой. Погашение долга также восстанавливает лимит на выдачу. Только условия про полное погашение долга нет, сколько погасил — столько и восстановил.
Например, открыли линию на 1 млн рублей. Израсходовали 700 тыс. рублей, осталось 300 тыс. рублей. Внесли в качестве погашения долга 100 тыс. рублей. При онкольной линии ваш лимит на выдачу вырастет и составит 400 тыс. рублей, а при возобновляемой — все те же 300 тыс. рублей, так как долг был погашен не полностью.
Рамочная кредитная линия
Такой кредит берут для реализации проекта. То есть банк выделяет деньги поэтапно на конкретные нужды и закупки. Выдача денег под каждый конкретный этап оформляется дополнительным соглашением к основному рамочному договору с банком. Такая линия наиболее близка к понятию целевого кредита.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Что Альфа Банк предлагает юридическим лицам?
Предприятия, организации, индивидуальные предприниматели, могут открывать расчетные и депозитные счета, получать услуги РКО, пользоваться кредитами т. д.
РКО
В составе расчетно-кассового обслуживания, клиентам предлагаются следующие виды услуг:
Проведение переводов и платежей. Банк открывает расчетные счета и обслуживает операции по ним, осуществляет документарные операции. Корпоративным клиентам предлагаются комплексные пакеты услуг: «Все что надо», «Оптовик», «Альфа-бизнес ВЭД». Осуществляет переводы в рублях и иностранной валюте, постоянные поручения.
Клиент может сделать бронирование расчетного счета для проведения будущих операций онлайн.
Бронирование счета производится по заявке клиента, оставленной на сайте.
Кредиты для юридических лиц
Альфа банк предлагает различные программы коммерческого кредитования, открытия кредитных линий, овердрафтов, экспресс-кредитование, кредит под контракт, кредиты под залоговую недвижимость.
Предварительную кредитную заявку клиент может подать с сайта банка:
Чтобы узнать условия кредитования необходимо обращаться в представительство банка.
Депозиты для юридических лиц от Альфа Банка
Имеются несколько видов депозитных программ для корпоративных клиентов и НСО:
- Срочный непополняемый депозит без права досрочного возврата со ставкой 4,65–6,75% годовых.
- Фиксированный остаток (НСО), процент 4,65–5,65%.
- Депозит с пополнением без досрочного возврата, процент 4,86–6,08%.
- Депозит с возможностью частичного снятия, процент 4,78–5,78%.
- Пополняемый депозит с возможностью частичного снятия, процент 3,95–5,4%.
Открытие депозитов осуществляется через Управление денежных операций банка.
Инкассация
Услуга инкассации доступна только в 50 городах РФ. Список городов имеется на сайте банка.
Предоставляемые услуги в рамках инкассационного обслуживания:
Тарифы на услуги зависят от места оказания. Есть возможность заключить централизованный договор, подобрать индивидуальный график обслуживания, автоматическая идентификация выручки.
Дополнительно банк осуществляет кассовое обслуживание банкоматов сторонних кредитных организаций.
Операции с валютой
В Альфа Банке можно осуществлять следующие виды операций:
- Покупка/продажа иностранной валюты за рубли.
- Конвертация валюты.
- Доступны мультивалютные переводы.
Осуществлять операции можно самостоятельно или при помощи специалиста банка. Банк осуществляет функции агента валютного контроля.
Зарплатные проекты
Преимущества зарплатных проектов от Альфа Банка: Зарплатные проекты позволяют контролировать начисление заработной платы, оперативно открывать счета и зачислять денежные средства, сотрудники обслуживаются в банке на льготных условиях, пользуются эксклюзивными предложениями банка.
Другие услуги
К дополнительным услугам, которые оказывает малому и среднему бизнесу относится дистанционное обслуживание. Для юридических лиц доступны две системы обслуживания «Альфа-Клиент-Онлайн», «Альфа-Бизнес-Онлайн».
С их помощью осуществляется онлайн-обслуживание счетов, переводы денежных средств, платежи со счета, покупка/продажа валюты, просмотр истории операций, информации о движении средств по расчетному счету, формирование документов для валютного контроля, работа с зарплатными проектами и т. д.
На каких условиях происходит кредитование юридических лиц?
«Альфа-Банк» осуществляет кредитование представителей малого, среднего и большого бизнеса. Каждому предлагаются отдельные условия. Каждый из представителей обязан сам проявлять заинтересованность в получении денег. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка, и отправить её на рассмотрение.
Если рассмотрение заявки на предоставление кредита физ. лицу длится всего несколько минут, то для юридического лица срок рассмотрения может затянутся, и в результате составить 1-2 недели. Ответ будет получен значительно быстрее, если организация уже была клиентом банка и удачно вернула заемные средства.
Обратите внимание!
Если организация уже имеет успешный опыт сотрудничества с банком, в будущем есть возможность рассмотреть предложение о более лояльных условиях для предоставления кредита.
Малый бизнес
В этом случае, клиент получает деньги в виде ссуды, которая называется «партнерская» или овердрафта. Оба займа имеют свои отличия. Если идет речь об овердрафте, клиент не обязан предоставлять в обеспечение собственное имущество, но без поручительства не обойтись. Клиент получит ответ на заявку в течение 24 часов, а деньги попадут в распоряжение сразу же после оформления всей документации.
Ссуда предполагает максимальную сумму кредита в 6 млн. рублей. Получить такой кредит могут не все клиенты, а лишь те, у которых в Альфа-Банке открыт расчетный счет. Данный кредит не является целевым.
Крупный бизнес
Именно на эту категорию клиентов приходится основная часть займов Альфа-Банка для юр. лиц. Заем для крупного бизнеса может быть представлен в нескольких валютах:
- франки – CHF;
- доллары – USD;
- рубли – RUB;
- евро – EUR.
В этом случае, обязательным условием для получения является наличие поручителя (одного из владельцев компании) и залогового имущества. Представители данной категории бизнеса могут получить 3 вида кредита, овердрафт, «универсальный» кредит и «оборотный».
Универсальный представляет собой целевой кредит. Его можно использовать на покупку оборудования и транспортных средств компании. Также его иногда используют для проведения ремонта или рефинансирования. Оборотный зачастую используют для пополнения оборотных активов.
Овердрафт отличается тем, что не требует предоставления залогового имущества. Полученные в кредит средства клиент сможет использовать на свое усмотрение, например, на общее развитие компании.
Плюсы и минусы кредитной линии
Преимущества | Недостатки |
|
|
На практике кредитная линия — очень хороший способ решить проблему нехватки оборотных средств или кассового разрыва. Вам не придется подавать заявки и собирать документы каждый раз, как нужно будет что-то купить. Достаточно открыть лимит и рассчитываться с поставщиками день в день.
Депозитные программы
Разработал Альфа Банк для юридических лиц и предпринимателей линейку вкладов и накопительных продуктов. В их число входит сервис «Налоговая копилка». Для клиента открывается отдельный счет – это своего рода копилка, куда можно класть свободные средства при их появлении в любом объеме. Банк ежедневно будет начислять до 3% годовых на этот специальный счет, в дальнейшем деньги направляются на уплату налогов.
Клиенты Альфа Банка могут получать дополнительный доход, просто размещая средства на своем расчетном счете. Услуга предоставляется автоматически после подключения к РКО, доходность – до 4% годовых в зависимости от тарифа.
Кроме этого, клиенты Альфа Банка могут открывать вклады через интернет-банк на особых условиях. Для этого разработано несколько программ:
- обычный не пополняемый вклад;
- пополняемый вклад;
- депозит с возможностью пополнения и частичного снятия.
Юридическое лицо самостоятельно открывает депозитный счет, идти в офис на подписание договора не нужно. Минимальная сумма для открытия – 500 000 рублей.
Рефинансирование имеющегося кредитного портфеля
Благодаря программе рефинансирования, можно получить средства для покрытия займов, выданных ранее сторонними банками. Новый кредит обычно оформляется на более выгодных условиях. В кредитном договоре обязательно прописывается, что заемные средства будут направлены на покрытие имеющегося долга перед другой кредитной организацией. Рефинансирование дает возможность:
- снизить годовую ставку, тем самым уменьшив итоговую переплату по займу;
- уменьшить ежемесячный взнос. Это достигается за счет продления сроков (так, экономическая нагрузка на организацию снижается);
- закрыть сразу несколько кредитов, рассредоточенных по разным ФКУ, и объединить их в один заем, тем самым повысив удобство управления долгом;
- изменить валюту кредитного договора;
- снять обременение на имущество, переданное в залог по текущему кредиту;
- поменять обеспечение по займу. Так как рефинансируется остаток задолженности, Альфа-Банк одобрит в залог объект с меньшей ценностью. Это позволит пользоваться заложенной ранее собственностью;
Перекредитование будет целесообразно, если условия оформляемой ссуды выигрышнее, чем по существующему займу. Выгода от участия в программе рефинансирования должна перекрывать затраты, возникающие при переоформлении кредитов. В рамках перекредитования допускается получить деньги сверху, если цель рефинансируемого займа совпадает с назначением доп. финансирования.
Служба тех поддержки Альфа-Банка для юридических лиц
Техническая поддержка – еще одна вариация горячей линии для клиентов банка. Получить ее квалифицированную помощь можно абсолютно бесплатно, сотрудники откликаются на запрос очень быстро.
Используя тех поддержку, пользователь может:
- сделать перевод;
- активировать или заблокировать свою карту;
- завести новый счет;
- внести изменения в лимит по карте;
- подключить услуги;
- привязать материальную карту к виртуальному счету.
Чтобы связаться с тех поддержкой с помощью Интернета нужно:
- Зайти на страницу тех поддержки https://alfabank.ru/feedback/support/
- Идентифицировать себя как юридическое лицо.
- Указать свои персональные данные.
- Указать тему вопроса.
- Написать, что именно интересует.
- Разрешить обработку личных данных.
- Отправить обращение.
Кроме классической связи с тех поддержкой с помощью официального сайта, существует несколько других способов связаться со службой поддержки клиентов Альфа-Банка.
Погашение займа
Внесение платежей проходит по установленному графику платежей. При получении разового займа клиент вносит равные платежи. Их можно внести досрочно. При наличии финансовых затруднений компания может воспользоваться отсрочкой платежа сроком до 6 месяцев.
По овердрафту задолженность автоматически списывается со счёта. Для погашения идут всё приходящие суммы. Если они не поступают более чем 60 дней, то банк начисляет штрафы и пени.
Узнать точный размер задолженности можно несколькими способами:
- График платежей.
- Терминал.
- Телефон горячей линии.
- Интернет-банкинг или мобильное приложение.
Погасить задолженность можно несколькими способами:
- переводом с карты или счёта;
- в мобильном приложении;
- в терминале;
- в кассе банка.
Чтобы сделать досрочное погашение, банк нужно предварительно уведомить о своём намерении. По закону сделать это необходимо за 30 дней до внесения последнего платежа. Альфа-банк принимает уведомления, отправленные за 5 дней. Стоит уточнить точную сумму долга, чтобы не переплатить и не недоплатить банку.
Что можно выяснить в службе поддержки?
В тех поддержке Альфа-Банка клиент может получить сведения о:
- Счетах и картах клиента. А также осуществить любую операцию, например перевод с одного счет на другой.
- Транзакциях. Временные рамки, даты и прочее.
- Состоянии запросов.
- Имеющихся кредитах и займах, об их сумме, сроках выплат.
- Новые предложения банка. В чем суть и как приобрести.
- Дистанционных сервисах для работы с пользователями. Помочь с авторизацией и другое.
Каждый клиент Альфа-Банка может всю необходимую ему информацию, каким угодно способом в любое удобное для него время. Однако прежде чем писать в техническую поддержку, стоит заранее найти паспорт и договор, так как придется подтвердить свою личность, прежде чем консультант окажет помощь. Альфа-Банк заботится о сохранности конфиденциальных данных пользователей.
«Альфа-Банк» — Виды Тарифов РКО для ИП и Юридических Лиц
По состоянию на данный момент финансовое учреждение предлагает своим клиентам воспользоваться одним из 5 тарифов при оформлении расчетного счета. Подходящий продукт найдут для себя как начинающие бизнесмены, так и юридические лица с большим денежным оборотом.
Все продукты организации отображены в следующей таблице:
| Название тарифа | «Просто 1%» | «Лучший старт» | «Удачный выбор» | «ВЭД+» | «Все, что надо» |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость месячного обслуживания | Платить за обслуживание счета не нужно, однако банк взимает 1% от суммы поступлений на него | 490 рублей в месяц | 1 690 рублей в месяц | 3 690 рублей в месяц | 9 900 рублей в месяц |
| Комиссии | Без комиссий | 1% от сумм, снимаемых с карты «Альфа-банка» | 1,25% при обналичивании денег с пластика | 0,75% при снятии наличных с помощью карты | Без комиссий |
| Ограничения по бесплатным платежам | – | 3 в месяц | 10 в месяц | 15 в месяц (16 и далее – по 25 рублей за каждую операцию) | Нет ограничений на переводы между юридическими лицами, но не более 500 000 физическим лицам |
| Бесплатное внесение наличных | – | До 150 000 рублей в месяц | До 500 000 рублей в месяц | До 300 000 рублей в месяц | До 1 000 000 рублей в месяц |
| Дополнительные условия | Каждый месяц на остаток по счету начисляется кешбэк в размере 3% | При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно | При оформлении продукта на 12 месяцев, 2 месяца предоставляются бесплатно | Чем выше оборот компании по счету, тем ниже тариф | Возможность открытия счета как в рублях, так и в иностранной валюте |
Соответственно, найти подходящий продукт смогут как большие компании, так и маленькие предприятия. Кроме того, банк подготовил специальные условия для корпоративных клиентов, работающих с зарубежными рынками.
Бонусы от Партнеров: Яндекс, HH.ru, Бухгалтерия в «Альфа-Банке»
Как и другие банковские организации, «Альфа-Банк» сотрудничает со множеством сторонних организаций, так или иначе связанных с ведением бизнеса на территории Российской Федерации.
На данный момент корпоративные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на получение бонусов от следующих его партнеров:
После открытия расчетного счета компания может воспользоваться услугами партнеров банка, перечисленных выше, на особых условиях. Благодаря этому предприятие сэкономит до 300 000 рублей на развитии бизнеса.
Список Документов для Открытия Расчетного Счета в «Альфа-Банке»
Перед открытием счета компании потребуется собрать определенный пакет документов. Он зависит от регистрации лица. Индивидуальным предпринимателям, к примеру, необходимо подготовить:
- Паспорт или другую бумагу, удостоверяющую личность.
- Лицензию на осуществление деятельности.
- Карточку с образцами печати и подписи.
- Доверенность на представителя (если оформлять счет будет он).
- Заявление и анкета (предоставляются в банке).
- Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.
Юридические лица должны предварительно собрать такие бумаги:
- Устав.
- Протокол об избрании единоличного исполнительного органа (или решение).
- Документы, свидетельствующие в пользу того, что сотрудники организации имеют право распоряжаться средствами на открываемом счету (приказ или доверенность).
- Личные документы граждан, которые будут иметь доступ к счету.
- Лицензии на осуществление деятельности.
- Карточка с образцами подписей и печатей (заверенная у нотариуса).
- Сведения о деловой репутации.
- Доверенность для представителя, если открывать счет будет лицо с таким статусом.
- Заявление и анкета.
- Данные о выгодоприобретателе.
- Сведения о государственной регистрации.
Адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие и патентные поверенные также обязаны предоставить документы, дающие им право заниматься деятельностью в указанных сферах.
Выше перечислены все бумаги, которые могут понадобиться. Не все из них будут затребованы банком в конкретном случае. Кроме того, для получения более точных сведений сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию.
Заем на приобретение основных средств
Основные средства используются ежедневно. Речь идет об административных и производственных помещениях, сооружениях, автотранспорте, оборудовании, силовых машинах, инвентаре, инструментах, вычислительной технике и пр. Это все имущество, применяемое для изготовления продукции, реализации работ или услуг, достижения управленческих задач компании. Объекты относятся к категории основных средств, если используются более года.
Обычно, стоимость таких объектов велика. Альфа Банк, учитывая это, готов кредитовать юридических лиц на очень большие суммы. Минимальный размер займа для целей пополнения или обновления основных средств – 500 тысяч рублей. Ссуда целевая, поэтому предприятию-заемщику придется документально подтвердить, на что будут потрачены выданные средства.
Альтернативные каналы связи
Для удобства клиентов Альфа-Банк создал несколько чатов с сотрудниками банка в соцсетях. Можно узнать актуальную информацию о работе банка, новых продуктах, акциях, а также задать интересующие вопросы, воспользовавшись чатами В Контакте, Фейсбук, Одноклассники. Кроме того, получить ответы на свои вопросы можно через электронную почту клиента, заполнив форму обратной связи на официальном сайте банка с указанием клиентом его электронной почты
Нужно обратить внимание, что получить информацию по счету и карте на электронную почту нельзя, так как она является конфиденциальной
Какие вопросы можно решить по звонку на горячую линию?
В телефонном режиме можно решить следующие вопросы:
- о стоимости услуг, условиях и порядке их оплаты;
- активации и деактивации сервисов;
- актуальную информацию по текущим счетам: приходные и расходные операции, данные по расчетному счету;
- детальная информация по операциям (пластиковые карты, счета за истекшие 30 календарных дней).
Также можно узнать об условиях и преимуществах предоставляемых услуг, состояние баланса на всех счетах клиента.
Линия «в строгих рамках»
Для более глубокого понимания необходимо разобрать, какие виды кредитных линий бывают. Одна из разновидностей – рамочная КЛ. Финансовое учреждение предоставляется в пользование заемщику сумму для расчета за поставки по определенному единичному договору с конкретным поставщиком. Срок кредитования также обязательно фиксируется.
Например, когда в соглашении описано, что КЛ предназначена для приобретения производственных мощностей, то направить деньги на выплату заработной платы сотрудникам или покрытие разрыва по кассе будет нельзя. Установлены строгие рамки расходования средств. Банки любят рамочные кредиты, так как вероятность нецелевого использования денег заемщиком сводится к нулю.
Рамочные линии оформляются во многих российских банках. Наглядный пример – в 2019 году ПАО «Сбербанк» выдал такую КЛ молочному комбинату, функционирующему в Ставропольском крае. Деньги (а именно 650 млн. руб.) были предоставлены предприятию для возведения новых цехов и приобретения оборудования для производства лактозы.
